2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财题库练习试卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者

理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以

省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。

A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状

况

C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系

【答案】B

2、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次,

则甲投资项目的有效年利率为（）o（答案取近似数值）

A.8.44%

B.8.34%

C.8.52%

D.8.24%

【答案】D

3、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态

的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.税收规划

D.投资规划

【答案】B

4、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务

管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作

【答案】C

5、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是

()o

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风

险的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资

组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

【答案】D

6、一般而言，债券不具有以下特征（）。

A.流动性

B.偿还性

C.高风险性

D.收益性

【答案】C

7、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2〜3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金

额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

【答案】A

8、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形

式。

A.分配基金单位

B.分配票据

C.分配债券

D.分配股票

【答案】A

9、期权的买方又称（）o

A.期权的多头

B.期权的空头

C.期权的平头

D.以上均正确

【答案】A

10、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得

低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10

【答案】B

11、假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%,则两年期保证

收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】A

12、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务

资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平

衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财

规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主

要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定

的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的

【答案】C

13、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）

A.积聚资本功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能

【答案】B

14、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关

规定。

A.资本管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.外汇管理

【答案】C

15、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客

户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客

户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

【答案】B

16、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。

A.专业人员提供资产管理服务。

B.个性化综合金融服务和非金融服务。

C.其最终结果都是要获得资产增值。

D.针对客户一生的理财过程。

【答案】C

17、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期

数减1,系数加1的计算结果，应当等于（）o

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数

【答案】C

18、根据《民法典》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的

【答案】A

19、《安全生产许可证条例》是根据（）的有关规定制定的，为

了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和

减少生产安全事故。

A.《中华人民共和国安全生产法》

B.《建设工程安全生产管理条例》

C.《中华人民共和国安全生产法》

D.《中华人民共和国建筑法》

【答案】A

20、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A.危机、客户投诉

B.没有预约的电话

C.体育锻炼

D.某些信件或邮件

【答案】C

21、(2018年真题)按照资金融资方式不同，金融市场可分为

()o

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.直接市场和间接市场

D.有形市场和无形市场

【答案】C

22、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相

同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）o

A.房赁月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款

【答案】C

23、安全平网宽度不应小于（）nio

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】A

24、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人

所得税免税或暂免征税项目的有（）o

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入

【答案】B

25、理财规划服务合同宜采用（）。

A.书面形式

B.默示形式

C.见证形式

D.口头形式

【答案】A

26、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是Oo

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】D

27、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的

【答案】B

28、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是

()o

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】A

29、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分

期付款的方式，3年结清，假设利率为12%的单利。采用复利计算

的实际年利率比12%高()。

A.8.37%

B.9.46%

C.10.54%

D.11.39%

【答案】D

30、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

【答案】C

31、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监

会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书

【答案】A

32、(2018年真题)下列有关货币时间价值的表述，错误的是

()o

A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本

金和利息为基数计息

C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的

时间价值越明显

D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

【答案】D

33、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一

些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款

属于()O

A.可撤销条款

B.不可撤销条款

C.格式条款

D.非格式条款

【答案】C

34、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是

()o

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任

的条款，按对方要求，对条款予以说明

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商的条款

C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

【答案】C

35、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高,

那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大

【答案】D

36、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。

A.量人为出、攒首付款

B.负担减轻、准备退休

C.收入增加、筹退休款

D.享受生活、规划遗产

【答案】B

37、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（）。

A.H股股票

B.同业存款

C.国债

D.私募股权基金

【答案】D

38、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。

A.工会民主监督

B.社会舆论监督

C.上级部门监督

D.社区服务监督

【答案】C

39、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规

划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授

权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理

财服务的要点在于是否（）o

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划

【答案】C

40、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的

稳定性。

A.税收规划

B.保险规划

C.投资规划

D.现金规划

【答案】D

41、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。

A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

B.公司债券存在信用风险

C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债

券等

D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最

【答案】A

42、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险

的说法，错误的是（）o

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响

【答案】D

43、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。

A.高收益、高风险

B.低收益、低风险

C.期限固定，收益稳定

D.期限不固定，收益波动较大

【答案】C

44、了解客户、收集信息的最好时机是（）0

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈

【答案】A

45、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。

A.职业道德

B.考试

C.教育

D.工作经验

【答案】A

46、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这

是金融市场的（）o

A.宏观调控功能

B.风险管理功能

C.资金聚集功能

D.反映功能

【答案】C

47、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户需求

【答案】D

48、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合

同（）约定保险权利义务关系的协议。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人与保险人

【答案】D

49、根据（）需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

A.凯尔曼

B.霍兰夫

C.马斯洛

D.罗杰斯

【答案】C

50、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于

（）o

A.可撤销合同

B.有效合同

C.无效合同

D.效力待定合同

【答案】A

51、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是

（）o

A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内

取得相关理财工作经验

B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计

6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作

时间两种情况之一

C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级

持证人两种情况

D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”

