2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财能力检测试卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为

他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为

（）o

A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保险人，也是唯一受益人

【答案】A

2、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应

当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管

部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额

以下的小型工程除外。

A.安全生产许可证

B.规划许可证

C.施工许可证

D.排污许可证

【答案】C

3、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政

主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件

B.强制性标准

C.行业标准

D.国家标准

【答案】C

4、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的

重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要

措施。

A.安全管理计划

B.劳动力使用计划

C.安全技术措施计划

D.资金筹措及使用计划

【答案】C

5、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整

个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）o

A.生命周期理论

B.投资组合理论

C.货币的时间价值理论

D.风险偏好理论

【答案】A

6、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】D

7、下列不属于财务信息的是（）o

A.客户的收支情况

B.财富观

C.资产与负债情况

D.保险账户情况

【答案】B

8、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风

险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险

【答案】C

9、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的

【答案】A

10、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.大部分选择性支出用于当前消费

B.及时行乐、“月光族”

C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费

【答案】C

11、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、

统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表

【答案】A

12、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业

务管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作

【答案】C

13、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口

到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大1。日游每人2万元，假设价

格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这

笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10%,请问（）年后

赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.5

C.4

D.7

【答案】B

14、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是

（）o

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划

【答案】D

15、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的

自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的

自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200

【答案】A

16、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,

保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】c

17、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑

施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项

目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。

A.建设单位或其委托的工程招标代理机构

B.施工总承包单位

C.专业承包单位

D.监理单位

【答案】A

18、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂

钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。

A.利率/债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类

【答案】A

19、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外

汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，

凭本人有效身份证件办理。

A.1

B.5

C.3

D.10

【答案】B

20、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激进型基金

【答案】D

21、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且

有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的

阶段是（）

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

【答案】B

22、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A.危机、客户投诉

B.没有预约的电话

C.体育锻炼

D.某些信件或邮件

【答案】C

23、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基

金代销业务资格的是()。

A.信托公司

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.商业银行

【答案】A

24、假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为()。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%

【答案】C

25、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公平

【答案】B

26、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包

括（）o

A.资产负债分析

B.家庭流动性现状分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析

【答案】B

27、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的

是（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场

【答案】D

28、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.理财产品推介

B.财务规划

C.投资咨询

D.资产管理

【答案】D

29、了解客户、收集信息的最好时机是（）o

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈

【答案】A

30、（2017年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客

户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

【答案】A

31、遗产的第一顺序继承人不包括（）o

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母

【答案】A

32、张先生在未来10年内每年年初获得iOOO元，年利率为8%,

则这笔年金的终值为（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.14343.76

D.15645.49

【答案】D

33、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包

括（）o

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.远期衍生工具

【答案】D

34、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性

【答案】A

35、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人

理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或

投资顾问建议进行重新评估

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品

【答案】D

36、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%,

5年后单利终值是（）元。（取近似数值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250

【答案】D

37、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为

10%,投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支

付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10%

B.10.38%

C.10.31%

D.10.575%

【答案】B

38、下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师

【答案】A

39、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应（）。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位

【答案】A

40、下列关于期权的叙述，不正确的是（）。

A.期权买方拥有是否执行合约的选择权

B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降

【答案】D

41、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产

品年收益率为10%,按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以

获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】A

42、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为

10%,每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。

（不考虑利息税，答案取近似数值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000

【答案】A

43、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%,期限为3

年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。（答案取近似

数值）

A.3%

B.4%

C.12%

D.12.55%

【答案】D

44、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，

在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理

方式正确的是（）。

A.由小王承担偿还责任

B.小王的父母负有连带偿还责任

C.小王的父母应该先行垫付

D.由小王或小王的父母承担偿还责任

【答案】A

45、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假

设年投资收益率为12%,按复利计算，李先生现在应至少一次性投

资（）元才可实现该目标。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104

【答案】C

46、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分

期付款的方式，3年结清，假设利率为12%的单利。采用复利计算

的实际年利率比12%高（）。

A.8.37%

B.9.46%

C.10.54%

D.11.39%

【答案】D

47、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排

序，正确的是（）

A.金融衍生品；国债；基金；股票

B.国债；基金；股票；金融衍生品

C.国债；基金；货币市场金融工具；股票

D.基金；国债；货币市场金融工具；股票

【答案】B

48、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失

【答案】A

49、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】B

50、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利

化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

【答案】A

51、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）

的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和

赎回价格。

A.每份单位净值

B.每份市场价格

C.投资基金规模

D.每份基金面值

【答案】A

52、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在（）。

A.理财产品的多样性不同

B.理财产品的流动性不同

C.理财产品的收益和风险由谁承担

D.理财产品的期限不同

【答案】C

53、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委

托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

【答案】A

54、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是()。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休

