2022年全国《银行业消费者权益保护》知识竞赛试题题库与答案

2022年全国《银行业消费者权益保护》

知识竞赛试题题库与答案

目录简介

一、单选题：共110题

二、填空题：共93题

三、判断题：共42题

一、单项选择题

1、第一个将总行设在中国领土上的外国银行是（A）。

A.汇丰银行B.法兰西银行

C.汇隆银行D.以上都不对

2、我国第一家私人资本银行是（B）o

A.中国通商银行B.信成银行

C.信义银行D.以上都不对

3、“劣币驱良币”现象的提出者是（D）o

A.约翰•洛克B.大卫・休谟

C.威廉-配第D.托马斯•格雷欣

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4、中华人民共和国人民币管理条例是于（C）起实施

的。

A.36800B.37012

C.36647D.38473

5、金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构（A）

业务人员当面予以收缴。

A.至少2名B.至少3名

C.至少4名D.至少1名

6、持有人对公安机关没收的人民币真伪有异议的，可

以向（C）申请鉴定。

A.上级公安部门B.中国人民银行授权的鉴定机构

C.中国人民银行D.当地金融机构

7、中国第一家农村信用社成立于（A）o

A.河北香河B.河南新乡

C.湖北襄阳D.山西晋城

8、我国现行国有商业银行体制实行的是（A）o

A.一级法人制B.层层控股制

C.多级法人制D.股份制

9、金融租赁公司的资本总额不得低于风险资产的（A）o

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A.0.IB.0.15

C.0.2D.0.25

10、改革开放后，在我国北京设立的第一家外资银行代

表处是（A）o

A.日本输出入银行B.花旗银行

C.汇丰银行D.荷兰银行

11、目前我国票据贴现业务的主要票据是（D）o

A.支票B.银行本票

C.商业承兑汇票D.银行承兑汇票

12、中国人民银行公开市场业务债券交易有（C）o

A.股票B.公司债券

C.回购和现券D.商业票据

13、我国中央银行现阶段货币政策的中介目标是（A）。

A.货币供应量B.控制通货膨胀

C.信贷规模D.充分就业

14、下列哪种结算工具适用于异地先拿货款后发货的结

算（A）?

A.银行汇票B.商业汇票

C.银行本票D.支票

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15、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也

