对于完善无船承运人行业财务责任担保制度的建议

石俊工商111201110731008对完善无船承运人行业财务责任担保制度的建议摘要无船承运人行业财务责任担保制度是用以规范无船承运业务的相关制度之一。我国无船承运人行业正处在发展时期，还存在着一些问题。本文在学术界对无船承运人基本问题研究成果的基础上，参考和借鉴国外（美国）无船承运人财务责任担保制度，运用比较、分析、归纳等方法，对我国无船承运人的保证金制度以及新试行的保证金责任保险制度进行了分析和评价，并提出了完善我国无船承运人财务责任担保制度的建议。一、 简述当前我国无船承运人行业财务责任担保形式及现状1、 无船承运人保证金制度。我国《海运条例》规定保证金金额为80万元人民币，每设立一个分支机构，增加保证金20万元人民币，保证金应当向中国境内的银行开立专门账户交存。无船承运人交纳的保证金，既是市场准入的条件，同时也建立起损害赔偿救济制度和承担行政责任制度。2009年1月1日起，为无船承运人增加以定期存款方式交存保证金的选择，无船承运人可根据自身需要选择定期存款方式或活期存款方式来交存保证金。然而对多数申请企业来说，80万元人民币作为非流动资金用于申请无船承运业务经营资格，无疑增加了资金压力。但在事实上，无船承运业务风险较大，80万元远远不足以支付较大的商业赔偿，而更多的是起到政府监管作用，尽量避免商业纠纷地发生。2、 无船承运业务经营者保证金责任保险。2010年9月28日，交通运输部发布了《关于试行无船承运业务经营者保证金责任保险的通知》，明确规定自2010年11月1日起，无船承运人可选择投保无船承运业务经营者责任保险方式申请取得无船承运业务经营资格。按照目前设计的保险合同，无船承运业务经营者保证金责任保险承保的范围、理赔的程序与目前的保证金清偿债务制度相一致。此外，保险是实现保证金额度的保证，非完全责任保险。该保险为保证金责任的保险，是无船承运人市场准入的前提条件之一。为实现无船承运人总公司交纳保证金80万元人民币、分支机构20万元人民币的要求，由无船承运人通过向有关保险机构交纳一定额度的保费，由保险机构保证相关无船承运人保证金额度的实现，因此，保险非一般意义的完全责任保险，即“无船承运业务经营者责任保险”，而是“无船承运业务经营者保证金责任保险”。而早在《海运条例》颁布以前，外经贸部《国际货物运输代理业管理规定实施细则》（试行）第37条第4款就曾规定，国际货运代理提单应实行责任保险制度。①从上述可见，保证金制度与保证金责任保险，都存在这样那样的不足之处，这对于我国无船承运人行业的监管是不利的，都会在某种程度上阻碍这一行业的发张壮大。二、 国外无船承运人行业财务责任担保形式及现状（以美国为例）美国，《1984年航运法》于1998年进行了重大修订，修订的内容即为《1998年远洋航运改革法》。该法第19条是关于远洋运输中介人制度的一般规定，该条分为五款，主要内容是远洋运输中介人的许可、财务责任担保、许可的中止或撤销、远洋运输中介人的报酬。这条规定及《1998年远洋航运改革法》关于远洋运输中介人的定义构成了美国远洋运输中介人制度的基础。联邦海事委员会根据《1998年远洋航运改革法》的规定，制定了两个关于远洋运输中介人的实施细则，其中一个是《远洋运输中介人许可、财务责任要求和一般义务》。其对无船承运人的财务责任担保方式作了具体的规定，主要包括保证、保证保险、责任保险和集体担保四种。因此，根据上述两个法案，总体上来说，成为美国航运市场的无船承运人的条件有两个：（1）向联邦海事委员会提供财务责任担保证明；（2）获得联邦海事委员会许可。财务责任担保证明是成为无船承运人的实体性条件，而许可是程序性条件。联邦海事委员会在做出授予无船承运人资格的决定时，除了确定申请人已提供符合法律规定的财务责任担保这一核心要件，尚需要考虑其他条件，比如申请的实体资格、运价本等因素。②此外，按照《远洋运输中介人许可、财务责任要求和一般义务》的相关规定，无船承运人的担保人对有关索赔的责任不应超过担保的总额，其中国内无船承运人向联邦海事委员会提供的财务责任能力为75,000美元，每设立一个非独立法人的中介机构就要增加其财务责任担保数额10,000美元；国外无船承运人向联邦海事委员会提供的财务责任能力为150,000美元；如果是以集体担保的方式提供的，那么整个集体担保总额为成员担保金额总和或3,000,000美元两者中较小者。③这些财务责任担保形式在很大程度上规范了美国无船承运人行业。这也为我国完善财务责任担保制度提供了可借鉴的范本。三、建议与完善方式1、 完善保证金制度我国目前无船承运人的财务责任担保制度的完善，即保证金制度的完善，一方面指其本身保证金制度本身的完善，另一方面指引入其它与保证金并行的财务责任担保方式，由无船承运人选择适合自身的方式。2、 引入保证方式保证是指保证人和债权人约定，与债务人不履行债务时，由保证人按照约定履行主合同的义务或者承担责任的行为。随着我国社会经济的发展以及法律制度的完备，保证在保障债权实现方面发挥了重要的作用。在无船承运业务中，保证人通过与无船承运人订立保证合同，承诺在无船承运人不履行义务时向债权人承担责任的一种担保制度。以保证方式申请无船承运业务作为其财务责任担保的企业，需向无船承运人主管部门提交已与符合监管机构规定条件的专业机构订立保证合同的书面证明。3、 引入保证保险方式保证保险就是保险人作为保证人，向权利人提供担保的保险。它的保险标的是被保证人（即义务人）的信用风险，当义务人的作为或是不作为导致权利人遭受损失时，由保险人负责赔偿。保证保险制度同专业机构保证一样，既能够解决我国无船承运人的保证金积压问题，又能够提供有实力的保证人，为债权人债权的实现提供保障。4、 引入责任保险方式责任保险是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险。而无船承运人责任保险，是指在无船承运人向第三人依法承担赔偿责任时，由保险人承担损害赔偿责任的保险。对于无船承运人自身来说，通过投保无船承运人责任保险，无船承运人可以将部分或全部因承担责任所造成的损失转嫁给保险人。而保险人则是将无船承运人可能面临的相同性质的危险汇集起来，以大数法则为基础，根据合理的计算原则，积聚保险费，以此来涵盖无船承运人经营过程中的各种可保风险，由全体无船承运人来均摊。由此可见，建立无船承运人责任保险制度不仅可以满足交通主管部门对无船承运人从事无船承运业务所规定的条件，更能保障无船承运人自身的利益。对于第三人的意义在于，无船承运人投保责任保险，要比我国目前的保证金制度、保证金责任保险制度能获得更高程度的保障。能够有效地保障第三人的合法权益。5、 引入集体担保方式集体担保不是一种独立的财务责任担保方式，它是远洋运输中介人团体或协会采用前述三种担保方式，代表他的成员建立并在联邦海事委员会备案的一种财务责任担保证明制度。对于无船承运人个体来说可以提高资信度，降低当事人履约监督成本，从而也能起到降低社会成本的作用。④6、 加强对境外无船承运人财务责任担保的管理可参考美国的做法对境外无船承运人要求提供更多的保证金或财政责任保证以降低我国付货人的风险。四、 结论通过分析我国当前无船承运人行业财务责任担保制度，以及在借鉴国外财务责任担保制度的基础上，提出了一些完善无船承运人行业财务