初级银行从业资格考试个人理财(习题卷28)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷28)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共65题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券五年到期，B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是()。A)两种债券都会升值，A情券升得较多B)两种债券都会升值，B债券升得较多C)两种债券都会贬值，A情券贬得较多D)两种债券都会贬值，B债券贬得较多答案:B解析:首先，债券的价格和到期收益率成反比，因此到期收益率下降会引起债券价格上升;其次，在其他条件相同的情况下，年限越长的债券，其价格变动幅度越大。[单选题]2.下列（）不属于非限定性资产管理计划种类。A)股票型B)混合型C)FOF型D)债券型答案:D解析:非限定性资产管理计划种类包括股票型、混合型、FOF型和QDII型。?[单选题]3.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在()以上，外币应在()以上。A)5万元;5000美元B)5万元;3000美元C)10万元;5000美元D)10万元;5000美元答案:A解析:保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。[单选题]4.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【】。A)可赎回债券B)偿还基金债券C)可转换债券D)附认股权证债券答案:C解析:[单选题]5.下列哪种说法是正确的?()A)债券的发行条件不包括其发行票面金额B)企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C)凭证式国债可以流通并转让D)记账式国债不能上市流通转让答案:B解析:凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券发行条包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。所以A、C、D都不对，故选B。[单选题]6.商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在年度终了后()日内纳税。A)60B)30C)15D)10答案:B解析:[单选题]7.理财师的工作流程包括以下几个步骤：(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(2)制定理财规划方案。(3)接触客户，建立信任关系。(4)明确客户的理财目标。(5)理财规划方案的执行。(6)后续跟踪服务。正确的顺序为()。A)(3)(1)(4)(5)(2)(6)B)(1)(3)(6)(5)(4)(2)C)(3)(1)(4)(2)(5)(6)D)(3)(5)(2)(1)(6)(4)答案:C解析:理财师的工作流程为：(1)接触客户，建立信任关系。(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(3)明确客户的理财目标。(4)制定理财规划方案。(5)理财规划方案的执行。(6)后续跟踪服务。[单选题]8.下列哪一项不属于万能保险的风险来源（）A)保险公司的资产规模B)保险公司的制度规范C)保险公司的发展历史D)理财团队专业化水平答案:B解析:万能保险的风险来源包括：①保险公司的资产规模；②保险公司的发展历史；③理财团队专业化水平。[单选题]9.当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为()。A)实际利率等于名义利率B)两者无显著关系C)实际利率大于名义利率D)实际利率小于名义利率答案:C解析:[单选题]10.理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息（）A)家庭各类利润额度B)家庭各类资产额度C)家庭各类负债额度D)家庭储蓄额度答案:A解析:理财师收集客户信息中，客户的定量信息包括：①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。[单选题]11.在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。A)筹备结婚，买房买车、继续教育支出B)妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C)稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D)为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务答案:B解析:在个人规划的高峰期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。[单选题]12.某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是()。A)复利终值系数B)复利现值系数C)普通年金终值系数D)普通年金现值系数答案:C解析:每年年末存入银行一笔固定金额的款项，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的终值，用普通年金终值系数是最简便的计算方法。[单选题]13.理财师资格认证的首要环节是()。A)教育B)工作经验C)职业道德D)考试答案:A解析:教育是理财师资格认证的首要环节。[单选题]14.下列关于回购协议的表述，正确的是()。A)属于货币市场金融工具B)本质上是一种以证券为质押品的质押贷款C)期限通常在1年以上D)属于长期货币资金借贷答案:A解析:回购协议本质上是一种以证券为抵押品的抵押贷款;期限通常在1年以下;属于短期货币资金借贷。[单选题]15.目前全球铂金年产量不足百吨，全球铂金总储量的98%集中在()。A)中国和印度B)美国和中国C)南非和俄罗斯。D)日本和美国答案:C解析:目前全球铂金年产量不足百吨，全球铂金总储量的98%集中在南非和俄罗斯。[单选题]16.理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是()。A)理财价值观因人而异B)理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C)客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D)根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观答案:B解析:理财价值观因人而异，没有对错标准。理财规划师的责任不在于改变客户的价值观.而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。投资者在理财过程中会产生义务性和选择性支出。[单选题]17.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是()。A)保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B)保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C)保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上D)保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在50(0)美元(或等值外币)以上答案:B解析:保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并根据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。