高级经济师考试金融专业(习题卷13)

试卷科目：高级经济师考试金融专业高级经济师考试金融专业(习题卷13)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages高级经济师考试金融专业第1部分：单项选择题，共60题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.按金融工具的交易程序不同，金融市场可分为()。A)股票市场、债券市场和投资基金市场B)发行市场和流通市场C)传统市场与衍生市场D)直接金融市场与间接金融市场答案:B解析:按照金融工具的交易程序不同，金融市场可以划分为发行市场和流通市场：前者是指金融工具首次出售给公众所形成的交易市场；后者是指已发行的金融工具在投资者之间买卖流通的市场。[单选题]2.我国在2013年推出的金融衍生品是()。A)股指期货B)国债期货C)利率互换D)债券远期答案:B解析:A项，股指期货于2010年1月8日推出；C项，利率互换于2006年2月推出；D项，债券远期于2005年6月推出。[单选题]3.与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事()。A)居民与非居民之间的借贷B)非居民与非居民之间的借贷C)居民与非居民之间的外汇交易D)非居民与非居民之间的外汇交易答案:B解析:传统的国际金融市场以国内金融市场为依托，主要从事居民与非居民之间的借贷；而欧洲货币市场主要从事非居民与非居民之间的借贷，成为与国内金融市场、传统的国际金融市场相分离的离岸金融市场。[单选题]4.在我国，信托公司净资本不得低于人民币()亿元；净资本不得低于各项风险资本之和的()。A)2；100%B)1；50%C)5；60%D)5；100%答案:A解析:根据《信托公司净资本管理办法》规定，信托公司净资本不得低于人民币2亿元；净资本不得低于各项风险资本之和的100％；净资本不得低于净资产的40％。[单选题]5.下列哪项不是金融工程的特点？()A)综合性B)创造性C)实用性D)复杂性答案:D解析:[单选题]6.下列对于金融期权价值的合理范围，说法错误的是()。A)欧式看涨期权价值的合理范围为max[St－Xe－r(T－t)，0]≤c≤StB)欧式看跌期权价值的合理范围为max[Xe－r(T－t)－St，0]≤p≤Xe－r(T－t)C)美式看涨期权价值的合理范围为max[X－St，0]≤P≤XD)美式看跌期权价值的合理范围为max[X－St，0]≤P≤X答案:C解析:在标的资产没有红利支付时，美式看涨期权虽然可以提前执行，但提前执行获得的资产不产生红利，而货币可以产生时间价值，因此提前执行美式看涨期权是不合理的，因此其价值的合理范围与欧式看涨期权相同，即为max[St－Xe－r(T－t)，0]≤c≤St。[单选题]7.不属于对?一带一路?正确理解是()A)倡议致力于实现高质量、可持续的共同发展B)遵循平等公正，自主建立的原则C)遵循市场规律和国际通行规则D)坚持公开透明，谋求互利共赢，打造包容可及、价格合理、广泛受益、符合国情和当地法律法规的基础设施答案:B解析:?一带一路?倡议致力于实现高质量、可持续的共同发展，遵循共商、共建、共享原则，遵循市场规律和国际通行规则，坚持公开透明，谋求互利共赢，打造包容可及、价格合理、广泛受益、符合国情和当地法律法规的基础设施。[单选题]8.说明某一时点上汇率决定的理论是()。A)利率平价理论B)货币主义理论C)绝对购买力平价理论D)相对购买力平价理论答案:C解析:绝对购买力平价理论认为一国汇率取决于货币的价值(一般价格水平)之比，能说明某一时点上汇率决定理论。[单选题]9.下列属于短期政府债券的是()。A)国库券B)公债C)国债D)央行票据答案:A解析:短期政府债券是政府作为债务人，期限在一年以内的债务凭证。广义的短期政府债券不仅包括国家财政部门发行的债券，还包括地方政府及政府代理机构所发行的债券；狭义的短期政府债券则仅指国库券。一般所说的短期政府债券市场指的就是国库券市场。[单选题]10.在公司并购业务中，可以用公式?A+B=A?表示的并购结果是()。A)吸收合并B)新设合并C)控股D)横向并购答案:A解析:吸收合并是指一个或几个公司并入一个存续公司的商业交易行为，因而也称为存续合并，用公式表示就是A+B=A；新设合并是指两个或两个以上企业合成一个新的企业，特点是伴有产权关系的转移，多个法人变成一个新法人(新设公司)，原合并各方法人地位都消失，用公式表示就是A+B=C。[单选题]11.该银行的核心资本是()亿元。A)2400B)2800C)2900D)3000答案:A解析:[单选题]12.美国霸权下的国际金融治理机制核心联盟国家是工业发达国家，（）是其最核心代表。A)G20B)G7C)G10D)G12答案:B解析:美国模式的核心联盟国家是工业发达国家，G7是其最核心代表。但欧洲国家早在牙买加体系就开始探索区域合作以增强话语权。1989年苏联的瓦解使欧洲直接外在制衡减少，加速了1993年欧盟的成立，之后德国、法国的经济政策更为欧洲化而游离于美国。[单选题]13.金融是现代经济的核心，（）是服务国民经济和社会发展的载体。A)金融企业B)金融监督C)金融运营D)金融调控答案:A解析:金融是现代经济的核心，金融企业是服务国民经济和社会发展的载体。[单选题]14.?商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定并实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制。?