肯定要造成较大损失的贷款可划分为（C）。

A.关注B.次级

C.可疑D.损失

16、票据贴现的期限最长不得超过（B）o

A.3个月B.6个月

C.9个月D.12个月

17、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些

可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款可划分为

（B）o

A.正常B.关注

C.次级D.可疑

18、在我国银行挂出的外汇牌价中（B）o

A.现钞买入价总是高于现汇买入价

B.现钞买入价总是低于现汇买入价

C.现钞卖出价低于现汇卖出价

D.现钞卖出价总是高于现汇卖出价

19、巴塞尔协议规定了银行的资本充足率必须（C）o

A.12%B.10%

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C.8%D.4%

20、我国加入WTO后3年内，允许设立中外合资证券

公司，但外资比例不得超过（A）o

A.41642B.41641

C.41702D.41643

21、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交

易记账当年计起至少保存（D）年。

A.2B.3C.4D.5

22、以下哪些行为不是金融机构在履行客户身份识别义

务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地

分支机构报告的可疑行为（B）o

A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件

的

B.客户以正当理由拒绝更新客户基本信息的

C.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完

整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其

他相关替代性信息的

D.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的

真实性、有效性、完整性的

23、接受洗钱活动报案的侦查机关是哪个部门？（C）

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A.人民银行总行B.当地人民银行分支机构查询

C.公安机关D.银监局

24、在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所

涉及的账户资金转往境外时，（B）依法暂时禁止客户提取

该账户资金的强制措施。

A.商业银行B.中国人民银行

C.公安机关D.银监局

25、国务院反洗钱行政主管部门应在采取临时冻结措施

之前或（D）小时之内，向有管辖权的侦查机关报案。

A.12B.24

C.36D.48

26、反洗钱调查中临时冻结不得超过（C）小时。

A.24B.36

C.48D.12

27、反洗钱调查中采取临时冻结措施应遵循的程序不包

括什么？（C）

A.报请批准B.书面通知

C.走访调查D.决定报案

28、下列哪项不是临时冻结的解除方式？（A）

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A.书面解除B.自动解除

C.通知解除D.以上都不对

29、下列哪项不属于破坏金融管理秩序罪（B）

A.持有、使用假币B.逾期贷款未还

C.非法吸收公众存款D.违法发放贷款

30、下列哪项不属于洗钱罪的上游犯罪？（D）

A.恐怖犯罪B.贪污贿赂犯罪

C.金融诈骗犯罪D.抢劫犯罪

31、在同城范围内支票的提示付款期为自出票之日起（D）

天。

A.7B.8

C.9D.10

32、洗钱活动不包括下列哪个过程（A）?

A.转移阶段B.处置阶段

C.离析阶段D.融合阶段

33、洗钱过程不具有哪项特征？（D）

A.改变有关金钱的形式

B.洗钱者首先考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有

权和来源

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C.洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹

D.洗钱者能够控制洗钱的关键步骤

34、我国反洗钱行政主管是哪个部门？（A）

A.中国人民银行B.地方政府

C.商业银行D.银监局

35、下列哪项不是中国人民银行依法应履行的反洗钱监

督管理职责？（D）

A.负责人民币和外币反洗钱的资金监测

B.在职责范围内调查可疑交易活动

C.按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构

交换与反洗钱有关的信息和资料

D.负责侦查所有涉及反洗钱案件的当事人和其他相关

单位和个人

36、反洗钱行政主管部门实施反洗钱调查时，其调查权

来源于（A）o

A.法律授权B.政府部门的授权

C.侦查机关的委托D.政府机关的委托

37、下列哪项不是反洗钱调查的适用条件？（B）

A.反洗钱调查只针对可疑交易活动

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B.反洗钱调查只针对可疑交易活动主体

C.可疑交易活动需要调查核实

D.以上都不对

38、下列哪项不是反洗钱调查中报案的适用条件？（D）

A.经调查仍不能排除洗钱嫌疑的

B.可疑交易活动已经过反洗钱调查

C.采取一定的形式报案。鉴于洗钱犯罪的专业性和复杂

性，用书面形式报案，更有利于侦查机关全面准确了解情况

D.经调查不属于人民银行调查范畴的

39、反洗钱调查中临时冻结是指，（C）依法暂时禁止

客户提取该账户资金的强制措施。

A.公安机关B.检察机关

C.中国人民银行D.银监会

40、反洗钱调查的对象局限于（C）o

A.承担反洗钱法律规定义务的行政机关

B.所有涉及案件的行政机关

C.承担反洗钱法律规定义务的金融机构

D.所有涉及案件的当事人和其他相关单位和个人

41、银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公

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司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务称为

