高级经济师考试金融专业(习题卷4)

试卷科目：高级经济师考试金融专业高级经济师考试金融专业(习题卷4)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages高级经济师考试金融专业第1部分：单项选择题，共60题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.制定绿色金融发展规划为商业银行开展绿色金融的节奏中的（）。A)第一步B)第二步C)第三步D)第四步答案:A解析:商业银行开展绿色金融的节奏：第一：制定绿色金融发展规划。深入研究我国建设美丽中国总体部署及金融需求，加快制定适合商业银行业务特点的绿色金融发展规划；第二：构建绿色金融组织体系。全面提高商业银行绿色金融管理水平和运行效率，设计与之相匹配的组织体系和管理机制；第三：明确绿色金融的重点领域与重点项目。以全国及各地区主体功能区规划、绿色产业发展规划、环境资源保护制度等为指引，结合各区域的资源禀赋优势和环境承载能力，圈定重点支持的绿色产业，并积极参与各地绿色项目认定标准制定，精准服务优质绿色项目。[单选题]2.下列说法中，不属于中央银行存款准备金政策优点的是()。A)中央银行具有完全的自主权B)对货币供应量的作用迅速C)作用猛烈，缺乏弹性D)对松紧信用较公平答案:C解析:C项，是中央银行存款准备金政策的缺点之一。[单选题]3.现代金融企业制度的目标中，（）是基础，是金融资产状况和制度效力的直接表现。A)股东财富或净资产最大化目标B)资产流动合理性目标C)资源配置最优化目标D)资产风险最小化目标答案:B解析:现代金融企业制度的目标的总结：股东财富或净资产最大化目标是核心，是企业经营成果和制度目标实现程度的集中体现；资源配置最优化目标是前提，是最具理论意义和普遍性的目标；资产流动合理性目标是基础，是金融资产状况和制度效力的直接表现；资产风险最小化目标是保障，没有风险控制，金融企业经营效益和制度约束便无从谈起。[单选题]4.不符合巴塞尔协议Ⅲ对银行资本充足率监管要求的是（）。A)资本充足率不得低于8%B)资本充足率不得低于6%C)核心资本充足率不得低于6%D)核心一级资本充足率不得低于4.5%答案:B解析:巴塞尔协议Ⅲ关于资本充足率不得低于8%、核心资本充足率不得低于6%、由普通股构成的核心一级资本充足率不得低于4.5%的规定成为对银行资本充足率监管最基本的标准。[单选题]5.如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其名义收益率为()。A)5.0%B)10.0%C)11.1%D)12.0%答案:B解析:[单选题]6.最常用的并购方式是()。A)用现金购买资产B)用股票交换股票C)用现金购买股票D)用股票购买资产答案:B解析:用股票交换股票(交换发盘)又称?换股?，是指并购公司采取直接向目标公司的股东增加发行本公司的股票，以新发行的股票交换目标公司的股票。其特点是无需支付现金，不影响并购的现金流状况，同时目标公司的股东不会失去其股份，只是股权从目标公司转到并购公司，从而丧失了对目标公司的控制权，这也是最常用的并购方式。[单选题]7.国泰世华股份有限公司首次公开发行人民币普通股(A股)的申请获中国证券监督管理委员会核准许可。本次新股发行规模为16亿股，发行的保荐机构为中银证券股份有限公司和国泰证券股份有限公司。本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行。参加本次网下初步询价的机构投资者共70家，其中68家提供了有效报价。最终股票发行价定为5.40元/股。根据保荐制的核心内容，在此次新股发行中，中银证券股份有限公司和国泰证券股份有限公司承担发行上市过程中()。A)申购义务B)连带责任C)投资者责任D)融资者义务答案:B解析:[单选题]8.衍生工具开发的初衷是()。A)转移风险B)分散风险C)规避风险D)消除风险答案:A解析:对于无法分散的风险，金融工程给出了风险转移的管理方式，通过新产品的设计，将风险转移给其他愿意承担风险的市场参与者，这是衍生工具开发的初衷。[单选题]9.以下（）不属于风险补偿的方法。A)合同补偿B)保险补偿C)法律补偿D)风险转移答案:D解析:本题考查风险管理。风险补偿是指商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补。银行常用的风险补偿方法有:合同补偿，即在订立合同时将风险因素考虑在内，如将风险可能造成的损失计入价格之中;保险补偿，即通过存款保险制度来减少银行风险;法律补偿，即利用法律手段对造成银行风险损失的法律责任者提起财产清理诉讼,尽可能地挽回损失。[单选题]10.行使抵押权或质押权，追索保证人，属于()。A)信用风险的事前管理B)操作风险的流程管理C)信用风险的事中管理D)操作风险的制度管理答案:C解析:信用风险的事中管理的主要方法是：①建立针对借款人的信用恶化预警机制；②建立不良贷款的分析审查机制；③监控、监测借款人的资金用途和使用状况；④为借款人提供理财服务；⑤提前转让债权；⑥争取政府支持；⑦帮助借款人开辟市场；⑧追加贷款；⑨贷款展期；⑩行使抵押权或质押权；11追索保证人；12向法院起诉等。[单选题]11.蒙代尔－弗莱明模型的基本结论是：货币政策在()下对刺激经济效果显著，财政政策在()下对刺激经济效果显著。A)固定汇率；浮动汇率B)固定汇率；固定汇率C)浮动汇率；固定汇率D)浮动汇率；浮动汇率答案:C解析:蒙代尔－弗莱明模型的基本结论是：货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果，在浮动汇率下则效果显著；财政政策在固定汇率下对刺激经济效果显著，在浮动汇率下则效果甚微或毫无效果。