2021年金融专业模拟试卷与答案解析21

2021年金融专业模拟试卷与答案解析21

一、单选题（共40题）

1.下列关于风险的说法，不正确的是（）。

A：风险是损失的来源，同时也是盈利的基础

B：风险是收益的概率分布

C：风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

D：风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，可以等

同于损失本身

【答案］D

【解析】：损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的

实际结果；而风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事

物发展状态。风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态。虽

然风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等

同于损失本身。

2.在商业银行贷款的五级分类中，属于不良贷款的是（）。

A：关注贷款、可疑贷款、次级贷款

B：次级贷款、可疑贷款、损失贷款

C：关注贷款、可疑贷款、损失贷款

D：关注贷款、次级贷款、损失贷款

【答案IB

【解析】：贷款的五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三

类是不良贷款。

-1-

3.商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行商业银

行经营的核心：市场营销：市场营销中的()。

A：关系营销

B：用户管理

C：传统营销

D：产品营销

【答案】：A

【解析】：本题考查考生对关系营销的理解。关系营销把客户看做是

有着多重利益关系、多重需求，存在潜在价值的人。针对顾客目前与

未来的需要，做持续性的交流，让顾客永远成为银行的客户、朋友与

合作伙伴。

4.世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向

成员国提供金融服务和技术援助，本质上属于()。

A：金融监管机构

B：契约性金融机构

C：存款性金融机构

D：开发性金融机构

【答案】：D

【解析】：世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司

组成，向成员国提供金融服务和技术援助，本质上属于开发性金融机

构。

5.以下不属于融资租赁合同特征的是()

