2022-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款提升训练试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人贷款提升训练试卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于房地产贷

款的说法，正确的是（）。

A.土地储备贷款仅限于土地收购

B.土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构

C.个人住房贷款仅限于购买各类型住房

D.商业用房贷款仅限于购置以商业为用途的各类型房产

【答案】B

2、对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是（）。

A.（3XW3X5XBXZXB）

B.

c.

D.

【答案】B

3、根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）o

A.可以转让的基金份额

B.应付账款

C.提单

D.国债

【答案】B

4、下列不属于个人经营专项贷款的是（）。

A.某银行的个人工程机械按揭贷款

B.某银行的个人投资经营贷款

C.某银行的个人商用房贷款

D.某银行的个人商铺贷款

【答案】B

5、以下不可以作为个人质押贷款的质物的是（）。

A.仓单

B.应付账款

C.存款单

D.应收账款

【答案】B

6、个人保证贷款办理手续的整个过程不涉及（）o

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.委托人

【答案】D

7、“合同签订的风险”属于（）环节出现的操作风险。

A.贷款受理和调查中的风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷后与档案管理中的风险

【答案】C

8、当银行只有一种或很少几种产品时，应当采取（）营销组织。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

【答案】A

9、（2016年真题）经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的

是（）。

A.农户生产经营贷款金额为100万元

B.农户消费贷款金额为50万元

C.借款人交易对象具备有效使用非现金结算条件的

D.农户生产经营贷款用于农副产品收购

【答案】D

10、个人汽车贷款在开户放款时应注意：贷款银行与借款人签约时,

要明确告知借款人在放款时遇法定利率调整，应执行（）o

A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者

B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者

C.原借款合同利率

D.具体放款日当日利率

【答案】D

11、以下是个人教育贷款特征之一的是（）o

A.风险度相对较低

B.流动性强

C.政策参与程度低

D.社会公益性

【答案】D

12、在下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）

A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元

B.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

C.农户消费贷款且金额达到40万元

D.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

【答案】C

13、个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活

地按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高

的还款方式是()。

A.组合还款法

B.等额累进还款法

C.等额本金还款法

D.等额本息还款法

【答案】A

14、某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元,

贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率5%o,已还贷

款本金20万元，则下个月该客户需要还款()。

A.10800

B.10952

C.11800

D.11952

【答案】A

15、在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外

的现象是一种（）o

A.道德风险

B.信用风险

C.操作风险

D.逆向选择

【答案】D

16、根据《中华人民共和国民法通则》的规定，（）是指依照法律

的规定行使代理权

A.法定代理

B.委托代理

C.表见代理

D.指定代理

【答案】A

17、借款合同应符合（）的规定，明确约定各方当事人的诚信

承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方

式等。

A.《中华人民共和国物权法》

B.《中华人民共和国民事诉讼法》

C.《中华人民共和国担保法》

D.《中华人民共和国合同法》

【答案】D

18、以下各项中.不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

的异议类型的是（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿.但他们没有及时到

银行还款造成逾期

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则

【答案】A

19、根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（）。

A.商业助学贷款和出国留学贷款

B.国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款和贫困学生生活补助

D.国家助学贷款和国家奖学金

【答案】B

20、2009年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个

