2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理试题及答案二

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理精选试题及答案二

单选题（共100题）

1、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是

（）o

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原

则

B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融

资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直

接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业

融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一

级资本的50%

【答案】B

2、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求

B.协调财政与金融的关系

C.投资

D.弥补财政赤字

【答案】D

3、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的

能力是指金融工具的（）o

A.收益性

B.风险性

C.流动性

D.期限性

【答案】C

4、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督

方式是（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】B

5、货币政策的“三大法宝”不包括（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策

【答案】D

6、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，（）权

重应当明显高于其他类指标。

A.合规经营类指标和风险管理类指标

B.发展转型类指标

C.社会责任类指标

D.合规经营类指标和经营效益类指标

【答案】A

7、下列职能中，我国商业银行可以外包的是（）。

A.战略管理

B.核心管理

C.内部审计

D.人力资源

【答案】D

8、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理

确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（）一

次还本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.两年

【答案】B

9、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定,

银行业监督管理的目标是（）。

A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心

D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法

权益

【答案】C

10、（2017年真题）债券回购的最长期限为（）。

A.6个月

B.12个月

C.18个月

D.24个月

【答案】B

11、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合

理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（）

一次还本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.两年

【答案】B

12、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为MO、Ml、M2三

个层次，其中阳一般是指（）。

A.狭义货币

B.广义货币

C.准货币

D.流通中现金

【答案】A

13、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）o

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁资产

D.接受承租人租赁保证金

【答案】C

14、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。

A.存款

B.贷款

C.结算

D.汇兑

【答案】B

15、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的

是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求

【答案】C

16、下列不属于担保贷款的是（）。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

【答案】B

17、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委

员会于1988年通过了（）o

A.《巴塞尔协议I》

B.《巴塞尔协议II》

C.《巴塞尔协议III》

D.《巴塞尔协议IV》

【答案】A

18、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级

管理层在操作风险管理方面职责的是（）o

A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风

险事件或项目

B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任

C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系

的建设

D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定

期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，

并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告

【答案】C

19、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣

传材料应当在醒目位置提示客户（）。

A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，

您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收

益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”

D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受

能力评估”

【答案】A

20、按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知

存款。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性

【答案】C

21、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有

效履行

B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、

流程和方法，采取相应的风险控制措施

D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

【答案】D

22、银行（）负责监督银行的合规风险管理。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.银行内部的各个部门及其人员

【答案】A

23、《中国内部审计准则》的施行时间是（）。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

【答案】C

24、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融

业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当

选择作为资金存管机构的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.证券公司

D.商业银行

【答案】D

25、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的

期间。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期

【答案】C

26、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债

务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融

租赁公司进行（）的申请。

A.破产清算

B.重组

C.重整或者破产清算

D.重组或者破产清算

【答案】C

27、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，（）元标

准券为1张。

A.100

B.200

C.500

D.1000

【答案】A

28、下列不属于消费金融公司负债业务的是（）。

A.同业拆借

B.向金融机构借款

C.资产证券化

D.发行金融债券

【答案】C

29、贷款分类应遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.收益性原则

D.审慎性原则

【答案】C

30、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层

有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立（）的合规文化

理念。

A.“合规从高层做起”

B.“主动合规”

C.“合规人人有责”

D.”合规创造价值”

