2020年10月自考00072商业银行业务与经营试题及答案

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2020年10月高等教育自学考试全国统一命题考试

商业银行业务与经营试题答案及评分参考

（课程代码00072）

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

1．A2．C3．A4．D5．B

6．A7．A8．C9．D10．D

11．C12．D13．A14．B15．B

16．A17．B18．C19．B20．D

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

21．ABC22．BD23．ABCDE24．ADE25．ABCD

26．BCE27．CDE28．BCDE29．ABD30．ABC

三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）

31．定义：股份制银行是按照国家有关的公司法律条例，向主管部门登记，采用股份制形

式建立起来的银行。（2分）

特点：（1）股权结构和股东分散。最大持股股东的持股数在下降，股东也越来越分散；

（2分）

（2）股权的高流动性。（1分）从个人看，个人股东通过在市场上卖掉股票的方

式来选择代理者，形成对银行行为的约束。（1分）。从机构投资者看注重买

进卖出股票，从中赚取交易差价，忽视银行的长期绩效。这些都形成了银

行股权的高流动性。（1分）

32．目前我国商业银行资本金的构成主要包括以下两个部分：

第一部分：核心资本，包括：实收资本，资本公积，盈余公积，未分配利润，少数股

权。（4分）

第二部分：附属资本，包括：重估储备，一般准备，优先股，可转换债券，混合资本

债券，长期次级债务。（3分）

33．（1）实现现金出纳业务的规范化操作；（2分）

（2）掌握储蓄现金的收支规律；（2分）

（3）解决压低库存现金的技术性问题；（1分）

（4）在压缩库存现金所需增加的成本和提高的效益之间进行最优选择；（1分）

（5）严格库房安全管理措施。（1分）

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34．（1）科学选择证券的种类；（2分）

（2）合理选择投资期；（2分）

（3）对投资对象进行可行性研究；（2分）

（4）试探性投资。（1分）

35．（1）预防策略；（1分）

（2）准备策略；（1分）

（3）规避策略；（1分）

（4）对称策略；（1分）

（5）分散策略；（1分）

（6）制约策略；（1分）

（7）转移策略。（1分）

四、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）

36．（1）新增利息=1亿x5%=500万元。（1分）

（2）新增营业费用=1亿x2%=200万元（1分）

（3）边际存款成本率=（500+200）/（1亿-1亿×20%）=8.75%（3分）

37．根据成本加成定价法，贷款利率=资本成本+其它经营成本+风险违约补偿+预期利润（2

分）该笔贷款的资本成本为8%，其它经营成本为2%，风险违约补偿为2%，预期利润

为2%。（2分）该笔贷款利率=8%+2%+2%+2%=14%（1分）

五、论述题（本大题共1小题，15分）

38．商业银行经营管理理论是商业银行为了实现流动性，风险性和收益性“三性”统一而

采取的经营管理办法，是商业银行发展的内在要求。（1分）

（1）资产管理理论20世纪60年代以前，商业银行主要采用资产管理理论。认为资金

来源的水平和结构是外生变量，独立于银行决策之外，银行应主要通过资产方面的调

整和组合来实现管理。（1分）

资产管理理论主要包括：①商业性贷款理论；（1分）

②资产可转换理论；（1分）

③预期收入理论。（1分）

（2）负债管理理论。20世纪60年代以后，脱媒现象和和金融创新的出现，促使银行

通过主动借入资金的方式来管理。其基本思想是银行可以通过市场上借入资金，来满

足银行因存款和贷款的增长而增加的流动性要求。银行可以通过调整资产负债表的负

债方项目，达到银行既定的增长目标，实现银行三性原则的最佳组合。（4分）

（3）资产负债综合管理理论。产生于20世纪七十年代中后期，认为商业银行单靠资

产或负债的管理，难以实现三性统一的综合目标，应对资产负债进行综合管理。（2分）

其主要包括四个基本原理：①规模对称原理；（1分）

②结构对称原理；（1分）