中级经济师考试金融专业务实(习题卷6)

试卷科目：中级经济师考试金融专业务实中级经济师考试金融专业务实(习题卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级经济师考试金融专业务实第1部分：单项选择题，共71题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.A企业计划发行10亿元面额为100元、期限为5年的债券，该债券的票面利息为每年10元，于每年年末支付，到期还本付息，当年通货膨胀率为3％。该债券的名义收益率是（）。A)7％B)10％C)13％D)5％答案:B解析:本题考查名义收益率的计算。名义收益率又称票面收益率，是债券票面收益与债券面值之比。名义收益率=10÷100=10％。[单选题]2.单个资产管理计划持有一家上市公司的股票，其市值不得超过该计划资产净值的()。A)10％B)15％C)20％D)25％答案:C解析:单个资产管理计划持有一家上市公司的股票，其市值不得超过该计划资产净值的20％。[单选题]3.以下属于信用风险评估的方法的是()。A)风险价值法B)概率法C)基本指标法D)KMV模型答案:D解析:风险价值法和概率法属于市场风险的防范方法，基本指标法属于操作风险的防范方法。[单选题]4.1996年12月1日正式接受《国际货币基金协定》第八条款，实现人民币（）A)自由兑换B)完全可兑换C)资本项目可兑换D)经常项目可兑换答案:D解析:1994年实现人民币经常项目有条件可兑换。1996年12月1日正式接受《国际货币基金协定》第八条款，实现人民币经常项目可兑换。[单选题]5.我国银行风险的最主要表现是()。A)法律风险B)流动性风险C)利率风险D)信用风险答案:D解析:我国银行风险的最主要表现是信用风险，选D。[单选题]6.直接金融市场与间接金融市场的差别在于()。A)中介机构在交易中的地位和性质B)是否有中介机构参与C)是否存在中介服务D)参与主体的多少答案:A解析:本题考查直接金融市场与间接金融市场的差别。直接金融市场与间接金融市场的差别在于中介机构在交易中的地位和性质。[单选题]7.中央银打通过减少货币供给量,使利率提高,从而抑制投资,压缩社会总需求,限制经济增长的政策是()A)扩张型货币政策B)紧缩型货币政策C)调节型货币政策D)紧缩型财政政策答案:B解析:中央银行通过减少货币供给量,使利率提高,从而抑制投资,压缩社会总需求,限制经济增长的政策是紧缩型货币政策。[单选题]8.关于我国国际收支下列说法错误的是（）A)在20世纪80年代以来，我国从未出现过国际收支逆差B)在顺差当中，多数年份都是经常项目收支和资本项目收支同时顺差C)我国的国际收支出现顺差，是改革开放的成果D)我国的国际收支出现顺差，很大程度上也是西方发达国家进行产业结构调整、将劳动密集型的制造业通过加工贸易的机制转移到我国的结果答案:A解析:在20世纪80年代以来，我国在80年代中期的3年和1992年出现过收支逆差[单选题]9.中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是（）。A)正回购B)逆回购C)现券买断D)现券卖断答案:A解析:本题考查正回购的概念。正回购是中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为。[单选题]10.信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是()。A)项目融资B)吸收存款，融通资金C)规避风险，发放贷款D)受人之托，代人理财答案:D解析:[单选题]11.某商业银行有关资产负债情况如下：单位：万元资产负债现金2000存款10000担保贷款1800实收资本150票据贴现3000盈余公积60次级类贷款40资本公积50可疑类贷款60未分配利润30损失类贷款30损失准备170加权风险资产20000长期次级债券50该银行的资本充足率为（）。A)7%B)2.39%C)4.62%D)2.55%答案:D解析:本题考查资本充足率的计算。资本充足率=（核心资本+附属资本）/加权风险资产=510/20000=2.55%[单选题]12.以下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件：2003年12月30日，中国银行获得政府注资225亿美元，成为国有商业银行股份制改造试点。