【答案】D

55、非营利法人不包括()0

A.事业单位

B.社会团体

C.基金会

D.有限责任公司

【答案】D

56、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()o

A.投资功能

B.财富保障功能

C.储蓄功能

D.筹资功能

【答案】B

57、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金规模基本不变

【答案】B

58、(2020年真题)理财师在制定投资规划时首先要考虑的是

()o

A.投资工具的风险较低

B.投资工具的流动性较好

C.投资工具适合客户的财务目标

D.投资工具的收益较高

【答案】C

59、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,

下列做法正确的是（）o

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设

计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保

险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现

场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话

进行替代投保人电话，以便联系

【答案】C

60、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可

以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力

【答案】C

61、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的

是（）。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第

三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售

理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

【答案】B

62、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫

妻共同所有的是（）o

A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

B.一方的婚前财产

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.生产、经营的收益

【答案】D

63、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位

应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。

A.两个

B.三个

C.四个

D.五个

【答案】C

64、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，()，对主要负

责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%

至100%的罚款。

A.在事故调查处理期间擅离职守的

B.迟报或者漏报事故的

C.不立即组织事故抢救的

D.谎报或者瞒报事故的

【答案】D

65、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是

()o

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任

的条款，按对方要求，对条款予以说明

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商的条款

C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

【答案】C

66、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积

蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理

财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）o

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养

老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准

备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

【答案】B

67、下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所

有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证

的一种有价证券

B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的

C.股票本身具有价值

D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资

本的价值相关

【答案】A

68、（2019年真题）根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于

限制民事行为能力人的是（）o

A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年

B.还有1天就满8周岁的小学生

C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人

D.101周岁的健康老人

【答案】A

69、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是（）。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被称为中国特色的ETF

C.ETF本质上是开放式基金

D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】A

70、下列不属于责任保险的有0。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险

【答案】D

71、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的

是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杠特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大

【答案】B

72、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，

这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性

【答案】C

73、下来说法中正确的是（）o

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让

【答案】B

74、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金

【答案】C

75、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不

涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

这一说法体现理财师的职业特征的（）。

A.综合性

B.规范性

C.专业性

D.顾问性

【答案】D

76、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委

托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

【答案】A

77、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资

于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投

资于（）o

A.股票市场

B.商业票据市场

C.货币市场基金

D.大额可转让定期存单市场

【答案】C

78、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

79、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人

所得税免税或暂免征税项目的有（）o

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入

【答案】B

80、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值

等于。的贴现率，则对其称谓不正确的是（）

A.内部收益率

B.内部回报率（IRR）

C.净现值率

D.内部报酬率

【答案】C

81、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资

料，下列处理方式正确的是（）

A.存档管理，形成客户档案

B.及时销毁，以防客户资料外泄

C.作为教案，供其他客户学习

D.与客户的其他资料一起，交还给客户

【答案】A

82、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）。

A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当

帮助

D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有

【答案】D

83、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税

【答案】D

84、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险

投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分

认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）o

A.非保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

【答案】A

85、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（）。

A.股票是股份公司发行的有价证券

B.股票能够给持有者带来收益

C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D.股票是一种债权凭证

【答案】D

86、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理

认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等

额的货币具有（）的价值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能确定

【答案】B

87、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是

（）.

