第一章商业银行概述教材

商业银行经营管理

第一节

商业银行的起源与发展

西方商业银行的原始状态

古巴比伦的“里吉比”银行

古巴比伦寺庙进行对外放款

希腊的寺院、公共团体进行货币兑换

罗马出现货币兑换、信贷和信托业务

公认的近代银行业起源：文艺复兴时期的意大利,并于17世纪逐步传播到其他国家

BancaBankbankruptcy

现代商业银行的最初形式

历史上第一家资本主义股份制的商业银行

—英格兰银行（1694年）

中国古代的银钱业

南北朝的典当业

唐朝的“飞钱”：中国最早

的汇兑业务

北宋的交子

明清时期的当铺、钱庄

中国现代银行的产生

1897年清政府在上海成立的中国通商银行

中国商业银行的原始状态商业银行的沿革与发展货币兑换商——早期银行业——近代银行业——现代银行业早期银行公元前五世纪古希腊古罗马（地中海地区）近代银行中世纪欧洲1587年意大利威尼斯银行现代银行1694年英格兰银行英格兰银行的成立标志着西方现代商业银行的产生（考察银行的产生，主要从西方国家入手，我国早在南北朝时就有银钱业的记载，但一直没有转变成现代银行，中国第一家现代银行产生于1897年中国通商银行)

商业银行的形成过程货币兑换业务——收取手续费货币支付业务——支票的雏形货币汇兑业务——汇票的雏形货币保管业务——收取保管费货币贷放业务——收取高额利息信用创造功能——现代商业银行产生8

第二节商业银行的性质和作用一、商业银行的性质商业银行——

以追求利润最大化为目标，经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。目标对象综合性、多功能的金融企业性质商业银行是企业。商业银行是特殊的企业。商业银行是特殊的金融企业。

商业银行是特殊的金融企业

商业银行是企业：均追求最大化的利润。

商业银行是特殊的企业。

经营对象：货币和货币资本；

经营内容：货币收付、借贷及与货币运动相关服务；

对社会影响：大；

责任范围：整个社会。

商业银行是特殊的金融企业。

业务经营具有广泛性和综合性，涵盖零售业务和批发业

务，成为金融百货公司和万能银行。商业银行的特殊性还体现在（特殊的资产负债结构：低股权、高负债；资产负债期限不匹配（存短贷长）；负债的流动性强，资产流动性低；“硬负债、软资产”。特殊的监管：高风险性行业；银行对社会经济的负外部性远远高于一般企业。银行业是受到政府管制最为严格的行业。13

银行与其他金融机构的比较银行是唯一可以经营活期存款的金融机构，能够发行广义的货币。银行的特殊性还在于它主要处理非市场化的证券——贷款契约，能够解决资金盈余者和短缺者双边一致性的问题——风险、流动性、期限和额度。银行能够经营更广泛的、多样化的金融产品和服务。14二、商业银行的职能

商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有其不可替代的作用

。

（1）信用中介

（2）支付中介

（3）信用创造

（4）金融服务信用中介

信用中介：充当资金盈余者与资金短缺者之间的中介，本质在于银行通过金融合约的安排以媒介或实现资金交易。实现储蓄向投资的转化和提供流动性、对资金规模和期限进行重新配置的重要作用信用中介

通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。

支付中介职能的发挥，大大减少了现金使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。

支付中介

信用创造

商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。在支票流通和转账结算的情况下，利用其吸收活期存款和发放贷款及投资业务，在银行体系创造存款货币

商业银行的货币创造功能：存款

贷

款

数倍于原始存款的派生存款。

随着经济的发展，各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈。人们对财富的管理要求也相应提高，商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位。商业银行也就有了“金融百货公司”的称呼。

金融服务资金通过金融体系的转移渠道资金短缺者：工商企业；政府；家庭；外国人资金盈余者：家庭；工商企业；政府；外国人金融市场金融中介机构资金资金直接融资资金间接融资贷款→资金有价证券有价证券存款→资金第三节商业银行的设立一、

