中级银行从业资格个人理财(习题卷1)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷1)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.客户贷款的年本息摊还额占年收人的比率是()。A)收入负债率B)资产负债率C)偿付比率D)一般融资比率答案:A解析:A收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。[单选题]2.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是()。A)融资功能B)价格发现功能C)转移风险功能D)提高交易效率功能答案:B解析:价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。选项A为债券市场的功能；选项C、D是金融衍生品市场的功能。[单选题]3.所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于()假说。A)弱式有效市场B)半弱式有效市场C)半强式有效市场D)强式有效市场答案:C解析:C半强式有效市场假说是指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。[单选题]4.综合理财规划服务的第一步是()。A)整理服务对象家庭财务状况信息B)收集服务对象家庭财务状况信息C)厘清服务对象和初步需求D)厘清服务对象及其家庭财务状况信息答案:C解析:综合理财规划服务的第一步就是要厘清服务的对象是谁，其背景情况是怎样的，需要服务的内容是什么，也就是初步需求。[单选题]5.设立有限合伙制私募股权基金的第一步是()。A)办理工商登记B)合伙人缴付出资C)签订《合伙协议》D)领取《营业执照》答案:C解析:有限合伙制私募股权基金的设立步骤是：(1)签订《合伙协议》。(2)合伙人缴付出资。(3)办理工商登记。(4)领取《营业执照》。[单选题]6.结构性理财产品的主要风险不包括()。A)挂钩标的物的价格波动B)信用风险C)收益风险D)本金风险答案:D解析:结构性理财产品的主要风险包括：挂钩标的物的价格波动;本金风险;收益风险;流动性风险。[单选题]7.理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是()规划经常需要考虑的。A)现金B)消费支出C)子女教育D)退休养老答案:D解析:年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的问隔不超过一年(含一年)的人寿保险。目前在保险市场上，年金保险多数为养老金保险。[单选题]8.下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A)扩大了资金运用范围。B)产品期限覆盖面广C)发行主体有充分的主动管理能力D)信息透明度高答案:D解析:组合投资类理财产品的优势主要在于：①产品期限覆盖面广；②突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间；③赋予发行主体充分的主动管理能力。选项D，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点。[单选题]9.金融市场中介分为交易中介和服务中介，若按这种划分方式，则下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()。A)深圳证券交易所B)美国标准普尔公司C)普华永道会计师事务所D)天元律师事务所答案:A解析:金融市场中介分为交易中介和服务中介。交易中介是指通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金；服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。[单选题]10.关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。?A)要对客户信息进行全面的分析，还有-个非常重要的步骤按标准化的格式，对所收集到的?数据?进行整理B)客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C)通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D)通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计?答案:B解析:客户信息的整理通常是针对定量信息，-股汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表，?考点：客户信息的整理?[单选题]11.在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为()。A)保险理赔B)保险合同的履约C)保险合同的执行D)权利代位答案:D解析:[单选题]12.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（）。A)持仓限额和大户报告制度B)涨跌停板制度C)全额交割制度D)风险准备金制度答案:C解析:期货交易的主要制度有：(1)通过保证金制度来实现交易的正常进行；(2)每日结算制度；(3)持仓限额制度；(4)大户报告制度；(5)强行平仓制度。[单选题]13.金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。A)有形市场和无形市场B)一般市场和特殊市场C)证券市场、股票市场和基金市场D)发行市场、二级市场、第三市场和第四市场答案:D解析:金融市场按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。[单选题]14.商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括（）。A)近三年内银行的财务报告B)业务性质、目标客户群以及相关分析预测C)由商业银行负责人签署的申请书D)商业银行内部相关部门的审核意见答案:A解析:商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。[单选题]15.下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是()。A)弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权B)禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张C)代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任D)弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生答案:C解析:C项，从保险代理关系看，保险代理人是以保险人的名义从事保险活动的，其在授权范围内的行为所产生的一切后果应由保险人来承担。所以，代理人的弃权行为即视为保险人的弃权行为，保险人不得为此拒绝承担责任。?[单选题]16.下列关于优先股的说法中，错误的是()。A)在股东大会上无表决权B)在认购股份时优先于普通股C)在利润分红方面优先于普通股D)在剩余财产分配上优先于普通股答案:B解析:优先股在利润分红及剩余财产分配的权利方面优先于普通股。优先股股东享有以下权利：(1)优先分配权。(2)优先求偿权。B项，优先认股权属于普通股股东的权利。[单选题]17.在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。