2004年7月7日，中国银行在银行间市场发行140.7亿元资次级债，这是国有企业银行首次发行次级债补充附属资本。2004年8月26日，中国银行正式挂牌改建为中国银行股份有限公司。2005年1月初，中国银行哈尔滨河松街支行?高山案?爆发，原河松街支行行长高山，早在2000年初便通过?背书转让?形式将多家企业存款转至其他账户。2005年中国银行陆续与苏格兰皇家银行(RBS)、新加坡淡马锡、瑞士银行以及亚洲开发银行签定了战略合作协议。2005年中国银行陆续确定了高盛、瑞士银行与中国国际为中国银行境外股票首次公开发行的投资银行。2006年6月1日中国银行(HK3988)在港开盘上市，假设汇率按1:1计算，该股收盘于3.4元，较招股价2.95元上涨15.25%。根据以上材料回答以下问题。中国银行?高山案?所暴露的风险属于商业银行的（）。A)市场风险B)流动性风险C)国家风险D)操作风险答案:D解析:操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。?高山案?明显是由于原河松街支行行长高山违规操作所致。[单选题]13.两家公司希望通过设计利率互换协议进行互换套利，降低融资成本。两家公司在固定利率借款上的年利差是（）A)0．4％B)0．6％C)1．0％D)1．5％答案:D解析:两家公司在固定利率借款上的年利差=9．5％-8．0％=1．5％。[单选题]14.金融危机的外部成因是()。A)金融因素B)经济因素C)预期因素D)他国危机的传染答案:D解析:[单选题]15.在我国，企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称为().A)结汇B)售汇C)付汇D)换汇答案:A解析:?结汇?是指企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币。[单选题]16.投资银行帮助基金发行人向投资者发售收益凭证时，投资银行在基金运作中承担基金的()角色。A)发起人B)管理者C)托管人D)承销人答案:D解析:投行在基金管理业务中的角色包括发起人、管理人和承销人。证券承销是指在证券发行过程中，投资银行按照协议帮助发行人推销其发行的有价证券的活动。因此，当投资银行帮助基金发行人向投资者发售收益凭证时，投资银行在基金运作中承担基金的承销人角色。[单选题]17.欧洲中央银行属于（）。A)一元式中央银行B)二元式中央银行C)跨国的中央银行D)准中央银行答案:C解析:本题考查中央银行的组织形式。中央银行的组织形式主要有四种，即一元式中央银行制度、二元式中央银行制度、跨国的中央银行制度、准中央银行制度。跨国的中央银行制度是由若干国家联合组建一家中央银行，欧洲中央银行是一个典型的跨国中央银行。[单选题]18.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A)股票市场B)同业拆借市场C)商业票据市场D)回购协议市场答案:A解析:股票是由股份有限公司签发的用以证明股东所持股份的凭证,它表明股票持有者对公司的部分资本拥有所有权。股票是代表对一定经济利益分配请求权的资本证券,是资本市场上流通的一种重要工具,有助于企业在金融市场上筹集长期资金。[单选题]19.商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的()。A)组织和控制B)调整与监督C)控制与监督D)计划与组织答案:C解析:商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。参见教材P56[单选题]20.在我国,为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是()。A)财务公司B)投资银行C)证券登记结算公司D)金融资产管理公司答案:C解析:对证券和资金进行清算、交收和过户,使买入者得到证券,卖出者得到资金,是证券登记结算公司的具体职能。[单选题]21.项目融资一般的债务比例为()。A)60%~70%B)70%~75%C)75%~80%D)80%~85%答案:C解析:[单选题]22.（）是信托关系的核心。A)信任和诚信B)信托财产C)受托人以自己的名义管理或者处分信托财产D)受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务答案:B解析:信托财产是信托关系的核心，信托是一种以信托财产为中心的法律关系。