【答案】A

31、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会

员单位组成

A.中国银行业协会

B.中国银行业协会会员大会

C.银监会

D.协会理事会

【答案】B

32、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审

计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】C

33、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。

A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义

务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件

B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫

财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致

的损失事件

C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或

毁坏的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以

及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件

【答案】C

34、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（）o

A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2

元

B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明

月息1.2%

C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款

利率为6%/年

D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%

【答案】C

35、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的

规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超

过（）（附属卡除外）。

A.四家

B.两家

C.三家

D.一家

【答案】B

36、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说

法错误的是（）。

A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消

费领域

B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超

过两家（附属卡除外）

C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年

D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）

【答案】B

37、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的

汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.销售者及生产者

B.购买者及销售者

C.购买者及生产者

D.赎买者、销售者及生产者

【答案】B

38、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策

的是（）。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提高利率

D.减少政府支出

【答案】D

39、（2017年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集

团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务

C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

【答案】D

40、商业银行向中央银行借款有再贷款和（）两种途径。

A.再贴现

B.回购

C.逆回购

D.以券融资

【答案】A

41、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额

是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

42、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，经（）批准，国

务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银

行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人

C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人

D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人

【答案】A

43、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是（）。

A.出售

B.租赁

C.卖出回购

D.存放同业

【答案】C

44、（2018年真题）根据《中华人民共和国信托法》，下列关于受托

人的说法中，错误的是（）。

A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益

B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归

国有

C.受托人不得将信托财产转为其固有财产

D.受托人可以是自然人

【答案】B

45、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险

事件的是（）。

A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件

B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱

C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失

D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件

【答案】A

46、下列选项中，不属于意定信托的是（）。

A.默示信托

B.遗嘱信托

C.其他意定信托

D.合同信托

【答案】A

47、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业

存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为

100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例

为（）。

A.40%

B.30%

C.20%

D.10%

【答案】C

48、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，

按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序,

确定关注重点和优先控制的风险。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险应对

D.风险预测

【答案】B

49、下列关于《巴塞尔协议III》中，“建立宏观审慎资本要求，反

映系统性风险”的表述中，正确的是（）。

A.在资本要求中嵌入正周期的因子

B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

【答案】D

50、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不

得高于（）。

A.2%

B.3%

C.2%

D.5%

【答案】D

51、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有

债务人的（），债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有

权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的

价款优先受偿。

A.财产

B.动产

C.不动产

D.财产权利

【答案】B

52、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）o

A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任

何时点均不得超过理财产品净资产的35%

B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值,

不得超过该理财产品净资产的10%

C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过

该上市公司可流通股票的30%

D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基

金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%

【答案】D

53、地方政府债券一般采用由（）发行和兑付的方式管理。

A.地方政府自行

B.商业银行统一代为

C.政策性银行统一代为

D.财政部统一代为

【答案】D

54、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其

一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

55、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列说法中，正确

的是（）。

A.中国银监会及其派出机构有权查询银行业金融机构及其工作人员

以及关联行为人的账户

B.中国银监会对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行

任职资格管理

C.中国银监会有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有

关措施

D.中国银监会对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制

度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查

【答案】C

56、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立

的账户类型是（）o

A.I类户、II类户、III类户

B.II类户、III类户

C.II类户

D.I类户

【答案】A

57、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围

的是（）。

A.发行金融债券

B.债券转股权

C.收购，管理和处置金融企业的不良资产

D.贷款业务

【答案】D

58、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管

部.其中合作金融机构监管部为（）。

A.大型商业银行监管部

B.全国股份制商业银行监管部

C.政策性银行监管部

D.农村中小金融机构监管部

【答案】D

59、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。

A.1000

B.5000

C.20000?