A)投资连结险B)万能保险C)分红保险D)年金保险答案:D解析:人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险、年金保险和新型人寿保险。其中，年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。年金保险多用于养老，所以又称养老年金保险。[单选题]18.理性的股票投资过程是（）。A)确定投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略B)股票投资分析→确定投资政策→授资组合→评估业绩→修正投资策略C)确定投资政策→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略D)确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略答案:D解析:理性的股票投资过程应该包括确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略五个步骤。其中，股票投资分析作为其中一环，是成功进行股票投资的重要基础。[单选题]19.紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A)2B)4C)6D)8答案:C解析:紧急准备金月数=流动性资产／平均月支出。紧急准备金或现金储备可以以6个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数，酌情增减。[单选题]20.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。为了弥补退休金缺口，王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入()元。A)20197B)22636C)23903D)25015答案:C解析:每年需要往基金里投入额=879286÷(F／A，6％，20)=23903(元)。[单选题]21.私人银行业务是一种向()提供的金融服务。A)普通客户B)所有客户C)基金客户D)高净值客户答案:D解析:私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，同时也提供与个人理财相关的专业顾问服务。[单选题]22.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。A)40％B)60％C)30％D)50％答案:D解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第23条的规定，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50％(含)以上。[单选题]23.（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A)保险人B)投保人C)被保险人D)受益人答案:B解析:根据《保险法》的规定，投保人对保险标的必须具有保险利益，即投保人必须对保险标的具有法律上承认的利益，不具有保险利益的，保险合同无效。[单选题]24.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A)若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B)若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C)看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D)看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同答案:A解析:[单选题]25.在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（）来协助客户做出合理的决策安排。A)教育费用筹集方式以及投资工具B)投资时间C)投资产品D)投资组合答案:A解析:在了解客户对其子女基本的教育需求、初步估算教育费用以后，理财师要做的是分析怎样才能更好地协助客户作出合理的决策安排，帮助实现他们的教育目标。因此，教育费用筹集方式以及投资工具的选择成为教育规划的一项重要内容。[单选题]26.资产配置中，战略性资产配置主要是指以()为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。A)市场的短期变化B)风险特征C)风险和收益特征D)不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求答案:D解析:战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。战术性资产配置则是在战略资产配置的基础上根据市场的短期变化，对具体的资产比例进行微调。[单选题]27.（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。A)奖金B)津贴C)基本薪酬D)非货币形式的满足答案:C解析:基本薪酬是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬[单选题]28.（）是最常见、最普通的年金保险。A)个人年金B)联合年金C)最后生存者年金D)联合及生存者年金答案:A解析:年金保险按照被保险人人数分类，可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。??1．个人年金是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。保险人按照合同约定在被保险人生存期间向其支付年金，直至该被保险人死亡。这是最常见、最普通的年金保险。?2．联合年金是指以两个或两个以上被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。在年金给付过程中，只要任一被保险人死亡，年金给付即告终止。由于该类年金保险年金给付条件较高，因此保费较低。但受高给付条件限制市场认同度并不高。??3．最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。4．联合及生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险，但与最后生存者年金不同的是联合及生存者年金在被保险人人数减少时，给付的年金金额也会随之相应调低。联合及生存者年金的年金给付方式能较好地反映随着被保险人人数的减少，生活支出也相应减少的实际情况。[单选题]29.根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A)自用房产投资B)寻求多元投资组合C)固定收益投资D)进行股票、基金的投资答案:B解析:维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。[单选题]30.稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。A)创业基金B)对冲基金C)收入型基金D)成长型基金答案:C解析:收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。[单选题]31.下列选项中，属于系统性风险的是()。