2023年联社风险管理知识真题模拟汇编（共487题）

2023年联社风险管理知识真题模拟汇编

（共487题）

1、农村金融机构应当结合自身特点、风险管控要求及农户服务需求，形成（）的农户贷款全流

程管理架构。（多选题）

A.营销职能完善

B.管理控制严密

C.支持保障有力

D.信息传递迅速

试题答案：A.B.C

2、借款人要定期向贷款人报送对外担保情况，并承诺向贷款人提供的信息和对外担保情况（）。

（多选题）

A.完整

B.合规

C.真实

D.准确

试题答案：A,C,D

3、农户贷款管理办法中规定，禁止采取以下担保方式发放农户贷款（）。（多选题）

A.公职人员为农户贷款担保，担保金额最高不得超过担保人年净收入（年正常税后收入-年债务

性支出一年生活保障支出）剔除为他人提供各类担保余额后的三倍，贷款期限最长不得超过三年

B.异地的保证、抵押。异地担保是指担保人或抵押物与贷款人不在同一县级行政管辖区内（化

解存量贷款风险的除外）

C.未成年人的房地产、储蓄存单、凭证式国债和人寿保险单抵（质）押

D.本办法未提及的其他担保方式

试题答案：B,C,D

4、农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按（）和。逐级上报处理，掌握借款人动态，及

时采取措施保全信贷资产安全。（多选题）

A.逾期时间长短

B.贷款金额大小

C.风险程度

D.偿债能力

试题答案：A.C

5、农村金融机构应当要求农户以（）形式提出贷款申请，并提供能证明其符合贷款条件的相关

资料。（单选题）

A.书面

B.口头

C.电话申请

D.甩子邮件

试题答案：A

6、农村银行应设置独立的（），接受董事会的直接领导。（单选题）

A.风险管理部门

B.合规管理部门

C.内部审计部门

D.市场营销部门

试题答案：C

7、下列关于农村银行薪酬制度的表述，正确的一项是。。（单选题）

A.薪酬水平应与业务发展相适应

B.激励机制可不以岗位价值为薪酬定价依据

C.薪酬管理应体现人人平均的原则

D.绩效薪酬应落实前中后台全面对等原则

试题答案：A

8、风险监管员的工作场所原则上应在基层信用社（），基层信用社要为其开展工作创造必要的

条件。（单选题）

A.信贷员办公室

B.营业柜台内

C.单独房间

试题答案：B

9、农村银行风险管理系统的建设目标为（）«（多选题）

A.应逐步涵盖信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等所有风险类型的综合管理

B.在业务操作的事前、事中环节实施有效介入，严控风险根源

C.能够有效监测风险指标和动态把握风险变动趋势

D.全部实现电子化控制，摆脱人为管控风险的陈旧方法

试题答案：A.C

10、业务条线部门的操作风险管理职责不包括以下哪一项（）o（单选题）

A.推动本条线的操作风险管理实施

B.指导支行进行实施

C.管理控制本条线所面临的风险

D.制定操作风险管理制度

试题答案：D

11、根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，农户贷款还款方式可以采用以下几种？（）（多

选题）

A.分期还本付息

B.分期还息到期还本等方式

C.一年期以上贷款采用到期利随本清方式

D.没有明确具体规定

试题答案：A.B

12、农村银行应建立以（）为导向的业绩评价体系。（单选题）

A.市场

B.资源

C.人力

D.价值

试题答案：D

13、在流程银行建设过程中投入力量最大，耗费资源最多，需各个条线通力合作的模块是（）o

（单选题）

A.战略澄清

B.架构优化

C.制度梳理

D.系统建设

试题答案：C

14、商业银行良好公司治理体系建设的重点为（）。（多选题）

A.通过股权多元化落实出资人地位

B.完善三会一层设置

C.建立有效的激励约束机制

D.完善股权、信息披露管理办法

试题答案：A,B,C,D

15、超县级联社审批权限的贷款，由县级联社信贷业务管理部门上报市地联社（）审查。（单选

题）

A.风险业务管理部门

B.信贷业务管理部门

C.财务管理部门

D.业务发展部

试题答案：B

16、审查人员审查贷款用途是否（）,是否符合国家有关政策。（单选题）

A.真实

B.完整

C.有效

D.合规合法

试题答案：D

17、原来系数为1.8的风险监管员小王连续3年被评为优秀风险监管员，那么他最不可能得到的

奖励是（）。（单选题）

A.系数由1.8调至2.0

B.给予一定的物质奖励

C.优先考虑提职

D.优先考虑评为先进工作者

试题答案：B

18、农村金融机构应当通过（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。（多选题）

A.账户分析

B.现场调查

C.客户承诺

D.发函求证

试题答案:A.B

19、战略管理的内容包括（）。（单选题）

A.战略研究、战略制订、战略实施

B.战略制订、战略实施、战略评价、战略调整

C.战略发展、战略研究、战略讨论、战略调研

D.战略澄清、战略思考、战略评价

试题答案：B

20、流程银行建设应遵循的基本思路是（）（单选题）

A.统筹部署、全员投入、多快好省、力求实效

B.先试点，后推广；先重点，后全面；先优化，后完善

C.先局部试点，再全面铺开

D.吸收经验、深度整合，调整优化

试题答案：B

21、农村金融机构应当建立（）制度，定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况以

及抵质押担保情况，及时发现借款人、担保人的潜在风险并发出预警提示，采取增加抵质押担保、

调整授信额度、提前收回贷款等措施，并作为与其后续合作的信用评价基础。（单选题）

A.风险预警

B.定期检查

C.审贷分离

D.不定期检查

试题答案：A

22、农户信用评级原则是一次评定结果、（）有效，其间要按年根据信用转变情况进行修正。（单

选题）

A.一年

B.两年

C.半年

D.三年

试题答案：D

23、金融机构内部评级模型模版类型包括（）o（单选题）

A.两大类，第一为独立评级模版，包括商业银行/私人银行/证券公司/财险公司/寿险公司，第

二部分叠加模版包括母子模版/政府支持模版/控股公司模版/集团模版

B.两大类，第一为独立评级模版，包括商业银行/投资银行/证券公司财险公司/寿险公司，第二

部分叠加模版包括互助支持模版/政府支持模版/控股公司模版/集团模版

C.两大类，第一为独立评级模版，包括商业银行/投资银行/证券公司/再保险公司/寿险公司，

第二部分叠加模版包括母子模版/政府支持模版/控股公司模版/集团模版

D.两大类，第一为独立评级模版，包括商业银行/投资银行/证券公司/财险公司/寿险公司，第

二部分叠加模版包括母子模版/政府支持模版/控股公司模版/集团模版

试题答案：D

24、对影像声档案负有保密义务，未经允许严禁（）泄露、外传。（单选题）

A.销毁

B.篡改

C.借调

D.复制

试题答案：D

