2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力通关题库

（附带答案）

单选题（共100题）

1、下列不属于银行业从业基本准则的是（）o

A.逃避监管

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户隐私

【答案】A

2、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。

A.货币经纪公司

B.期货公司

C.企业集团财务公司

D.金融资产管理公司

【答案】B

3、以下不属于银行业监管机构的是（）o

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.国家外汇管理局

【答案】C

4、根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷

款的是()。

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此

后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得

相对较低的利率

【答案】A

5、商业银行的代理业务不包括()。

A.代发工资

B.代理财政性收费

C.代销开放式基金

D.代理财政投资

【答案】D

6、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起_____内行

使，自债务人的行为发生之日起______内没有行使的，撤销权消灭。

0

A.半年；1年

B.1年；2年

C.1年；5年

D.2年；5年

【答案】C

7、下列关于无权代理的叙述错误的是（）o

A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进

行的代理行为

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被

代理人追认，被代理人也不承担民事责任

C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产

生与有权代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权

代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

【答案】B

8、我国的中央银行是指（）。

A.中国商业银行

B.中国农业银行

C.中国人民银行

D.中国建设银行

【答案】C

9、某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定

期存款，假设年利率3%,一年后存款到期时，他从银行取回的全

部金额是()元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

【答案】B

10、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()