A)利率风险B)财务风险C)经营风险D)信用风险答案:A解析:A系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这类风险影响所有投资资产变量的可能值，因此不能通过分散投资相互抵消或者削弱，因此又称为不可分散风险。系统性风险具体包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险等。[单选题]32.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。A)5B)8C)10D)15答案:A解析:《个人外汇管理办法》第六条规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。[单选题]33.CRM是通过培养公司的每一名员工、经销商或客户对该公司更积极地偏爱或偏好，留住他们并以此提高公司业绩的一种营销策略是()的观点。A)GartnerGroupB)HurwitzGroupC)IBMD)CarlsonMarketingGroup答案:D解析:DCarlsonMarketingGroup认为CRM是通过培养公司的每一名员工、经销商或客户对该公司更积极地偏爱或偏好，留住他们并以此提高公司业绩的一种营销策[单选题]34.银行车贷年限最长不超过()年。A)3B)5C)8D)10答案:B解析:目前常见的车贷渠道有银行车贷、信用卡分期购车和汽车金融公司贷款。具体来看，银行车贷年限一般为3年，最长不超过5年。[单选题]35.教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以()方式计息。A)活期存款利率B)存本取息C)一年期定期存款利率D)整存整取答案:D解析:教育储蓄按整存整取方式计息，其中，1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。[单选题]36.以下选项中，关于收支结余方面涉及的指标说法错误的是（）。A)家庭生活支出比率=消费性支出/税后总收入B)理财支出比率=融资性支出/税后总收入C)自由储蓄率=自由储蓄额/税后总收入D)净储蓄率=净储蓄额/税后总收入答案:B解析:家庭生活支出比率=消费性支出/税后总收入，理财支出比率=理财性支出/税后总收入，自由储蓄率=自由储蓄额/税后总收入，净储蓄率=净储蓄额/税后总收入。[单选题]37.纳税人应当自转让房地产合同签订之日起（）内向房地产所在地主管税务机关办理纳税申报。A)3日B)5日C)7日D)10日答案:C解析:纳税人应当自转让房地产合同签订之日起7日内内向房地产所在地主管税务机关办理纳税申报。[单选题]38.商业银行发放金融债券，这属于（）。A)资产业务B)负债业务C)中间业务D)市场业务答案:B解析:[单选题]39.投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是________指标，该指标越大，表明组合资产的实际业绩越________。()A)夏普；差B)特雷诺；差C)夏普；好D)特雷诺；好答案:D解析:特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率，其风险使用的是系统风险，当投资人除当前投资组合外，还有其他若干投资组合，亦即投资完全分散化时，则选择β系数作为当前投资组合的风险指标是合适的；而夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值，它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报，当投资人当前的投资组合为唯一投资时，用标准差作为投资组合的风险指标是合适的。?[单选题]40.韩女士本月工资收入6000元。如果个人缴纳的?三险?比例分别为8％、2％和1％。则韩女士本月应纳所得税()元。A)65B)79C)105D)160答案:B解析:按照国家规定单位为个人缴付的基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、住房公积金可税前扣除，免征额为3500元。因此，韩女士本月应纳税额=(6000-6000×11％-3500)×10％-105=79(元)。[单选题]41.下列不属于医疗保险的是（）。A)住院费用保险B)外科手术费用保险C)职业责任保险D)专业护理费用保险答案:C解析:医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。这里的医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等。不同的医疗保险会对其中的一项或若干项费用提供保障。[单选题]42.《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A)从事金融业务的商业银行B)从事金融业务的信用合作社C)从事金融业务的邮政储汇机构D)监管金融工作的国务院下属单位答案:D解析:[单选题]43.假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。A)3779B)4779C)5353D)6792答案:B解析:前三年投资的终值为：FV=1000×(1+12％)×[(1+12％)3-1]÷12％=3779(元)；第四年年初投资1000元，则这个投资者在第四年年初共有3779+1000=4779(元)。[单选题]44.关于公积金个人住房贷款的说法，错误是（）。A)首付能低N--成B)受缴纳人群及地区限制C)属于政策性贷款D)贷款期限最长可达到25年答案:D解析:公积金个人住房贷款与商业性个人住房贷款的贷款期限最长都可达到30年。[单选题]45.关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。A)由于利率的变动带来的风险就称为利率风险B)浮动利率的债券风险比固定利率的债券风险要低C)在市场利率升高的时候，债券的价格会下降D)如果再投资利率下降，债券的再投资的收益将上升答案:D解析:在计算债券投资总收益的时候，利息的收益也占相当一部分比率，而利息的收益的大小取决于再投资利率，如果再投资利率下降，那么债券的再投资的收益就会减少，称这种风险为再投资风险。[单选题]46.以下公式中错误的是()。A)资产-负债=净资产B)以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C)普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率D)复利现值=终值×(1+利率)期限答案:D解析:[单选题]47.国内私募股权基金在内部治理结构上，()对基金的投资事项进行最终决策。A)普通合伙人B)全部有限合伙人C)普通合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会D)普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会答案:D解析:国内私募股权基金的内部治理结构的最大特点是，成立由普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会，并对基金的投资事项进行最终决策。[单选题]48.一般而言，客户的风险承受能力从高到低排列为()。A)双薪无子女--未婚--双薪有子女--单薪有子女--单薪养三代B)双薪无子女--双薪有子女--单薪有子女--未婚--单薪养三代C)双薪无子女--双薪有子女--未婚--单薪有子女--单薪养三代D)未婚--双薪无子女--双薪有子女--单薪有子女--单薪养三代答案:D解析:一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱;个人财富越多，风险承受能力越强;工作越稳定，收入越高，风险承受能力也越强;受教育程度越高，风险承受能力越强;未婚的风险承受能力高于已婚;男性的风险承受能力高于女性。