A.短期政府债券

B.商业票据

C.银行承兑汇票

D.中长期债券

【答案】D

88、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出

当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元

【答案】A

89、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金

【答案】A

90、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目

标的是（）。

A.实现家庭财务的稳定性

B.彻底杜绝风险可能性

C.减少风险造成的损失

D.降低风险事故发生概率

【答案】B

91、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他

方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符

合规定的质量标准造成的损失，（）o

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担

赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿

责任

【答案】D

92、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括

（）o

A.社会养老保险

B.企业年金

C.个人储蓄投资

D.儿女补贴

【答案】D

93、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的

自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的

自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200

【答案】A

94、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率

为4%,则该年金的现值为（）万元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20

【答案】A

95、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活

来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款

2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李父母先行垫付，以后由小李

C.小李父母

D.小李

【答案】D

96、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有

（）o

A.保险公司可以开展资产管理业务

B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务

属于资产管理业务

C.财富管理业务就是私人银行业务

D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务

和全方位非金融服务

【答案】D

97、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为

每股1.20元，并预计能在未来3年中以每年10%的速度增长，则

3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60

【答案】D

98、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的

是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

C.ETF与开放式基金没有区别

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

【答案】B

99、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先

生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人

收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019

年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参

与李先生遗产分配的有（）o

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D.小贝

【答案】A

100、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。

A.排斥

B.分离

C.融合

D.统一

【答案】B

多选题（共80题）

1、（2018年真题）投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主

要包括项目的（）o

A.信托公司风险

B.设计风险

C.财务风险

D.经营管理风险

E.市场风险

【答案】CD

2、《消防法》规定，建筑施工活动中的工程承包单位应当对建筑消

防设施每年至少进行（）全面检测，确保完好有效，检测记录应当

完整准确，存档备查。

A.一次

B.两次

c.三次

D.四次

【答案】A

3、银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。

理财业务可分为（）三个层次。

A.理财顾问业务服务

B.理财业务（服务）

C.财富管理业务（服务）

D.综合理财业务服务

E.私人银行业务（服务）

【答案】BC

4、下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（）。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增

值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以

及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专

业顾何服务

D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合

业务

【答案】C

5、在深基坑周边上述距离范围内，确需搭设办公用房、堆放料具等,

深基坑工程施工单位应对基坑进行特殊加固处理，加固方案应当

（）。

A.经原专家组论证

B,再组织新的专家组进行论证

C.另行组织个别专家进行论证

D.以上三者

【答案】A

6、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场特征的有（）o

A.流动性高

B.交易频繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.风险低，收益高

【答案】ABCD

7、（2017年真题）同国库券相比，商业票据（）o

A.风险性更大

B.流动性更好

C.利率更低

D.流动性更差

E.风险性更小

【答案】AD

8、生产经营单位的主要负责人在本单位发生生产安全事故时，不立

即组织抢救或者在事故调查处理期间擅离职守或者逃匿的，给予降

级、撤职的处分，并由安全生产监督管理部门处上一年年收入百分

之六十至百分之一百的罚款，•对逃匿的处（）；构成犯罪的，依照

刑法有关规定追究刑事责任。

A.5日以下拘留

B.7日以下拘留

C.10日以下拘留

D.15日以下拘留

【答案】D

9、订立合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或

者撤销的情形包括（）。

A.因重大误解订立的

B.在订立合同时显示公平的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

【答案】AB

10、（2021年真题）商业银行代理理财产品销售应遵循的原则有

（）.

A.避免利益冲突

B.适当性

C.客观性

D.行内员工优先

E.高收益

【答案】ABC

11、总体来看，货币市场的特征有（）o

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.期限长、流动性较差

E.风险大、收益较高

【答案】ABC

12、（2021年真题）一般而言，下列风险中，长期国债面临的主要

风险包括（）.

A.通货膨胀风险

B.违约风险

C.利率风险

D.汇率风险

E.声誉风险

【答案】AC

13、下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有（）。

A.债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进

行交易

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人

们对通货膨胀率的预期等

C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收

益率越高

E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收

益率越低

【答案】CD

14、基坑工程必须实行监测。建设单位应当委托（）资质的工程勘

察（岩土工程）或者基坑勘察设计专项单位承担监测任务。

A.甲级

B.乙级

C.丙级

D.以上都可以

【答案】A

15、下列属于金融市场的微观经济功能的有（）。

A.交易功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.财富投资功能

E.反映功能

【答案】ABCD

16、（2017年真题）客户的理财目标内容概括为（）。

A.财富积累

B.财富保障

C.财富增值

D.财富分配

E.财富创造

【答案】ABCD

17、（2018年真题）根据《民法总则》，下列符合委托代理终止条件

的有（）o

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人丧失民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止