25、农户各信用等级评定分值设定：B级户得分在（）分（含）以下。（单选题）

A.60

B.64

C.65

D.67

试题答案：B

26、第二支柱特别适合处理哪些领域的风险（）。（单选题）

A.第一支柱涉及但没有完全覆盖的风险

B.第一支柱中未加以考虑的因素（例如银行账户的利率风险、业务和战略风险）

C.银行的外部因素（例如经济周期效应）

D.以上皆是

试题答案：D

27、流动性风险管理在新巴塞尔协议中属于（）内容。（单选题）

A.第一支柱

B.第二支柱

C.第三支柱

D.第四支柱

试题答案：B

28、农户各信用等级评定分值设定：AAA级户总得分应在（）分（含）以上。（单选题）

A.85

B.86

C.90

D.92

试题答案：B

29、《巴塞尔新资本协议》要求，LGD建模数据来源的观察期不应该少于（）年。（单选题）

A.5

B.7

C.9

D.10

试题答案：B

30、采取完全独立向中台风险管控部门报告的风险管控模式的业务种类包括（）。（多选题）

A.公司业务

B.个人业务

C.会计业务

D.金融市场业务

试题答案：A.D

31、原风险监管员张某曾因重大过失以及道德风险而被解聘，那么（）。（单选题）

A.一年之内不得再竞聘风险监管员岗位

B.两年之内不得再竞聘风险监管员岗位

C.三年之内不得再竞聘风险监管员岗位

D.不得再竞聘风险监管员岗位

试题答案：D

32、贷款档案的保管期限分为（）三类。（单选题）

A.三年、五年、十年

B.三年、十年、长期

C.五年、十年、长期

D.五年、八年、长期

试题答案：C

33、农村金融机构应当建立包含农户贷款业务在内的尽职免责制度、（）和容忍度机制。（单选

题）

A.激励约束制度

B.分工明确制度

C.绩效薪酬制度

D.违法违规处罚制度

试题答案：D

34、第三支柱是对（）的有效补充。（多选题）

A.最低资本要求

B.市场纪律

C.监督检查

D.资产管理

试题答案：A,C

35、在流程银行建设战略澄清模块，应首先认清主要客户群体和力量辐射区域，然后进行有效的

（）。（单选题）

A.资源投入

B.市场细分和客户细分

C.机构增设

D.外部宣传

试题答案：B

36、农村银行企业文化建设应重点坚持（）。（多选题）

A.以客户为中心，以市场为导向，服务三农的宗旨

B.建设与农村银行相适应的具有鲜明个性化标记的企业文化

C.与风险管理文化建设相结合的原则

D.有利于业务流程优化和再造

试题答案：A.B

37、风险监管员工作场所由（）负责安排。（单选题）

A.派驻基层社

B.风险部

C.信贷部

D.负责部

试题答案：A

38、个人贷款《影像声信息采集缺席原因证明》须由居住地（）盖章。（单选题）

A.公安部门

B.民政部门

C.村委会

D.政府部门

试题答案：A

39、调查人员在尽职调查后必须撰写（）»（单选题）

A.贷款情况说明

B.贷款调查报告

C.贷款调查意见书

D.贷款申请书

试题答案：B

40、（）当场监督借款人、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或按手印，

核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。（单选题）

A.信贷客户经理

B.审查人员

C.风险监管员

D.信用社主任

试题答案：C

41、审查人员审查贷款用途是否（）,是否符合国家有关政策。（单选题）

A.真实

B.完整

C.有效

D.合规合法

试题答案：D

42、信贷部门应定期或不定期对客户生产经营等情况进行贷后检查，检查的主要内容（）。（多

选题）

A.客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化是否影响产品的销售和

经济效益

B.了解掌握客户及期担保人的资产、机构、体制及高层管理人事变化等重大事项，分析这些变

化是否影响客户偿债能力

C.检查抵（质）押物的完整性和安全性。抵押物的价值是否受到损失，抵押权是否受到侵害，

质押物的保管是否符合规定

D.借款人信贷档案资料是否入库管理，是否保证信贷资料的完整、安全和有效利用

试题答案：A.B.C

43、审查借款合同文本使用是否正确，（）等合同要素有无空白、填写是否正确；贷款人公章或

合同专用章、负责人或授权代理人签字。（多选题）

A.借款人

B.借款金额

C.期限

D.利率

E.用途

试题答案：A,B,C,D,E

44、农户申请贷款时必须有以下之一在农村金融机构服务辖区内。（）（多选题）

A.户籍所在地

B.固定住所

C.固定经营场所

D.经常居住地

试题答案：A,B.C

45、信贷部门应定期或不定期对客户生产经营等情况进行贷后检查，检查的主要内容（）«（多

选题）

A.客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化是否影响产品的销售和

经济效益

B.了解掌握客户及期担保人的资产、机构、体制及高层管理人事变化等重大事项，分析这些变

化是否影响客户偿债能力

C.检查抵（质）押物的完整性和安全性。抵押物的价值是否受到损失，抵押权是否受到侵害，

质押物的保管是否符合规定

D.借款人信贷档案资料是否入库管理，是否保证信贷资料的完整、安全和有效利用

试题答案：A.B.C

46、影像声录制设备硬件标准（）o（多选题）

A.终端配置普通PC机和XPE终端

B.内存2G以上

C.硬盘大于150G

D.CPU单核1.6G以上

试题答案：A,B,C,D

47、在业务办理过程中，当客户对业务流程的某个环节产生质疑，客户经理应（）。（单选题）

A.耐心解释、认真思考，形成反馈建议，上报业务管理部门

B.告知此属银行内部规定，不得更改

C.不须做过多解释

D.与客户做道理争辩，使之认识错误

试题答案：A

48、商业银行良好公司治理体系建设的重点为（）。（多选题）

A.通过股权多元化落实出资人地位

B.完善三会一层设置

C.建立有效的激励约束机制

D.完善股权、信息披露管理办法

试题答案：A,B,C,D

49、信贷档案管理员负责信贷档案资料的汇集、（）o（多选题）

A.分类

B.整理

C.装订

D.保管

试题答案：A,B,C,D

50、AA级可采用以下哪几种担保方式（）»（多选题）

A.粮食补贴质押；AA级农户之间互保加粮食补贴质押

B.AA级农户之间互保

C.无借款及对外担保行为的AAA级户为AA级农户担保，限额不超过AAA级农户的基础授信额度

D.公职人员担保、土地经营权抵押及其他抵（质）押担保方式等

试题答案：A,B,C,D

51、如何理解以客户为中心的工作理念（）。（多选题）

A.在明确战略基础上，细分市场、细分客户

B.强化内审部门工作独立性

C.为客户提供差异化、特色化的业务产品

D.根据客户需要，动态调整业务和管理流程

试题答案：A,C.D

52、影像声资料保存期限为贷款本息结清后（）«（单选题）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