-2-

A：融资租赁合同是诺成、要式合同

B：融资租赁合同是双务、有偿合同

C：融资租赁合同可单方解除

D：融资租赁合同不可单方解除

【答案】：C

【解析】：融资租赁合同是不可单方解除的合同。

6.信托财产管理中，信托财产事实上的处分是指（）。

A：信托财产

B：赠与信托财产

C：消费

D：转让信托财产

【答案】：C

【解析】：事实上的处分，是指对信托财产进行消费（包括生产和生

活的消费）；法律上的处分，是指对信托财产进行转让。

7.一般而言，中央银行货币政策的首要目标是0。

A：充分就业

B：稳定物价

C：国际收支平衡

D：经济增长

【答案】：B

【解析】：物价总水平能否保持稳定，直接关系到国民经济生活是否

能保持安定这样一个宏观经济问题：因此，中央银行货币政策的首要

-3-

目标一般是稳定物价，选B。

8.官方或明或暗地干预外汇市场，使市场汇率在经过操纵的外汇供求

关系作用下相对平稳波动的汇率制度是()。

A：固定汇率制

B：自由浮动汇率制

C：管理浮动汇率制

D：盯住汇率制

【答案】：C

【解析】：官方或明或暗地干预外汇市场，使市场汇率在经过操纵的

外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度是管理浮动汇率制。选

Co

9.信用工具的票面收益与其市场价格的比率是()。

A：名义收益率

B：到期收益率

C：实际收益率

D：本期收益率

【答案】：D

【解析】：信用工具的票面收益与其市场价格的比率是本期收益率，

也叫当前收益率。选D。

10.20世纪70年代后期，“滞胀”的出现使许多经济学家对()产生了

怀疑。

A：需求拉上论

-4-

B：成本推进论

C：不平衡增长模型

D：北欧模型

【答案】：A

【解析】：需求拉上论认为，当经济中需求的扩张超出总供给的增长

时，过度需求就会拉动价格总水平持续上涨，从而引起通货膨胀。但

滞涨的表现却是，在经济远未达到充分就业时，物价就持续上涨，失

业也不断地增加，这就表明总供给小于总需求不是产生通货膨胀的原

因。

11.根据我国现行有关规定，银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅

度管理，美元现汇卖出价与买人价之差不得超过交易中间价的()。

A：0.5%

B：1%

C：3%

D：4%

【答案】：B

【解析】：银行对客户美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖

出价与买入价之差不得超过交易中间价的1%,现钞卖出价与买入价

之差不得超过交易中间价的4虬选B。

12.根据利率的风险结构理论，各种债权工具的流动性之所以不同，

是因为在价格一定的情况下，它们的()不同。

A：实际利率

-5-

B：变现所需时间

C：名义利率

D：交易方式

【答案】：B

【解析】：根据利率的风险结构理论，各种债权工具的流动性之所以

不同，是因为在价格一定的情况下，它们的变现所需时间不同。一般

来说，国债的流动性强于公司债券；期限长的债券，流动性差，流动

性差的债权工具，风险相对较大，利率定得就高一些，债券流动性越

强，其利率低于国债的利率。

13.投资银行是指作为资本市场的直接金融机构的金融企业，这是投

资银行()上的定义。

A：机构层次

B：行业层次

C：业务层次

D：学科层次

【答案】：A

【解析】：机构层次：是指作为资本市场的直接金融机构的金融企业;

行业层次：投资银行的整个行业;业务层次：投资银行所经营的业务;