[单选题]12.在国际金本位制度下，汇率变动的上下限是()。A)铸币平价上下1%B)黄金输送点C)人为规定D)不会变动答案:B解析:金本位制度下的固定汇率是自发的固定汇率制度，市场汇率受供求关系变动的影响而围绕铸币平价波动，波动的范围被限制在由黄金输出点和黄金输入点构成的黄金输送点内。[单选题]13.金融机构必须以其()来承担全部的风险和亏损。A)资本B)负债C)权益D)资产答案:A解析:在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。因此设立金融机构的首要条件之一，是必须保证一定数量的注册资本来承担可能的风险和亏损。这样才能使银行机构在出现财务困难时，具有一定的防范和化解风险的能力。[单选题]14.关于费雪方程式，下列说法不正确的是()。A)公式中的V代表了单位时间内货币的平均周转次数B)方程表明名义收入等于货币存量和流通速度的乘积C)方程表明物价水平的变动与货币流通速度的变动呈反比D)方程表明物价水平的变动与商品交易量的变动呈反比答案:C解析:费雪方程式为MV=PT，即P=MV/T，表明物价水平的变动与流通中货币数量的变动和货币的流通速度变动成正比，而与商品交易量的变动呈反比。[单选题]15.我国设立信托公司需要经()批准，领取()许可证。A)银监会；银行B)证监会；银行C)银监会；金融D)证监会；金融答案:C解析:根据中国银监会2007年发布的《信托公司管理办法》和《非银行金融机构行政许可事项实施办法》，我国设立信托公司需要经银监会批准，领取金融许可证。信托公司可以采取有限责任公司或者股份有限公司的形式。[单选题]16.财政政策在财政收入方面采取的措施是()。A)增税或减税B)增加政府开支和减少政府开支C)增税D)减税答案:A解析:财政政策在财政收入方面采取的措施主要有增税与减税两种。B项是财政支出方面的措施。[单选题]17.下列财产设立信托，不需进行信托登记的是()。A)土地使用权和房屋所有权B)股票、股权C)著作权、商标权、专利权D)动产答案:D解析:根据我国《信托法》规定，下列财产设立信托需进行信托登记：①土地使用权和房屋所有权；②船舶、航空器等交通工具；③股票、股权；④著作权、商标权、专利权。除此之外，以其他财产特别是动产设立信托，通常不要求进行信托登记。[单选题]18.在商业银行资产负债管理方法中，用来衡量银行资产与负债之间重定价期限和现金流量到期期限匹配情况的方法是()分析法。A)敞口限额B)久期C)情景模拟D)缺口答案:D解析:缺口分析是商业银行衡量资产与负债之间重定价期限和现金流量到期期限匹配情况的一种方法，主要用于利率敏感性缺口和流动性期限缺口分析。A项，外汇敞口分析和敏感性分析是商业银行衡量汇率变动对全行财务状况影响的一种方法；B项，久期分析是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的一种方法；C项，情景模拟是商业银行结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用可能产生的影响。[单选题]19.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是()。A)公司债券B)银行承兑汇票C)大额可转让定期存单D)商业票据答案:D解析:商业票据是公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。由于商业票据没有担保，完全依靠公司的信用发行，因此其发行者一般都是规模较大、信誉良好的公司。[单选题]20.1988年《巴塞尔资本协议》的核心为()。A)信息披露制度B)信用风险控制C)市场风险控制D)资本充足率答案:D解析:[单选题]21.提高法定存款准备率，会使商业银行的信用能力()。A)提高B)下降C)不受影响D)变幻不定答案:B解析:中央银行提高法定存款准备率、降低商业银行创造货币的能力，从而达到紧缩信贷规模、削减投资支出、减少货币供给量的目的。[单选题]22.本国居民因购买和持有国外资产而获得的利润、股息及利息应记入()。A)经常账户B)资本账户C)金融账户D)储备资产账户答案:C解析:金融账户包括直接投资、证券投资、其他投资和储备资产。居民因购买和持有国外资产而获得的利润、股息及利息应记入金融账户。[单选题]23.现代信托起源于()。A)美国B)意大利C)英国D)中国答案:C解析:现代信托产生在英国、繁荣在美国、创新在日本。[单选题]24.金融市场上最活跃的交易者是()。A)监管机构B)企业C)中央银行D)金融机构答案:D解析:金融机构是金融市场上最活跃的交易者，分为存款性金融机构和非存款性金融机构。各类金融机构通过各种方式，一方面向社会吸收闲散资金，另一方面又向需要资金的部门提供资金，在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。[单选题]25.速度对称原理实际运用中，如果资产运用过度，则平均流动率()。A)大于1B)小于1C)大于0D)小于0答案:A解析:平均流动率是资产的平均到期日和负债的平均到期日之比，如果平均流动率大于1，表示资产运用过度，反之则表示资产运用不足。[单选题]26.一国居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币相兑换，则该国实现了()可兑换。A)经常项目B)资本项目C)贸易项目D)完全答案:D解析:完全可兑换是指一国货币的持有者可以在国际收支的所有项目下，自由地将本国货币与外国货币相兑换；部分可兑换是指一国货币的持有者可以在部分国际交易项目下，如经常项目下，为支付国际货物、服务交易的目的，而自由地将本国货币与外国货币相兑换，此时并不必对其他项目实行货币可兑换。[单选题]27.存在的套利利润是()。A)0.2%B)0.7%C)1.2%D)1.7%答案:B解析:[单选题]28.基础设施信托主要有()和()两种运作方式。A)应收账款类基础设施信托；融资类基础设施信托B)融资类基础设施信托；投资类基础设施信托C)贷款类基础设施信托；投资类基础设施信托D)应收账款类基础设施信托；贷款类基础设施信托答案:D解析:基础设施信托主要有两种运作方式：①应收账款类基础设施信托，即信托公司接受委托人的委托，发起设立信托计划，将信托资金用于受让政府融资平台公司因代建基础设施项目而享有的对政府的应收账款债权；②贷款类基础设施信托，即信托公司接受委托人的委托，发起设立信托计划，将委托人合法拥有的资金通过贷款方式用于交通运输、城市公共设施或能源领域等基础设施建设项目。[单选题]29.金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009年6月17目，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会(FSOC)，负责宏观审慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室(ONI)，弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储。证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护；成立消当前美国的金融监管体制属于()。A)集中统一B)分业监管C)不完全集中统一D)完全不集中统一答案:B解析:[单选题]30.下列属于商业银行营业外收入的是()。A)捐赠B)固定资产盘盈C)赔偿金D)出纳短款答案:B解析:[单选题]31.1996年12月1日，我国正式接受《国际货币基金协定》第八条款。这意味着，我国从此实现了人民币在()项下可兑换。A)商品项目B)经常项目C)资本项目D)错误与遗漏项目答案:B解析:根据国际货币基金协定，成员国如接受第八条款规定的义务，则该国成为国际货币基金组织第八条款成员国，其货币将被视为可兑换货币。第八条主要内容包括：①不得对经常性国际交易的付款和资金转移施加限制；②不得实施歧视性货币措施和复汇率政策；③成员国对其他国家所持有的本国货币，如对方提出申请并说明这部分货币结存系经常性交易中获得的，则应予购回。[单选题]32.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是()。A)股票市场B)同业拆借市场C)商业票据市场D)回购协议市场答案:A解析:资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。资本市场的交易对象主要是政府中长期公债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款。在我国，资本市场主要包括股票市场、债券市场和投资基金市场。[单选题]33.()属于金融工程最主要的应用领域。A)金融风险管理B)资产定价C)金融产品创新D)套利答案:A解析:金融工程的应用领域包括金融产品创新、资产定价、金融风险管理、投融资策略设计、套利等。金融风险管理是金融工程最主要的应用领域，具体包括风险识别方法的开发、风险度量方法的探索和风险管理技术的创新，套期保值就是金融风险管理的一种重要方法。[单选题]34.美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是()的特征。A)布雷顿森林体系B)国际金本位制C)牙买加体系D)国际金块－金汇兑本位制答案:A解析:布雷顿森林体系的特征是：①由于美元与黄金挂钩，取得了等同于黄金的地位，成为最主要的国际储备货币；②实行以美元为中心的可调整的固定汇率制度，但是，游戏规则不对称，美国以外的国家需要承担本国货币与美元汇率保持稳定的义务；③国际货币基金组织作为一个新兴机构成为国际货币体系的核心。[单选题]35.传统金融监管的重点是()。A)商业银行B)证券公司C)保险公司D)资本市场答案:A解析:对商业银行的监管是传统监管的主要着力点，也是当今监管工作中的重点。[单选题]36.弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是()。A)债券利率B)存款利率C)市场利率D)恒常收入答案:D解析:与凯恩斯的货币需求函数强调的侧重点不同，弗里德曼强调恒常收入对货币需求量的重要影响，认为利率对货币需求量的影响是微不足道的。[单选题]37.2008年我国发生了()通货膨胀。A)温和式B)爬行式C)隐蔽型D)公开型答案:A解析:[单选题]38.（）是指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种损失发生的可能性。此处的风险并非指损失，而是指一种可能性。风险表示的是一种不确定性。A)监管B)防范C)风险D)调控答案:C解析:风险是指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种损失发生的可能性。此处的风险并非指损失，而是指一种可能性。[单选题]39.金融开放未体现注重（）。A)注重法治和透明度B)注重政策协调C)注重监管协调D)注重风险协调答案:D解析:金融开放体现了三个注重：①注重法治和透明度②注重政策协调③注重监管协调。①注重法治和透明度。金融开放目录一目了然，有明确的时间表和路线图。虽然真正落地尚需相关法律制度的修改和完善，但清单已经产生了稳定的预期。