试题答案：B

53、农村银行流程分为（）。（多选题）

A.业务流程

B.管理流程

C.支持保障流程

D.监督评价流程

试题答案：A,B,C,D

54、贷款业务的受理。信贷客户经理负责接受贷款业务的申请，对客户基本情况、信用等级、（）

和借款的合法性、安全性、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查，认定客户是否具备借款的

基本条件。（单选题）

A.借款用途

B.还款来源

C.授信额度

D.还款方式

试题答案：C

55、种粮大户贷款，借款人年龄（周岁）加贷款期限不超过（）周岁。（单选题）

A.50岁

B.60岁

C.65岁

D.55岁

试题答案：C

56、市联社（办事处）风险管理部对县级联社汇报的情况组织抽查，在（）后（）内向省级联社

风险管理部汇总上报相关情况。（单选题）

A.平时考核及年度考核，20个工作日

B.平时考核及年度考核，30个工作日

C.年度考核，20个工作日

D.年度考核，30个工作日

试题答案：D

57、抵债资产必须是具有价值和使用价值、易于价值变现和保管、（）和使用权无争议的资产。

（单选题）

A.所有权

B.私人持有权

C.房屋持有权

D.土地持有权

试题答案：A

58、农村金融机构应当（）,围绕受理、授信、用信、贷后管理等关键环节，科学合理设置前、

中、后台岗位，实行前后台分离，确保职责清晰、制约有效。（单选题）

A.简化流程

B.精简岗位

C.明确岗位

D.优化岗位设计

试题答案：D

59、随时评级授信工作小组根据客户经理统计情况，制定入户评级工作计划，原则上入户评级应

在客户申请的（）个工作日内，初步评级结果在信用社与村屯内公示（）天以上。旺季期间对新

增客户要在（）个工作日内完成评级授信工作。（单选题）

A.5；1；3

B.3；3；1

C.5；3；2

D.5；3；5

试题答案：C

60、商业银行应在数据仓库的基础上建立风险数据集市。风险数据集市的建立应以数据模型为指

导，管理信息中心的数据模型是在（）基础之上抽象出来的满足新资本协议要求的逻辑数据模型。

（单选题）

A.数据管理框架

B.数据定义

C.PD/LGD/EAD模型

D.VAR模型

试题答案：B

61、信用风险暴露的类别有（）.（多选题）

A.主权风险暴露、金融机构风险暴露

B.国别风险暴露、主权风险暴露

C.零售风险暴露、公司风险暴露

D.股权风险暴露、其它风险暴露

试题答案：A,C.D

62、查库内容主要包括（）。（多选题）

A.检查库存现金（含柜员尾箱）、实物保管情况，账款、账实是否相符

B.检查金库钥匙、转字密码使用、交接、保管情况

C.检查出入库手续、结库等是否按规定执行

D.检查金库账、表、凭证的记载、核对及保管情况

试题答案：A,B,C,D

63、呆账（损失类）贷款核销。县级联社（）部门组织对符合核销条件的呆帐（损失类）贷款的

核销工作。（单选题）

A.风险

B.信贷

C.负债

D.清欠

试题答案：B

64、农村银行流程银行建设的三个阶段为（）.（多选题）

A.补充提高阶段

B.战略制订阶段

C.流程优化再造阶段

D.持续完善阶段

试题答案：B,C,D

65、基础授信额度修正审批权限设在县级联社。管理部门。（单选题）

A.信贷

B.财务

C.风险

D.负债

试题答案：C

66、第三支柱下，外部报告的范围是O。（单选题）

A.评估报告

B.第三支柱报告、监管报告

C.第一支柱报告

D.第二支柱报告

试题答案：B

67、以下不属于损失的类型为（）。（单选题）

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.营业外损失

试题答案：D

68、农户贷款管理办法中规定，农户贷款的审批意见包括（）。（单选题）

A.同意、复议、不同意

B.同意、再议、否决

C.同意、再议、不同意

D.同意、复议、否决

试题答案：D

69、风险监管员的考核方法包括以下哪些（）。（多选题）

A.平时与年度相结合

B.定性与定量考核相结合

C.理论与实践相结合

D.随机抽查

试题答案：A.B

70、以下关于考核加分及扣分说法错误的是（）。（单选题）

A.提出的合理化建议、形成的工作做法，被市联社采纳、推广的，每项加5分

B.发现重大风险隐患，发出风险提示预警，并积极采取措施，挽回或避免重大损失，对防止案

件发生起到实质性作用的，每项加5分

C.风险监管员受其他人指使和干预，不能依法依规独立开展工作的，每次扣5分

D.经查实或举报发现重大违规、违纪问题不向上级单位报告的，每次扣10分

试题答案：A

71、信贷业务资料如为复印件，客户经理应加盖（）字样，并签名确认。（单选题）

A.审核同意

B.经核对与原件一致

C.名章

D.复印件

试题答案：B

72、利率市场化可能使商业银行面临不确定的（）。（单选题）

A.信用风险

B.操作风险

C.道德风险

D.市场风险

试题答案：D

73、农村金融机构应当建立完善信用等级及授信额度动态评定制度，根据借款人实际情况对借款

人进行信用等级评定，并结合贷款项目风险情况初步确定（）等。（多选题）

A.授信限额

B.授信期限

C.贷款利率

D.还款方式

试题答案:A,B,C

74、农户贷款业务到期前（），要下达《贷款到期通知书》或者以村屯公告等其他方式提示借款

人、担保人按期偿还贷款本息。（单选题）

A.30天

B.20天

C.60天

D.90天

试题答案：B

75、（）是金融机构发展战略的实施机构。（单选题）

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

试题答案：D

76、大户贷款业务风险共担机制。省财政厅、县级联社（含农村商业银行、股份制联社，下同）

共担风险，其中省财政厅承担（）代偿责任，县级联社承担（）损失风险责任。（单选题）

A.50%、50%

B.40%、60%

C.3%、70%

D.70%、30%

试题答案：D

77、重新采集合格后，及时对重复的、有问题的影像声资料进行（）.（单选题）

A.备份

B.上传

C.登记

D.清理

试题答案：D

78、在新业务的开展上，以下说法正确的是（）o（单选题）

A.敢为天下先，无须评估风险敞口

B.审慎评估、细致调研、制度先行

C.既然以客户为中心，则客户需求则应全部满足

D.赶超国内先进大行，在业务品种上向之看齐

试题答案：B

79、下列不属于发展战略主要内容的有（）。（多选题）

A.宏观经济、监管政策和同业竞争分析

B.愿景、使命、目标及说明

C.市场细分、市场定位及三农业务模式

D.公司治理机制完善优化意见

E.监管评级实施规划

试题答案：D,E

80、风险监管员应建立工作记录，其内容包括（）»（多选题）

A.日常工作开展情况

B.经验教训、成效体会

C.改进工作的计划和打算

D.工作中碰到的问题

试题答案：A,B,C,D

81、本机构内部员工因工作需要调阅信贷档案，应由调阅人提出申请，信用社由（）、联社由档

案管理部门负责人批准后方可调阅。（单选题）

A.综合员

B.档案管理员

C.坐班主任

D.主任

试题答案：D

82、对于未按照借款合同约定收回的贷款，应当采取相应的措施进行清收，符合重组条件的在（）、

原有担保措施不弱化等情况下可以协议重组。（单选题）

A.利息还清、本金全部偿还

B.利息部分偿还、本金全部还清

C.利息部分偿还、本金部分偿还

D.利息还清、本金部分偿还

试题答案：D

83、影像声应按（）采集后要及时回放检验效果。（单选题）

A.人

B.金额

C.用途

D.户

试题答案：D

84、商业银行应建立前台营销渠道完善，中台风险管控有效，后台服务支撑有力的()«(单选

题)

A.服务营销体系

B.风险管理体系

C.运营管理体系

D.组织架构体系

试题答案：D

85、以下关于风险管理机制建设的说法正确的是()o(单选题)

A.全面风险管理机制建设是风险管理部一个部门的事情

B.全面风险管理机制建设并不是风险管理条线“包打天下”，而是需要各个部门、各个条线按

照既定职责共同完成

C.全面风险管理机制建设对效益增长无实质促进作用

D.全面风险管理机制建设主要侧重于信贷业务风险

试题答案：B

86、农户信贷业务重点审核()权属证明复印件中的产权人或承包方姓名和借人姓名是否一致。

(多选题)

A.村委会证明

B.承包经营权

C.房产证明

D.其他重要生产资料

试题答案：B,C,D

87、客户还清全部贷款后，经营社应将抵押、质押的（）交还抵押、质押人，并做好签收登记。

（单选题）

A.房照

B.权利凭证

C.存单

D.土地使用证

试题答案：B

88、以下有关表外项目信用风险转换系数，说法错误的是（）»（单选题）

A.商业银行应采用信用风险转换系数估计已承诺但尚未使用部分的违约风险暴露

B.如果商业银行可以无条件随时取消贷款承诺，则相应信用风险转换系数为0%

C.与贸易相关的短期或有项目，信用风险转换系数为50%

D.商业银行应采用现额暴露法计算表外项目中汇率、利率等场外交易衍生工具的违约风险暴露

试题答案：C

89、影像声回放检验。影像声采集后风险监管员要及时回放检验，如录制效果不符合规定应（）。

（单选题）

A.重新录制

B.及时上报

C.备案登记

D.删除文件

试题答案：A

90、在公司治理机制中，监事会的职责为（）.（单选题）

A.业务经营

B.确定战略

C.内部监督

D.审计检查

试题答案：C

91、风险监管员打印,放款通知书后的审核要点？（）（单选题）

A.信用社主任是否在,放款通知书'上签字

B.信用社坐班主任是否在，放款通知书'上签字

C.借款人是否在，放款通知书'上签字

D.打印内容是否与合同要素一致，应重点关注的要素包括：期限、利率、金额等

试题答案：D

92、农户贷款管理办法中规定，贷款额度信用社要根据（）.（多选题）

A.借款人借款时的生产经营状况

B.偿债能力、贷款真实需求

C.信用状况、担保方式、自身资金状况

D.当地农村经济发展水平等因素，合理确定农户贷款额度

试题答案：A,B,C,D

93、影像声资料保存期限为贷款本息结清后（）。（单选题）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