[单选题]23.下列关于债券的说法错误的是（）。A)根据募集方式的不同，债券可分为公募债券和私募债券B)根据债券券面形态的不同，债券可分为实物债券、凭证式债券和记账式债券C)通过债券流通市场，投资者可以转让债权，把债权变现D)国际债券市场的发行者和发行地点属于同一个国家答案:D解析:根据募集方式的不同，债券可分为公募债券和私募债券。根据债券券面形态的不同，债券可分为实物债券、凭证式债券和记账式债券。根据是否可以转换，债券可分为可转换债券和不可转换债券。根据债券的运行过程和市场的基本功能，可将债券市场分为发行市场和流通市场。债券发行市场又称一级市场，是发行单位初次出售新债券的市场。债券发行市场的作用是将政府、金融机构以及工商企业等为筹集资金向社会发行的债券，销售到投资者手中。债券流通市场又称二级市场，是指已发行债券买卖转让的市场。债券一经认购，即确立了一定期限的债权债务关系，但通过债券流通市场，投资者可以转让债权，把债权变现。根据市场组织形式，债券流通市场可进一步分为场内交易市场和场外交易市场。场内交易市场是指在证券交易所内买卖债券所形成的市场。场外交易市场是在证券交易所以外进行证券交易的市场。根据债券发行地点的不同，债券市场可以划分为国内债券市场和国际债券市场。国内债券市场的发现者和发行地点属于同一个国家，而国际债券市场的发行者和发行地点不属于同一个国家。[单选题]24.根据国际上通行的标准，偿债率的警戒线是()。A)20%B)25%C)50%D)100%答案:B解析:根据国际上通行的标准，偿债率的警戒线是25%。[单选题]25.在经济学中,充分就业并不等于社会劳动力100%就业,通常将()排除在外A)摩擦性失业和自愿失业B)摩擦性失业和非自愿失业C)周期性失业和自愿失业D)摩擦性失业和周期性失业答案:A解析:充分就业是指有能力并愿意参加工作者都能在较合理的条件下,随时找到适当的工作。在经济学中的充分就业并不等于社会劳动力的100%就业,通常是将两种失业排除在外:一是摩擦性失业,即由短期内劳动力供求失调或季节性原因而造成的失业;二是自愿失业,即工人不愿意接受现行的工资水平而造成的失业。这两部分失业在社会中所占的比重非常小。[单选题]26.如果存款乘数K=5，法定存款准备金率r=10％，不考虑其他因素，则超额准备金e=()。A)10％B)15％C)20％D)25％答案:A解析:[单选题]27.如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的()。A)狭义的信用风险B)广义的信用风险C)操作风险D)市场风险答案:B解析:广义的信用风险是指交易对方所有背信弃义、违反约定的风险。[单选题]28.信托区别于一般委托代理关系的重要特征是()。A)委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产B)受托人以受益人的名义管理或者处分信托财产C)受托人以自己的名义管理或者处分信托财产D)受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务答案:C解析:本题考查信托的特征。根据信托的定义可知，信托是指在信任的基础上，委托人将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。其中，受托人以自己的名义管理或者处分信托财产，这是信托区别于一般委托代理关系的重要特征。[单选题]29.2015年末,某国未清偿外债余额为2000亿美元,其中,1年及1年以下短期债务为400亿美元。当年该国需要还本付息的外债总额为500亿美元。该国2015年国民生产总值为8000亿美元,国内生产总值为10000亿美元,货物出口总额为1600亿美元,服务出口总额为900亿美元。2015年该国的负债率为()查看材料A)20%B)25%C)80%D)125%答案:B解析:负债率即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率。其公式为:负债率=当年未清偿外债余额/当年国民生产总值×100%。国民生产总值8000，2000/8000=25%@##[单选题]30.道义劝告和窗口指导属于（）货币政策工具。A)一般性B)间接信用控制C)选择性D)直接信用控制答案:B解析:间接信用控制货币政策包括道义劝告和指导窗口。