2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模考预测题库

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理模考预测题库（夺冠系列）

单选题（共100题）

1、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为（），以一定的利

率取得资金使用权的行为。

A.抵押品

B.质押品

C.保证

D.担保

【答案】A

2、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。

A.客观性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.独立性原则

【答案】A

3、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括

（）o

A.专业原则

B.合规谨慎原则

C.客观公正原则

D.有效控制、减少影响

【答案】D

4、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。

A.发卡管理

B.收单业务

C.信用卡透支额计息方式

D.信用卡授信管理

【答案】B

5、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和

电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（

家保险公司开展保险代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】C

6、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者

的是（）o

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元

人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元

人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元

人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元

人民币

【答案】B

7、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）o

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种

资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择？

B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对

冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性

质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整

进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲

【答案】A

8、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管

理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应

当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上

B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上

C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上

D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上

【答案】C

9、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是

（）o

A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务

风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业

禁止性规定和职业操守“底线”

D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检

查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见

【答案】A

10、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（）o

A.损失与收益是一一对应关系

B.损失小于收益

C.损失与收益的产生没有必然联系

D.损失大于收益

【答案】C

11、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或

盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（

绩效考核结果及其薪酬。

A.督察长

B.监事

C.销售人员

D.高级管理人员

【答案】D

12、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.政府发行的国库券

B.企业债券

C.大额可转让定期存单

D.公司股票

【答案】C

13、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本金规模和商业银行的风险管理水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平