试题答案：B

94、特别档案是指有特别管理意图和管理需要的信贷管理档案，包括（）。（多选题）

A.己核销的资产档案

B.抵债资产档案

C.诉讼档案

D.其他重大的需要特别管理的信贷档案

试题答案：A,B,C,D

95、农村银行应建立以（）为导向的业绩评价体系。（单选题）

A.市场

B.资源

C.人力

D.价值

试题答案：D

96、流程银行建设是（）的有效途径。（单选题）

A.信贷管理与行风建设活动

B.短期内实现效益激增

C.全面风险管理机制建设

D.提高客户贡献度

试题答案：C

97、关于风险加权资产（RWA）概念正确的是（）o（单选题）

A.是指将银行资产按其风险性质对应的权重进行加权计算得到的风险资产总额

B.标准法下各资产权重相同

C.标准法下资产权重是银行自行评估的

D.内部评级法下各资产权重相同

试题答案：A

98、借款人授权他人提取贷款时，对（）进行影像声录制。（单选题）

A.授权代理人

B.借款人

C.担保人

D.以上都不对

试题答案：A

99、农户基础信息采集表是农户评级授信工作的重要依据来源,它包括农户身份信息、居住信息、

店面信息、注册信息、（）家庭收支、家庭成员、客户声明以及调查人员意见等内容。（多选题）

A.商铺信息

B.资产状况

C.负债情况

D.种植信息

E.养殖信息

试题答案：B.C

100、颁布新资本协议的主要目标包括（）o（多选题）

A.促进金融体系安全性和稳定性

B.实现公平竞争

C.更全面的反映风险

D.更敏感的反映头寸

试题答案:A,B,C,D

101、农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，完善农户信贷审批授权，根据业务职能部门和

分支机构的经营管理水平及风险控制能力等，实行（）。（单选题）

A.独立审批管理

B.自主评定授权

C.逐级差别化授权

D.审贷分离

试题答案：C

102、客户信用等级评定是农村信用社对客户授信管理的基础工作。客户信用等级一般分为AAA.

AA、A、（）级四个级次。（单选题）

A.B

B.C

C.AB

D.AC

试题答案：A

103、农户互保贷款借款人、担保人及其配偶（四人）必须同时坐在有效摄像区域范围内，（）

完成影像声采集。（单选题）

A.二次

B.一次

C.三次

D.多次

试题答案：B

104、采取向业务部门、管控机构双线报告的风险管控模式的业务种类包括（）o（多选题）

A.信贷业务

B.资金业务

C.小微企业

D.个人业务

试题答案：C.D

105、流程银行建设的关键因素是（）.（单选题）

A.IT系统的研发

B.制度流程的梳理

C.架构的搭建

D.理念的转变

试题答案：D

106、农户贷款管理办法中规定，调查人员根据调查情况，进行综合效益分析，并根据风险收益

分析提出合理的定价建议，提出调查结论，明确拟提供的信贷业务().(多选题)

A.种类、金额

B.期限、利率

C.还款方式

D.担保方式等

试题答案：A,B,C,D

107、风险监管员依法依规(),不受其他任何人指使和干预，不得对其个人下达存贷款等业务

营销任务，但工作作息时间要严格遵守信用社的相关规定。(单选题)

A.独立开展工作

B.协同其他业务人员共同开展工作

C.监督其他业务人员开展工作

D.辅助主任开展工作

试题答案：A

108、入档核销的信贷资产明细清单包括以下内容()«(多选题)

A.债务人名称、住所、法人代表

B.核销信贷资产的本金、利息；债权原约定期限

C.申请人、批准人

D.最后批准核销的本金、利息

试题答案：A,B,C,D

109、信用等级采用集中评级、随时评级和()相结合的方式。(单选题)