道义劝告是中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和声望，以口头或书面的形式对商业银行和其他金融机构发出通告、指示、劝其遵守政策，主动合作；窗口指导是中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行季度贷款的增减额，并?指导?执行。[单选题]31.()是指并购公司采取直接向目标公司的股东增加发行本公司的股票，以新发行的股票交换目标公司的股票。A)善意收购B)交换发盘C)杠杆收购D)混合并购答案:B解析:本题考查交换发盘的概念。[单选题]32.如果国际收支（），则外汇（），外汇汇率（）A)逆差；供不应求；上升B)逆差；供过于求；下跌C)顺差；供不应求；下跌D)顺差；供过于求；上升答案:A解析:外汇市场上的外汇供求关系基本是由国际收支决定的，国际收支差额的变动决定外汇供求的变动。如果国际收支逆差，则外汇供不应求，外汇汇率上升；反之，如果国际收支顺差，则外汇供过于求，外汇汇率下跌。[单选题]33.在我国设立信托公司需要经过（）批准，领取金融业务许可证。A)证监会B)银监会C)人民银行D)保监会答案:B解析:在我国设立信托公司需要经过银监会批准，领取金融业务许可证。[单选题]34.关于终值说法错误的是（）。A)终值又称在用价值B)终值是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值C)终值的大小取决于现值的大小D)终值的大小与利率的高低、借款期限和计息方式有关答案:A解析:终值又称将来值或本息和。现值又称在用价值。[单选题]35.商业银行经营的核心是()。A)市场营销B)贷款经营C)现金管理D)存款经营答案:A解析:[单选题]36.下列不属于我国商业银行核心一级资本的是（）。A)资本公积金B)盈余公积金C)长期次级债券D)未分配利润答案:C解析:本题考查我国商业银行核心一级资本。我国商业银行核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积金、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。[单选题]37.金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的主要资金来源为（）。A)对相应的银行发行金融债券B)吸收社会公众存款C)向相应的银行贷款D)财政拨款答案:D解析:金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。[单选题]38.如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大3%，13=2,则证券i的实际收益率比预期收益率大()。A)1.5%B)6%C)1%D)9%答案:B解析:[单选题]39.以下哪个国家实行的是国家和民间股份混合所有的资本结构()。A)中国B)日本C)英国D)俄罗斯答案:B解析:本题考查中央银行制度。日本实行的是国家和民间股份混合所有的资本结构。其余选项均实行的是全部资本为国家所有的资本结构。[单选题]40.金融市场上主要的资金供应者是()。A)企业B)家庭C)政府D)中央银行答案:B解析:家庭是金融市场上主要的资金供应者。参见教材P1[单选题]41.下列说法中,属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是()A)监管主体的盈利性B)监管主体的自律性C)监管主体的独立性D)监管主体的合规性答案:C解析:金融监管的基本原则主要有六点:监管主体独立性原则、依法监管原则、外部监管与自律并重原则、安全稳健与经营效率结合原则、适度竞争原则、统一性原则。[单选题]42.国泰世华股份有限公司首次公开发行人民币普通股(A股)的申请获中国证券监督管理委员会证监许可核准。2012年2月开始股票发行工作，发行完毕后在上海证券交易所挂牌上市。本次发行的初始发行规模为16亿股，发行的保荐机构为中银证券有限责任公司和国泰证券股份有限公司。本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行。最终股票发行定价为5．40元／股。根据保荐制的核心内容，在此次新股发行中，中银证券有限责任公司和国泰证券股份有限公司承担发行上市过程中的()。