2024年银行从业资格考试公共基础核心考点自制

2023银行从业资格考试《公共基础》关键考点(第一章)1、央行——中国人民银行成立于1948年，从1984年起专门行使央行职能。1995年3月通过5、五大商业银行：中行1923年成立、是第一家成立股份制商业银行。建行未在上海上市。2023年1月，农行整体改为股份制银行。银行；1998年，考虑到不再具有“合作”性质，正式更名为都市商业银行。2023年11月，徽商银行为2023年同意设置的新机构)。①1984年，国务院提出恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上②2023年7月，农村信用社改革试点的大幕在江苏拉开。2023年，张家港市农村商业银行是第一8、邮政储蓄开办之初的重要目的是回笼货币。2023年12月31日成立，2023年3月20日挂民币业务)市场始于20世纪90年代初，目前共有四家期货交易所，按先后次序依次交易所、上海期货交易所和中国金融期货交易所(成立于2023年9月、上海)。BH股、N股；利率即法定利率(是国家宏观调控的政策工具、发挥指导性作用),公定利率是指民间金融组织制定的14、银行发展的主线动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境(包括宏观经济2023银行从业资格考试《公共基础》关键考点(第三章)存款(个人存款、单位存款和同业存款)和外币存款。借款业务包括短期借款(同业拆借、证券回购、2、个人存款(即储蓄存款):2023年4月1日起实行个人账户实名制，2023年10月29日，人行对小学四年级(含)以上学生。存期分为1、3、6年，利率分别按1、3、5年期整存整取利率。不容许7、2023年2月1日《个人外汇管理措施》施行，规定：个人外汇账户按主体类别分为境内、境外2023年1月4日起我国执行上海银行间同业拆放利率(Shibor),属于单利、批发性利率，在每个交易日上午11:30对外公定性分析相结合。信贷管理一般实行集中授权管理(总部统一制定信贷政策)、统一授信管理(总量控②个人消费贷款：汽车贷款最长期限5年(商用车、二手车3年),贷款比例为自用车80%、商用车70%、二手车50%;助学贷款包括国家助学贷款(发放对象为正在接受高等教育的在校学生或其直系亲象为非义务教育学习的学生或直系亲属或法定监护人，只能用于支付学杂费和生活费，最长8年);个人贷款的质押额度不超过90%、抵押额度不超过70%。②固定资产贷款(项目贷款):一般是中长期贷款，也可以是短期贷款，重要用于新建、扩建、改利率下浮，但不得超过10%。额20%-50%)、代理行(协调贷款及还款支付管理，一般由牵头行担任)、参与行，安排行、副牵头与老式结算方式比其优势在于融资功能。国际保理按进①国债：中央政府(财政部)发行的债券，按形式分为记账式国债(商业银行证券投资的重要对①名义收益率(票面收益率)=票面利息/面值×100%;③持有期收益率=(发售价格-购置价格+利息)/购置价格×100%;0%),四是一般是短期、小额、无指定用途的信用。贷记卡可享有最长20-56天的免息还款期和最低还发银行业务，提供代理资金结算业务和代理专题资金管理业务)、代理中央银行业务(代理财政性存短期资金交易业务指银行买卖货币市场金融产品的活动，包括央行票据(16③)、短期国债(164、巴塞尔委员会1974年终成立，其秘书处总部设在国际清算银行。1988年7月，巴塞尔委员大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个档次(取消10%、70%档次);③将表外授信业务纳入资得低于4%。资本充足率=资本/风险加权资产=(关键资本+附属资本-扣除项)/[信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)*12.5]低于4%)、资本局限性(资本充足率低于8%,或关键资本充足率低于4%)、资本严重局限性(资本充足率低于4%,或关键资本充足率低于2%)。②20世纪60年代，负债风险管理阶段，开始大量创新(如大额存单、回购协议、同业拆借等),1、1995年3月18日，通过并实行《银行法》;2023年12月27日，通过并《银行法修正案》,重3、2023年12月27日，通过《银行业监督管理法》,2023年2月1日起实行，该法重要是赋予银4、银行业的有关惩罚措施：重要执行机构为银监会①对银监会内部从事监督管理工作人员不妥行为、监管不力、滥用职权、受贿泄密等：构成犯罪的②对私自设置银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动的单位和个人：构成犯罪的依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1-5倍罚款；没有违法所得或违法所行局限性50万元的，处50-200万元罚款。③对依法成立的银行业金融机构未经同意设置分支机构、开办未经许可业务、私自更改利率、恶意竞争的：责令改正，有违法所得的没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1-5倍罚款；没有违法所得或违法所行局限性50万元的，处50-200万元罚款。情节尤其严重或逾期不改正的，⑤对违反国家有关银行业监督管理规定的金融机构工作人员管理人员和其他直接负责人员予以纪律处分；银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员予以警告，并处5-50万元罚款；取消直接负责的董事、高级管程分为处置阶段(最易被侦查)、培植阶段(将犯罪收益与来源分开，最大程度分散)和融合阶段(即甩6、《中华人民共和国反洗钱法》于2023年10月31日通过，2023年1月1日起实行。7、《金融机构反洗钱规定》于2023年11月6日通过，2023年1月1日起实行。中国人民银行8、《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》于2023年11月6日通过，2023年3月1解付等)单笔或合计超过20万(外币交易等值1万美元);单位账户之间转账超过200万(外币等值20万美元);个人账户之间、以及个人账户与单位账户之间划转单笔或合计超过50万(外币等值10万美金融机构处20-50万元罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员处1-5万元罚3、《担保法》于1995年通过并实行。担保方式分为有保证(分为一般保证、连带责任保证)、抵《物权法》于2023年3月通过，自2023年10月1日起施行。在物权确立、变更及担保物权方8、2023年1月1日，新《企业法》开始实行。我国《企业法》按照股东承担责任范围和形式、股2023银行从业资格考试《公共基础》关键考点(第八章)一犯本罪的，处3年如下有期徒刑或拘役，并处或单处1-10万元罚金；数额巨大的，处3-23年有期徒损失的，处5年以上有期徒刑，并处2-20万元罚金。或单处2-20万元罚金；数量巨大的，处3-23年有期徒刑，并处5-50万元罚金；数额尤其巨大的，处数量巨大的，处3-23年有期徒刑，并处2-20万元罚金。拘役，并处或单处2-20万元罚金；情节严重的，处5-23年有期徒刑，并处5-50万元罚金；情节尤其的处5-23年有期徒刑，并处洗钱数额5%-20%罚金。大的，处5年如下有期徒刑或拘役，并处2-20万元罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处5-23年有为己有、数额较大的行为。量刑原则是——数额较大(0.5-2万元以上)的，处5年如下有期徒刑或拘2023银行从业资格