A.按村评级

B.按乡评级

C.按月评级

D.按年修正评级授信

试题答案：D

110、符合借款条件的聋哑人，风险监管员可将标准问题打印在A4纸上，由借款人（）回答提问。

（单选题）

A.手语

B.手写

C.手指

D.别人代替回答

试题答案：B

11k针对不同的农户贷款产品，可以采取（）的管理流程。对于农户小额信用（担保）贷款可

以简化合并流程，按照一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、按年修正模式进行管理。（单

选题）

A.差异化

B.扁平化

C.系统化

D.科学化

试题答案：A

112、农户信用等级评定方式（）。（单选题）

A.集中评级、随时评级

B.随时评级、按年修正

C.随时评级、集中评级、按年修正

试题答案：C

113、以下哪些属于《农户贷款管理办法》中所称的农户范畴。（）（多选题）

A.长期居住在乡镇所辖行政村的住户

B.暂时居住在城关镇所辖行政村的住户

C.国有农场的职工

D.农村个体工商户

试题答案：A,C.D

114、以下哪项审核不属于定量指标（）«（单选题）

A.贷款审核

B.操作程序审核

C.授权相关手续审核

D.交办的其他工作

试题答案：D

115、风险监管员不但要有丰富的专业经验，而且要有良好的（）»（单选题）

A.综合素质

B.个人修养

C.职业修养

D.职业操守

试题答案：D

116、债务人出现以下何种情况，债权人应将其认定为可能无法足额偿还借款本息（）。（多选

题）

A.商业银行将债务人列为破产企业

B.债务人财务状况恶化

C.债权人将贷款出售

D.债务人申请破产

试题答案:A,B,C,D

117、流程银行建设必须坚持（）思路，根据业务发展和行业态势不断调整、升级。（单选题）

A.持续改进

B.效益至上

C.跨越发展

D.注重效率

试题答案：A

118、与贷款农户进行面谈时，面谈记录包括（）。（多选题）

A.文字

B.图片

C.调查报告

D.影像

试题答案：A,B.D

119、农村金融机构应当提高农户贷款管理服务效率，研发完善农户贷款管理信息系统与自助服

务系统，并与＜）有效对接。（单选题）

A.大小额支付系统

B.征信中心

C.核心业务系统

D.信贷管理系统

试题答案：C

120、采用借款人自主支付的，在风险监管员监督下以转账方式将信贷资金划转至借款人在经办

社开立的（）o（单选题）

A.个人结算账户

B.个人储蓄账户

C.对公临时存款账户

D.对公一般存款账户

试题答案：A

121、建立重组贷款台账，尤其要加强对大额重组贷款的风险监控，定期分析。情况，采取必

要措施防范风险。（多选题）

A.不良原因

B.贷款风险

C.贷款质量

D.偿还能力

试题答案：B.C

122、操作风险损失数据收集的事件形式多种多样，以下选项中不需要收集是（）»（单选题）

A.操作失误（常见的如短款、出纳错误）、涉及内部人员的案件等

B.外部行为或破坏造成的损失，例如偷窃、抢劫、外部欺诈、恶意破坏

C.市场价格不利变动，交易人员判断失误造成损失

D.意外造成的损失，例如工作场所受伤、工作用车交通事故、意外丢失客户资料导致的赔偿或

罚款答案

试题答案：C

123、授权发放贷款，审核借款凭证要素和监督借款人在（）上签字，无误后进行贷款支付。（单

选题）

A.提款申请书

B.合同

C.借款凭证

D.面谈记录

试题答案：C

124、借款人为单身、己婚无结婚证或结婚证丢失的，应提供（）»（单选题）

A.户口本

B.单位证明

C.民政部门出具的婚姻状况证明

试题答案：C

125、金融机构应建立发展战略评价机制，根据（）变化，定期对发展战略进行评价。（单选题）

A.业务创新和产品优化

B.政策需要和外部导向

C.外部环境和内部变化

D.风险管理和渠道建设

试题答案：C

126、短期贷款重组期限最长不超过（）。（单选题）

A.1年

B.1年（含）

C.2年

D.2年（含）

试题答案：B

127、风险监管员重要环节操作前，客户经理将信贷档案资料移交风险监管员，并办理（）登记。

（单选题）

A.会计交接登记簿

B.信贷业务资料交接登记簿

C.重要岗位人员交接登记簿

D.查库登记簿

试题答案：B

128、农户授信分O。（多选题）

A.基础授信

B.一般授信

C.集中授信

D.专项授信

试题答案：A,D

129、返回检验的主要用于市场风险价值（VaR）模型的准确性及提供给监管机构依据返回检验结

果及突破原因，确定资本计量乘数因子确定资本乘数。下列哪种做法是正确计算理论损益返回检

验的方法（）。（单选题）

A.在时间参数为1天的返回检验中，将每日的损益数据（即P&Lt）和前一交易日计算得到的VaR

（即VaRtT）进行比较

B.在时间参数为1天的返回检验中，将每日的损益数据（即P&Lt）和当日计算得到的VaR（即

VaRt）进行比较

C.在时间参数为1天的返回检验中，将每日的损益数据（即P&Lt）和后一交易日计算得到的VaR

（即VaRt+1）进行比较

D.在时间参数为1天的返回检验中，将前一交易日的损益数据（即P&LtT）和每日计算得到的

VaR（即VaRt）进行比较

试题答案：A

130、借款人从事养殖业等生产经营的，必须有固定的经营场所，未来可持续生产经营期限在（）

以上。（单选题）

A.一年

B.二年（不含）

C.六个月

D.三年（含）

试题答案：D

131、对风险监管员的考核在什么情况下予以加分（）o（多选题）

A.发现重大风险隐患，发出风险提示预警，并积极采取措施，挽回或避免重大损失，对防止案

件发生起到实质性作用的

B.提出的合理化建议、形成的工作做法，被所在信用社采纳的

C.提出的合理化建议、形成的工作做法，被县级及县级以上联社采纳、推广的

D.在市级以上报刊、杂志上发表与风险管理及风险监管员工作有关的文章

试题答案：A.C

132、超县级联社审批权限的贷款，由县级联社信贷业务管理部门上报市地联社信贷业务管理部

门审查，主要审查资料的完整性和贷款的（）。（单选题）

A.流动性

B.合规性

C.安全性

D.真实性

试题答案：B

133、农村银行差异化特色业务模式建立渠道有（）。（多选题）

A.结合农村市场变化细分市场、客户和产品

B.完善金融产品和服务创新机制

C.丰富健全网络渠道，积极开展主动营销

D.以客户、产品、渠道、营销为抓手，建立差异化的业务发展模式

试题答案：A,B,C,D

134、流程银行是由（）主席于2005年10月在上海银行业首届合规年会上首次提出。（单选题）

A.项怀诚

B.周小川

C.尚福临

D.刘明康

试题答案：D

135、下列不属于发展战略主要内容的有（）。（多选题）

A.宏观经济、监管政策和同业竞争分析

B.愿景、使命、目标及说明

C.市场细分、市场定位及三农业务模式

D.公司治理机制完善优化意见

E.监管评级实施规划

试题答案：D,E

136、以下对房贷借款人还款意愿构成影响的因素是()o(单选题)

A.GDP

B.HPI

C.CPI

D.Interestrate

试题答案：B

137、商业银行应建立内部评级体系的数据质量控制政策和程序，其中数据质量包括完整性、符

合性、一致性、重复性等，下列关于数据质量的描述中不正确的是()o(单选题)

A.完整性一所有必需的数据应存在，数据关联关系应存在

B.符合性一不应存在违反数据标准和数据质量需求的数据

C.一致性一数据值提供的信息不应存在冲突

D.重复性一可存在重复的记录

试题答案：D

138、在发现借款人、担保人的潜在风险并发出预警提示后，采取()等措施，并作为与其后续

合作的信用评价基础。(多选题)

A.增加抵质押担保

B.调整授信额度

C.提前收回贷款

D.立即提起诉讼

试题答案：A.B.C

139、以下不能作为审核否决点的是()o(单选题)