人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可

以获得的最高贷款额度为（）万元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】B

21、开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估

计押品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的（）原

则。

A.平衡制约

B.差异化

C.有效性

D.审慎性

【答案】D

22、（）是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大

修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷

款。

A.个人住房组合贷款

B.职工住房贷款

C.个人商住两用贷款

D.个人抵押住房贷款

【答案】A

23、关于申请商用房贷款需要具备的条件，下列说法中错误的是

（）。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期

付款

B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

C.提供经贷款银行认可的有效担保

D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任，

【答案】A

24、个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）o

A.个人贷款的利率明显高于公司贷款

B.个人贷款较公司贷款手续简化

C.个人贷款的品种多、用途广泛

D.个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同

【答案】D

25、（2018年真题）一手商用房按揭楼盘准入与一手住房按揭楼盘

准人相比，更注重（）工作。

A.开发商资质和信用状况调查

B.楼盘市场前景分析

C.项目合法性调查

D.施工进展情况调查

【答案】B

26、以下关于设备贷款的说法，错误的是（）。

A.设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可

以浮动

B.设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年

C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向

银行提出申请

D.必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经

销商担保和厂家回购方式

【答案】B

27、一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为____最长为—o0

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

【答案】B

28、以下不是公积金个人住房贷款的特点的是（）。

A.互助性

B.独立性

C.普遍性

D.利率低

【答案】B

29、贷后检查的主要手段不包括（）。

A.监测贷款账户、查询不良贷款明细台账

B.抽查不良贷款

C.电话访谈、见面访谈

D.实地检查、监测资金使用

【答案】B

30、下列不属于个人住房贷款的担保方式的是（）。

A.抵押

B.质押

C留詈

D.保证

【答案】C

31、办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文

件，以下不属于首付款证明材料的是（）o

A.借款人提供覆盖首付款的银行存取证明

B.借款人提供支付首付款的银行进账单

C.借款人提供开发商开具的购房收据

D.借款人提供开发商开具的购房发票

【答案】A

32、个人所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用

房价值的（）o

A.10%

B.30%

C.50%

D.55%

【答案】D

33、（）主要负责实施具体营销。

A.总行

B.分行

C.支行

D.网点

【答案】C

34、个人汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括（）。

A.中华人民共和国公民

B.具有稳定的合法收入

C.年满18周岁

D.能够支付贷款银行规定的首期付款

【答案】C

35、银行要调查楼盘项目销售是否合法，需要去调查（）

A.国有土地使用权证

B.建设用地规划许可证

C.建筑工程施工许可证

D.商品房销（预）售许可证

【答案】D

36、（）是银行的一种整体定位。

A.联盟定位策略

B.形象定位策略

C.竞争定位策略

D.产品定位策略

【答案】B

37、（）把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服

务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介

于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的

需求。

A.差异化策略

B.分层营销策略

C.情感营销策略

D.交叉营销策略

【答案】B

38、贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定

性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A.现金收入

B.诚信状况

C.抵押比率

D.担保情况

【答案】A

39、在我国，（）是个人贷款信用风险较大的主要原因。

A.人们缺乏诚实信用的精神

B.个人征信系统不完善

C.个人贷款程序不合理

D.银行管理不规范

【答案】B

40、下列关于个人留学贷款的表述，正确的是（）。

A.个人留学贷款所解决的是留学人员在境外求学所需的各种学杂费

用

B.拟留学人员的配偶可以作为个人留学贷款的贷款对象

C.攻读境外高等院校学士学历的留学人员，可以申请个人留学贷款

D.留学人员未办妥拟留学学校所在国入境签证前，可以先申请个人

留学贷款

【答案】B

41、个人贷款借款合同生效日期为（）。

A.借款合同签订日期

