2024年银行考试-中级银行业专业人员资格历年考试高频考点试题附带答案

2024年银行考试-中级银行业专业人员资格历年考试高频考点试题附带答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.在实施零售贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按照（）的原则进行管理。A、实时监控B、差别管理C、动态管理D、重点关注E、贷后检查2.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。A、国债B、股票C、企业债券D、金融债券3.商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。4.下列选项中具有法人资格的是（）。A、某银行董事会B、个体工商户C、某公司财务部D、一个公司5.银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（）。A、借款人全额购买的期房B、借款人自有住房C、借款人自有商用房D、借款人抵押在银行的住房6.个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A、汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者B、汽车实际成交价格C、贷款银行认可的评估价格D、汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者7.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括（）。A、技术变革和应用状况B、信贷市场的潜在进入者C、各级政府机构的运行程序D、信贷客户的分布与构成8.久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。A、内部资金转移定价B、负债久期C、资产久期D、收益率曲线E、经济资本9.下列关于单笔贷款授信额度的说法，不正确的是（）。A、主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度B、经过借贷和还款后，可重复借贷C、被批准于短期贷款，长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度D、单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时问安排、定价、担保等10.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。A、信托公司B、保险公司C、证券公司D、农村信用联社E、商业银行11.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有（）。A、内部欺诈B、经营中断和系统瘫痪C、外部欺诈D、国家政策变动E、实物资产的损毁12.下列关于五险一金的缴纳，说法正确的是（）A、五险的缴费基数通常是以职工本人上年度的月平均工资为基础进行确定B、养老保险的企业费率为20％，职工个人费率为8％C、医疗保险的企业费率为1％，职工个人费率为0.2％D、工伤保险的职工个人费率为1％E、住房公积金的企业费率和职工个人费率相同13.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。14.资产管理阶段的资产管理核心是对资产的优化配置，协调处理流动性和盈利性之间的矛盾，满足利润最大化的经营目标。15.风险资产组合的方差是（）A、组合中各个证券方差的加权和B、组合中各个证券方差的和C、组合中各个证券方差和协方差的加权和D、组合中各个证券协方差的加权和16.关于企业所得税，下列说法正确的是（）A、企业所得税的计税依据是纳税人每一年度的收入总额B、个人独资企业、合伙企业不适用《企业所得税法》C、企业所得税的比例税率是25％D、居民企业应当就其来源于中国境内、境外的所得缴纳企业所得税E、符合条件的小型微利企业，减按20％的税率征收企业所得税17.下列关于风险事故的说法不正确的是（）A、风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B、事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C、一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D、事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象18.如果房地产市场发展过热，一方面居民大量存款买房，另一方面大量房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，当房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括（）。A、操作风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险E、信用风险19.商业银行通过实现四大转变，已经从资金的提供者转变为资金（）。A、持有者B、运用者C、组织者D、托管者20.某县原税务局以漏税为由处个体户孙某罚款二千元。孙某不服，向市税务局提出复议申请，复议机关维持了原处罚决定。此时适逢税制改革，税务局被一分为二，分为国税局和地税局，则孙某提起行政诉讼的被告是（）。A、县国税局B、县地税局C、市国税局D、市地税局E、县原税务局21.商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。22.国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的3％。23.商业银行短期贷款档案保管期限自贷款结清后第二年起，原则上一般再保管（）年。A、3B、7C、10D、524.公司贷款中，（）可作为业务部门上级领导进行判断的基础性信息。A、贷前调查B、业务人员个人承诺C、业务人员撰写的会谈纪要D、银行业务人员当面汇报25.（）是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段。A、法律声明文件B、相关信息披露C、方案执行确认书D、持续理财规划服务第2卷一.参考题库(共25题)1.（）是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。A、骆驼评级体系B、ARROW评级体系C、“腕骨”监管指标体系D、风险评价体系2.商业银行的承诺业务可以分为（）。A、项目贷款承诺B、票据发行便利C、银行保函业务D、开立信贷证明E、客户授信额度3.对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A、交易B、头寸C、风险价值D、止损4.客户关系管理的核心是客户信用管理。5.申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（）。A、借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B、婚姻状况证明C、合法的商品房购买合同或协议D、借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据E、有效的担保证明6.内部审计章程应包括（）。A、内部审计目标和范围B、内部审计地位、权限和职责C、内部审计与外部审计的关系D、总审计师的责任和义务E、内部审计与风险管理、内部控制的关系7.归还商业助学贷款在借款人离校六个月后开始，贷款须按年分次偿还。8.国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A、1天B、2～3天C、4～5天D、7～8天9.商业银行在确定某一客户的信贷限额时，所要考虑的因素包括（）。A、金融产品信用风险暴露的具体状况B、客户的最高债务承受额C、商业银行经济资本配置状况D、客户损失限额E、客户资信状况10.在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。11.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。 A、监督管理银行间债券市场、外汇市场B、发行人民币、管理人民币流通C、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D、维护支付、清算系统的正常运行12.风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。A、不良贷款迁徙率B、资本充足程度C、核心负债比例D、盈利能力E、准备金充足程度13.风险事件： 2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。 自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。 