扩大金融开放不仅给外资金融机构创造了更多的发展机会，也有助于我国整个金融市场监管的法治化和规范化。②注重政策协调。金融对外开放与人民币汇率机制改革、资本项目改革具有内在的逻辑关联，这些年我国在均衡推进这些方面的改革上已积累了很多经验。通过顶层设计统筹安排新的改革顺序，引人一些基础设施、机制、渠道和工具，有利于促使不同改革之间的平衡,并促进总体目标实现。③注重监管协调。由中国人民银行统一宣布开放目录本身就体现了开放的一致性、协调性。新的监管格局的形成，为将金融开放置于金融稳定和宏观审慎框架创造了更为有利的条件，便于进行适时的观察、评估和监管。[单选题]40.我国金融支持实体经济发展存在结构性问题包括（）。A)对于国有企业、大型企业、传统产业这?三类企业?来讲，则长期存在着融资难、融资贵的问题B)对于中小企业、民营企业、新经济这?三类企业?而言，融资相对便利，融资成本较低C)对于中小企业、民营企业、新经济这?三类企业?而言，则长期存在着融资难、融资贵的问题。D)对于国有企业、民营企业、传统产业这?三类企业?来讲，则长期存在着融资难、融资贵的问题答案:C解析:当前，我国金融支持实体经济发展存在结构性问题：（1）对于国有企业、大型企业、传统产业这?三类企业?来讲，融资相对便利，融资成本较低；（2）对于中小企业、民营企业、新经济这?三类企业?而言，则长期存在着融资难、融资贵的问题。?三类企业?的融资难体现在银行贷款难、发债难、上市难、获得风投难。[单选题]41.货币市场工具与资本市场工具的主要区别在于()。A)成本不同B)期限不同C)交易方式不同D)交易地点不同答案:B解析:按期限不同，金融工具可分为货币市场工具和资本市场工具。货币市场工具是期限在一年以内的金融工具；资本市场工具是期限在一年以上，代表债权或股权关系的金融工具。[单选题]42.以同一固定资产为租赁物的多层次的融资租赁业务是()。A)联合租赁B)直接租赁C)转租赁D)回租答案:C解析:转租赁是指以同一固定资产为租赁物的多层次的融资租赁业务。在转租赁交易中，上一层次的融资租赁合同的承租人同时是下一层次的融资租赁合同的出租人，在整个交易中称转租人。各个层次的融资租赁合同的租赁物和租赁期限必须完全一致。[单选题]43.（）标志着我国分业监管体制正式形成。A)中国保险监督管理委员会成立B)中国证券监督管理委员会C)中国人民银行D)中国银行业监督管理委员会获准成立答案:A解析:1998年年底，中国保险监督管理委员会成立，标志着我国分业监管体制正式形成。[单选题]44.在分析货币供给中，弗里德曼等人认为，高能货币的一个典型特征是能随时转化为()。A)基础货币B)强力货币C)原始存款D)存款准备金答案:D解析:基础货币又称高能货币、强力货币或储备货币，是非银行公众所持有的通货与银行的存款准备金之和。之所以称其为高能货币，是因为一定量的这类货币被银行作为准备金而持有后可引致数倍的存款货币。弗里德曼和施瓦兹认为，高能货币的一个典型特征就是能随时转化为存款准备金，不具备这一特征就不是高能货币。[单选题]45.金融创新与金融发展的关系（）。A)金融创新推动金融发展B)金融创新阻碍金融发展C)金融创新既不推动金融发展，也不阻碍金融发展D)金融创新既能推动金融发展，也可能阻碍金融发展答案:D解析:金融创新与金融发展的关系是辩证的，金融创新既能推动金融发展，也可能阻碍金融发展。[单选题]46.公开市场操作作为中央银行一般性货币政策工具之一，缺点在于()。A)缺乏主动权B)缺乏弹性C)从实施到影响最终目标，时滞较长D)无法进行逆向操作答案:C解析:公开市场操作指中央银行在金融市场上买卖有价证券，影响货币供应量和市场利率的行为。主要缺点是：①从政策实施到影响最终目标，时滞较长；②干扰其实施效果的因素比存款准备金率、再贴现多，往往带来政策效果的不确定性。[单选题]47.在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是()。A)企业B)家庭C)政府D)金融机构答案:B解析:一般来说，金融市场主体包括家庭、企业、政府、金融机构、中央银行及监管机构。其中，家庭是金融市场上主要的资金供应者。他们以购买债券、股票、投资基金等金融工具的方式，将手中的闲置资金投入市场，实现资金的保值和增值。[单选题]48.下列关于银信理财合作业务的说法，错误的是()。A)融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30％B)商业银行和信托公司开展投资类银信理财合作业务，其资金原则上不得投资于非上市公司股权C)信托公司开展银信理财合作业务须坚持自主管理原则D)信托公司开展银信理财合作业务可以开展通道类业务答案:D解析:D项，信托公司开展银信理财合作业务，应遵守《集合资金信托计划管理办法》等规定，坚持自主管理原则，不得开展通道类业务。[单选题]49.建立一个永久性国际货币基金组织属于()的内容。A)国际金本位制B)国际金汇兑体系C)布雷顿森林体系D)牙买加体系答案:C解析:布雷顿森林体系的主要内容包括：①建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织，目的是为了加强国际货币合作；②实行?双挂钩?的固定汇率制度；③取消对经常账户交易的外汇管制，但是对国际资金流动做出了一定的限制。[单选题]50.中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，因此它是()。A)政府的银行B)垄断的银行C)银行的银行D)发行的银行答案:D解析:中国人民银行作为我国的中央银行，享有人民币发行的垄断权，管理人民币流通，它是发行的银行；中国人民银行代表政府进行金融宏观调控，维护国家金融稳定与安全，经理国库，是政府的银行；中国人民银行负责全国支付、清算系统的正常运行，承担最后贷款人的责任，是银行的银行。