商业银行设立的原则（一）市场准入原则（二）业务范围原则商业银行设立的条件符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程注册资本的最低限额（相关规定）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事和高级管理人员有健全的组织机构和管理制度有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。我国《商业银行法》第二章的有关规定。按照我国商业银行法规定，设立商业银行应具备五项条件，即：章程、注册资本最低限额、合格的管理人员、机构与管理制度、营业场所。其中有一项最低限额的注册资本条件规定：我国国有商业银行最低注册资本金为10亿元人民币。二、商业银行的设立程序商业银行设立的程序1、申请登记；2、招募股份；3、验资营业。三、商业银行分支的设立原则商业银行分支机构设置的管理：科学设置、合理分布。1、根据经济区划设立分支机构2、考虑当前的经济利益3、符合长远规划4、有利于对新兴市场的开拓5、对海外设立分支机构的战略思考四、商业银行的创立

设立银行机构应考虑的因素组建一个新的商业银行，或者设立一个新的分支机构，或者决定某一分支机构是否应撤消或转移,这是商业银行经营管理中经常遇到的问题。一个新银行的成功，尽管取决于银行经营者的能力和水平，但银行所在地的经济资源同样是一个不可缺少的因素。一般而言，决定一个地区是否应该设立银行至少应该考虑以下几个因素：1、当地的人口人口是决定建立一个银行机构所应考虑的第一个因素，包括人口数量，人口变动趋势，人口特征，受教育的程度等。

2、当地的工商业一个银行通常以工商业为其业务的重要部分。当地工商业的支持，对大多数新银行的设立是一项重要的条件。这一因素包括工商业目前的状况及动向，工商业的特征等。3、当地已经开设的银行主要包括以下几方面：（1）当地银行的存款数额。（2）当地银行的盈利情况。（3）当地银行对该地区的融通能力。（4）当地已有银行的政策措施。（5）已有银行未办的服务。（6）已有银行的股东及董事会状况。（7）新银行可以利用的行址。

4、来自邻近地区的竞争。如中国加入WTO后，外资银行可以从允许设立的城市向其周边地区延伸。(2002年3月南京“爱立信事件)31

第四节商业银行的组织结构一、商业银行的组织结构西方商业银行的组织形式一般遵守的原则是1、公平竞争、效率至上的原则。基本要求是有利于合理竞争，防止银行垄断。首要原则2、安全、稳健原则。基本要求是保障银行体系的安全，防止银行过度竞争。3、规模适度原则基本要求是注意最合理的规模，降低管理费用。银行业务的单位成本0美元2亿美元50亿美元

成本最低的银行规模范围生产成本最低点二、商业银行组织结构分类各国银行的组织形式存在差异：从组织结构看：有总分行制与单一制从业务结构看：有全能银行与银行分业制从所有权结构看：有股份制银行与私人银行从银行组织结构再造看：围绕客户为中心分为：职能型、事业型、矩阵型、网络型

商业银行组织结构分类

商业银行的组织结构分为

（1）

外部组织形式：商业银行在社会经济生活中的存在形式。（2）内部组织结构：一个银行各部门内部及各部门之间相互联系、相互作用的组织管理系统。三、商业银行的外部组织类型（一）总分行制概念：法律上允许在银行总行之下在国内外普遍设立分支机构并形成庞大银行网络的银行制度。优点：银行分支机构较多使得银行规模扩大，有利于现代化技术的应用，能够提供快捷便利的金融服务，实现规模效益；有利于资金在各地区的筹集和调度，充分有效地利用资本；有利于银行风险的分散，提高银行的安全性；可在内部实行高度的分工，易于培养出专门优秀人才，提高工作效率。缺陷：容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争；和当地联系不密切银行规模过大，分支机构较多，对总行的管理控制能力要求较高。

