中级经济师-经济基础知识-金融风险与金融监管

中级经济师-经济基础知识-金融风险与金融监管()指的是因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。A．债务危机B．货币危机C．信用危机D．次贷危机正确答案：D次贷危机是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、（江南博哥）投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。

（）指的是因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。A.债务危机B.货币危机C.信用危机D.次贷危机正确答案：D此题考查次贷危机的概念。次贷危机是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。

金融风险的基本特征有()。A．不确定性B．相关性C．高杠杆性D．稳定性E．传染性正确答案：ABCE金融风险是指投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响.使得预期收益和实际收益发生偏差，从而产生损失的可能性。金融风险具有以下基本特征：不确定性、相关性、高杠杆性和传染性。

金融风险的基本特征有()。A．不确定性B．相关性C．稳定性D．高杠杆性E．传染性正确答案：ABDE金融风险的基本特征，包括：①不确定性。影响金融风险的因素难以事前完全把握。②相关性。货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。③高杠杆性。金融企业负债率偏高，财务杠杆大，导致负外部性大。④传染性。任何一方出现风险，都有可能对其他方面产生影响，甚至发生行业的、区域的金融风险，导致金融危机。

1975年2月，西方十国集团以及瑞士和卢森堡共12个国家的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会，其发起机构是()。A．世界银行B．国际货币基金组织C．国际清算银行D．欧洲复兴开发银行正确答案：C为了维护成员国的共同利益，加强监管合作，统一监管原则和标准，1975年2月，由国际清算银行发起，西方十国集团以及瑞士和卢森堡12国的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会（简称巴塞尔委员会）。

1988年《巴塞尔报告》要求，《巴塞尔报告》要求：自1992年底起，所有签约国从事国际业务的银行，其资本充足率的最低标准应为()。A．8%B．6%C．4%D．2%正确答案：A巴塞尔报告规定，自1992年底，所有签约国从事国际业务的银行的资本充足率，即资本与风险加权资产的比率不得低于8%。其中核心资本比率不得低于4%。

1988年《巴塞尔报告》要求，自1992年底起，所有签约国从事国际业务的银行，其核心资本充足率的最低标准应为()。A.8%B.6%C.4%D.2%正确答案：C1988年巴塞尔报告规定：所有签约国从事国际业务的银行的资本充足率，即资本与风险加权资产的比率不得低于8%。其中核心资本比率不得低于4%。

1988年7月，巴塞尔委员会发布了《巴塞尔报告》，其主要内容不包括()。A.资本组成B.风险资产权重C.资本标准D.最高资本要求正确答案：D1988年7月，巴塞尔委员会发布了《巴塞尔报告》。其主要内容包括资本组成、风险资产权重、资本标准和过渡期安排。

1988年7月，巴塞尔委员会发布了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的报告》将风险资产根据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小，赋予它们不同的权重，分别为()。A．0%,10%,20%,50%和100%B．0%,10%,20%,60%和100%C．0%,10%,20%,40%和100%D．0%,10%,30%,50%和100%正确答案：A1988年7月，巴塞尔委员会发布了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的报告》，简称巴塞尔报告。风险资产权重就是根据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小，赋予它们不同的权重，即0%、10%、20%、50%和100%。

1988年巴塞尔报告的主要内容是()。A．确认监督银行资本的可行的统一标准B．推出监管银行的“三大支柱”理论C．引入杠杆率监管标准D．提出宏观审慎监管要求正确答案：A1988年7月，巴塞尔委员会发布了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的报告》，简称巴塞尔报告。其主要内容就是确认了监督银行资本的可行的统一标准。包括：①资本组成；②风险资产权重；③资本标准；④过渡期安排。

1988年巴塞尔报告的主要内容是（）A.推出监管银行的“三大支柱”理论B.引入杠杆率监管标准C.提出宏观审慎监管要求D.确认监管银行资本的可行的统一标准正确答案：D1988年巴塞尔报告的主要内容就是确认了监管银行资本的可行的统一标准。

1988年巴塞尔报告要求，到1992年年底，所有签约国从事国际业务的银行，其资本充足率的最低标准不得低于（）。A.8%B.6%C.4%D.2%正确答案：A此题考查1988年巴塞尔报告的内容。报告中对资本标准的规定是到1992年年底，所有签约国从事国际业务的银行的资本充足率，即资本与风险加权资产的比率不得低于8%。其中核心资本比率不得低于4%。

1988年巴赛尔报告中，规定核心资本又称一级资本，包括实收资本和()。A．附属资本B．公开储备C．未公开储备D．普通准备金正确答案：B1988年巴塞尔报告的资本组成中，将银行资本分为实收资本和公开储备。

1988年的《巴塞尔报告》规定，银行的核心资本的比率不得低于()。A．5%B．4%C．6%D．8%正确答案：B1988年巴塞尔报告规定了以下内容：（1）资本组成（2）风险资产权重（3）资本标准：巴塞尔报告规定，到1992年底，所有签约国从事国际业务的银行的资本充足率，即资本与风险加权资产的比率不得低于8%。其中核心资本比率不得低于4%。（4）过渡期安排

2003年巴塞尔资本协议所推出的最低资本要求、监管当局的监督检查及()的内容，称为新巴塞尔资本协议的“三大支柱”。A．宏观审慎监管B．杠杆率监管标准C．市场约束D．净稳定融资比率正确答案：C2006年十国集团开始实施新协议。在新巴塞尔资本协议中，最引人注目的是该协议所推出的最低资本要求、监管当局的监督检查及市场约束的内容，被称之为新巴塞尔资本协议的“三大支柱”。

2003年新巴塞尔资本协议的重要内容有()。A．引入杠杆率监管标准B．建立流动性风险量化监管标准C．最低资本要求D．监管当局的监督检查E．市场约束正确答案：C,D,E本题考查2003年新巴塞尔资本协议。2003年新巴塞尔资本协议的内容包括：最低资本要求；监管当局的监督检查；市场约束。这也是2003年新巴塞尔协议的三大支柱。选项AB属于2010年巴塞尔协议Ⅲ的内容。

2003年新巴塞尔资本协议的资本要求已经发生了重大变化，其中主张有条件的大银行提供自己的风险评估水平，建立更精细的风险评估系统，这是对()的阐述。A．计量方法的改进B．鼓励使用内部模型C．资本约束范围的扩大D．风险范畴的进一步拓展正确答案：B本题考查2003年薪巴塞尔资本协议。2003年新巴塞尔资本协议鼓励使用内部模型：新协议主张有条件的大银行提供自己的风险评估水平，建立更精细的风险评估系统，并提出了一整套精致的基于内部信用评级的资本计算方法。

2007年出现的次贷危机大致经历的阶段有()。A．债务危机B．货币危机C．市场危机D．信用危机E．流动性危机正确答案：A,D,E次贷危机可以分为三个阶段：债务危机、流动性危机、信用危机。

2007年出现的次贷危机大致经历的阶段有（）。A.债务危机B.货币危机C.市场危机D.信用危机E.流动性危机正确答案：ADE此题考查次贷危机的内容。2007年次贷危机可以分为三个阶段：债务危机、流动性危机、信用危机。

2008年美国次贷危机可以分为三个阶段各阶段的危机类型不包括()。A．流动性危机B．货币危机C．债务危机D．信用危机正确答案：B次贷危机可以分为三个阶段：第一阶段是债务危机阶段，即由于房地产价格下跌，利率上升，导致次级房贷的贷款人不能按时还本付息而引发的危机。第二个阶段是流动性危机，由于债务危机导致相关金融机构流动性不足，不能及时应付债权人变现的要求。第三个阶段即信用危机，投资者对建立在信用基础上的金融活动产生怀疑，引发全球范围内的金融恐慌。