的定义取自()。A)《内部控制--整合框架》B)《有效银行监管的核心原则》C)《商业银行内部控制评价试行办法》D)《银行内部控制系统的框架》答案:C解析:中国银行业监督管理委员会在2004年12月25日颁布的《商业银行内部控制评价试行办法》中，将内部控制定义为：商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定并实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制。[单选题]15.目前，我国中央银行发行的短期债券主要为()。A)央行回购品种B)本票C)可转让定期存单D)央行票据答案:D解析:[单选题]16.2009年3月1日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收购宁波钢铁，可以获得其400万吨熟轧板卷的产能。这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。按并购前企业间的市场关系，此次并购属于()。A)纵向并购B)横向并购C)混合并购D)垂直并购答案:B解析:并购企业的双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域或部门集中时，称为横向并购。[单选题]17.下列债券中，不属于外国债券的是()。A)扬基债券B)武士债券C)金边债券D)猛犬债券答案:C解析:A项是在美国市场承销和发行的非美国公司的美国债券；B项是在日本市场承销和发行的非日本公司的日本债券；C项指的是国库券；D项是在英国市场承销和发行的非英国公司的英镑债券。ABD三项属于外国债券。[单选题]18.金融工程中的()为金融创新思想具体化、可操作的金融产品提供了技术方法。A)套利定价法B)状态价格定价技术C)积木分析法D)风险中性定价法答案:C解析:根据市场需求，设计符合要求的新型金融产品，是金融创新思想在实际问题中的具体应用，而金融工程中的?积木分析法?为金融创新思想具体化、可操作的金融产品提供了技术方法。[单选题]19.对我国黄金市场描述正确的是()。A)以伦敦黄金交易所集中统一的一级市场为核心B)竞争有序的二级市场为主体C)多元衍生品市场为基础的多层次次的黄金市场体系D)以上海黄金交易所为主体答案:B解析:我国已逐步形成以上海黄金交易所集中统一的一级市场为核心，竞争有序的二级市场为主体,多元的衍生品市场为支撑的多层次、全功能的黄金市场体系。[单选题]20.以下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件：2003年12月30日，中国银行获得政府注资225亿美元，成为国有商业银行股份制改造试点。2004年7月7日，中国银行在银行间市场发行140.7亿元的次级债，这是国有企业银行首次发行次级债补充附属资本。2004年8月26日，中国银行正式挂牌改建为中国银行股份有限公司。2005年1月初，中国银行哈尔滨河松街支行?高山案?爆发，原河松街支行行长高山，早在2000年初便通过?背书转让?形式将多家企业存款转至其他账户。2005年中国银行陆续与苏格兰皇家银行(RBS)中国银行?高山案?所暴露的风险属于商业银行的()。A)市场风险B)流动性风险C)国家风险D)操作风险答案:D解析:[单选题]21.如果A国的利率高于B国，则A国货币相对于B国货币在远期将()。A)升值B)贬值C)不变D)无法判断答案:B解析:根据利率平价说，汇率的远期升贴水率等于两国货币利率之差，如果本国利率高于外国利率，则本币在远期将贬值。[单选题]22.在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是()。A)富有弹性，可对货币进行微调B)对商业银行具有强制性C)时滞较短，不确定性小D)不需要发达的金融市场条件答案:A解析:公开市场操作由于对买卖证券的时间、地点、种类、数量及对象可以自主、灵活地选择，故具有以下优点：①主动权在中央银行，不像再贴现那样被动；②富有弹性，可对货币进行微调，也可大调，但不会像存款准备金政策那样作用猛烈；③中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可以连续进行，能补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足；④根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可以起稳定证券市场的作用。[单选题]23.我国某企业计划于年初发行面额为100元、期限为3年的债券200亿元。该债券票面利息为每年5元，于每年年末支付，到期还本。该债券发行采用网上向社会公众投资者定价发行的方式进行。根据上述材料，回答下列问题。假定该债券的名义收益率为3%，当年通货膨胀率为2%，则其实际收益率是()。A)1%B)2%C)3%D)5%答案:A解析:[单选题]24.在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是()。A)央行调控机制B)货币供给机制C)自动恢复机制D)利率机制答案:D解析:在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制，利率不仅是货币供求是否均衡的重要信号，而且对货币供求具有明确的调节功能，因此货币均衡可以通过利率机制的作用而实现。