A.出现参与查库应发现未发现的问题

B.审核中发现异常情况未及时上班，出现问题或案件的

C.未能认真撰写风险管理工作记录

D.录制影像或声音不能辨认的

试题答案：C

140、实行信贷业务责任人制度。在信贷业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理等各环

节的有权决定人为（）。（单选题）

A.审批责任人

B.经办责任人

C.主责任人

D.调查责任人

试题答案：C

14k同意受理的贷款，借款人需提供以下基本资料有（）»（多选题）

A.二代有效身份证、户口、结婚证明

B.土地使用权、承包经营权及其他重要生产资料权属证明

C.抵（质）押物或保证人收入证明等

D.需要提供的其他资料

试题答案:A,B,C,D

142、风险监管员对贷款调查内容的合法性、合理性进行审核，对不合规的应退还（）。（单选

题）

A.主任

B.借款人

C.客户经理

D.坐班主任

试题答案：C

143、农村金融机构应当在（）将贷款审批结果及时、主动告知借款人。（单选题）

A.7天内

B.15天内

C.办结时限之后

D.办结时限以前

试题答案：D

144、风险监管员不负责借据上()签字的监督审核工作。(多选题)

A.调查人

B.审查人

C.借款人

D.审批人

试题答案:A,B.C

145、《农村商业银行和农村合作银行关于推进流程银行建设的指导意见》从()开始正式颁布

实施。(单选题)

A.2010

B.2011

C.2012

D.2013

试题答案：C

146、关于立即解聘风险监管员的情况，下列说法不对的是()o(单选题)

A.在上级审计、信贷检查中发现因个人履职不力致使违规问题频发的

B.在贷款操作、审核中把关不严，致使发生较大风险造成损失的

C.明知风险未得到有效控制的情况下同意发放贷款，致使发生较大风险造成损失的

D.风险监管员严格按规定履行了工作职责，但因难以预测的不可抗拒因素出现风险的

试题答案：D

147、风险监管员采取()方式，风险监管员产生后，要经过专门培训后，方可上岗工作。(单

选题)