A)股票发行风险B)连带责任C)投资者角色D)申购融资义务答案:B解析:保荐就是通过有资格的保荐机构和保荐代表人推荐符合条件的公司公开发行和上市证券，并对所推荐的证券发行人所披露的信息的质量和所做出的承诺提供法定的持续训示、督促、指导和信用担保。保荐机构和保荐代表人推荐公开发行和上市作为一种中介服务不仅要考虑自身的商业利益，还必须考虑公众(投资人)的利益。与通道制相比，保荐制增加了由保荐机构和保荐代表人承担发行上市过程中的连带责任的制度内容，这是该制度设计的初衷和核心内容。[单选题]43.关系营销与传统营销的区别是()。A)对象不同B)交易方式不同C)组织方式不同D)对顾客的理解不同答案:D解析:[单选题]44.下列不属于通货膨胀具体原因的是().A)需求拉上B)财政赤字C)信用膨胀D)国际收支长期逆差答案:D解析:国际收支长期顺差会导致货币的过度供给，从而引发通货膨胀。[单选题]45.下列因素中,属于商业银行贷款经营?5C标准的是（）。A)客户（Consumer）B)成本（Cost）。C)资本（Capital）。D)便利（Convenience）。答案:C解析:通常采用信用的5C标准，即：品格（Character）、偿还能力（Capacity）、资本（Capital）、经营环境（Condition）、担保品（Collateral）。[单选题]46.交易所会员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场被称为（）。A)证券交易所B)其他交易所C)第三市场D)第四市场答案:C解析:第三市场又称?店外市场?，它是靠交易所会员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场。第三市场交易成本低、成交迅速、其主要客户是机构投资者[单选题]47.()年开始我国商业银行全面推行资产负债比例管理。A)1996B)1997C)1995D)1994答案:D解析:1994年，中国人民银行出台了《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》，对商业银行的资本充足率、存贷比等资产负债指标实施比例管理。[单选题]48.（）是商业银行最主要的资产。A)贷款B)存款C)存款准备金D)发行的债券答案:A解析:贷款是商业银行最主要的资产和最主要的资金运用。[单选题]49.现代信托起源于（）。A)美国B)英国C)日本D)意大利答案:B解析:现代信托起源于英国，繁荣在美国，创新在日本。[单选题]50.因业务发展需要，我国的A公司准备以融资租赁的方式购置一批生产设备。目前，有甲、乙两家金融租赁公司向A公司提供了融资租赁方案，具体操作分别为：甲租赁公司向A公司指定的设备供应商购买设备，租赁给A公司使用，租赁期限3年。在租赁期内，A公司按季向甲租赁公司支付租金。租赁期满后，A公司向甲租赁公司支付约定的名义货价，甲租赁公司将该批设备的所有权转移给A公司。A公司向乙租赁公司提供原已购入设备的原始购置发票．将设备所有权转让给乙租赁公司，保留设备使用权；乙租赁公司在取得设备所有权后，一次性向A公司支付转让款。在3年租赁期内，A公司按月向乙租赁公司支付租金。租赁期满后，A公司向乙租赁公司支付约定的名义货价，乙租赁公司将该批设备的所有权转移给A公司。从业务类型看，甲租赁公司与A公司之间开展的融资租赁业务属于（）。A)直接租赁B)回租C)转租赁D)杠杆租赁答案:A解析:直接租赁是指金融租赁公司以收取租金为条件，按照用户企业确认的具体要求，向该用户企业指定的出卖人购买固定资产，并出租给该用户企业使用的业务。[单选题]51.以下不属于绝对估值法的是（）。A)DDM模型B)EV/EBIT倍数法估值法C)DCF模型D)FCFF模型答案:B解析:绝对估值法主要有：DDM模型（DividendDiscountModel，股利折现模型）DCF模型（DiscountCashFlow，折现现金流模型）。DCF模型又分为FCFE模型（FreeCashFlowfortheEquity，股权自由现金流模型）和FCFF模型（FreeCashFlowfortheFirm，公司自由现金流模型）。[单选题]52.某人在银行存入10万元，期限两年，年利率为6%，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是（）万元。A)11.2B)10.23C)10.26D)11.26答案:D解析:本题考查复利本利和的计算。年利率是6%，每半年支付一次利息，那么一年的本利和就是10*（1+6%/2）^4=11.26万元。