故D选项正确。[单选题]49.理财规划书的实用性是指()。A)方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果B)方案对客户既具有吸引力，又能取得预期的效果C)方案对客户来说能够适应客户的需求D)方案能够设计合理，完整，实用性强答案:A解析:A理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果。[单选题]50.当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是()。A)抵押贷款业务B)股权投资业务C)结构性理财产品D)国际贷款业务答案:C解析:贷款业务是银行的传统业务，故A、D选项不符合题意。股权类投资业务风险较大，很多国家(如我国)禁止银行从事此类型业务。结构性理财业务是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。故C选项正确。[单选题]51.在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A)1~2B)2~3C)3~4D)3~5答案:D解析:D教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上3~5个百分点。[单选题]52.在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_______，各期缴纳保费总额越_______。()A)少；少B)多；少C)多；多D)少；多答案:B解析:如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越多，各期缴纳保费总额越少。?[单选题]53.转继承与代位继承的区别不包括（）。A)性质不同B)法律效力不同C)主体不同D)适用范围不同答案:B解析:转继承与代位继承的区别包括：①性质不同；②发生的时间和条件不同；③主体不同；④适用的范围不同。[单选题]54.关于市场有效性理论，下列表述错误的是()。A)市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处B)如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略C)股价的随机变化表明了市场是无效的D)如果市场是半强型有效，那么基本面分析将是徒劳的答案:C解析:股价的随机变化并不能表明市场是无效的，金融市场并非不按经济规律运作，恰恰相反，这正是符合经济规律的作用而形成的一个有效率的市场。故C选项表述错误。[单选题]55.陈某现有5栋闲置库房，房产原值为2000万元，将闲置的客房出租收取租赁费，年租金收入为200万元，库房出租一共应支出的费用为（）A)30万元B)32万元C)34万元D)35万元答案:D解析:共支出=应纳房产税+应纳营业税+应交城建税及教育费附加=24+10+1=35万元[单选题]56.下列关于人寿保险的认识，不正确的是（）。A)任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B)保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C)保险理赔为现金D)按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押答案:D解析:《保险法》第三十四条：按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。[单选题]57.下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是（）。A)公证遗嘱B)转述遗嘱C)自书遗嘱D)口头遗嘱答案:B解析:依我国《继承法》第十七条的规定，遗嘱的法定方式有：公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱。[单选题]58.张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。张先生有基本医疗保险，而张夫人没有。针对这些情况，理财规划师需要立刻为该家庭增加的保险产品为()。A)张先生的人寿保险B)张先生的意外伤害保险C)张夫人的商业医疗保险D)张夫人的责任保险答案:C解析:张夫人没有基本医疗保险，需要另行购买商业医疗保险作为有效的补充。[单选题]59.在()的情况下，保险人有权解除合同。A)投保人因过失未履行如实告知义务B)投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C)情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D)投保人申报的被保险人年龄不实答案:B解析:投保人因过失未履行如实告知义务，只有在足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的前提下，保险人才有权解除保险合同；同样，投保人申报被保险人年龄不实时，同时其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人才有权解除合同。[单选题]60.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。A)销售储蓄存款产品B)销售信贷产品C)对外营销宣传活动D)提供财务分析与规划服务答案:D解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。[单选题]61.下列属于客户财务信息的是（）。A)收支情况B)风险承受能力C)社会地位D)年龄答案:A解析:财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。[单选题]62.利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。A)行政因素B)社会因素C)经济因素D)自然因素答案:C解析:影响房地产价格的经济因素主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.下列属于信托基本要素的是()。A)信托资产B)信托关系人C)信托目的D)信托收率E)信托期限答案:ABC解析:信托基本要素包括信托行为、信托资产、信托目的和信托关系人。[多选题]64.从衰退的原因来看，可能有四种类型的衰退，它们分别是()。A)资源型衰退B)效率型衰退C)收入低弹性衰退D)聚集过度性衰退E)自然原因衰退答案:ABCD解析:从衰退的原因来看，可能有四种类型的衰退，它们分别是：①资源型衰退，即由于生产所依赖的资源的枯竭所导致的衰退；②效率型衰退，即由于效率低下的比较劣势而引起的行业衰退；③收入低弹性衰退，即因需求一收入弹性较低而衰退的行业；④聚集过度性衰退，即因经济过度聚集的弊端所引起的行业衰退。[多选题]65.在个人理财中，理财师的工作流程包括（）。A)接触客户，建立信任关系B)收集、整理和分析客户的家庭财务状况C)确定投资策略D)后续跟踪服务E)修正投资策略答案:ABD解析:理财师的工作流程概括为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。选项C、E属于理性股票投资的步骤。[多选题]66.商业银行开展个人理财业务时有下列（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。