[单选题]18.下列四种投资工具中，风险最低的是【】。A)有担保的公司债券B)国库券C)期货D)平衡性基金答案:B解析:[单选题]19.上市开放式基金LOF的优点不包括()。A)交易方便B)交易成本较低C)价格贴近净值D)申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易答案:D解析:LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点。LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易。[单选题]20.商业银行按有关规定，未要求理财人员的【】。A)年龄B)职业操守C)行业经验D)管理能力答案:A解析:[单选题]21.房地产的投资方式不包括()。A)房地产信托B)房地产租赁C)申请房地产抵押贷款D)房地产购买答案:C解析:房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。[单选题]22.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。A)5%～50%B)5%～45%C)5%～40%D)5%～35%答案:B解析:我国《个人所得税法》规定，个税起征点以上不超过500元部分，适用税类为5%，逐级递增，超过100000元的部分，适用税率45%;因此，我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是5%～45%，因此B选项正确。[单选题]23.一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是(__)。A)房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B)房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C)房地产投资的流动性比证券类产品低D)房地产投资通常具有财务杠杆效应答案:B解析:房地产投资的特点包括：①价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响;②财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自高财务杠杆率的使用;③变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大;④政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。[单选题]24.下列不属于国债投资的特征的是()。A)安全性高B)免税待遇C)流动性强D)收益率高答案:D解析:国债具有安全性高、免税待遇、流动性强、收益率低于企业债券和股票等投资理财工具，D项错误。[单选题]25.金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是()。A)商业银行B)中央银行C)证券评级机构D)证券交易经纪人答案:C解析:金融市场中介大体分为交易中介和服务中介。金融服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构。[单选题]26.购买理财产品属于理财顾问业务流程中哪个步骤的内容()。A)财务分析B)财务规划C)投资建议D)个人投资产品推介答案:D解析:商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体。[单选题]27.()在国外与股票、房地产并列为三大投资理财对象。A)金融衍生品B)债券C)保险D)艺术品答案:D解析:艺术品在国外与股票、房地产并列为三大投资理财对象。且艺术品投资具有风险较小，收益率高的特点。[单选题]28.俗话说：?受人之托，忠人之事?，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中()原则的要求相似。A)专业胜任B)守法合规C)诚实信用D)勤勉尽职答案:C解析:诚实信用原则：销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业.如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。[单选题]29.根据《信托法》规定，下列说法错误的是()。A)受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B)信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务C)受托人违背管理职责或者处理信托事务不当给自己造成损失的，以其固有财产承担D)受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担答案:D解析:[单选题]30.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于()。A)10人B)20人C)30人D)50人答案:B解析:本题考查基金销售人员资格的相关要求。城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人。参见教材P56。[单选题]31.按()的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A)投资目标B)风险水平C)投资标的D)法律地位答案:D解析:根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。[单选题]32.某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为()。A)1047.86元B)1036.05元C)1082.43元D)1080.00元答案:C解析:1年后本息和为：1000×(1+8%÷4)4=1082.43(元)。[单选题]33.一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。A)国债，企业债券，股票B)企业债券，股票，国债C)股票，国债，企业债券D)股票，企业债券，国债答案:A解析:国债以国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率；企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股票之间；股票投资具有高风险和高收益特征。[单选题]34.下列（）不属于合同履行的抗辩权。A)同时抗辩权B)先履行抗辩权C)后履行抗辩权D)不安抗辩权答案:C解析:合同履行的抗辩权包括：同时抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。[单选题]35.《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括()。A)代理收取股票交易佣金B)提供信用证服务及担保C)从事同业拆借D)买卖政府债券、金融债券答案:A解析:考核商业银行的主要经营业务。[单选题]36.商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A)本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B)本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C)本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D)本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险答案:B解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第51条的规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：?