金融基础知识培训课件

金融基础知识培训目录content金融机构体系概述01中央银行02商业银行03非银行金融机构0401金融机构体系的概述金融机构一般是指经营货币与信用业务，从事各种金融活动的组织机构。金融机构体系是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体。一．金融机构体系的功能金融机构体系是金融市场的主体。概括来讲，金融体系机构具有以下功能：（一）充当资金流通媒介的功能。一国金融机构体系最基本的经济功能是充当资金流通的媒介，使资金从盈余方向流向缺乏方，让资金发挥最大的效益。这一功能的实现要借助于两种方式：间接融资和直接融资。金融机构体系不仅是间接融资的桥梁或纽带，而且在直接融资市场上发挥着重要中介作用。（二）提供和创造货币的功能。流通中的货币是银行体系提供和创造的。概括地说，中央银行提供了基础货币，商业银行创造了存款货币。中央银行虽然虽然不对一般企事业单位贷款，不能由此派生存款，但却掌握着商业银行创造存款货币的源头—基础货币的创造与提供；商业银行作为直接货币共给者，其创造存款货币的存贷活动，从而能提供的货币数量，均建立在基础货币这个基础之上。正是中央银行和商业银行的业务活动形成了流通中的货币供给量。（三）稳定金融和经济的功能。各国金融当局作为金融机构体系的最高监管机构发挥着稳定金融体系、保障金融体系安全、有效运行的功能。金融行业是一个高风险的行业，他们所面临的风险极多，如信用风险、利率风险等。而金融风险不仅制约着金融行业本身的生存与兴衰，也极大地影响着国民经济的稳定与发展。因此，世界各国无不对金融行业实施严格的监管。我国金融监管采取的是统筹安排、分业监管的模式。现代市场经济国家的金融机构体系是由众多银行与非银行金融机构构成的，其中银行机构居主导地位。二．金融机构体系的构成（一）银行机构关于银行机构，西方各国的具体设置形式不尽相同，甚至对同类性质的银行也有不同的称谓，或对性质有别的同一银行使用同一称谓。但就全部银行机构的组成来看，主要可分为中央银行、存款货币银行和专业银行三大类。1.中央银行与金融监管机构。中央银行是一国金融机构体系的中心环节，处于特殊的地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能；金融监管机构在一国的金融活动中担任监管的职能。有些中央银行也同时担任金融监管的职能，有的则另设机构行使该职能。2.存款货币银行。又称商业银行，是西方各国金融体系中的骨干力量。他们以经营工商业存放贷款为主要业务，并为客户提供多种服务。3.专业银行。专业银行不像商业银行那样经营无所不包的业务，而是集中经营指定范围内的业务，提供专门性及特定需要的金融服务。它包括政策性专业银行（如开发银行、农业银行、进出口银行）和商业性专业银行（如储蓄银行、投资银行、抵押银行）。银行非银行金融机构（二）非银行机构现代市场经济国家的金融机构体系是由众多银行与非银行金融机构构成的，其中银行机构居主导地位。非银行金融机构也称其他金融机构，其构成比较复杂。比如，保险公司、投资公司。信用合作组织、基金组织、消费信贷机构、租赁公司、证券交易所等都包括再内。20世纪80年代以来，随着各国金融自由化进程的加快，非银行金融机构发展非常迅速，在金融机构体系中，非银行金融机构的重要性和地位不断上升。三.我国现行金融机构体系从1948年12月1日中国人民银行诞生以来，我国金融机构体系历经几十年的风雨坎坷，几度飞跃，建立起了比较健全的金融机构体系、各类金融机构也有了相当程度的发展。目前外国已经形成了一个以中央银行为核心，商业银行为主体，政策性银行、非银行金融机构、外资金融机构并存的合理分工、互相竞争的现代金融体系。02中央银行一、中央银行的性质与职能中央银行的性质中央银行是金融机构体系的核心，是代表政府管理金融、调控国民经济的重要机构。中央银行的性质是由其业务活动特点和所能发挥的作用所决定的。从其业务活动特点看，他是特殊的金融机构。一方面，中央银行的主要业务活动同样具有银行的存贷汇业务特征；另一方面其业务对象、业务宗旨又与金融机构不同。从中央银行发挥的作用看，它是保障金融稳健运行，调控国家宏观经济的行政机构。中央银行通过国家特殊授权，承担监督管理普通金融机构和金融市场的重要职责。