或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验

【答案】D

52、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责

任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。

A.主要责任人

B.第一责任人

C.连带责任人

D.主体责任人

【答案】B

53、理财师的工作流程的第一步是()。

A.分析客户家庭财务现状

B.明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系

D.制订理财规划方案

【答案】C

54、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

55、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说

法，错误的是()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事

责任

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对

人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为

给他人造成损害的，第三人不负责任

【答案】D

56、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3%的基

金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多

少资金()

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

57、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。

A.红利收益

B.债券利息的再投资收益

C.利息收益

D.资本利得

【答案】A

58、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是

（）o

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理人亲属死亡

D.代理人丧失民事行为能力

【答案】C

59、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和

互换

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

【答案】C

60、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好

【答案】B

61、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是

（）o

A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活

B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而

提高自身的主动管理能力

C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者

D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理

计划的委托人不得超过300人

【答案】D

62、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇

【答案】B

63、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历,

挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金

经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资

模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM

【答案】D

64、作为投资产品，（）流动性最好。

A.股票基金

B.房地产

C.货币基金

D.资金信托产品

【答案】C

65、（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。

A.房贷资产

B.企业应收款

C.商业汇票

D.汽车贷款

【答案】C

66、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商

业银行个人理财业务管理的文件是（）o

A.《商业银行法》

B.《证券法》

C.《保险法》

D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

【答案】D

67、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理

财服务是（）。

A.私人银行

B.理财计划

C.财富管理

D.理财业务

【答案】B

68、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）o

A.提前赎回风险

B.价格风险

C.信用风险

D.通货膨胀风险

【答案】B

69、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也

会不断（），但增加的速度越来越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低，•快

D.降低；快

【答案】A

70、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券,

票面利率为10%,若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购

该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。（答案取近似数

值）

A.11.6%

B.6.3%

C.20%

D.22.1%

【答案】D

71、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”

【答案】A

72、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是0。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被称为中国特色的ETF

C.ETF本质上是开放式基金

D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】A

73、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为

Oo

A.夫妻25~35岁时

B.夫妻30~55岁时

C.夫妻50~60岁时

D.夫妻60岁以后

【答案】D

74、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了

股票市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本

【答案】D

75、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（）

A.了解原则

B.连续性原则

C.目标明确原则

D.诚信原则

【答案】C

76、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（）o

A.客户的收支情况

B.投资偏好

C.社会保障信息

D.资产与负债情况

【答案】B

77、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不

包括（）。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券

【答案】C

78、作为投资产品，（）流动性最好。

A.股票基金

B.房地产

C.货币基金

D.资金信托产品

【答案】C

79、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.实物金条

B.纪念金币

C.纸黄金

D.黄金股票

【答案】D

80、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商

业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管

理等专业化服务活动。

A.综合理财业务

B.个人理财业务

C.理财计划

D.私人银行业务

【答案】B

81、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投

资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这

个期间选择年投资收益率至少为（）o

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%

【答案】A

82、以下选项属于财务信息的是（）。

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况

【答案】D

83、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状

态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

A.准备金

B.交易基金

C.应急基金

D.预防基金

【答案】C

84、了解客户、收集信息的最好时机是（）o

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈

【答案】A

85、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他

方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符

合规定的质量标准造成的损失，（）o

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担

赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿

责任

【答案】D

86、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过

最上层连墙件两步，且自由身度不应大于（）O

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m

【答案】D

87、（2019年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募

债券。

A.募集方式

B.期限

C.发行主体

D.利息支付方式

【答案】A

88、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

【答案】A

89、通常被称为活期存款替代品的理财产品是（）。

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.结构性理财产品

D.利率挂钩类理财产品

【答案】A

90、关于违约责任，下列说法错误的是（）。

A.违约责任的承担形式包括违约金责任

B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要

表现为民事责任

C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约

D.违约责任的承担形式有强制履行

【答案】B

91、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期

数减1,系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年佥现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数