A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以

回复

B.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建

议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C.A选项的规定是提高效率的一种制度性安排

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检

查监督权

【答案】D

11、个人汽车贷款的特征不包括（）。

A.是汽车金融服务领域的主要内容之一

B.业务办理不是由商业银行独立完成

C.营销渠道单一

D.风险管理难度相对较大

【答案】C

12、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对

第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

【答案】C

13、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人

承担保证责任的方式是（）。

A.物权保证

B.一般保证

C.连带责任保证

D.债权保证

【答案】B

14、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD

光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定

性是（）o

A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

B.钱某的行为构成票据诈骗罪

C.钱某的行为不构成犯罪

D.钱某的行为构成盗窃罪

【答案】B

15、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起_____内

行使，自债务人的行为发生之日起_____内没有行使的，撤销权消

灭。（）

A.半年；1年

B.1年；2年

C.1年；5年

D.2年；5年

【答案】C

16、公司成立的日期是（）。

A.发起人发起的日期

B.发起人提交申请的日期

C.公司营业执照签发的日期

D.公司第一天正式营业的日期

【答案】C

17、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元,

其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为

3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期

次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖

率是()。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】D

18、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受

益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任

的是()。

A.银行保理

B.银行保函

C.备用信用证

D进口押汇

【答案】B

19、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以

建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建

议之日起（）日内予以回复。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】D

20、操作风险度量方法不包括（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.统计法

【答案】D

21、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，

完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社

区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互

补关系，支持社会主义新农村建设。

A.存款

B.贷款

C.结算

D.零售

【答案】D

22、存款是银行的()。

A.资产业务

B.中间业务

C.理财业务

D.负债业务

【答案】D

23、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法错误的是

()o

A.GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的

百分比

C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既

无巨额的国际收支赤字和国际收支盈余

【答案】B

24、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债

的非利息收入的业务，其特点描述错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行自有资金

B.直接承担市场风险

C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

【答案】B

25、贷款合同的主要内容不包括（）。

A.贷款种类

B.还款方式

C.当事人收入来源

D.违约责任

【答案】C

26、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的

分工，银监会的具体职责不包括（）o

A.制定并发布监管制度的职责

B.准入职责

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责

D.指导、监督自律职责

【答案】C

27、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。

A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化

为资产支持证券出售给投资者

B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资

产

C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而

是由投资者承担

D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式

【答案】D

28、下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。

A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展

B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序

C.重视消费者的权益保障，有效提示风险

D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财

产性收入贡献力量

【答案】D

29、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述中，正确的

是（）。

A.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值

B.不良贷款损失准备与不良贷款新发生额的比值

C.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值

D.不良贷款余额与贷款余额的比值

【答案】A

30、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）o

A.金融犯罪一定以非法占有为目的

B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

【答案】A

31、（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同

种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

A.远期外汇交易？

B.即期外汇交易？

C.货币互换？

D.利率互换

【答案】D

32、不属于其他金融机构的是（）o

A.期货公司

B.金融控股公司

C.小额贷款公司

D.第三方支付公司

【答案】A

33、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止

等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日

起（）o

A.6个月

B.1年

C.2年

D5年

【答案】C

34、用公式来表示，商业银行的流动性覆盖率是（）。