外部组织形式之分行制

法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构统一由总行领导指挥。

分行制度起源于英国。

目前，大多数国家采用分行制度。总行行长职能部门分行行长职能部门职能部门二级分行行长职能部门职能部门支行行长职能部门职能部门办事处主任职能部门总分行制银行的特点优点：风险分散，提高银行的安全性可以取得规模效益便于宏观管理不足：容易形成垄断，妨碍竞争规模大，内部层次机构多，管理困难（二）单一银行制概念：不设或不允许设立分支机构的银行制度，其银行业务完全由一个独立的银行机构经营。优点：有利于银行业的充分竞争，防止银行过分的集中和垄断。有利于银行与地方政府的协调，促进本地区经济的发展。管理层次少，管理效率高。缺陷：由于银行规模小，经营成本高，盈利率较低，难以取得规模效益。由于缺乏分支机构，跨地区的金融交易成本较高，其业务发展和金融创新都受到了限制，且不利于经济的外向发展和商品交换范围的扩大。由于银行规模小、资金实力弱，不利于降低银行经营风险，一旦地方经济出现问题，银行就会遭受损失甚至破产倒闭。单一银行制7788家最小的银行（72%）382家最大的银行（3%）2787家中型银行（25%）单一银行组织形式获得联邦或州立牌照的一家银行只能：在一家全方位服务网点营业自动柜员机销售终端停车窗口加有限服务设施单一制银行的特点优点：有利于竞争有利于与地方政府的配合经营灵活便于集中管理和控制不足：业务发展创新受到限制风险集中不易取得规模经济效益（三）持股公司制概念：又称“集团银行制”，是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。优点同总分行制，出现的主要动机是弥补单一银行制的不足，规避法律对设置分支机构的限制。

金融控股公司制金融控股公司非金融企业银行机构证券机构保险机构金融控股公司制的特点优点：可以获取垄断利润可以扩大金融创新空间可以实现金融业的规模经济、范围经济和协同经济不足：容易形成垄断，妨碍竞争资本重复计算，财务杠杆比率过高，影响集团财务安全内部管理与风险控制难度加大，甚至危及国家经济金融稳定。金融控股公司面临的风险类型我国主要银行控股公司工商银行建设银行中国银行交通银行工银瑞信工银租赁工银国际控股工银亚洲建信基金建信金融租赁建信信托建信国际控股中银国际控股中银国际证券中银集团保险中银集团投资中银航空租赁私人有限公司中银基金交银施罗德交银国际信托交银国际控股交银保险交银金融租赁交银泰康人寿

外部组织形式之银行控股公司制

银行控股公司是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。

控股公司类型：

非银行控股公司

银行控股公司深圳发展中国光大集团组织结构图（四）连锁银行制概念：由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。连锁银行制与持股公司制的区别主要在于是否有股权公司的存在形式。优点同总分行制四、股份制商业银行的内部组织结构股东大会－最高权利机构董事会－最高决策机构专门委员会总经理（行长）－行政首脑业务和职能部门监事会－常设的监督机构内审部决策机构执行机构监督机构各种委员会审计稽核部行长或总经理总稽核监事会股东大会董事会公司业务部资金计划部市场开发部安全保卫部办公室财务会计部特殊资产部个人业务部人事教育部中介业务部营业部各营业网点国际业务部工商银行组织结构图商业银行的管理系统全面管理系统财务管理系统人事管理系统经营管理系统市场营销管理系统商业银行的部门结构决策指挥机关——最高行政组织信息调研部门——行长的“智囊团”业务经营部门——内部组织机构的主体综合管理部门——服务部门检查监督部门——监督部门决策指挥机关业务经营部门信息调研部门综合管理部门检查监督部门商业银行部门结构图（一）分业经营概念：银行业与证券业、保险业和信托业实行分开经营、分开管理优点：（1）集中精力开拓自己的业务领域；（2）减少对客户利益的损害，防止内幕交易；（3）防止出现垄断集团。五、分业经营与混业经营（二）混业经营概念：同一金融机构同时经营银行、证券、保险和信托等金融业务优点：（1）金融资产多样化，有效地分散风险，使银行和整个金融体系趋于稳定；（2）方便客户，使顾客在一家银行享受到全面的金融服务，从而使银行获得长期稳定的基本顾客。（3）充分利用金融资源，促进金融机构之间的有效竞争，提高金融机构的创新能力和高效经营。案例分析：花旗银行的混业经营我国主要商业银行混业经营现状工商银行建设银行中国银行交通银行工银瑞信工银租赁工银国际控股工银亚洲建信基金建信金融租赁建信信托建信国际控股中银国际控股中银国际证券中银集团保险中银集团投资中银航空租赁私人有限公司中银基金交银施罗德交银国际信托交银国际控股交银保险交银金融租赁交银泰康人寿