同时，中央银行处于整个社会资金运动的中心环节，时国民经济运行的枢纽，是货币供给的提供者和信用活动的调节者。所以中央银行对金融业的监督和对货币信用的调控对宏观经济运行具有直接的重要影响。可见，中央银行是宏观经济运行的调控中心。中央银行的性质是由其业务活动特点和所能发挥的作用所决定的。从其业务活动特点看，他是特殊的金融机构。一方面，中央银行的主要业务活动同样具有银行的存贷汇业务特征；另一方面其业务对象、业务宗旨又与金融机构不同。从中央银行发挥的作用看，它是保障金融稳健运行，调控国家宏观经济的行政机构。中央银行通过国家特殊授权，承担监督管理普通金融机构和金融市场的重要职责。同时，中央银行处于整个社会资金运动的中心环节，时国民经济运行的枢纽，是货币供给的提供者和信用活动的调节者。所以中央银行对金融业的监督和对货币信用的调控对宏观经济运行具有直接的重要影响。可见，中央银行是宏观经济运行的调控中心。一、中央银行的性质与职能中央银行的业务特点中央银行的性质决定了中央银行的业务特点：1.不以盈利为目的。中央银行在其业务经营中虽然会取得利润，但盈利不是目的。中央银行以金融调控为己任，稳定货币、促进经济发展是其宗旨。2.不经营普通银行业务。原则上中央银行不对社会上的企业、单位和个人办理存贷、结算业务，只与政府或商业银行发生资金往来的关系。3.具有相对独立性。在制定和执行货币政策时，中央银行具有相对独立性，不受其他部门或机构的行政干预和牵制。（二）中央银行的职能1、发行的银行。中央银行是发行的银行是指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。中央银行集中与垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本最重要的标志，也是其发挥全部职能的基础。3、政府的银行。中央银行是政府的银行是指：（1）中央银行根据法律授权指定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；（2）中央银行代表政府参加国际金融活动，签订国际金融协定，参与国际金融事务；（3）中央银行为政府代理国库，办理政府需要的银行业务，提供各种金融服务。2、银行的银行。中央银行是银行的银行是指：（1）中央银行的业务对象不是一般的企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；（2）中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行传统的存贷汇业务特征；（3）中央银行为商业银行和其他金融机构提供信用支持、服务，同时也是其管理者。中央银行的职能是其性质的具体表现。中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行，这是中央银行职能最典型的概括。（三）我国的中央银行中国人民银行是我国的中央银行，是在国务院领导下制定的和执行货币政策、完善金融机构的运行规则、维护金融稳定、进行宏观金融调控的国家机关。中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。1984年以前，中国人民银行即行使中央银行的职能，有对企事业单位和个人办理存贷款等业务。1983年9月，国务院决定中国人民银行行使中央银行的职能，同时成立中国工商银行，办理有关具体业务。中国人民银行的性质决定了他的特殊地位。根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院的领导下，依法独立履行职责，不受地方政府和各级政府的干预。中国人民银行履行下列职责：依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币的流通；持有、管理、经营国家黄金、外汇储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行，负责金融业的统计调查、分析和预测；指导和部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监控；监督管理银行间同行拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；作为国家的银行从事有关的国际金融活动和履行国务院规定的其他职责。（三）我国的中央银行中国人民银行的分支机构根据总行的授权履行各自职责。1998年11月，中国人民银行改变了过去按行政区划设置分支机构的做法，撤消了31家省级分行；重新按经济区划在全国设立上海、广州、济南、南京、武汉、沈阳、西安、天津、成都九家跨省区分行；在北京和重庆成立了两个营业部。这一改革有利于按经济发展需要实施中央银行的宏观调控职能。2003年4月，我国成立银行业监管委员会，原属中国人民银行的有关金融监管的职责移交给银监会执行。""03商业银行商业银行概述商业银行的性质商业银行商业银行是以获取利润为目标，以经营金融资产和负债为主要内容的综合性、多功能的金融企业。在现代市场经济中，商业银行在各自金融机构中活动范围最广，资本最雄厚，机构数量最多，对经济的影响最深刻，地位也最为重要，是中央银行实施宏观调控的主要传导机构。商业银行是以追求利润为目标的企业。商业银行具有现代企业的基本特征，其经营目标和经营原则与一般企业相同，所以商业银行同样要追求经营利润的最大化，要实行自主经营、自负盈亏、自担风险、自求发展的原则。商业银行是以金融资产和负债为经营对象的特殊企业。商业银行是综合性、多功能的综合企业。商业银行的基本职能商业银行信用中介职能。信用中介职能是商业银行最基本、最能反应其经营活动特点的职能。

由于商业银行业务的综合性、广泛性和它在金融机构体系中不可替代的主导地位，使得商业银行具备了其他金融机构所不具备的职能；支付中介职能。支付中介职能是指商业银行接受客户委托，办理货币收付、结算、汇兑和保管等业务，从而形成企事业单位和个人的货币保管者、出纳者和支付中介人。信用创造职能。这是商业银行特有的职能。金融服务职能。商业银行利用其联系面广、信息灵通快捷，特别是借助于电子银行业务的发展，在传统的资产负债业务以外不断开拓业务领域，广泛开办了一系列的服务性业务，从而使商业银行具有了金融服务职能。商业银行的经营原则商业银行安全性原则。流动性原则。盈利性原则。我国的商业银行体系我国的商业银行体系大体可以分为两大类：国有控股商业银行和其他商业银行。04非银行金融机构非银行金融机构"20世纪80年代以来，随着各国金融自由化进程的加快，非银行金融机构发展迅速，在金融体系中的重要性和地位不断的攀升。非银行金融机构一般来说主要包括保险公司、信托公司、证券公司、投资基金公司、信用合作社、金融租赁公司、财务公司、养老或退休基金、典当行。"保险公司保险公司是经营保险业务的金融机构。保险公司主要是依靠投保人缴纳保费和发行人寿保险等方式筹集资金，对发生意外灾害和事故的投保人予以经济补偿，是一种以经济补偿为特征的特殊信用融资方式。保险公司的资金运用，除保留一部分以应付赔偿所需之外，其余部分用来投资，主要投向政府债券和收入较稳定的企业债券和股票，有时也用来发放不动产抵押贷款或保单贷款等。保险公司的业务分为两大类：一是财产保险业务，主要包括财产损失保险、责任保险、信用保险等业务；二是人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等业务。信托起源于英国，是建立在信任的基础上，财产所有者出于某种特定目的或者社会公共利益，委托他人管理和处分财产的一种法律制度。在发达的市场经济国家，信托业已经发展成为现代金融业的重要支柱之一。与银行、证券、保险并称为现代金融业四大支柱。信托公司证券公司证券公司又称证券商，是专门经营证券业务的非银行经融机构。我国证券公司的业务范围一般有：代理证券发行业务；自营、代理证券买卖业务；代理证券还本付息和红利的支付；证券的代保管和签证；接受委托代收证券本息和红利；接受委托办理证券的登记和过户；证券抵押贷款；证券投资咨询业务等。信用合作社是一种互助合作性金融组织，通常分为农村信用合作社和城市信用合作社。最早的信用社创建于1849年的农村。这类金融机构一般规模不大，其资金主要来源于合作社成员所缴纳的股金和吸收的存款，其贷款主要以信用合作社的成员为对象。财务公司是指为企业集团及其内部各成员单位办理相互之间资金融通业务的金融机构。他与商业银行的根本区别在于财务公司有其限定的付对象，其业务范围必须严格限定在企业集团内部各个成员之间，二不能对集团之外的其他企业或社会公众从事资金融通业务。信用合作社财务公司养老或退休基金是一种向参加养老计划者