柜员练习测试卷

第页柜员练习测试卷1.（）主要适用于签发的委托收款、托收承付结算凭证，结算业务相关的查询查复，以及商业汇票贴现人向承兑人提示付款时的背书等。A、结算专用章B、汇票专用章C、本票专用章D、票据交换专用章【正确答案】：A2.贴现人办理纸质票据贴现后，应当在票据上记载（）字样，该票据不再以纸质形式进行背书转让、设立质押或者其他交易行为。贴现人应当对纸质票据妥善保管。A、“已贴现”B、“已付款”C、“已登记权属”D、“已电子登记权属”【正确答案】：D3.“假币”印章为长方型印章，印章上半部分刻有“（）”字样。A、假币B、假币收缴C、鉴定D、没收【正确答案】：A4.表内科目采用（）记账法，表外科目采用（）记账法。A、复式、单式B、单式、复式C、双向、单向D、单向、双向【正确答案】：A5.各一级支行（公司金融部、营业部、资产经营中心）要单独建立（），于每月10日前报资产经营管理事业部，并督促贷款管理单位在规定时间内冲减诉讼费用。总行将不定期进行抽查，发现应冲减未冲减或未在规定时间内冲减的，将追究相关人员的责任。A、撤诉、败诉案件台账B、诉讼案件台账C、其他应收款台账D、其他应收款手工辅助账【正确答案】：A6.会计档案室应保持整洁卫生，做到防盗、防火、防潮、防尘、防有害生物，防止会计档案毁损、散失或泄密。磁介质保管的电子会计档案保管地点应同时具备（）条件。A、防磁B、防火C、防潮D、防尘【正确答案】：A7.规范支付系统贷记来账挂账业务处理，对通过小额支付系统接收的业务，应于（）自然日内完成处理。A、1个B、2个C、3个D、5个【正确答案】：B8.目前，上海票交所电子商业汇票系统运行时间为()，中国票据票据交易系统运行时间为（）、交易时段为（）。行内商业汇票系统运行时间为（）。A、8：00-20：00；8：00-21：00；9:00-12:00和13:30-16:45；8:30-20:00B、8：30-20：00；9：00-21：00；9:00-12:00和13:30-16:45；8:30-20:00C、8：00-20：00；9：00-21：00；9:00-12:00和13:30-16:45；8:30-20:00D、8：00-20：00；8：00-21：00；9:00-12:00和13:30-16:30；8:30-20:00【正确答案】：A9.金融机构应定期开展反洗钱（），加强对业务条线(部门)或其分支机构反洗钱工作的检查，及时发现并纠正反洗钱工作中出现的不合规问题。A、

内部控制B、内部活动C、外部审计D、内部审计【正确答案】：D10.档案保管机构应设置专用会计档案室（柜），保管会计档案。会计档案管理人员发生变动，应及时（）。A、交接档案室钥匙B、更换档案室锁具C、交接档案室锁具D、交接登记簿【正确答案】：B11.每个普通柜员每种重要空白凭证库存数量原则上最多不能超过（）。A、100份B、150份C、200份D、250份【正确答案】：C12.与人民银行往来、同业往来、与开户单位(含往来)、委托单位办理存贷款及委托代理等业务中，未按规定核对账务（签证）、查处不符账项的，给予有关责任人警告或记过处分；情节较重的，给予记大过或降级处分；情节严重或造成严重后果的，给予()处分。A、记大过至开除B、撤职至开除C、警告或记过D、记大过【正确答案】：B13.明知客户从事毒品交易、黑社会、恐怖融资、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯罪活动，仍将客户维护为白名单，或将反洗钱系统筛选的上述客户可疑交易人为排除的，给予有关责任人()处分。A、警告至留用察看B、降级至开除C、警告至撤职D、留用察看或开除【正确答案】：D14.农商银行签发的电子银行承兑汇票单张出票金额原则上不得超过()(含)。A、500万元B、1000万元C、1500万元D、2000万元【正确答案】：B15.营业机构负责人应()对本营业机构及下属营业机构柜员尾箱查库不得少于一次。A、每周B、每旬C、每月D、每季【正确答案】：C16.农村商业银行应根据客户的风险等级，定期审核本单位保存的客户基本信息（既包括业务系统中保存的客户信息，又包括保存的纸质客户信息资料），并进行补充或更新。对风险等级较高客户的审核应严于对风险等级较低客户的审核，对本营业机构风险等级最高的客户，至少每（）进行一次审核。A、一年B、半年C、三个月D、一个月【正确答案】：B17.根据各单位上缴中心库现金质量来看，各单位现金清分整点工作未执行到位，存在流通券中夹杂不宜流通人民币甚至残损币、99版人民币现象，且数量较多。各单位在办理现金收付业务中，务必按照现金业务管理办法要求对现金分（）进行清分整点，不得对外支付不宜流通人民币，提高现金整洁度，如有原封新券需求的，及时与中心库沟通。A、券别、版别B、券别C、版别D、面额【正确答案】：A18.（）规定：金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。A、

中华人民共和国反洗钱法B、

金融机构反洗钱规定C、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法D、

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法。【正确答案】：C19.小额支付系统的业务处理原则是来账业务()。A、谁发起、谁确认、谁负责B、谁确认、谁回执、谁负责C、谁接收、谁确认、谁负责D、谁接收、谁负责、谁回执【正确答案】：B20.根据客户事先申请或个性化要求进行制作，而后向客户发放的银行卡属于（）。A、预制卡B、预约卡C、空白卡D、已制卡【正确答案】：B21.每个营业机构可以新增（）机构现金库箱、（）机构凭证库箱，柜员凭证库箱和柜员综合库箱可以新增（）。A、一个/一个/多个B、一个/多个/多个C、多个/多个/多个D、一个/一个/一个【正确答案】：A22.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币()万元以上（含）、外币等值()万美元以上（含）的跨境款项划转，应当报送大额交易报告。A、20,5B、20,1C、50,10D、20,2【正确答案】：B23.查复行收到查询后，应尽快查明情况，（）向查询行发送查复信息。A、当日B、当日最迟下一工作日上午11:00前C、当日下午16:30D、次日【正确答案】：B24.支票手续费的退还仅对（）及之后向客户出售的支票进行退还手续费，之前出售的支票缴回时不退还手续费。A、2013年8月1日B、2013年9月1日C、2014年8月1日D、2014年9月1日【正确答案】：C25.《反洗钱法》第六条规定，()依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。A、