D.50000

【答案】C

60、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）o

A.合法授权

B.财务维持

C.信息交流

D.股权维持

【答案】A

61、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。

A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可

B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

C.项目贷款对于已建的项目不得再融资

D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

【答案】D

62、（）,我国成立了三家政策性银行—国家开发银行、中国

进出口银行和中国农业发展银行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年

【答案】C

63、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合

格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动

性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需

求。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】B

64、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基

本建设项目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】B

65、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不

包括（）o

A.树立全面风险管理理念

B.实行个人信贷业务集约化管理

C.完善资金营运内部控制

D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度

【答案】B

66、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）o

A.银行业协会

B.总行

C.中国银行

D.银行业监督管理机构

【答案】D

67、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是

（）。

A.再贷款

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

【答案】A

68、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（）。

A.向关系人发放信用贷款

B.向员工发放贷款

C.向关联企业发放贷款

D.向高管发放贷款

【答案】A

69、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或

者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行

为。

A.伪造、变造金融票证罪

B.非法吸收存款罪

C.金融诈骗罪

D.破坏金融管理秩序罪

【答案】C

70、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。

A.负债经营

B.贷款业务

C.客户管理

D.净利润高

【答案】A

71、保证是发生在保证人和（）之间的约定。

A.债权人

B.债务人

C.背书人

D.担保人

【答案】A

72、非票据结算业务不包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

【答案】D

73、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质

流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产

满足未来至少（）天的流动性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

【答案】C

74、（）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再

生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.非标准费用

D.可变动费用

【答案】B

75、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争

对手时，（）可能就是它唯一可行的选择。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.专业化策略

D.单一营销策略

【答案】C

76、（）提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。

A.《企业内部控制基本规范》

B.《企业内部控制配套指引》

C.《加强金融机构内部控制的指导原则》

D.《商业银行内部控制指引》

【答案】C

77.（）,欧洲议会通过了新的金融监管法案。

A.2009年9月

B.2010年9月

C.2011年8月

D.2012年8月

【答案】B

78、国别风险不包括（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.操作风险

【答案】D

79、根据全流程管理要求，贷款"三查”不包括（）。

A.贷前调查

B.贷时审查

C.贷中追查

D.贷后检查

【答案】C

80、商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落实条件，后实施授信

D.先实施授信，后落实条件

【答案】C

81、以追偿方式划分，直接追偿不包括（）o

A.委外清收

B.存款资金清收

C.敦促债务关联人处置资产

D.直接催收

【答案】A

82、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】A

83、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是（）。

A.提供便捷的小额消费信贷服务

B.提供住房和汽车消费金融业务

C.有抵押、有担保

D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

【答案】A

84、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述

中，正确的是（）。

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息

【答案】B

85、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某

市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，

当年发放小微企业贷款客户数为1.5万户，符合申贷条件的当年小

微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为（）。

A.10%

B.50%

C.20%

D.60%

【答案】B

86、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，

下列属于大额交易的是（）o

A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元

C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

【答案】B

87、（）是债券票面利率和购买价格的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】B

88、商业汇票的付款期限不得超过（）。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D1个月

【答案】C

89、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利

后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是（）。

A.真实利润

B.风险补偿

C.加强资产组合管理

D.集合信贷

【答案】B

90、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是

（）o

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险

【答案】A

91、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）o

A.防范风险，推进创新

B.健全机制，持续发展

C.机会平等，惠及民生

D.市场导向，自由竞争

【答案】D

92、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的

方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险

【答案】C

93、根据《票据法》的规定，下列各项中不属于票据行为的是（）。

A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为

B.票据遗失向银行挂失止付的行为

C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为

D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利

授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为

【答案】B

94、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良

贷款率不得高于（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】C

95、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是（）。

A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利

B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放

等值贷款，并在约定到期日还本付息

C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境

内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自

归还所借货币

D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的

信托的信托受益权份额

【答案】D

96、货币经纪公司最早起源于（）。

A.美国

B.英国

C.中国

D.意大利

【答案】B

97、（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工

作进行监督管理。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

【答案】B

98、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于

银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来

盈利，这种风险是（）o

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险

【答案】C

99、《巴塞尔协议II》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括

（）o

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查

D.市场约束

【答案】B

100、在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险

控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.监事会

D.董事会风险管理委员会

【答案】D

多选题（共80题）

1、根据《建筑施工工具式脚手架安全技术规范》JGJ202-2010,附

着式升降脚手架的附着支承结构的每个竖向主框架所覆盖的（）设

置一道附墙支座。

A.根据经验确定

B.根据计算确定

C.每隔一个楼层处

D.每一楼层处

【答案】D

2、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对

管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价

值观念。

A.市场份额优先和效益为辅

B.薪酬保密

C.倡导合规

D.惩处违规

E.效益优先和合规为辅

【答案】CD

3、（2016年真题）下列关于股份有限公司设立的说法中，正确的有

（）o

A.II、III.IV

B.Ill、IV

C.I、III

D.I、II、IV

【答案】D

4、（2018年真题）以公司的股票是否上市流通为标准，可以将公司

分为（）o

A.有限责任公司和股份有限公司

B.上市公司和非上市公司

C.有限公司和无限公司

D.一人公司和两合公司

【答案】B

5、（2019年真题）收购人或者收购人的控股股东，利用上市公司收

购，损害被收购公司及其股东的合法权益的，对收购人或其控股股

东的（）给予警告，并处罚3万元以上30万元以下的罚款。

A.II、III

B.III.IV

C.I、II、IV

DI、II、III

【答案】B

6、（2018年真题）封闭式基金在基金合同期限内（）。

A.基金规模可以增加

B.基金规模固定不变

C.基金规模不断变动

D.基金规模可以减少

【答案】B

7、商业银行在完善消费者投诉管理中应做到（）。

A.树立以客户为中心的服务理念

B.建立消费者投诉处理的闭环管理机制

C.制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制

D.公示消费者投诉的具体途径和方法

E.制定消费者投诉受理程序和时限

【答案】ABCD

8、信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于6个月

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

【答案】ABD

9、下列关于存款准备金的表述，正确的有（）。

A.存款准备金是金融机构为保证客户提款和资金清算需求而准备的

资金

B.存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占

其存款总额的比例

C.存款准备金制度是一种货币政策工具

D.商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备

金率越高

E.商业银行资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备

金率越高

【答案】ABC

10、商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。

A.分配信贷资源和财务费用

B.核定绩效薪酬总额

C.确定管理授权

D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

E.评定等级行

【答案】ABCD

11、（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

【答案】BCD

12、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷

款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件。”这里所指的关系人包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行信贷业务人员

