初级银行从业资格考试个人理财(习题卷15)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷15)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共65题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.某客户家庭月收入10000元。月固定支出8000元。则该家庭最低标准的失业保障金额是()元。A)4000B)12000C)24000D)48000答案:C解析:最低标准的失业保障月数是3个月，则该家庭最低标准的失业保障金额为：8000×3=24000(元)。[单选题]2.银信合作产品投资于权益类产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报告。A)5B)7C)10D)15答案:C解析:这一规定出自银监会2009年12月24日发布的《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》。[单选题]3.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于()。A)形成期B)成熟期C)成长期D)稳定期答案:C解析:家庭成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。[单选题]4.组合投资类理财产品的判断依据是()。A)产品期限B)收益类型C)投资范围D)客户类型答案:C解析:组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资。因此，组合投资类理财产品的判断依据是投资范围。[单选题]5.假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于()。A)非常进取型B)中庸稳健型C)温和保守型D)非常保守型答案:B解析:房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品。适合既不厌恶风险也不追求风险，对任何风险都比较理性的投资者，中庸稳健型的投资者属于这一类客户。他们往往会选择那些获得社会平均水平收益，同时承担社会平均风险的投资工具和产品。故B选项符合题意。[单选题]6.居民通过()形式将资金注入市场不属于直接为市场提供资金。A)基金B)存款C)养老金D)资产管理计划答案:B解析:本题考查金融市场的构成要素。居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场。另一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。[单选题]7.下列关于收入型基金的特点说法错误的是()。A)收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B)收人型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C)收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D)收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入答案:A解析:成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。选项A说法有误。[单选题]8.企业提供的补充养老保险计划，主要形式是()。A)失业保险B)工伤保险C)基本医疗保险D)企业年金答案:D解析:企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，依据国家政策和本企业经济状况，经过必要的民主决策程序建立的享受国家税优支持的养老保障计划。[单选题]9.根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是()。A)受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B)委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C)受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D)受益人自信托生效之日起享有信托受益权答案:C解析:[单选题]10.将10万元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4％，下列表述中错误的是()。(答案取近似数值)A)若每季度付息一次(复利)，则3年后的本息和是112680元。B)以复利计算，3年后的本利和是112490元。C)若每半年付息一次(复利)，则3年后的本息和是112540元。D)以单利计算，3年后的本利和是112000元。答案:C解析:C项，复利终值计算公式为：fV=PV×(1+r／m)n×m=100000×(1+4％／2)6=112616(元)。[单选题]11.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A)期初B)期末C)期内D)期中答案:B解析:普通年金又称?后付年金?，是指每期期末有等额的收付款项的年金。年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。[单选题]12.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为()。A)美式期权B)英式期权C)定期期权D)欧式期权答案:D解析:金融期权按期权到期日划分，可分为欧式期权和美式期权。欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间都可以执行期权。对期权的购买者来说，美式期权比欧式期权更有利;相反，对期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大。[单选题]13.关于货币市场，以下说法有误的是()。A)货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B)货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C)货币市场可以看作货币资金的批发市场D)同业拆借市场是货币市场的一个组成部分答案:B解析:货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、大额可转让定期存单以及国库券等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的，流动性高于资本市场金融工具的流动性。[单选题]14.结构性理财产品的主要类型不包括()。A)外汇挂钩类B)与现金挂钩类C)股票挂钩类D)利率/债券挂钩类答案:B解析:结构性理财产品的主要类型大致包括：外汇挂钩类、股票挂钩类、利率/债券挂钩类。[单选题]15.下列关于调查问卷的说法中，错误的是()。A)调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高B)调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学C)调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法D)调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机答案:D解析:无论是与客户初次见面，还是后续与客户的接触，面对面沟通都是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机。[单选题]16.下列投资组合流动性最差的是(__)。A)股票、债券B)活期存款、基金C)收藏品、房地产D)定期存款、外汇答案:C解析:选项C，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。[单选题]17.金融衍生品市场的功能不包括（）。