（B）o

A.基金理财产品B.银保理财产品

C.国债投资产品D.人民币理财产品

42、在某个市场买入（或者卖出）某一交割月份的某种

商品合约的同时，在另一个市场上卖出（或者买入）同种商

品相应的合约，以期利用两个市场的价差变动来获利的行为

指（C）O

A.跨品种套利B.跨地区套利

C.跨市场套利D.跨国家套利

43、储户认为储蓄存款利息支付有错误时，有权向（B）

申请复核。

A.中国人民银行B.经办的储蓄机构

C.财政部D.银监会

44、（A）应负责对银行报送的核准类银行结算账户的

开户资料的合规性以及存款人开立基本存款账户的唯一性

进行审核。

A.中国人民银行B.银监会

C.保监会D.证监会

45、存款人在异地从事临时活动的，只能在其临时活动

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地开立一个（A）账户。

A.临时存款B.基本存款

C.专业存款D.一般存款

46、（B）是为鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女接

受非义务教育积蓄资金，促进教育事业发展而开办的储蓄。

A.存款储蓄B.教育储蓄

C.基金储蓄D.子女储蓄

47、特定贷款，系指经（C）批准并对贷款可能造成的

损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷

款。

A.中国人民银行B.财政部

C.国务院D.银监会

48、“工薪贷”的担保方式：（C）

A.抵押贷款B.担保贷款

C.信用贷款D.委托贷款

49、一般客户个人汽车消费贷款期限原则上不应超过（B）

年。

A.2B.3C.4D.5

50、生源地助学贷款的最高限额为每人每学年（D）元。

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A.3000B.4000

C.5000D.6000

51、持卡人可持信用卡在特约单位购物消费。单位卡不

得用于（B）万元以上的商品交易、劳务供应款项的结算。

A.5B.10

C.15D.20

52、（A）是指商业银行与政府部门、法人机构或其他

组织签订合同建立差旅费用报销还款关系，为其工作人员提

供日常商务支出和财务报销服务的信用卡。

A.商务差旅卡B.商务采购卡

C.商务出访卡D.商务旅游卡

53、金融机构向（B）或其派出机构申请开办电子银行

业务。

A.中国人民银行B.中国银监会

C.中国证监会D.中国保监会

54、网上银行又被称为（A）,因为它不受时间、空间

限制，能够在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供

金融服务。

A.“3A银行”B.“3B银行”

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C.“3C银行”D.“3D银行”