2010年“巴塞尔协议Ⅲ”强化了银行资本充足率监管标准，待新标准实施后，商业银行一级资本充足率应达到()。A．10.50%B．4.50%C．6%D．8.50%正确答案：D为缓解银行体系的亲周期效应，巴塞尔委员还建立了两个超额资本要求：一是要求银行建立留存超额资本，用于吸收严重经济和金融衰退给银行体系带来的损失，由普通股构成，最低要求为2.5%。二是建立与信贷过快增长挂钩的反周期超额资本，要求银行在信贷高速扩张时期积累充足的经济资源，最低要求为0～2.5%。待新标准实施后，正常情况下，商业银行的普通股、一级资本和总资本充足率应分别达到7%、8.5%和10.5%。

2010年“巴塞尔协议III”强化了银行资本充足率监管标准，待新标准实施后，商业银行总资本充足率应达到()。A．10.50%B．4.50%C．6%D．8%正确答案：A待新标准实施后，正常情况下，商业银行的普通股、一级资本和总资本充足率应分别达到7%、8.5%和10.5%。

2010年“巴赛尔协议Ⅲ”强化了银行资本充足率监管标准，待新标准实施后，商业银行总资本充足率应达到()。A.10.5%B.4.5%C.6%D.8%正确答案：A正常情况下，商业银行的普通股、一级资本和总资本充足率应分别达到7%、8.5%和10.5%。

2010年巴塞尔委员会对现行银行监管国际规则进行了重大改革，确定了三个最低资本充足率监管标准，其中普通股充足率为()。A.4%B.0.08C.6%D.4.5%正确答案：D资本监管在巴塞尔委员会监管框架中长期占据主导地位，也是本轮（2010年巴塞尔协议Ⅲ）金融监管改革的核心。建立了三个最低资本充足率监管标准：（1）普通股充足率为4.5%（2）一级资本充足率为6%（3）总资本充足率为8%

2010年巴塞尔协议Ⅲ的主要内容有()。A．强化资本充足率监管标准B．最低资本要求C．建立流动性风险量化监管标准D．确定新监管标准的实施过渡期E．监管当局的监督检查正确答案：A,C,D2010年巴塞尔协议Ⅲ的主要内容有：①强化资本充足率监管标准；②引入杠杆率监管标准；③建立流动性风险量化监管标准；④确定新监管标准的实施过渡期。

2010年巴塞尔协议Ⅲ的主要内容有()。A.废除2003年新巴塞尔资本协议的三大新增内容B.强化资本充足率监管标准C.引入杠杆率监管标准D.建立流动性风险量化监管标准E.确定新监管标准的实施过渡期正确答案：BCDE2010年巴塞尔协议Ⅲ的主要内容有思想，即强化资本充足率监管标准；引入杠杆率监管标准；建立流动性风险量化监管标准；确定新监管标准的实施过渡期。

2010年巴塞尔协议Ⅲ对银行监管国际规则进行了重大改革,内容主要包括()。A．要求银行建立留存超额资本B．确立了最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束等“三大支柱”C．引入杠杆率监管标准D．要求银行建立反周期超额资本E．引入流动性覆盖率监管标准正确答案：A,C,D,E2010年巴塞尔协议Ⅲ:1.强化资本充足率监管标准。为缓解银行体系的亲周期效应，巴塞尔委员还建立了两个超额资本要求：一是要求银行建立留存超额资本（A）。二是建立与信贷过快增长挂钩的反周期超额资本（D）2.引入杠杆率监管标准（C）。3.建立流动性风险量化监管标准。为增强单家银行以及银行体系维护流动性的能力，引入两个流动性风险监管的量化指标。一是流动性覆盖率（E）。二是净稳定融资比率。4.确定新监管标准的实施过渡期。

2010年巴塞尔协议Ⅲ强化了银行资本充足率监管标准，关于新标准实施后对相关资本充足率要求的说法错误的是()。A．商业银行普通股充足率应达到7%B．商业银行总资本充足率应达到10.5%C．商业银行一级资本充足率应达到8.5%D．商业银行核心一级资本充足率应达到6%正确答案：D本题考查2010年巴塞尔协议Ⅲ。新标准实施后，商业银行一级资本充足率应达到8.5%；普通股充足率为7%；总资本充足率为10.5%。

2018年3月21日,中共中央印发《深化党和国家机构改革方案》，决定组建()。A．中国银行业监督管理委员会B．中国银行保险监督管理委员会C．中国保险监督管理委员会D．中国证券监督管理委员会正确答案：B2018年3月21日,中央决定组建中国银行保险监督管理委员会。

2018年3月21日，中共中央印发《深化党和国家机构改革方案》，指出要逐步建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架，守住不发生系统性金融风险的底线，组建()。A．中国证监会B．中国银行监会C．中国银行保险监督管理委员会D．中国保监会正确答案：C《深化党和国家机构改革方案》指出组建中国银行保险监督管理委员会。

巴塞尔协议Ⅲ对总资本充足率最低监管标准的规定为()。A．4%B．4.50%C．6%D．8%正确答案：D本题考查巴塞尔协议Ⅲ的内容。巴塞尔委员会确定了三个最低资本充足率监管标准，普通股充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%。

被称为2003年新巴塞尔协议“支柱”的内容包括（）。A．最低资本要求B．监管当局的监督检查C．市场约束D．资本组成E．风险资产权重正确答案：A,B,C在新巴塞尔资本协议中，最引人注目的是该协议推出的最低资本要求、监管当局的监督检查以及市场约束的内容，被称为巴塞尔协议的“三大支柱”。

被称为2003年新巴塞尔资本协议“三大支柱”的内容包括()。A．资本组成B．风险资产权重C．最低资本要求D．监管当局的监督检查E．市场约束正确答案：C,D,E本题考查2003年新巴塞尔资本协议。2003年巴塞尔资本协议的“三大支柱”是：最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束。

常见的金融风险类型包括()。A．市场风险B．规模风险C．信用风险D．流动性风险E．操作风险正确答案：A,C,D,E有四种类型：市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险。

常见的金融风险类型包括（）。A.市场风险B.规模风险C.信用风险D.流动性风险E.操作风险正确答案：ACDE此题考查金融风险的常见类型。金融风险有四种类型：市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险。

常见的金融风险类型主要包括()。A．操作风险B．通胀风险C．信用风险D．市场风险E．流动性风险正确答案：A,C,D,E常见的金融风险有四类：①由于市场因素（如利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险；②由于借款人或市场交易对手的违约（无法偿付或者无法按期偿付）而导致损失的信用风险；③金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险；④由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险。

次贷危机从2007年春季开始显现,发生在()并席卷世界主要金融。A．英国B．德国C．美国D．法国正确答案：C次贷危机是指场发生在美国,因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。

从2007年春季开始的美国次贷危机可依次分为()三个阶段。A．债务危机阶段、流动性危机阶段、信用危机阶段B．债务危机阶段、信用危机阶段、流动性危机阶段C．信用危机阶段、债务危机阶段、流动性危机阶段D．流动性危机阶段、信用危机阶段、债务危机阶段正确答案：A本题考查金融危机的演变过程。美国次贷危机从2007年春季开始显现，2007年8月开始席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场。总的来说，此次危机可以分为三个阶段：第一阶段是债务危机阶段；第二个阶段是流动性危机阶段；第三个阶段是信用危机阶段。

从国际金融市场上曾发生过的国际债务危机、欧洲货币危机和亚洲金融危机来看，暴发危机国家的共同特点是()。A．财政赤字货币化B．实行钉住汇率制度C．本国货币已成为国际货币D．资本账户已实现完全可兑换正确答案：B本题考查金融危机的类型。发生危机国家的汇率政策的共同特点在于其钉住汇率制度。