第五节政府对银行业的监管

一、银行业监管的理论理论基础：信息不对称；市场不完善或市场失效公共性质论利益保护论消费者信心论银行风险论适度竞争论二、政府对银行业进行监管的原因

储户和商业银行之间存在着严重的信息不对称。银行倒闭的社会和经济后果非常严重。

银行是信用货币的创造者，货币供给与经济发展密切相关。

银行的综合化发展使其与经济发展联系日益紧密，加强对银行的监管有利于对金融危机的防范。三、政府对银行业进行监管的原则

谨慎原则——“CAMEL”原则

C：Capital资本，最重要的是对资本充足率的监管

A：Asset资产，如资产的规模、结构

M：Management管理，即管理者的能力

E：Earning收益，即盈利能力

L：Liquidity清偿能力，银行满足提

款和借款需求的能力

四、政府对银行业监管的主要内容（一）预防性监管

银行业的准入即市场准入管理利率管理

银行资本的充足性

银行的清偿能力即流动性管理

银行业务活动的范围

贷款管理（单个贷款的集中程度限制、内部人贷款、呆账准备金提取）其他业务活动限制

（二）保护性管理----存款保险制度存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。

存款保险制度的存在增强了社会对商业银行的监管，同时也刺激了商业银行进行高风险的投资。

四、政府对银行业监管的主要内容

主要目的

保护存款人的存款免遭损失；

帮助公众恢复对银行的信心；

避免可能造成的社会动荡。做法投保银行要定期向存款保险机构按其存款的一定比例缴纳保险费，而且对客户规定了最高投保额，在限额之内全额赔偿，超过限额部分给予部分赔偿。

存款保险制度的组织形式各国的组织形式由政府出面建立：美国、加拿大、英国由政府和银行界共同建立：日本、比利时、荷兰在政府支持下由银行同业联合建立：德国

四、政府对银行业监管的主要内容（二）保护性管理----最后贷款人制度提供紧急贷款与各大清算银行联合提供贷款向发生困难的银行提供借款担保必要时接管发生为问题的银行五、银行业监管的理念与方式（二）、银行业监管的方式1、现场检查分为常规全面检查与重点专项检查对金融机构的常规全面检查至少一年或一年半进行一次现场检查的范围：对银行内部控制的检查、对银行资产状况的检查、对负债状况的检查等五、银行业监管的理念与方式（二）、银行业监管的方式2、非现场检查非现场检查的内容：是银行的各种报表与报告，一般有月报、季报、半年报、年报。报表的主要类别：资产负债表；大额存款、贷款分析表；信用风险分析表；资本金和储备情况表；外币敞口头寸表；投资债券分析表；利润表；收支分析表。第一章第五节

政府对银行业的监管

我国政府对银行业的监管

1984年，中国人民银行正式行使监管职能。

1995年，《中国人民银行法》确立中国人民银行为银行监管的主管机关。

2003年，《银行业监督管理法》明确中国银行业监管管理委员会成为银行监督管理机构。六、我国的银行监管体制分业经营、分业监管。中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券业监督管理委员会中国保险业监督管理委员会我国银行业监管的目标促进银行业的合法、稳健运行；维护公众对银行业的信心；保护银行业的公平竞争；提高银行业的竞争能力。我国银行业监管的职责市场准入高级管理人员任职资格业务活动管理及风险管理突发事件的处置应急银行业自律组织的指导监督信息披露银行业机构违规处理相关处罚措施次贷危机后的银行业监管改革美国2010年7月15日通过了新金融监管改革法案《多德－弗兰克华尔街改革和消费者保护法》处理金融稳定监管委员会（财政部）新设消费者金融保护局（美联储）将场外衍生品市场纳入监管视野对银行业务范围与规模的相关限定设立新的破产清算机制，防止“大而不倒”问题美联储被赋予更大的监管职责，但其自身也受到更严格的监督此外还包括企业高管薪酬、证券经纪商、信用评级机构和对冲基金的监管。