55、商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合

（D）规定的保险销售从业资格条件。

A.中国人民银行B.中国银监会

C.中国证监会D.中国保监会

56、通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员,

应当是持有（C）资格证书的商业银行销售人员。

A.银行从业资格人员B.证券从业资格人员

C.保险代理从业人员D.会计从业资格人员

57、股票型基金是以股票为主要投资对象的基金。股票

资产占基金净资产（B）以上。

A.0.5B.0.6

C.0.7D.0.8

58、跨市场ETF是指由（A）发起设立的，以复制的方

法追踪成份股分别在深、沪两交易所上市的标的指数的基金。

A.境内基金公司B.境外基金公司

C.境内证券公司D.境外证券公司

59、沪深300指数是从深圳和上海证券市场中选取市

值和交易量综合排名靠前的300只（B）作为样本编制而成

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的成份股指数。

A.B股B.A股

C.H股D.N股

60、（D）是指以股票价格指数作为标的物的金融期货

合约。

A.外汇期货B.商品期货

C.国债期货D.股指期货

61、根据征信业管理条例的规定，征信机构对个人不良

信息自不良行为或者事件终止之日（一般为该笔贷款或信用

卡欠款还清之日）起保存（D）年；超过（D）年的，应当予

以删除。

A.2B.3C.4D.5

62、第一套人民币于（B）全部停止使用。

A.36708B.20219C,39173D.20585

63、第五套人民币面额：20元；正面图案：毛泽东同

志头像；背面图案：（C）

A.长江三峡B.泰山

C.桂林山水D.杭州西湖

64、中国人民银行自（B）年开始发行贵金属纪念币，（B）

年开始发行普通纪念币。

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A.19781983B.19791984

C.19791983D.1978,1984。

65、个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地，无

论在哪里，您都可以到（B）o

A.人民银行总行B.当地人民银行分支机构查询

C.商业银行D.银监局

66、（B）是由商业银行（或发卡机构）发行的具有支

付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支

付工具或信用凭证。

A.汇票B.银行卡

C.本票D.支票。

67、个人信用报告主要包括基本信息、（C）、信用

卡信息和查询信用报告的记录。

A.存款信息B.法院判决信息

C.贷款信息D.配偶信息。

68、整存零取（B）元起存，存期分一年、三年、五年，

支取本金分一个月、三个月、半年一次，由客户开户时约定。

A.500B.1000

C.5000D.10000

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69、个人信息主体有权每年（B）次免费获取本人的信

用报告。

A.一B.二

C.三D.四

70、能辨别面额，票面剩余（D）以上，其图案、文字

能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按

原面额全额兑换。

A.三分之一（含三分之一）

B.五分之四（含五分之四）

C.三分之二（含三分之二）；

D.四分之三（含四分之三）

71、教育助学贷款一般最长期限不超过（B）年（特例

可达（B）年），可根据中国人民银行有关规定适当展期。

A.6,10B.8,12

C.8,10D.7,12

72、对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，小

额担保贷款经办金融机构可将人均最高额度提高至（A）万

元、总额不超过（A）万元，实行“捆绑式”贷款。

A.10,50B.15,50

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C.10,40D.15,55

73、第四套人民币面额5元；正面图案：藏族、回族

人物头像；背面图案为（C）O

A.南海和南天一柱B.珠穆朗玛峰

C.长江巫峡D.D黄河壶口瀑布

74、以注册商标专用权出质的综合授信期限一般不超过

（B）年，其间，贷款人可根据借款人生产经营状况的变化，

适当调整综合授信额度，在授信额度内借款人可随借随还。

A.2B.3

C.4D.5o

75、按照现行法律法规，（D）经理国库。

A.财政部门B.商业银行

C.银监D.中国人民银行

76、外汇一般具有（C）、普遍接受性、可偿性的三个

特征。

A.价值性B.可收藏性

C.可自由兑换性D.可比性

77、境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的

人民币兑回，按以下规定办理：在境内取得的经常项目合法

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人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材

料（含税务凭证）办理购汇；原兑换未用完的人民币兑回外

汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的

兑回有效期为自兑换日起（B）个月；对于当日累计兑换不

超过等值（B）美元（含）以及离境前在境内关外场所当日

累计不超过等值（B）美元（含）的兑换，可凭本人有效身

份证件办理。

A.125001000B.245001000

C.24500500D.2410001000

78、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或

者当日累计人民币（C）万元以上或者外币等值20万美元

以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心

报告。

A.50B.100

C.200D.300

79、被称为保密天堂的国家和地区，较为典型的有：瑞

士、开曼、（D）、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一

些岛国。

A.美国B.日本

C.卡塔尔D.巴拿马

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80、(C)中华人民共和国反洗钱法出台。

A.38961B.39083

C.38991D.39356

81、(A)是指经济主体在金融活动中遭受损失的不确

定性或可能性。

A.金融风险B.流动性风险

C.信用风险D.利率风险

82、维护金融稳定的工具不包括以下(C)o

A.流动性支持B.资本账户管理

C.审慎监管D.支付体系支持

83、(B)是维护金融稳定的基础。

A.经济增长B.政治保障

C.金融监管D.金融机构相互协作

84、货币政策的目标是(A)o

A.保持币值稳定B.维护金融稳定

C.防止通货膨胀D.促进经济增长

85、(C)不属于政策性银行。

A.国家开放银行B.中国进出口银行

C.中国农业银行D,中国农业发展银行

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86、一般而言，如果交易协议达成后，在未来某一特定

时间才办理交割的交易称为(B)o

A.期权交易B.期货交易

C.权证交易D.股票交易

87、(D)是资金供给者向资金需求者(通常是公司)