[单选题]25.()的发布标志着拓展并内含内部控制体系的全面风险管理模式的问世。A)《有效银行监管的核心原则》B)《企业风险管理--整合框架》C)《萨班斯-奥克斯利法案》D)《中央企业全面风险管理指引》答案:B解析:?安然事件?后，COSO开始着力开发一个便于管理层评价和改进其所在企业的风险管理的框架，并于2004年9月正式发布了《企业风险管理--整合框架》文件，这标志着拓展并内含内部控制体系的全面风险管理模式的问世。[单选题]26.()认为在固定汇率和资本完全流动条件下，货币政策无效。A)蒙代尔－弗莱明B)凯恩斯主义C)货币主义D)剑桥学派答案:A解析:蒙代尔－弗莱明分析了商品市场、货币市场和外汇市场变动的关系后认为，在固定汇率和资本完全流动条件下，由于利率和汇率保持相对稳定，货币政策的传递机制，即通过利率变动影响投资，进而影响产出水平的机制，其功能自然会遭到比较严重的削弱，从而货币政策无效。[单选题]27.下列不属于金融工具创新的类型的是（）。A)信用创新型B)风险转移创新型C)债权创造创新型D)增加流动创新型答案:C解析:（1）信用创新型，如用短期信用来实现中期信用。以及分散投资者独家承担贷款风险的票据发行便利等；（2）风险转移创新型，它包括能在各经济机构之间相互转移金融工具内在风险的各种新工具，如货币互换、利率互换等（3）增加流动创新型，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等；（4）股权创造创新型，它包括使债权变为股权的各种新金融工具，如附有股权认购书的债券等。[单选题]28.推动（）发展，不仅有助于加快我国经济向绿色化转型，支持生态文明建设，也有利于促进环保、新能源、节能等领域的技术进步，加快培育新的经济增长点，提升经济增长潜力。A)普惠金融B)绿色金融C)金融支持精准扶贫D)社会信用体系建设答案:B解析:推动绿色金融发展，不仅有助于加快我国经济向绿色化转型，支持生态文明建设，也有利于促进环保、新能源、节能等领域的技术进步，加快培育新的经济增长点，提升经济增长潜力。[单选题]29.反映银行资本金与风险资产总额关系的指标为()。A)资本充足率指标B)经营收益率比例指标C)资产盈利比例指标D)风险权重资产比例指标答案:A解析:资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。按?巴塞尔协议?的规定，银行的核心资本充足率和总资本充足率分别不能低于4%和8%。[单选题]30.某公司拟进行股票投资，计划购买ABC三种股票，并设计了甲乙两种投资组合，ABC三种股票的β系数分别为1.5、1.0和0.5。甲种投资组合中，ABC三种股票的投资比重分别为20%、30%和50%。乙种投资组合中，ABC三种股票的投资比重分别为50%、30%和20%。同期市场上所有股票的平均收益率为8%，无风险收益率为4%。甲种投资组合的β系数是()。A)0.75B)0.85C)1.00D)1.50答案:B解析:[单选题]31.在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫()。A)看涨期权B)欧式期权C)看跌期权D)美式期权答案:C解析:按照买方权利的不同，期权合约可分为看涨期权和看跌期权两种类型。看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产；看跌期权的买方则有权在某一确定时间或确定的时间之内，以确定的价格出售相关资产。BD两项是根据对合约执行日规定的不同而区分的期权。[单选题]32.我国的农村信用社是具有法人资格的()。A)合作金融机构B)非盈利性机构C)互助机构D)支农的政策性机构答案:A解析:我国农村信用社是以社员互助合作、民主管理和服务社区社员为特点，具有法人资格的金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。[单选题]33.在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构的是()。A)国务院B)政府C)中央银行D)金融机构答案:C解析:中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，既是金融市场中重要的交易主体，又是监管机构之一。从参与金融市场交易的角度来看，中央银行作为银行的银行，充当最后的贷款人，从而成为金融市场资金的供给者。此外，为了执行货币政策，调节货币供应量，中央银行以公开市场操作的方式参与金融市场交易。同时，中央银行还与其他监管机构一起，代表政府对金融市场上交易者的行为进行监督和管理，以防范金融风险，确保金融市场平稳运行。[单选题]34.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是()。A)家庭B)企业C)中央银行D)政府答案:B解析:企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。一方面，为了扩大生产规模或弥补暂时性的资金不足，企业通过向银行借款、发行债券或股票等方式筹集资金，成为金融市场上的资金需求者。另一方面，由于企业的资金收入和支出在时间上往往是不对称的，因此在生产经营的过程中会有部分暂时闲置的货币资金。除此之外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。