D.商业银行管理人员

E.商业银行的信贷业务人员近亲属

【答案】ABCD

13、与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）。

A.来源广泛

B.可以是损失，也可以是利润来源

C.有充足完备的量化数据基础

D.存在风险与收益的准确对应关系

E.不能纯粹依靠计量手段来控制

【答案】A

14、在《巴塞尔协议III》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系

统性风险的说法，正确的是（）o

A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

B.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环

C.缓解亲经济周期效应

D.在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求

E.在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子

【答案】ABCD

15、（2018年真题）证券公司将自营业务与经纪业务混合操作所受到

的最严厉的处罚是（）o

A.警告

B.罚款

C.没收非法所得

D.撤销相关业务许可

【答案】D

16、（2018年真题）公司作出分立决议后不按规定通知或者公告债权

人的，责令改正，对公司处（）万元以上（）万元以下的罚款。

A.1；10

B.3；10

C.5；20

D.5；50

【答案】A

17、银行业自律的宗旨是（）

A.保证我国银行业依法合法经营

B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境

C.共同抵制行业内不正当竞争行为

D.防范金融风险，促进银行业健康运行和发展。

E.维护市场稳定

【答案】ABCD

18、税收的调节作用是通过（）等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

【答案】ABCD

19、综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。

A.银行

B.基金

C.股票

D.证券

E.保险

【答案】ABD

20、（2019年真题）在我国，设立证券公司必须经（）批准。

A.中国证券业协会

B.国务院证券监督管理机构

C.证券投资者保护基金有限责任公司

D.国家发展和改革委员会

【答案】B

21、国有及国有控股的大型商业银行是（）。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国人民银行

D.交通银行

E.中国建设银行

【答案】ABD

22、上海证券交易所规定回购期限为（）。

A.7天

B.15天

C.1个月

D.3个月

E.6个月

【答案】ACD

23、从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转,

从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

【答案】ABCD

24、商业银行制定客户授信限额通常可以从（）方面进行考虑。

A.客户的债务承受能力

B.客户的风险识别能力

C.银行的损失承受能力

D.银行的内部控制制度

E.银行的资本金余额

【答案】AC

25、市场上常见的个人消费贷款有（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人消费额度贷款

E.个人旅游消费贷款

【答案】ABCD

26、根据《电梯工程施工质量验收规范》GB50310-2002,电梯的所

有电气设备及导、线槽的外露可导电部分均必须（）。

A.设漏电保护装置

B.可靠接零

C.可靠接地

D.设其他安全设施

【答案】C

27、非票据结算业务包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.汇票

【答案】ABC

28、下列属于薪酬机制的原则的是（）。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.短期激励占主导

【答案】ABCD

29、商业银行的代收代付业务主要包括（）。

A.代理各项公用事业收费

B.代理行政事业性收费

C.代发工资

D.代扣住房按揭贷款

E.代理财政性收费

【答案】ABCD

30、货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。

A.信托公司

B.保险公司

C.证券公司

D.农村信用联社

E.商业银行

【答案】ABCD

31、商业银行通常运用的风险管理策略可以分为（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

【答案】ABCD

32、商业银行的存款业务基本法律规则包括（）。

A.以合法正当方式吸收存款

B.经营存款业务特许制

C.依法保护存款人合法权益

D.遵守资产负债比例管理的规定

E.按照规定利率的上下限确定贷款利率

【答案】ABC

33、互联网金融的主要模式包括（）。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

【答案】ABCD

34、（2018年真题）下列选项中，不具有法人资格的是（）。

A.股份有限公司

B.子公司

C.分公司

D.有限责任公司

【答案】C

35、金融资产管理公司不良资产业务的作用包括（）。

A.对金融风险的防范与化解发挥作用

B.对金融监管发挥作用

C.对消除金融风险发挥作用

D.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用

E.对证券市场发展发挥作用

【答案】AD

36、下列属于非存款性负债业务创新的有（）。

A.协定账户

B.可转换债券

C.货币市场存款账户

D.回购协议

E.次级债券

【答案】BD

37、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内

部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

【答案】BCD

38、发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及

自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括（）等。

A.业务及客户发展指标

B.资产负债结构调整指标

C.收入结构调整指标

D.成本控制指标

E.利润指标

【答案】ABC

39、建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银

行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇员

