2024年银行考试-银行风险经理历年考试高频考点试题附带答案

2024年银行考试-银行风险经理历年考试高频考点试题附带答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.风险经理针对单人管库、管库员未轮岗及库房门钥匙、密码交叉交接等方面进行检查时，应调阅的登记簿为：（）A、《查库登记簿》B、《业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿》C、《守库登记簿》D、《库房现金登记簿》2.“违规开户”可以作为个人活期储蓄开户环节的操作风险点名称。3.银行现行的风险水平评价指标均采用目标管理的计分方法，即对每项指标均设置目标值，达到目标值即得满分。以下表述正确的是（）。A、某机构不良贷款率为1.7％，该指标得分为满分B、某机构到期贷款现金收回率为99％，该指标得分为满分C、某机构贷款分类偏离度为0.1‰，该指标得分为满分D、某机构贷款损失准备充足率为99％，该指标得分为满分4.根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号），为保全农业银行资产而对其发放借新还旧贷款的客户必须直接认定为D级。5.以下属于操作风险评估方法的（）A、调查问卷法B、情景分析法C、随机法D、引导会议法6.风险管理部门委派的风险经理应当按旬从获取的各种操作风险信息中提炼风险因素及风险信号。7.根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），一级分行风险管理部主要负责（）。A、组织开展资产分类、减值工作，审查和批复权限内资产分类；B、拟定并监督执行限额方案和组合管理方案；牵头管理辖内市场风险；监控辖内关键操作风险点和操作风险关键指标，维护损失数据库；C、培训和管理辖内风险经理队伍；检查、分析和评价分行相关部门和下级行的风险管理状况，组织实施风险管理工作绩效考核；D、承担风险管理委员会办公室工作。8.以下哪些因素可以确定理财产品基础风险等级（）。A、产品投资标的B、产品期限C、产品募集金额D、产品销售币种9.现行信贷资产十二级分类中，客户评价得分＝（年度信用等级基础分-基础分调整）×分值转换系数。10.《铁路行业信贷政策（2012年制定）》新客户准入要求信用等级为（）级（含）以上。A、AAB、AC、A-D、BBB11.根据中国农业银行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款单户授信额度最高不得超过3万元。12.银行全面风险分析报告的主体是（）.A、内控合规部门B、风险管理部门C、综合管理部门D、各业务经营管理部门13.非信用方式用信客户非低风险项下的进口押汇融资期限与不同结算方式下的付款期限相加最长应在（）。A、3个月以内（含）B、6个月以内（含）C、1年以内（含）D、2年以内（不含）14.农业银行某支行有一笔次级类贷款500万元，假设不良贷款的经济资本系数为12％，则该贷款的信用风险经济资本占用为60万元。15.今后三年，银行全面风险管理体系建设的总体目标包括（）A、围绕全行“3510”发展战略，以实施新资本协议为主线，逐步加强风险管理环境建设B、明确风险管理战略，完善政策制度C、健全组织架构，加强队伍建设D、创新管理方法，强化风险绩效考核E、建立适应现代商业银行需要的全面风险管理体系16.金库的监控录像只要能够监控到库区的门、窗、出入通道即可。17.2008年，银监会对银行风险管理体系建设情况检查评估后，提出（）等要求。A、加强高级管理层对风险管理的领导B、及早明确风险管理战略和政策，完善风险管理制度体系C、明确风险管理责任D、构建垂直、独立的全面风险管理组织架构18.罗熹副行长在中国农业银行2009年风险管理工作会议上的讲话中指出，银行当前面临的市场风险主要有（）A、人民币境外自由兑换的趋势更加明朗，汇率风险管理的复杂性进一步增加B、利差水平逐步收窄，本币投融资业务操作难度加大C、极端市场情况下，部分理财产品大幅亏损，投诉增加D、由于美元大幅降息、持续贬值，银行外汇注资面临更大的汇率风19.商业银行计算并表后的资本充足率时，可以不列入并表范围的机构包括（）A、已关闭或已宣告破产的金融机构；B、因终止而进入清算程序的金融机构；C、决定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构；D、受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属金融机构。20.根据《企业破产法》的规定，下列关于重整期间的说法正确的是（）A、自债权人决定申请重整之日起至重整程序终止，为重整期间；B、在重整期间，对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使；C、担保物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害担保权人权利的，担保权人可以向人民法院请求恢复行使担保权；D、在重整期间，债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产。21.柜员现金箱应在监控范围内单人开锁、加锁。22.下列有关公司投资制度的变化说法错误的是（）A、新《公司法》取消了旧《公司法》规定公司累计对外投资额不得超过公司净资产50％的规定；B、新《公司法》取消了公司只能向公司制企业投资的规定，规定公司可以向其他企业投资；C、公司可以自由成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人；D、公司向其他企业投资，依照公司章程的规定，应由董事会或者股东会、股东大会决议。