A.流动性覆盖率=流动性资产/未来30天现金净流量x100%

B.流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量

xlOO%

C.流动性覆盖率=流动性资产/商业银行总资产

D.流动性覆盖率=合格优质流动性资产/商业银行总资产

【答案】B

35、商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业

务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行

内部控制的()o

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

【答案】B

36、外部欺诈属于银行风险中的()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险

【答案】C

37、风险与报酬的基本关系是()。

A.风险越大要求的报酬越高

B.风险越大要求的报酬越低

C.风险与报酬没有直接关系

D.风险与报酬成反比关系

【答案】A

38、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的

分工，银监会的具体职责不包括（）o

A.制定并发布监管制度的职责

B.准入职责

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责

D.指导、监督自律职责

【答案】C

39、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付

业务由（）处理。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

【答案】B

40、下列不属于非银行金融机构的是（）。

A.企业集体财务公司

B.信托公司

C.汽车金融公司

D.典当行

【答案】D

41、在我国公布的货币供应量统计监测指标中，Ml是指（）。

A.流通中的现金

B.流通中的现金+银行在中央银行的存款

C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+

银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单

位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

D.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+

银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

【答案】D

42、有关现金流量表与利润表的说法，错误的是（）。

A.现金流量表为静态报表

B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况

C.利润表为动态报表

D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果

【答案】A

43、禁止银行用同业拆借拆入的资金用于（）。

A.临时性资金周转

B.固定资产贷款

C.票据清算资金

D.联行汇差头寸不足

【答案】B

44、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之

以下哪一项不属于中央银行基准利率？（）

A.再贷款利率

B.存款准备金利率

C.超额存款准备金利率

D.金融机构的法定存贷款利率

【答案】D

45、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推

介等专业化服务属于（）业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.财务顾问服务

【答案】D

46、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元,

这种发行方式属于()。

A.折价

B.等价

C.平价

D.溢价

【答案】A

47、下列关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述中，错误

的是()。

A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销

将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有

权予以撤销

B.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和

其他客户合法权益，国务院银行业监管机构或者其省一级派出机构

应当予以撤销

C.银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督

管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他

工作人员，按照国务院银行监督管理机构的要求履行职责

D.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机

构或其省一级派出机构应当依法对银行实行接管

【答案】D

48、现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.现金

B.货币供应量

C.基础货币

D.经济增长

【答案】B

49、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经

常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.1个；欧元

B.1个；美元

C.2个；人民币

D.2个；美元

【答案】B

50、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）o

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法

权益，不得对客户进行误导销售

C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风

险承受能力评级的理财产品

D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

【答案】C

51、小明在2012年7月8日存人一笔10000元1年期整存整取定期

存款，假设年利率为2.5%,1年到期后将全部本息以同样利率又

存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（）元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

【答案】C

52、根据《民法典》的规定，留置权人的主要权利不包括（）。

A.留置权人有权收取留置财产的孳息

B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折

价

C.留置权人因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，无须承担赔偿

责任

D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得

的价款优先受偿

【答案】C

53、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

B.gWOWaW）

【答案】B

54、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和

利润处于最高水平的是（）。

A.经济高涨阶段

B.经济复苏阶段

C.经济筹备阶段

D.经济危机阶段

【答案】A

55、（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场,

市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。

A.平均分配

B.随机分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】D

56、下列不属于全国性商业银行的是（）。

A.中国邮政储蓄银行

B.国有控股大型商业银行

C.城市商业银行

D.股份制商业银行

【答案】C

57、人民币的法定管理部门是（）。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.国务院

D.财政部

【答案】A

58、公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（）。

A.行政诉讼

B.仲裁

C.民事诉讼

D.刑事诉讼

【答案】C

59、资产负债综合管理的核心策略是（）。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.表内工具规避表外风险