B.抵押合同签订日期

C.贷款审批通过日期

D.贷款申请提交日期

【答案】A

42、商品房现售，应当符合的条件不包括（）。

A.取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件

B.持有建设工程规划许可证

C.供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期

D.拆迁安置已经落实

【答案】C

43、在商业银行发放个人住房贷款前，开发商开发的项目必须“五

证”齐全，“五证”是指（）。

A.国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、

建筑工程施工许可证、商品房预售许可证

B.贷款证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程

施工许可证、商品房预售许可证

C.国有土地使用权证、开发企业资质等级证、建设工程规划许可证、

建筑工程施工许可证、商品房预售许可证

D.开发企业资质等级证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可

证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证

【答案】A

44、差异性策略的主要特点不包括（）。

A.风险相对较小

B.能更充分地利用目标市场的各种经营要素

C.成本费用较低

D.一般为大中型银行所采用

【答案】C

45、下列网点机构营销渠道，有自己的细分市场的是（）。

A.全方位网点机构

B.专业性网点机构

C.高端化网点机构

D.零售型网点机构

【答案】B

46、增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于（）。

A.传播品牌

B.为品牌制造影响力和崇高感

C.整合品牌资源

D.建立品牌工作室

【答案】B

47、一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由（）承担阶段

性保证的责任。

A.借款人

B.开发商

C.中介机构

D.担保机构

【答案】B

48、下列关于商业助学贷款的贷款要素的说法中，正确的是（）。

A.商业助学贷款采用的是个人信用担保的方式

B.商业助学贷款的贷款对象只限于贫困生

C.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期贷款基准利率的

1.1倍执行

D.贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金

【答案】D

49、为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列

表述错误的是（）。

A.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能

力强、易于转移

B.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安

排好还款资金

C.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外

部中介机构办理

D.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

【答案】C

50、下岗失业小额担保贷款是指（）

A.银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民

共和国境内（不合港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币

贷款

B.银行向中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）的下岗失业

人员发放的人民币贷款

C.银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向城镇的下

岗失业人员发放的人民币贷款

D.银行在政府指导下，向中华人民共和国境内的下岗失业人员发放

的人民币贷款

【答案】A

51、个人住房贷款的实质是一种（）。

A.商品买卖关系

B.合作关系

C.融资关系

D.营销关系

【答案】C

52、下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是（）o

A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式，

及时、足额地偿还贷款本息

B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款

期限内进行变更

D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

【答案】D

53、根据《住房公积金管理条例》，职工死亡或者被宣告死亡，且无

继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内存储余额（）。

A.纳入社会公益基金

B.纳入住房公积金的增值收益

C.归还死亡职工所在单位

D.依法上交财政部

【答案】B

54、机构汽车贷款，是指贷款人对除（）以外的法人、其他经

济组织发放的用于购买汽车的贷款。

A.制造商

B.经销商

C.自然人

D.运营商

【答案】B

55、以下不属于个人汽车贷款操作风险的防控措施的是（）

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.规范业务操作

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.详细调查客户的还款能力

【答案】D

56、根据银保监会《个人贷款管理暂行办法》规定，在客户经理负

责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注

()o

A.客户经理操作合规情况

B.客户经理的尽职情况

C.客户经理的营销压力

D.客户经理的业务素质

【答案】A

57、以下不属于个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点的是()