【答案】C

92、项目经理部行为的法律后果由（）承担。

A.项目经理

B.企业经理

C.企业法人

D.单位负责人

【答案】C

93、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权

从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）o

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由客户承担

【答案】A

94、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）o

A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托

B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托

C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其

他财产信托等

D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托

【答案】D

95、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理

描述错误的是（）。

A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇

收支

B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇

出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件

在银行办理

C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日

累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等

值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行

外币现钞提取单据办理。

【答案】D

96、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）o

A.散户报告制度

B.每曰结算制度

C.持仓限额制度

D.强行平仓制度

【答案】A

97、（）对人们的消费行为提供了全新的解释。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

98、（2017年真题）（）是个人理财业务的供给方。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构

【答案】B

99、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量

C.保险标的可以是无形资产

D.保险标的是有形财产和经济性利益

【答案】C

100、家庭的生命周期主要包括（）。

A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期

【答案】B

多选题（共80题）

1、（2017年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类

有（）o

A.凭证式国债

B.实物式国债

C.永久式国债

D.折实式国债

E.记账式国债

【答案】A

2、商业银行了解客户的渠道有（）。

A.家访

B.开户资料

C.调查问卷

D.电话沟通

E.面谈沟通

【答案】BCD

3、某开发区一工程项目因施工升降机制动器长时间维护不到位，制

动失效，导致吊笼事故，4人当场死亡，1人重伤，直接经济损失

214万元。建筑公司负责人接到开发区项目部经理的事故报告后，

于2小时后向事故发生地的市级人民政府安全生产监督管理部门报

告。根据以上场景回答下列问题。

A.事故发生单位概况

B.事故发生经过和事故救援情况

C.反映事故情况的照片

D.事故造成的人员伤亡和直接经济损失

E.事故发生的原因和事故性质

【答案】ABD

4、（2021年真题）目前大多敌银行按照客户AUM即管理资产对客户

进行分类，AUM一般包括（）.