B.提高进入新市场的难度

C.创造有利的资金使用环境

D.维持客户和供应商的忠诚度

E.确保产品和服务的溢价水平

【答案】ACD

40、按照贷款利率是否变化分类，贷款业务可分为（）。

A.一次还清贷款

B.固定利率贷款

C.浮动利率贷款

D.分期偿还贷款

E.人民币贷款

【答案】BC

41、以下属于核心一级资本的是（）。

A.一般风险准备

B.未公开储备

C.资本公积

D.未分配利润

E.实收资本

【答案】ACD

42、商业银行开展内部控制评价，应重点做好的方面包括（）。

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评

价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制

机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运

用

E.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告股东会审

议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责

的属地银行监督管理机构

【答案】ABCD

43、现代金融理论的三大支柱是（）。

A.时间价值

B.资产定价

C.内部控制

D.风险管理

E.资产配置

【答案】ABD

44、下列属于薪酬机制的原则的是（）。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.短期激励占主导

【答案】ABCD

45、商业银行风险评估的环节包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

【答案】ABC

46、根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务,

应当具备的条件有（）。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了

符合监管要求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理

系统和业务处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全

策略

D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和

技术人员

E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

【答案】ACD

47、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为（）。

A.个人住房贷款

B.项目融资

C.个人经营类贷款

D.固定资产贷款

E.个人消费贷款

【答案】AC

48、被用做基准利率的利率包括（）

A.市场利率

B.法定利率

C.行业公定利率

D.年利率

E.月利率

【答案】ABC

49、商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限

档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。

A.活期存款

B.零存整取

C.协定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

【答案】BCD

50、目前，下列金融机构定位为开发银行与政策性银行的有（）。

A.中国农业发展银行

B.国家开发银行

C.中国邮政储蓄银行

D.中国进出口银行

E.中国银行

【答案】ABD

51、根据《物权法》，以下物品不能作为抵押品的是（）。

A.汽车

B.生产设备

C.土地所有权

D.所有权使用权有争议的物品

E.在建工程

【答案】CD

52、商业银行的合规政策至少应包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取

履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的

协作关系

【答案】ABCD

53、银行内部审计的组织架构包括（）。

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

【答案】ABCD

54、按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有（）。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

E.损失类

【答案】CD

55、下列属于金融租赁的优势的有（）。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升

级

【答案】ABCD

56、中国银保监会对银行业实施监管的手段包括（）。

A.风险控制

B.市场准入

C.非现场监管

D.现场检查

E.资本要求

【答案】BCD

57、可采取自主支付的情况包括（）。

A.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币

的

D.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的

E.借款人贷款资金用于消费且金额不超过五十万元人民币的

【答案】ABC

58、（2019年真题）以下关于设立证券公司，应当具备下列条件，说

法错误的是（）。

A.主要股东及公司的实际控制人具有良好的财务状况和诚信记录，

最近2年无重大违法违规记录

B.有合格的经营场所、业务设施和信息技术系统

C.有完善的风险管理与内部控制制度

D.有符合法律、行政法规规定的公司章程

【答案】A

59、（）的颁发在我国企业内部控制建设史上具有里程碑意义。

A.《企业内部控制基本规范》

B.《商业银行内部控制指引》

C.《企业内部控制配套指引》

D.《会计基础工作规范》

E.《中华人民共和国会计法》

【答案】AC

60、金融资产管理公司的功能定位有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

【答案】ABCD

61、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营

的业务有（）o

A.对成员单位提供担保

B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资

C.对成员单位办理贷款及融资租赁

D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算

E.吸收成员单位的存款

【答案】ABC

62、存款保险基金管理机构应履行的职责有（）。

A.制定并发布与其履行职责有关的规则

B.制定和调整存款保险费率标准.报国务院批准

C.确定各投保机构的适用费