A)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的B)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的C)商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体D)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的E)客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认答案:ABD解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。[多选题]67.所有关于客户关系管理的定义，可以从()角度进行阐述。A)强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B)强调客户关系管理是一种积极的管理办法C)客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D)一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案E)客户关系管理被看成是一种防范措施答案:ACD解析:A,C,D所有关于客户关系管理的定义，都是从下面几个角度或之一阐述的：(1)强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略，通过客户分析、定位和客户服务，预测客户行为，实现企业和客户双赢，如GartnerGroup。(2)客户关系管理被看成是一种管理机制或手段，即通过实施营销、服务、提供个性化资料、跟踪服务等建立与客户的一对一关系，如CarlsonMarketingGroup。(3)-种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案，如HurwitzGroup。[多选题]68.家庭债务管理状况的分析包括()。A)资产负债率分析B)负债结构分析C)融资比率分析D)资产结构分析E)偿债能力分析答案:ABCE解析:[多选题]69.家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（）。A)收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加B)支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重C)可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险D)收入达到巅峰，支出可望降低E)与老年父母同住或夫妻两人居住答案:CDE解析:家庭生命周期中，家庭成熟期的特点是从子女经济独立到夫妻双方退休，其财务状况如下：①收入以薪酬为主，支出随家庭成员减少而降低；②收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期；③资产达到巅峰，降低投资风险；④房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。选项A、B为家庭成长期的财务状况。[多选题]70.责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列选项中属于责任保险的是()。A)公众责任保险B)产品责任保险C)雇主责任保险D)职业责任保险E)宠物犬主责任保险答案:ABCDE解析:根据承保的责任范围不同可以将责任保险区分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和宠物犬主责任险。[多选题]71.国家助学贷款实行的贷款原则包括（）。A)财政贴息B)风险补偿C)信用发放D)专款专用E)按期偿还答案:ABCDE解析:国家助学贷款实行?借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放?的方式，实行?财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还?的原则。[多选题]72.下列关于金融市场的说法中，正确的有()。A)金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所B)金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C)金融市场包含了金融资产的交易机制D)金融市场包含的交易机制中，最重要的是结算机制E)其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制答案:ABC解析:金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格机制．以及交易后的清算和结算机制。[多选题]73.流动性资产主要以现金的方式存在，主要有()的特征。A)可以提供使用价值B)流动性强C)利息收入低D)必要时可以变卖套现E)可用于短期债务的偿还答案:BCE解析:流动性资产的主要特征：①流动性强；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期债务的偿还。AD两项属于自用性资产的主要特征。?[多选题]74.在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。A)当利率大于0，年金现值系数一定都大于1B)当利率大于0，年金终值系数一定都大于1C)当利率大于0，复利终值系数一定都大于1D)当利率大于0，复利现值系数一定都小于1E)当利率大于0，复利终值系数一定都小于1答案:BCD解析:(期末)年金现值的计算公式为：，(期末)年金终值的计算公式为：。其中，PV是年金现值，FV是年金终值，C是支付金额，r是利率，t是投资时间，(1+r)t是年金终值系数，是年金现值系数。故选项B正确。多期中终值的计算公式为：FV=PV×(1+r)t。其中，PV是期初的价值，r是利率，t是投资时间，(1+r)t是复利终值系数。多期中现值的计算公式为：PV=FV／(1+r)t。其中，FV是期末的价值，r是利率，t是投资时间，1／(1+r)t是复利现值系数。故选项C、D正确。[多选题]75.了解客户的风险属性有许多方法，以下选项中属于的是（）。A)与客户面对面沟通、观察B)风险测评问卷C)应用风险属性工具D)了解客户过往的投资历史E)了解客户过往的行为答案:ABCDE解析:了解客户的风险属性有许多方法，譬如理财师与客户面对面沟通、观察，应用风险属性工具，了解客户过往的投资历史和行为等。目前，很多金融机构将判断客户风险属性时涉及的重要问题形成标准化的测评问卷，来规范风险测评的统一性，这就是我们通常说的风险测评问卷。[多选题]76.行为金融学针对传统有效市场理论，提出的质疑包括()。A)非理性行为B)投资者非理性行为并非随机发生C)由于投资者交易的随机性，能抵消彼此对价格的影响D)投资者可以理性地评估证券价格E)套利会受到一些条件的限制，使之不能发挥预期的作用答案:ABE解析:传统有效市场理论建立在三个不断弱化的假设条件上：①投资者是理性的，也就是说可以理性地评估证券价格；②即使投资者是不理性的，但由于他们交易的随机性，能抵消彼此对价格的影响；③若部分投资者有相同的不理性行为，市场可以利用?套利?使价格恢复理性。行为金融学针对以上三个假设分别质疑：①非理性行为；②投资者非理性行为并非随机发生；③套利会受到一些条件的限制，使之不能发挥预期的作用。[多选题]77.信用标准的?5C?是指()。A)品质B)能力C)资本D)抵押品E)条件答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E信用期的制定需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过?5C?