[单选题]35.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的()。A)期限性B)流动性C)收益性D)风险性答案:B解析:流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。它主要通过买卖、承兑、贴现与再贴现等交易来实现。[单选题]36.中国信托业保障基金有限责任公司的主要任务和目标是()。A)自身盈利最大化B)管理人利益最大化C)委托人利益最大化D)化解和处置信托业风险答案:D解析:中国信托业保障基金有限责任公司作为保障基金的管理人，不追求利润最大化，以化解和处置信托业风险为主要任务和目标。[单选题]37.不属于封闭式基金与开放式基金区别的是（）A)期限不同B)交易场所不同C)价格不同D)激励约束机制与投资策略不同答案:C解析:本题考察证券投资基金的运作方式知识点。封闭式基金与开放式基金的区别：[单选题]38.商业银行资本净额与风险加权资产总额的比例不得低于()。A)4％B)10％C)8％D)12％答案:C解析:按目前规定，商业银行资本充足率，即资本净额与风险加权资产总额之比不得低于8%。[单选题]39.我国某银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，拆入资金比例大大超过了规定标准，存款人大量挤提银行存款，于2013年6月倒闭。根据我国银行监管的规定，请分析并回答以下问题：8％的资本充足率标准是()。A)最低标准B)最高标准C)一般标准D)特殊标准答案:A解析:[单选题]40.如果我国在伦敦发行一笔人民币债券，则该笔交易属于()市场的范畴。A)欧洲债券B)外国债券C)扬基债券D)武士债券答案:A解析:A项，欧洲债券是指在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券；B项，外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券；C项，扬基债券指在美国发行的外国债券；D项，武士债券指在日本发行的外国债券。[单选题]41.我国利率市场化改革以()为突破口。A)外币贷款利率B)同业拆借利率C)本币存款利率D)长期存款利率答案:B解析:放开银行间同业拆借市场利率是整个金融市场利率市场化的基础，我国利率市场化改革以同业拆借利率为突破口。[单选题]42.2013年，随着新一届领导人换届完成，涉及()出台节奏明显加快，无论是贷款利率下限松绑还是人民币自由兑换进程加速，或是各种金融创新品种的次第推出等，都预示着金融改革在2013年已步入深水区。A)金融改革政策B)金融服务政策C)金融运营政策D)金融创新政策答案:A解析:2013年，随着新一届领导人换届完成，涉及金融改革的政策出台节奏明显加快，无论是贷款利率下限松绑还是人民币自由兑换进程加速，或是各种金融创新品种的次第推出等，都预示着金融改革在2013年已步入深水区。[单选题]43.下列关于风险的说法，不正确的是()。A)风险是损失的来源，同时也是盈利的基础B)风险是收益的概率分布C)风险是一个事前概念，损失是一个事后概念D)风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，可以等同于损失本身答案:D解析:损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；而风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态。虽然风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。[单选题]44.监管机构与（）等金融机构、金融科技公司合作研发逐渐成为趋势。A)证券公司B)银行C)信托公司D)基金投融资公司答案:B解析:监管机构与银行等金融机构、金融科技公司合作研发逐渐成为趋势。[单选题]45.金融对外开放应，以（）为核心。A)优化资源配置B)社会经济发展的总体布局C)战略扩大金融开放D)贸易和投资实际需要答案:A解析:金融对外开放应围绕我国社会经济发展的总体布局和战略扩大金融开放，以贸易和投资实际需要为导向，以优化资源配置为核心。[单选题]46.商业银行的存款准备金加流通中的现金等于()。A)基础货币B)库存现金C)法定存款准备金D)超额准备金答案:A解析:基础货币又称高能货币、强力货币或储备货币，是非银行公众所持有的通货与银行的存款准备金之和。之所以称其为高能货币，是因为一定量的这类货币被银行作为准备金而持有后可引致数倍的存款货币。[单选题]47.()用于表示到期期限对价值的影响，通常作为伽马的镜像指标使用。A)DeltaB)GammaC)ThetaD)Vega答案:C解析:AB两项，Delta和Gamma用于管理资产价格变动带来的风险；D项，Vega用于管理波动率变化带来的风险。[单选题]48.若市场利率低于债券收益率时，债券为()发行。A)溢价B)折价C)平价D)时价答案:A解析:在市场利率(或债券预期收益率)低于债券收益率(息票利率)时，债券的市场价格(购买价)＞债券面值，即债券为溢价发行。[单选题]49.某投资者用10000元进行为期一年的投资，假定市场年利率为6％，利息按半年复利计算，该投资者投资的期末价值为()元。A)10000B)10600C)10609D)11236答案:C解析:FV=10000×(1+0.06/2)2=10609(元)。[单选题]50.