提供资金的所有权凭证。

A.期货B.保险

C.债券D.股票

88、以下不属于保险功能的是(D)o

A.经济补偿B.融通资金

C.社会管理D.资源配置

89、(C)是维护金融体系稳定的重要手段。

A.经济增长B.政治保障

C.金融监管D.金融机构相互协作

90、(A)是金融安全网的重要组成部分，通常是指中

央银行出于防范系统性风险的考虑，对金融机构提供流动性

支持的一种制度安排。

A.最后贷款人职能B.审慎监管职能

C.存款准备金制度D.存款保险制度

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91、以下（B）是不属于中央银行履行最后贷款人职能

的原则。

A.中央银行提供的资金支持是短期的。

B.中央银行对任何流动性出现困难的金融机构都提供

金融支持。

C.中央银行执行惩罚性利率，促使风险机构为自己的不

谨慎行为付出代价。

D.要求借款机构提供优质抵押品或其他形式的可靠担

保。

92、紧急贷款是指中国人民银行为帮助发生支付危机的

金融机构缓解支付压力、恢复信誉，防止出现（C）金融风

险而发放的人民币贷款。

A.流动性B.操作性

C.系统性D.非系统性

93、根据最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若

干意见的解释，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,

各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不

得超过银行同类贷款利率的（B）（包含利率本数）。

A.二倍B.四倍

C.六倍D.八倍

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94、根据规定，未经国家有关主管部门批准向特定对象

变相发行股票或者公司企业债券超过（A）人的属于擅自发

行股票、债券。

A.200B.300

C.400D.500

95、以下（D）不属于非法集资活动的常见手段。

A.承诺高额回报B.虚假夸大投资项目

C.以虚假宣传造势D.承诺适当利息分红

96、维护金融稳定的一般框架是（C）o

A.判断风险分析风险采取措施

B.判断评估监测分析采取措施

C.监测分析判断评估采取措施

D.监测风险判断风险评估风险

97、商业银行期限错配是指（A）0

A.商业银行依靠短期存款来为长期存款融资进而产生

的期限不匹配问题；

B.商业银行由于发放长期贷款而使得短期流动性不足

产生的问题了；

C.商业银行为了调剂资金余缺通过同业拆借来解决流

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动性问题；

D.商业银行表外业务影响银行当期损益而产生的问题。

98、根据国际存款保险机构协会（IADI）的统计，到2006

年底，全球已有（B）个国家和地区通过立法建立了存款保

险制度。

A.94B.95

C.96D.97

99、（B）中国保监会颁布了保险保障基金管理办法,

以保险保障基金的形式初步建立了保险业投资者保护制度。

A.38139B.38322

C.38869D.39052

100、（D）是指为维护金融稳定，经国务院批准，中

国人民银行发放的用于防范和处置金融风险的再贷款。

A.中央银行专项借款B.紧急贷款

C.风险处置贷款D.金融稳定再贷款

101、凡发生涉外收入的申报主体，应在解付银行解付

之日或结汇中转行结汇之日后（B）个工作日内办理款项的

申报。

A.3B.5

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C.10D.14

102、单笔或者当日累计人民币交易（B）万元以上或者

外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金

结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的

现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.10B.20

C.30D.50

103、人民币自1948年发行以来，至今已发行了（C）

套纸币。

A.3B.4C.5D.6

104、支票影像交换系统可实现支票在什么范围内通用

（A）o

A.全国B.全省

C.本地区D.境内外

105、银行办理一般存款账户、其他专用存款账户和个

人银行结算账户开户手续后，应于开户之日起（A）个工作

H内向人民银行当地分支行（即账户管理系统）报备。

A.5B.7

C.10D.15

106、金融机构应当按规定建立客户身份资料交易记录

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保存制度，对客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信

