初级银行从业资格考试银行管理(习题卷1)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行管理初级银行从业资格考试银行管理(习题卷1)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行管理第1部分：单项选择题，共58题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A)三年级（含三年级）B)四年级（含四年级）C)五年级（含五年级）D)六年级（含六年级）答案:B解析:教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。[单选题]2.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中与之差表示（）。A)AB)BC)CD)D答案:D解析:现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，为流通中现金；被称为狭义货币，是现实购买力；被称为广义货币；与之差被称为准货币，是潜在购买力。考点货币政策目标与工具[单选题]3.（）是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。A)营业部B)合规部C)监察部D)审核部答案:B解析:合规部是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。考点合规管理的基本机制[单选题]4.()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A)董事会B)高级管理层C)银监会D)银行业协会答案:B解析:[单选题]5.现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A)名义货币B)现实货币C)基础货币D)货币供应量答案:C解析:正确答案是：C，现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。考点货币政策目标与工具[单选题]6.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供()小微支付服务的宗旨。A)小额B)便民C)快捷D)以上均是答案:D解析:互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。[单选题]7.在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A)流通中现金B)准货币C)狭义货币D)广义货币答案:C解析:现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。[单选题]8.以下不属于连续营业方案的是（）。A)财务管理B)业务和技术风险评估C)面对灾难时的风险缓释措施D)危机和事故管理答案:A解析:正确答案是：A，连续营业方案具体包括业务和技术风险评估、面对灾难时的风险缓释措施、危机和事故管理。考点操作风险管理概述[单选题]9.资本监管的?三大支柱?不包括（）。A)最低资本要求B)最高资本要求C)监督检查D)市场约束答案:B解析:资本监管的?三大支柱?--最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。考点国际银行监管改革[单选题]10.信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。A)金融类公司股权投资B)自用固定资产投资C)实业投资D)金融产品投资答案:C解析:信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。[单选题]11.商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。A)风险分散B)风险对冲C)风险转移D)风险补偿答案:D解析:风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价。[单选题]12.下列（）不属于商业银行制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序的阶段。A)需求发起B)立项C)建模D)审批答案:C解析:商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。[单选题]13.()是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A)百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B)某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C)某银行财务制度不完善，会计差错层出D)某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失答案:B解析:选项A属于外部事件，选项C属于内部流程，选项D属于人员因素。[单选题]14.在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿，体现了金融消费者的（）。A)安全权B)求偿权C)金融隐私权D)受尊重权答案:B解析:求偿权。在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿。[单选题]15.按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式。A)担保人B)委托人C)贷款人D)受托人答案:C解析:按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。[单选题]16.对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用()支付贷款。A)委托支付方式B)信用证支付方式C)托收支付方式D)分期支付方式答案:A解析:对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般。或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形。原则上应采用受托支付方式支付贷款。[单选题]17.（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。A)风险分散B)风险对冲C)风险规避D)风险管理答案:A解析:商业银行通常运用的风险管理策理可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。考点商业银行风险管理的主要策略和方法[单选题]18.商业银行与保险公司通过代理协议实现的综合化经营，其最大的特色在于()。A)互利共赢B)银保合作C)产品覆盖全D)行业利润高答案:B解析:通过代理协议实现的综合化经营模式最大特色是银保合作(银行销售保险产品或保险公司销售银行产品)，这种合作形式可以采用金融控股公司的方式实现，但更为普遍的做法是通过协议代理、策略联盟或建立合资公司来实行综合化经营。[单选题]19.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。A)一级市场和二级市场B)货币市场和资本市场C)现货市场和期货市场D)公开市场和协议市场答案:C解析:根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场。[单选题]20.以下关于金融工具的分类，错误的是（）。A)按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B)按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C)按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D)按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具答案:D解析:没有D选项这种说法。[单选题]21.下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是()。A)内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B)就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C)实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D)客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件答案:C解析:操作风险的损失事件类型为：①内部欺诈事件，指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。②外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。③就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。④客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诫信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。⑤实物资产的损坏，指因自然灾害或其他事件(如恐怖袭击)导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。⑥信息科技系统事件，指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。⑦执行、交割和流程管理事件，指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。[单选题]22.银行业消费者的（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务知悉，不被非法机构和任何企业、个人查询或传播的权利。A)安全权B)知情权C)隐私权D)受尊重权答案:C解析:银行业消费者的隐私权是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务知悉，不被非法机构和任何企业、个人查询或传播的权利。考点银行业消费者的主要权利[单选题]23.中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A)广州东亚货币经纪有限公司B)平安利顺国际货币经纪有限公司C)北京华夏货币经纪有限公司D)上海国利货币经纪有限公司答案:D解析:2005年12月，中国首家货币经纪公司--上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。考点货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位[单选题]24.代理中央银行业务不包括（）。A)代理财政性存款B)代理国库C)代理金银D)代理发行国债答案:D解析:代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。考点代理业务[单选题]25.下列属于资本市场的是（）。A)外汇市场B)票据市场C)黄金市场D)股票市场答案:D解析:资本市场包括债券市场、股票市场、基金市场。[单选题]26.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A)高级管理层B)董事会C)薪酬委员会(或人力资源管理部门)D)监事会答案:A解析:《银行业金融机构绩效考评监管指引》第十七条规定，?银行业金融机构高级管理层应当按照董事会批准的年度经营计划，制定本行绩效考评制度和指标体系，并对绩效考评负最终责任。?[单选题]27.在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的()。A)风险决策机制B)保险决策机制C)信贷决策机制D)银行决策机制答案:C解析:在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制。[单选题]28.以下不属于合规风险管理体系的基本要素的是（）。A)合规管理目标B)合规政策C)合规风险管理计划D)合规培训与教育制度答案:A解析:合规风险管理体系具体包括的基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。@jinkaodian[单选题]29.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应表现在（）。A)商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B)商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C)商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D)商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少答案:D解析:中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。考点货币政策的传导机制[单选题]30.根据《企业集团财务公司管理办法》，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（）。A)申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币B)申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币C)母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验D)现金流量稳定但无规模要求答案:B解析:《企业集团财务公司管理办法》第七条申请设立财务公司的企业集团应当具备下列条件：（一）符合国家的产业政策；（二）申请前一年，母公司的注册资本金不低于8亿元人民币；（三）申请前一年，按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币，净资产率不低于30%；（四）申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币；（五）现金流量稳定并具有较大规模；（六）母公司成立2年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验；（七）母公司具有健全的公司法人治理结构，未发生违法违规行为，近3年无不良诚信纪录；（八）母公司拥有核心主业；（九）母公司无不当关联交易。[单选题]31.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向()通报绩效考评结果。A)当地银行业协会B)全体考评对象C)银监会或其派出机构D)新闻媒体答案:B解析:《银行业金融机构绩效考评监管指引》第二十一条规定，?银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。?[单选题]32.2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。A)信达公司B)长城公司C)华融公司D)华夏公司答案:D解析:2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。考点金融资产管理公司核心业务[单选题]33.银行业自律组织的章程应当报（）备案A)证监会B)中国证券业协会C)银监会D)中国人民银行答案:C解析:银行业自律组织的章程应当报银监会备案[单选题]34.以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。A)保证国家有关法律及规章的贯彻执行B)保证商业银行发展战略和经营目标的实现C)保证商业银行风险管理的有效性D)保证商业银行经营效率和效果答案:D解析:正确答案是：D，商业银行内部控制的四项目标：1.保证国家有关法律及规章的贯彻执行，2.保证商业银行发展战略和经营目标的实现3.保证商业银行风险管理的有效性4.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息核其他信息的真实真确、完整和及时考点内部控制的基本概念[单选题]35.