2024年国家开放大学(电大)-国家开放大学(个人理财)笔试历年真题荟萃含答案

2024年国家开放大学(电大)-国家开放大学(个人理财)笔试历年真题荟萃含答案（图片大小可自由调整）答案解析附后卷I一.参考题库(共25题)1.面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视2.影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素主要有哪些？3.在收入相同的情况下，（）的税负最重。A、个体工商户B、合伙企业C、私营企业D、个人独资企业4.银行理财产品支出包括（）等项目。A、税收B、银行结算手续费C、银行卡年费5.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划 正确的次序应为（）6.出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。7.股票和债券一样，具有可偿还性。8.作为投资人规避信托产品风险的对策有（）。A、投资者应选择经营规范B、有较好口碑的信托公司发行的信托产品公司查询与财产有关的任何信息C、关注与信托公司签署的信托合同D、在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息9.房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（）。A、收益法B、分部分项法C、保值法D、指数调整法10.对于客户的中期投资目标，应（）A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略11.教育规划是不需要判断客户对待风险的态度及其风险承受能力的，因为子女教育规划的时间弹性和费用弹性都很小。12.关于递延年金，下列说法正确的有（）A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关D、递延期越长，递延年金的现值越大13.商业助学贷款，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过6年。14.同样用lO万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）A、实际风险承受能力B、风险偏好C、风险分散D、风险认知15.如何规避教育投资的风险？16.他益信托不是私益信托，是公益信托。17.在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（）等。A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、财产保险E、责任保险18.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（）A、现金规划B、退休养老规划C、投资规划D、风险管理和保险规划19.企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应增加。20.国家对封闭式运作的（）等利息所得免征所得税。A、个人储蓄性住房公积金B、个人储蓄性养老保险金C、个人储蓄性失业保险金D、个人储蓄性医疗保险金21.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。22.英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是（）A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K值单位23.以下哪种风险不属于系统风险（）A、政策风险B、周期波动风险C、利率风险D、信用风险24.（）是多数银行理财产品收入的主要部分。A、手续费收入B、贷款C、结算收入D、银行利息收入25.中银理财的风险点目前主要来自于（）A、理财服务流程B、客户管理C、理财服务人员D、理财服务系统卷II一.参考题库(共25题)1.英国是世界上开征个人所得税最早的国家。2.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。3.上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商4.个人保险理财产品的最显著特点，是具有（）和投资双重功能。5.黄金交易仅仅具有国际贸易性质。6.个人理财包括的主要内容有（）A、现金规划和储蓄规划B、投资规划和保险规划C、税收筹划D、退休规划E、遗产规划7.净资产和总资产的关系是什么？8.（）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。A、分红保险B、投资连接保险C、年金保险D、万能寿险9.资产－负债＝净资产10.投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。11.侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有12.税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。13.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。14.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值15.与客户沟通应当随机应变，所以不必在事前拟定沟通方案及技巧。16.远期利率协议交易中，若参照利率为5．37％。协议利率为5．36％。利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为（）元。A、246.7B、308.6C、123.5D、403.317.货币时间价值18.财务策划书的正文包括以下（）部分。A、客户信息B、客户要求C、免责声明D、客户声明19.外汇市场产生的原因包括（）A、投机B、央行干预C、贸易和投资D、对冲20.管理人对基金运营收益承担投资风险。21.作为一个个人理财师，（）是其最具价值的资产。22.办理遗嘱公证所具备的条件不包括（）A、 遗嘱的内容和形式不得违反法律或社会公共利益B、 遗嘱人必须具备完全民事行为能力C、 遗嘱人的意思表示真实D、 遗嘱人处分的财产必须是其家庭合法财产23.个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。24.综合理财规划建议书的特点不包括（）A、 操作的专业化B、 目标的指向性C、 分析的量化性 D、 写作的程序性25.个人银行理财产品面临的风险主要分为（）A、政策风险B、通货膨胀风险C、汇率风险D、信用风险卷III一.参考题库(共25题)1.存款利率一般由市场利率确定。2.商谈中的大忌不包括（）A、打断别人的话B、向对方表明诚意C、抓住对方过失攻击对方D、说法太多3.属于个人理财基本原则的有（）A、量入为出原则B、经济效益原则C、安全性原则D、变现原则E、因人制宜原则4.商业银行按有关规定，未要求理财人员的（）A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力5.油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。6.一座200床位的普通医院，九年前花费1962.8万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长88.5.%，指数调整法评估的重置成本为（）。7.现金规划源于个人或家庭对资产流动性的需求，流动性需求来源于三个动机，即（）A、积累动机B、交易动机C、预防动机D、投资动机E、侥幸动机8.年金保险是一种（）保险产品。9.总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（）A、平均量B、单位量C、价格水平D、价值水平10.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。11.个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。12.学校为学校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工具。A、其他教育投资工具B、财政投资工具C、短期教育策划工具D、传统教育投资工具13.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本*区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（）。14.艺术品投资特点的是有风险小；不受政治的影响。15.影响房地产价格的地域因素是（）A、社会因素B、经济因素C、行政因素D、房地产所在地区、城市、区位、地段等因素16.紧急预备金的储存形式可以是（）A、 货币市场基金B、 现钞C、 三个月定期存款D、 现金类资产的综合持有E、 活期存款17.（）历来是艺术品市场的中坚力量。A、企业投资者B、国有企业C、政府所属有关机构D、私人收藏家18.汽车保险的保险标的就是汽车。19.（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。A、卡类理财产品B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品20.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）A、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D、商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售21.以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是（）A、目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B、为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C、远期外汇交易的交割期一般按周计算D、国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月22.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。23.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构24.保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。25.正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。卷I参考答案一.参考题库1.参考答案:A2.参考答案:影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素有：期限的配置、产品的挂钩方式、是否有提前终止权、伦敦同业拆借利率水准、利率观察区间等。3.参考答案:C4.参考答案:A,B,C5.参考答案:III，I，IV，II，V，VI6.参考答案:正确7.参考答案:错误8.参考答案:A,B,C,D9.参考答案:A10.参考答案:C11.参考答案:错误12.参考答案:A,C13.参考答案:错误14.参考答案:A15.参考答案:教育投资不是一成不变的，随着子女年龄的增长，投资组合就应当趋向收益稳定化，而不能为了追求高利润而承受高风险。对于教育投资计划期较长的家庭，可以根据自身财务收支的周期安排每期的投资金额。16.参考答案:错误17.参考答案:A,B,C,D,E18.参考答案:B19.参考答案:正确20.参考答案:A,B,C,D21.参考答案:错误22.参考答案:C23.参考答案:D24.参考答案:D25.参考答案:A,B,C,D卷II参考答案一.参考题库1.参考答案:正确2.参考答案:错误3.参考答案:B4.参考答案:风险保障5.参考答案:错误6.参考答案:A,B,C,D,E7.参考答案:净资产=总资产-总负债8.参考答案:D9.参考答案:正确10.参考答案:正确11.参考答案:A12.参考答案:错误13.参考答案:正确14.参考答案:A,B,D15.参考答案:错误16.参考答案:A17.参考答案:是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值。18.参考答案:C,D19.参考答案:A,C,D20.参考答案:错误21.参考答案:信誉22.参考答案:D23.参考答案:当前市场价24.参考答案:D25.参考答案:B,C,D卷III参考答案一.参考题