从1979年至今，我国信托业在30多年的发展过程中先后经历了()次重大的清理整顿。A)2B)3C)4D)5答案:D解析:我国信托业先后经历了五次重大的清理整顿：①1982年，我国对非金融机构设立的信托投资公司进行清理；②1985年，我国要求信托公司暂停办理新的信托贷款和信托投资业务，对存贷款加以清理；③1989年，国务院针对信托投资公司发展过快、管理较乱的情况进行清理整顿；④1993年，国务院开始全面清理各级人民银行越权批设的信托投资公司；⑤1999年，中国人民银行重新规范了信托投资业务范围。[单选题]51.关系营销与传统营销的区别是()。A)对象B)组织方式C)对顾客的理解D)交易方式答案:C解析:传统营销与关系营销的区别是对顾客的理解：前者对关系的理解仅仅限于向顾客出售产品，完成交易，把顾客看作产品的最终使用者；后者把顾客看作是有着多重利益关系、多重需求，存在潜在价值的人。关系的内涵发展到了不断发现和满足顾客的需求，帮助顾客实现和扩大其价值，并建成一种长期的良好的关系基础。[单选题]52.根据中国银行业监督管理委员会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求是()。A)5%B)6%C)7%D)8%答案:B解析:2012年6月中国银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行资本充足率监管要求中第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。[单选题]53.由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是()。A)全额包销B)尽力推销C)余额包销D)混合推销答案:B解析:尽力推销，是指承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按照规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。[单选题]54.认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应，这种观点来自()。A)公共利益论B)特殊利益论C)社会选择论D)经济监管论答案:A解析:公共利益论源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是经济学家们所接受的有关监管的正统理论。该理论认为：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。[单选题]55.()是比较优势理论在金融领域最生动的运用。A)互换B)期权C)期货D)远期答案:A解析:互换是比较优势理论在金融领域最生动的运用。根据比较优势理论，只要满足以下两种条件，就可以通过互换进行套利：①双方对对方的资产或负债均有需求；②双方在两种资产或负债上存在比较优势。[单选题]56.2004年以后，银行信贷不良资产包括次级类、可疑类、()。A)呆账类B)损失类C)逾期类D)呆滞类答案:B解析:不良资产可分为信贷类不良资产和非信贷类不良资产。信贷类不良资产在2004年以前是逾期、呆滞、呆账贷款三类。2004年实行五级分类以后，不良贷款是五级分类的后三类，即次级类、可疑类、损失类。非信贷类不良资产也按此划分。[单选题]57.布雷顿森林体系所实行的汇率制度属于()。A)人为的可调整的固定汇率制B)人为的不可调整的固定汇率制C)自发的不可调整的固定汇率制D)自发的可调整的固定汇率制答案:A解析:[单选题]58.我国新一轮金融开放始于（）年，习近平总书记在博鳌宣布金融业要加大开放的力度，政策落实宜早不宜迟，宜快不宜慢。A)2017B)2018C)2019D)2020答案:B解析:我国新一轮金融开放始于2018年4月10日，习近平总书记在博鳌宣布金融业要加大开放的力度，政策落实宜早不宜迟，宜快不宜慢。[单选题]59.与其他金融机构相比，投资银行的主要特征是()。A)专一性B)综合性C)政策性D)实业性答案:B解析:投资银行是以从事证券投资业务为主要业务内容的金融机构。投资银行是典型的投资性金融机构，与其他经营某一方面证券业务的金融机构相比，投资银行的基本特征是其综合性，即投资银行业务几乎包括了全部资本市场业务。[单选题]60.欧洲中长期贷款的主要形式是()。A)双边贷款B)银团贷款C)独家银行贷款D)银行贷款答案:B解析:中长期贷款的主要形式有银团贷款和双边贷款。银团贷款是向非银行借款人提供欧洲中长期贷款的主要形式。除银团贷款这种典型形式外，金额较低，期限较短的中期贷款一般只由一家银行提供，这种形式的贷款被称为双边贷款(BilateralLoan)，或独家银行贷款(SoleBankLoan)。第2部分：多项选择题，共38题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]61.我国某以股份有限公司形式设立的银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，拆入资金比例大大超过了规定标准，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。请根据我国银行监管的规定，分析并回答以下问题：处置倒闭银行的措施主要有()。A)中央银行救助B)银行同业救助C)依法清算D)收购或兼并答案:CD解析:[多选题]62.