【答案】B

14、我国商业银行的最主要资产是()。

A.贷款

B.现金资产

C.库存现金

D.在中央银行存款

【答案】A

15、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁

()。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动

【答案】B

16、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规

定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过

（）年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

17、（2020年真题）经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的

金融租赁公司不能开办的业务是（）。

A.资产证券化

B.发行债券

C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务

D.为控股股东对外融资提供担保

【答案】D

18、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其（）报送离任审

计报告。

A.中国人民银行

B.银行业协会

C.离任机构所在地监管机构

D.到任机构所在地监管机构

【答案】C

19、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或

其派出机构报告有关情况。

A.12小时

B.24小时

C.36小时

D.72小时

【答案】A

20、（2018年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关

规定的说法中，错误的是（）。

A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重

大违规事件

C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交

合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断

高级管理层管理合规风险的有效性

【答案】A

21、（）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、

提高社会公众金融意识的情况。

A.风险管理类指标

B.经营效益类指标

C.发展转型类指标

D.社会责任类指标

【答案】D

22、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服

务的消费需求为目的的现代金融服务方式。

A.财务管理

B.消费金融

C.信托

D.汽车金融

【答案】B

23、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月，提示付款期限

自汇票到期日起（）日。

A.6；7

B.3；10

C.6；10

D.3；7

【答案】C

24、我国的第一家金融租赁公司成立于（）年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

【答案】D

25、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业

务或市场风险的策略性选择。

A.风险对冲

B.风险规避

C.风险补偿

D.风险转移

【答案】B

26、根据相关法律规定，信托目的须具有（）。

A.合理性

B.经济性

C.收益性

D.合法性

【答案】D

27、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与

的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（）

的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权

【答案】D

28、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监

督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门

B.股东大会

C.监事会

D.外部审计部门

【答案】C

29、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。

A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

B.吸收股东3年以上定期存款

C.向金融机构借款

D.提供汽车融资租赁业务

【答案】D

30、关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门

职责的是（）o

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指

标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】B

31、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。

A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间

C.不得代客户签署文件

D.可以以不正当竞争手段推销理财产品

【答案】D

32、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。

A.制度建设

B.合规风险管理体系

C.合规风险识别和评价

D.合规管理目标

【答案】B

33、（）是货币政策的主要传导媒介。

A.人民银行

B.商业银行

C.财政部

D.证券公司

【答案】B

34、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式

规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】D

35、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。

A.3年（含）

B.4年（含）

C.2年（含）

D.1年（含）

【答案】A

36、某债券面额为1000元，票面利率为5%,投资者以950元的价

格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）o

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%

【答案】D

37、拨备覆盖率的基本标准为（）。

A.50%

B.80%

C.120%

D.150%

【答案】D

38、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权

益保护工作最终责任的是（）o

A.银行业金融机构高管层

B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门

C.银行业金融机构董事会

D.银行业金融机构风险管理部门

【答案】C

39、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机

构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的

尊重和保障。

A.受尊重权

B.公平交易权

C.知情权

D.受教育权

【答案】D

40、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是（）。

A.对成员单位办理融资租赁

B.办理成员单位产品的买方信贷

C.财务公司票据承兑业务

D.办理成员单位产品的消费信贷

【答案】C

41、下列关于货币的说法中，不正确的是（）。

A.货币的本质是一般等价物

B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系

C.货币是衡量一切商品价值的材料

D.货币具有同其他一切商品相交换的能力

【答案】B

42、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。

A.资本充足率

B.净利润

C.存贷款比率

D.经济增加值

【答案】D

43、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.名义货币

B.现实货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】C

44、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票

时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票

【答案】C

45、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时,

可以（）。

A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价

B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况

C.对商业银行的合法性进行评价

D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导

【答案】D

46、下列不属于货币政策工具的是（）。

A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

B.向国家开发银行提供贷款

C.确定中央银行基准利率

D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

【答案】B

47、定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5

【答案】c

48、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（）o

A.（W

B.（D（W

D.@（WZ）

【答案】D

49、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（）。

A.黑客攻击损失

B.故意隐瞒交易

C.员工遗失涉密资料

D.故意隐瞒估价

【答案】A

50、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】c

51、（）是债券票面利率和购买价格的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】B

52、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（）o

A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70%

B.并购贷款期限一般不超过7年

C.资本充足率不低于10%

D.有健全的风险管理和有效的内控机制

【答案】A

53、商业银行应要求（）在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。

A.借款人

B.担保人

C.保证人

D.管理人

【答案】A

54、（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施

和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风

险敞口。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】B

55、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中,

错误的有（）。

A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务

B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围

C.将保理业务纳入统一授信管理

D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于

归还银行融资

【答案】B

56、商业银行贷款应实行（）的贷款管理原则。

A.谁审查谁审批原则

B.审贷分离、分级审批

C.信贷人员调查、业务主管审批

D.信贷调查与风险管理联合审批原则

【答案】B

57、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算