学科层次：关于投资银行的理论和实务的学科。

14.以下不属于紧缩需求政策的是()。

A：提高再贴现率

B：公开市场卖出业务

-6-

C：降低利率

D：发行公债

【答案】：C

【解析】：紧缩的需求政策包括：紧缩性财政政策(减少政府支出，

增加税收，减少政府转移支付、减少社会福利开支)和紧缩性货币政

策(提高法定存款准备金，提高再贴现、再贷款率，公开市场卖出业

务，直接提高利率)。C选项降低利率属于宽松政策。

15.根据购买力平价理论，若一国通货膨胀，则该国货币对其他国家

货币()。

A：贬值

B：升值

C：升水

D：贴水

【答案】：A

【解析】：根据购买力平价理论，反映货币购买力的物价水平变动是

决定汇率长期变动的根本因素。如果一国的物价水平与其他国家的物

价水平相比相对上涨，即该国相对通货膨胀，则该国货币对其他国家

货币贬值；反之，如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相

对下跌，即该国相对通货紧缩，则该国货币对其他国家货币升值。

16.以下金融衍生工具中，()的最主要功能是风险转移和价格发现。

A：远期合约

B：金融互换

-7-

C：金融期货

D：金融期权

【答案】：C

【解析】：金融期货的最主要功能是风险转移和价格发现。

17.()是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用自己的资金，

替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务。

A：表内业务

B：资产业务

C：中间业务

D：负债业务

【答案】：C

【解析】：中间业务是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用

自己的资金，替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业

务。选C。

18.从严的收入政策不包括()。

A：工资-物价指导线

B：以税收为基础的收入政策

C：工资-价格管制

D：收入指数化

【答案】：D

【解析】：从严的收入政策包括：工资一物价指导线，以税收为基础

的收入政策，工资一价格管制及冻结。一定要注意收入指数化是一种

-8-

与通胀和平共处的政策。

19.浮动汇率合法化属于0的特征。

A：国际金本位制

B：国际金汇兑体系

C：布雷顿森林体系

D：牙买加体系

【答案】：D

【解析】：浮动汇率合法化属于牙买加体系的特征，即会员国可以自

由作出汇率制度方面的安排，国际货币基金组织允许其采取浮动或其

他形式的固定汇率制度。

20.假定未来3年当中，1年期债权的利率分别是2%、3%和4%,1—3

年期债券的流动性溢价分别为0,0.25%和0.5%,则3年期债券利率为

Oo

A：3.5%

B：5.5%

C：6%

D：6.5%

【答案】：A

【解析】：流动性溢价理论认为，长期债券的利率应当等于两项之和,

第一项是长期债券到期之前预期短期利率的平均值；第二项是随债券

供求状况变动而变动的流动性溢价。3年期债券利率为

(2%+3%+4%)/3+0.5%=3.50%o

-9-

21.若公开发行股数在4亿股以上的，有效报价投资者的数量应()。

A：不少于10家

B：不少于20家

C：不少于50家

D：不少于100家

【答案】：B

【解析】：若公开发行股数在4亿股以上的，有效报价投资者的数量

应不少于20家。

22.第一家由政策性银行转型而来的开发性金融机构是()。

A：中国农业发展银行

B：国家开发银行

C：中国进出口银行

D：中国住房储蓄银行

【答案】：B

【解析】：2008年12月16日，国家开发银行转制为国家开发银行股

份有限公司，成为第一家由政策性银行转型而来的开发性金融机构。

23.信托设立最常见的方式是()。

A：信托约定

B：信托遗嘱

C：信托合同

D：口头信托

【答案】：C

-10-

【解析】：信托合同是信托设立最常见的方式。

24.在我国对银行业金融机构实行并表监督管理是()的职责。

A：中国人民银行

B：证监会

C：保监会

D：银监会

【答案】：D

【解析】：中国银监会的职责之一是对银行业金融机构实行并表监督

管理，选D。

25.当一国国际收支出现巨额顺差时，可行的政策选择是()。

A：松的财政货币政策和本币贬值

B：松的财政货币政策和本币升值

C：紧的财政货币政策和本币贬值

D：紧的财政货币政策和本币升值

【答案】：B

【解析】：【知识点】国际收支不均衡调节的政策措施。国际收支出现

顺差时，可以采取松的财政政策、松的货币政策和本币法定升值或升

值的政策。

26.完成对客户自身及项目的了解，银行信贷人员不需要完成的步骤

是()。

A：贷款面谈

B：信用调查

-11-

C：行业调查

D：财务分析

【答案】：C

【解析】：对贷款人的了解一般需要三步：①贷款面谈②信用调查③

财务分析

27.我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑

换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的

Oo

A：交易风险

B：折算风险

C：转移风险

D：经济风险

【答案】：A

【解析】：汇率风险分为交易风险、折算风险和经济风险，其中交易