履行反洗钱义务的机构及其工作人员B、中国反洗钱监测分析中心C、客户D、第三方【正确答案】：A26.会计主管或指定专人定时在智慧柜员机（一天至少两次）通过“未签名交易查询”对未签名情况逐条进行查询确认，若存在办理结果成功但客户未签名的，应及时联系客户返回网点进行补签，补签时间原则上不超过（）个工作日。A、1B、3C、5D、10【正确答案】：D27.审核缴款凭证时，凡发现凭证填写内容不全、涂改或有错误的，由（）重新填写。A、柜员B、客户C、大堂经理D、其他人员【正确答案】：B28.违反规定对外提供联网核查结果的，给予有关责任人记过或记大过处分；情节严重或造成严重后果的，给予（）处分。A、警告至留用察看B、降级至开除C、警告至撤职D、记大过至开除【正确答案】：B29.内部账户的账号共（）。A、25位B、21位C、19位D、16位【正确答案】：A30.实体印章启用前，需在《业务用章（用具）保管使用登记簿》、交接清单等加盖印模的，应使用（）印油或印泥。A、红色B、绿色C、蓝色D、黑色【正确答案】：C31.对于法人和其他组织办理单笔或当日累计人民币交易()以上现金支取、现金票据解付及其他形式现金支取的，应当要求其填写《大额现金支取申请表》A、10万元B、20万元C、50万元D、100万元【正确答案】：C32.网点会计主管对智慧柜员机现金和重要空白凭证，每月查库不少于()次。A、1B、2C、3【正确答案】：A33.国家安全机关通过涉案账户资金网络查控平台（国安）开展常规查询、动态查询、冻结、紧急止付等网络查控工作留存在核心业务系统、客户账务信息协查系统的执法信息，自查询结束或账户控制解除()后自动进行系统删除。A、30日B、60日C、90日D、120日【正确答案】：C34.单位存款人在同一营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户的，重新开立的银行结算账户可自（）办理付款业务。A、开立之日起B、开立之日次日起C、开立之日起三个工作日后D、开立之日起三日后【正确答案】：A35.企业存款人开立的银行结算账户，自（）办理收付款业务。A、开立之日起B、开立之日次日起C、开立之日起三个工作日后D、开立之日起三日后【正确答案】：A36.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督中心应实行动态监督制度，被监督营业机构应在监督员之间随机分配，调整周期原则上不超过（）个月。A、1B、2C、3D、6【正确答案】：A37.贷款发放时应设定自动扣款账号，一笔单位贷款可以设置()自动扣款账号，一笔个人贷款可以设置()自动扣款账号。A、1,1B、1,3C、3,1D、3,3【正确答案】：B38.《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》中，银行应严格按照法规制度规定，勤勉尽责，遵循（）的原则，履行客户身份识别义务，落实银行账户实名制。A、尽职免责B、了解你的客户C、逐笔核实D、实名制【正确答案】：B39.私设“小金库”，或未将收入纳入账内核算直接抵顶支出的，给予记过或记大过处分；情节严重的，给予（）处分。A、留用察看B、经济处罚C、降级至开除处分D、开除【正确答案】：C40.《反洗钱法》规定，（）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。A、

最高人民法院B、公安部C、中国人民银行D、保监会【正确答案】：C41.多级账簿清分调整应在业务发生之日起（）个月内进行，否则，无法进行清分调整。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月【正确答案】：B42.持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起3日内，将被拒绝事由书面通知其前手；其前手应当自收到通知之日起()内书面通知其再前手。持票人也可以同时向各汇票债务人发出书面通知。A、1日B、2日C、3日D、5日【正确答案】：C43.涉及人员管理突发事件：一般员工在未办理离岗请假手续情况下无故离开工作岗位3个工作日以上，高级管理人员或要害岗位工作人员突然辞职；取消高级管理人员任职资格的事件,以上事件属于（）。A、特别重大突发事件（I级）B、重大突发事件（Ⅱ级）C、较大突发事件（Ⅲ级）D、一般突发事件（Ⅳ级）【正确答案】：C44.存款人逾期支取未设定自动转存或约定转存的整存整取储蓄存款，其超过原存期的部分，按（）挂牌公告的活期存款利率计付利息。A、存入日B、到期日C、支取日D、转存日【正确答案】：C45.定期结息的存款业务一般按季结息，每季末月（）为结息日。A、31日B、30日C、21日D、20日【正确答案】：D46.柜员密码连续输入错误次数超限（目前系统控制为（）次）的将被锁定。密码锁定后，需按“柜员密码维护”流程重置密码。A、3B、4C、5D、6【正确答案】：A47.大额支付系统的业务截止时间是：()A、17点00分B、17点15分C、17点30分D、20点30分【正确答案】：B48.《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》济银办发〔2020〕74号中，对于信用卡账户等激活前状态为不收不付的账户，银行应在（）获取账户持有人的声明文件。A、开户时B、激活时C、激活前D、使用前【正确答案】：C49.大额支付系统的业务处理原则是往账业务()。A、谁发起、谁负责B、谁确认，谁负责C、谁发起、谁确认D、谁负责、谁发起【正确答案】：A50.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号），办理小额存款提取业务需满足;已故存款人在本法人机构的账户余额合计不超过（）万元人民币（或等值外币，不含未结利息，外币存款按照提取当天国家外汇管理局公布的汇率中间价折算）的条件。A、1B、2C、3D、5【正确答案】：A51.下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪。（）A、

毒品犯罪B、恐怖活动犯罪C、敲诈勒索罪D、贪污贿赂犯罪【正确答案】：C52.

应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由（）制定。A、

国务院反洗钱行政主管部门B、国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门C、国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构D、履行反洗钱义务的特定非金融机构【正确答案】：B53.一名柜员只能使用（）柜员卡，分配（）柜员号。凡凭柜员卡在核心业务系统中进行的业务操作，均视为该柜员卡对应的柜员所为。A、一张、多个B、多张、多个C、一张、一个D、多张、一个【正确答案】：C54.违反规定为客户代办保险业务、买卖基金或理财产品、存取款、代为保管凭证等，给予有关责任人()处分；情节较重的，给予记大过或降级处分；情节严重或造成严重后果的，给予撤职至开除处分。A、经济处罚B、警告或记过C、记大过D、记大过至开除【正确答案】：B55.核准类银行账户预审核,通过（）向人民银行提交账户信息、影像资料信息。人民银行预审核通过的通知银行报送纸质申请资料，按照银行账户管理规定进行后续处理，不符合账户许可条件的，通知相关银行进行修改并进行提交。（具体要求根据当地人民银行规定）。A、山东省银行结算账户信息管理系统B、人民币银行结算账户管理系统C、账户四期D、反洗钱系统【正确答案】：A56.居住在境内的不满（）周岁的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。A、12B、14C、16D、18【正确答案】：C57.对私客户可以在（）范围内申请产品（目前仅指各类存款账户、股权账户）证件信息变更，且变更前后的客户名称必须一致。A、省辖B、市辖C、县辖D、开户行【正确答案】：A58.未按规定保管、交还、作废自助设备吞没卡的，给予有关责任人经济处罚；情节较重的，给予（）处分。A、记大过至留用察看B、警告或记过C、记大过D、记大过至开除【正确答案】：B59.营业机构在做好开立账户审核工作的前提下，在企业银行账户存续期间，营业机构应当对企业开户资格、实名制符合性、账户使用情况进行动态复核，动态复核按照对账频率执行，每季度不少于账户总数的（），全年完成。A、0B、0C、0D、0【正确答案】：B解析：

0.20.250.30.560.《柜面业务操作规范》规定：柜员办理现金收付业务应做到笔笔自核，但现金存入人民币万元或外币等值1万美元以上、现金支取人民币10万元或外币等值5000美元以上应换人卡把复核。A、10B、5C、1D、2【正确答案】：A61.为防范重要空白凭证丢失风险，使用移动柜员机外出办理业务携带的银行卡、动态令牌等重要空白凭证应装入专用保管箱保管，实行（），操作柜员和授权柜员各执一把钥匙。A、钥匙专人保管B、双人开锁C、钥匙和密码分管D、双人操作【正确答案】：B62.事后监督实行动态监督制度，被监督网点在事后监督员间随机分配，调整周期不得超过（）。A、10天B、15天C、20天D、1个月【正确答案】：A63.现金整点标准中的捆紧，要求扎把的腰条应在票面的（）处扎紧；一捆票币用绳捆扎成双十字型后，用手提绳，绳索绷直，票币不移动为准。A、二分之一B、三分之一C、四分之一D、五分之一【正确答案】：A64.推动商业银行设定收费项目和标准时，充分考虑客户的实际需求和自身的业务能力，收费标准与服务内容和业务成本相匹配，做到（）。A、服务实B、项目实C、管理实D、价格实【正确答案】：B65.超过提示付款期限银行汇票使用哪个交易进行付款()A、银行汇票付款B、银行汇票退款C、银行汇票手工入账D、银行汇票撤销【正确答案】：B66.单位定期存款起存金额为人民币（）万元。A、0.5万元B、1万元C、5万元D、10万元【正确答案】：B67.股份制商业银行应实施董事会、监事会对（）的有效监督和高级管理层对其金融从业人员的有效监控，防范内部人员参与违法犯罪活动。A、

