2022版AFP金融理财师证书考试（60题）模拟题库

【2022版】AFP金融理财师证书考试

（精选60题）模拟题库

1.家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为（）o

A.青年家庭

B.中年家庭

C.老年家庭

D.视家庭其他成员而定

【答案】A

2.影响投资决策的因素包括（）o

I.投资者的现实财务状况

II.赋税状况

m.投资区间

w.投资态度

v.生命周期

A.I、II、IILV

B.I、n、m、iv、v

C.II.IV.V

D.I、n、in、iv

【答案】B

3.对基金投资过程的评价以对基金经理能力的评价为核心，以

判断其是否有能力产生超额收益或者出现较为严重的投资失误的是

（）的评价。

A.股票选择能力

B.基金投资风格

C.市场时机选择能力

D.基金投资业绩归属

【答案】A

4.使用成本平均法投资策略的最大利益是（）。

A.减少投资的风险和成本，若投资者持之以恒，可获得高于市

场平均回报的投资收益

B.和其它投资策略相比较，它是一种绝对安全的投资策略

C.当股价下跌时，可以获得超额投资回报

D.当股价升高时，可以获得更多的股份

【答案】A

5.以下哪一个例子说明的是已实现的资本收益?（）

I.投资者的基金投资组合已在购买价的基础上上涨了10%

II.投资者的自住房价值已在购买价的基础上上涨了30%

III.投资者在超过一只股票的成本价的基础上，出售了这只股票

IV.投资者终止了一份人寿保险并收到3000元的终止现金值

A.II

B.III

c.i、n

D.IILIV

【答案】B

6.根据《金融理财师职业道德准则》，下列说法正确的是（）o

A.“利益冲突”是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、

财产或其他利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形

B.“利益冲突”有两种类型：“结构性冲突”与“情景性冲突二

“情景性冲突”会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现

C.解决“情景性冲突”的一般方法是，禁止任何人同时担任两

个具有利益冲突的职位

D.解决“结构性冲突”的一般方法是，禁止具有利益冲突的个

人担任相关的职位

【答案】A

7.下列关于金融市场中赤字单位的说法正确的是（）o

A.是指当期储蓄超过当期资本品投资支出的经济实体

B.是指当期资本品投资支出超过当期储蓄的经济实体

C.通常盈余单位通过向赤字单位发行股权证券取得资金

D.主要包括政府、家庭

【答案】B

8.在出售证券时与购买者约定到期以约定价格买回证券的方式

称为（）o

A.证券发行

B.证券承销

C,期货交易

D.回购协议

【答案】D

9.金融市场的（）被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”。

A.聚敛功能

B.配置功能

C.调节功能

D.反映功能

【答案】D

10.下列选项中，（）可以引起某一时期内彩色电视机的需求

曲线向左平移。

A.彩色电视机的价格上升

B.消费者对彩色电视机的预期价格下降

C.消费者的收入水平提高

D.黑白电视机的价格上升

【答案】B

11.需求量和价格之所以呈反方向变化是因为（）o

A.替代效应的作用

B.收入效应的作用

C.上述两种效应同时作用

D.以上都不正确

【答案】c

12.下列关于价格弹性的说法，错误的是（）。

A.一般而言，一种商品的替代品越多，相近程度越高，该商品

的需求价格弹性越大

B.对于富有弹性的商品，降低价格会增加厂商的销售收入，提

高价格会降低厂商的销售收入

C.计算机和计算机软件之间需求的交叉弹性为正

D.一般而言，大部分产品的需求收入弹性都大于零。其中，需

求收入弹性大于1的产品是奢侈品，小于1的是必需品

【答案】C

13.（）不属于我国法律的渊源。

A.宪法

B.法律

C.国际条约

D.行业规范

【答案】D

14.金融理财师在做“税务理财”时最容易与注册税务师业务发

生抵触的领域是“税务代理”，尤其是其中的（）o

A.税务登记

B.纳税申报

C.缴纳税款

D.税务咨询

【答案】D

15.财产共有分为按份共有和共同共有，下列关于共有的表述不

正确的是（）o

A.共同共有人对共有财产享有权利，承担义务

B.按份共有人按照各自的份额，对共有财产分享权利，分担义

务

C.按份共有财产的每个共有人必须在得到其他共有人的同意

下，才可将自己的份额分出或者转让。但在出售时，其他共有人在同

等条件下，有优先购买的权利