风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑

换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可

能性。可知选A。

28.非现场是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式,

其基础是()。

A：针对银行体系并表

B：针对银行体系分表

C：针对单个银行并表

-12-

D：针对单个银行分表

【答案】：C

【解析】：非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、

分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，选Co

29.下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是（）。

A：法定存款准备金

B：派生存款

C：超额准备金

D：原始存款

【答案】：C

【解析】：超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准

备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。选

Co

30.投资银行证券经纪业务的资金账户中，允许客户使用经纪人或银

行的贷款购买证券的账户是（）。

A：股票账户

B：现金账户

C：保证金账户

D：债券回购账户

【答案】：C

【解析】：保证金账户允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券。

在保证金账户下，客户可以用少量的资金进行大量的证券交易，其余

-13-

的资金由经纪商垫付，作为给投资者的贷款，所有的信用交易和期权

交易均在保证金账户进行，成为保证金交易。

31.以下不属于信托产品管理方式的是()。

A：信托产品的现场检查

B：受血人大会

C：外派人员管理

D：委托人大会

【答案】：D

【解析】：信托产品管理方式主要有信托产品的现场检查、受益人大

会和外派人员管理。因此D错误。

32.现场检查是指通过监管当局的()来评估银行机构经营稳健性和

安全性的一种方式。

A：窗口指导

B：查阅报表

C：实地作业

D：经验判断

【答案】：C

【解析】：现场检查是指通过监管当局的实地作业来评估银行机构经

营稳健性和安全性的一种方式。具体说就是由中央银行具备相应的专

业知识和水平的检查人员组成检查组，按统一规范的程序，带着明确

的检查目标和任务,对某一金融机构进入现场进行的实地审核、察看、

取证、谈话等活动的检查形式。

-14-

33.在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场

的主体是()。

A：企业

B：家庭

C：政府

D：金融机构

【答案】：B

【解析】：在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金

融市场的主体是家庭。

34.下列属于商业银行营业外收入的是()。

A：手续费收入

B：罚没收入

C：咨询收入

D：利息收入

【答案】：B

【解析】：本题考查商业银行营业外收入包括的内容。营业外收入内

容包括：固定资产盘盈，固定资产出售净收益，抵债资产处置超过抵

债金额部分，罚没收入，出纳长款收入，证券交易差错收入，教育费

附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。

35.弗里德曼认为货币政策的传导变量应为()。

A：货币供应量

B：利率

-15-

C：物价水平

D：基础货币

【答案】：A

【解析】：凯恩斯主义与弗里德曼的货币主义在货币政策传导变量的

选择上产生分歧，凯恩斯主义认为应是利率，而弗里德曼的货币主义

则坚持是货币供应量。

36.()年布雷顿森林体系彻底崩溃。

A：1973

B：1972

C：1971

D：1974

【答案】：A

【解析】：1971年尼克松政府宣布停止美元兑换黄金，1973年随着新

一轮投机风暴的来临，布雷顿森林体系彻底崩溃。

37.扣除应计利息的债券报价称为()。

A：全价

B：净价

C：肮脏价格

D：明价

【答案】：B

【解析】：扣除应计利息的债券报价称为净价或者干净价格。包含应

计利息的价格为全价或者肮脏价格。投资者实际收付的价格为全价。

-16-

38.信托的核心内容是（）。

A：受人之托，代人理财

B：项目融资

C：吸收存款，融通资金

D：规避风险，发放贷款

【答案】：A

【解析】：信托的核心内容是受人之托，代人理财。

39.中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发

放贷款，因此是（）。

A：银行的银行

B：发行的银行

C：结算的银行

D：政府的银行

【答案】：A

【解析】：中央银行作为银行的银行，充当最后的贷款人。

40.若某投资者所持有的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场

利率的比，则该投资应该0。

A：继续持有

B：增持

C：抛出

D：继续持有或抛出

【答案】：C

-17-

【解析】：若某投资者所持有的股票市价大手该股票每股税后净收益

与市场利率的比，则该投资者应该卖出该股票以获得收益。选c。m

二、多选题(共20题)

