银行从业知识点：支付结算工具

第第页银行从业知识点：支付结算工具

(一)汇票

汇票是出票人签发的，托付付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。分为银行汇票和商业汇票。

银行汇票是由出票银行签发的。

商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。

(二)本票

银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。

银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。

实践中，没有银行支票账户的客户一般采纳银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等;或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。

(三)支票

支票是出票人签发的，托付出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。分为现金支票、转账支票、一般支票等。

1、现金支票

支票上印有"现金'字样，用来支取现金。收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场兑现支票，提取现金。

2、转账支票

支票上印有"转账'字样，只能用于转账，不能支取现金。转账是指收票银行向支票账户所在的银行要求兑付后，将款项转入收款人的账户，收款人只能在支票转入自己账户后才能运用。

3、一般支票

支票上未注明"现金'或"转账'字样的为一般支票。一般支票可以支取现金，也可以转账。在一般支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。

(四)汇款

汇款业务是指银行接受客户的`托付，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式，主要有电汇、票汇、信汇三种方式。

1、电汇。电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采纳加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款快速、安全牢靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。

(五)信用证

信用证，详细是由银行依据申请人的要求，向受益人(即收款人)开立的载有肯定金额，在肯定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

主要特点：信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。

银行在信用证业务中能够提供的服务包括：在出口商根据信用证条款的要求提交合格的单证后，开证行承受首要付款责任;为出口商提供打包融资服务;对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务;可以为信用证运用各方提供相关询问业务。

(六)托收

托收是指托付人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承受责任。

依据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称"光票';跟单托收那么附有金融单据和发票等商业单据。

托收方式及用途：

类别主要用途光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等跟单托收一般用于进出口贸易款项的收