公司章程对投资总额及单项投资的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。23.可以防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。A、单一客户风险限额B、集团客户风险限额C、组合限额管理D、区域风险限额24.总行将完善适合银行的产品线分类方法，开发操作风险与控制自我评估工具，建立（）。A、操作风险指标B、关键操作风险指标C、操作风险损失数据库D、操作风险数据库25.哪些主体可以设定动产浮动抵押（）A、企业；B、个体工商户；C、农业生产经营者；D、有限责任公司。第2卷一.参考题库(共25题)1.根据《商业银行资本充足率计算指引》的规定，公司和金融机构风险暴露的违约概率应为商业银行内部估计的债务人1年期违约概率与0、03％中的较小值。2.根据银行《三农信贷业务基本规程（试行）》（农银发〔2008〕342号），对个人贷款可视管理需要采用抽查方式进行贷后现场检查，但每年个人客户的抽查比例不得低于10%。3.一般而言，商业银行的经济资本管理主要包括以下内容（）。A、经济资本的计量B、经济资本的分配C、信贷资产组合管理D、以经济资本为基础的绩效考核4.集团客户风险管理中所界定的“管理行”和客户分层管理模式中的“客户管理行”属于不同的概念。（）5.根据总行风险报告制度办法，风险报告可以分为（） A、风险分析报告B、风险管理报表C、风险事件报告D、风险事项报告E、风险检查报告6.某客户在银行共有5笔流动资金贷款，2笔为保证担保，3笔为抵押担保，均为正常类贷款，其中有一笔保证担保贷款逾期后被系统自动调整为关注类，则应对（）。A、对2笔保证担保贷款重新进行分类发起，抵押担保贷款无须重新分类B、对该客户全部5笔贷款重新进行发起分类C、检查后发现其他4笔贷款无逾期风险的可不重新发起分类D、对2笔保证担保贷款重新进行分类发起，对3笔抵押担保可视情况确定是否重新发起分类7.《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率，是指商业银行持有的、符合本办法规定的（）与商业银行风险加权资产之间的比率。A、资本B、核心资本C、加权资本D、加权核心资本8.《公路行业信贷政策（2012年修订）》要求不符合标准的客户和项目准入以及客户分类提级事宜一律上报（）核批。A、总行B、一级分行C、二级分行D、支行9.提取准备金用于覆盖非预期的贷款损失。10.银行发放政府投融资平台贷款时，对本级政府负债率的要求是（）。A、上年度偿债率不得超过20%B、政府当年偿债率不得超过20%C、政府负债率不得超过10％D、债务率不得超过100％11.对同时符合下列条件的个体工商户，可办理不超过家庭年收入30%的短期信用贷款，且最高不超过20万元。（）A、有合法、可靠经济来源，具有还本付息能力B、家庭年人均收入不低于所在县城镇人均收入的2倍C、信用评级为优秀级（或AAA及AAA+）D、经营1年以上12.商业银行的非预期损失主要通过以下途径进行弥补（）。A、营业收益B、拨备计提C、保险D、资本

13.商业银行应具备至少（）年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用（）年期的内部损失数据。A、5；3B、3；5C、5；4D、4；514.根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发〔2009〕208号）》规定，声誉风险是操作风险重要的组成部分。15.根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，业务风险经理的考核，应征求上级行风险管理部的意见。16.关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，成因类的关键风险指标都是先导指标，结果类的关键风险指标都是滞后指标。17.担保方式为保证的农户贷款，出现45天逾期，其风险分类应归为（）。A、关注B、次级C、可疑D、损失18.根据总行风险报告制度办法，（）要按季度分析本条线操作风险状况，撰写操作风险分析报告，A、省行业务管理部门B、省行操作风险管理部门C、各级行操作风险管理部门D、各级行业务管理部门19.规范现金业务操作程序，严禁“先存后取”逆程序操作现金存取款业务，监控中心、会计主管务必加强监督管理。20.根据银行《农户小额贷款管理办法》，农户小额贷款应实行首次跟踪检查。21.根据因果关系，我们将关键风险指标划分为（）A、成因指标B、控制指标C、结果指标D、先导指标22.根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》（农银办发[2009]841号）规定，2009年9月起，总行将对农户贷款设置（）的损失容忍度。对农户贷款的减值准备，总行将给予“直接补贴”。贷款余额3%以内的减值准备，统一由总行承担；超过3%的部分在分行落账，落账顺序为：首先满足（）贷款减值准备的需要，依次为（）、（）、（）和（）。23.按新《民事诉讼法》规定，人民法院作出的需要执行的判决、裁定，一审法院和与一审法院同级的被执行的财产所在地的法院都有管辖权，申请执行人可以在这两类法院之中自由选择执行法院。若甲市中院作为一审法院的判决生效后，债权人甲公司查明债务人在乙市丙区有房屋一幢，甲公司可以向哪些法院申请执行（）A、可以向甲市中院申请执行；B、可以向乙市中院申请执行；C、可以向乙市高院申请执行；D、可以向该房屋所在的乙市丙区基层法院申请执行。