A.保险

B.基金

C.定期存款

D.理财

E.活期存款

【答案】ABCD

5、法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内

容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。

A.规范性

B.自愿性

C.强制性

D.深层逻辑性

E.主观性

【答案】ACD

6、按照《消防法》规定，进行电焊、气焊等具有火灾危险的作业人

员和自动消防系统的操作人员，必须（），并严格遵守消防安全操

作规程。

A.经培训后上岗

B.经教育后上岗

C.持证上岗

D.经注册后上岗

【答案】C

7、属于建筑行业最常见的“五大伤害”的是（）。

A.高处坠落

B.坍塌

C.物体打击

D.触电

E.车辆伤害

【答案】ABCD

8、深证系列综合指数包括（）。

A.深证100指数

B.深证综合指数

C.深证A股指数

D.深证B股指数

E.深证新指数

【答案】BCD

9、理财师在与客户面对面交谈时，应该做到以下几点：（）。

A.表情认真

B.目不转睛地盯着对方的眼睛

C.动作配合

D.语言合作

E.谈话要温和委婉

【答案】ACD

10、中证规模指数包括（）。

A.中证100指数

B.中证300指数

C.中证500指数

D.中证800指数

E.中证流通指数

【答案】ACD

11、属于建筑行业最常见的“五大伤害”的是（）。

A.高处坠落

B.坍塌

C.物体打击

D.触电

E.车辆伤害

【答案】ABCD

12、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说

明书相符，不得有。的情形。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.登载相关单位的推荐性文字

C.诋毁其他基金管理人

D.违规承诺收益

E.证监会规定禁止的其他情形

【答案】ABCD

13、（2017年真题）客户的经济目标一般可以概括为（）o

A.税务规划

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.投资规划

E.现金与债务管理

【答案】ABCD

14、外汇的特点有（）0

A.可交易性

B.可支付性

C.可获得性

D.可换性

E.可偿还性

【答案】BCD

15、在建筑施工活动中，施工单位（）对本单位消防安全工作负总

贝O

A.负责人

B.技术负责人

C.项目负责人

D.安全技术负责人

【答案】A

16、(2020年真题)理财师小王与客户建立了信任关系，客户询问

小王能否帮其代为操作投资，对此，小王的下列做法中正确的是

()o

A.向客户说明自己作为理财师，只能提供投资建议，最终决策权在

客户

B.向客户说明客户对其投资建议要有自己的判断，投资产生的盈亏

由客户自理

C.向客户说明自己根据行内规定可以进行代客操作，无需签署授权

委托书在内的法律文件

D.向客户说明自己不能进行代客操作

E.向客户说明可以以朋友的身份代为操作，相关投资风险由客户承

担

【答案】ABD

17、(2018年真题)关于货币的时间价值，下列表述正确的有

()o

A.现值与终值成正比例关系

B.折现率越高，复利现值系数就越低

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越高

E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

【答案】ABC

18、QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什

么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是（）。

A.它可以在交易所挂牌交易

B.基本上都是指数型开放式基金

C.交易比普通基金便利

D.可以用现金收购赎回

E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回

【答案】ABC

19、商业票据的特点包括（）。

A.融资成本低

B.信用度高

C.利率敏感

D.方式灵活

E.期限长

【答案】ABCD

20、下列金融工具中属于直接融资工具的有（）。

A.国库券

B.企业债券

C.国债

D.可转让大额定期存单

E.股票

【答案】ABC

21、（2018年真题）债券投资的风险因素包括（）o

A.利率风险

B.违约风险

C.提前偿付风险

D.再投资风险

E.赎回风险

【答案】ABCD

22、人身保险中分红险的收益风险来源于（）o

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定营运管理费用

C.保险公司制定的预定死亡率

D.汇率的波动

E.保险公司制定的预定回报率

【答案】ABC

23、关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。

A.现值与终值成正比例关系

B.折现率越高，复利现值系数就越低

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越高

E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

【答案】ABC

24、贵金属产品投资所面临的主要风险有()。

A.违约风险

B.技术风险

C.政策风险

D.交易风险

E.价格波动的风险

【答案】BCD

25、下列关于人身保险叙述正确的有(??)。

A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险

B.人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费

C.当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，由

保险人依照合同约定承担给付保险金的责任

D.人身保险新型产品具有保障功能和投资功能

E.人身保险新型产品给付保险金由两部分组成：一部分是风险保障

金，另一部分是投资收益

【答案】ABCD

26、证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关

于基金的特征，正确的有（）。

A.小额投资，费用低廉

B.多元化投资，分散风险

C.专业化管理，规范化操作

D.变现能力强

E.基金财产具有独立性，安全性高的特点

【答案】ABCD

27、收藏品投资主要遵循的原则包括（）。

A.选择收藏品要少而精

B.正确估算收藏品的投资价值

C.注意收藏品的政策风险

D.选择收藏品要量财力而行

E.初涉者从价位不太高的近代、现代艺术品收藏投资起步

【答案】ABD

28、基坑周边在基坑深度（）倍距离的范围内不宜设置塔吊等大型

设备和搭设职工宿舍。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

29、下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每季度最多开放一次

B.单个一对多账户人数上限为200人

C.一对多专户每季度开放期原则上不得超过5个工作日

D.单个一对多账户每个客户门槛不低于10。万元

E.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金

管理公司向特定对象（主要是对机构客户和个人高端客户）提供的

个性化理财管理服务

【答案】ABCD

30、（2018年真题）下列关于同业拆借的表述，正确的有（）o

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机

制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较

小

B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机

制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较

大

C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞

价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程

度，利率弹性较大

D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞

价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状

况，利率弹性较小

E.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

【答案】BD

31、人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）o

A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移

B.对资产进行分散投资来降低投资风险

C.通过法律手段对信用风险进行保全

D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险

E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险

【答案】ABCD

32、下列选项中，属于债券特征的有（）。

A.偿还性

B.不贬值性

C.剩余资产优先受偿性

D.收益性

E.流动性

【答案】ACD

33、（2018年真题）基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列