[单选题]51.金融工具不具有的性质是()。A)风险性B)短期性C)流动性D)收益性答案:B解析:金融工具是指金融市场上的交易对象或交易标的物，具有以下四个性质：①期限性；②流动性；③收益性；④风险性。[单选题]52.当宏观经济处于消费需求偏旺而投资需求不足的结构性矛盾时期时，运用的货币政策和财政政策的配合形式是()。A)松的货币政策与松的财政政策B)紧的货币政策与紧的财政政策C)松的货币政策与紧的财政政策D)紧的货币政策与松的财政政策答案:C解析:松的货币政策与紧的财政政策较适合在宏观经济处于消费需求偏旺而投资不足的结构性矛盾时期运用。针对消费需求偏旺，应采取紧的财政政策；针对投资不足，应采取松的货币政策。[单选题]53.我国监管信托业务的金融机构是()。A)中国人民银行B)中国保险监督管理委员会C)中国证券监督管理委员会D)中国银行业监督管理委员会答案:D解析:中国银监会根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。[单选题]54.基金资产80％以上投资于债券的基金是()。A)货币市场基金B)债券基金C)混合基金D)股票基金答案:B解析:债券基金主要以债券为投资对象。根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80％以上投资于债券的为债券基金。[单选题]55.我国银行风险的最主要表现是()。A)法律风险B)流动性风险C)利率风险D)信用风险答案:D解析:[单选题]56.下列关于绝对购买力平价和相对购买力平价关系的说法中，正确的是()。A)相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定成立B)绝对购买力平价成立，相对购买力平价一定成立C)绝对购买力平价成立，相对购买力平价不一定成立D)相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定不成立答案:B解析:绝对购买力平价和相对购买力平价的关系是：如果绝对购买力平价成立，相对购买力平价一定成立，因为物价指数就是两个时点物价绝对水平之比；反过来，如果相对购买力平价成立，绝对购买力平价就不一定成立。[单选题]57.现代金融企业制度要求推进国有金融企业的股份制改造，深化政策性银行改革，完善金融机构的公司治理结构，加强内控机制建发展多种所有制的（）。A)中小金融企业B)大中金融企业C)小型金融企业D)大型金融企业答案:A解析:现代金融企业制度要求推进国有金融企业的股份制改造，深化政策性银行改革，稳步发展多种所有制的中小金融企业；完善金融机构的公司治理结构，加强内控机制建设，提高金融企业的资产质量、盈利能力和服务水平。[单选题]58.货币供应量作为货币政策中介指标的主要不足是()。A)内生性太强B)可测性欠佳C)相关性欠强D)可控性欠佳答案:C解析:通常而言，货币政策的中介目标体系一般包括利率、货币供应量。货币供应量也称总量目标，这是以弗里德曼为代表的现代货币主义者所推崇的中介目标。其能够成为货币政策中介目标是因为其符合中介目标的标准：一是可测性；二是可控性；三是相关性。目前将货币供应量作为中介目标所面临的问题是：随着金融产品的不断创新，货币的范围在逐渐扩大并有超出中央银行控制的趋势；货币供应量与经济活动之间的稳定关系也在逐渐破裂，例如金融资产的财富效应会刺激人们的需求欲望，导致总需求的扩大，而这是中央银行所无法控制的。也就是说，货币供应量的指标的相关性较低。[单选题]59.1936年，()发表《就业、利息和货币通论》，提出了流动性偏好的概念。A)凯恩斯B)马克思C)弗里德曼D)费雪答案:A解析:1936年，凯恩斯发表《就业、利息和货币通论》，分析了资本主义社会存在有效需求不足的各种原因，提出了流动性偏好概念。[单选题]60.金融租赁公司的主营业务是()。A)融资租赁业务B)固定收益类证券投资业务C)经济咨询业务D)租赁物变卖及处理业务答案:A解析:金融租赁公司的主营业务是融资租赁业务。金融租赁公司主营的融资租赁业务可进一步分为公司自担风险的融资租赁业务、公司同其他机构分担风险的融资租赁业务以及公司不担风险的融资租赁业务三大类。第2部分：多项选择题，共38题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]61.某公司拟进行股票投资，计划购买ABC三种股票，并设计了甲乙两种投资组合，ABC三种股票的β系数分别为1.5、1.0和0.5。甲种投资组合中，ABC三种股票的投资比重分别为20%、30%和50%。乙种投资组合中，ABC三种股票的投资比重分别为50%、30%和20%。同期市场上所有股票的平均收益率为8%，无风险收益率为4%。假定该公司拟通过改变投资组合来降低投资风险，则在下列风险中，不能通过此举消除的风险是()。A)宏观经济形势变动风险B)国家经济政策变动风险C)财务风险D)经营风险答案:AB解析:[多选题]62.2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活运用货币政策工具：第一，运用公开市场操作，2007年累计发行央行票据4.07万亿，其中对商业银行定向发行的3年期央行票据5550亿；第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率10次；第三，年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。根据上述资料，回答下列问题。