高级管理层B、金融从业人员C、股东大会D、以上皆是【正确答案】：A68.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），再监督按月进行，监督比例不低于重点监督业务的()且一般不应少于()笔。A、2%,500B、2%,1000C、5%,500D、5%,1000【正确答案】：D69.汇票的保证不得附有条件，附有条件的，()。A、该保证无效B、视为未保证C、不影响对汇票的保证责任D、保证人对所附条件承担责任【正确答案】：C70.已贴现票据通过（）形式背书A、纸质B、电子C、纸质或电子D、以上均可【正确答案】：B71.()行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章，并出示票据。A、第三人B、持票人C、付款人D、当事人【正确答案】：B72.对于转账代理业务、存取款超过单日累计限额的代理业务及同一客户持（）（含）以上非本人户名存折、银行卡或存单办理的取款业务，按照农商银行有关内控制度规定开展客户身份识别工作。A、2份B、3份C、4份D、5份【正确答案】：B73.（）主要适用于客户通过柜面、自助机具、电子银行等渠道输出打印的存款、转账、贷款等各项业务的客户回单。A、业务专用章B、回单专用章C、对账专用章D、票据交换专用章【正确答案】：B74.农商银行应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况,逐层深入并判定受益所有人。按照规定开展受益所有人身份识别工作的,每个非自然人客户至少有（）受益所有人。A、一名B、二名C、三名D、四名【正确答案】：A75.《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》济银办发〔2020〕74号中，账户持有人自被要求提供声明文件（）未能提供的，银行应当将其账户视为非居民账户管理。A、之日起六十日内B、之日起九十日内C、次日起六十日内D、次日起九十日内【正确答案】：B76.我行存量企业账户清理核查工作清理核查方式中，上门核实和（）两种方式至少采取一种。A、电话联系企业法定代表人B、分析账户交易流水C、查询企业纳税状态D、在线查询国家企业信用公示系统【正确答案】：A77.对注册地、经营地均在异地的企业账户进行排查，重点排查近期开户并开通电子商业汇票业务的企业账户，发现账户可疑的，要立即联系相关企业注册地和经营地机构进行核实；经核实后认定为冒名开户的，要停止提供服务或与其进行交易，并向当地公安机关报案，向（）申请票据锁定。A、上海票据交易所B、北京票据交易所C、中国资产证券票据交易所D、上海股权托管交易中心【正确答案】：A78.()模式是指市级中心库在当地人民银行具有独立的提缴款权，负责辖内各法人机构的现金供应。A、独立B、市级代理C、委托代理D、专人代理【正确答案】：B79.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。A、5年B、10年C、30年D、永久【正确答案】：B80.金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全（）制度A、

大额交易B、

反洗钱内部控制C、现金交易D、

资金结算【正确答案】：B81.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）办理。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户【正确答案】：A82.持票人对出票人、承兑人追索和再追索权利时效，自票据到期日起()，且不短于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效。A、3个月B、6个月C、1年D、2年【正确答案】：D83.表外科目采用（）记账方法核算，业务发生增加记收方，减少记付方，余额在（）反映。A、复式、收方B、单式、收方C、单式、付方D、复式、付方【正确答案】：B84.营业机构要及时处理小额支付系统贷记来账挂账业务，确认有误的，应在（）个工作日内退回发起行；对于经确认具备入账条件的，最迟在（）处理完毕。A、2，当日B、2，下一工作日上午11:00前C、2，下个营业日D、1，当日下午16:30【正确答案】：C85.法人机构清算备付金账户出现日终透支，须在（）内补足。A、次日B、下一工作日C、2个工作日D、3个工作日【正确答案】：B86.拒绝提供价格监督检查所需资料或者提供虚假资料的，责令改正，给予警告；逾期不改正的，可以处（）元以下的罚款，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予纪律处分。A、3万B、5万C、10万D、20万【正确答案】：C87.根据我国现行法律的规定，国务院反洗钱行政主管部门是（）A、

公安部B、

中国银行业监督管理委员会C、中国人民银行D、

国务院反洗钱中心【正确答案】：C88.被代理法人机构专人至少（）持现金支票随同押运人员到代理法人机构提取现金。A、1名B、2名C、3名D、4名【正确答案】：B89.（）业务是指付款行依据当事人各方事先签订的协议，定期向指定收款行发起的批量付款业务，包括代付工资业务、代付保险金、代付养老金业务和人民银行规定的其他业务，其业务特点是单个付款人同时向多个付款人付款。A、定期贷记业务B、定期借记业务C、实时贷记业务D、实时借记业务【正确答案】：A90.违反规定办理挂失、抵（质）押、密码重置、重写磁手续的，给予有关责任人经济处罚；情节较重的，给予警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予（）处分。A、经济处罚B、警告或记过C、记大过D、记大过至开除【正确答案】：D91.联名账户是指由()个人客户，为实现经营资金、家庭财产等多人共同管理的需要，而在银行开立并共有的个人人民币存款账户，包括活期结算账户和定期储蓄账户。A、2(含）至4名B、3（含）至6（含）名C、2（含）至5（含）名D、2（含）至6（含）名【正确答案】：C92.柜员收款业务，初点时应按下列操作程序办理（）。A、核对总数、卡把过大数、点捆、点尾数B、核对总数、点捆、卡把过大数、点尾数C、卡把过大数、点捆、点尾数、核对总数D、点捆、卡把过大数、点尾数、核对总数【正确答案】：D93.个人活期储蓄存单账户实行利随本清的方式，采用（）。A、积数计息法B、逐笔计息法C、余额计息法D、累计计息法【正确答案】：B94.《莱芜农商银行集中监督考核实施细则》集中监督内容包含常规监督和重点监督。A、正确B、错误【正确答案】：A95.单位定期存款部分提前支取的，剩余部分不低于（）万元。A、0.5万元B、1万元C、5万元D、10万元【正确答案】：B96.营业网点列支应收款时，诉讼费等缴费凭证原件、审批表等相关资料需专夹保管，复印件附记账凭证后做附件；资产运营中心因贷款业务申请的其他应收款由（）进行列支，中心可以按季与列账网点进行对账，确保账务核对一致。A、营业网点B、所在单位C、贷款所在单位D、资产运营中心【正确答案】：C97.国库集中支付资金的银行支付清算必须遵循（）原则。A、先清算、后支付B、先支付、后清算C、银行不垫款【正确答案】：B98.下列不属于重要空白凭证是（）A、储蓄存单B、商业承兑汇票C、假币收缴凭证D、一本通存折【正确答案】：C99.内部调阅ADMS电子会计档案，网点档案操作员应为调阅人建立临时用户，并限定()。调阅人需要使用纸质会计档案，由档案操作员为其打印，并注明用途。A、查阅期限和范围B、查阅范围C、查阅期限D、查阅时限【正确答案】：A100.（）自开立之日即可办理付款业务；除上述之外的单位，在我行开立的各类银行结算账户，自开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务，但注册验资开立的临时存款账户转为基本存款账户和因借款开立的一般存款账户除外。A、企业法人、非企业法人、个体工商户在我行开立的银行结算账户B、机关、事业单位、社会团体等其他单位C、个体工商户D、临时存款账户【正确答案】：A1.转让背书必须记载下列事项：A、背书人名称B、被背书人名称C、背书日期D、背书人签章【正确答案】：ABCD2.关于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中所运用的权重法，以下说法正确的是：（）A、