D.按份共有财产的每个共有人有权要求将自己的份额分出或者

转让。但在出售时，其他共有人在同等条件下，有优先购买的权利

【答案】C

16.保全服务主要包括（）o

I.保险合同内容的变更

II.续期保费的收取与业务处理

m.查询服务

w.退保处理

v.红利事项

A.I、n、w

B.I、II、HI、V

c.i、n、in、iv

D.i、n、m、w、v

【答案】D

17.最大诚信原则要求在订立与履行保险合同的整个过程中，

()要做到最大化的诚实守信。

A.保险代理人

B.保险人与保险代理人

C.保险人与投保人

D.保险代理人与投保人

【答案】C

18.()不是投保人或保险人违反告知义务的表现。

A.投保人对与保险合同有关的重要情况虚假告知

B.投保人因过失未履行对保险人如实告知的义务

C.保险人对与保险合同有关的重要情况有意不报

D.保险人对与保险合同有关的重要情况不予告知

【答案】B

19.在保险合同中，()是保险人接受承保或承担保险责任所

需投保人或被保险人履行某种义务的条件，是保险人要求投保人或被

保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态存在或不存在的许诺。

A.告知

B.要约

C.承诺

D.保证

【答案】D

20.有关的法律、惯例及行业习惯等被保险人应在保险实践中遵

守的规则，并不载明于保险合同中，但签订合同的订双方在订约时都

清楚。这些规则称为（）o

A.默示保证

B.明示保证

C.确认保证

D.承诺保证

【答案】A

21.对于家庭财产两全保险，在保险期满时，原交保险储金应

（）。

A.加银行存款利息还给被保险人

B.全部如数退还被保险人

C.90%退还给被保险人

D.留存一年后如数退还给被保险人

【答案】B

22.下列各项属于早期工资学说的是（）o

A.工资基金论

B.供求均衡论

C.工资谈判论

D.边际生产力工资论

【答案】A

23.某企业的经营特点表现为：员工工作的业绩完全可以量化考

核;员工的努力程度、能力水平将直接影响其业绩水平。则该企业可

以实行（）薪酬管理原则。

A.绩效工资

B.能力工资

C.年功工资

D.岗位工资

【答案】A

24.薪酬的范围包括（）。

I.工资

II.津贴

m.奖金

IV.社会福利

v.员工福利

VI.股权期权

A.I、II>III

B.n、in、Mv

c.i、11、in、Mv

D.i、n、in、w、V、VI

【答案】D

25.下列关于社会保障基本原则的表述不正确的是（）o

A.权利保障。公民享有获得社会保障的权利，社会保障是经济

权利，也是社会权利

B.国家责任与社会伙伴。建立社会保障体系是国家的责任，也

是各类社会组织的责任;政府有责任与企业、社会组织、社区、个人

和家庭结成合作伙伴关系，共同构建国家社会保障体系

C.公平与效率相结合。公平即公平筹集资金和公平分配基金，

效率即以最经济的方法将有限的社会保障基金分配到最需要的人群

中去

D.只有国家责任。社会保障一般是由国家统筹安排，无须个人

或者企业配合执行

【答案】D

26.李龙目前面临购房还是租房的选择:①租房，房租每年48000

元，押金4000元;②购房，总价100万元，自备首付款20万元，可

申请80万元贷款，20年期，房贷利率为7%。按年等额本息方式还

款，假定房屋维护成本为6000元/年，押金与首付款机会成本率均为

4%（房屋的维护成本及贷款还款均期末支付）。如果未来房价不变，根

据年成本法，那么李龙应该做出的选择及理由为（）。

A.购房，因为购房的年成本比租房的年成本低21840元

B.购房，因为购房的年成本比租房的年成本低8800元

C.租房，因为租房的年成本比购房的年成本低21840元

D.租房，因为租房的年成本比购房的年成本低8800元

【答案】C

27.租屋年租金2万元，购房要花40万元，另外每年维修与税

捐0.5万元，已居住5年，折现率以5%计算，5年后房价要以（）

万元出售，购房才比出租屋划算。

A.36.8

B.42.8

C.44.3

D.48.9

【答案】B

28.下列选项中属于教育的间接成本的是（）。

A.学费

B.书籍费

C.额外的吃、穿、住等费用

D.放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入

【答案】D

29.制定孩子的教育培养的目标时，应当考虑的有（）o

I.从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性格特征等角度来考

虑规划

n.别人的孩子学了钢琴，不管自己的孩子是否需要或喜欢也一

定要孩子练钢琴