A.业务不合规，业务风险与效益不匹配

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批人对应审查的内容审查不严

D.未对贷款使用情况进行跟踪调查

【答案】D

58、下列关于个人住房贷款业务的说法，正确的是()o

A.集资建房不能申请住房贷款

B.个人住房贷款不包含外币贷款

C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款

D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款

【答案】D

59、公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所

购住房销售价格或评估价值（以两者较低额为准）的（），其中公

积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规

定执行。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】C

60、借款人用公积金个人住房贷款建造、翻建、大修住房的，贷款

额度不超过所需要费用的（）o

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】A

61、个人商用房贷款的期限通常不超过（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】c

62、（）通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户

进行评分，并计算出客户的影子额度。

A.信用卡行为评分卡

B.个贷行为评分

C.账户使用额度

D.信用卡额度调整

【答案】A

63、（2017年真题）中国人民银行于（）年开始组织商业银行建设

全国集中统一的个人征信系统。

A.1997

B.2002

C.2004

D.2005

【答案】C

64、2018年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方

式中，最终所付利息最少的是（）o

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

【答案】B

65、商用房贷款主要面临的是（）带来的风险和估值机构、（）等

中介机构带来的风险。

A.经纪商；开发商

B.地产公司；开发商

C.经纪商；商业银行银行

D.开发商，•地产经纪

【答案】D

66、（2019年真题）可能会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空

贷款的后果的欺诈行为是（）o

A.甲贷乙用

B.冒名顶替

C.代替审贷

D.虚假贷款

【答案】A

67、下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）o

A.依据消费者依赖心理细分市场

B.依据消费者文化细分信贷市场

C.依据消费者收入细分信贷市场

D.依据消费者的职业细分市场？

【答案】A

68、个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷

信息、（）和客户本人声明等各类信息。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.非银行信息

【答案】D

69、银行应在（）审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合

同约定条件。

A.贷款资金审批前

B.贷款资金审批后

C.贷款资金发放前

D.贷款资金发放后

【答案】C

70、个人征信系统所收集的各类信息中，个人参保和缴费信息属于

（）的范畴。

A.个人基本信息

B.信贷信息

C.客户本人声明

D.非银行信息

【答案】D

71、个人汽车贷款审查和审批环节的主要操作风险不包括（）。

A.审批人对应审查的内容审查不严

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.不按权限审批贷款，使贷款超授权发放

D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

【答案】D

72、借款人履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的

贷款属于（）o

A.关注贷款

B.次级贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

【答案】D

73、当银行具有多种产品时，营销组织应当采取()。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

【答案】B

74、个人汽车()环节是经办人员与借款人接触的重要环节，对于

贷款质量有着至关重要的作用。

A.贷款受理

B.贷款签约

C.贷款发放

D.贷后和档案管理

【答案】A

75、贷款审查应对贷款调查内容进行全面审查，审查内容不包括

()。

A.合法性

B.合理性

C.全面性

D.准确性

【答案】C

76、下列关于个人贷款的表述中，错误的是（）o

A.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到

了促进作用

B.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

C个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主

体是自然人

D.与公司类贷款比较，高资本消耗是个人贷款明显的特征

【答案】D

77、中国最早的汽车贷款出现于（）年。

A.1993

B.1996

C.1998

D.2004

【答案】A

78、对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过（）。

A.50%

B.60%

C.65%

D.55%

【答案】D

79、以下不属于审查与审批环节的风险管理的是（）。

A.严格进行风险评价

B.谨慎发放贷款

C.审慎进行信贷审批

D.严格实行审贷分离

【答案】B

80、下列关于公积金个人住房贷款的说法中，错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公

积金

B.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低

C.所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利

D.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积

金个人住房贷款的规定

【答案】C

81、个人住房贷款利率的原则是，个人住房贷款的利率按商业性贷

款利率执行，实行（）。

A.上限放开,下限管理

B.上限放开，下限放开

C.上限管理,下限管理

D.上限管理，下限放开

【答案】A

82、对于个人经营贷款、商业用房贷款等投资经营性质的高风险贷

款，以及授信余额超过一定限额的借款人，应定期进行检查，而对

于一般消费类贷款可要求一个月内进行首次回访，此后视情况确定

检查频率，这属于信用风险监测的（）。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.平等管理

【答案】A

83、下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是

（）。

A.内部欺诈

B.借款人还款能力降低

c.借款人还款意愿发生变化

D.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为

【答案】A

84、某人于2008年初向银行贷款100万元，年利率4%,贷款期限

是5年，约定按照季度等额本金偿还，则他在2010年1月应该偿还

的贷款本息额为（）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