金融机构应对每一基本要素及其风险子项进行权重赋值，各项权重均大于0，总和等于100。B、对于风险控制效果影响力越大的基本要素及其风险子项，赋值相应越高。C、对于经评估后决定不采纳的风险子项，金融机构无需赋值。D、每个金融机构需结合自身情况，合理确定个性化的权重赋值。【正确答案】：ABCD3.12000501诉讼费垫款，本科目核算本行已支付但尚未结案处理的（）、公告费、评估费、仲裁费等由农商行暂时垫付，根据判决结果由败诉方承担的案件诉讼相关费用。确定由农商行承担的案件诉讼相关费用应直接计入当期损益，不记入本科目核算。A、起诉费B、资产保全费C、申请执行费D、律师代理费【正确答案】：ABCD4.承兑人付款或拒绝付款，必须记载下列事项（）：A、承兑人名称B、付款日期或拒绝付款日期C、承兑人签章D、承兑人拒绝付款的，还应注明拒绝付款的理由【正确答案】：ABCD5.银行承兑汇票必须记载的事项()欠缺以下规定必须记载事项之一的，银行承兑汇票无效。A、表明“支票”的字样B、无条件支付的委托C、确定的金额D、付款人名称、收款人名称E、出票日期、出票人签章【正确答案】：BCDE6.根据《中国人民银行关于规范代收业务的通知》（银发〔2020〕248号）规定，付款人开户机构应当事先或者在为付款人办理首笔代收业务时取得付款人的授权。授权应当明确收款人名称、付款账号、（）等事项。A、付款用途B、付款周期或者条件C、授权期限D、服务费用【正确答案】：ABCD7.有下列（）行为之一的，给予有关责任人经济处罚；情节较重的，给予警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至撤职处分；后果特别严重的，给予留用察看或开除处分。A、授权人不严格履行授权责任，对具体业务授权未认真审核原始资料的；B、对应授权办理的冲正、撤销等特殊业务未审查、授权的；C、未按规定勾对业务流水的；D、会计主管未参与管库，或未掌管现金库房一把钥匙、保险柜钥匙的（专设出纳主管员的除外）；E、未审查、监督大额存取款业务（包括现金和转账）手续合规性或审查、监督流于形式的；F、对应复核的业务未严格执行复核制度的。【正确答案】：ACDEF8.任意两个客户的（）等三要素不能完全相同。A、手机号码B、有效身份证件类型C、证件号码D、客户名称【正确答案】：BCD9.反假子系统行内业务模块的假币管理功能，具体包括()等。A、假币收缴管理B、行内调运管理C、授权鉴定管理D、假币没收收据管理【正确答案】：ABCD10.

银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有（）的支持A、

管理制度和工作制度B、

分类参数体系C、评估计量体系D、

系统控制体系【正确答案】：ABCD11.下列对农信银个人账户通存日间差错处理，说法正确的是（）A、发起行在个人通存交易当日发现因柜员操作原因导致的短款，柜员使用“6874农信银存款冲销”交易，对原业务进行冲销。B、办理个人账户通存通兑业务，因柜员操作原因导致短款，农信银存款冲销交易完成后，柜员依然存在短款的，应第一时间与客户协商解决，无法解决的，柜员通过“6877农信银错账控制/解控”交易进行农信银错账控制。C、原交易网点协商上客户退款后，柜员使用“6877农信银错账控制/解控”交易，进行错账解控D、原交网点无法进行错账解控的，需向省联社发送《协助解除控制错账款项申请》，由开户行进行错账解控。【正确答案】：ABCD12.为持新版营业执照企业办理银行账户，录入账户管理系统时，（）字段录入18位统一社会信用代码。A、工商营业执照B、国税登记证号C、地税登记证号D、组织机构代码【正确答案】：ABC13.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督中心扫描员岗位职责包括（）。A、负责对会计资料影像和流水进行勾对、补录等工作，确保会计资料完整无缺B、负责营业机构会计资料的接收、核对、扫描等工作，按规定办理交接手续，妥善保管会计资料C、负责会计资料的封包、封箱，并按规定做好会计档案交接D、对营业机构会计资料的合规性进行重点监督和抽样监督，并对监督结果负责【正确答案】：BC14.票据的()不得更改，更改的票据无效。A、金额B、日期C、收款人名称D、付款人名称【正确答案】：ABC15.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），人工监督是指由事后监督人员进行（）。A、流水补录B、业务审核C、实施重点监督D、再监督和抽样监督【正确答案】：ABCD16.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,人民币冠字号码管理系统应记录()等信息。A、票币的币种、版别、币值B、冠字号码文本及冠字号码图像、冠字号码信息采集的日期和时间C、与冠字号码信息相对应的营业机构金融机构编码D、业务类型（现金收入、现金付出等）E、现金处理设备机具编号【正确答案】：ABCDE17.农村商业银行应当登记客户受益所有人的（）A、姓名B、地址C、联系方式D、身份证件或者身份证明文件的种类E、身份证件或者身份证明文件的号码F、身份证件或者身份证明文件的有效期限【正确答案】：ABDEF18.对凭证库房管理正确的有（）A、凭证库房应具备防火、防盗、防潮、防蛀等条件。B、凭证库房应合理划分正常凭证区域和作废凭证区域。C、库房内，凭证应按类别、号码有序排列，达到整齐有序、易于清点。D、凭证库房内应保持整洁，不得存放凭证空箱等杂物。【正确答案】：ABCD19.银企对账管理系统中“待回收”状态的账单是指（）。A、已经打印但未回收的纸质账单B、还未进行对账的网银账单C、还未进行对账的自助设备账单D、还未进行打印的纸质账单【正确答案】：ABC20.金融机构在履行货币鉴别义务时，应当采取以下措施：（）。A、确保在用现金机具的鉴别能力符合国家和行业标准B、按照中国人民银行有关规定，负责组织开展机构内反假货币知识与技能培训，对办理货币收付、清分业务人员的反假货币水平进行评估，确保其具备判断和挑剔假币的专业能力C、按照中国人民银行有关规定，采集、存储人民币和主要外币冠字号码D、告知被收缴人如对被收缴的货币真伪判断有异议，可以向鉴定单位申请鉴定【正确答案】：ABC21.农村商业银行在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户（或资金）和金融业务及时采取适当的后续控制措施，这些后续控制措施包括但不限于()A、提高客户风险等级B、经农村商业银行高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型C、经农村商业银行高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系D、向相关金融监管部门报告E、向相关侦查机关报案【正确答案】：ABCDE22.《中华人民共和国反洗钱法》对客户身份资料和交易记录保存的要求是（）A、

保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整B、

应当符合保密和安全的有关规定C、保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的交易记录资料应当足以反映该笔交易的完整过程D、