[单选题]53.某投资者用1000元进行3年期投资，市场利率为10%，利息按年复利计算，则该投资者投期值为()元。A)1300B)1321C)1331D)1350答案:C解析:[单选题]54.投资银行是指作为资本市场的直接金融机构的金融企业，这是投资银行()上的定义。A)机构层次B)行业层次C)业务层次D)学科层次答案:A解析:机构层次：是指作为资本市场的直接金融机构的金融企业;行业层次：投资银行的整个行业;业务层次：投资银行所经营的业务;学科层次：关于投资银行的理论和实务的学科。[单选题]55.中央银行不以营利为目标，是（）的金融机构。A)为存款者服务B)充当社会信用中介C)为工商企业服务D)为实现国家经济政策服务答案:D解析:中央银行不以营利为目标，是为实现国家经济政策服务的金融机构。[单选题]56.以下不属于全面风险管理三个维度的是()。A)企业目标B)风险管理的要素C)企业层级D)风险管理的目标答案:D解析:COSO在《企业风险管理--整合框架》文件中认为：全面风险管理是三个维度的立体系统。这三个维度是：企业目标、风险管理的要素和企业层级。[单选题]57.(2009年)监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的()。A)公共利益论B)特殊利益论C)社会选择论D)经济监管论答案:A解析:[单选题]58.()年布雷顿森林体系彻底崩溃。A)1973B)1972C)1971D)1974答案:A解析:1971年尼克松政府宣布停止美元兑换黄金，1973年随着新一轮投机风暴的来临，布雷顿森林体系彻底崩溃。[单选题]59.下列融资租赁机构中，主要为特大型企业和项目提供融资服务的是（）。A)独立第三方融资租赁公司B)保险系融资租赁公司C)厂商系融资租赁公司D)银行系融资租赁公司答案:D解析:银行系融资租赁公司定位于服务特大型企业和项目。[单选题]60.下列收入中属于商业银行营业外收入的是()。A)违约金B)投资收益C)赔偿金D)罚没收入答案:D解析:选项AC属于营业外支出内容。[试题点评]：本题考查营业外收入的内容。参见教材第100页。[单选题]61.合约的双方约定在未来某一确定日期，按照确定的价格买卖一定数量的某种金融资产称为（）。A)金融期权B)金融期货C)金融远期D)金融互换答案:C解析:本题考查金融远期的概念。[单选题]62.通货膨胀作为一种经常性现象，出现在()。A)信用货币制度下B)实物货币制度下C)银本位制度下D)金本位制度下答案:A解析:通货膨胀是信用货币制度下的一种经常性现象。[单选题]63.资本资产定价模型（CAPM）中，风险系数β通常用于测度投资组合的（)A)系统风险B)可分散风险C)市场风险D)信用风险答案:A解析:[单选题]64.一国的居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换，则该国实现了（）。A)经常项目可兑换B)资本项目可兑换C)贸易项目可兑换D)完全可兑换答案:D解析:完全可兑换是指一国或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地将本国货币与外国货币相兑换。[单选题]65.根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指()。A)货币对内可兑换B)资本项目可兑换C)经常项目可兑换D)完全可兑换答案:C解析:根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指经常项目可兑换。[单选题]66.（）是一种以资产为核心、以信任为基础、以委托为方式的财产管理制度与法律行为。A)租赁B)银行贷款C)信托D)贴现答案:C解析:信托是一种以资产为核心、以信任为基础、以委托为方式的财产管理制度与法律行为。[单选题]67.中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是()。A)货币政策B)货币政策工具C)信贷政策D)信贷政策工具答案:A解析:[单选题]68.以汇率制定方法为标准，汇率可分为（）。A)基本汇率与套算汇率B)官方汇率与市场汇率C)即期汇率与远期汇率D)双边汇率与多边汇率答案:A解析:根据汇率的制定方法，汇率可以划分为基本汇率与套算汇率。[单选题]69.证券回购协议实质是()。A)信用贷款B)证券买卖行为C)以证券为质押品短期借款D)信用借款答案:C解析:[单选题]70.