D.利用证券化剥离表内风险

【答案】A

60、商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行

为称为（）o

A.承兑

B.贴现

C.转贴现

D.再贴现

【答案】C

61、我国《票据法》所称“票据”是指（）。

A.商业票据和银行票据的统称

B.汇票、本票、支票

「\|一d±i口几dt±]d±i

L/!_-=y=：x月又为、

D.本票、支票、央行票据

【答案】B

62、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为，构成（）o

A.盗窃罪

B.信用卡诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.凭证诈骗罪

【答案】B

63、以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的

是（）。

A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦

B.不及时将所在机构的处理意见告知客户

C.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议

D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉

【答案】C

64、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为

200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本

为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.7.80%

D.8.70%

【答案】A

65、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机

构在协助冻结、扣划单位或个人存款的

A.一年

B.三个月

C.六个月

D.一个月

【答案】C

66、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银

行监管制度的正式确立。

A.《金融服务改革法案》

B.《证券法》

C.《国民银行法》

D.《商业银行法》

【答案】C

67、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。

A.选择相应的汇率制度

B.确定适当的汇率水平

C.促进国际收支平衡

D.确定汇率基准

【答案】A

68、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A.期货交易保证金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

【答案】D

69、李某为一家银行客户经理，他的下列行为中符合规定的是（）。

A.知道其他部门的同事有受贿行为，不予以揭发

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.利用职务便利为朋友办事，并收取一定的财物报酬

D.周末，将办公笔记本带回自家使用

【答案】B

70、区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（）o

A.人口数量和自然条件

B.自然条件和自然资源

C.自然资源和人口数量

D.自然条件和技术

【答案】B

71、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是

Oo

A.经济增长——国民生产总值

B.充分就业——失业率

C.物价稳定—通货膨胀率

D.国际收支平衡——国际收支

【答案】A

72、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（）。

A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资

金需求

B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还

C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式

D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求

【答案】A

73、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。

A.用高端金融工具

B.集资人不具有资格

C.集资总量大

D.具有非法占有他人财产的目的

【答案】D

74、存款属于银行对存款人的（）。

A.负债

B.资产

C.信用

D.管理

【答案】A

75、金融衍生工具是指（）o

A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的

价格（或数值）变动的派生金融产品

B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）

变动的派生金融产品

C.基础金融产品本身

D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格

（或数值）变动的派生金融产品

【答案】D

76、截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元,

储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比

是（）。

A.67.5%

B.68.51%

C.72.12%

D.74.26%

【答案】D

77、（）研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产

组合的收益或经济价值产生的影响。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

【答案】C

78、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽

车价格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

【答案】A

79、投资购买债券的内部收益率是()元。

A.持有期收益率

B.到期收益率

C.即期收益率

D.票面收益率

【答案】B

80、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调()原则。

A.互相信任

B.双方自愿

C.协议承诺

D.诚实告知

【答案】C

81、下列关于商业银行资本的描述，正确的是()。

A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

【答案】D

82、我国《票据法》包括（）。

A.汇票、本票、商业票据

B.汇票、本票、支票

C.汇票、股票、支票

D.本票、支票、央行票据

【答案】B

83、根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从

事（）。

A.信托投资业务

B.证券经营业务

C.非自用房地产投资业务

D.买卖金融债券业务

【答案】D

84、下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。

A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展

B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序

C.重视消费者的权益保障，有效提示风险

D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财

产性收入贡献力量

【答案】D

85、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的

；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的

_________O（）

A.5%；10%

B.10%；15%

C.15%；20%

D.20%；25%

【答案】B

86、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，

其绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一

般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

【答案】A

87、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企

业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求

企业A向银行申请（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函

【答案】C

88、（）是指权利人对他人所有的动产或不动产，依法享有占有、

使用和收益的权利。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.支配权

【答案】B

89、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是（）

A.现金支票

B.转账支票

C.旅行支票

D.划线支票

【答案】C

90、下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的

非银行金融机构是（）。

A.信托公司

B.期货公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

【答案】B

91、商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存

款利率，并予以公告。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.财政部

D.国务院

【答案】A

92、（）是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给

收款人或者持票人的票据。

A.商业承兑汇票

B.银行本票

C.支票

D.银行承兑汇票

【答案】B

93、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括（）。

A.笔数大

B.单笔风险暴露较小

C.风险分散

D.按照分散方式进行管理

【答案】D

94、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

【答案】B

95、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼

此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总行、分行、支行间

【答案】D

96、契约型股权投资基金应于基金合同正文订明管理人、托管人及

投资者的声明与承诺，以下描述错误的是（）。

A.投资者声明其为符合《私募投资基金监督管理暂行办法》规定的

合格投资者，保证财产的来源及用途符合国家有关规定，并已充分

理解基金合同条款，了解相关权利义务，了解有关法律法规及所投

资基金的风险收益特征，不承担相应的投资风险