从国际债务危机、欧洲货币危机和亚洲金融危机中可以看出，发生危机国家的汇率政策的共同特点是()。A．实行浮动汇率制度B．实行有管理浮动汇率制度C．实行钉住汇率制度D．实行货币局确定汇率制度正确答案：C从国际债务危机、欧洲货币危机和亚洲金融危机，危机主体的共同特点是钉住汇率制度。

从国际债务危机、欧洲货币危机和亚洲金融危机中可以看出，发生危机国家的汇率政策的共同特点是（）。A.实行浮动汇率制度B.实行有管理浮动汇率制度C.实行钉住汇率制度D.实行货币局确定汇率制度正确答案：C此题考查金融危机的类型。发生金融危机国家的汇率政策的共同特点是实行钉住汇率制度。

从历史上看，金融监管是从监管()开始的。A．证券公司B．保险公司C．投资基金D．商业银行正确答案：D金融监管首先是从对银行进行监管开始的。这和银行的一些特性有关：①银行提供的期限转换功能，即银行在储蓄一投资转化过程中，为储蓄者提供短期资产和流动性，把储蓄集合起来，再根据投资者的需要提供期限相对较长的负债和资金，从而实现期限转换。②银行是整个支付体系的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易的费用。③银行的信用创造和流动性创造功能。

从历史上看，金融监管是从监管()开始的。A.证券公司B.商业银行C.保险公司D.投资基金正确答案：B金融监管首先是从监管银行开始的。

从银行的监管主体以及中央银行的角色，把金融监管体制分为()。A.综合监管体制B.分业监管体制C.以中央银行为重心的监管体制D.独立于中央银行的综合监管体制E.独立于中央银行的分业监管体制正确答案：CDA、B选项是通过监管客体的角度进行分类的。

从银行的监管主体以及中央银行的角色来分，金融监管体制分为()。A．分业监管体制B．独立于中央银行的综合监管体制C．以中央银行为重心的监管体制D．独立于中央银行的分业监管体制E．综合监管体制正确答案：B,C本题考查金融监管体制的分类。从银行的监管主体以及中央银行的角色来分，金融监管体制分为以中央银行为重心的监管体制和独立于中央银行的综合监管体制。

存款保险制度是金融监管理论中()的实践形式，A．公共利益理论B．保护债权理论C．金融风险控制理论D．金融不稳定假说理论正确答案：B保护债权理论的观点是，为了保护债权人的利益，需要金融监管。存款保险制度就是这一理论的实践形式。

当前，包括中国在内的大多数发展中国家仍实行分业监管体制，这是因为这些国家（）。A.实行政府主导的经济发展模式B.实行混业经营体制C.实行分业经营体制D.金融发展水平不高E.金融监管能力不足正确答案：CDE此题考查分业监管体制。分业监管体制是指对不同类型的金融机构分别设立不同的专门机构进行监管。当前，大多数发展中国家（包括中国）由于仍然实行分业经营体制，金融发展水平不高，金融监管能力不足，所以仍然实行分业监管体制。

发生货币危机的国家在汇率制度方面的共同特点是()。A．实行固定汇率和带有固定汇率色彩的盯住汇率制度B．实行自由浮动汇率制度C．实行联系汇率制度D．实行有管理浮动汇率制度正确答案：A在实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排的国家，由于国内经济变化没有相应的汇率调整配合，导致其货币内外价值脱节，通常反映为本币汇率高估。而由此引发的投机冲击，加大了外汇市场上本币的抛压，其结果要么是本币大幅度贬值，要么是该国金融当局为捍卫本币币值，动用大量国际储备干预市场，或大幅度提高国内利率。

根据1988年巴塞尔报告，属于银行附属资本的有()。A．资产重估储备B．呆账准备金C．公开储备D．普通准备金E．未公开储备正确答案：A,B,D,E附属资本又称二级资本，包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。C项是核心资本。

根据“金融不稳定假说”，下列因素中，不会导致金融系统不稳定的是()。A．银行开展现金服务业务B．部分准备金制度C．银行高负债经营D．借短放长正确答案：A金融风险控制论。这一理论源于“金融不稳定假说”，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性。这种不稳定性来源于银行的高负债经营、借短放长和部分准备金制度。

根据《巴塞尔协议》，属于银行核心资本的是()。A．公开储备B．资产重估储备C．呆账准备金D．货币投放正确答案：A巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本。核心资本又称一级资本，包括实收股本（普通股）和公开储备，这部分资本至少占全部资本的50%。附属资本又称二级资本，包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。

根据1988年“巴塞尔报告”，银行核心资本包括()。A．实收股本B．资产重估储备C．普通准备金.D．公开储备E．呆账准备金.正确答案：A,D巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本，其中核心资本又称为一级资本，包括实收股本（普通股）和公开储备。

根据1988年巴塞尔报告，属于银行附属资本的有（）。A．资产重估储备B．呆账准备金C．公开储备D．普通准备金E．未公开储备正确答案：A,B,D,E附属资本又称二级资本，包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。C项是核心资本。

根据1988年巴塞尔报告，银行附属资本包括（）。A.实收股本B.资产重估储备C.普通准备金D.公开储备E.呆账准备金正确答案：BCE此题考查1988年巴塞尔报告的内容。选项A、D属于核心资本。

根据1988年巴塞尔协议，以下属于核心资本的是()。A．实收股本B．资产重估储备C．呆账准备金D．长期次级债券正确答案：A本题考查1988年巴塞尔协议。核心资本又称为一级资本，包括实收股本和公开储备，这部分至少占全部资本的50%。

根据1988年的巴塞尔报告，银行的附属资本包括()。A．公开储备B．资产重估储备C．实收股本D．混合资本工具E．长期次级债券正确答案：B,D,E本题考查1988年巴塞尔报告。巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本又称二级资本，包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。选项AC属于核心资本（一级资本）。

根据1999年《金融服务现代化法案》规定，美国的银行监督机构是()。A．储贷款监理署B．美联储C．联邦存款保险公司D．货币监理署正确答案：B1999年《金融服务现代化法案》以金融控股公司的形式确立了美国金融混业经营的制度框架，同时赋予美联储对金融控股公司的监管权力。这样，美联储成为唯一一家能同时监管银行、证券和保险业的联邦机构。

根据2003年新巴塞尔资本协议，金融监管当局的主要职责应包括()。A．提供充分的安全网B．全面监管银行资本充足状况C．培育银行内部信用评估系统D．有效发挥最后贷款人作用E．加快制度化进程正确答案：B,C,E根据2003年巴塞尔资本协议，金融监管当局的主要职责应包括：①全面监管银行资本充足状况；②培育银行内部信用评估系统；③加快制度化进程。

根据新巴塞尔资本协议，监管当局的主要职责应包括（）。A.提高最低资本充足率要求B.全面监管银行资本充足状况C.培育银行内部信用评估系统D.有效发挥最后贷款人作用E.加快制度化进程正确答案：BCE此题考查2003年新巴塞尔资本协议中监管当局的监督检查内容。巴塞尔委员会希望监管当局担当起三大职责：①全面监管银行资本充足状况；②培育银行的内部信用评估系统；③加快制度化进程。

根据新巴塞尔资本协议，金融监管当局的主要职责应包括()。A．提供充分的安全网B．全面监管银行资本充足状况C．培育银行内部信用评估系统D．有效发挥最后贷款人作用E．加快制度化进程正确答案：B,C,E本题考查新巴塞尔资本协议。根据2003年新巴塞尔资本协议，金融监管当局的主要职责应包括：（1）全面监管银行资本充足状况。（2）培育银行内部信用评估系统。（3）加快制度化进程。