和资金清算的（）。

A.唯一机构

B.代理机构

C.监管机构

D.中介机构

【答案】D

58、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权

资产的（），由（）来满足。

A.0.5%,核心一级资本

B.0.5%,一级资本

C.1%,核心一级资本

D.1%,一级资本

【答案】C

59、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

【答案】A

60、（）依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银

行合规风险管理的有效性。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.中国保监会

【答案】A

61、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重

点对（）及贸易习惯等内容进行审核。

A.交易对手、交易商品

B.交易金额、交易对手

C.交易时间、交易商品

D.交易行为、交易对手

【答案】A

62、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中,

错误的有（）。

A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务

B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围

C.将保理业务纳入统一授信管理

D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于

归还银行融资

【答案】B

63、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的

资金往来业务是（）。

A.代理证券资金清算业务

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代销开放式基金

【答案】B

64、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合

绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体

目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合

（）的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应

【答案】D

65、下列关于回购市场的说法中，错误的是（）。

A.先出售证券、后购回证券称为正回购

B.先购入证券、后出售证券称为逆回购

C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定

在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协

议

【答案】D

66、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其

一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

67、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行

内部人不包括（）。

A.商业银行的股东

B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

C.总行和分行的高级管理人员

D.商业银行的董事

【答案】A

68、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的

是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求

【答案】C

69、（）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借

款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行

有权就该动产、权利优先受偿的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

【答案】D

70、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率（）。

A.小于2%

B.小于3%

C.大于2%

D.小于5%

【答案】A

71、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定

重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处

置。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东会

【答案】A

72、（）是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他

营销策略的基础和前提。

A.营销渠道建设

B.产品的开发管理

C.应急预案

D.精准营销

【答案】B

73、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.持续发展性原则

【答案】D

74、（）年起施行的《商业银行资本管理办法（试行）》在附件“操作

风险资本计量监管要求"中将操作风险的损失事件类型进行划分。

A.2010

B.2012

C.2013

D.2015

【答案】C

75、在经营效益类指标中，银行应以（）为核心，确定合理的分值和

权重。

A.风险调整后收益指标

B.利润指标

C.成本控制指标

D.经营效率

【答案】A

76、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】D

77、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资

本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.2.5%

B.5%

C.6%

D.8%

【答案】A

78、（2018年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投

资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款

的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应

担保

【答案】D

79、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是

（）o

A.营业利润

B.利润总额

C.净利润

D.利润

【答案】A

80、下列属于银行母公司模式的国家是（）o

A.英国

B.瑞士

c.德国

D美国

【答案】A

81、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督

全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.匹配性

C.审慎性

D.制衡性

【答案】A

82、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是（）。

A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正

B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避

免延误处理问题的时机

C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实

情况认真填写.允许金融机构销售人员代填

D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明

材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人

保持警惕

【答案】C

83、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。

A.五

B.十

C.三

D.—

【答案】D

84、债券回购中的正回购方的交易程序是（）。

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券

【答案】D

85、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是（）。

A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构

建多功能、多层次的客户服务体系

B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规

范的服务

C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况,

提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其

相应的服务

D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的

知情权、选择权

【答案】D

86、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金

融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说

法中，正确的是（）。

A.交易双方都应当是商业银行

B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构

C.交易的一方可以是企业集团财务公司

D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准

【答案】C

87、（）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人

确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助

监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房

公积金项下委托贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

【答案】B

88、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间

的（）o

A.社会关系和组织关系

B.人身关系和社会关系

C.人身关系和财产关系

D.社会关系和财产关系

【答案】C

89、下列关于同业业务的说法中，正确的是（）。

A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80%

B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交

C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式

D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年

【答案】C

90、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。

A.负债

B.风险

C.资产

D.贷款

【答案】B

91、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）o

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容

【答案】D

92、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无

论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行

应采取的风险管理措施是（）o

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲

【答案】A

93、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守,

完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体

现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是（）。