应当符合法律规定的期限要求【正确答案】：ABCD23.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，农村商业银行统一使用省联社制定的交易监测标准。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并参考以下因素（）。A、公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告B、全省农村商业银行的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论C、中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告D、中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见E、中国人民银行要求关注的其他因素【正确答案】：ABCDE24.有下列（）行为之一的，给予有关责任人记大过至开除处分。A、盗用、挪用库款、贵金属和有价单证的；B、以伪造、变造的货币换取真币的；C、办理业务过程中，故意付出假币的；D、办理现金业务时抽张的；E、擅自动用库款垫付其他款项或白条抵库的；F、擅自抽取抵、质押物等有价物品的;G、保管不善，抵、质押有价物品丢失、损毁的。【正确答案】：ABCDEFG25.有下列()行为之一的，给予有关责任人经济处罚；情节较重的，给予警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至留用察看处分。A、未按规定核对柜员经办的业务和交易流水的；B、对作废、重印的重要空白凭证未认真核对的；C、对授权的错账冲正业务未审核查明原因和资金流向，造成资金风险或损失的；D、对存在的差错或隐患未发现或未责令纠正的。【正确答案】：ABCD26.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，应遵循（）基本规定。A、无起点金额限制B、无地域限制C、无限定使用对象D、收款人办理委托收款应向农商行提交托收凭证和有关债务证明【正确答案】：ABCD27.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,人民币冠字号码管理系统记录的对象为第五套人民币（）券，以及省联社根据业务管理需要设定的其他人民币券别。A、100元B、50元C、20元D、10元【正确答案】：AB28.关于移动式智慧柜员机使用完毕管理要求，表述正确的有（）。A、应及时交回。交回时，营业网点设备保管人员要及时检验设备组件是否完好。B、检查VPN卡卡糟处封签是否完好，确保无私自插拔无线上网卡的情况，检查完毕后将移动智慧柜员机加锁妥善保管。C、移动式智慧柜员机或VPN无线上网卡遗失时，必须立即上报各农商银行主管部门，同时书面报告遗失情况。D、移动式智慧柜员机或VPN无线上网卡遗失时，运营管理部门负责立即对设备进行注销，信息科技部门负责立即对无线上网卡进行停用。【正确答案】：ABCD29.机构开账分为（）账两种方式。A、正常开账B、多人开账C、三人开账D、双人开账【正确答案】：AD30.有下列行为之一的，给予有关责任人警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过或降级处分。A、存、贷款利率管理混乱，造成不良后果的；B、违反规定提高存款利率，造成净息差非正常下降，严重影响盈利水平的；C、超权限或变相超权限提高或降低存、贷款利率的；D、违规提高存款利率、降低贷款利率向客户输送利益的；E、实施差异化利率定价政策，未制定利率管理办法或实施细则的；F、违反利率管理规定，被市场利率定价自律机构通报的。【正确答案】：ABCDEF31.客户签发凭证，即由客户购领签发使用的具有支取款项效力的空白凭证，如（）等。A、商业汇票B、支票C、贷款证D、存单【正确答案】：AB32.智慧厅堂审核流程中，进入审核信息界面后，厅堂PAD展示（）等信息。A、身份审核信息B、现场正面照C、业务信息D、联网核查照片E、身份证影像【正确答案】：ABCDE33.有下列（）行为之一的，给予有关责任人经济处罚；情节较重的，给予警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分。A、柜员为本人办理柜面业务的；B、携带与业务无关物品上岗影响工作的；C、应客户要求对已完成的业务办理冲正的。D、未按规定办理账户开户、销户的；【正确答案】：ABC34.电子商业汇票票款对付业务是指电子商业汇票系统提供于电子商业汇票（）相关的实时资金清算服务的业务A、承兑B、贴现C、转贴现D、再贴现E、提示付款【正确答案】：BCDE35.电子印章是指以矢量图片保存于系统中的电子化柜面业务印章，包括（）等。A、业务专用章B、回单专用章C、对账专用章D、票据交换专用章【正确答案】：ABC36.

以下属于区域性反洗钱国际组织的是（）A、

亚太反洗钱组织B、

欧洲委员会评估反洗钱措施特设专家委员会C、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织D、

西非政府间反洗钱工作组【正确答案】：ABCD37.可疑交易后续采取措施中，对一般可疑交易报告所涉客户，可酌情采取的措施包括但不限于：A、按季度对客户采取客户尽职调查，并及时更新相关业务系统客户登记信息；B、对客户及交易开展持续监控，若可疑交易持续发生，定期提交可疑交易报告；C、提高客户风险等级，并根据有关规定采取与其风险相称的控制措施；D、经高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型。【正确答案】：ABCD38.下列关于重要空白凭证说法正确的是（）A、重要空白凭证调拨分为自行领用和集中解送两种方式。B、集中解送重要空白凭证实行双人专车运送，且必须事先在核心系统登记重要空白凭证领用人。C、自行领用重要空白凭证必须坚持双方在场，当面点清。D、营业机构凭证管理员按3个月的平均用量掌握凭证库存数量；普通柜员库箱库存按1周的平均用量掌握凭证库存数量。【正确答案】：AC39.联名账户严格遵循实名制规定，以借记卡为账户介质，分为（）和（）。A、联名亲情账户B、联名家庭账户C、联名共管账户D、联名附属账户【正确答案】：AC40.法人机构会计管理部门应综合考虑（）等因素合理核定辖内各营业机构的机构限额，并根据不同时间和情况变化对机构库存限额进行调整。A、存（贷）款规模B、地理位置C、业务量大小D、网点大小【正确答案】：ABC41.违反抵债资产管理规定，有下列（）行为之一的，给予有关责任人经济处罚；情节较重的，给予警告至记大过处分。A、接收抵债资产未按规定确定接收价格、核实产权，造成资产或资金损失的；B、抵债资产自用未履行审批手续，或抵债资产自用后资产仍闲置（包括出租）的；C、抵债资产处置拍卖佣金高于规定比例的；D、未按规定方式处置抵债资产的。【正确答案】：ABCD42.表外科目分为（）。A、有价单证类B、或有事项类C、实物管理类D、登记备查类【正确答案】：BD43.《莱芜农商银行集中监督考核实施细则》规定的常规监督内容包括（）。A、业务处理是否符合国家政策、法规和有关制度规定；B、科目使用及账户设置是否符合规定；会计核算是否准确、真实、完整，账务处理是否及时，有无记账串户现象；票据记载事项是否齐全，背书是否正确连续；C、会计凭证要素是否齐全，有无涂改、挖补、刀刮、皮擦和用药水销蚀等现象，大小写金额是否相符；会计凭证的使用是否正确，印章是否清晰，有无漏缺；系统打印的凭证是否齐全、准确，附件是否齐全；D、财务收支是否合规，入账是否及时；有无其他违反制度规定的行为。【正确答案】：ABCD44.《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）所称现金处理设备是指农村商业银行使用的具备冠字号码信息识别功能的点验钞机、清分机、()等现金处理设备。A、智慧柜员机B、取款机C、存取款一体机D、纸硬币兑换一体机【正确答案】：ABCD45.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中正确的有：（）A、