第六节商业银行发展趋势（一）全能化（二）集中化（三）电子化（四）国际化

（一）全能化从20世纪70年代开始，由于金融竞争十分激烈，金融工具不断创新，金融管理制度逐渐放松，商业银行便逐渐突破了业务分工的界限，走上了业务经营“全能化”的道路。商业银行业务全能化的途径主要有三条：（一）全能化1.利用金融创新绕开管制，向客户提供原来所不能经营的业务；2.通过收购、合并或成立附属机构，渗入对方业务领域；3.通过直接开办其他金融机构所经营的业务实现综合经营。金融创新业务创新制度创新技术创新产品创新市场创新组织结构创新管理机制创新所有权结构创新治理结构创新创新时间创新内容创新目的创新者20世纪60年代银团贷款分散风险国际银行机构可转换债券转嫁风险美国可转让存款证增强流动性英国外币掉期转嫁风险国际银行机构欧洲美元突破管制国际银行机构欧洲债券突破管制国际银行机构出口信用保险转嫁风险国际银行机构平行贷款突破管制国际银行机构可赎回债券增强流动性英国福费廷转嫁风险国际银行机构出售应收帐款转嫁风险美国20世纪60年代以来西方主要金融业务创新创新时间创新内容创新目的创新者20世纪70年代特别提款权创造信用国际银行机构外汇远期信用、汇率风险美国利率期货转嫁利率风险美国浮动利率票据转嫁利率风险国际银行机构外汇期货转嫁汇率风险美国可转让支付命令突破管制美国浮动利率债券转嫁利率风险美国自动转帐服务突破管制美国全球性资产负债管理防范经营风险国际银行机构货币市场互动基金突破管制美国创新时间创新内容创新目的创新者20世纪80年代债务保证债券防范信用风险瑞士零息债券转嫁利率风险美国双重货币债券防范汇率风险国际银行机构利率互换防范利率风险美国期权交易防范市场风险美国股指期货防范市场风险美国货币互换防范汇率风险美国票据发行便利创造信用、转嫁利率风险国际银行机构20世纪90年代：以现代信息技术为基础的金融创新工具和产品现代银行租赁职能储蓄职能支付职能投资银行业务或承销职能证券职能保险职能信托职能信用职能投资/金融顾问职能现代商业银行承担的职能（二）集中化由于银行业竞争的加剧、金融业风险的提高，以及产业资本不断集中的要求，商业银行通过收购、兼并等手段实现规模扩张和业务多样化，这种发展趋势又必然导致银行业向高度集中的方向发展。进入20世纪90年代以后，由于银行法规方面的松动，银行业集中化的进程更是不断加速，银行并购浪潮风起云涌。银行业的并购不但使商业银行的规模越来越大，竞争日趋激烈，而且产生了“金融百货公司”的运营方式。银行并购案例2000年9月29日，日本兴业银行、第一劝业银行和富士银行在东京正式宣布，通过换股方式组建瑞穗金融控股公司