关于1988年巴塞尔报告的说法，错误的有()A．普通股至少占全部资本的50%B．确认了监督银行资本的可行的统一标准C．表外业务计算风险加权资产要按照信用换算系数D．银行资本分为核心资本、附属资本和超额资本E．二级资本包括公开储备普通准备金和呆账准备金正确答案：A,D,E巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本（D错误）。核心资本又称一级资本，包括实收股本（普通股）和公开储备，这部分资本至少占全部资本的50%。附属资本又称二级资本，包括未公开储备资产重估储备普通准备金和呆账准备金混合资本工具和长期次级债券，故AE错误。

关于1992年英镑危机产生的原因的说法﹐正确的是()A．英国信用扩张速度快B．英国财政赤字规模大C．英国债务结构不合理D．英国存在高失业率正确答案：D对于1992年英镑危机来说﹐情况却不是如此，英国没有财政赤字货币化的历史，筹集外汇也不是问题﹐但此时政府的偏好具有决定意义，从政府的角度看，当市场出现强烈的贬值预期时，由于国内存在高失业率，使得维持钉住汇率的成本远大于收益，因此政府放弃钉住汇率制，导致危机发生。

关于1997年亚洲金融危机诱因的说法，错误的是()。A．制度上的道德风险累积金融风险B．财政赤字和高失业率C．银行体系流动性不足D．市场信心的变化导致危机的自我实现正确答案：B1997年亚洲金融危机的诱因则又有所不同。在危机发生之前，财政赤字和国内宏观经济状况表现良好，二者都不能解释危机的形成，是市场信心的变化导致了危机的自我实现。一方面，由制度上的道德风险所积累的金融风险如果超过了市场所能承受的程度，由此产生的不良资产只能靠财政注资解决，从而对财政造成巨大压力，形成隐性的财政赤字；另一方面，银行体系流动性不足，容易导致恐慌性的资金冲击。一旦境外投资者和境内外币存款者认为银行的流动性不足，出于安全起见，他们将会向外转移资金，在“羊群效应”作用下，这种流动性危机就会演变为货币危机。

关于不同类型金融危机的说法，正确的有()。A．流动性危机主要限于一国国内发生，不会在国际间蔓延B．支付能力危机主要是指一国的债务不合理、无法按期偿还债务而引起的危机C．发生内部综合性危机的国家的共同特点是金融体系脆弱，危机由证券行业传导至整个经济体系D．国际债务危机、欧洲货币危机和亚洲金融危机的共同特点是危机国家实行钉住汇率制度E．综合性金融危机一定程度上暴露了危机国家所存在的深层次结构问题正确答案：B,D,E金融危机的类型：分为：债务危机、货币危机、流动性危机、综合性金融危机。债务危机也称支付能力危机，即一国的债务不合理，无法按期偿还，最终引发的危机。从国际债务危机、欧洲货币危机到亚洲金融危机，危机主体的一个共同特点在于盯住汇率制度。流动性危机是流动性不足引起的，分为国内流动性危机、国际流动性危机。发生内部综合性金融危机国家的共同特点是金融体系脆弱，危机由银行传导至整个经济。综合性金融危机一方面严重损害了相关国家的经济金融利益，且极易升级为经济危机或政治危机；另一方面也在一定程度上暴露了危机国家所存在的深层次结构问题。

关于不同类型金融危机的说法，正确的有()。A．支付能力危机主要是指一国的债务不合理、无法按期偿还债务而引发的危机B．国际债务危机、欧洲货币危机和亚洲金融危机的共同特点是危机国家实行钉住汇率制度C．流动性危机主要限于一国国内发生，不会在国际间蔓延D．综合性金融危机在一定程度上暴露了危机国家所存在的深层次结构问题E．发生内部综合性危机的国家的共同特点是金融体系脆弱，危机由证券行业传导至整个经济体系正确答案：A,B,D本题考查金融危机。①债务危机，也可称为支付能力危机.即-国的债务不合理，无法按期偿还，最终引发的危机。②从国际债务危机、欧洲货币危机到亚洲金融危机，危机主体的一个共同特点在于其钉住汇率制度.但在不同的阶段，导致危机发生的原因却不尽相同。③流动性危机是由流动性不足引起的。流动性可以分为两个层面：一是国内流动性危机；二是国际流动性危机。④综合性金融危机一方面严重损害了相关国家的经济金融利益，且极易升级为经济危机或政治危机；另一.方面也在一定程度.上暴露了危机国家所存在的深层次结构问题。⑤发生内部综合性金融危机国家的共同特点是金融体系脆弱，危机由银行传导至整个经济体系。

关于德国金融监管体制的说法，正确的有()A．该体制独立于中央银行的分业监管体制B．银行监督局负责制定颁布监管规章制度C．银行监督局设分支机构，统计金融数据、进行日常的监管活动D．德意志联邦银行失去了独立制定货币政策的职能E．银行监督局监管的金融业务包括银行、证券、保险业务正确答案：B,D,E独立于中央银行的综合监管体制。这是在中央银行之外，同时设立几个部门对银行、证券和保险融机构进行监管的体制，但是中央银行在其中发挥独特的作用。《银行法》承认银行监督局的功能和德意志联邦银行的功能密不可分，而且银行监督局自身缺乏分支机构，没有统计职能，必须借助德意志联邦银行的分支机构网点，因此德意志联邦银行也被要求参与银行监管。在监管工作中，两者各有侧重点，又能彼此制约。如银行监督局负责制定和颁布有关监管的规章制度，德意志联邦银行负责对金融机构的各种报告进行分析，进行日常的监管活动。1999年欧洲中央银行成立，德意志联邦银行失去了独立制定货币政策的职能，原有监管体制受到了挑战。

关于金融风险的说法，错误的是()。A．金融风险是损失的可能性，未必真实发生B．金融风险产生于资金借贷和经营过程中的不确定性C．金融风险表现为名义收益率与实际收益率的偏离D．由于管理失误而导致的操作风险难以完全避免正确答案：C所谓金融风险，是指投资者和金融机构在资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差（选项C错误），从而发生损失的可能性。在市场经济体系中，金融风险是客观存在，难以完全避免的。

关于金融风险基本特征的说法，正确的是()。A．传染性是由于金融机构承担着中介机构的职能﹐割裂了原始借贷的对应关系B．金融机构受到严格监管﹐金融风险事前能够完全把握C．金融机构之间存在大量的同业业务﹐因而金融风险具有相关性D．与工商企业相比﹐金融企业负债率明显偏低﹐负外部性较小正确答案：A金融风险具有以下基本特征：（1）不确定性。影响向金融风险的因素非常复杂，各种因素相互交织，难以事前完全把握。（B错误）（2）相关性。尽管金融机构主观的经营和决策行为会造成一定的金融风险，但是金融机构所经营的商品——货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。（C错误）（3）高杠杆性。与工商企业相比，金融企业负债率明显偏高，财务杠杆大，导致负外部性大。（D错误）（4）传染性。金融机构承担着中介机构的职能，割裂了原始借贷的对应关系。（A正确）

关于金融监管体制的说法，正确的是()。A．合适的金融监管体制能够提高监督的效率B．金融分业监管体制和金融业分业经营有关C．对不同类型的金融机构设立不同的专门机构进行监管，属于综合性监管D．监管主体对不同类型的金融机构发挥监管职能，属于功能性监管E．金融监管体制可以分为以中央银行为重心的监管机制和独立于中央银行的综合监管体制正确答案：A,B,D,E综合监管体制指将金融业作为一个整体进行监管而不是不同的专门机构进行监管，所以C选项错误。