客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。B、

客户交易信息，自交易记账当年计起至少保存五年。C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。D、

在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。【正确答案】：ABD46.金融机构开展货币鉴别和假币收缴，中国人民银行及其分支机构授权的鉴定机构开展假币鉴定业务，有下列行为之一，但尚未构成犯罪，涉及假人民币的，按照《中华人民共和国人民币管理条例》第四十四条的规定予以处罚；涉及假外币的，处以1000元以上3万元以下的罚款：（）A、在用现金机具鉴别能力不符合国家和行业标准的B、未按本办法规定组织开展机构内反假货币知识与技能培训，未按规定对办理货币收付、清分业务人员的反假货币水平进行评估，或者办理货币收付、清分业务人员不具备判断和挑剔假币专业能力的C、未按本办法规定采集、存储人民币和主要外币冠字号码的D、未按本办法规定建立货币鉴别及假币收缴、鉴定内部管理制度和操作规范的E、发生假币误付行为的【正确答案】：ABCDE47.出纳错款内部查找的方法包括（）。A、重新核对账款，核实错款金额B、核点现金C、分析原因，缩小范围D、调阅录像资料【正确答案】：ABCD48.开户之日起6个月内无交易记录的账户，在满足条件之日，系统批量后自动进入名单。其中个人账户包括（）。A、活期储蓄账户B、借记卡账户C、社保卡账户D、活期一本通账户【正确答案】：ABD49.放入印控机管理的实体印章，在（）等情况下方可取出。A、清洁印章B、印章停用C、设备故障D、更换设备【正确答案】：ABCD50.有下列（）行为之一的，给予有关责任人经济处罚；情节较重的，给予警告或记过处分。A、未按规定收缴假币、报告假币线索、截留或私自处理收缴的假币等行为，导致已收缴的假币重新流入市场的；B、采取非法手段套取收缴假币奖励资金的。C、办理业务过程中，故意付出假币的；D、擅自动用库款垫付其他款项或白条抵库的；【正确答案】：AB51.有下列行为之一的，给予有关责任人警告或记过处分；情节较重的，给予记大过或降级处分；情节严重或造成严重后果的，给予撤职至开除处分。A、利用客户资料冒名开立账户的；B、协助他人使用虚假申请资料开立账户的；C、违反规定为未提供有效身份证件的客户开立账户的。D、违反规定为客户开立虚假、假名、匿名账户的；【正确答案】：ABD52.会计凭证基本要素包括（）。A、年、月、日B、货币名称（符号）及大小写金额C、收、付款账户的户名和账号D、收、付款账户的开户行名称和行号【正确答案】：ABCD53.下列说法不正确的是（）A、

客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成B、

客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始C、客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定D、

客户身份识别是一个持续的过程【正确答案】：ABC54.根据人行《大额支付系统业务管理办法》，大额支付系统处理以下支付业务（）A、贷记支付业务B、即时转账业务C、中国人民银行营业部门发起涉及清算账户的业务D、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统轧差净额的资金清算E、城市商业银行银行汇票资金移库和兑付业务F、中国人民银行规定的其他业务【正确答案】：ABCDEF55.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号），已故存款人在本法人机构的账户余额包括（）。A、活期存款、定期存款B、大额存单C、智e付等存款余额D、法人机构自身发行的非存款类金融产品（如理财产品）的本金和收益。E、法人机构自身代理的非存款类金融产品（如理财产品）的本金和收益。【正确答案】：ABCD56.()是办理支付结算的工具。A、票据B、委托收款C、汇兑D、结算凭证【正确答案】：AD57.与客户信息保护工作相关重要信息的（）等均视同原件管理。A、打印件B、复印件C、影印件D、电子文档【正确答案】：ABCD58.本票必须记载下列事项：()。A、表明“本票”的字样B、无条件支付的承诺C、确定的金额D、收款人名称、出票日期、出票人签章【正确答案】：ABCD59.报表按生成时机分为（）。A、连线批量报表B、连线预约报表C、日终批量报表D、日间批量报表【正确答案】：BC60.财税库银业务分几种业务类型（）。A、实时B、批量C、辅助D、对账E、调账【正确答案】：ABCDE61.柜员角色的配置要遵循互斥原则。同时，岗位及角色设置必须遵循（）的原则。A、相互监督B、相互制约C、前台与后台分离D、内勤与外勤分离【正确答案】：ABCD62.有下列（）行为之一的，给予有关责任人经济处罚；情节较重的，给予警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至留用察看处分。A、为客户办理代理业务，未按规定审查代理关系真实性的。B、除特殊情形外，明确规定不得代理的业务以代理方式办理的。C、为客户办理本人业务，按代理业务办理的。【正确答案】：AB63.以下发生的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报送反洗钱监测中心的是（）A、