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A)正相关B)负相关C)同等D)不相关答案:B解析:风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。[单选题]36.根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。A)对成员单位提供担保B)对成员单位办理票据承兑与贴现C)对成员单位办理贷款及经营租赁D)经批准的保险代理业务答案:C解析:C选项：对成员单位办理贷款及融资租赁。考点企业集团财务公司核心业务[单选题]37.根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A)全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B)全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C)全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D)全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则答案:A解析:内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：（1）全覆盖原则。（2）制衡性原则。（3）审慎性原则。（4）相匹配原则。[单选题]38.定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A)固定存款利率B)一年期存款利率C)活期存款利率D)定期存款利率答案:C解析:定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。[单选题]39.（）指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A)直接追偿B)诉讼追偿C)债务减免D)不良贷款重组答案:B解析:不良贷款处置方式：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、不良贷款重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿、债务重组。诉讼追偿，指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。考点贷款风险分类与不良贷款管理[单选题]40.金融租赁业务于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。A)美国B)英国C)德国D)中国答案:A解析:金融租赁业务于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。考点金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位[单选题]41.下列不属于违反系统安全规定的表现的是()。A)数据/信息质量B)突破存储限制C)系统信息传递/系统修改信息传送失败D)第三方界面失败答案:A解析:系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在:突破存储限制、系统信息传递/修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败、对账错误等。[单选题]42.（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。A)单位活期存款B)单位定期存款C)单位通知存款D)单位协定存款答案:A解析:正确答案是：A，单位活期存款是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。考点存款业务[单选题]43.（)是金融市场的重要参与者。A)银行业消费者B)金融机构C)金融消费者D)金融产品答案:C解析:金融消费者是金融市场的重要参与者。[单选题]44.下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。A)信用风险的表现形式只有违约B)信息不对称可以引发信用风险C)相比信用风险，市场风险数据更容易获得D)信用风险范围不仅限于贷款业务答案:A解析:传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险．因此又被称为违约风险。但随着金融市场的发展以及对信用风险的认识深入，当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格也会随之降低，因此导致信用风险。故信用风险的表现形式不只是违约。[单选题]45.下列关于银行业金融机构履行社会责任的说法错误的是（）。A)履行对社会及公众应该承担的责任和义务，能推动银行业金融机构提升竞争力B)目前我国银行在履行社会责任方面比发达国家要强C)是构筑良好品牌优势的有效途径D)是银行实现可持续发展的核心战略答案:B解析:与发达国家优秀金融机构的表现及成果相比，目前我国银行在履行社会责任方面仍存在诸多不足，有较大的提高空间。[单选题]46.下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。A)合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B)商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C)商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D)商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险答案:D解析:合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。[单选题]47.（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》，并于2014年1月1日起施行。A)2013年8月B)2012年2月C)2010年6月D)2000年8月答案:A解析:2013年8月，中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》，并于2014年1月1日起施行。考点合规文化建设[单选题]48.下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A)在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B)注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C)财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D)财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3答案:B解析:注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。[单选题]49.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A)人民币B)美元C)欧元D)英镑答案:B解析:正确答案是：B，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。考点存款业务[单选题]50.根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（）。A)开展同业业务实行专营部门制B)对表内外同业业务进行集中统一授信C)由法人总部对同业业务进行统一管理D)分支机构经营同业业务需经总行授权答案:D解析:商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。[单选题]51.（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A)法律风险B)战略风险C)声誉风险D)市场风险答案:C解析:声誉风险是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。