A)转移风险功能B)价格发现功能C)提高交易效率功能D)规避风险功能答案:D解析:金融衍生品市场的功能有：①转移风险功能；②价格发现功能；③提高交易效率功能；④优化资源配置功能。[单选题]18.我国的国债专指（?）代表中央政府发行的国家公债。A)中央银行B)国务院C)财政部D)发改委答案:C解析:国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。[单选题]19.政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为()万元。A)157B)171C)182D)216答案:C解析:在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列[单选题]20.基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。A)基金管理人与托管人B)基金托管人C)基金投资者D)基金管理人答案:D解析:基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任。[单选题]21.直接造成结构性产品浮动收益部分变化的是()。A)央行公布的贷款基准利率B)市场利率C)所挂钩的资产的利息D)所挂钩的资产价格波动答案:D解析:由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动。因此，影响标的资产价格的诸多因素都成为结构型理财产品的风险因素。[单选题]22.下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是(__)。A)ETF与开放式基金有着本质区别B)ETF可以理解为股票化的指数投资产品C)投资者可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额D)投资者可以向基金管理公司申购或赎回基金份额答案:A解析:ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。[单选题]23.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A)正直守信B)勤勉尽职C)专业胜任D)客观公正答案:C解析:理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题干中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任的原则。[单选题]24.中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A)调节经济B)稳定物价C)调节利率D)实现货币政策目标答案:C解析:中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。[单选题]25.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【】。A)在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B)财务规划才是理财顾问服务的核心内容C)为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D)动态分析客户财务状况是财务分析的关键答案:A解析:[单选题]26.假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A)11％B)10％C)5％D)10．25％答案:D解析:有效年利率（EAR）=（1+r／m）m-1=（1+10％／2）2-1=10．25％。[单选题]27.金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是(__)。A)会计师事务所B)居民个人C)金融工具D)金融机构答案:C解析:金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。[单选题]28.李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A)32．70B)33．94C)33．78D)32．78答案:C解析:按单利计算，终值FV=30×(1+3％×1．4×3)=33．78(万元)。[单选题]29.下列关于金融远期合约的表述中，错误的是()。A)主要在柜台交易B)违约风险较高C)合约一般为非标准化合约D)每个交易日结束后计算浮动盈亏答案:D解析:金融期货和金融远期的区别如下：金融远期金融期货交易参与者金融机构、专业化厂商等金融机构、公司、个人等交易方式直接接触交易双方不直接接触交易场所柜台交易金融期货交易所合约形式非标准化合约标准化合约二级市场不活跃活跃履约保证无履约保证，违约风险高由交易所或结算公司提供担保保证金与每日结算制度无逐日盯市交易清算实物交割对冲平仓D项体现的是金融期货交易?逐日盯市?的每日结算制度。[单选题]30.小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在()进行交易，这笔交易是在()之间进行的。A)二级市场，小王和其他投资人B)二级市场，小王和A公司C)一级市场，小王和其他投资人D)一级市场，小王和A公司答案:A解析:[单选题]31.下列基金中．基金规模不固定的是()。A)封闭式基金B)契约型基金C)开放式基金D)公司型基金答案:C解析:在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应减少，但有最低规模要求。[单选题]32.现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休.假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用?()A)191569元B)192213元C)191012元D)192567元答案:A解析:年金终值问题10000/3%*[(1+0%)^15-1]*(1+3%)=191568.813(元)。[单选题]33.通过()能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。A)交易功能B)财富投资和避险功能C)优化资源配置功能D)调节经济功能答案:A解析:本题考查金融市场功能。通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。[单选题]34.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问业务的第一步是（）。A)分析客户家庭财务现状B)接触客户，建立信任关系C)明确客户的理财目标D)制订理财规划方案答案:B解析:理财师的工作流程概括为以下6个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制定理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。故选B。?[单选题]35.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在()关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A)法定代理B)存款业务C)委托代理D)贷款业务答案:C解析:按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在委托一代理关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。[单选题]36.将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）A)11．66B)11．60C)11．69D)11．72答案:D解析:季利率=年利率／4=2％，而每季度付息一次，一年付息为4次，两年就是付息8次。2年的复利终值=10×（1+8％／4）8≈11．72（万元）。[单选题]37.在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的()。