A.客户适当性原则

B.强化业务监测原则

C.合法合规原则

D.维护客户利益原则

【答案】D

94、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建

立内部岗位轮换制。

A.0.1%

B.1%

C.0.2%

D.2%

【答案】B

95、客户开发和管理的主要方式不包括（）。

A.扩大销售

B.维护访问

C.设立客户自助终端

D.建立客户追踪制度

【答案】C

96、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括（）。

A.建立投诉处理机制

B.畅通投诉渠道

C.明确投诉处理过程

D.跟进投诉处理结果

【答案】C

97、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务

的是（）o

A.结构性存款

B.商业存单

C.代销理财

D.大额可转让定期存单

【答案】B

98、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险

加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用

风险加权资产的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%

【答案】D

99、地方政府债券一般采用由（）发行和兑付的方式管理。

A.地方政府自行

B.商业银行统一代为

C.政策性银行统一代为

D.财政部统一代为

【答案】D

100、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，（）

权重应当明显高于其他类指标。

A.合规经营类指标和风险管理类指标

B.发展转型类指标

C.社会责任类指标

D.合规经营类指标和经营效益类指标

【答案】A

多选题（共80题）

1、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的

处置方式有（）。

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组

【答案】ABCD

2、《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四

自”包括（）o

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

【答案】ABCD

3、下列行为符合银行业消费者权利保护的有（）。

A.不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或

者进行强制性交易

B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协

议文本

C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对

个人金融信息的保护

D.在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品

E.不得随意增加收费项目或提高收费标准

【答案】ABCD

4、对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。

A.及时启动应急预案，拟定应对措施

B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布

相关信息

D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

E.及时向有关部门报告

【答案】ABCD

5、在《巴塞尔协议III》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充

足率缺陷的说法，正确的是（）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.采用的指标简单、透明

E.可以防止模型风险和计量错误

【答案】ABCD

6、（2018年真题）有限责任公司设立董事会的，董事长和副董事长

不能履行职务或者不履行职务的，由（）以上董事共同推举一名

董事主持股东会会议。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/10

【答案】B

7、我国银行业消费者权益保护的基本要求包括（）。

A.依法合规经营,诚信对待消费者

B.热情友好服务,营造和谐服务环境

C.客观披露信息,保障消费者知情选择权

D.忠实履行合约,保障消费者获得相应质量的服务

E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理

【答案】ABCD

8、下列关于履行信息披露要求说法正确的是（）。

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的

知情权、选择权

B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则

C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准

E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂

【答案】ACD

9、下列属于核心一级资本的有（）。

A.实收资本

B.资本公积

C.一般风险准备

D.利润分配

E.资本溢价

【答案】ABC

10、银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）o

A.向客户提供信息

B.约见产品专家

C.登门访问

D.电话联系

E.邮件

【答案】ABCD

11、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包

括（）o

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的

协作关系

【答案】ABCD

12、2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险

监管指标包括（）。

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D.杠杆率

E.存贷比

【答案】ABC

13、以下属于全面风险管理包含的要素有（）。

A.信息与沟通

B.监控

C.控制活动

D.风险应对

E.风险评估

【答案】ABCD

14、中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

E.活期储蓄利率

【答案】ABCD

15、根据《资本管理办法》，资本组成应该包括（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.三级资本

E.存款准备金

【答案】ABC

16、以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公正对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.依法维护银行业消费者的合法权益

【答案】ACD

17、根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存

款人可以申请开立临时存款账户的有（）。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.信托基金

E.财政预算外资金

【答案】ABC

18、下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的

有（）。

A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境

外附属机构

B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.已关闭或已宣告破产的机构

D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50%以

上的被投资机构

E.因终止而进入清算程序的机构

【答案】ABC

19、金融债券的发行方式有（）。

A.私募

B.直接公募

C.间接发行

D.间接公募

E.行政性发行

【答案】ABCD

20、对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》

的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括（）。

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的

B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的

D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的

E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的

【答案】ACD

21、银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展改革类指标

D.盈利潜力类指标

E.社会责任类指标

【答案】AB

22、下列属于货币经纪公司的服务对象的有（）。

A.商业银行

B.国有企业

C.农村信用联社

D.证券公司

E.信托公司

【答案】ACD

23、若贷款人违反《个人贷款管理暂行办法》规定办理个人贷款业

务，银保监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管

理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）o

A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定

用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的

B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的

C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的

D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但

未采取有效措施的

E.授意借款人虚构情节获得贷款

【答案】ABCD

24、一般来说，贷款申请的基本内容通常包括（）。

A.借款人名称

B.企业性质

C.经营范围

D.申请贷款的种类

E.用款计划

【答案】ABCD

25、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作,

所谓“全面”，主要体现在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

【答案】ABC

26、商业银行内部控制的目标包括（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的

真实、准确、完整和及时

【答案】ABD

27、（2016年真题）下列关于公司组织机构中公司职工代表的表述

中，不符合《公司法》规定的是（）o

A.股份有限公司董事会成员中应当包括公司职工代表

B.股份有限公司监事会成员中应当包括公司职工代表

C.国有独资公司董事会成员中应当包括公司职工代表

D.国有独资公司监事会成员中应当包括公司职工代表

【答案】A

28、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》中提出

了内部控制的要素包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

【答案】ABCD

29、目前，下列金融机构定位为开发银行与政策性银行的有（）。

A.中国农业发展银行

B.国家开发银行

C.中国邮政储蓄银行

D.中国进出口银行

E.中国银行

【答案】ABD

30、银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.声誉风险指标

D.操作风险指标

E.市场风险指标

【答案】ABCD

31、（2018年真题）通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上

市公司已发行的股份达到（）时，继续进行收购的，应当依法向

该上市公司所有股东发出收购上市公司全部或者部分股份的要约。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】C