【答案】ABCD

18、生产经营单位必须对安全设备进行经常性维护、保养，并定期

检测，保证正常运转。维护、保养、检测应当做好记录，并由（）。

A.负责人签字

B.经理签字

C.有关人员签字

D.生厂商方面签字

【答案】C

19、外汇交易主要分为（）之间的外汇交易。

A.商业银行与客户

B.商业银行同业

C.客户与客户

D.中央银行与客户

E.商业银行与中央银行

【答案】AB

20、ETF基金的特点包括（）o

A.可以在交易所挂牌买卖

B.本质上是开放式基金

C.属于指数型基金

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

E.可以投资于境外资本市场

【答案】ABCD

21、（2019年真题）按信托财产的不同，可将信托划分为（）o

A.动产信托

B.不动产信托

C.法人信托

D.其他财产信托

E.资金信托

【答案】ABD

22、依据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当设立安全生

产（）机构，配备专职安全生产管理人员。

A.检查

B.监督

C.监理

D.管理

【答案】D

23、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区

别，但其本身具有的鲜明特征包括（）。

A.投资者可以现金申购或者赎回ETF

B.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易

所挂牌，交易非常便利

C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

D.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基

金那样在证券交易所直接购买ETF份额

E.ETF基本是指数型开放式基金

【答案】BCD

24、（2019年真题）理财规划师语言交流中需要注意的问题有

（）o

A.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心

B.使用亲切的话语

C.注意语速和长度

D.尽量使用命令语气

E.理财规划师要注意词语的特定意思

【答案】BC

25、（2019年真题）单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，

这一时期有很多理财目标，因此应当（）o

A.科学合理地安排日常收支

B.积累投资经验

C.适当节约资金进行高风险的金融投资

D.加强现金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

【答案】ABD

26、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问业务

E.财富管理业务

【答案】AD

27、（2019年真题）下列关于内部报酬率的说法，错误的有（）o

A.是指使现金流的和为零的利率

B.内部报酬率可以大于贴现利率

C.内部报酬率一定大于零

D.内部报酬率可以小于-1

E.与净现值没有关系

【答案】AC

28、（2019年真题）根据《中华人民共和国民法总则》，代理的特征

包括（）o

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理人须在代理权限内实施代理行为

C.代理行为须直接对被代理人发生效力

D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

E.代理行为必须是具有法律效力的行为

【答案】ABCD

29、在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系,

下列表述正确的有（）0

A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低

B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低

C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高

D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高

E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系

【答案】AC

30、法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的

内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。

A.规范性

B.自愿性

C.强制性

D.深层逻辑性

E.主观性

【答案】ACD

31、（2018年真题）下列选项中，属于金融期货合约特征的有

A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

B.标准化合约

C.有履约担保

D.场外交易

E.履约大部分通过对冲方式

【答案】ABC

32、通过“制定目标一达成目标”来进行时间管理，其中设定目标

的原则有（）。

A.可以计量的

B.可以达到的

C.有时限性的

D.合理的

E.具体的

【答案】ABCD

33、目前大多数银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM

一般包括（）。

A.定期存款

B.保险

C.活期存款

D.理财

E.基金

【答案】ABCD

34、（2017年真题）定量信息包括（）o

A.家庭储蓄额度

B.家庭各类支出额度

C.家庭各类收入额度

D.家庭各类负债额度

E.家庭各类资产额度

【答案】ABCD

35、影响退休养老成本的因素的有（）。

A.通货膨胀

B.客户个人储蓄投资

C.退休前后的收入落差

D.个人兴趣爱好

E.客户对生活品质的关注度

【答案】ACD

36、根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合

分析，应包括（）o

A.家庭投资收益现状分析和理财规划分析

B.收支储蓄现状分析

C.家庭财务保障现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.信用和债务管理现状分析

【答案】BCD

37、（2018年真题）金融衍生品市场的功能主要有（）。

A.转移风险

B.价格发现

C.调控经济

D.优化资源配置

E.提高交易效率

【答案】ABD

38、按照承保方式划分，保险可以分为（）。

A.直接保险

B.人身保险

C.财产保险

D.再保险

E.商业保险

【答案】AD