【答案】D

85、通过（）渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有

效措施确定借款人真实身份。

A.电子银行

B.电话银行

C.现场咨询

D.窗口咨询

【答案】A

86、如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要

素的变化都做出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了

（）o

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

【答案】C

87、下列关于个人汽车贷款原则的说法中，错误的是（）。

A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或

其他有效担保

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽

车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借

他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向

【答案】D

88、个人住房贷款的贷后检查的信息获取途径不包括（）。

A.客户提供

B.访谈

C.秘密调查

D.行内资源查询

【答案】C

89、2010年2月12日，（）颁布了《个人贷款管理暂行办法》,

这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国证券业监督管理委员会

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】D

90、银行要将关于（）的数据变为有用的资讯资源。

A.营销与绩效状况

B.人员与会计状况

C.人员与财务状况

D.会计与财务状况

【答案】D

91、银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严

格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）。

A.融资收入的真实性

B.经营收入的真实性

C.租金收入的真实性

D.工资收入的真实性

【答案】A

92、（）年，专门从事征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正

式对外提供服务。

A.1991

B.1992

C.1993

D.1995

【答案】C

93、实行不以营利为目的“低进低出”的利率政策的个人贷款是

（）。

A.个人旅游消费贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人医疗贷款

D.个人汽车贷款

【答案】B

94、某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包

括（）。

A.该银行的市场地位

B.该银行市场营销部门的能力

C.政府对该银行的特殊政策

D.该银行的市场声誉

【答案】B

95、关于贷款期限的表述正确的是（）。

A.个人质押贷款的期限一般不超过质物的到期日

B.个人信用贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过5年

C.个人质押贷款用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押

质物的最迟到期日

D.个人抵押授信贷款有效期限最长为20年

【答案】A

96、与个人住房贷款类似，开展（）合作前，也须对开发商和商

用房楼盘项目进行调查。

A.个人商用房贷款

B.创业贷款

C.个人经营贷款

D.公司贷款

【答案】A

97、以下关于设备贷款额度的说法，不正确的是（）。

A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%。

B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质

物价值的80%

C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷

款银行认可的抵押物价值的70%

D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定

贷款额度

【答案】B

98、对于贷款发放的条件，下列表述错误的是（）

A.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作

程序，对保证人有保证要求的，应要求保证人在银行存入一定期限

的还本付息额的保证金

B.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本

付息账户用于归还贷款

C.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

D.需要办理保险、公证等手续的，有关手续可以在贷款发放之后按

约定办理

【答案】D

99、下列不属于尽职调查所遵循的原则的是（）。

A.真实

B.准确

C.完整

D.合法

【答案】D

100、为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是

（）o

A.通过“网上房地产”进行询价

B.建立自己的房地产交易信息库

C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

D.参考贷款申请人提供的交易价格

【答案】A

多选题（共80题）

1、个人保证贷款合同涉及的当事人包括（）。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.代理人

E.介绍人

【答案】ABC

2、在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括（）。

A.信托公司

B.房地产评估机构

C.担保公司

D.律师事务所

E.房地产开发商

【答案】BCD

3、对于个人贷款营销，网上银行的主要功能有°。

A.网上咨询

B.网上展示

C.网上宣传

D.网上查询

E.初步受理和审查

【答案】AC

4、个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有（）。

A.信贷客户的分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

【答案】ABCD

5、商用房贷款贷后管理环节的主要操作风险包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查

B.贷款管理与其规模不相匹配

C.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合

同损毁

E.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利

灭失

【答案】ABD

6、下列关于出国留学贷款的说法，正确的有（）。

A.需要提供一定的担保措施

B.贷款对象为留学人员或其直系亲属

C.贷款期限一般为1~6年

D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原

则

【答案】ABC

7、银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策

略，包括（）。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低

【答案】ABCD

8、以下关于公积金个人住房贷款的说法，正确的是（）。

A.公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利,

只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心

有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行