息在交易结束后，应当至少保存几年？（C）

A.3B.4C.5D.6

107、“洗钱罪”最早在我国法律规定上出现是哪年？

（B）

A.1992年B.1997年

C.1999年D.2000年

108、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人

身份证件上姓名的个人客户开立账户的，有何处罚规定？（A）

A.由中国人民银行给予警告，并处以1000元以上

5000元以下罚款

B.由中国人民银行给予警告，并处以5000元以上

10000元以下罚款

C.由中国人民银行给予警告，并处以1000元以上

10000元以下罚款

D.由中国人民银行给予警告，并处以1000元以上

50000元以下罚款

109、银行卡被吞卡后，持卡人要注意保管好吞卡凭条，

吞卡在（A）个工作日内，持有效身份证件及其他可以证明

卡片持有者的材料到ATM所属网点办理领卡手续。

第25页共42页

A.3B.4

C.5D.6

110、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记

录保存管理办法第七条规定：金融机构为自然人客户办理人

民币单笔（C）万元以上或者外币等值（C）万美元以上现金

存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证

明文件。

A.10；2B.5；2

C.5；1D.15；3

二、填空题

1.银行消费行为大致可以分为两类（购买、使用银行

产品）的行为和（接受银行服务）的行为。

2.（安全权）是银行消费者作为消费主体享有的首要

和必不可少的基本权利。

3.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（平等、自

愿、公平和诚实信用）的原则。

4.银行消费者的受教育权可以分为两类：（银行消费知

识）的教育权和（消费者权益保护知识）的教育权。

5.银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消

费者享有（人格尊严）以及（民族风俗习惯）受到尊重等权

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利。

6.银行不得以（格式合同、通知、声明、告示）等方

式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。

7.银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规

定向消费者出具合法的（交易凭证）或者（服务单据）。

8.对消费者的投诉，应认真调查，（弄清事实，依法处

理），并在规定时限内告之消费者处理结果。

9.银行业务人员应遵循（公平竞争、客户自愿）原则。

10.从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗钱，及时报告

（大额交易）和（可疑交易）。

11.银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及（商业

贿赂），拒绝黄、赌、毒。

12.2009年，美国众议院先后表决通过（金融消费者保

护机构法案）和（华尔街改革与消费者保护法案），标志着

美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。

13.澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规有（银行

营运守则、金融服务改革法令、澳大利亚证券及投资事务委

员会法）等。

14.加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有（银

行法、存款保险公司法、金融消费者管理局法）等。

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15.日本大规模的消费者权益保护运动兴起于（20世纪

60年代）。

16.进入21世纪以来，韩国的消费者政策从保护消费

者转向（“武装”消费者），强调突出消费者与经营者的平等

和主动的角色和作用。

17.2006年，中国银行业监督管理委员会发布（商业银

行金融创新指引），首次引入了“金融消费者”的概念，强

调隐含的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。

18.2006年7月，中国银行业协会组织68家会员银行

共同签署了（银行反不正当竞争公约），以此加强对会员银

行的经营行为约束。

19.消费者权益保护的工作原则是（预防为先、教育为

主、依法维权、协调处置）。

20.香港证监会在2009年9月25日公布了（建议加强

投资者保障措施的咨询文件），在金融产品的售前阶段、产

品销售过程中及销售后的信息披露方面均做出要求。

21.20n年6月，中国台湾通过了（金融消费者保护法）,

这是台湾消费者权益保护的重大突破，也是“三次金改”的

重要举措。

22.开展储蓄业务的商业银行遵循（存款自愿、取款自

由、存款有息、为储户保密）的原则。

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23.消费者可根据自身需要，在开立整存整取定期存款

帐户时，可以要求银行为其办理（定期存款到期约定转存）

业务。

24.储蓄消费者有权自己选择存款的（种类、期限、金

额）。

25.消费者有权获知储蓄存款（种类、利率及计结息方

式）。

26.消费者不得（出租、转借）银行个人结算帐户，不

得利用银行个人结算帐户套取银行信用。

27.消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款，

必须持（存单/折、借记卡）等和（本人有效身份证件）办

理。

28.银行协助有权机关查询、冻结和扣划工作应当遵循

（依法合规、不损害客户合法权益）的原则。

29.外汇储蓄存款帐户按交易性质分为（外汇结算帐户、

外汇储蓄帐户、资本项目帐户）。

30.（活期）储蓄存款是存款时不限定存期可随时存取