本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。?[单选题]37.（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A)目的性原则B)合法性原则C)综合性原则D)规划性原则答案:B解析:合法性原则是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至区别开来的根本所在。合法性原则意味着它是在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行的。[单选题]38.银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。A)接管B)重组C)撤销D)冻结资产答案:C解析:银行业监管措施主要有：(1)要求银行金融机构报送报表、资料;(2)现场检查;(3)与银行业金融机构高管人员谈话;(4)责令银行业金融机构依法披露信息;(5)对违规行为处理、处罚;(6)对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组;(7)对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销;(8)查询、申请冻结有关机构及人员的账户。故选C。[单选题]39.如果从1年开始到10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是(__)元。(答案取近似数值)。A)44866B)144866C)67101D)61101答案:C解析:根据期末年金现值公式,这一系列的现金流的现值为10000/8%*[1-1/(1+8%)^10]≈67101元[单选题]40.下列关于个人财务报表的表述，错误的是()。A)红利、利息收入、人寿保险现金价值累积及股权投资的资本利得应列入现金流量表B)现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况C)资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础D)资产负债表可描述在一定时间内客户资产负债结构的变化情况答案:D解析:资产负债表是反映企业在某一特定日期全部资产、负债和所有者权益情况的会计报表，是一张揭示企业在一定时点财务状况的静态报表。[单选题]41.下列属于金融市场客体的是（）。A)居民个人B)金融机构C)货币头寸D)会计师事务所答案:C解析:金融市场客体是指金融市场交易的对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。居民和金融机构是金融主体，会计师事务所是金融市场上的服务中介。所以，通过排除法可以得知，货币头寸属于金融市场客体。故选C。?[单选题]42.根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于(__)。A)递延年金现值系数B)期末年金现值系数C)期初年金现值系数D)永续年金现值系数答案:C解析:期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1。[单选题]43.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。A)5B)10C)2D)15答案:A解析:对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。[单选题]44.关于市场有效性理论，下列表述错误的是()。A)市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处B)如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略C)股价的随机变化表明了市场是无效的D)如果市场是半强型有效，那么基本面分析将是徒劳的答案:C解析:股价的随机变化并不能表明市场是无效的，金融市场并非不按经济规律运作，恰恰相反，这正是符合经济规律的作用而形成的一个有效率的市场。故C选项表述错误。[单选题]45.王先生存人银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是()元。(答案取近似数值)A)1278B)1276C)1296D)1250答案:B解析:查复利终值系数表，当r=5％，n=5时，系数为1．276，故5年后的复利终值FV=1000×1．276=1276(元)。[单选题]46.下列有关发行市场的描述中，错误的是()。A)在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的B)在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行C)私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券D)投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构答案:A解析:在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。[单选题]47.根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，下列对于居民购汇的表述中错误的是()。A)居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制B)居民个人需凭真实身份证明购汇C)居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用D)居民个人购汇在年度总额内可分次购买答案:C解析:年度总额不得跨公历年度使用，对于上一年度未使用或未甩完的额度不得转入下一年度使用。[单选题]48.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险属于()。A)销售风险B)声誉风险C)产品风险D)操作风险答案:B解析:[单选题]49.假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资82.64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为()。(答案取近似数值)A)10%B)21%C)17.36%D)8.68%答案:A解析:[单选题]50.在我国金融债券主要由()发行。A)国家开发银行B)中央银行C)商业银行D)非银行金融机构答案:A解析:本题考查债券市场。金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国金融债券主要由国家开发银行等政策性银行发行。参见教材P90。[单选题]51.下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是()。A)开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告B)封闭式基金有固定的存续期限，开放式基金则没有C)开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红D)开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定答案:A解析:封闭式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而开放式基金则需要在每个开放日进行公告。[单选题]52.