以下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件：2003年12月30日，中国银行获得政府注资225亿美元，成为国有商业银行股份制改造试点。2004年7月7日，中国银行在银行间市场发行140.7亿元的次级债，这是国有企业银行首次发行次级债补充附属资本。2004年8月26日，中国银行正式挂牌改建为中国银行股份有限公司。2005年1月初，中国银行哈尔滨河松街支行?高山案?爆发，原河松街支行行长高山，早在2000年初便通过?背书转让?形式将多家企业存款转至其他账户。2005年中国银行陆续与苏格兰皇家银行(RBS)中国银行在上市前引进苏格兰皇家银行(RBS)等战略投资者是为了()。A)补充资本金B)避免同业竞争C)引进先进管理经验D)改变银行的产权结构答案:ACD解析:[多选题]63.我国一家商业银行2011年年末的业务基本情况如下：普通股4亿元，未分配利润1.5亿元，计提各项损失准备2亿元，长期次级债券2.5亿元；贷款余额180亿元，在中央银行存款24亿元，加权风险总资产120亿元；吸收存款240亿元。该行计划在2012年新吸收存款30亿元，新发放贷款20亿元。在该行资本金构成中，属于附属资本的有()。A)普通股B)未分配利润C)各项损失准备D)长期次级债券答案:CD解析:[多选题]64.以下资料选自2009年7月中国建筑股份有限公司首次公开发行A股的发行公告。中国建筑首次公开发行不超过120亿股人民币普通股(A股)的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可2009627号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过48亿股，约占本次发行数量的40%；网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演竞价方式与累计投标咨询方式的共同之处是发行方式与投资者进行信息沟通，发行方由此了解投资者需求信息，但是，二者在发行价格的确定上存在区别，即()。A)在竞价方式中，发行价格最终由做市商确定B)在竞价方式中，发行价格最终由投资方确定C)在累计投标询价中，发行价格最终由发行方确定D)在累计投标询价中，发行价格最终由承销商确定答案:BC解析:[多选题]65.决定债券到期收益率的因素有()。A)票面收益B)买入债券到债券到期的时间C)偿还价格D)购买价格E)汇率答案:ABCD解析:到期收益率，即到期时信用工具的票面收益及其资本损益与买入价格的比率。根据计算公式，可知上述ABCD四项均为决定债券到期收益率的因素。[多选题]66.金融市场上的非存款性金融机构主要包括()。A)信用合作社B)保险公司C)退休养老基金D)投资银行E)投资基金答案:BCDE解析:在金融市场上，非存款性金融机构不直接吸收公众存款，而是通过发行债券或以契约的形式聚集社会闲散资金，包括保险公司、退休养老基金、投资银行和投资基金等机构。A项属于存款性金融机构。[多选题]67.?巴塞尔新资本协议?中的操作风险包括()。A)法律风险B)技术设施缺陷导致的风险C)由有问题的人员及系统或外部事件所造成的直接或间接损失的风险D)策略风险E)由不完善的内部程序所造成的直接或间接损失的风险答案:ABCE解析:在巴塞尔银行监管委员会的?巴塞尔新资本协议?中，将操作风险定义为：?由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成直接或间接损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。?该定义关注内部操作，重视过程导向，认为人员和人员失误起着决定性作用，认为外部事件包括自然、政治或军事事件、技术设施的缺陷、法律和税收以及监管的变化等，认为内部控制系统具有重要的作用。[多选题]68.根据通货膨胀的程度，可把通货膨胀划分为()。A)爬行式通货膨胀B)温和式通货膨胀C)恶性通货膨胀D)成本推进型通货膨胀E)结构型通货膨胀答案:ABC解析:根据通货膨胀的程度可把通货膨胀划分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀。DE两项是按成因划分的通货膨胀的类型。[多选题]69.我国的财务公司的主要业务包括()。A)信用鉴证B)票据承兑C)股票投资D)委托贷款E)委托投资答案:ABDE解析:2004年7月中国银行业监督管理委员会颁布的《企业集团财务公司管理办法》规定，我国企业集团财务公司的主要业务有：①对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；②协助成员单位实现交易款项的收付；③经批准的保险代理业务；④对成员单位提供担保；⑤办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；⑥对成员单位办理票据承兑与贴现；⑦办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；⑧吸收成员单位的存款；⑨对成员单位办理贷款及融资租赁；⑩从事同业拆借；11中国银监会批准的其他业务。[多选题]70.公开市场操作的主要缺点有()。A)从政策实施到影响最终目标，时滞较长B)它的主动权在商业银行C)带来政策效果的不确定性D)没有弹性，作用猛烈E)不能稳定证券市场答案:AC解析:公开市场操作的主要缺点是：①从政策实施到影响最终目标，时滞较长；②干扰其实施效果的因素比存款准备金率、再贴现多，往往带来政策效果的不确定性。