A.公开考试竞聘

B.联社直接聘任

C.基层社推荐

D.自我推荐

试题答案：A

148、县级联社应在平时考核及年度考核后的（）,将辖内风险监管员考核情况报市联社（办事

处）风险管理部。（单选题）

A.10个工作日

B.15个工作日

C.20个工作日

D.30个工作日

试题答案：A

149、价值导向绩效体系的具体内容（）。（多选题）

A.建立全面对等的绩效考核标准

B.通过各项资本的合理分摊，科学评价各业务条线绩效

C.以价值为核心，兼顾短期利益与长期利益的绩效考核体系

D.逐步推进经济增加值等指标，合理平衡风险与收益

试题答案：B,C,D

150、抵债资产的接收、估价、过户、O必须按权限和程序进行，严禁暗箱操作。（单选题）

A.拍卖

B.出售

C.处置

D.毁损

试题答案：C

151、信贷档案管理员在实施档案管理中必须遵循（）、原始资料帐册化、查阅档案登记、移交

档案监交、档案完整性的规定。（单选题）

A.信贷档案管理

B.档案资料交接

C.财务档案管理

D.其它档案管理

试题答案：B

152、信贷档案管理员应对调阅人员姓名、时间和调阅内容等事项在调阅登记簿进行登记，并由

（）签字确定。（单选题）

A.调阅人

B.主管领导

C.档案管理员

D.主任

试题答案：A

153、操作风险并非单一的风险类型，可根据事态发展向（）转化。（单选题）

A.声誉风险

B.国别风险

C.战略风险

D.利率风险

试题答案：A

154、组织架构体系设计的目标为（）。（多选题）

A.前台营销服务职能完善

B.中台风险控制严密

C.后台保障支撑有力

D.工作无你我，职责无边界

试题答案：A,B.C

155、审查贷款资料应根据借款人种类不同，进行差异化审查，重点审查农户、非农户贷款材料

的。（单选题）

A.合法性、合规性

B.真实性、完整性

C.完整性、合规性

D.合法性、完整性

试题答案：C

156、风险监管员数量根据业务需要合理配置，原则上每个基层信用社派驻1名，派驻基层信用

社的风险监管员由（）公开选拔、聘任，人员编制在县级联社风险管理部。（单选题）

A.风险管理部

B.人力资源部

C.县级联社

D.市级联社

试题答案：C

157、信贷档案保管期限届满，确无保存必要，可以销毁的，对销毁的档案（）。（单选题）

A.直接销毁

B.只需清点核对，不需登记

C.不需清点核对，只需登记

D.清点核对，登记造册

试题答案：D

158、农户贷款管理办法中规定，农户贷款期限应根据（）o（多选题）

A.农户从事的生产经营周期、收入情况确定，最长不超过3年（含），其中种植业贷款期限原

则上不超过15个月（含），最长不超过18个月（含），养殖业贷款原则上不超过5年（含）

B.农户从事的生产经营周期、收入情况确定，最长不超过3年（含），其中种植业贷款期限原

则上不超过15个月（含），最长不超过18个月（含），养殖业贷款原则上不超过3年（含）

C.农户从事的生产经营周期、收入情况确定，最长不超过5年（含），其中种植业贷款期限原

则上不超过15个月（含），最长不超过18个月（含），养殖业贷款原则上不超过5年（含）

D.其他贷款品种按相关管理办法执行

试题答案：B.D

159、按照（）办法的规定，测算客户最高综合授信额度。（单选题）

A.信贷管理

B.农户贷款管理

C.授信管理

D.统一授信管理

试题答案：D

160、与旧协议相比，新资本协议的不同点表现在（）.（多选题）

A.新协议更全面的反映风险，更敏感的反映头寸情况

B.从单一的信用风险扩大到信用风险、市场风险和操作风险

C.可根据风险状况的变化及时调整资本

D.监管标准更加严格

试题答案：A.B.C

161、流程银行建设在应对利率市场化挑战的重要体现为（）。（单选题）

A.产品和渠道建设的优化

B.建立内部资金转移定价体系

C.提高了客户满意度和认可度

D.展现了良好的企业形象

试题答案：A

162、以下选项中，哪些做法属于积极运用信用风险缓释工具，优化信贷资产结构？（）（多选

题）

A.提高押品覆盖率，积极争取抵质押，落实担保

B.合理核定客户授信额度，加强对未使用额度的监控，压缩不必要的表外敞口

C.新产品研发中主动考虑信用风险缓释手段的运用

D.对风险高、缓释手段不足的客户审慎评审

试题答案：A,B,C,D

163、金融机构客户主要指（）。（单选题）

A.主要是指专门从事金融产品，并通过一定提供相应的服务获取利益的赢利性机构；例如银行/

投资银行/保险公司/证券公司/期货公司等

B.仅通过收取存贷利差而实现赢利的机构

C.金融机构信用风险整体水平较低因此对宏观经济影响力不大

D.金融机构仅开展批发性业务，通过银行之间借贷关系保持其流动性

试题答案：A

164、农户、个人影像声记录实施原则错误的是（）o（单选题）

A.真实性原则

B.稳定性原则

C.安全性原则

D.完整性原则

试题答案：D

165、资产池中被证券化的资产有（）.（多选题）

A.贷款

B.承诺

C.现金

D.资产支持型证券

试题答案：A.B.D

166、一般类贷款操作步骤，风险监管员登陆信管系统，（）o（多选题）

A.进入放款管理

B.登陆待处理合同界面

C.自助贷款工作台

D.视频采集

E.确认

试题答案：A,B,D,E

167、农户贷款管理办法中规定，农户贷款的审批意见包括（）。（单选题）

A.同意、复议、不同意