[单选题]52.下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（）。A)经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B)高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C)合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D)高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性答案:A解析:合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。[单选题]53.（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A)成本控制制度B)内部管理制度C)全面风险管理D)客户关系管理答案:C解析:全面风险管理是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。考点全面风险管理概述[单选题]54.COSO委员会于1992年发布《内部控制--整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。A)财务报告的可靠性B)发展的效果和效率C)相关法律法规的遵循D)内部监督的完整性答案:D解析:COSO委员会于1992年发布《内部控制--整体框架》，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循。[单选题]55.下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是()。A)商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B)商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C)商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D)商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性答案:D解析:《商业银行稳健薪酬监管指引》第二十一条，?商业银行应建立有效薪酬监督机制，不得为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，降低薪酬与风险的关联性。?D项错误。A、B、C三项说法正确。[单选题]56.根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。A)采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B)采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C)贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D)贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制答案:C解析:采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付，不是应当要求，A选项错误；采用商业银行（贷款人）受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，由贷款人将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，而非借款人支付，B选项错误；根据项目融资的风险特点，要求商业银行与借款人约定专门的项目收入账户，所有项目收入进入约定账户，按照约定的条件和方式对外支付，C选项正确。[单选题]57.（）是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。A)汽车金融B)信托C)金融租赁D)金融资产答案:C解析:金融租赁是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。考点金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位[单选题]58.辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A)一家B)两家C)两家或两家以上D)五家或五家以上答案:C解析:银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。第2部分：多项选择题，共25题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]59.银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A)个人素质B)经验C)资质D)专业技能E)时间答案:ABCD解析:银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。[多选题]60.贷款分类应遵循的原则有()。A)真实性原则B)及时性原则C)重要性原则D)规则性原则E)审慎性原则答案:ABCE解析:贷款分类应遵循的原则有真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。[多选题]61.《商业银行法》明确指出：?商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。?这里所指的关系人包括（）。A)商业银行的董事B)商业银行的监事C)商业银行信贷业务人员D)商业银行管理人员E)商业银行的信贷业务人员近亲属答案:ABCDE解析:《商业银行法》明确指出：?商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。?这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。考点《商业银行法》[多选题]62.根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有()。A)持票人的代理人B)持票人的质权人C)持票人D)付款人E)背书人答案:ABCD解析:[多选题]63.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，商业银行的理财产品可以分成（）。A)保证收益理财产品B)综合理财产品C)保本浮动收益理财产品D)理财顾问产品E)非保本浮动收益理财产品答案:ACE解析:根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为以下类型：（1）非保本浮动收益理财产品。（2）保本浮动收益理财产品。（3）保证收益理财产品。[多选题]64.资本监管的?三大支柱?包括（）。A)最低资本要求B)最高资本要求C)监管当局的监督检查和市场约束D)信用风险、市场风险的监管E)操作风险的监管答案:ACDE解析:A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管[多选题]65.金融市场具有以下功能（）。A)货币资金融通功能B)优化资源配置功能C)风险分散与风险管理功能D)经济调节功能E)交易及定价功能答案:ABCDE解析:金融市场的功能：货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济运行的功能。考点金融市场[多选题]66.下列属于金融资产管理公司扩展功能的有()。A)各类存量资产的盘活者B)防范和化解金融风险C)资产管理业务的探索者D)多元化金融服务的实践者E)处置不良资产管理和处置市场的培育者答案:ACDE解析:金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的?稳定器?、金融风险的?防火墙?和金融危机的?救火队?。其扩展功能包括：①处置不良资产管理和处置市场的培育者；②各类存量资产的盘活者；③资产管理业务的探索者；④多元化金融服务的实践者。[多选题]67.根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工在商业银行经营中的（）等因素确定。