的产品。

31.人民币活期储蓄存款起存金额为（1）元。

32.外币活期储蓄存款起存金额为不低于（20）元人民

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币的等值外汇。

33.（支付结算）是指商业银行利于其广泛的网络，为

客户完成资金给付或清算的行为。

34.跨行取款包括同城跨行取款和（异地跨行取款）。

35.单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守（恪

守信用，履约付款；谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫

款）的原则。

36.支付结算业务中所称的票据，主要指（银行汇票、

商业汇票、银行本票和支票）。

37.汇兑凭证记载的汇款人名称、收款人名称，其在银

行开立存款账户的，必须记载其（账号），欠缺记载的，银

行不予受理。

38.银行本票是（银行）签发的，承诺自己在见票时无

条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

39.银行卡是指由商业银行向社会发行的具有（支付信

用、现金存取、转帐收付和消费）等全部或部分功能的电子

支付工具。

40.银行卡是我们最常用的支付结算工具，包括（借记

卡）和贷记卡。

41.银行卡按币种分为（单币卡、双币种卡和多币种卡）。

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42.银行卡按信息载体分为（磁条卡、芯片（IC）卡、

磁条芯片复合卡）。

43.银行卡按品牌分为（VISA卡、万事达卡、银联卡）

等。

44.银行卡按等级分为（普通卡、金卡、白金卡）。

45.发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见”,

即（亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件原件及资

信证明原件）。

46.持卡人透支用款超过信用额度，发卡银行以超过部

分为基数收取（超限费）。

47.信用卡境内ATM取现，如属于客户溢交款，取现单

日一般不超过（2万）元。

48.信用卡透支取现单日一般不超过（2000）元。

49.根据银行卡业务管理办法，到期还款日前还清全部

欠款，发卡银行对于持卡人的（消费交易欠款）免收透支利

息，取现、转账交易不免息。

50.持卡人发现信用卡丢失，应及时进行（挂失），经

发卡银行核准后，防范可能造成的损失。

51.（个人贷款）是指银行或其他金融机构向符合贷款

条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、

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外币贷款。

52.个人贷款根据担保方式的不同，可以分为（信用贷

款）和担保贷款。

53.贷款人以合法方式筹集的资金自主发放，风险由贷

款人承担，并由贷款人收回本金和利息的贷款种类为（自营

贷款）。

54.（个人住房贷款）是指贷款人向借款人发放的用于

购买自用普通住房的贷款。

55.（个人消费贷款）是指商业银行向借款人发放的用

于购买个人或家庭所需的产品或服务的贷款。

56.（个人经营性贷款）是指银行向符合相关规定的借

款人发放的用于生产经营的个人贷款。

57.（最高额抵押）是指经抵押人与抵押权人签订协议,

在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内发生的债权作

担保。

58.（个人综合授信）业务是指银行根据个人客户取得

抵质押、保证、信用的综合信用情况对个人贷款客户确定最

高授信额度，在不超过授信有效期和可用额度的条件下，借

款人可一次授信，多次向贷款银行申请具有明确用途的个人

贷款业务。

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59.（个人质押贷款）是指借款人以未到期权利凭证作

质押，从贷款银行取得一定金额并按期归还贷款本息的一种

个人贷款。

60.个人贷款到期后，经贷款银行同意，借款人可以申

请贷款展期，一年以内的贷款展期期限累计不得超过（原贷

款期限）。

61.（贷款银行受托支付）是指贷款银行根据借款人申

请，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

62.（贷款银行自主支付）是指贷款银行根据借款人的

提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自

主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

63.（个人征信）是指依法设立的个人信用征信机构对

个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信

用信息查询和评估服务的活动。

64.（还款能力）是指借款人在扣除生活费和其他开支

后，所能创造的充足的现金流的能力以及贷款到期时偿付利

息及本金的能力。

65.贷款调查应以（实地调查）为主、（间接调查）为

辅。

66.消费者在申请贷款时，应按银行要求的内容和形式,

向银行提供真实、合法、有效的（身份证明、工作单位信息、

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收入证明、资产证明、贷款用途证明、联系方式）等信息。

67.在个人贷款业务中，借款人处于消费者地位，其与

银行之间的法律关系为借款合同关系，包括（贷款申请，贷

款调查、审查、审批，贷后管理，贷款结清）等阶段。

68.在个人贷款存续期间，消费者应接受银行对（贷款

使用情况、消费者经营情况、财务状况）等的监督，按银行

要求提供财务报表、收入证明、贷款用途证明等信贷资料。

69.消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约

定收取（提前还款补偿金）。