关于金融危机的说法,错误的是()。A．金融危机指—个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标出现急剧、短暂和超周期的恶化B．金融危机会使一国家实体经济受到影响,但不会导致金融市场崩溃C．金融危机的发生具有频繁性、广泛性、传染性和严重性的特点D．几乎所有的国家都曾经遭受过金融危机的侵袭正确答案：B金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、金融资产、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数等）的急剧、短暂和超周期的恶化。金融危机的发生具有频繁性、广泛性、传染性和严重性等特点。

关于美国金融监管体制的说法，正确的有()。A．各州的金融监管当局负责监管在本州注册的银行B．外国银行分支机构由货币监理署负责监管C．对银行采取双线多头监管体制D．美联储负责监管在联邦注册的银行E．以中央银行为重心正确答案：A,B,C,E以中央银行为重心的监管体制。这是以中央银行为重心，其他机构参与分工的监管体制。美国是其中的典型代表（E正确）。美国对银行类金融机构采取双线多头的监管体制（C正确）。在联邦这一级，美联储负责监管在各个州注册的联储会员银行（D错误），联邦存款保险公司负责监管所有在州注册的非联储会员银行，货币监理署负责监管所有在联邦注册的国民银行和外国银行分支机构（B正确），储贷监理署负责监督参加联邦保险的储贷协会和互助储蓄银行，国家信用社管理局负责监管所有参加联邦保险的信用社。除此之外，各个州的金融监管当局负责监管在本州注册的银行（A正确），尤其是在本州注册的非联储会员银行。由于几乎所有的州立银行都参加了联邦存款保险，所以这些银行同时也接受联邦存款保险公司的监管，即同时处于联邦和州两级监管机构的双重监管。

关于综合性金融危机的说法，正确的是()。A．传统的金融危机都属于综合性金融危机B．发生内部综合性金融危机国家的共同特点是外部债务结构不合理，无法按期还债C．综合性金融危机通常指内部综合性金融危机D．综合性金融危机严重损害了一国经济金融利益，且极易升级为经济危机或政治危机正确答案：D综合性金融危机通常是几种危机的结合。综合性金融危机包括内部的和外部的。综合性金融危机一方面严重损害了相关国家的经济金融利益，且极易升级为经济危机或政治危机；另一方面也在一定程度上暴露了危机国家所在的深层次结构问题。

国际金融危机的类型十分复杂，具体可分为()。A．货币危机B．债务危机C．管理危机D．流动性危机E．综合性金融危机正确答案：A,B,D,E有四种类型：债务危机、货币危机、流动性危机、综合性金融危机。

国际金融危机的类型十分复杂，具体可分为（）。A.货币危机B.债务危机C.管理危机D.流动性危机E.综合性金融危机正确答案：ABDE此题考查金融危机的类型。金融危机有四种类型：债务危机、货币危机、流动性危机、综合性金融危机。

货币危机主要发生在实行()的国家。A．自由浮动汇率制度B．无独立法定货币的钉住汇率安排C．浮动汇率制或带有浮动汇率制色彩的钉住汇率安排D．固定汇率制或带有固定汇率制色彩的钉住汇率安排正确答案：D货币危机。在实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的钉住汇率安排的国家，由于国内经济变化没有相应的汇率调整配合，导致其货币内外价值脱节，通常反映为本币汇率高估。而由此引发的投机冲击，加大了外汇市场上本币的抛压，其结果要么是本币大幅度贬值，要么是该国金融当局为捍卫本币币值，动用大量国际储备干预市场，或大幅度提高国内利率。

货币危机主要发生在实行()的国家。A．自由浮动汇率制度B．有管理的浮动汇率制度C．固定汇率制或带有固定汇率制色彩的钉住汇率安排D．无独立法定货币的汇率安排正确答案：C货币危机。在实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的钉住汇率安排的国家，由于国内经济变化没有相应的汇率调整配合，导致其货币内外价值脱节，通常反映为本币汇率高估。而由此引发的投机冲击，加大了外汇市场上本币的抛压，其结果要么是本币大幅度贬值，要么是该国金融当局为捍卫本币币值，动用大量国际储备干预市场，或大幅度提高国内利率。

监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。这种理论属于金融监管理论中的（）。A．金融风险控制论B．信息不对称论C．保护债权论D．公共利益论正确答案：D公共利益论。这一理论源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论。这一理论认为，监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。

将金融业作为一个整体进行监管的典型代表国家是()。A．英国B．美国C．中国D．德国正确答案：A本题考查金融监管体制。综合监管体制是指将金融业作为一个整体进行监管。在这种体制下，监管主体可能对不同类型的金融机构发挥监管职能，全面履行监管的职责，属于功能性监管。英国是其中的典型代表。

金融风险的基本特征包括()。A．高杠杆性B．传染性C．不确定性D．相关性E．市场性正确答案：A,B,C,D金融风险具有以下基本特征：（1）不确定性。（2）相关性。（3）高杠杆性。（4）传染性。

金融风险控制论中，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性，()不是导致不稳定性的来源。A．高负债经营B．信息的不对称C．借短放长D．部分准备金制度正确答案：B这一理论源于“金融不稳定假说”，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内在的不稳定。这种不稳定来源于：银行的高负债经营、借短放长和部分准备金制度。

金融风险控制论中，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性，（）不是导致不稳定性的来源。A.高负债经营B.信息的不对称C.借短放长D.部分准备金制度正确答案：B此题考查金融监管的一般性理论中金融风险控制论的内容。这一理论源于“金融不稳定假说”，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内在的不稳定。这种不稳定来源于：银行的高负债经营、借短放长和部分准备金制度。

金融监管的一般性理论不包括()。A．公共利益理论B．保护债权论C．金融风险控制论D．市场失灵论E．信息不对称理论正确答案：D,E金融监管的一般性理论包括公共利益理论、保护债权论、金融风险控制论，金融全球化对传统金融监管理论的挑战。

金融监管的一般性理论不包括()。A.公共利益理论B.保护债权论C.金融风险控制论D.市场失灵论E.信息不对称理论正确答案：DE金融监管的一般性理论包括公共利益理论、保护债权论、金融风险控制论。

金融监管是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动采取一系列行为，主要包括()。A．外部监督B．稽核C．检查D．对违法违规行为进行处罚E．内部审计正确答案：A,B,C,D金融监管或称金融监督管理，是对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。

金融监管首先从对银行进行监管开始的原因有()。A．银行提供的期限转换功能B．有利于稳定市场利率C．银行是整个支付体系中的重要组成部分D．银行的信用创造功能E．银行的流动性创造功能正确答案：A,C,D,E金融监管首先是从对银行进行监管开始的。这和银行的一些特性有关：（1）银行提供的期限转换功能，即银行在储蓄—投资转化过程中，为储蓄者提供短期资产和流动性，把储蓄集合起来，再根据投资者的需要提供期限相对较长的负债和资金，从而实现期限转换；（2）银行是整个支付体系的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易的费用；（3）银行的信用创造和流动性创造功能。

金融监管首先是从对银行进行监督开始的，这和银行的特性有关，这些特性主要包括()。A．银行的期限转换功能B．银行的信用创造功能C．银行的风险管理功能D．银行是整个支付体系的重要组成部分E．银行的流动性创造功能正确答案：A,B,D,E金融监管首先是从对银行进行监管开始的。这和银行的一些特性有关：①银行提供的期限转换功能②银行是整个支付体系的重要组成部分③银行的信用创造和流动性创造功能。