A)家庭形成期B)家庭成长期C)家庭成熟期D)家庭衰老期答案:C解析:家庭形成期核心资产配置为：股票70%，债券10%，货币20%;家庭成长期为：股票60%，债券30%，货币10%;家庭成熟期为：股票50%，债券40%，货币10%;家庭衰老期为：股票20%，债券60%，货币20%。[单选题]38.金融期货合约的特征不包括()。A)非标准化合约B)合约价格有最小变动单位和浮动限额C)由期货交易所或结算公司提供担保D)可以通过对冲进行履约答案:A解析:金融期货合约是标准化合约。[单选题]39.王先生现有资产50万元,投资一项预期年收益5%的投资项目,复利计息,两年后王先生的资产为()万元。(答案取近似数值)A)52.5B)55C)55.19D)55.13答案:D解析:两年后王先生的资产为50*(1+5%)^2=55.13万元[单选题]40.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【】。A)6%B)6.25%C)5.6%D)以上都不可能答案:C解析:[单选题]41.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的()。A)市场风险B)政策风险C)法律风险D)流动性风险答案:A解析:市场风险是由市场价格出现不利的变化而导致的风险。[单选题]42.公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有()特征。A)偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B)偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C)偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D)偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般答案:B解析:选项A是AAA级公司特征；选项C是AA级公司特征；选项D是BBB级公司特征。[单选题]43.下列对综合理财服务的表述，错误的是()。A)综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B)私人银行业务属于综合理财服务中的一种C)综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D)与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化答案:A解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第9条的规定，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的监务活动。故选项A错误。[单选题]44.项目初始投资10000元,年利率8%,期限为1年。每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为(__)元。A)10800B)10824C)10479D)10360答案:B解析:FV=10000×[1+(0.08/4)]^4=10824元[单选题]45.投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A)保险事故B)保险责任C)保险标的D)保险风险答案:C解析:保险利益原则：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。[单选题]46.个人独资企业解散，投资人自行清算的，应当在清算前()内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。A)七日B)十日C)十五日D)三十日答案:C解析:本题考查个人独资企业解散。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。参见教材P47。[单选题]47.理财师应对客户的理财方案进行定期评估，()不是定期评估需考虑的因素。A)客户的投资金额和占比B)客户的个人财务状况变化幅度C)客户的投资风格D)客户的性格特征答案:D解析:定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比;客户个人财务状况变化幅度;客户的投资风格。[单选题]48.在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A)责任保险B)失业保险C)人身保险D)财产保险答案:B解析:保险按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险，中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。[单选题]49.下列各种投资组合中，一般最适合即将退休的投资人的是()。A)投机股+房产信托基金+黄金B)认股权证、小型股票基金+期货C)定存+国债+票券+保本投资型产品D)绩优股+指数型股票型基金+外币交易答案:C解析:将退休的投资人应当负担减轻准备退休，故不适合承担太高风险。除了C项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。本题的最佳答案为C选项。[单选题]50.货币市场工具往往被当做()的替代品。A)基金B)债券C)股票D)现金答案:D解析:货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选D。[单选题]51.下列关于《合同法》订立的说法，不正确的是()。A)当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B)当事人必须本人订立合同，不得代理C)当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用D)当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式答案:B解析:本题考查合同的订立。当事人依法可以委托代理人订立合同。所以，B说法有误。参见教材P38。[单选题]52.下列哪一项不属于人寿保险?()A)传统人寿保险B)年金保险C)人身保险新型产品D)意外伤害保险答案:D解析:人寿保险包括传统人寿保险、年金保险和人身保险新型产品。[单选题]53.下列关于基金投资风险的说法中，错误的是()。A)基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B)基金的风险取决于基金资产的运作C)基金的非系统性风险为零D)基金的资产运作无法消灭风险答案:C解析:基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。[单选题]54.以下属于理财顾问服务的是()。A)销售信贷产品B)对外营销宣传活动C)销售储蓄存款产品D)提供财务分析与规划服务答案:D解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。[单选题]55.关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是()。A)建立必要的委托投资跟踪审计制度B)商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式C)建立销售理财产品的分级审核批准制度D)设置不低于5万元人民币的销售起点金额答案:B解析:未经客户书面许可，商业银行不得擅自更改客户资金的投资方向、范围或方式。[单选题]56.家庭成熟期的收人与支出表现为()。A)支出随家庭成员增加而上升B)支出随家庭成员固定而趋于稳定C)事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低D)收入以理财收入为主答案:C解析:在家庭成熟期，收入以薪酬为主，事业发展和收入达到巅峰。支出随家庭成员减少而降低。[单选题]57.某人拟存入一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为()元。