相关背景： 北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。 北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。 从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆人资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。资本充足率低是导致英国北岩银行危机的一个重要因素。商业银行应对资本充足率进行压力测试，下列不属于资本充足率压力测试框架的是（）。A、情景选择B、定量压力测试C、资本规划D、定性压力测试及管理行动14.商业银行的内部评级体系能够在信用风险管理的（）方面发挥重要作用。A、经济资本配置B、贷款定价C、计提准备金D、限额管理E、经风险调整的绩效考核15.（）被认为是现代内部审计的开始。A、1935年B、1941年C、1949年D、1945年16.押品类别为应收账款或保本型理财产品的，应在（）登记。A、证券登记结算公司B、所在地的工商行政管理部门C、商业银行D、中国人民银行征信中心17.商业银行在设计市场风险限额体系时，应当综合考虑的因素有（）。A、外部市场的发展变化B、自身业务性质、规模和复杂程度C、资本实力以及与之相适应的风险承受能力D、业务经营部门的既往业绩E、从业人员的专业水平和经验18.办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括（）。A、借款人还款能力降低B、借款人还款意愿发生变化C、审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷D、借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为19.与信贷客户谈判时，要适当让步，关于让步策略，下列说法不正确的是（）。A、主要问题力求让对方先让步B、让步速度要适中，不宜过快C、要做同幅度、对等的让步D、让步要有适当的回报20.下列有关关联交易的说法，正确的有（）。A、与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征B、横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组C、集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制D、国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方E、纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售21.贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。22.对破产人的特定财产享有受偿权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。23.典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款24.金融租赁行业既可以扩大先进装备进口，又能促进国产设备出口，平衡国际贸易，更好地配合我国的国际产能合作等战略实施。25.个人基础数据库信用信息查询主体不包括（）。A、商业银行B、司法部门C、公民个人D、金融机构第3卷一.参考题库(共25题)1.无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到（）的影响。A、国别风险B、法律风险C、声誉风险D、流动性风险2.我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（）。A、H股B、N股C、A股D、B股E、C股3.企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户4.个人住房贷款可采取多种还款方式，如一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法等，借款人可在一笔贷款合同中与银行约定其中的一种或几种还款方式。5.下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）。A、汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷B、汽车经营商为购车人作担保向银行贷款C、甲向银行申请车贷.而实际的借款人是乙D、借款人约定3年还款。贷款1年后申请提前还款6.债务人财产的除外不包括（）。A、取回权B、别除权C、抵销权D、保留权7.与大企业相比，中小企业的特点有（）A、由个人或少数人发起设立B、一般情况下业主直接管理C、经营效益较差D、企业主的理财规划会直接影响企业的经营E、核心技术缺乏8.紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜。A、1～2倍B、2～3倍C、2～4倍D、3～6倍9.巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，因此，其制定的文件对发展中国家的参考意义不大。10.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（）A、相对而言变现能力较低B、每户本金最高限额为2万元C、教育保险具有强制储蓄功能D、投保人出意外，保费可豁免11.准备的退休基金在投资中应寻求（）之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。A、稳健性和收益性B、开放性和稳健性C、风险性和收益性D、多元性和稳健性12.下列哪些自然人属于完全民事行为能力人？（）A、30周岁的甲，没有正式的收入来源B、17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C、15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D、不能完全辨认自己行为的精神病人丁E、智力超高的12周岁儿童戊13.专项支出预算包括（）A、子女教育或财务支持支出预算B、赡养支出预算C、旅游支出D、其他爱好支出预算E、保费支出预算14.贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。A、《个人住房贷款调查审批表》B、《个人住房贷款调查审查表》C、《个人住房借款合同主体变更通知书》D、《个人住房贷款申请书》15.行政许可实施程序不包括的是（）。A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、反馈16.担保物权属于法定优先权，因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利。17.影响个人贷款定价的因素有（）。A、资金成本B、风险C、担保D、规模E、市场竞争18.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以（）为主。A、抵押担保B、质押担保C、保证担保D、质押和保证担保19.货币供应量是指（）。A、处于流通中的现金量B、处于流通中的存款量C、货币需要量D、处于流通中的现金量和存款量之和20.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。A、抵押物重复抵押B、抵押物市场价值波动较大C、抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D、抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中21.对于简易程序中当场决定给予20元以下罚款，或不当场收缴事后难以执行的罚款，《行政处罚法》规定行政机关执法人员可以当场收缴。22.下列符合子女教育规划原则的有（）A、追求获取短期高额回报B、专项积累、专款专用C、提前规划、从宽预计D、分散风险、安全稳健E、力求长期稳定的收益23.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限为（）年。A、20B、30C、40D、5024.上市公司有下列情形之一的，由证券交易所暂停其股票上市交易（）。A、公司股本总额、股权分布发生变化不再具备上市条件B、公司不按照规定公开其财务状况C、公司有重大违法行为D、公司最近三年连续亏损E、公司高级管理人员发生重要变动25.表见代理的构成要件包括（）。A、代理人无代理权B、相对人主观上为善意C、相对人有理由相信无权代理人具有代理权D、代理人以自己的名义为民事法律行为E、相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:B,C,D2.参考答案:D3.参考答案:错误4.参考答案:D5.参考答案: