2022中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库练习试卷B卷-含答案

2022中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》

题库练习试卷B卷含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟,本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、外汇是以（）表示的用于国际结算的支付手段。

A.外币

B.本币

C.黄金

D.外国汇票

2、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）。

A.信托投资公司

B.货币经纪公司

C.金融资产管理公司

D.金融租赁公司

3、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.短期贷款和长期贷款

C.集团贷款和个人贷款

D.信用贷款和担保贷款

4、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业

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银行资本余额比例不得超过（）。

A.20%

B.10%

C.15%

D.5%

5、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指（建

A.具有劳动能力的人的全体

B.16岁以上具有劳动能力的人的全体

C.16岁以上的人的全体

D.18岁以上的人的全体

6、以下说法中，错误的是（）0

A、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利

B、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行

其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，

中止履行自己的债务的制度

C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权

人可以以自己的名义代位行使债务的权利

D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明

显不合理的低价转让

7、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员

和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款

A.十万元以上三十万元以下

B.五万元以上二十万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.十万元以上五十万元以下

8、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）

表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

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A.1/2

B.1/3

C.2/3以上

D.1/2以上

9、下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是（）。

A.运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益

D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升

10、银行风险中的国家风险不包括（）。

A.政治风险

B.市场风险

C.社会风险

D.经济风险

11、在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明

（）。

A.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升

B.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降

C.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降

D.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升

12、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是

（

A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

B.了解为客户提供协助执行服务的义务

C.了解协助执行的法定程序

D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产

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13、劳动力人口是指年龄在（）以上的具有劳动能力的人的全体。

A:13岁

B:15岁

C:16岁

D:18岁

14、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险

15、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（）o①邮政业、②采矿业、③电力、

④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业

A.②③⑥⑧

B.⑤

C.⑦⑨⑩

D.①②③⑥⑧

16、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）•

A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。

B.票据都有三方基本当事人

C.票据是一种有价证券

D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

17、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的

批准

A:银监会

B:地市级银行业金融机构

C:国务院金融监督管理机构

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D:省级金融监督管理机构

18、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方

针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

A.货币供应量稳定

B.宏观经济

C.特定经济

D.经济发展

19、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关

规定的是（）。

A:免费向客户提供国际市场银行产品信息

B:向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道

C:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D:为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

20、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（）。

A.审慎性监督管理谈话

B.强制风险披露

C.查询涉嫌违法账户

D.直接冻结有关涉嫌违法资金

21、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.违约损失暴露

22、扩张性财政政策对经济的影响是（）。

A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务

B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务

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C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务

D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务

23、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）政策。

A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀

B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀

C.扩张性财政政策；防止通货膨胀

D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩

24、下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（）。

A.熟知业务

B.专业胜任

C.利益冲突

D.信息保密

25、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段

非法占有（）的行为。

A.他人财物

B.本单位财物

C.公共财物

D.其他公司财物

26、与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是（）最明显的特征。

A.商业银行

B.政策性银行

C.证券机构

D.保险机构

27、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（）的计提比例。

A.普通准备金

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B.预存准备金

C.专项准备金

D.特别准备金

28、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，此时利率上升

会导致净利息收入（

A.上升

B.不变

C.下降

D.无法确定

29、上市银行的董事会应该对（）负责。

A.职工代表大会

B.行长

C.股东大会

D.监事会

30、商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理

机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）。

A.处五万元以上十万元以下罚款；

B.处五万元以上二十万元以下罚款；

C.处十万元以上二十万元以下罚款

1）.处十万元以上三十万元以下罚款

31、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显

著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。

A.资本法定

B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

C.强调公司资本不得任意变更

D.股票发行价格不得低于票面金额

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32、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。

A.利率方面的竞争

B.汇率方面的竞争

C.存款方面的竞争

D.提供金融信息服务方面的竞争

33、下列业务中不属于对公理财业务的是（

A.企业咨询服务

B.财务顾问业务

C.企业信用评级

D.现金管理服务

34、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（）»

A.物权是绝对权

B.物权是支配权

C.物权的排他性

D.物权具有追及力

35、下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。

A：商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

B：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C：商业银行可以向关系人发放担保贷款

D：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

36、延伸调查的调查人员不得少于（）人。

A.1

B.2

C.5

D.10

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37、票据贴现属于（）。

A.票据延伸业务

B.票据二级市场业务

C.票据发行业务

D.票据一级市场业务

38、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（

A.外汇储蓄账户不能提供转账服务

B.区分现钞和现户管理

C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户

D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算

39、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（）。

A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金

B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣

C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣

D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣

40、2003年通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而言下列说

法不正确的是（）。

A.法案规定央行将不具有直接检查监督权

B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构

C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来

D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

41、委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托，撤销权自

债权人知道或者应当知道撤销原因之日起（）内不行使的，归于消灭。

A.半年

B.一年

C.两年

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D.三年

42、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。

A.可撤销信用证和不可撤销信用证

B.可转让信用证和不可转让信用证

C.跟单信用证和光票信用证

D.保兑信用证和无保兑信用证

43、电话银行的服务功能不包括（）o

A.缴费

B.账户咨询

C.转账汇款

D.代理业务

44、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.短期贷款和长期贷款

C.集团贷款和个人贷款

D.信用贷款和担保贷款

45、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

B.保管物品的金额不同

C.保管物品的种类不同

D.保管期限不同

46、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A.提醒客户留意合约中的免责条款

B.分别从利弊两个方面介绍产品

C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

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D.根据客户需要推荐合适的产品

47、企业债券的管理机构是（）o

A.银监会

B.中国人民银行

C.国家发展与改革委员会

D.中国证券监督管理委员会

48、（）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。

A.罪责刑相适应原则

B.罪刑法定原则

C.刑法面前人人平等原则

1）.从重处罚原则

49、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B.提醒客户留意合约中的免责条款

C.根据客户需要推荐合适的产品

D.分别从利弊两个方面介绍产品

50、下列关于优先股的说法，不正确的是（）。

A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B.股息与公司盈利状况正相关

C.股东一般没有参与公司决策的表决权

D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息

51、下列政策措施中，能够治理通货膨胀的是（）。

A.调低利率

B.降低法定存款准备金率

C.提高法定存款准备金率

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D.减少税负

52、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列表述正确的是（）。

A.可转换债券可计入核心一级资本

B.优先股属于核心一级资本

C.二级资本可以超过核心一级资本的100%

D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100%

53、下列指标反映经济结构的是（）»

A.经济周期

B.消费投资结构

C.GDP

1）.通货膨胀率

54、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。

A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整

B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律

C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定

目标运作

D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

55、下列选项中，（）反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。

A.人口分布

B.政府财政收入

C.货币市场利率

D.经济发展水平

56、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利

益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

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C.高级管理层

D.风险管理部门

57、国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.储蓄业务

C.支持进出口贸易融资

I）.农业政策性贷款

58、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（）o

A.擅自处罚金融机构

B.擅自对金融机构现场检查

C.保守被监管机构的商业秘密

D.擅自查询账户安全

59、根据《合同法》撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起（）行使。

A.半年内

B.一年内

C.二年内

D.五年内

60、根据《中华人民共和国婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共

同偿还。共同财产不足清偿的，其处理办法是（）o

A.双方不再负清偿责任

B.由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决

C.由双方协议清偿;协议不成时，依法由双方各清偿一半

D.由双方协议清偿;协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿

61、下列关于保证的说法，正确的有（）。

A.保证方式有一保证和连带责任保证

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B.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任

C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以

拒绝承担保证责任

D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任

62、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下,

凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（）。

A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑

B.授权另一银行进行该项付款或承兑

C.授权另一银行议付

D.保证出口商品的质量

63、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱

的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A.信用风险

B.利率风险

C.购买力风险

D.流动性风险

64、信用卡的功能不包括（

A.投资

B.消费信用

C.转账结算

D.提取现金

65、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（）

返还定金。

A.双倍

B.如数

C.3倍

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D.4倍

66、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该

投资的持有期收益率为（）«

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

67、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。

A.划线支票

B.现金支票

C.普通支票

D.转账支票

68、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）o

A.利率

B.通货膨胀率

C.国内购买力

D.汇率

69、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织

管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（）。

A.破坏金融管理秩序罪

B.危害货币管理罪

C.破坏银行管理罪

D.破坏金融市场秩序罪

70、根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。

As重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业

监督管理委员会

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B、商业银行不得向关联方发放贷款

C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信

D、以上说法都正确

71、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。

A.国际收支的盈余越大越好

B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录

C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况

D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移

72、资产负债综合管理的核心策略是（）。

A.表内表外合并

B.表内资产负债匹配

C.表外工具规避表内风险

D.利用证券化剥离表内风险

73、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照

积数计息法计算，假设年利率为0.68%,他能取回的全部金额是（）元。

A.3001.69

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

74、下列理财产品中，无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回的是

（）。

A.封闭式非净值型产品

B.开放式非净值型产品

C.开放式净值型产品

D.封闭式净值型产品

75、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

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A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场

76、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（

A.多法人制组织架构

B.统一法人制组织架构

C.矩阵型组织架构

D.成本中心型组织架构

77、衍生产品是一种（）。

A.金融合约

B.信托合约

C.交易合约

D.产品合约

78、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理

公司、

79、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款

人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.旅行支票

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80、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（）。

A.花旗银行

B.渣打银行

C.东亚银行

D.日本输出人银行

81、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人

工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款

通知书”。

A.省级（含）以上

B.市级（含）以上

C.县级（含）以上

D.镇级（含）以上

82、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单

一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A:货币资金融通

B:风险分散与风险管理

C:资源配置

D:经济调节

83、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

84、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风

险、法律风险以及（）等。

A.声誉风险

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B.信贷风险

C.利率风险

D.汇率风险

85、商业银行对集团客户授信实行（）o

A、行长负责制

B、客户经理制

C、集体负责制

D、审贷委负责制

86、衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。

A.净资本收益率

B.净利息收益率

C.股本净回报率

D.经济资本回报率

87、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。

A.事业单位

B.政府部门

C.国家机关

D.国有企业

88、下列做法属于有损于银行形象的是（）。

A.不及时将所在机构的处理意见告知客户

B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救

C.坚持客户至上、客观公正的原则

D.对客户的投诉表现热情

89、某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些产品风险的理解不够为理由，

礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的

做法是（

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A.认为是不合理的邀请，坚决不能做

B.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

90、新中国第一家信托公司是（）。

A.中国国际信托投资公司

B.上海国际信托投资公司

C.北京国际信托投资公司

D.中国信达资产管理公司

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、商业银行授信的原则包括（）。

A.合法性原则

B.统一授权原则

C.诚实信用原则

D.授信长期有效原则

E.统一授信原则

2、反映企业财务状况的会计要素包括（）。

A:资产

B:收入

C:负债

D:所有者权益

E:利润

3、我国银行的托管业务包括（）o

A:基金托管业务

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B:股票托管业务

C:债券托管业务

D:代托管业务

E:外汇托管业务

4、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。

A.保险诈骗罪的对象是保险公司

B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成

C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪

D.单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑

E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的

5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）o

A.股票市场

B.债券回购市场

C.债券市场

D.同业拆借市场

E.票据市场

6、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。

A.向金融机构借款

B.提供购车贷款

C.发行金融债券

D.代理政策性银行业务

E.为贷款购车提供担保

7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。

A.可逆转性

B.对货币供应量可进行微调

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C.公开市场业务可以迅速执行

D.可经常性、连续性的操作

E.中央银行主动性大

8、银行所面临的市场风险包括（）。

A:利率风险

B:汇率风险

C:流动性风险

D:商品价格风险

E:股票价格风险

9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）o

A.出口押汇

B.打包放款

C.提货担保

D.国际保理

E.福费延

10、我国货币市场主要包括（）。

A:银行间同业拆借市场

B:票据市场

C:股票市场

D:银行间债券回购市场

E:黄金市场

11、行政处分包括（）»

A、警告

B、记过

C、降级

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D、撤职

E、开除

12、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

13、商业银行的利益相关者包括（）。

A:存款人

B:职工

C:监管部门

D:中央银行

E:债权人

14、以下各项属于银行风险的有（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.市场风险

D.国家风险

E.商品价格风险

15、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（）。

A.向客户解释所购买产品的风险

B.教育客户了解投资风险

C.引导客户高收益投资

D.教育客户接受“买者自负”原则

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E.为客户提供金融知识培训

16、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批

出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美

元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）

A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货

不及时，贻误商机，造成损失

B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取

措施补救

C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时

提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进

行货物再处理的费用损失

I）.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输

单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物

E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付

出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润

17、单位活期存款账户包括（）.

A.单位清算账户

B.一般存款账户

C.基本存款账户

D.专用存款账户

E.临时存款账户

18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（）业务为主.

A.零售业务

B.中间业务

C.表内业务

D.投融资

E.外币业务

19、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人

第24页共40页

员的有（）。

A.某网络技术服务公司委派至银行的工作人员

B.会计师事务所派遣的审计人员

C.汽车金融公司的工作人员

D.证券公司的工作人员

E.人寿保险公司的工作人员

20、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。

A.提货担保

B.减免保证金开证

C.福费廷

D.国际保理

E.打包放款

21、远期外汇交易的最大优点在于（）»

A.可以获得一定的期权费

B.可以完成两国货币之间的交易

C.可以用来套期保值和投机

D.能够对冲汇率在未来下降的风险

E.能够对冲汇率在未来上升的风险

22、下列符合公平竞争行为的有（）。

A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品

和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予

一定比例的提成

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到

一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过

第25页共40页

程中，为客户提供增值服务

E.某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务

23、我国银行的担保类业务包括（）o

A:贷款担保

B:投资担保

C:银行保函

D:引进外资担保

E:备用信用证

24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）。

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.区域管理为主的总分行型组织架构

D.事业部制组织架构

E.矩阵型组织架构

25、商业银行公司治理是指（）之间的相互关系。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、高级管理层

E、股东

26、下列关于票据市场的说法，正确的有（）。

A.票据一般分为汇票、本票、支票三类

B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发

行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场

C.商业票据属于本票.发挥融资功能.不再限于支付结算手段

第26页共40页

D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关

E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一

27、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（）。

A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例

B.不会让接受人因此产生对交易的义务感

C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围

以内

D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

E.满足客户的一切要求

28、下列属于商业银行流动资产的有（

A.现金

B.应收利息

C.应付利息

D.长期投资

E.存放同业款项

29、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（）。

A:最低资本要求

B:外部监管

C:风险管理

D:风险资本化

E:市场约束

30、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。

A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

第27页共40页

D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A.对冲原则

B.相匹配原则

C.制衡性原则

I）.全覆盖原则

E.审慎性原则

32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）。

A.存款准备金

B.中央银行基准利率

C.再贴现

D.公开市场上买卖国债

E.税率

33、有关“接受监管”的正确做法是（

A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

34、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（

A.以业务线垂直运作和管理为主

B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

D.以客户为中心

E.中后台集中式运作和管理

第28页共40页

35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作

的下列（）行为会受到行政处分。

A.未按照规定对职工进行反洗钱培训

B.泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私

C.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

D.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施

E.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚

36、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A.从业人员所在机构

B.中国银行业协会

C.中国银监会

D.社会公众

E.中国人民银行

37、中国银监会的具体监管目标是（）。

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展

D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

E.努力减少金融犯罪

38、常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.借用空壳公司

第29页共40页

39、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（）。

A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.建立国家反洗钱数据库

C.按照规定向中国人民银行报告分析结果

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

E.经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料

40、通货膨胀的治理对策包括（）。

A：紧缩的货币政策

B：紧缩的财政政策

C：紧缩的收入政策

1）：积极的供给政策

E：扩大有效需求

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机

构。

A.对

B.错

2、（）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。

A、正确

B、错误

3、（）充分就业是指经济中完全不存在失业。

A.正确

B.错误

4、（）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

第30页共40页

A.正确

B.错误

5、()《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业

务一律不计复利。

A.对

B.错

6、()欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。

A.对

B.错

7、()商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。

A.对

B.错

8、()签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位.

A.对

B.错

9、()同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。

A.错

B.对

10、()失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。

A.正确

B.错误

11、()职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产

在内的公共财产。

A、正确

B、错误

第31页共40页

12、（)贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。

A.正确

B.错误

13、()外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。

A.对

B.错

14、()国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在

国家风险。

A.对

B.错

15、()中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处

理国有金融机构不良资产而建立的。

A.对

B.错

第32页共40页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、【答案】A

【解析】外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题答案选A。

2、C

3、D

4、B

5、B

6、正确答案：A【专家解析】应为：辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对

抗债权人行使请求权的权利。

7、【答案】C

8、C

9、A【解析】中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：（1）不运用或不直接运用银行

的自有资金。（2）不承担或不直接承担市场风险。（3）以接受客户委托为前提，为客户办理业

务。（4）以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益。（5）种类多、范围广,

产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升.故本题选A。

10、B

11、C

12、【答案】B

13、C

14、A【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达

成的协议履行义务的可能性。故本题选A。

15、正确答案是：A

16、A

17、D

18、C

第33页共40页

19、答案:A

20、【答案】D

21、【答案】A

【解析】初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计

算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约

损失率、违约风险暴露和期限。

22、【答案】A

【解析】扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收，增加总需求，提高国民收入，

缓和经济萧条。同时，政府支出增加、税收减少会导致政府收入不足.因此也会增加政府债

务。

23、正确答案是：B

24、B

25、C

26、【答案】A

【解析】与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

27、A

28、【答案】C

【解析】

当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口.此时利率上升

会导致净利息收入下降。

29、C

30、D

31、【答案】B

32、B

33、C

34、【正确答案】C

35、A

第34页共40页

36、【答案】B

【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查

人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。

37、B

38、A

39、C

40、