定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一帐户B、

自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换C、金融机构内部调拨资金D、

金融机构在黄金交易所进行的黄金交易E、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易【正确答案】：ABCDE64.根据《全省农村商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2020）》规定，农村商业银行应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易。A、安全B、准确C、清晰D、完整E、保密【正确答案】：ABDE65.营业机构可设置的风险防控系统用户角色包括（）。A、系统管理主管员B、系统管理员C、风控主管员D、风控员E、核查员【正确答案】：CE66.电子商业汇票系统支持电子商业汇票以下哪些业务（）。A、票据托管业务B、信息接收和存储业务C、信息发送和更新业务D、电子商业汇票票款兑付业务E、信息服务业务【正确答案】：ABCDE67.单位存款人开立的下列存款账户需经人民银行核准后核发开户许可证的有（）？A、事业单位开立的基本存款账户B、企业开立的一般存款账户C、预算单位开立的专用存款账户D、企业开立的临时存款账户【正确答案】：AC68.有下列行为之一的，给予有关责任人警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除。A、出租、出借银行存款账户的；B、买卖银行存款账户的；C、故意泄露或买卖客户、账户资料信息的；D、采用非法手段控制并使用客户账户的。【正确答案】：ABCD69.保证人必须按照《中华人民共和国票据法》的规定在票据上记载保证事项，为背书人保证的，应将保证事项记载在票据的()。A、背面B、正面C、粘单上D、备注处【正确答案】：AC70.根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行（）、（）和（）。A、政府指导价B、政府定价C、自主定价D、市场调节价【正确答案】：ABD71.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督中心人员应具备以下条件（）。A、具有大专以上学历，从事农村商业银行会计相关工作3年（含）以上。B、具备良好的职业道德，有较强的工作责任心，遵纪守法，坚持原则，不徇私情，2年内未受到警告（含）以上纪律处分。C、熟悉相关监管制度、各项会计内控管理规章制度和业务操作规程，具备检查和分析问题的能力。D、具备较高的业务水平，较丰富的柜面业务操作经验和较强的计算机操作技能。E、未发生过重大业务差错，无不良记录。【正确答案】：ABCDE72.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督中心职责包括（）。A、对辖内营业机构的柜面业务进行全面审核监督，做好事后监督系统应用工作。B、对辖内营业机构的纸质会计资料进行扫描、补录，对被监督业务进行重点监督、再监督及抽样监督。C、对会计资料进行封包、封箱，并按规定做好会计档案交接。D、及时向事后监督业务管理部门、营业机构反馈监督结果，对发现的问题提出处理意见并督促营业机构进行整改。E、针对事后监督发现的问题，对各项业务规范提出修改意见或建议；对发现的重大差错、事故或案件线索，应及时向事后监督业务管理部门报告。【正确答案】：ABCDE73.柜面业务印章是指营业机构在办理柜面业务过程中，为确认或表明业务得到合法或有效的处理，加盖或打印在票据、凭证、报表、申请书以及其他交易资料上的印记，主要包括业务专用章、回单专用章、对账专用章、汇票专用章、本票专用章、结算专用章、票据交换专用章、发票专用章、已电子登记权属章、（）等。A、个人名章B、假币章C、全额章D、半额章【正确答案】：BCD74.有下列（）行为之一的，给予有关责任人经济处罚；情节较重的，给予警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过或降级处分。A、未按规定履行服务收费项目公示义务的；B、擅自收取未经公示的收费项目或调整收费标准的；C、违规减免对客户的服务收费或协助客户以虚假材料骗取收费优惠政策的；D、未按规定做好金融服务价格投诉管理的；E、超权限或变相超权限提高或降低收费价格的；F、擅自执行新业务收费价格标准的；G、隐瞒损害单位利益的重大价格事件的。【正确答案】：ABCDEFG75.借记卡处于下列哪些状态时，不能办理自动转账服务签约。（）A、挂失B、冻结C、质押D、销户【正确答案】：ABCD76.金库款项应坚持日清日结，做到（）相符。A、账款B、账据C、账实D、账账【正确答案】：ACD77.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,营业机构的职责包括（）。A、负责冠字号码信息的采集、查询、检索等工作B、负责现金处理设备的信息登记C、做好现金处理设备的日常维护，确保其冠字号码采集功能正常运行D、负责本地节点采集服务器的系统日常维护工作【正确答案】：ABC78.发起行发起贷记支付业务，应根据汇款委托人的要求确定支付业务的优先支付级次。优先级次按下列哪些标准确定？（）A、救灾、战备款项为特急支付B、汇款人要求的紧急款项为加急支付C、特大额的汇款D、其他支付为普通支付【正确答案】：ABD79.加入电子商业汇票系统的金融机构应具备以下条件（）A、拥有大额支付系统行号。B、满足加入电子商业汇票系统的相关技术及安全性要求。C、具有健全的电子商业汇票系统相关内部管理制度。D、中国人民银行及上海票据交易所规定的其他条件。【正确答案】：ABCD80.商业银行以（）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。A、安全性B、流动性C、效益性D、经济性【正确答案】：ABC81.办理收款业务清点现金时须进行（）。A、清点现金细数B、挑残C、识别真伪D、合计金额与缴款凭证所填写金额核对【正确答案】：ABCD82.全额清分指银行对外付出()的纸币现金按照当地人民银行要求全部经过清分，杜绝假币、残损币和停止流通人民币对外付出。A、柜台支付B、自动取款机支付C、自动存取款一体机支付D、缴存人民银行发行库回笼券【正确答案】：ABCD83.农村商业银行应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别，确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对()的分析过程。A、客户身份信息B、客户身份特征C、交易信息D、交易特征E、行为特征【正确答案】：BDE84.农村商业银行在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支行报告以下可疑行为（）A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的C、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的D、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的【正确答案】：ABCD85.有下列行为之一的，给予有关责任人经济处罚；情节较重的，给予警告至记大过处分；情节严重或造成严重后果的，给予降级至开除处分。A、协助他人将单位资金存入个人账户的，未按规定办理单位存款账户存取款业务的；B、为超期临时存款账户提供服务的，为虚假、假名、匿名账户提供服务的；C、未按规定办理账户结清、销户的；D、私自向客户账户存入资金达到动户目的的；E、以虚增非柜面业务量为目的办理业务的；F、未按规定履行客户告知义务等，影响客户账户和资金正常使用的。【正确答案】：ABCDEF86.汇出汇款业务环节，银行应登记A、汇款银行的地址B、汇款人账号、住所C、收款人的姓名或名称、账号D、汇款人的姓名或者名称【正确答案】：BCD87.反假子系统行外业务模块的假币管理功能，具体包括()等。A、解缴人行管理B、假币减损申请C、鉴定出库管理D、鉴定没收收据查询、真币误收缴差错查询、回笼券假币差错查询等【正确答案】：ABCD88.支付系统接入机构应严格遵守()规定。A、不得拖延支付、截留、挪用客户和他行资金B、不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行C、不得泄漏密钥，影响资金安全D、不得伪造、篡改支付业务，盗用资金【正确答案】：ABCD89.会计档案归档时，应对（）等信息进行登记。A、档案名称B、档案种类C、保管期限D、保管地点【正确答案】：ABCD90.有下列（）行为之一的，给予有关责任人经济处罚；情节较重的，给予警告至记大过处分；情节严重或造成严重后果的，给予降级至开除处分。A、开立账户未留存客户身份证明材料B、违反规定为未提供有效身份证件的客户开立账户的；C、违反规定为身份证件超有效期的客户开立账户的；D、未按规定履行代理业务相关手续，违规办理代理开户业务的。【正确答案】：ABCD91.财税库银实时类业务包括税务机关发起的()业务。A、单笔实时扣税B、实时冲正C、定时批量扣税D、止付【正确答案】：AB92.小额支付系统处理以下支付业务（）A、普通贷记、定期贷记B、普通借记、定期借记C、实时借记D、集中代收付E、中国人民银行规定的其他支付业务【正确答案】：ABCDE93.综合核算是按科目进行的核算，反映各科目资金增减变化及其结果的总括情况，是明细核算的概括和综合，主要包括()、（）和（）等。A、科目日结汇总表B、总账C、日计表D、结算凭证【正确答案】：ABC94.系统自动扣收是指贷款发放时设定为自动扣款的，则系统在约定扣款日进行自动扣款，包括()三种情况。A、借款人主动还款B、自动扣本C、自动扣息D、自动扣本息【正确答案】：BCD95.关于客户身份识别基本要求，下列说法正确的是（）。A、营业机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并进行核对、登记。客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。B、客户由他人代理办理业务的，营业机构应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。C、营业机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。D、营业机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问或在办理业务中发现异常迹象的，应当重新识别客户身份。【正确答案】：ACD96.内设机构专用戳记适用于（）等不承担直接对外营业职责的内设机构业务系统输出的会计凭证等资料。A、参数管理机构B、凭证中心库C、营业机构D、财务记账部门【正确答案】：ABD97.农商银行应当将对信托实施最终有效控制、最终享有信托权益的自然人判定为受益所有人,包括但不限于信托的（）A、委托人B、受托人C、受益人D、自然人【正确答案】：ABC98.根据《人民币图样使用管理办法》（中国人民银行令〔2019〕2号）第九条规定，使用人民币图样应当遵守下列规定：（）A、双面使用B、不损害人民币形象、不损害国家利益和社会公共利益C、不使公众误认为是人民币D、保证人民币图样中人物头像、国徽的原有比例，不变形、失真、破坏或者被替换E、使用人民币图样，须在图样中部明显位置标注清晰可辨的“图样”字样。“图样”字样的长度、宽度分别不低于图样长度、宽度的三分之一【正确答案】：BCDE99.根据《全省农村商业银行集中授权推广工作指导意见》(鲁农信联办〔2021〕85号)，集中授权业务涉及的系统包括集中作业平台信息管理系统、核心业务系统，（）等作为授权业务的发起渠道，发起集中授权并接收授权结果。A、集中作业系统B、柜面服务平台C、智慧柜员机【正确答案】：BC100.下列有关电子商业汇票的说法正确的有：()。A、电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统,以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据B、电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的特点C、电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票D、电子商业汇票系统(以下简称ECDS)是指由中国银监会建设并管理的业务处理平台【正确答案】：ABC1.票币兑换，坚持先收款后兑换的原则。A、正确B、错误【正确答案】：A2.营业机构开立单位银行结算账户时，应加强与开户人的沟通，核实账户资金性质，区分金融机构清算交收账户与金融机构自有资金账户，准确标识账户属性。A、正确B、错误【正确答案】：A3.个人定期存单质押存续期间，除法律另有规定外，任何人不得擅自动用质押存单。A、正确B、错误【正确答案】：A4.银企对账管理系统中，账单后续处理状态为“退信处理中”的账单是指账单状态为“已退信”，但退信处理还未结束的网银账单。A、正确B、错误【正确答案】：B5.填明“现金”字样的支票不得背书转让。A、正确B、错误【正确答案】：A6.企业存款人开立的银行结算账户，自开立之日次日起办理收付款业务。A、正确B、错误【正确答案】：B7.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当立即以电话方式报告中国人民银行当地分支机构和当地公安机关，并做好电话记录。A、正确B、错误【正确答案】：B8.农商行应当定期对已到保管期限的会计档案进行鉴定,并形成会计档案鉴定意见书。经鉴定,仍需继续保存的会计档案,应重新执行原保管期限。A、正确B、错误【正确答案】：B9.