C.公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金

还款法和一次还本付息法

D.贷款期限在1以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期

限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般

采取等额本息还款法或等额本金还款法

E.目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三

种方式

【答案】ABCD

9、下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（）。

A.个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规

定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定

B.贷款利率=利息额/本息之和

C.一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法

定利率调整不分段计息，执行原合同利率

D.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利

率

E.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷

双方按商业原则确定

【答案】AB

10、安装压力表必须符合下列规定：（1）压力表必须安装在便于观

察和吹洗的位置，并防止受高温、冰冻和振动的影响，同时要有足

够的照明。（2）压力表必须设有存水弯管。存水弯管采用钢管煨制

时，内径不应小于10mm,采用铜管煨制时，内径不应小于6mmo（3）

压力表与存水弯管之间应安装（）。

A.三通旋塞

B.三通阀门

C.闸阀

D.截止阀

【答案】A

11、个人住房贷款与其他个人贷款相比的特征是（）o

A.贷款期限长

B.种类多，选择范围广

C.大多以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.风险相对较大

【答案】ACD

12、在信用风险防范措施中，为加强借款人的还款能力的甄别，可

从验证借款人的（）来审核其收入的真实性。

A.经营收入

B.租金收入

C.投资收入

D.偶然收入

E.工资收入

【答案】ABC

13、下列属于个人住房贷款的有（）。

A.个人在农村建房

B.个人在城镇购买房屋

C.个人大修房屋

D.个人购买商铺

E.个人独资企业购买办公楼

【答案】BC

14、下列关于商用房贷款中不良贷款管理的说法，错误的有（）o

A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定

B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

C.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款自行核销

D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

E.已核销的商用房贷款，银行不再催收

【答案】C

15、个人住房贷款包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人商品房贷款

E.个人商品房组合贷款

【答案】ABC

16、个人汽车贷款贷前调查的方式包括（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

【答案】ABCD

17、个人征信查询管理的内容包括（）。

A.授权查询

B邛艮定用途

C.档案管理

D.查询记录

E.违规处罚

【答案】ABCD

18、个人汽车贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B,等额本金还款法

C.一次还本付息法

D.按月还息任意还本法

E.按月还息按计划表还本法

【答案】ABCD

19、贷款的签约流程包括（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.落实贷款发放条件

E.出账前审核

【答案】ABC

20、以下属于个人贷款的特征的有（）。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.贷款需要抵押或担保

【答案】ABCD

21、人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人依合同约定归还贷款本息情况

B.借款人工作单位变化情况

C.借款人健康状况

D.借款人还款诚意变化情况

E.抵押物市场价格变化情况

【答案】ABCD

22、下列选项中，属于营销人员销售技能特征的有（）。

A.观察分析能力

B.组织协调能力

C.豁达大度

D.应变能力

E.沟通能力

【答案】ABD

23、下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括（）。

A.担保发放

B.信用发放

C.微利贴息

D.专款专用

E.按期偿还

【答案】ACD

24、下列关于商用房贷款合同变更的说法，正确的是（）。

A.提前还款过程中的借款人拖欠银行本息的，需要在提前还款总额

中一并归还

B.提前还贷款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

C.银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年

D.还款人在还款期限内宣告失踪的，贷款银行有权提前收回贷款，

并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

【答案】BCD

25、信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同包括（）。

A.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且

本外币一体，可以跨境使用

B.一般个人贷款业务申请人则需要有良好征信记录，符合审批征信

等级，且基本只适用于本币，限于境内使用

C.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息

D.一般个人贷款业务则需按要求支付手续费与利息

E.一般个人贷款业务通常为一次性还款

【答案】ABCD

26、个人汽车贷款签约和发放中的风险包括（）。

A.合同凭证预签无效

B.发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定发放贷款

D.未核实合同签署人及签字

E.合同填写不规范

【答案】ABCD

27、如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与

实际情况不符，可以（）。

A.到当地商业银行核实情况和更改信息

B.向所在单位提出书面异议申请

C.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

D.到当地住房公积金管理中心核实情况和更取信息

E.到当地社保经办机构核实情况和更改信息

【答案】C

28、个人贷数的贷前调查是控制贷款风检最重要的环节，贷前调查

的方式主要有（）

A.与借款申请人面谈

B.登记台账

C.审查信款申请材料

D.电话调查

E.实地调查

【答案】ACD

29、个人征信异议产生的主要原因包括()。

A.个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新

B.数据报送机构数据信息录入错误

C.工作人员原因造成数据处理出错

D.他人盗用信用卡

E.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易

【答案】ABCD

30、下列关于行政机关不履行法定职责的起诉期限的说法正确的是：

()