B.管理人承诺按照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理运用

基金财产，不对基金活动的盈利性和最低收益作出承诺

C.托管人承诺按照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则安全保管

基金财产，并履行合同约定的其他义务

D.投资者承诺其向私募基金管理人提供的有关投资目的、投资偏好、

投资限制、财产收入情况和风险承受能力等基本情况真实、完整、

准确、合法，不存在任何重大遗漏或误导

【答案】A

97、票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。

A.股票

B.本票

C.汇票

D.支票

【答案】A

98、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）

内不行使，票据权利消灭。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

【答案】D

99、付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于（）。

A.票据关系

B.《票据法》的非票据关系

C.民法上的票据关系

D.民法上的非票据关系

【答案】B

100、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月

1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

0.72%,扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（

O

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

【答案】D

多选题（共80题）

1、按照面向发行者的不同，可将基金分为（）。

A.公司型基金

B.契约型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

【答案】D

2、下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不

正当地阻止条件成立的，视为条件已成立

B.附解除条件的合同，自条件成立时失效，当事人为自己的利益不

正当地促成条件成立的，视为条件不成立

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的,

该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

【答案】ABCD

3、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。

A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润

上升

D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显

扩大

【答案】ABD

4、市场环境分析的SWOT方法包括（）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

E.成果

【答案】ABCD

5、下列哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构？

（）

A.国家开发银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.中国人民银行

E.广州市农村信用合作联社

【答案】A

6、关于中国银行业协会的运行机制，说法正确的是（）。

A.会员大会的执行机构为理事会

B.理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作

C.理事会闭会期间，监事会行使理事会职责

D.监事会，由监事长1名、监事若干名组成

E.常务理事会由会长1名、专职副会长2名组成

【答案】ABD

7、从支出角度来看，国内生产总值由（）构成。

A.出口

B.投资

C.消费

D.净出口

E.进口

【答案】BCD

8、在下列机构中，经营业务范围相对较广的是（）。

A.外商独资银行

B.中外合资银行

c.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.以上机构具有相同的业务范围

【答案】AB

9、属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是（）

A.营销推广

B.交易处理

C.账务处理

D.增值服务

E.争议处理

【答案】ABCD

10、（）属于直接融资市场上的融资活动。

A.企业发行股票

B.商业信用

C.企业发行债券

D.国家发行公债券

E.国家发行国库券

【答案】ABCD

11、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商

业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、

本外币、集团化”的趋势，具体表现为（）o

A.在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项

目全方位综合管理

B.在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币

资产负债的全面管理

C.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子

公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

D.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产

负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

E.商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合

平衡管理

【答案】ABCD

12、以下属于担保的方式的有（）。

A.保证

B.质押

C.抵押

D.留置

E.定金

【答案】ABCD

13、关于股票的说法，正确的有（）。

A.股票代表着股东对公司的所有权

B.股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券

C.股票持有者有权参加股份公司的股东大会

D.股票是股份有限公司发行的

E.股票持有者要分担公司的责任和经营风险

【答案】ABCD

14、我国商业银行自深化股份制改革以后，在银行组织架构的发展

方面着重于（）o

A.渐进式推进事业部制改革

B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.建立垂直化风险管理体系

E.建设流程银行

【答案】AD

15、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款,

则贷款额可能为（）亿元。

A.10

B.7

C.5

D.4.5

E.3

【答案】BCD

16、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管

理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级

管理人员和其他直接责任人员，可以采取()措施。

A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国

家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责

任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责

任人员转移、转让财产或对其财产设定其他权利

D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国

家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动

态

E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人

员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

【答案】AC

17、《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员

()o

A.任何情况下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部门的同事分享和交流客户信息

【答案】CD

18、下列哪些属于商业银行理财投资顾问服务的内容（）

A.财务分析

B.财务规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介

E.开发投资工具

【答案】ABCD

19、银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有

（）o

A.安排监管人员联欢，并报销费用

B.配合监管，提供检查材料

C.支付监管人员加班费

D.无偿提供办公用品及交通便利

E.向监管人员无偿提供住宿便利

【答案】ACD

20、下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、

经营管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项

B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期

初数、期末数

C.应收利息余额及变动情况

D.贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、

期末数

E.增加或减少注册资本、分立合并事项

【答案】ABCD

21、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）0

A.间接标价法又称为应付标价法

B.直接标价法又称为应收标价法

C.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇

卖出价

D.在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇

卖出价

E.大多数国家采用直接标价法

【答案】C

22、下列属于金融消费者保护十项基本原则的有（）。

A.保护消费者信息和隐私

B.竞争

C.信息披露和透明度

D.监管主体的角色

E.金融教育和金融知识普及

【答案】ABCD

23、监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括

()o

A.银行市场运行状况的信息收集

B.市场体系的构建

C.市场规则的制定

D.对市场违规行为的处罚

E.对银行机构的督促

【答案】BCD

24、根据《合同法》的规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲

裁机构变更或者撤销合同的情形包括0。

A.因重大误解而订立的

B.在订立合同时显失公平的

C.以欺诈、胁迫的手段订立的合同

D.合同期限届满或超出期限的

E.乘人之危的合同

【答案】ABC

25、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括()。?