主动权在中央银行和富有弹性是公开市场操作的优点。[多选题]71.影响债权工具利率风险结构的因素有()。A)违约风险B)流动性C)到期日D)面值E)所得税答案:ABE解析:债权工具的到期期限相同但利率却不相同的现象称为利率的风险结构。到期期限相同的债权工具利率不同是由三个原因引起的：违约风险、流动性和所得税因素。[多选题]72.政策性金融的金融性主要体现在（）。A)补贴性B)营利性C)有偿性D)效益型E)安全性答案:CDE解析:本题考查政策性金融知识点。政策性金融是一种特殊的金融活动，具有政策性和金融性双重特征。政策性表现在由政府出资，其业务活动对国家经济政策的贯彻支持配合上，表现在融资的非营利性，对产业政策:需要?倾斜?支持的行业、领域的贷款实行低息或无息的补贴性，以及经营风险的硬担保性上。金融性则表现在资金运动坚持遵循信贷资金的运动规律，体现有偿性、效益性和安全性。[多选题]73.从各国证券市场的实践来看，股票的发行审核制度主要有()。A)审批制B)核准制C)备案制D)通道制E)保荐制答案:ABC解析:从各国证券市场的实践来看，股票发行监管制度主要有三种类型：审批制、核准制和注册制。注册制又称备案制或存档制。[多选题]74.我国实行分业经营的银行制度，在这种制度下，我国商业银行可以从事的业务有()。A)存款业务B)贷款业务C)汇兑业务D)结算业务E)保险业务答案:ABCD解析:分业经营银行制度亦称为专业化银行制度或分离银行制度，指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务，不得经营证券保险等其他金融业务的制度安排。[多选题]75.2013年1月16日以来，我国多层次股票市场包括()。A)主板市场B)全国中小企业股份转让系统C)期货市场D)中小企业板市场E)创业板市场答案:ABDE解析:目前，我国的股票市场主体由上海证券交易所和深圳证券交易所组成，包括主板市场、中小企业板市场和创业板市场。此外，代办股份转让市场(即所谓的?三板市场?)也是我国有组织的股份转让市场。为加快我国多层次资本市场建设发展，2013年1月16日，全国中小企业股份转让系统正式揭牌运营。[多选题]76.汇率变动对一国国内经济的影响有()。A)国内物价水平B)经济增长C)就业D)产业结构E)外贸依存度答案:ABCD解析:外贸依存度是指进出口总额、出口额或进口额与国民生产总值或国内生产总值之比，是开放度的评估与衡量指标。[多选题]77.下列国际资本流动类型中，属于直接投资的有()。A)在国外创办新企业B)贸易性资金流动C)证券投资D)利润再投资E)收购并拥有国外企业的股权达到一定比例答案:ADE解析:本题考查国际资本流动的类型知识点。直接投资是指一国的投资者采用各种形式对另一国、地区的工商企业进行投资以及将投资利润再投资，并且取得对该投资企业部分或全部管理控制权的投资方式。直接投资主要有三种形式：在国外创办新企业、收购并拥有国外企业的股权达到一定比例和利润再投资。[多选题]78.下列方法中，属于利率风险管理的方法是()。A)做远期外汇交易B)缺口管理C)做货币衍生产品交易D)做利率衍生产品交易E)做结构性套期保值答案:BD解析:利率风险的管理方法主要有：①选择有利的利率；②调整借贷期限；③缺口管理；④久期管理；⑤利用利率衍生产品交易。ACE三项属于汇率风险管理的方法。[多选题]79.金融支持实体经济发展的核心在于引水入田，降低融资成本，针对新经济（）等特点，完善金融机构体系，引导新金融服务新经济，重视金融科技的作用。A)轻资产B)重资产C)高风险D)盈利不稳定E)盈利稳定答案:ACD解析:金融支持实体经济发展的核心在于引水入田，降低融资成本，针对新经济轻资产、高风险、盈利不稳定等特点，完善金融机构体系，引导新金融服务新经济，重视金融科技的作用。[多选题]80.从金融监管的主要内容中，可以大体总结出金融监管的目标（）。A)维护金融机构稳健运行，保护消费者利益B)保证货币政策的贯彻实施C)规范货币与信用，促进经济与金融发展D)保证银行资产安全和银行业务正常运营E)维护公众对银行系统的信心，建立有效、竞争的银行服务系统答案:AB解析:从金融监管的主要内容中，可以大体总结出金融监管的目标。第一，维护金融机构稳健运行，保护消费者利益。第二，保证货币政策的贯彻实施。[多选题]81.商业银行内控机制的基本特征有()。A)相互制约的部门和岗位设置B)纵向的授权与审批制度C)监事会有效的工作制度D)完善的信息系统E)行业规章的完善答案:ABD解析:商业银行内控机制的基本特征有：①审慎经营的理念和内部控制的文化氛围；②职责分离、相互制约的部门和岗位设置；③纵向的授权与审批制度；④系统内部控制和业务活动融为一体的控制活动；⑤完善的信息系统。[多选题]82.名义利率包含()。A)信用风险B)利率风险C)通胀风险D)市场风险E)法律风险答案:AC解析:名义利率是指政府官方制定或银行公布的利率，是包含信用风险与通货膨胀风险的利率。[多选题]83.2015年11月30日，国际货币基金组织执董会决定将人民币纳入特别提款权（SDR）货币篮子，新的SDR货币篮子中的货币除了人民币外，还包括（）A)欧元B)美元C)日元D)英镑E)港元答案:ABCD解析:本题考察人民币汇率形成机制改革知识点。2015年11月30日，国际货币基金组织执董会决定将人民币纳入SDR货币篮子，SDR货币篮子相应扩大至美元、欧元、人民币、日元、英镑5种货币。