32、商业银行监事会的职责有（）。

A.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

B.执行董事会决策

C.负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责

D.组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

E.监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评

估

【答案】AC

33、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头

寸比例的大小取决于（）。

A.外汇流动性头寸

B.外汇敞口头寸

C.商业银行股本净额

D.累计外汇敞口头寸

E.资本净额

【答案】D

34、下列属于企业集团财务公司资产业务的有（）。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

【答案】BCD

35、商业银行的全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方

法包括（）。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

【答案】ABCD

36、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部

控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

【答案】ABCD

37、下列属于商业银行内部信息的有（）0

A.人员信息

B.财务信息

C.经营信息

D.行业信息

E.监管信息

【答案】ABC

38、下列属于公司贷款的有（）。

A.机构客户贷款

B.流动资金贷款

C.贸易融资

D.小企业贷款

E.贴现

【答案】ABCD

39、下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有（）0

A.0

B.0.5%

C.1.8%

D.2.4%

E.3.6%

【答案】ABCD

40、合规文化的内涵包括（）。

A.银行对社会负责

B.员工对银行负责

C.诚实

D.正义

E.敬业

【答案】ABC

41、费率的类型主要包括（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

【答案】ABCD

42、从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

A.混合工具

B.债权工具

C.公司债券

D.投资基金

E.股权工具

【答案】AB

43、美国金融消费者保护局的主要职责包括（）0

A.加强消费者金融教育

B.适当提高投资门槛

C.对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管

D.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

E.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

【答案】ABCD

44、主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

【答案】ABC

45、下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（）o

A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”"拆借‘

B.是银行同业间短期的按日计息的借贷

C.其特点是期限短、金额大、流动性强

D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借

【答案】ABCD

46、商业银行对于重大投诉处理的基本原则包括（）。

A.快速反应、避重就轻

B.合规谨慎、重视细节

C.公正诚信、实事求是

D.有效控制、减少影响

E.积极应对、快速反应

【答案】CD

47、2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深

刻的反思，并采取了一系列改革措施强化银行的（）。

A.稳健性

B.安全性

C.抵御风险能力

D.盈利能力

E.创新能力

【答案】AB

48、标准编号为GB/T50146-2014是（）0

A.粉煤灰混凝土应用技术规范

B.汽车加油加气站设计与施工规范

C.蓄滞洪区建筑工程技术规范

D.建设工程施工现场供电安全规范

【答案】A

49、中央银行基准利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再贴现利率

C.再贷款利率

D.存款准备金利率

E.超额存款准备金利率

【答案】BCD

50、《巴塞尔协议III》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

的说法正确的有（）o

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资

本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

【答案】ABCD

51、金融危机发生的原因包括（）o

A.金融体系资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高

E.杠杆化程度逐步平稳

【答案】ABC

52、开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团

贷款有关信息，其内容主要有（）。

A.借款人信用评级

B.银团贷款的利率水平

C.担保条件

D.贷款期限

E.银团贷款一级市场的包销量及持有量

【答案】ABCD

53、（2019年真题）有限责任公司的成立时间为（）。

A.申请设立登记日期

B.营业执照签发日期

C.章程制定日期

D.足额缴纳出资额日期

【答案】B

54、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作,

所谓“全面”，主要体现在()o

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

【答案】ABC

55、普惠金融面临的问题与挑战有()o

A.金融服务主体多元化

B.金融基础设施建设有待加强

C.普惠金融服务不均衡

D.普惠金融体系不健全

E.法律法规体系不完善

【答案】BCD

56、新会计准则(2006)对商业银行经营管理产生的影响有()。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行业走国际化道路

【答案】BCD

57、下列关于汽车金融公司业务的说法中，正确的有（）。

A.提供购车贷款属于负债业务

B.同业拆入属于资产业务

C.发行金融债券属于负债业务

D.资产证券化属于资产业务

E.提供汽车融资租赁属于资产业务

【答案】C

58、货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体

手段和措施。主要包括（）o

A.一般性政策工具

B.新型货币政策工具

C.保证金制度

D.新型财政政策工具

E.存款保险条例

【答案】AB

59、（2019年真题）下列关于基金财产的说法，正确的有（）

A.Ill、IV

B.I、II

C.II、III

D.I、IV

【答案】B

60、根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准,

消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

【答案】ABCD

61、客户风险管理手段包括（）。

A.风险预防

B.风险化解

C.风险控制

D.风险测量