我国中央银行公开市场操作债券交易品种除了发行中央银行票据外，还有()。A)外汇交易B)现券交易C)回购交易D)黄金交易答案:BC解析:[多选题]63.下列说法正确的是()。A)A公司在固定利率市场上具有比较优势B)B公司在固定利率市场上具有比较优势C)A公司在固定利率市场上的融资成本比B公司高D)A公司在固定利率市场上的融资成本比B公司低答案:AD解析:[多选题]64.2010年9月末，我国广义货币供应量M2余额为69.6万亿元，狭义货币供应量M1余额为24.4万亿元，流通中现金余额为4.2万亿元；全年现金净投放3844亿元。根据上述资料，回答下列问题。关于货币层次划分的界定，正确的有()。A)M0=活期存款货币B)M0=流通中现金C)M1=M0+单位活期存款D)M2=M1+单位定期存款答案:BC解析:[多选题]65.商业银行内部控制应该遵循的原则包括()。A)全覆盖B)制衡性C)一致性D)审慎性E)相匹配答案:ABDE解析:商业银行内部控制应该遵循的原则包括：①全覆盖原则，商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员；②制衡性原则，商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制；③审慎性原则，商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念、设立机构或开办业务均应坚持内控优先；④相匹配原则，商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。[多选题]66.现阶段监管科技的运用主要集中于事中监管阶段，但各监管主体正在努力探索其在事前、事后监督中的应用。在金融监管中，（）等监管科技的应用正日益成熟。A)自动化采集监管数据B)智能化分析风险态势C)电子化防控风险D)自动化金融服务E)智能化技术营销答案:AB解析:现阶段监管科技的运用主要集中于事中监管阶段，但各监管主体正在努力探索其在事前、事后监督中的应用。在金融监管中，自动化采集监管数据、智能化分析风险态势等监管科技的应用正日益成熟。[多选题]67.中国实体经济的产业结构已高度复杂和多元化，（）等新兴产业不断涌现，需要一个强大的现代金融体系与新经济相匹配，更好发挥金融的资源配置作用，有效推动实体经济的高质量、可持续发展。A)互联网B)大数据C)共享经济D)数字经济E)智慧金融答案:ABCD解析:国实体经济的产业结构已高度复杂和多元化，互联网、大数据、共享经济、数字经济等新兴产业不断涌现，需要一个强大的现代金融体系与新经济相匹配，更好发挥金融的资源配置作用，有效推动实体经济的高质量、可持续发展。[多选题]68.《关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见》中的合规风险管理要求，银行业金融机构应（）。A)强日常合规管理B)做好客户准入把关C)提升监管沟通效率D)强化反洗钱合规管理E)强化风险缓释工具的运用答案:ABCD解析:本题考查金融风险类型。2017年1月9日中国银行业监督管理委员会发布的《关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见》在合规风险管理方面，要求银行业金融机构高度重视合规体系建设，加强日常合规管理，强化合规资源配置，做好客户准入把关，强化反洗钱、反恐融资合规管理，并提升监管沟通效率。E选项，强化风险缓释工具的运用,属于干扰选项。[多选题]69.加强金融消费者权益保护工作说法正确的是()。A)坚持市场化和法治化原则B)坚持审慎监管与行为监管相结合C)坚持市场自律与审慎监管相结合D)加强相关法律体系建立完善E)建立健全金融消费者权益保护监管机制和保障机制答案:ABE解析:2015年11月，国务院办公厅发布《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，坚持市场化和法治化原则，坚持审慎监管与行为监管相结合，建立健全金融消费者权益保护监管机制和保障机制。[多选题]70.关于期限结构理论中预期理论的说法，正确的有()。A)短期利率的预期值是相同的B)长期利率的波动小于短期利率的波动C)不同期限的利率波动幅度相同D)短期债券的利率一定高于长期利率E)长期债券的利率等于预期的短期利率的平均值答案:BE解析:预期理论认为，长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均值，该理论认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，在于在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的。[多选题]71.关于国际收支说，下列说法正确的有()。A)认为外汇汇率决定于外汇的供求B)现代的国际收支理论是凯恩斯主义的汇率理论C)是关于汇率决定的存量理论D)认为影响国际收支的因素也将间接影响汇率E)如果预期未来本币贬值，将导致本币即期贬值答案:ABDE解析:C项国际收支说是关于汇率决定的流量理论。[多选题]72.下列情形中，可能会导致成本推进型通货膨胀的有()。A)垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B)劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C)有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D)资源在各部门之间的配置严重失衡E)汇率变动引起原材料成本上升答案:ACE解析:?