A.如果法律、法规、规章和其他规范性文件对行政机关履行法定职

责的期限已作了规定，行政机关超过期限仍不作为的，以该期限届

满之日起计算起诉期限

B.在没有相关法律、法规规定行政机关履行法定职责的期限的情况

下，公民、法人或其他组织申请行政机关履行法定职责。行政机关

在接到申请之日起两个月内不履行的，公民、法人或其他组织向人

民法院提起行政诉讼。人民法院应予受理

C.公民、法人或其他组织在紧急情况下申请行政机关履行法定职责,

行政机关不履行的，当事人应在行政机关接到申请之日起60日后提

起行政诉讼

D.公民、法人或其他组织在紧急情况下申请行政机关履行法定职责,

行政机关不履行的，当事人可以立即起诉，而不受起诉期限的限制

【答案】BD

31、为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的

措施包括（）

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.更换为其他足值抵押物

C.按合同约定或依法提前收回贷款

D.重新评估抵押物价值

E.择机及时处置抵押物

【答案】ABCD

32、中国银行业营销人员按层级分类，可分为（）。

A.营销决策人员

B.公司业务经理

C.营销主管人员

D.营销员

E.资金业务经理

【答案】ACD

33、银行依据心理因素细分市场时，需要考虑客户的（）

A.生活方式

B.个性

C.消费动机

D.对金融产品的态度

E.宗教信仰

【答案】ABC

34、水力警铃和报警阀的连接应采用热镀锌钢管，当镀锌钢管的公

称直径为20mm时，一长度不宜大于（）m安装后的水力警铃启动

时，警铃声强度应不小于70dB。

A.10

B.20

C.15

D.30

【答案】B

35、下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有（）o

A.商业用户购房贷款首付款比例不得低于35%

B.贷款期限不得超过10年

C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的L1倍

D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋

E.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照

商业性用房贷款管理规定执行

【答案】BCD

36、个人汽车贷款中的欺诈行为主要包括（）。

A.同购车人相互勾结，以同一套真实的购车资料向多家银行申请贷

款

B.借款人有能力一次付清，但仍向银行申请贷款

C.采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请

贷款

D.盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款

E.实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购

车贷款

【答案】ACDB

37、银行营销管理包括（）等过程。

A.计划

B.组织

C.领导

D.控制

E.营销

【答案】ABCD

38、公积金个人住房贷款担保方式，主要有（）。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.保证担保

E.定金担保

【答案】BCD

39、个人质押贷款的质物可以有（）o

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.可以转让的基金份额、股权

D.应收账款

E.应付账款

【答案】ABCD

40、下列有关代理的特征，表述正确的是（）o

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

【答案】ABCD

41、下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的有（）。

A.在中国境内有固定场所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行

为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的

能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.在贷款银行开立有个人结算账户

E.各行另有规定的其他条件

【答案】ABCD

42、如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过（）

步骤进行处理。

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个

人声明

B.要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释

C.向中国人民银行征信管理部门反映

D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

E.向仲裁部门提出仲裁

【答案】ACD

43、为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用

风险，主要从以下几个方面加以考察（）。

A.经营的合法、合规性

B.经营的商誉情况

C.经营的盈利能力

D.经营的稳定性

E.在贷款期限内，银行工作人员定期拜访，与借款人保持经常性联

系，及时了解借款人收入和企业财务的变动情况

【答案】ABCD

44、贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人是否按期足额归还贷款

B.借款人工作单位、收入水平是否发生变化

C.借款人的住所、抵押房产情况、价值权属及联系电话有无变动

D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

E.贷款资金的使用情况

【答案】ABCD

45、当发生下列情况时，贷款人不能同意采取借款人自主支付方式

有（）。

A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额为35万元人民币

C.借款人无法定期报告贷款人贷款资金支付情况

D.贷款资金用于生产经营且金额超过60万元人民币

E.借款人有重大不良信用记录

【答案】BCD

46、关于商用房贷款提前还款，下列说法正确的有（）。

A.提前还款是指借款人主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷

款的行为

B.借款人应向银行提交提前还款申请书

C.借款人需满足贷款账户未拖欠本息及其他费用条件

D.提前还款降低了银行风险，借款人不违约

E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

【答案】ABC

47、个人商用房贷款可采用（）等还款法。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周（双周、三周）还本付息还款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