情形（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

B.介绍基金过往业绩

C.承诺利用基金资产进行利益输送

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

【答案】ACD

34、（2019年真题）在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金

有（）。

A.后付年金

B.永续年金

C.先付年金

D.普通年金

E.即付年金

【答案】ACD

35、（2018年真题）证券投资基金的特点主要包括（）。

A.集合理财

B.信息透明

C.分散投资

D.专业管理

E.无需承担风险

【答案】ABCD

36、注册执业人员未执行法律、法规和工程建设强制性标准，情节严

重的，吊销执业资格证书，（）内不予注册。

A.6个月

B.1年

C.3年

D.5年

【答案】D

37、生产经营单位应在有较大危险因素的生产经营场所和有关设施、

设备上，设置明显的安全（）标志。

A.警告

B.指示

C.提示

D.警示

【答案】D

38、（2021年真题）一般而言，在理财活动中，家庭风险管理规划

涉及的主要保险品种包括（）

A.信用保验

B.再保险

C.重大疾病保险

D.财产保险

E.人身保检

【答案】CD

39、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（）。

A.个人财富的增加，生活期望的满足

B.退休和身后财产的积累

C.个人财务的安全

D.消费支出的合理

E.为社会做贡献

【答案】ABCD

40、下列属于个人理财业务市场的有（）0

A.货币市场

B.房地产市场

C.理财产品市场

D.资本市场

E.外汇市场

【答案】ABCD

41、违约责任的承担形式有（）。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

【答案】ABCD

42、基坑支护工程的设计使用期限应满足基础施工要求，且不应小

于（）o

A.18个月

B.两年

C.6个月

D.一年

【答案】D

43、ETF基金的特点包括（）o

A.可以在交易所挂牌买卖

B.本质上是开放式基金

C.属于指数型基金

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

E.可以投资于境外资本市场

【答案】ABCD

44、商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机

制，投资者投诉处理机制包括（）。

A.处理投诉的流程

B.客户集中投诉情况下，及时报告监管部门及其派出机构

C.补偿或赔偿机制

D.回复的安排

E.调查的程序

【答案】ACD

45、下列选项中，可以视为年金形式的有（）o

A.期交保险费

B.租金

C.银行卡年费

D.直线法计提的折旧

E.利滚利

【答案】ABD

46、与货币市场相比，下列关于资本市场的表述，正确的有（）。

A.资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大

B.股票市场、中长期债券市场都属于资本市场

C.资本市场上资金融通的期限一般在一年以上

D.资本市场的流动性较弱

E.资本市场上的收益相对较高

【答案】ABCD

47、黄金投资的方式有（）。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.黄金存折

E.纪念金币

【答案】ABCD

48、同业拆借市场具有（）特点。

A.期限短

B.交易手段先进

C.流动性低

D.利率敏感

E.交易额大

【答案】ABD

49、商业银行了解客户的渠道有（）。

A.家访

B.开户资料

C.调查问卷

D.电话沟通

E.面谈沟通

【答案】BCD

50、关于生命周期与客户需求、理财目标分析，下列说法不正确的

是（）o

A.成长期家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能

力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多

B.形成期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，

成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升

C.成熟期养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期,

支出降低，财富积累加快

D.衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅

降低，储蓄逐步减少

E.衰老期建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄

及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险

【答案】AB

51、根据《中华人民共和国公司法》的规定，以下机构中，可以发

行公司债券的机构有。。

A.股份有限公司

B.有限责任公司

C.中外合资公司

D.中外合作企业

E.国有控股企业

【答案】AB

52、按照客户对风险态度的不同，可以把客户划分为0。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险消极型

D.风险中立型

E.风险积极型

【答案】ABD

53、下列选项中，代理的特征包括（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

【答案】ABCD

54、（2018年真题）投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其

主要包括项目的（）o

A.信托公司风险

B.设计风险

C.财务风险

D.经营管理风险

E.市场风险

【答案】CD

55、（2017年真题）下面关于银行代理国债风险的说法，正确的有

（）o

A.价格风险是指国债的市场利率变化对债券价格的影响

B.违约风险又称信用风险

C.公司债券的违约风险最低，一般又被称为无风险债券

D.利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

E.提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险

【答案】ABD

56、（2018年真题）证券投资基金的特点主要包括（）。

A.集合理财

B.信息透明

C.分散投资

D.专业管理

E.无需承担风险

【答案】ABCD

57、货币型理财产品的主要投资对象有（）。

A.国债

B.AAA级企业债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.房地产

【答案】ABCD

58、根据《消防法》第21条规定，任何单位、个人不得损坏或者擅

自挪用。拆除、停用消防设施、器材，不得埋压、圈占消火栓，（）,

不得堵塞消防通道。

A.不得滥用消防工具

B.不得占用防火间距

C.发现火灾必须早报警

D.必须维护消防设施和器材

【答案】B

59、下列业务中，属于私人银行业务的是()。

A.个人按揭业务

B.提供离岸基金

C.子女教育顾问服务

D.税务筹划服务

E.保险规划服务

【答案】ABCD

60、下列对期货特征的表述中，正确的有(??)。

A.结算方面实行逐日盯市制度

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.任何交易者都需要按规定缴纳保证金

D.一般很少以平仓的方式对冲

E.期货合约是标准化合约

【答案】ABC

61、下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有

（）o

A.在通常情况下，信托资金不可以提前支取

B.信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续

C.信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损

失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担

D.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，

由信托机构和受益人按信托协议分配

E.投资收益率与委托人的投资决策相关

【答案】ABC

62、下列对客户档案管理的说法中正确的有（）。

A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

B.有助于理财师更深的了解客户

C.有利于维护良好的客户关系

D.可作为以后工作中交流学习的案例

E.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

【答案】ABCD

63、下列关于LOF的表述，正确的有（）。

A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额

换回一篮子股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无

须办理转托手续，可直接抛出

c.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格

贴近净值的优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管

手续

E.可在指定网点中购与赎回，也可在交易所买卖该基金

【答案】BCD

64、金融衍生工具的特点有（）。

A.可复制性

B.杠杆特征

C.收益性

D.风险性

E.可转