我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是()。A)风险认知度B)风险偏好C)风险分布D)实际风险承受力答案:B解析:风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。产生不同的风险偏好的原因较复杂，但与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。[单选题]53.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()元。A)11000B)11038C)11214D)14641答案:B解析:这里PV=10000，r=10%，m=4，t=1，计算可得FV=11038元。[单选题]54.下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A)家庭的收支情况B)资产和负债C)家庭储蓄额度D)金钱观答案:D解析:客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等；④客户的期望和目标。金钱观是财富观的一部分，属于定性信息。[单选题]55.金融市场的基本功能是()。A)融通货币资金B)资源配置C)规避风险D)调节经济答案:A解析:融通货币资金是金融市场发展的基础，也是金融市场的基本功能。[单选题]56.合伙制私募基金管理费的提取方式不包括()。A)一年B)半年C)按季D)按周答案:D解析:合伙制私募基金管理费的提取方式包括：按季、半年和一年。[单选题]57.发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。A)代理期间届满或者代理事务完成B)代理人死亡C)被代理人取得或者恢复民事行为能力D)代理人丧失民事行为能力答案:A解析:法定代理或者指定代理终止的事项包括：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人丧失民事行为能力；④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。[单选题]58.对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A)资产负债状况B)客户基本信息C)个人兴趣D)发展及预期目标答案:A解析:客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。[单选题]59.在商业银行综合理财服务活动中。投资和资产管理方式是()。A)客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B)银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C)客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D)银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理答案:C解析:综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。[单选题]60.下列不是债券型理财产品的特点的是（）。A)产品结构简单B)投资风险大C)客户预期收益稳定D)投资风险小答案:B解析:债券型理财产品投资风险较低，收益也不高，适用于风险厌恶的投资者。?[单选题]61.证券投资基金的财产可以用于()。A)向他人贷款B)从事承担无限责任的投资C)向他人提供担保D)投资上市交易的无担保债券答案:D解析:基金财产不得用于下列投资或者活动：(1)承销证券;(2)违反规定向他人贷款或者提供担保;(3)从事承担无限责任的投资;(4)买卖其他基金份额，但是国务院证券监督管理机构另有规定的除外;(5)向基金管理人、基金托管人出资;(6)从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动;(7)依照法律、行政法规和国务院证券监督管理机构规定禁止的其他活动。[单选题]62.某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为(__)元。(答案取近似数值)。A)30B)24C)27D)21答案:A解析:根据永续年金现值计算公式,该股票价格为0.9÷3%=30元[单选题]63.下列关于退休规划说法错误的是()。A)计划开始不宜太迟B)对收入和费用的估计不要太乐观C)投资应当很保守D)规划期应当在10-20年左右答案:C解析:[单选题]64.一般来说，投资者投资()承担的投资风险最低。A)股票B)证券C)基金D)国债答案:D解析:国债由国家信誉作担保，信誉度非常高，短期国债的流动性好于长期国债。[单选题]65.证券交易所属于()。A)有形市场B)无形市场C)第三市场D)第四市场答案:A解析:有形市场是指由固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场.交易所是典型的有形市场。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]66.市场营销中的4Rs理论认为【】。A)降低销售成本是关键B)与顾客建立关联C)提高市场反应速度D)关系营销E)回报是市场营销的源泉答案:BCDE解析:[多选题]67.进行市场分析和行业分析，制定()是银行自主开发理财产品策略的主要内容。A)新产品开发计划B)产品种类C)产品风险D)产品收益E)产品规模答案:ABE解析:[多选题]68.保险产品按照保险标的划分为()。A)责任保险B)财产保险C)人寿保险D)人身保险E)投资型保险产品答案:BD解析:[多选题]69.商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()。A)财务分析B)财务规划C)投资顾问D)资产管理E)专业化服务答案:ABCDE解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》2条，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。[多选题]70.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循()。A)存款自愿B)取款自由C)存款有息D)为存款人保密的原则E)存款自由答案:ABCD解析:商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。[多选题]71.《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有()A)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权B)建筑物和其他土地附着物C)建设用地所有权D)依法被查封、扣押、监管的财产E)生产设备、原材料、半成品、产品答案:ABE解析:[多选题]72.下列选项中，不属于外汇市场功能的有（）。A)充当国际金融活动的枢纽B)调剂外汇余缺，调节外汇供求C)调控国家经济环境D)降低通货膨胀风险E)运用操作技术规避外汇风险答案:CD解析:外汇市场的功能包括：①充当国际金融活动的枢纽；②形成外汇价格体系；③调剂外汇余缺，调节外汇供求；④实现不同地区间的支付结算；⑤运用操作技术规避外汇风险。?[多选题]73.银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可以分为()。A)保本性资产B)股票类资产C)债券类资产D)非保本性资产E)保利资产答案:AD解析:我国商业银行个人理财计划资金的主要投资对象包括两部分：一部分为保本性资产，即投资者在到期日可以获得100%的本金，同时有机会获得更高回报，如风险较低的国债、央行票据，信用等级较高的企业债券、短期融资券，货币市场基金等;二部分是非保本性资产，投资者不一定能回收100%的本金，风险较大伴随着更高收益，如各种外汇产品等。