租赁是以商品形态与货币形态相结合的方式提供的信用活动，具有（）双重性质。A)信用和贸易B)抵押和贸易C)借贷和抵押D)融资和借贷答案:A解析:本题考查租赁的概念。租赁是以商品形态与货币形态相结合的方式提供的信用活动，具有信用和贸易双重性质。[单选题]71.信用工具的票面收益与其市物价格的比率是().A)名义收益率B)到期收益率C)实际收益率D)本期收益率答案:D解析:信用工具的票面收益与其市场价格的比率是本期收益率，也叫当前收益率。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]72.某国对外开放程度和外贸依存度都较高，国际融资尤其是短期融资规模相对较大。该国货币波动比较频繁，长期实行干预外汇市场等比较强烈的汇率制度。最新数据显示，2019年年底，该国的国际储备额为7000亿美元，国民生产总值为23000亿美元，外债总额为8800亿美元，当年的进口额为6000亿美元。决定该国国际储备总量的主要因素是（）A)经济规模与对外开放程度B)外债规模与短期国际融资能力C)汇率制度D)利率制度以及市场化程度答案:ABC解析:本题考查国际储备的管理。确定国际储备总量时依据的因素包括：是否是储备货币发行国、经济规模与对外开放程度、国际支出的流量、外债规模、短期国际融资能力、其他国际收支调节政策措施的可用性与有效性、汇率制度。[多选题]73.我国A银行由于通本充足率严重低下,不良资产大量增加,荐款人大量提取银行存款,财务严重恶化,自身求助能力有限,终于走向倒闭。银行监管的内容主要包括()查看材料A)市场退出监管B)市场竞争监管C)市场运营监管D)市场准入监管答案:ACD解析:银行监管当局的监管内容主要包括市场准人监管、市场运营监管和市场退出监管。[多选题]74.A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺2年收益率可达60％～100％，但并未同时向其提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。该理财产品属于()。A)非保本理财产品B)保本理财产品C)分级产品D)非分级产品答案:AD解析:由于该理财产品的最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权，并承诺两年收益率可达60％～100％。事实上2年后亏损了30％。因此，该理财产品属于非保本产品和非分级产品。[多选题]75.2018年底A银行资产规模为600亿元，负债规模为700亿元，房地产贷款是该银行业务重要组成部分。资产平均到期日为300天，负债平均到期日为360天。银行进行资产负债管理的理论依据为（）。A)规模对称原理B)汇率管理原理C)目标互补原理D)利率管理原理（或比例管理原理）答案:ACD解析:资产负债管理是商业银行对其资金运用和资金来源的综合管理，是现代商业银行的基本管理制度。商业银行资产负债管理的基本原理包括：①规模对称原理；②结构对称原理；③速度对称原理；④目标互补原理；⑤利率管理原理；⑥比例管理原理。[多选题]76.2016年底A银行资产规模为600亿元,负债规模为700亿元,房地产贷款是该银行业务重要组成部分。资产平均到期日为300天,负债平均到期日为360天。银行进行资产负债管理的理论依据为（）。A)规模对称原理B)汇率管理原理C)目标互补原理D)利率管理原理答案:ACD解析:【知识点】商业银行资产负债管理的基本原理。商业银行资产负债管理原理是指从总体上管理银行资产和负债时，应当注意或遵循的一些带有普遍意义的原则和关系，可概括为：规模对称原理、结构对称原理、速度对称原理、目标互补原理、利率管理原理和比例管理原理。[多选题]77.根据我国《信托法》的规定，信托文件中必须载明的事项有()。A)信托目的B)信托财产的范围、种类及状况C)信托期限D)信托财产的管理方式E)受益人取得信托利益的方式、方法答案:ABE解析:本题考查信托的设立。根据我国《信托法》的规定，信托文件必须载明的事项包括：信托目的，委托人、受托人的姓名或者名称、住所，受益人或者受益人范围，信托财产的范围、种类及状况，受益人取得信托利益的方式、方法。[多选题]78.根据中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，对商业银行理财产品销售环节做出了规范，要求商业银行()。