金融监管首先是从对银行进行监管开始的，这和银行的()特性有关。A．银行提供的期限转换功能B．银行是整个支付体系的重要组成部分C．银行提供资金中介功能D．银行的信用创造和流动性创造功能E．银行是一国金融国际化发展的重要条件正确答案：A,B,D本题考查金融监管的相关内容。金融监管首先是从对银行进行监管开始的，这和银行的一些特性有关：（1）银行提供的期限转换功能；（2）银行是整个支付体系的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易的费用；（3）银行的信用创造和流动性创造功能。

金融监管首先是从银行监管开始的，这与银行的一些特性有关，这其中不包括()。A．银行提供资金中介功能B．银行提供期限转换功能C．银行在支付体系中的重要作用D．银行具有信用创造功能正确答案：A金融监管首先是从对银行进行监管开始的，这与银行的一些特性有关：①银行提供期限转换功能；②银行在支付体系中的重要作用；③银行具有信用创造功能：④银行具有流动性创造功能。

金融危机的发生不具有()的特点。A．频繁性B．广泛性C．独立性D．严重性正确答案：C金融危机的发生具有频繁性、广泛性、传染性、严重性的特点。

金融危机的发生不具有（）的特点。A.频繁性B.广泛性C.独立性D.严重性正确答案：C此题考查金融危机的含义。金融危机的发生具有频繁性、广泛性、传染性、严重性的特点。

金融危机发生所不具有的特点是()。A．频繁性B．广泛性C．传染性D．稳定性正确答案：D金融危机的发生具有频繁性广泛性、传染性和严重性等特点。

金融危机中的货币危机主要发生在实行()的国家。A．固定利率制度B．固定汇率制或带有固定汇率制色彩的钉住汇率安排C．浮动汇率制或带有浮动汇率制色彩的钉住汇率安排D．浮动利率制度正确答案：B货币危机。在实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的钉住汇率安排的国家，由于国内经济变化没有相应的汇率调整配合，导致其货币内外价值脱节，通常反映为本币汇率高估。而由此引发的投机冲击，加大了外汇市场上本币的抛压，其结果要么是本币大幅度贬值，要么是该国金融当局为捍卫本币币值，动用大量国际储备干预市场，或大幅度提高国内利率。

近年来实行综合监管体制的国家越来越多，这主要是由于金融业出现()。A．竞争加剧趋势B．全球化趋势C．分业经营趋势D．混业经营趋势正确答案：D随着混业经营趋势的发展，实行综合监管体制的国家越来越多。

近年来实行综合监管体制的国家越来越多，这主要是由于金融业出现了（）。A.竞争加剧趋势B.全球化趋势C.分业经营趋势D.混业经营趋势正确答案：D此题考查综合监管体制。综合监管体制是指将金融业作为一个整体进行监管。实行综合监管体制的主要目的是适应金融经营体制从分业转向混业的需要。随着混业经营趋势的发展，实行综合监管体制的国家越来越多，如瑞士、日本和韩国等。

净稳定融资比率用于度量中长期内银行解决()的能力。A．资本不足B．准备金不足C．拨备计提不足D．资金错配正确答案：D流动性覆盖率，用于度量短期压力情境下单个银行流动性状况，目的是提高银行短期应对流动性中断的弹性；净稳定融资比率，用于度量中长期内银行解决资金错配的能力，它覆盖整个资产负债表，目的是激励银行尽量使用稳定的资金来源。

旧巴塞尔资本协议的主要内容是()。A．确认了监督银行资本的可行的统一标准B．推出了金融监管的“三大支柱C．将微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合起来D．增强系统重要性银行监管的有效正确答案：A1988年巴塞尔报告，其主要内容就是确认了监督银行资本的可行的统一标准。在新巴塞尔资本协议中，最引人注目的是该协议推出的最低资本要求、监管当局的监督检查以及市场约束的内容，被称为巴塞尔协议的“三大支柱”。

美国次贷危机后，巴塞尔委员会要求银行建立留存超额资本，用于吸收严重经济和金融衰退给银行体系带来的损失，最低要求为()A．3%B．2.50%C．0%D．4.50%正确答案：B2010年巴塞尔协议Ⅲ的两个超额资本要求：一是要求银行建立留存超额资本，用于吸收严重经济和金融衰退给银行体系带来的损失，由普通股构成，最低要求为2.5%。二是建立与信贷过快增长挂钩的反周期超额资本，要求银行在信贷高速扩张时期积累充足的经济资源，最低要求为0~2.5%。待新标准实施后，正常情况下，商业银行的普通股、一级资本和总资本充足率应分别达到7%、8.5%和10.5%。

美国金融监管体制的特点是()。A．独立于中央银行的监管体制B．以证券监管部门为重心，中央银行辅助监管C．独立于证券监管部门的监管体制D．以中央银行为重心，其他监管机构参与分工正确答案：D从银行的监管主体以及中央银行的角色来分，金融管理体制分为：（1）以中央银行为重心的监管体制。以中央银行为重心，其他机构参与分工的监管体制。美国是其中的典型代表，美联储是唯一一家能够同时监管银行、证券和保险业的联邦机构。属于这一类型的还有法国、印度、巴西等国家。（2）独立于中央银行的综合监管体制。在中央银行之外，同时设立几个部门对银行、证券和保险金融机构进行监管的体制，但是中央银行在其中发挥独特的作用。德国是其中的典型代表，此外还有英国、日本和韩国。

某从事国际业务的银行，2010年以来一级资本充足率5%，为充实资本增发普通股400亿元﹐此时风险加权资产1万亿元，按照巴塞尔协议Ⅲ关于最低资本、留存超额资本和反周期超额资本的监管标准，计算一级资本充足率与巴塞尔协议Ⅲ监管标准的差额是()。A．少3.5个百分点B．超出1个百分点C．少0.5个百分点D．超出0.5个百分点正确答案：D一级资本充足率=一级资本/风险加权资产=5%，风险加权资产=10000亿元，因此发行普通股之前的一级资本是500亿元。现发行普通股400亿元，所以发行普通股后的一级资本为500+400=900亿元，而发行普通股不影响风险加权资产，因此一级资本充足率是900/10000=9%,巴塞尔协议Ⅲ规定的一级资本充足率是8.5%，因此，选D。

某商业银行因人民币兑英镑汇率上升而遭受财务损失，这种风险属于()。A．信用风险B．市场风险C．流动性风险D．操作风险正确答案：B常见的金融风险的类型（四类）：（1）由于市场因素（利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险。（2）由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的信用风险。（3）金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险。（4）由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险。

某上市银行因风险暴露遭受损失，总资本充足率降至6%，为此发行普通股40亿元补充资本，此时该银行的风险加权资产1000亿元，计算其总资本充足率与巴塞尔协议Ⅲ监管标准的差额，正确的结果是()。A．超出2个百分点B．超过1.5个百分点C．少1.5个百分点D．少0.5个百分点正确答案：D总资本充足率=总资本/风险加权资产。发行普通股不影响风险加权资产，所以发行前该银行的风险加权资产也是1000亿元，发行普通股前的总资本充足率降至6%，所以发行前总资本为1000×6%=60亿元。发行40亿普通股后，总资本变为60+40=100亿元，此时总资本充足率为100÷1000=10%。巴塞尔协议Ⅲ规定商业银行的普通股、一级资本和总资本充足率应分别达到7%、8.5%和10.5%。所以此时总资本充足率与巴塞尔协议Ⅲ监管标准的差额为10.5%-10%=0.5%。

某银行因借款人无法按期偿付贷款利息而遭受损失，这种金融风险对银行而言属于()。A．流动性风险B．市场风险C．信用风险D．操作风险正确答案：C“无法按期偿付”即“违约”，据此可选择信用风险。