m.让孩子来实现自己未实现的理想和抱负

M考虑到10年、20年以后的职业前景来引导孩子今后职业发展

的方向

A.I、n

B.n.Ill

c.n、w

D.i、w

【答案】D

30.在帮助客户进行教育投资计划时，理财策划师的下列做法中

正确的是（）o

I.对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，以确定客户

当前和未来的教育投资资金需求

II.分析客户的收入状况（当前的和未来预期的），并根据当地具体

情况确定客户和子女教育投资资金的来源

m.分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础

上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间

的差额

w.鼓励客户投资于定期定额的长期投资

A.I、II>III

B.I、II、IV

C.II、IH、IV

D.I、II、IILIV

【答案】D

31.小刚独子10岁，父母计划5年后送独子出国从高中念到硕

士，假设学费成长率3%,投资报酬率8%,目前国外求学费用每年

10万，共准备9年，小刚应投资（）万元成立子女教育金信托，可

完成出国念书目标。

A.46.4

B.48.3

C.59.2

D.60.4

【答案】C

32.根据目前水平供应子女攻读大学含住宿4年所需的经费为10

万元;假设学费涨幅按5%,投资报酬率按8%估计，按18年准备期计

算，从子女出生后每月要储蓄（）元才能达到满足子女高等教育金

需求的目标。

A.501

B.536

C.562

D.598

【答案】A

33.钱夫妇通过咨询某金融理财师，打算为他们的女儿做高等教

育金规划。以大学4年8万元学杂住宿费计，假设费用成长3%,12

年后上大学。该理财师根据钱夫妇风险特性选取的基金投资报酬率为

6%,则他们现在需要进行的每月专项储蓄为（）元。

A.535

B.543

C.562

D.577

【答案】B

34.陈先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离儿子上大学还

有12年，目前上大学学费约为10万元，且每年涨幅为5%,假设投

资年报酬率为10%,则每年至少需要提拨（）元，可供陈先生的儿

子就读大学无忧。

A.8398

B.8825

C.9563

D.9750

【答案】A

35.国家助学贷款的优惠政策包括（）o

I.无须担保

II.归还期限长达4年

m.由中央或省级财政贴息

W.在整个贷款合同期内的学生贷款利息给予50%的财政补助

A.II、III

B.I、W

c.I、in

D.II>IV

【答案】c

36.王帅8岁时丧母，其后父亲与继母李某结婚，王帅与祖母一

起生活，受其抚养。王帅工作后，父亲去世，继母李某年老多病要求

赡养，法院应判决王帅（）o

A.每月必须付给李某一定的生活费

B.可以不付给李某生活费

C.每月付给李某一定的生活费，李某死后遗产由王帅继承

D.对李某有赡养义务

【答案】B

37.一个理财目标应该包含的因素有（）o

A.目标名称、目标优先级、离目标年数、期望报酬率、届时需

求额

B.目标名称、目标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需

求额

C.目标名称、现有的资产与储蓄状况、离目标年数、风险承受

度

D.目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届时需

求额

【答案】A

38.理财规划报告书一般包括：摘要、主要内容、行动方案和产

品推荐等。其中，行动方案不包括（）。

A.解决客户特殊需求的行动方案

B.投资调整方案

C.理财价值观调整方案

D.保险调整方案

【答案】C

39.合理的理财规划流程是（）o

I.与客户访谈，确认理财目标

n.定期检视投资绩效

m.提出理财建议

w.协助客户执行财务计划

v.搜集财务资料

A.I、IILV、n、IV

B.V、I、IILn、IV

C.IILV、MI、II

D.I、v、in、w、ii

【答案】D

40.刘先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目

标终值20万元，30年后退休金目标终值100万元，投资报酬率8%,

房贷利率6%,贷款20年，贷款七成，目前可投资资金5万元，预估

未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划，刘先生要达成退休

目标，理财储备资金缺口为（）元。

A.614642

B.623656