70.银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的（个人

信息、经营信息、财务信息、资产信息）等非公开信息保密，

未经消费者允许，不得将上述信息透露给第三人，否则将承

担法律责任。

71.目前我国国债主要有（储蓄国债）和（记帐式国债）

两种类型。

72.储蓄国债由分为（电子式国债）和（凭证式国债）。

73.记帐式国债的价格会随着（市场利率）的变动而发

生波动消费者要承担一定的利率变动风险。

74.保管箱业务是指银行与客户签订保管箱租用合同，

向租用人有偿出租保管箱供其存放（贵重物品、有价证券、

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文件资料）等物品的一项商业银行中间业务。

75.保管箱业务的核心内容是“租”，银行服务的内容

是保管箱场所及箱体设施的（安全、可靠）。

76.银行只对保管箱场所及箱体设施的安全、可靠负责,

并不对（消费者存入物品的质量和数量）负责。

77.（代收代付）是商业银行利用自身的结算便利，接

受客户的委托代其办理指定款项收付事宜的业务。

78.代收代付业务一般属于银行机构业务，涉及（银行、

机构客户、个人客户）三个相关方。

79.在代收代付业务中，银行仅作为委托方执行委托单

位的收付指令，银行仅对（指令执行的准确与否）负责，而

不对收付指令的正确与否负责。

80.在代收代付业务中，银行有权按照代收代付协议约

定，向委托单位收取（代理手续费）。

81.（个人购汇）是指个人向银行购买用于向境外支付

的外汇银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易发生之日的

人民币汇率收取等值人民币的行为。

82.消费者可以自主决定是否申请注册电子银行业务，

自主选择注册电子银行的渠道种类（网上银行、手机银行、

电话银行）等。

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83.在电子银行服务协议生效期间，消费者可以自主决

定是否申请（暂停、恢复、注销）电子银行业务。

84.通过电子银行渠道办理相关交易后，消费者可以在

规定的时限内到银行营业网点（补登存折）或（补打交易明

细）。

85.消费者对电子银行服务有疑问、建议或意见，可拨

打银行客服热线、（登陆银行官方网站或到银行营业网点）

进行咨询或投诉。

86.电子银行消费者所填写的申请表和所提供的资料

必须（真实、准确、完整）。

87.在（电子银行服务协议）生效期间，所提供的注册

信息如有所变动应主动及时办理相关变更手续。

88.商业银行对于电子资金转移与支付业务应明确统

一的（电子银行业务管理）部门，持续具备各相应的专业能

力和管理能力，明确风险管理责任。

89.消费者应接照（银行）公布的电子银行服务收费项

目及标准支付相关服务费用。

90.金融机构的电子银行安全评估，应接受（中国银监

会）的监督指导。

91.中国银监会聘用外部专业机构对金融机构电子银

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行系统进行检查时，应与被委托机构签订书面合同和（保密

协议）。

92.金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业

务的不同类型，分别适用（审批）制和（报告）制。

93.已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止

全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前（3）

个月就终止电子银行服务的原因及相关问题处置方案等，报

告中国银监会，并同时予以公告。

三、判断题

1为保障银行消费者隐私权，商业银行有权拒绝任何单

位或者个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款。（错）

2银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出

对银行消费者不公平、不合理的规定，或减轻、免除其损

害消费者合法权益所应当承担的刑事法律责任。（错）

3银行消费行为大致可以分为两类：购买、使用银行产

品的行为和接受银行服务的行为。（对）

4银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交

易的前提条件是享有公平交易权。（错）

5银行消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识

的教育权和消费权益保护知识的教育权。（对）

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6世界上最早提出消费者权益保护的国家是英国。（错）

7银行在地面比较光滑的营业厅里明确告示“小心地

滑”，是银行消费者知情权的表现。（错）

8FPC是英国金融服务监管局的简称。（错）

9CFPA代表的机构名称全称是消费者金融保护署。（对）

102006年，中国银行业监督管理委员会消费者保护局

成立，表明监管部门将消费者权益保护工作提高到一个更

高的层次。（错）

11大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍主要有知

情权不够充分、选择权受限和公众金融教育机制不完善。

（对）

12大陆地区银行消费者权益保护的工作原则有：依法合

规、自觉保密、规范操作、主动回避。（错）

13开展储蓄业务的商业银行应遵循“存款自愿、取款自

由、恪守信用、履约付款”的原则。（错）

14消费者可以根据自身需要，在开立整存整取定期存款

帐户时，可以要求银行为其办理定期存款到期约定转存业

务。（对）

15消费者可以按照与银行约定的日期取款，也可以不按

照约定的日期取款。（对）

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16消费者向外汇储蓄帐户存入外币现钞，当日累计等值

一万美元以下（含）的，可以在银行直接办