[多选题]74.下列关于债券型理财产品的表述，正确的有()。A)债券型理财产品是以国债、金融债券和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品B)债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场C)债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D)对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险E)其目标客户为风险承受能力较低的投资者答案:ABCE解析:目前对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。故选项D错误。[多选题]75.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。A)开立外国投资者投资专用账户B)开立特殊目的公司专用账户C)开立投资并购专用账户D)开立个人外汇储蓄账户E)开立个人外汇结算账户答案:ABC解析:个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。D项，个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户，无须经国家外汇局核准。E项，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可以开立外汇结算账户，无须经国家外汇局核准。[多选题]76.按照金融工具发行和流通特征，金融市场可分为()。A)发行市场B)资本市场C)流通市场D)有形市场E)无形市场答案:AC解析:本题考查发行市场和流通市场。按照金融工具发行和流通特征，可分为发行市场和流通市场。[多选题]77.下列关于影响股票价格波动的微观因素的描述中正确的是()。A)股票价格与公司盈利能力成正比B)公司资产净值增加，股价上升C)股息与股价的变化成正比D)增加股息派发往往比股票分割更能刺激股价上涨E)公司主要管理人员变动是影响股价的重要因素答案:ABCE解析:关于影响股票价格波动的微观因素的描述中正确的是：股票价格与公司盈利能力成正比;公司资产净值增加，股价上升;股息与股价的变化成正比;公司主要管理人员变动是影响股价的重要因素。[多选题]78.委托代理终止的情形有()。A)代理人丧失偿债能力B)代理期间届满或者代理事务完成C)代理人死亡D)代理人丧失民事行为能力E)被代理人取消委托或者代理人辞去委托答案:BCDE解析:有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人丧失民事行为能力。(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。[多选题]79.投资者自身状况的风险，包括()。A)财务状况B)投资经验C)风险承受能力D)个人情绪E)年龄答案:ABC解析:投资者自身状况的风险，包括其财务状况、投资经验、风险承受能力。[多选题]80.在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括()。A)必须是法律认可的利益B)必须是客观存在的利益C)必须是投保人认可的利益D)必须是可以衡量的利益E)必须是被投保人认可的利益答案:ABD解析:可保利益，是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益，应该符合三个要求：(1)必须是法律认可的利益;(2)必须是客观存在的利益;(3)必须是可以衡量的利益。[多选题]81.银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有（）。A)客户当前现金收支情况分析B)客户资产负债分析C)客户生命周期分析D)宏观经济形势分析E)客户财务保障情况分析答案:ABE解析:[多选题]82.下列关于家庭生命周期中的衰老期的说法中，正确的有()。A)养老护理和资产传承是该阶段的核心目标B)该阶段家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少C)该阶段家庭房贷仍保持较高需求D)该阶段建议购买长期护理类保险E)该阶段财富积累加快，支出降低答案:ABD解析:C项属于成长期的特点，E项属于成熟期的特点。[多选题]83.代理的特征包括()。A)法人不可以通过代理人实施民事法律行为B)代理人须以被代理人的名义实施代理行为C)代理行为必须是具有法律效力的行为D)代理行为须直接对被代理人发生效力E)代理人在代理活动中具有独立的法律地位答案:BCDE解析:[多选题]84.按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。A)保证固定收益性理财计划B)保证最低收益理财计划C)保本浮动收益性理财计划D)非保本浮动收益理财计划E)为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品答案:ABE解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》46条：商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：(1)保证收益理财计划;(2)为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;(3)需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。因而A、B、E项正确。[多选题]85.《证券法》的法律责任分为刑事责任、民事责任和行政责任三类，可能涉及银行个人理财从业人员的主要是()。A)发行人擅自发行证券的民事责任B)虚假陈述的民事责任C)内幕交易的民事责任D)操纵市场行为的民事责任E)非法融资答案:ABCD解析:《证券法》的法律责任分为刑事责任、民事责任和行政责任三类，可能涉及银行个人理财从业人员的主要是：(1)发行人擅自发行证券的民事责任;(2)虚假陈述的民事责任;(3)内幕交易的民事责任;(4)操纵市场行为的民事责任。[多选题]86.以下属于客户理财需求短期目标的有()。A)退休B)按揭买房C)购置新车D)休假E)存款答案:CDE解析:理财目标中短期目标有：休假、购置新车、存款等;中期目标有：子女教育储蓄、按揭买房等;长期目标有：退休、遗产等。[多选题]87.保险费是由()构成。A)保险标的B)保险期限C)受益人D)保险费率E)保险金额答案:BDE解析:保险费是由保险金额、保险费率和保险期限构成。[多选题]88.金融市场包含了金融资产的()。A)汇率机制B)证券价格机制C)清算机制D)结算机制E)利率机制答案:ABCDE解析:本题考查金融市场的概念。金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。[多选题]89.商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任()。A)客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认B)商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体C)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的D)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的E)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的答案:CDE解析:[多选题]90.下列可以通过普通年金终值计算出来的有()。A)偿债基金B)期初普通年金终值C)永续年金现值D)永续年金终值E)递延年金