24.市场风险一般可以分解成下面哪两部分？（）A、集中度风险和分散型风险B、特定风险和系统性风险C、非系统风险和整体风险D、剩余风险和转移风险25.根据《三农信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发[2008]342号），以下关于县域法人客户发放信用贷款的条件说法错误的是（）。A、应要求小企业客户的实际控制人追加保证担保B、信用等级优秀级及以上（或AAA级及以上）C、用信后资产负债率低于80%或优于《企业绩效评价标准值》中的行业良好值第3卷一.参考题库(共25题)1.风险经理对查库人查库执行情况进行检查时，要通过监控录像看查库人是否有（）动作。A、开箱B、开包C、移位D、登记2.以下属于银行新时期服务三农八大重点领域的是（）。A、农业产业化B、特色资源开发C、县域中小企业D、农民生产生活3.操作风险经济资本可以覆盖（）。A、预期损失B、非预期损失C、灾难损失D、已减值资产损失4.下列关于风险、收益、损失的描述，正确的是（）。A、风险和收益成反比B、收益是一个事前概念，损失是一个事后概念C、风险既可能带来损失，也可能带来收益D、风险是一个事后概念，损失是一个事前概念5.下面哪些事项属于特定风险（）。A、利率风险B、政策风险C、购买力风险D、经营风险6.根据《物权法》规定：“担保法与物权法的规定不一致的，适用（）。A、物权法；B、担保法；C、合同法；D、宪法；7.商业银行的预期损失通常可以通过以下途径进行弥补（）。A、营业收益B、拨备计提C、保险D、资本8.操作风险损失数据收集的动态性是指实行实时管理，对损失数据的收集要实时进行，对以前的信息就无需更新。9.传统的授信审批模式通常采用客户评级作为信贷准入标准之一，但没有充分考虑债项的特征，更为科学的授信审批方式采用客户评级与债项评级二维模式。对于（）的企业客户积极进入，对（）的企业客户坚决退出。A、高违约高损失；低违约低损失B、低违约高损失；高违约低损失C、高违约低损失；低违约高损失D、低违约低损失；高违约高损失10.银行贷审会要求参会专家委员不得少于参会部门委员的（）。A、40%B、30%C、50%D、60%11.贷款按是否承担贷款风险分为自营贷款和委托贷款。开办委托贷款只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险。12.风险经理所在的部门负责对风险经理进行日常管理、考核，考核结果分为（）个等级。A、优秀B、称职C、基本称职D、不称职13.根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，第二还款来源风险评价的基本判断指标为第二还款来源保障度，按照对债权的保障程度由高到低，分为（）、（）、（）、（）、（）五个级别。14.与组合贷款相比，单笔贷款的风险和价值一般更容易评估，因此单笔贷款的转让相对容易，商业银行应该尽量争取将贷款组合分解成单笔贷款进行转让出售，以增强流动性。15.与单笔信贷业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注（）因素可能造成的影响。A、个体风险B、非系统性风险C、管理层风险D、系统性风险16.银行在进行压力测试时，第一步是（）。A、设定情景假设；B、分析借款人和抵质押品价值在假定条件下可能的变动情况；C、根据分析结果计算借款人违约概率和银行的违约损失；D、根据客户经理的分析结果汇总估算银行总体损失。17.在计算风险调整后的资本收益率（RAROC）时，风险调整后税后净利润的正确计算过程如下（）A、经风险调整后税后净利润＝总收入－经营成本－资金成本－其他费用－税项B、经风险调整后税后净利润＝总收入－经营成本－资金成本－其他费用－预期损失－税项C、经风险调整后税后净利润＝总收入－资金成本－其他费用－预期损失－税项D、经风险调整后税后净利润＝总收入－经营成本－其他费用－预期损失－税项18.可免于评级的法人客户主要有：（）。A、仅办理低风险信贷业务的客户B、商业汇票出票人在我行已评级且在有效期内，占用出票人授信额度办理商业汇票的贴现申请人C、仅在我行办理代理开立银行承兑汇票、信用证业务的客户D、仅在我行办理委托贷款的借款人19.关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，其实施成功的关键在于获取充分适当的数据。20.下列抵押登记部门是工商行政管理部门的是（）A、建筑物和正在建造中的建筑物；B、林木；C、建设用地使用权；D、设定浮动抵押的动产；21.压力测试结果是管理者的决策依据，各行要根据压力测试结果做好资本准备，以应对突发危机。22.经银监会审查批准，商业银行可以使用（）计算市场风险资本。A、高级计量法B、内部评级法C、标准法D、内部模型法23.根据中国农业银行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款业务须采取双人实地调查方式。24.商业银行计算各项贷款的风险加权资产时，应首先从贷款账面价值中扣除专项准备；其他各类资产的减值准备，也应从相应资产的账面价值中扣除。25.下列选项中，属于风险转移手段的是（）A、购买信贷保险B、风险定价C、要求借款人提供第三方担保D、购买期权合约第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:B2.参考答案:错误3.参考答案:A4.参考答案:正确5.参考答案:A,B,D6.参考答案:错误7.参考答案:A,B,C,D8.参考答案:A,B,C9.参考答案:错误10.参考答案:B1