(答案取近似数值)A)29803．04B)31500C)30000D)32857．14答案:C解析:单利现值的计算公式为：PV=FV／(1+r×t)=34500／(1+5％×3)=30000(元)。[单选题]58.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A)3B)5C)0D)20答案:C解析:商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。[单选题]59.扣缴义务人每月所扣的税款和自行申报纳税人每月应纳的税款应当在()缴入国库。A)当月月底B)次月1日C)次月15日D)次月7日内答案:D解析:扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月7日内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。[单选题]60.个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了【】。A)了解客户和银行利益最大化B)建立风险管理的原则C)建立内部控制制度原则D)审慎性原则答案:A解析:[单选题]61.下列金融交易中涉及货币市场工具的是()。A)在银行购买了10000元的短期国债B)从银行获得了三年期贷款购买小轿车C)普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票D)张三获得了一笔收入，买人20000元证券投资基金答案:A解析:货币市场工具包括：①现金;②一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单;③剩余期限在397天以内(含397天)的债券;④期限在1年以内(含1年)的债券回购;⑤期限在1年以内(含1年)的中央银行票据;⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。[单选题]62.下列属于金融中介中交易中介的是()。A)会计师事务所B)投资顾问资询公司C)律师事务所D)有价证券承销人答案:D解析:[单选题]63.个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资()。A)股票市场B)商业票据市场C)货币市场基金D)大额可转让定期存单市场答案:C解析:货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎。选项A，股票市场高风险、高收益，与投资者A的意愿相悖；选项B，商业票据市场面额较大，主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者；选项D，大额可转让定期存单市场金额较大，主要投资者是大企业和金融机构。[单选题]64.下列不属于衍生性金融资产的是【】。A)优先股B)期货C)期权D)互换答案:A解析:[单选题]65.根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使，未行使的，申请权取消。A)3个月内B)1年内C)6个月内D)二年内答案:B解析:《中华人民共和国信托法》第二十二条。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]66.以法人活动的性质为标准，将法人分为()。A)企业法人B)非法人组织C)机关法人D)事业单位法人E)社会团体法人答案:ACDE解析:本题考查法人的分类。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。[多选题]67.按照交易方式，金融衍生工具可以分为【】。A)远期B)期货C)期权D)互换E)可赎回债券答案:ABCD解析:[多选题]68.下列关于理财产品销售的说法中，正确的有()。A)商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B)客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C)商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D)商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E)商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形答案:AD解析:客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误。商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此C项说法错误。商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，因此E项说法错误。[多选题]69.金融期权的要素包括()。A)基础资产B)期权的买卖方C)执行价格D)到期日E)期权费答案:ABCDE解析:[多选题]70.商业银行可通过()等措施来控制和监控操作风险。A)评估操作风险和内部控制B)损失事件的报告和数据收集C)关键风险指标的监控D)新产品和新业务的风险评估E)内部控制的测试和审计以及操作风险的报告答案:ABCDE解析:此题[多选题]71.股票市场的功能有（）。A)融通资金功能B)集聚资本功能C)资本转让功能D)资本转化功能E)股票定价功能答案:BCDE解析:股票市场的功能包括：①集聚资本功能；②资本转让功能；③资本转化功能；④股票定价功能。[多选题]72.下面关于股票的描述正确的是()。A)股票是资本证券B)股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券C)股票是一种所有权凭证D)股票发行人定期支付利息并到期偿付本金E)股票具有票面价值答案:ABC解析:[多选题]73.投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括()。A)通货膨胀率B)货币的纯时间价值C)最低收益率D)风险报酬E)期望收益率答案:ABD解析:必要收益率是进行一项投资可能接受的最低收益率，包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险补偿三部分。[多选题]74.某商业银行以为客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有()。A)条块现货B)金币C)黄金基金D)纸黄金E)黄金期货答案:ABCD解析:我国金融业实行分业经营，商业银行不可以经营期货业务。投资者可以通过期货公司进行黄金期货的投资。[多选题]75.下列关于同业拆借的表述，正确的有（）。A)同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小B)同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大C)同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大D)同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小E)同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺答案:BDE解析:同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：①一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；②另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。[多选题]76.私人银行业务具有的特征有（）。A)准入门槛高B)专业化服务C)重视客户关系D)综合化服务E)服务效率高答案:ACD解析:准入门槛高、综合化服务和重视客户关系是私人银行业务具有的特征。[多选题]77.下列可视为永续年金的有()。A)持续分红的股票B)零存整取C)存本取息D)整存整取E)利滚利答案:AE解析:B．C、D项都属于定期储蓄存款。