41.按照性质不同，金融工具可分为()°

A：货币市场工具

B：资本市场工具

C：债权凭证

D：所有权凭证

E：基础金融工具

【答案】：CD

【解析工按照性质不同，金融工具可分为债权凭证和所有权凭证。

42.银监会新的监管理念是()。

A：管法人

B：管制度

C：管风险

D：管内控

E：提高透明度

【答案】：ACDE

【解析工银监会新的监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高

透明度”。选ACDE。

43.在外债总量管理中，外债的吸收能力取决于债务国的()。

A：负债能力

-18-

B：管理能力

C：营运能力

D：偿债能力

E：扩张能力

【答案】：AD

【解析】：外债总量管理的核心，是使外债总量适度，不超过债务国

的吸收能力。外债的吸收能力取决于债务国的负债能力和偿债能力两

个方面。前者决定债务国能否将借入的外债消化得了，使用得起；后

者决定债务国对外债能否偿还得起。

44.根据有关规定，目前中国人民银行履行的职责有（）。

A：防范、化解系统性风险

B：经理国库

C：包销国债

D：制定和执行货币政策

E：向政府提供贷款

【答案】：ABD

【解析】：中国人民银行具有相对独立性中明确说明央行不得直接认

购、包销国债，不得向各级政府部门提供贷款。

45.信用违约互换市场在美国次贷危机中暴露出来的缺陷有0。

A：同时在交易所和柜台进行交易

B：缺乏监管

C：市场操作不透明

-19-

D：没有统一的清算报价系统

E：没有保证金要求

【答案】：BCDE

【解析】：由于信用违约互换市场上几乎都是柜台交易，缺乏政府监

管，没有一个统一的清算和报价系统，也没有保证金要求，市场操作

不透明，这就给投资者带来了巨大的交易风险。事实上，在美国次贷

危机爆发后，这一隐患也开始被人们所意识到。

46.中央银行的职能有（）。

A：发行的银行

B：政府的银行

C：银行的银行

D：管理金融的银行

E：企业的银行

【答案】：ABCD

【解析】：本题考查中央银行的职能。中央银行的职能有发行的银行、

政府的银行、银行的银行、管理金融的银行。

47.下列政策工具中，属于选择性货币政策工具的有

A：消费者信用控制

B：不动产信用控制

C：利率限制

D：道义劝告

E：优惠利率

-20-

【答案】：ABE

【解析】：

48.下列做法中，属于国家风险管理的方法有()。

A：签订双边投资保护协定

B：平衡资产和负债的流动性

C：实行经济金融交易的国别多样化

D：参与多边投资保护协定的谈判

E：实行跨国联合的股份化投资

【答案】：ACDE

【解析】：国家风险的管理方法：(1)国家层面的管理方法：例如：

与他国签订双边投资促进与保护协定；设立官方的保险或担保公司对

国家风险提供保险或担保；积极参与各国际组织、区域性组织的多边

投资保护协定的谈判活动，将对外投资保护工作纳入国际保护体系；

加强外交对对外贸易活动的支持；金融监管当局在金融监管中要求商

业银行对有关国家的债权保持最低准备金等。(2)企业层面的管理方

法：实行经济金融交易的国别多样化，实行跨国联合的股份化投资等。

49.下列属于积极的供给政策的是()。

A：减少政府支出

B：减税

C：消减社会福利开支

D：适当增加货币供给

-21-

E：精简规章制度

【答案】：BCDE

【解析】：减少政府支出属于紧缩性的财政政策，积极的供给政策包

括BCDE四个方面。

50.基金的服务机构包括0。

A：基金销售机构

B：基金登记注册机构

C：律师事务所和会计师事务所

D：基金自律组织

E：基金管理人

【答案】：ABCE

【解析】：基金市场服务机构包括基金销售机构，基金注册登记机构,

倬师事务所和会计师事务所，基金投资咨询机构和基金评级机构。基

金管理人、基金托管人既是基金的当事人，又是基金的主要服务机构。

51.下列方法中，属于国际银行业通行的前瞻性动态资产负债管理方

法的有()。

A：缺口分析

B：情景模拟

C：流动性压力测试

D：久期分析

E：外汇敞口与敏感性分析

【答案】：BC

-22-

【解析】：目前，国际银行业较为通行的资产负债管理办法主要包括

缺口分析、久期分析、外汇敞口与敏感性分析三种基础管理方法，以

及情景模拟和流动性压力测试两种前瞻性动态管理办法。@##

52.相比于传统业务而言，中间业务具有以下()特点。

A：不运用或不直接运用银行的自有资金

B：不承担或不直接承担市场风险

C：以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D：以收取服务费(手续费、管理费)为前提，为客户办理业务

E：周期性强、风险高

【答案】：ABCD

【解析】：相比于传统业务而言，中间业务具有以下特点：不运用或

不直接运用银行的自有资金;不承担或不直接承担市场风险；以接受

客户委托为前提，为客户办理业务；以收取服务费(手续费、管理费等)、

赚取价差的方式获得收益;种类多、范围广，在商业银行营业收入中

所占的比重日益上升。

53.投资银行从事证券信用经纪业务，主要包括()等类型。

A：融资或称买空

B：融资或称卖空

C：融券或称卖空

D：融券或称买空

E：证券现货交易

【答案】：AC

-23-

【解析】：信用经纪业务分类：融资（买空）和融券（卖空）。

54.并购完成后，并购方与目标方之间可能具有的结果是（）。

A：吸收合并

B：新设合并

C：控股

D：存续合并

E：完全合并

【答案】：ABC

【解析】：并购完成序，