39、下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有（）。

A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托

D.信托产品转让方便，具有较好的流动性

E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

【答案】ABC

40、对膨胀土及冻土的基坑周边坡面和坡顶（）m以内应采取防水

及防冻措施。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

41、理财顾问业务的内容包括（）o

A.个人投资产品推介

B.信贷产品介绍

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.储蓄品推介

【答案】ACD

42、商业银行开展个人理财业务时有下列（）情形之一，并造成

客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品

的

B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

C.商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客

户群体

D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计

划或产品的销售是符合客户利益原则的

E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式

确认

【答案】ABD

43、分红险的收益风险来源于（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定死亡率

C.保险公司的资产规模

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.预定营运管理费用

【答案】ABD

44、下列市场中属于货币市场的有（）。

A.股票市场

B.商业票据市场

C.银行承兑汇票市场

D.大额可转让定期存单市场

E.回购市场

【答案】BCD

45、生产经营单位（）与从业人员订立协议，免除或减轻其对从业

人员因生产安全事故伤亡依法应承担的责任。

A.可以

B.通过协商，在双方自愿的基础上可以

C.不得以任何形式

D.无所谓

【答案】C

46、商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国银监

会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万

元以上50万元以下罚款。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

【答案】ABCD

47、货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。

A.货币可以作为财富的象征

B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.货币具有收藏价值

【答案】BCD

48、下列关于公司型基金的说法中，不正确的是（）。

A.公司型基金依据公司法组建

B.不具有法人资格

C.一般具有永久性

D.投资者对基金运用没有发言权

E.可以向银行申请借款

【答案】BD

49、临时用电工程定期检查应按（）进行，对安全隐患必须及时处

理，并应履行复查验收手续。

A.分部分项工程

B.企业工程

C.单位工程

D.单项工程

【答案】A

50、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.初级市场

D.流通市场

E.直接融资

【答案】AC

51、（2018年真题）一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升

高的有（）O

A.房地产周边交通状况大幅改善

B.土地供给减少

C.居民收入下降

D.房地产需求下降

E.经济衰退

【答案】AB

52、在理财产品销售过程中，合规销售应做到的有（）o

A.销售凭证由客户本人亲自填写并签字确认

B.告知客户产品的特点及潜在投资风险

C.产品说明书中指定抄录内容由客户亲笔抄录

D.单笔投资金额较大的理财产品销售应经分支机构销售部门负责人

审核或其授权的业务主管人员审核

E.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力匹配

【答案】ABCD

53、债券市场的功能不包括（）o

A.融资功能

B.价格发现功能

C.优化资源配置

D.宏观调控功能

E.提高交易效率

【答案】C

54、个人理财的范围包括（）。

A.税收筹划

B.投资计划

C.日常生活的固定支出和临时支出

D.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入规划

E.因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理规划

【答案】ABCD

55、某建筑工地将基坑开挖的土方堆放在离基坑10米以外的砖砌围

墙边，围墙的外侧是一所小学校操场,且土方堆放高于围墙,一场大雨

过后的一天，小学生课余在操场上活动中，突然围墙倒塌,将正在围墙

边玩耍的4名小朋友压死在围墙底下,针对该类事故,我们应从中吸

取教训。

A.建设单位

B.施工总承包单位

c.施工专项承包单位

D.监测单位

【答案】B

56、理财师当面向客户解释理财规划书的内容时，应做到（）。

A.具体分项说明

B.简明扼要

C.通俗易懂

D.对于方案重点问题详细阐述

E.提请客户---确认

【答案】ABCDD

57、下列各项中，不属于债券投资风险的有（）

A.市场风险

B.声誉风险

C.价格风险

D.赎回风险

E.提前偿付风险

【答案】AB

58、下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有（）。

A.当两种收入相当时，即达到了财务自由

B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

C.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

D.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

E.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

【答案】BCD

59、许先生准备10年后积累15.2万元的子女教育基金，在投资报

酬率5%时，下列组合可以实现其子女教育金目标