【答案】ABC

48、贷款要素的内容有（）。

A.贷款对象

B.贷款利息

C.贷款期限

D.贷款方式

E.担保方式

【答案】AC

49、目前，个人基础数据库信用信息查询主体不包括（）

A.商业银行

B.县级以上司法部门

C.公民个人

D.非经办业务银行

E.保证人

【答案】D

50、合作机构的()因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影

响。

A.信用状况

B.偿债能力

C.管理水平

D.注册地点

E.业界声誉

【答案】ABC

51、商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息

包括()o

A.借款人基本信息

B.账号

C.贷款余额

D.还款方式

E.担保方式

【答案】BCD

52、个人商用房贷款的第一还款来源包括（）。

A.商用房的租金收入

B.借款人的工资薪金收入

C.个人商用房的房产增值

D.借款人经营收入

E.借款人的其他合法收入

【答案】A

53、以下各项属于个人客户统一授信管理应遵循的原则的是（）

A.统一管理原则

B.全面测算原则

C.分类控制原则

D.动态管理原则

E.重要性原则

【答案】ABCD

54、申请农户贷款，应当具备的条件有（）。

A.贷款用途明确合法

B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.在农村金融机构开立结算账户

E.以户为单位申请发放

【答案】ABCD

55、下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（）。

A.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人

B.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人

C.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人

D.个人贷款的对象不能是企业的法定代表人

E.个人贷款的对象仅限于我国公民

【答案】BC

56、对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用的

催收方式有（）o

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函

E.司法催收

【答案】ABCD

57、为防控信用风险，在办理个人经营贷款时，贷款银行不应该

（）o

A.选择信用等级高的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

【答案】CD

58、下列关于个人汽车贷款借款合同的变更与解除的表述中，正确

的有（）o

A.当发生保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷

款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

B.借贷双方协商未达成之前，借款合同继续有效

C.如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门

办理变更登记等手续

D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意

E.借款人在还款期限内死亡或宣告死亡，即便有财产继承人，贷款

银行仍有权提前收回贷款，并依法处分抵押或质物，用以归还未清

偿部分

【答案】ABCD

59、商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调

查的内容有（）。

A.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力

B.保证人与借款人的关系

C.保证人是否具有保证资格

D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保

证人提供的资信材料是否真实有效

E.核实保证人保证责任的落实

【答案】ABCD

60、在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的有效性

E.项目资金到位情况

【答案】ABCD

61、个人汽车贷款贷后档案管理包括（）。

A.档案的收集整理和归档登记

B.档案的借（查）阅管理

C.档案转赠

D.档案的移交和接管

E.档案清理

【答案】ABD

62、个人住房贷款合作单位准入的审查内容包括（）。

A.对外担保

B.资信等级

C.法人资格

D.纳税情况

E.财务状况

【答案】ABCD

63、在商用房贷款中，商用房贷款合作机构面临的风险主要有（）o

A.开发商不具备房地产开发主体资格的风险

B.估值机构带来的欺诈风险

C.地产经纪带来的欺诈风险

D.开发项目五证虚假或不全

E.律师事务所带来的欺诈风险

【答案】ABCD

64、下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有（）。

A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客

式”两种

B.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款

购车人的资信情况进行调查

D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”

E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然

后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

【答案】AC

65、下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（）o

A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽

集团建立了长期战略合作伙伴关系

B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》的颁布，是继

1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推