系统进行，即评估对方的品质、能力、资本、抵押品和条件，以更全面地考察信用期的制定。[多选题]78.下列教育投资规划的工具中，属于长期教育投资规划工具的有()。A)学生贷款B)教育保险C)教育储蓄D)国家助学贷款E)出国留学贷款答案:BC解析:大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。[多选题]79.个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有（）。A)各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加B)专业协会纷纷成立C)资格认证组织纷纷成立D)理财专业人员的收入大幅增加入大幅增加E)理财．专业人员的数量大幅增加答案:ABCD解析:各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。[多选题]80.下列风险保障项目中，属于长期项目的是()。A)贷款还款B)遗属生活C)养老D)应急基金E)丧葬费用答案:CDE解析:C,D,E家庭风险保障项目可分为阶段项目和长期项目两类，阶段项目主要包括贷款还款、子女教育金、遗属生活等保障项目；长期项目主要包括养老、应急基金、丧葬费用等保障项目。[多选题]81.继承顺序的特征包括()。A)法定性B)强行性C)排他性D)限定性E)竞争性答案:ABCD解析:A,B,C,D继承顺序的特征为：法定性、强行性、排他性、限定性。[多选题]82.下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是()。A)如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20％以内B)生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费C)个人年龄越大，在职期则越长D)生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求E)遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法答案:ABDE解析:C项，个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。?[多选题]83.理财规划书的主要内容包括()。A)家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的B)明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果C)家庭财务状况分析D)理财目标的评估和调整E)综合理财规划建议答案:ABCDE解析:[多选题]84.对中小企业界定的定量指标包括()。A)企业的组织形式B)融资方式C)雇员人数D)实收资本E)资产总值答案:CDE解析:C,D,E多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。其中，定性的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等；定量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。[多选题]85.资产配置的步骤包括()。A)选择风险资产类别B)根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差C)选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合D)对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差E)对资产配置进行调整答案:ABCD解析:A,B,C,D资产配置主要包括以下几个步骤：(1)选择风险资产类别。(2)根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差。(3)选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合。(4)对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差。[多选题]86.下列哪些选项属于保险的基本原理()A)大数法则B)风险分散原则C)风险转移原则D)风险选择原则E)风险规避原则答案:ABD解析:保险的基本原理有：①大数法则，指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率；②风险分散原则，即不要把鸡蛋放在同一个篮子里；③风险选择原则，指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择。[多选题]87.全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有()。A)设置模拟环境B)列出未来不同阶段的各项收入、支出C)计算历年的净现金流D)计算客户所需投资报酬率并评估E)计算历年的可配置投资性资产额度答案:ABCDE解析:全生涯模拟仿真的制作过程包括了以下几个步骤：①设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等；②列出未来不同阶段(历年)的各项收入、支出；③计算历年的净现金流；④计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或者太保守；⑤计算历年的可配置投资性资产额度，观察是否出现投资性资产为负的情况。[多选题]88.根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）A)境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当Et累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理B)境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C)境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回D)境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理E)境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准答案:ABCDE解析:[多选题]89.企业年金具有的特点包括有（）。A)由用人单位代扣代缴，用人单位可以按月将缴纳B)企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者C)年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担D)通常员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资的8%E)由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预答案:BCE解析:企业年金具有以下几个特点：（1）由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；（2）年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；（3）企业年金基金不属