B.同意、再议、否决

C.同意、再议、不同意

D.同意、复议、否决

试题答案：D

168、贷款清收的责任界定，信贷客户经理为（）,信用社负责人为（）。（单选题）

A.经办责任人；主要领导责任人

B.贷款清收责任人；主要领导责任人

C.经办责任人：管理责任人

D.贷款清收责任人；管理责任人

试题答案：D

169、风险管理部会同人力资源部对风险监管员进行考核评价，（）至少考核一次，年末进行总

评分确定相应履职等级。（单选题）

A.每半年

B.每季度

C.每年

D.每月

试题答案：A

170、实施流程银行建设的商业银行普遍具有以下特征。。（多选题）

A.垂直化、扁平化的组织架构

B.标准化、工序化的业务流程

C.规范化、科学化的人力资源管理机制

D.市场化、客户化的文化理念

试题答案：A,B,C,D

171、在新资本协议第一支柱下，涉及哪些风险的资本计算要求（）«（单选题）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.以上皆是

试题答案：D

172、中长期贷款重组期限最长不超过（）。（单选题）

A.3年

B.3年（含）

C.5年

D.5年（含）

试题答案：B

173、贷后检查，贷后检查可采取实地检查、交叉检查、电话访谈、检查结算账户交易记录等多

种方式进行。信用社客户经理对所发放的贷款每年至少检查（），并根据实际情况填写《农户贷

款贷后检查报告》。（单选题）

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次

试题答案：B

174、养殖业贷款原则上不超过（）o（单选题）

A.1年（含）

B.2年（含）

C.3年（含）

D.4年（含）

试题答案：C

175、风险监管员发现重大风险事项可（）上报。（单选题）

A.随时越级

B.定期越级

C.随时•逐级

D.定期逐级

试题答案：A

176、按照（）要求设置信贷机构，确定岗位，配备信贷管理和经营人员。（单选题）

A.管理制度

B.规章制度

C.审贷分离

D.贷后管理

试题答案：C

177、风险监管员采集担保类贷款影像声信息时，有多个担保人的可以参照（）贷款录制方式。

（单选题）

A.保证

B.联保

C.农户

D.担保

试题答案：B

178、风险监管员应建立工作记录，其内容包括（）«（多选题）

A.日常工作开展情况

B.经验教训、成效体会

C.改进工作的计划和打算

D.工作中碰到的问题

试题答案：A,B,C,D

179、风险监管员聘任期为（）,到期根据其工作实际履职情况决定续聘或者解聘。（单选题）

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

试题答案：A

180、信用社应在借款合同和担保合同签订后，由风险监管员完成重要环节操作的为（）.（多

选题）

A.审核贷款合同要素、资料是否齐全

B.进入信管系统进行放款操作

C.利用影像声系统采集影像声记录信息，并监督借款人、担保人及其配偶（或财产共有人）在

相关法律文书（借款合同、担保合同）上签字加按手印

D.打印放款通知书

E.授权发放贷款

试题答案：A,C,D,E

181、以下哪项审核不属于定量指标（）o（单选题）

A.贷款审核

B.操作程序审核

C.授权相关手续审核

D.交办的其他工作

试题答案：D

182、农户贷款管理实行()制度。(单选题)

A.逐级授权

B.逐级审查

C.同级授权

D.同级审查

试题答案：A

183、农户信用评级原则是一次评定结果、()有效，其间要按年根据信用转变情况进行修正。

(单选题)

A.一年

B.两年

C.半年

D.三年

试题答案：D

184、对于风险监管员定性指标考核中工作纪律执行情况考察以下哪些方面()»(多选题)

A.是否依法依规独立开展工作

B.是否按要求参加相关会议、培训

C.是否严格遵守工作作息时间

D.是否严格执行请假制度

试题答案：A,B,C,D

185、办理抵押贷款，应对抵押物的权属、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行严格

审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定

贷款抵押比例，抵押率不得超过（），相关政策另有规定的除外。（单选题）

A.66.6%

B.66.67%

C.50%

D.80%

试题答案：B

186、办理抵押贷款，要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定贷款抵押比例，抵押率不得超

过（），相关政策另有规定的除外。（单选题）

A.50%

B.65.67%

C.66.67%

D.70%

试题答案：C

187、下面描述中哪些关于操作风险与信用风险和市场风险的关系的描述是正确的（）。（单选

题）

A.操作风险与信用风险、市场风险是独立的，相互之间没有关系

B.信用风险损失可能由操作风险导致，但是市场风险损失不可能由操作风险导致

C.信用风险损失、市场风险损失都可能由操作风险导致

D.市场风险损失可能由操作风险导致，但是信用风险损失不可能由操作风险导致

试题答案：C

188、超县级联社审批权限的贷款，由县级联社信贷业务管理部门上报市地联社信贷业务管理部

门审查，主要审查资料的完整性和贷款的（）o（单选题）