成本推进论?认为通货膨胀是由总供给方面生产成本上升所引起。促使产品成本上升的原因包括：①在现代经济中有组织的工会对工资成本具有操纵能力；②垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要力量；③汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高，都是引起成本推进型通货膨胀的原因。[多选题]73.再贴现的优点主要有()。A)再贴现的主动权在中央银行B)有利于中央银行发挥贷款者的作用C)比存款准备金率的调整更机动、灵活，可调节总量还可以调节结构D)以票据融资，风险较小E)有利于中央银行发挥最后贷款者的作用答案:CDE解析:再贴现的主动权在商业银行，而不是中央银行，中央银行只是充当最后贷款人的作用。[多选题]74.关于对通货膨胀概念的说法，正确的有()。A)通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度B)通货膨胀所指的物价上涨是全部物品及劳务的加权平均价格的上涨C)通货膨胀所指的物价上涨是因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨D)通货膨胀所指的物价上涨是一定时间内的持续上涨E)通货膨胀所指的物价上涨在非市场经济中表现为商品短缺、凭票供应等答案:ABDE解析:C项，在通货膨胀中，一般物价水平的上涨是一定时间内的持续的上涨，而不是一次性的、暂时性的上涨，部分商品因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨和经济萧条后恢复时期的商品价格正常上涨都不能叫做通货膨胀。[多选题]75.依据运作方式的不同，可以将基金分为()。A)封闭式基金B)开放式基金C)契约型基金D)公司型基金E)合同型基金答案:AB解析:依据运作方式的不同，可以将基金分为封闭式基金与开放式基金。封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。[多选题]76.在采用监管评级来对银行业进行监管时，下列属于经营管理能力的考查内容的有()。A)收入来源B)支出情况C)流动资金D)利率、外汇E)业务策略答案:CDE解析:经营管理能力包括银行的业绩、业务策略、管理机构、高层人员变化、对银行法规的遵守、报表的质量、内部检查报告、外部检查报告以及信贷、流动资金、利率、外汇等风险的内部控制情况。AB两项属于盈利水平的内容，还包括盈利的增长及走势、财务的实现与预算的比较、平均股东资金的回报率、股息政策及派发率等。[多选题]77.我国利率市场化改革的总体思路包括()。A)先外币、后本币B)先贷款、后存款C)先本币，后外币D)先存款，后贷款E)先大额、长期，后小额、短期答案:ABE解析:本题考查我国的利率市场化改革。利率市场化改革的基本思路：先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存贷款利率的市场化。其中存贷款利率市场化按照：先外币、后本币，先贷款、后存款，先长期、大额，后短期、小额的顺序进行。CD选项，描述顺序正好相反。[多选题]78.我国政策性银行包括()。A)中国进出口银行B)中国农业发展银行C)中国农业银行D)中国人民银行E)国家开发银行答案:ABE解析:政策性银行是由政府出资创立、参股或保证的，以配合、贯彻政府社会经济政策或意图为目的，在特定的业务领域内，规定有特殊的融资原则，不以营利为目的的金融机构。我国的政策性银行包括：中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。[多选题]79.分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，兼有其优缺点，其优点主要表现在()。A)管理难度大B)加速银行的垄断与集中C)规模效益高D)竞争力强E)易于监管答案:CDE解析:分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，亦兼有其优缺点，优点主要表现在：①规模效益高。分支机构、营业网点的广泛设置，有利于银行吸收存款，扩大银行资本总额与经营规模，易于实现规模效益。②竞争力强。广泛的分支机构网络便于现代化管理手段和设备的采用与推广，可加速资金的调剂与周转，分散风险，提高金融服务质量和银行的竞争力。③易于监管。实行分支银行制的商业银行规模较大，但总行的数量一般较少，有利于金融监管部门的监督与管理。[多选题]80.对冲基金的特点有()。A)要求的初始投资非常大B)许多对冲基金并不开放C)受到严格监管D)基本不受监管E)风险较大答案:ABDE解析:C项，虽然对冲基金要遵守一些规则，但是基本上是不受监管的，为投资者提供的信息非常有限。[多选题]81.应该从（）两个维度实施系统性风险监管。A)跨行业维度B)时间维度C)空间维度D)价值维度E)市场风险维度答案:AB解析:应该从跨行业维度和时间维度实施系统性风险监管。[多选题]82.全面风险管理要素比内部控制要素增加的要素有()。A)目标设定B)内部环境C)风险识别D)风险对策E)风险评估答案:AD解析:风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通和监控八个要素。商业银行内部控制的要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、监督评价与纠正、信息交流与反馈。[多选题]83.根据凯恩斯货币需求理论，人们持有货币的动机包括()。