人民币在SDR货币篮子中的权重为10.92%，美元、欧元、日元和英镑的权重分别为41.73%、30.93%、8.33%和8.09%。新的SDR篮子已于2016年10月1日正式生效。[多选题]84.西方学者认为货币的流动性的主要特征包括()。A)价格稳定B)还原性强C)可随时在市场上出售、转让D)价格浮动不定E)不兑现答案:ABC解析:西方学者在长期研究中，一直主张把?流动性?原则作为划分货币层次的主要依据。所谓流动性是指某种金融资产转化为现金或现实购买力的能力。?流动性?好的金融资产，价格稳定、还原性强，可随时在金融市场上转让、出售。[多选题]85.中央银行的组织形式包括()。A)一元式央行制度B)二元式央行制度C)跨国央行制度D)准中央银行制度E)单一银行制度答案:ABCD解析:本题考查中央银行的组织形式。中央银行的组织形式包括：一元式、二元式、跨国的中央银行制度、准中央银行制度。所以ABCD项正确。单一银行制度是商业银行的组织制度。E错误。[多选题]86.证券投资基金的特点包括()。A)分散理财，专业管理B)组合投资，分散风险C)利益共享，风险共担D)严格监管，信息透明E)独立托管，保障安全答案:BCDE解析:A项，集合理财，专业管理是证券投资基金的特点之一。[多选题]87.下列属于受托人的权利的有()。A)按照信托文件规定，对信托财产进行管理运用和处分B)为信托财产的管理运用、处分获取相应报酬C)了解信托财产的管理运用、处分及收支情况D)要求变更信托财产管理办法E)对信托财产的强制执行提出异议答案:AB解析:在信托管理中，受托人的权利主要有：①按照信托文件规定，对信托财产进行管理运用和处分的权利；②为信托财产的管理运用、处分获取相应报酬的权利；③因处理信托事务所支出的费用和负担的债务，要求从信托财产中优先受偿的权利，但因受托人违背管理职责或处理信托事务不当造成的除外。CDE三项是委托人的权利。[多选题]88.中央银行经营国际储备的重要作用包括()。A)刺激国内经济增长B)维护汇率稳定C)稳定币值D)扩大出口E)平衡国际收支答案:BCE解析:国际储备的主要功能是：①弥补国际收支逆差，这是国际储备的基本功能；②稳定本币汇率；③维持国际资信和投资环境。因此，为维持一个良好的国际资信和良好的投资环境，需要保有足够的国际储备。[多选题]89.我国1994年外汇体制改革的主要成就有()。A)实现人民币官方汇率和市场汇率并轨，建立以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制B)实行银行结售汇制度，取消外汇留成和上缴制度，实现了人民币经常项目有条件可兑换C)实现了货币完全可兑换D)建立银行间外汇市场，改进人民币汇率形成机制E)实现了经常项目可兑换答案:ABD解析:本题考查外汇体制改革。实现人民币官方汇率和市场汇率并轨，建立以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制属于1994年外汇体制改革的主要成就，故A项正确。实行银行结售汇制度，取消外汇留成和上缴制度，实现了人民币经常项目有条件可兑换属于1994年外汇体制改革的主要成就，故B项正确。建立银行间外汇市场，改进人民币汇率形成机制属于1994年外汇体制改革的主要成就，故D项正确。1996年实现经常项目可兑换，目前资本项目仍有管制，没有实现货币完全可兑换，故CE项错误。[多选题]90.下列属于直接金融机构的是()。A)商业银行B)投资银行C)国家开发银行D)证券公司E)信托投资公司答案:BD解析:直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构，主要包括投资银行、证券公司等机构。[多选题]91.中国银行业监督管理委员会在《商业银行内部控制评价试行办法》中，认为商业银行内部控制的要素有()。A)监督评价与纠正B)风险识别与评估C)外部控制措施D)内部控制环境E)信息交流与反馈答案:ABDE解析:中国银监会在《商业银行内部控制评价试行办法》中，认为商业银行内部控制的五项要素是：①内部控制环境；②风险识别与评估；③内部控制措施；④监督评价与纠正；⑤信息交流与反馈。[多选题]92.间接信用控制的货币政策工具的优点有()。A)比较灵活B)缺乏法律约束力C)节省费用D)缺乏灵活性E)法律约束力强答案:AC解析:间接信用控制是指中央银行利用道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。间接信用控制货币政策工具的优点是比较灵活并且节省费用。[多选题]93.下列属于?巴塞尔新资本协议?提出目标的有()。A)促进银行经营的安全稳健性B)促进各国银行的公平竞争C)激励银行提高风险计量与管理水平D)重点放在低信用等级的银行E)基本原则适用于所有银行答案:ABCE解析:?巴塞尔新资本协议?提出的五大目标包括：①把评估资本充足率的工作与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，促进银行经营的安全稳健性；②在充分强调银行自己的内部风险评估体系的基础上，促进各国银行的公平竞争；③激励银行提高风险计量与管理水平；④资本更为敏感地反映银行头寸和业务的风险度；⑤重点放在国际活跃银行，基本原则适用于所有银行。[多选题]94.狭义外汇必须具备的条件是()。A)只在外国流通B)必须以外币表示C)可以用做记账D)必须能进行国际偿付E)必须能兑换为其他支付手段答案:BDE解析:狭义外汇必须具备三个条件：非本币性、可兑换性、普遍接受性。[多选题]95.金融科技涉及的技