A)物价变动B)所承担的经营风险C)服务年限D)所承担的经营责任E)劳动投入答案:BCDE解析:《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。[多选题]68.我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号--内部控制和审计风险》认为，内部控制结构的要素包括（）。A)控制环境B)会计系统C)控制程序D)风险评估E)信息交流答案:ABC解析:我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号--内部控制和审计风险》认为，内部控制结构包括控制环境、会计系统和控制程序三个要素。考点内部控制的起源与发展[多选题]69.银行绩效考评的原则包括（）。A)重要性原则B)客观公正原则C)分类考评原则D)独立原则E)审慎性原则答案:ABCE解析:银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。[多选题]70.下列选项中，属于财产信托的有（）。A)动产信托B)不动产信托C)有价证券信托D)财产权信托E)资金信托答案:ABCD解析:财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。[多选题]71.下列关于市场细分的说法中，正确的有()。A)根据整体市场上客户需求的差异性划分B)以影响客户需求和欲望的某些因素为依据C)把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程D)以影响客户需求和收益的某些因素为依据E)把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程答案:ABC解析:市场细分就是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。[多选题]72.商业银行柜台业务风险点主要集中在（）。A)流动性管理B)现金库箱管理C)柜员管理D)印章管理E)账户管理答案:BCDE解析:柜台业务存在的操作风险主要有：（1）账户开立、使用、变更与撤销。（2）现金存取款。（3）柜员管理。（4）重要凭证和重要物品管理。（5）现金库箱管理。（6）平账和账务核对。（7）抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。[多选题]73.下列关于信用风险监管指标的说法中，正确的有（）。A)商业银行对单一客户的贷款总额不得高于资本净额的15％B)商业银行不良贷款率不得高于5％C)商业银行的关联方只能是法人或者社会团体D)商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行核心一级资本的50％E)商业银行贷款拨备率不得低于2．5％，拨备覆盖率不得低于150％答案:BE解析:商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％；商业银行的关联方可以是法人、自然人或其他组织；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50％。[多选题]74.下列属于代理业务的主要操作风险点的是()。A)人员因素B)外部事件C)现金存取款D)柜员管理E)信贷审查答案:AB解析:柜员管理和现金存取款属于柜台业务，信贷审查属于法人信贷业务。[多选题]75.以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）A)坚持以人为本B)坚持服务至上C)坚持社会责任D)践行向银行业消费者公开信息的义务E)遵从公平交易的原则答案:ABCDE解析:银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。考点银行业消费者权益保护内涵[多选题]76.建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。A)招募和保留最佳雇员B)确保产品和服务的溢价水平C)提高进入新市场的难度D)维持客户和供应商的忠诚度E)创造有利的资金使用环境答案:ABDE解析:为建立良好的声誉风险管理体系，应该减少进入新市场的阻碍。[多选题]77.信托的构成要素有()。A)信托当事人B)信托目的C)信托关系D)信托财产E)信托行为答案:ABD解析:信托的设立至少包括以下四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产和信托行为。[多选题]78.票据结算业务包括（）。A)银行汇票B)银行本票C)商业汇票D)支票E)商业本票答案:ABCD解析:1．银行汇票；2．商业汇票；3．银行本票；4．支票。考点支付结算业务[多选题]79.身份信息包括银行业消费者的()。A)姓名B)住址C)身份证号D)联系电话E)电子邮箱答案:ABCDE解析:[多选题]80.托收结算方式可分为（）。A)间接托收B)直接托收C)光票托收D)跟单托收E)提示托收答案:BCD解析:托收结算方式可分为直接托收、光票托收和跟单托收。[多选题]81.非银行金融机构的监管政策法规包括（）A)加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要B)借危机兴改革，更要重视构筑?防火墙?，审慎推进综合经营试点C)坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合D)通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献E)建立科学合理的操作流程和内控机制答案:ABCDE解析:非银行金融机构的监管政策法规包括（1）加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要（2）借危机兴改革，更要重视构筑?防火墙?，审慎推进综合经营试点（3）坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合（4）通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献（5）建立科学合理的操作流程和内控机制。[多选题]82.商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下（）的内容。A)贷款人受托支付的金额标准B)贷款资金的支付方式C)支付方式变更及触发变更条件D)贷款资金支付的限制、禁止性行为E)借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料答案:ABCDE解析:商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下内容：（1）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准（2）支付方式变更及触发变更条件（3）贷款资金支付的限制、禁止性行为（4）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料考点信用风险管理概述[多选题]83.单位活期存款账户包括（）。A)基本存款账户B)一般存款账户C)临时存款账户D)专用存款账户E)定活两便存款账户答案:ABCD解析:单位活期存款账户的4种类型。第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]84.产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。()A)正确B)错误答案:对解析:产业布局政策是为了实现产业的合理布局．国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。[判断题]85.商业银行?三性?中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性（）A)正确B)错误答案:对解析:商业银行?三性?中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性[判断题]86.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理