C.675256

D.677842

【答案】A

41.小李打算出国攻读硕士学位，准备向银行申请留学贷款35

万元人民币。若小李用其价值50万元的房产作为抵押，则银行为他

提供的留学贷款的最高限额是（）万元人民币。

A.20

B.25

C.30

D.35

【答案】C

42.在贷款额度方面，学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助

学贷款的区别是（）。

A.额度大小一样

B.国家助学贷款利息最高

C.一般商业性助学贷款利息最高

D.学生贷款利息最高

【答案】C

43.学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款在贷款担保

方面区别不包括（）o

A.学生贷款采用无担保信用贷款

B.国家助学贷款采用无担保信用贷款

C.学生贷款采用信用担保的形式;由学生家长担保

D.一般商业性助学贷款采用保证担保、抵押担保、质押担保等

形式;担保人可以为法人也可以为自然人

【答案】A

44.一般商业性银行助学贷款的贷款期限是（）。

A.毕业后视就业情况，在1〜2年内开始还贷、6年内还清

B.每年有最低还贷额限制

C.各商业银行规定期限不同

D.最长为毕业后6年内

【答案】C

45.为帮助贫困家庭学生解决实际问题，确保其不因家庭经济困

难影响入学或中止学业，目前，我国高校基本上形成了以（）为主

的帮助贫困生的政策体系。

I.学生贷款

II.奖学金

III.勤工助学

IV.特殊困难补助

V.学费减免

A.I、II、HI、V

B.I、III、IV、V

C.I、n、MV

D.I、n、in、w、v

【答案】D

31.处在人生财务周期中巩固阶段的投资者与处于支出阶段的

投资者相比，其投资的特点在于（）。

A.进行风险较高的投资以期获得高于平均收益的收入

B.投资中等风险的资产以期在获得收益的同时保住现有的资产

C.选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值

D.进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产的损失

【答案】B

32.（）是组合管理的基本环节。

I.确定投资目标

II.评价绩效

in.选择资产

M确定投资政策

A.I、n、w

B.n、in、iv

c.i、in、w

D.i、n、IILIV

【答案】D

33.资产配置的基本方式是（）资产配置策略，它以不同资产

类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风

险水平上的资产比例，并保持长期不变。

A.战略性

B.战术性

C.积极型

D.消极型

【答案】A

34.在现实中，下列各项更多的被用来评价投资组合的业绩的是

（）。

A.金额加权收益率

B.时间加权收益率

C.持有期收益率

D.当年现金流

【答案】B

35.如果投资者是风险中性的，为了使效用最大化，他会选择下

列（）的投资。

A.60%的概率获得10%的收益;40%的概率获得5%的收益

B.40%的概率获得10%的收益;60%的概率获得5%的收益

C.60%的概率获得12%的收益;40%的概率获得5%的收益

D.40%的概率获得12%的收益;60%的概率获得5%的收益

【答案】C

51.关于第一危险赔偿方式，下列说法错误的是（）o

A.第一危险赔偿方式是把保险财产价值分为两部分：第一部分

价值是与保险金额相等的部分，称其为第一危险责任;第二部分价值

是超过保险金额的部分，称其为第二危险责任

B.保险人只对第一危险责任负责，只赔偿第一损失，即只要损

失金额在保险金额之内，保险人都负赔偿责任

C.赔偿金额的多少，只取决于保险金额与损失价值，而不考虑

保险金额与财产价值之间的比例关系

D.在家庭财产保险中，保险事故发生后，保险人对于房屋及室

内附属设备、室内装潢的赔偿处理主要采用第一危险赔偿方式;对于

室内财产的赔偿出来主要采用比例赔偿的方式

【答案】D

52.工资基金理论是由（）提出的。

A.约翰•穆勒

B.纳索•西尼尔

C.马丁•魏茨曼

D.约翰•贝茨・克拉克

【答案】A

53.下列说法错误的是（）o

A.薪酬既覆盖了当期补偿又覆盖了延期补偿

B.伴随着时代变革，分配制度也发生了变化，且日趋多元化和

弹性化，以满足各类岗位和多种生产要素的需要

C.工资逐渐演变成为各种当期支付组合的一揽子计一划，其理论

或实践逐步被薪酬所替代

D.薪酬反映按生产要素补偿原则，包括对人力资本、工作绩效、

社会风险等多种要素的承认和补偿

【答案】C

54.延期支付包括（）o

I.养老保险

n.医疗保险