A.都可分为活期存款和定期存款

B.都是一种信用行为

C.都可分为个人存款和单位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商业银行的资产

【答案】ABC

26、下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有()。

A.通货膨胀率？

B.国际收支？

C.经济周期？

D.失业率

E.国内生产总值

【答案】ABD

27、参考第三版巴塞尔资本协议规定，我国银行业资本监管要求分

为()o

A.第一层次为最低资本要求

B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求

D.第四层次为风险加权资本要求

E.第四层次为第二支柱资本要求

【答案】ACD

28、以公司的国籍为标准，可以将公司分为()。

A.本国公司

B.外国公司

C.总公司

D.分公司

E.子公司

【答案】AB

29、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为

履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为

【答案】BD

30、共同构成我国担保法律制度的法律包括（）o

A.《公司法》

B.《物权法》

C.《证券法》

D.《担保法》

E.《刑法》

【答案】BD

31、信托的基本特征包括（）o

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

【答案】ABCD

32、合同的转让分为（）。

A.股权转让

B.债权转让

C.债务承担

D.合同权利义务的概括移转

E.债务转让

【答案】BCD

33、商业银行流动性风险的管控手段包括（）。

A.现金流量管理

B.限额管理

C.融资管理

D.压力测试

E.应急计划

【答案】ABCD

34、金融犯罪的构成有（）。

A.犯罪客体

B.犯罪客观方面

C.犯罪主体

D.犯罪主观方面

E.犯罪事实

【答案】ABCD

35、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。

A.依法可以转让的股份、股票

B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权

D.汇票、本票、支票

E.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权

【答案】ABD

36、列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。

A.固定资产贷款一般是中长期贷款

B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

C.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款

D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

E.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资

项目的贷款

【答案】ABD

37、对公司董事和高管的行为是否符合法律法规和公司章程的规定

行使监督权力的组织机构是（）。

A.董事会

B.股东会

C.监事会

D.高管层

【答案】C

38、在商业银行的激励约束机制中，薪酬结构主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可变薪酬

C.福利性收入

D.岗位薪酬

E.学历薪酬

【答案】ABC

39、关于银行存款计息，下列论述正确的有（）o

A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息

B.每季度的始月20日为结息日，次日付息

C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息

D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

【答案】AC

40、银行治理情况应对其（）保持充分的透明度。

A.股东

B.存款人

C.市场参与者

D.贷款人

E.其他利益相关者

【答案】ABC

41、银行业从业人员进行行业内信息交流合作的方式有（）。

A.日常交流

B.参加学术研讨会

C.召开专题协调会议

D.参加同业联席会议

E.参加银行业自律组织

【答案】ABCD

42、下列关于基金管理人准入限制的说法，正确的是（）。

A.非公开募集基金的基金管理人有严格的准入限制

B.公开募集基金的基金管理人的准入限制较宽松

C.我国目前股权投资基金只能公开募集

D.基金管理人无须中国证监会行政审批，而实行登记制度

【答案】D

43、贷后管理的主要内容包括（）

A.监督借款人的贷款使用情况

B.分析担保人的资信、财务状况

C.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

D.检查贷款抵押品和担保权益的完整性

E.及时调整与借款人合作的策略和内容

【答案】ACD

44、我国民法的基本原则有（）。

A.平等、自愿原则

B.公平、诚信原则

C.守法、公序良俗原则

D.公开、公正原则

E.禁止权利滥用原则

【答案】ABC

45、商业银行开展理财业务，应当遵循（）原则。

A.信息充分披露

B.风险可控

C.成本可算

D.诚实守信

E.尽忠职守

【答案】ABC

46、商业银行的风险管理流程包括（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险预测

E.风险控制

【答案】ABC

47、再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款

属于中国人民银行发放的再贷款（）

A.用于短期流动的贷款

B.为解决流动性不足的需要而发放的贷款

C.为处置金融风险的需要而发放的贷款

D.用于特定目的的贷款

E.用于企业投资的贷款

【答案】BCD

48、银行金融创新的基本原则有（）。

A.公平竞争原则

B.合法合规原则

C.成本可算原则

D.四个“认识”原则

E.风险可控原则

【答案】ABCD

49、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在

（）o

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

【答案】ABCD

50、贴现利息的决定因素包括（）。

A.贴现申请人的资产总额

B.贴现利率

C.汇票金额

D.汇票背书次数

E.贴现期

【答案】BC

51、商业银行贷款承诺主要是用于（）。

A.指定项目建设

B.有价证券投资

C.融资租赁支付

D.企业经营周转

E.经营租赁支付

【答案】AD

52、目前主要的信用卡组织有（）。

A.维萨卡组织

B.大莱信用卡有限公司

C.万事达卡组织

D.中国银联

E.美国运通股份有限公司

【答案】ABCD

53、下列国家属于“保密天堂”的是（）o

A.瑞士

B.巴拿马

C.巴哈马

D.加勒比海岛国

E.丹麦

【答案】ABCD

54、银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工

作，其法定监管目标为（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

【答案】A

55、可撤销的合同的类型有（）。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

【答案】BCD

56、下列关于合伙企业税收制度的说法中，正确的是（）。

A.合伙企业按规定应缴纳个人所得税

B.合伙人是法人和其他组织的，缴纳企业所得税

C.合伙企业是所得税的纳税主体

D.合伙企业的合伙人是法人和其他组织的，合伙人在计算其缴纳企

业所得税时，应先用合伙企业的亏损抵减其盈利

【答案】B

57、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开

证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规

定的单据（）o

A.向受益人进行付款或承兑

B.向受益人的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向受益人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

【答案】ABCD

58、根据《民法典》，我国婚姻禁止的行为有（）。

A.包办、买卖婚姻和其他干涉婚姻自由的行为

B.借婚姻索取财物

C.重婚

D.家庭暴力

E.家庭成员间的虐待和遗弃

【答案】ABCD

59、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。

A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履

行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.应当履行对客户尽职调查的义务

【答案】BD

60、银行业从业人员应当严格遵守（）。

A.法律

B.行业自律规范

C.所在机构的规章制度

D.其他金融机构规章制度

E.法规

【答案】ABC

61、银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为

进行监督，可以采取的方式有()。

A.向所在机构报告

B.制止

C.向行业自律组织报告

D.用电子邮件向全行所有员工披露

E.提示

【答案】ABC

62、下列关于公司型股权投资基金的清算顺序