某银行因企业无法按期偿还贷款本息而遭受损失,这种金融风险属于()。A．操作风险B．流动性风险C．信用风险D．市场风险正确答案：C常见的金融风险有四类：①由于市场因素（如利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险；②由于借款人或市场交易对手的违约（无法偿付或者无法按期偿付）而导致损失的信用风险；③金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险；④由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险。

某证券公司由于证券交易系统不完善导致无法下单交易,这种金融风险属于()。A．操作风险B．流动性风险C．信用风险D．市场风险正确答案：A操作风险是由于金机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的风险。

目前我国实行的金融监管体制是()A．独立于中央银行的综合监管体制B．以中央银行为中心的金融监管体制C．单一全能型监管体制D．独立于中央银行的分业监管体制正确答案：D自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。

如果金融机构资产负债不匹配，即“借短放长”会导致的危机属于()。A．债务危机B．货币危机C．流动性危机D．综合性危机正确答案：C本题考查金融危机的类型。流动性危机是由流动性不足引起的。如果金融机构资产负债不匹配，即“借短放长”，则会导致流动性不足以偿还短期债务，引发流动性危机。

随着金融业全球化的发展，世界各国的金融监管更加强调()。A．稳健与安全并重B．安全与协调并重C．盈利与效率并重D．安全与效率并重正确答案：D本题考查金融监管的一般性理论。20世纪70年代以来，金融全球化对传统金融监管理论提出了挑战，金融监管更强调安全与效率并重，同时对跨国金融活动的风险防范和国际监管协调更加重视。

通常情况下，发生债务危机的国家具有的特征有()。A．出口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债B．国际债务条件对债务国不利C．缺乏外债管理经验，外债投资效益不高D．政府税收增加E．本币汇率高估正确答案：A,B,C一般来说，发生债务危机的国家有以下几个特征：出口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债。国际债务条件对债务国不利。大多数债务国缺乏外债管理经验，外债投资效益不高，创汇能力低。

为保护存款人、证券持有人和投保人等的利益，需要进行金融监管是（）的观点。A.公共利益理论B.金融风险控制理论C.金融不稳定假设理论D.保护债权理论正确答案：D此题考查金融监管的一般性理论中保护债权论的内容。保护债权论的观点是，为了保护债权人的利益，需要金融监管。所谓债权人就是存款人、证券持有人和投保人等。

为增强单家银行以及银行体系维护流动性的能力，引入的流动性风险监管的量化指标有()。A．流动性覆盖率B．一级资本充足率C．净稳定融资比率D．资本杠杆率E．普通资本充足率正确答案：A,C此题考查2010年巴塞尔协议Ⅲ中建立流动性风险量化监管标准的内容。两个流动性风险监管的量化指标是流动性覆盖率、净稳定融资比率。

为增强单家银行以及银行体系维护流动性的能力，引入的流动性风险监管的量化指标有（）。A.流动性覆盖率B.一级资本充足率C.净稳定融资比率D.资本杠杆率E.普通资本充足率正确答案：AC此题考查2010年巴塞尔协议Ⅲ中建立流动性风险量化监管标准的内容。两个流动性风险监管的量化指标是流动性覆盖率、净稳定融资比率。

为增强银行体系维护流动性的能力，2010年巴塞尔协议Ⅲ引入了流动性风险监管的量化指标。其中用于度量中长期内银行解决资金错配能力的指标是()。A．流动性覆盖率B．净稳定融资比率C．资本充足率D．资产负债率正确答案：B本题考查2010年巴塞尔协议Ⅲ。净稳定融资比率用于度量中长期内银行解决资金错配的能力，它覆盖整个资产负债表，目的是激励银行尽量使用稳定的资金来源。

我国目前的金融监管体制是()。A．以中国人民银行为主的综合监管体制B．独立于中央银行的分业监管体制C．以中国人民银行为全国唯一监管机构的体制D．以中国银行业监督管理委员会为主的综合监管体制正确答案：B本题考查我国金融监管体制演变。自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。

我国实行的金融监管体制是()。A．分部门监管体制B．综合监管体制C．混合监管体制D．分业监管体制正确答案：D本题考查分业监管体制。当前，由于仍然实行分业经营体制，金融发展水平不高，金融监管能力不足，大多数发展中国家，包括中国在内，仍然实行分业监管体制。

下列各项中，不属于2003年《新巴塞尔资本协议》中“三大支柱”的是()。A.最低资本要求B.市场约束C.综合监管D.监管当局的监督检查正确答案：C新巴塞尔资本协议三大支柱：最低资本要求、监管当局的监督检查以及市场约束的内容。

下列各项中，属于2003年《新巴塞尔资本协议》中“三大支柱”的是()。A．最低资本要求B．市场约束C．综合监管D．监管当局的监督检查E．加强监管正确答案：A,B,D被称为巴塞尔协议的“三大支柱”。（1）最低资本要求（2）监管当局的监督检查（3）市场约束

下列关于各类型金融危机之间相互关系的说法，正确的有()。A．各类型的金融危机不会同时爆发B．债务危机的爆发往往伴随着货币危机C．发生内部综合性危机国家的共同特点是金融体系脆弱D．货币危机与一国宏观基本面、市场预期有很大关系E．流动性危机的爆发可能引起货币危机正确答案：B,C,D,E随着金融市场的发展，各市场之间相关性也逐渐加大，因此近年来的金融危机越来越呈现出综合性的特征，所以有可能并行发生。

下列关于金融监管的说法，错误的有（）。A.金融监管首先是从对银行进行监管开始的B.银行在储蓄—投资转化过程中，实现了期限转换C.银行作为票据的清算者，大大增加了交易费用D.实施金融监管是为了稳定货币、维护金融业的正常秩序E.金融监管对金融机构及其经营活动实施内部监督、稽核、检查正确答案：CE此题考查金融监管的含义和特性，比较综合。特性之一，银行是整个支付系统的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易费用，所以选项C错误。金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查，所以选项E错误。

下列关于流动性危机的说法，错误的是()。A．流动性危机一般只会在本国内部发生B．由于金融机构的借短放长，导致流动性不足以偿还短期债务C．国内金融机构出现流动性不足时，中央银行可发挥最后贷款人作用D．流动性危机是由于流动性不足引起的正确答案：A流动性危机可以分为两个层面：一是国内流动性危机，二是国际流动性危机。

下列关于流动性危机的说法，错误的是（）。A.流动性危机一般只会在本国内部发生B.由于金融机构的借短放长，导致流动性不足以偿还短期债务C.国内金融机构出现流动性不足时，中央银行可发挥最后贷款人作用D.流动性危机是由于流动性不足引起的正确答案：A此题考查流动性危机的内容。流动性危机可以分为两个层面：一是国内流动性危机，二是国际流动性危机。

下列国家中，金融监管体制以中央银行为重心的是()。A．德国B．美国C．韩国D．日本正确答案：B以中央银行为重心的监管体制是以中央银行为重心，其他机构参与分工的监管体制。美国是其中的典型代表。选项B正确。选项A、C和D，独立于中央银行的综合监管体制。这是在中央银行之外，同时设立几个部门对银行、证券和保险金融机构进行监管的体制，但是中央银行在其中发挥独特的作用。德国是其中的典型代表。除德国外，英国、日本和韩国等国家近年来也陆续建立了独立于中央银行或财政部的综合监管当局，但都存在中央银行的监管部门与独立的综合监管机构的协调问题。