A)预防动机B)保荐动机C)交易动机D)投机动机E)避险动机答案:ACD解析:凯恩斯认为，人们的货币需求行为是由交易动机、预防动机和投机动机三种动机决定的，由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平；基于投机动机的货币需求则取决于利率水平，投机动机是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有一部分货币的动机。[多选题]84.信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。关于此项业务描述正确的是()。A)信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户B)信用经纪业务主要有融资和融券两种类型C)投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险D)投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入E)投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益答案:ABDE解析:信用经纪业务是经纪业务的一种形式。信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户，投资银行对所提供的信用资金不承担交易风险，以客户的资金和证券担保，并收取一定的利息。用经纪业务主要有两种类型：融资(买空)和融券(卖空)。对投资银行而言，开展信用经纪业务可以增加客户的交易量，从而增加佣金收入；对客户的融资可以获得利息收入；运用客户抵押的资金和证券可以获得利差收入。[多选题]85.《布雷顿森林协定》的组成部分包括()。A)《国际货币基金组织协定》B)《国际复兴开发银行协定》C)《国际清算银行协定》D)《美洲开发银行协定》E)《亚洲开发银行协定》答案:AB解析:以?怀特计划?为基础的《国际货币基金组织协定》和《国际复兴开发银行协定》，总称为《布雷顿森林协定》。[多选题]86.在直接金融市场上，中介机构所扮演的角色是()。A)参与交易B)资金供给者C)资金需求者D)信息中介E)服务中介答案:DE解析:直接金融市场是指资金需求者直接向资金供给者融通资金的市场。在直接金融市场上，中介机构并不作为资金的中介，而仅仅是充当信息中介和服务中介。[多选题]87.有问题银行机构的主要特征有()。A)内部控制制度失效B)资产急剧扩张和质量低下C)资产过于分散D)财务状况严重恶化E)涉嫌犯罪和从事内部交易答案:ABDE解析:有问题银行机构是指因经营管理状况的恶化或突发事件的影响，发生支付危机、倒闭或破产危险的银行机构，有问题银行的主要特征是：内部控制制度失效；资产急剧扩张和质量低下；资产过于集中；财务状况严重恶化；流动性不足；涉嫌犯罪和从事内部交易。[多选题]88.防范化解金融风险要在（）方面努力。A)加快金融市场基础设施建设B)做到?管住人、看住钱、扎牢制度防火墙C)加强对底层员工的教育监督管理，加强金融领域反腐败力度。D)管住金融机构、金融监管部门主要负责人和高中级管理人员E)运用现代科技手段和支付结算机制动态监管答案:ABDE解析:防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务。（1）加快金融市场基础设施建设，稳步推进金融业关键信息基础设施国产化。（2）做好金融业综合统计，健全及时反映风险波动的信息系统，完善信息发布管理规则，健全信用惩戒机制。（3）做到?管住人、看住钱、扎牢制度防火墙?。（4）管住金融机构、金融监管部门主要负责人和高中级管理人员，加强对他们的教育监督管理，加强金融领域反腐败力度。（5）运用现代科技手段和支付结算机制，适时动态监管线上线下、国际国内的资金流向流量，使所有资金流动都置于金融监管机构的监督视野之内。（6）完善金融从业人员、金融机构、金融市场、金融运行、金融治理、金融监管、金融调控的制度体系，规范金融运行。[多选题]89.金融服务类中间业务包括（）。A)与贷款有关的业务B)信托和咨询业务C)代理业务D)支付业务E)担保业务答案:ABCD解析:本题考查商业银行中间业务的种类。商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。业务主要有:担保类中间业务(如银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等）、承诺类中间业务(如贷款承诺、透支额度等可撤销承诺和备用信用额度、回购协议、票据发行便利等不可撤销承诺两种）、金融衍生类中间业务（如期货、期权、互换、远期合约等）。[多选题]90.信托财产需要具备的条件包括()。A)合法性B)确定性C)实体性D)积极性E)流通性答案:ABDE解析:信托财产需要具备四个条件：①合法性，在设立信托时信托财产必须属于委托人合法所有，这是信托设立行为的有效要件；②确定性，设立信托的财产需要现实存在并且可以确定，一般应当能够计算其价值；③积极性，信托财产应当是积极财产，如果以消极财产设立信托，有可能成为委托人逃避或转嫁债务的一种手段；④流通性，信托财产应当是可以合法转让或流通的财产。[多选题]91.再贴现资金融通的参与方包括()。A)企业B)商业银行C)中央银行D)个人E)财政部答案:BC解析:再贴现是商业银行以未到期、合格的客户贴现票据再向中央银行贴现。所以，再贴现资金融通的双方是指商业银行和中央银行。[多选题]92.以下对货币政策的表述正确的有()。A)货币政策主要由货币政策目标、货币政策工具等构成B)货币政策是中央银行的金融行业管理