建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是银监会的职责之一。A、正确B、错误【正确答案】：B10.

法人金融机构不可以委托独立第三方开展风险评估。A、正确B、错误【正确答案】：B11.权限交接是指交出柜员将所拥有的现金、凭证及权限全部移交给接收柜员。A、正确B、错误【正确答案】：B12.对企业名称、法定代表人或者单位负责人等变更的，账户管理系统重新生成基本存款账户编号，开户行应当打印《基本存款账户信息》并交付企业。A、正确B、错误【正确答案】：A13.在本法人机构外有其他久悬银行结算账户的单位存款人，营业机构可以再为其进行开户处理。A、正确B、错误【正确答案】：B14.牵头负责洗钱风险管理工作的高级管理人员应当具备较强的履职能力和职业操守，同时具有三年以上合规或风险管理工作经历，或者具有所在行业五年以上工作经历。A、正确B、错误【正确答案】：B15.上海票据交易所、金融机构在电子商业汇票系统发生故障时，应按照“先处理，后报告，尽快恢复运行”的原则进行处置。A、正确B、错误【正确答案】：B16.农商行可以互用不同委托人的委托贷款资金。A、正确B、错误【正确答案】：B17.无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，但是不影响其他签章的效力。A、正确B、错误【正确答案】：A18.我行魅力厅堂打造建立“两线工作法”。合理摆放，对办公区域物品进行归置为“第一线”；动作连贯，充分利用业务办理中的间隙时间为“第二线”，将“两线”有效结合，实现高效、快捷的窗口服务。A、正确B、错误【正确答案】：A19.根据《全省农村商业银行集中授权推广工作指导意见》(鲁农信联办〔2021〕85号)，集中授权中心应至少设置A级柜员和一般柜员，一般柜员不少于1人。A、正确B、错误【正确答案】：B20.会计凭证的生成分为手工填制和系统输出打印两种。A、正确B、错误【正确答案】：A21.如果账页记载错误无法更改时，可以撕毁后更换新账页记载。A、正确B、错误【正确答案】：B22.柜员进行循环交接时，允许跨交接类型的循环交接。A、正确B、错误【正确答案】：B23.违反《人民币图样使用管理办法》（中国人民银行令〔2019〕2号）第十三条、第十五条，拒绝、阻挠、逃避中国人民银行及其分支机构检査，或者谎报、隐匿、销毁相关证据材料的，有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定的，由中国人民银行或其分支机构予以警告，并处5000元以上3万元以下罚款。A、正确B、错误【正确答案】：A24.利用智慧厅堂系统审核业务时，厅堂审核人员应保证审核的真实性、有效性，防止审核流于形式，重点审核“人、证、现场信息”的一致性，注重当面核实客户的交易目的、交易意愿，不得为身份不明的客户提供服务，严防不法分子冒用他人身份办理业务。A、正确B、错误【正确答案】：A25.银行承兑汇票票据到期日（节假日顺延）日始，商业汇票管理系统自动对其作收款处理，按出票人存款账户、保证金账户顺序扣款，并自动结计定期保证金账户利息，如存款账户、保证金账户不足支付，系统自动进行预垫款处理。A、正确B、错误【正确答案】：B26.银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。A、正确B、错误【正确答案】：B27.停止使用的重要空白凭证由法人机构统一组织销毁，销毁工作应在停用后6个月内完成。A、正确B、错误【正确答案】：A28.按照《柜面业务操作规范（试行）》要求，签发纸质银行承兑汇票时，承兑协议编号应手工填写，不得打印或留空不填，记账人员应在票面相应位置签字，以便后续比对票据真伪。A、正确B、错误【正确答案】：A29.法人机构应定期组织对会计档案进行清查核对，保证会计档案安全、完整，防止毁损、丢失。对于永久保管的会计档案，应每2年组织一次清查核对。A、正确B、错误【正确答案】：B30.反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行总行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。A、正确B、错误【正确答案】：A31.金融机构要积极发挥业务条线(部门)在了解客户方面的基础性作用，避免反洗钱工作职责空洞化。A、正确B、错误【正确答案】：A32.被贷方冻结的存款账户可以对外付款。A、正确B、错误【正确答案】：A33.实物确认的效力高于影像确认。承兑人或者承兑人开户行进行付款确认后，除挂失止付、公示催告等合法抗辩情形外，应当在持票人提示付款后付款。A、正确B、错误【正确答案】：B34.联系查证仅作为确定存款人真实支付行为的辅助手段，不能作为确定支付款项的条件。A、正确B、错误【正确答案】：A35.任何情况下，柜员都只能在其所属营业机构登录系统，不能在其他机构登录系统。A、正确B、错误【正确答案】：B36.发放委托贷款前，委托人应将委托贷款资金足额划入委托贷款基金账户。A、正确B、错误【正确答案】：A37.技术性错款按照规定的程序审批后，长款归公，短款自赔，不得以长补短。A、正确B、错误【正确答案】：B38.如果未识别出直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人，或者对满足前述标准的自然人是否为受益所有人存疑的，应当直接将公司的高级管理人员判定为受益所有人。A、正确B、错误【正确答案】：B39.客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人秘密，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。A、正确B、错误【正确答案】：A40.每日营业前，会计主管或指定专人通过智慧柜员“现金清机”功能，查看高速现金模块现金余额、废钞箱现金数量，根据网点日常现金使用情况决定是否进行清加钞。A、正确B、错误【正确答案】：A41.集中解送重要空白凭证时，调出方应坚持双人清点、装箱、加锁。（）A、正确B、错误【正确答案】：A42.因漏记而使账页发生空行时，应在摘要栏内用红字注明“此行空白”字样，并由记账员盖章证明。A、正确B、错误【正确答案】：A43.查库如遇柜员休班且库存超休班限额的，应择机补查，数额较大的（5万元以上），应立即清查。A、正确B、错误【正确答案】：A44.票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘单，粘附于票据凭证上。粘单上的第一记载人，应当在汇票和粘单的粘接处签章。A、正确B、错误【正确答案】：A45.现金类自助设备管理员清加钞过程中应遵循独立操作、换人复核的原则。A、正确B、错误【正确答案】：B46.

金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该第三方机构承担未履行客户身份识别义务的责任。A、正确B、错误【正确答案】：B47.存款人将单位定期存款质押的，应委托贷款行向开户行申请将单位定期存款开户证实书转开为单位定期存单。A、正确B、错误【正确答案】：A48.误付是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，将假币付出给客户的行为。A、正确B、错误【正确答案】：A49.柜员交接、权限交接、权限预交接不可进行循环交接。A、正确B、错误【正确答案】