下列国家中，金融监管体制以中央银行为重心的是()。A．美国B．英国C．德国D．韩国正确答案：A以中央银行为重心的监管体制是以中央银行为重心，其他机构参与分工的监管体制。美国是其中的典型代表。选项A正确。选项B，综合监管体制。这是指将金融业作为一个整体进行监管。在这种体制下，监管主体可能对不同类型的金融机构发挥监管职能，全面履行监管的职责，属于功能性监管。英国是其中的典型代表。选项C和D，独立于中央银行的综合监管体制。这是在中央银行之外，同时设立几个部门对银行、证券和保险金融机构进行监管的体制，但是中央银行在其中发挥独特的作用。德国是其中的典型代表。除德国外，英国、日本和韩国等国家近年来也陆续建立了独立于中央银行或财政部的综合监管当局，但都存在中央银行的监管部门与独立的综合监管机构的协调问题。

下列金融监管的说法错误的是（）。A．金融监管首先是从对银行进行监管开始的B．银行在储蓄一投资转化过程中，实现了期限转换C．银行作为票据的清算者，大大增加了交易费用D．实施金融监管是为了稳定货币、维护金融业的正常秩序E．金融监管对金融机构及其经营活动实施内部监督、稽核、检查正确答案：C,E特性之一，银行是整个支付系统的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易费用，所以选项C错误。金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查，所以选项E错误。

下列属性特征中，不属于金融风险一般性特征的是()。A．不确定性B．高杠杆性C．频繁性D．传染性正确答案：C金融风险具有以下几个基本特征:不确定性、相关性、高杠杆性、传染性。金融危机具有频繁性、广泛性、传染性和严重性等特点。

亚洲金融危机属于()。A．债务危机B．货币危机C．流动性危机D．支付能力危机正确答案：B货币危机：在实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排的国家，由于国内经济变化没有相应的汇率调整配合，导致其货币内外价值脱节，通常反映为本币汇率高估。而由此引发的投机冲击，加大了外汇市场上本币的抛压，其结果要么是本币大幅度贬值，要么是该国金融当局为捍卫本币币值，动用大量国际储备干预市场，或大幅度提高国内利率。从国际债务危机、欧洲货币危机到亚洲金融危机，危机主体的一个共同特点在于其盯住汇率制度，但在不同的阶段，导致危机发生的原因却不尽相同。

依照国家法律、行政法规的规定、对金融机构及其经营活动采取一系列行为，其中不包括（）。A.稽核B.检查C.内部审计D.对违法违规行为进行处罚正确答案：C此题考查金融监管的含义。金融监管是对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。

以下各主体中，（）纳入金融监管的时间最早。A.证券公司B.保险公司C.投资基金D.银行正确答案：D此题考查金融监管的含义。金融监管首先是从对银行进行监管开始的。

以下国家中，实行独立于中央银行的综合监管体制的是（）。A.美国B.英国C.法国D.德国正确答案：D此题考查金融监管体制的分类。德国是实行独立于中央银行的综合监管体制的典型代表。

银行业面临的金融风险主要有()。A．信用风险B．市场风险C．流动性风险D．操作风险E．法律风险正确答案：A,B,C,D在金融领域中，有着多种不同类型的风险。常见的金融风险有四类：①由于市场因素（如利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险；②由于借款入或市场交易对手的违约（无法偿付或者无法按期偿付）而导致损失的信用风险；③金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险；④由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险。

影响金融风险的因素非常复杂，各种因素相互交织。难以事前完全把握，这体现了金融风险基本特征中的（）。A.不确定性B.相关性C.高杠杆性D.传染性正确答案：A此题考查金融风险的基本特征。基本特征中，不确定性是指影响金融风险的因素非常复杂，各种因素相互交织，难以事前完全把握。

由于金融机构的交易系统不完善，管理失误所导致的风险属于()。A．市场风险B．操作风险C．信用风险D．流动性风险正确答案：B在金融领域中，有着多种不同类型的风险。常见的金融风险有四类：一是由于市场因素（如利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险：二是由于借款人或市场交易对手的违约（无法偿付或者无法按期偿付）而导致损失的信用风险；三是金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险：四是由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险。

由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误导致的金融风险属于()。A．市场风险B．信用风险C．操作风险D．声誉风险正确答案：C常见的金融风险有四类：①由于市场因素（如利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险；②由于借款入或市场交易对手的违约（无法偿付或者无法按期偿付）而导致损失的信用风险；③金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险；④由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险。

由于利率、汇率、股价以及商品价格等的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的金融风险，属于()。A．市场风险B．信用风险C．操作风险D．流动性风险正确答案：A由于市场因素（如利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险。

由于利率、汇率、股价以及商品价格等的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的金融风险，属于（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：A此题考查金融风险的类型。选项A、B、C、D为常见的四种金融类型。其中，市场风险是指由于利率、汇率、股价以及商品价格等的波动而导致的金融参与者的资产价值变化。

由于利率波动而导致的金融参与者资产价值变化的风险属于()A．市场风险B．操作风险C．流动性风D．信用风险正确答案：A常见的金融风险有四类：①市场风险：由于市场因素（如利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险；②信用风险：由于借款入或市场交易对手的违约（无法偿付或者无法按期偿付）而导致损失的信用风险；③流动性风险：金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险；④操作风险：由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险。

由于原油价格暴跌导致原油期货合同出现大幅亏损，这种金融风险属于()。A．流动性风险B．信用风险C．操作风险D．市场风险正确答案：D本题考查金融风险的类型。由于市场因素（如利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的金融风险是市场风险。

由于原油价格暴跌导致原油期货合同出现大幅亏损，这种金融风险属于（）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险正确答案：D此题考查市场风险。常见的金融风险有四类：①市场风险；②信用风险；③流动性风险；④操作风险。其中，市场风险是指由于市场因素（如利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险。因此，原油价格暴跌导致原油期货合同亏损属于市场风险。

在2003年《新巴塞尔协议》中，被称为“巴塞尔协议”三大支柱的是()。A.治理结构B.最低资本要求C.监管当局的监督检查D.内部评级模型E.市场约束正确答案：BCE2003年《新巴塞尔协议》主要包括：最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束

在2003年新巴塞尔资本协议中，巴塞尔委员会继承了过去以()为核心的监管思想。A.治理结构B.资本充足率C.监管当局的监督检查D.内部评级模型正确答案：B在新的巴塞尔资本协议中，巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想。

在2010年巴塞尔协议Ⅲ中建立了流动性风险量化监管标准，其中用于度量短期压力情境下单个银行流动性状况，目的是提高银行短期应对流动性中断的弹性的指标是()。A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.总资本充足率D.一级资本充足率正确答案：A2010年巴塞尔协议Ⅲ中建立了流动性风险量化监管标准，其中包括两个指标即流动性覆盖率和净稳定融资比率。流动性覆盖率是用于度量短期压力情境下单个银行流动性状况，目的是提高银行短期应对流动性中断的弹性。净稳定融资比率用于度量中长期内银行解决资金错配的能力，它覆盖整个资产负债表，目的是激励银行尽量使用稳定的资金来源

在2010年巴塞尔协议Ⅲ中建立了流动性风险量化监管标准，其中用于度量短期压力情境下单个银行流动性状况，目的是提高银行短期应对流动性中断的弹性指标是（）。A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.总资本充足率D.一级资本充足率正确答案：A此题考查2010年巴赛尔协议Ⅲ的内容。报告中建立流动性风险量化监管标准引入两个流动性风险监管的量化指标。其中，流动性覆盖率是用于度量短期压力情境下单个银行流动性状况，目的是提高银行短期应对流动性中断的弹性。

在金融监管的一般性理论中，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性的是()。A．公共利益论B．信息不对称论C．保护债权论D．金融风险控制论正确答案：D本题考查金融风险控制论