A)做好风险揭示B)做好信息揭露C)将存款单独作为理财产品销售D)做到?卖者有责?E)通过买卖理财产品调节监管指标，进行监管套利答案:ABD解析:我国《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行在销售理财产品时要做好风险揭示和信息揭露，真正做到?卖者有责?，并在此基础上实现?买者自负?。[多选题]79.租赁的特点包括()。A)所有权与使用权相分离B)分散风险C)租赁具有连续性D)融资与融物相结合E)租金分期支付答案:ADE解析:本题考查租赁的特点。租赁的特点包括：(1)所有权与使用权相分离;(2)融资与融物相结合;(3)租金分期支付。[多选题]80.通货膨胀的成因包括()。A)需求拉上B)生产力发展水平C)经济结构变化D)成本推进E)供求混合作用答案:ACDE解析:本题考查通货膨胀的成因。通货膨胀的成因有：需求拉上、成本推进、供求混合作用、经济结构变化。[多选题]81.商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则、全面成本管理原则、（）。A)成本管理科学化原则B)成本结构合理化原则C)成本价值化原则D)成本补偿原则E)成本责任制原则答案:AE解析:成本管理要遵循以下原则：成本最低化原则、全面成本管理原则、成本责任制原则和成本管理科学化原则。[多选题]82.(2011年)运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生()等调节作用。A)需求效应B)价格效应C)利率效应D)结构效应E)供给效应答案:AB解析:[多选题]83.各因素对租金的影响具体体现为（）。A)支付的保证金越多，租金总额越大B)租期越长，租赁费用的总额越大C)在固定利率条件下，若其他因素不变，利率越高，租金总额越大D)租金支付的间隔期越长，租金总额越大E)期末付租的租金要相对较高答案:BCDE解析:本题考查租金的影响因素。保证金是出租人为了减少出租资产的风险而向承租人预收的一笔资金。承租人在租赁开始日按租赁资产价款的一定比例支付保证金。一般情况下，支付的保证金越多，租金总额越小；反之则越大。所以，A错误。[多选题]84.投资银行以提供()等金融服务解决跨时资源配置矛盾.A)交易机制B)价格信号机制C)股票、债券D)金融借贷E)投资价值报告答案:AB解析:投资银行作为直接融资的中介，仅充当中介人的角色，以提供交易机制和价格信号机制等金融服务解决跨时资源配置矛盾。[多选题]85.新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点有()。A)前台营业网点业务操作规范化、工序化B)实现业务集约化处理C)实现效率提升D)可以降低风险防范能力E)可以大大降低成本答案:ABCE解析:[多选题]86.对商业银行而言，信用风险的管理机制主要有()。A)审贷分离机制B)授权管理机制C)风险控制D)额度管理机制E)监督机制答案:ABD解析:本题考查商业银行的机制管理。信用风险的管理机制有：审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。[多选题]87.资本项目收支包括()。A)直接投资B)证券投资C)服务收支D)要素报酬收支E)其他投资答案:ABE解析:[多选题]88.分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，兼有其优缺点，其优点主要表现在()。A)管理难度大B)加速银行的垄断与集中C)规模效益高D)竞争力强E)易于监管答案:CDE解析:分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，亦兼有其优缺点，优点主要表现在：①规模效益高。分支机构、营业网点的广泛设置，有利于银行吸收存款，扩大银行资本总额与经营规模，易于实现规模效益。②竞争力强。广泛的分支机构网络便于现代化管理手段和设备的采用与推广，可加速资金的调剂与周转，分散风险，提高金融服务质量和银行的竞争力。③易于管理与控制。实行分支银行制的商业银行规模较大，但总行的数量一般较少，有利于金融监管部门的控制、监督与管理。[多选题]89.能引起货币升值的因素有()。A)国际收支顺差B)相对通货紧缩C)相对通货膨胀D)国际收支逆差E)市场预期货币升值答案:ABE解析:[多选题]90.目前我国的股票首次公开发行施行的是核准制，它可分