[多选题]78.利率水平对个人理财的影响主要包括()。A)一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高B)利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C)利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D)利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E)利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标答案:BCDE解析:利率上升引起银行储蓄存款产品收益率同步上升，同时，引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。因而A项错误。[多选题]79.基金宣传推介不应当()。A)登载基金发行人之外的个人的推荐性文字B)违规承诺收益C)预测该基金的证券投资业绩D)诋毁其他基金管理人E)登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩答案:ABCD解析:基金宣传推介不应当登载基金发行人之外的个人的推荐性文字、违规承诺收益、预测该基金的证券投资业绩、诋毁其他基金管理人。[多选题]80.理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率上要取决于()。A)客户资本规模B)客户个人财务变化幅度C)理财规划师的性格和工作习惯D)客户的投资风格E)理财规划服务机构的制度答案:ABD解析:[多选题]81.下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有()。A)票据的主债务人是银行B)票据以银行信用为基础，信用风险较低C)可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D)票据的承兑人是出票人，安全性较高E)对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款答案:ABCE解析:银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的一债务人，出票人只负二责任。银行承兑汇票的承兑人是银行，因而安全性高，信用风险低。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑汇票的贴现利率较普通贷款低，且手续费低廉，融资成本低。[多选题]82.《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是【】。A)坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议B)所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户C)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E)积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件答案:ABCD解析:[多选题]83.理财产品的销售管理的内容包括()。A)商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B)客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C)商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D)商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E)商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形答案:AD解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》22条：商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字。A项正确。23条：对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适合购买该产品的客户推介或销售此类产品。C项错误。客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识。D项正确。24条：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。因而B项错误。25条：商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。因而E项正确。[多选题]84.商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有【】等。A)当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B)当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C)相关风险监测与控制情况D)当期理财计划的收益分配和终止情况E)涉及法律诉讼情况答案:ABCDE解析:[多选题]85.理财师在进行保险业务销售时，需遵守的原则是()。A)销售前需要了解你的客户B)销售中要透明公开、有依有据C)销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉D)销售后无需建立归档制度E)以上都对答案:ABC解析:本题考查保险业务销售的原则。理财师在进行保险业务销售时，需遵守?销售前需要了解你的客户?、?销售中要透明公开、有依有据?、?销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉?的原则。参见教材P62。[多选题]86.在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是【】。A)提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B)提议要能巧妙地表达本行的需求C)要学会清楚简要地提出提议D)注意提议提出的策略E)注意提议中的发盘和接盘的问题答案:ABCDE解析:[多选题]87.在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有()。A)债券信用等级越高，债券发行利率就越低B)债券信用等级越低，债券发行利率就越低C)债券信用等级越低，债券发行利率就越高D)债券信用等级越高，债券发行利率就越高E)债券信用等级与债券发行利率无明确关系答案:AC解析:可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券信用等级越高，债券发行利率就越低；债券信用等级越低，债券发行利率就越高。[多选题]88.个人外汇业务按照交易性质区分为()。A)境内个人外汇业务B)资本项目个人外汇业务C)境外个人外汇业务D)经常项目个人外汇业务E)贸易项目个人外汇业务答案:BD解析:个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。[多选题]89.下列属于银行个人理财业务从业人员必须具备的基本条件的有（）。A)对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C)具备监管部门要求的行业资格D)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则E)具备相应的学历水平和工作经验答案:ABCDE解析:商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。故选A、B、C、D、E。?[多选题]90.下列哪些属于金融期权的要素?()A)基础资产B)期权的买方C)执行价格D)到期日E)期权费答案:ABCDE解析:金融期权的要素主要