，2002年4月，经过两年多的整合重组，总资产为全球第一的日本瑞穗金融集团宣布正式运营。1999年3月21日，意大利联合信贷银行与意大利商业银行合并，成立欧罗银行，总资产达到2600亿欧元，位居欧洲第五；数小时后，意大利最大的银行集团圣保罗意米银行与罗马银行合并，组建一个总资产达2860亿欧元的银行集团。1998年12月，德意志银行以100亿美元的巨资一举收购了美国信孚银行，成为在美国的最大的外资银行。1999年2月1日，在全球位居第31位的法国兴业银行与位居第38位的巴黎巴银行合并成为兴巴集团，总资产达6790亿欧元，成为法国第一、欧洲第三、世界第四大银行。1999年3月10日，巴黎国民银行突然提出合并计划，以兴业银行股票溢价14%，巴黎巴银行股票溢价24%的价格在市场上强行收购，以达到持有两行股票50.01%的多数权而完成合并，合并后新银行资产总值达到8500亿欧元，员工135000人，成为世界上最大的银行。在美国，仅在1998年4月就有银行业巨头花旗集团与旅行者集团、国民银行公司与美洲银行公司、第一银行公司与芝加哥第一公司等宣布合并，购并金额分别为700亿美元、600亿美元和300亿美元，合并后的资产总额分别达8109亿美元、5700亿美元和2400亿美元。2000年3月，德意志银行和德累斯顿银行正式合并为德意志银行股份公司，再次以12500亿美元的资产荣登世界榜首，形成巨型金融航空母舰。三菱东京金融集团1995年日本东京银行和三菱银行合并成立三菱东京金融集团，合并后的总资产达到6000亿美元；2004年8月，三菱东京金融集团与日本联合金融控股集团（UFJ，日本第四大金融集团）宣布合并，总资产将超过180万亿日元（约合1.7万亿美元）,一举超过当时全球第一的美国花旗集团与日本第一的瑞穗集团,成为日本和全球金融业的新霸主。摩根大通摩根大通(JPMorganChase&Co)为全球历史最长、规模最大的金融服务集团之一，由大通银行、J.P.摩根公司及富林明集团在2000年完成合并。2004年1月14日，JP摩根大通以580亿美元成功并购美国第一银行，并购后的总资产达1.1万亿美元。2008年3月24日，JP摩根大通买入了因为次贷危机而压垮的第五大投资银行贝尔斯登(BearStearns)39.5%的股权。美国银行2008年9月14日，美国银行(BankofAmericaCorp.)以大约440亿美元的价格收购有94年历史的美林公司(MerrillLynch&Co.)。二者的合并将造就一家业务范围广泛的银行巨头，触角几乎涉及了金融领域的方方面面，遍布信用卡、汽车贷款、债券和股票承销、并购咨询和资产管理各个方面。美国富国银行2008年10月3日美国富国银行以其0.1991普通股换取1股美联银行普通股，折算以每股7美元收购美联，涉资117亿美元，完成两行合并。案例：工商银行并购2000年7月，经京港两地金融监管当局的批准，中国工商银行成功收购了在香港注册上市的友联银行控股股权，并将其更名为中国工商银行(亚洲)有限公司，成为第一家通过并购拥有海外上市公司的中资银行。2003年工银亚洲在香港市场进行了第二次较大的并购，收购了富通集团(2003年全球银行按资本实力排第37位)持有的华比富通银行的全部股权，一举成为香港市场按总资产排位第6的大银行。2006年12月31日，收购印尼哈林银行90%的股权。2007年8月29日，工行出资46.83亿澳门元收购诚兴银行79.9333%的股份。2007年10月25日，工行出资54.6亿美元收购南非标准银行20%的股权，成为其第一大股东。2009年6月4日，工行将向东亚银行支付8025万加元（约7300万美元）的对价，收购加拿大东亚银行70%的股权。2010年4月21日，工行出资5.5亿美元收购泰国ACL银行97.24%的股份。2005年按一级资本排序的全球

前10家最大银行排名银行名称国别一级资本总资产税前利润1花旗银行美国744.1514841.01241.822JP摩根大道银行美国686.2111572.4862.233汇丰控股英国672.5912767.78176.084美洲银行美国642.8111104.57212.215农业信贷集团法国634.2212430.47104.376苏格兰皇家银行英国432.8211194.80133.587东京三菱金融集团日本399.329802.8561.068瑞穗金融集团日本388.6412959.4287.859苏格兰-海法银行英国365.877595.9488.6810巴黎巴国民银行法国356.8512339.12103.38按一级资本金全球十大银行排名银行名称2008年2009年2010年一级资本排名一级资本排名一级资本排名美洲银行910.6511208216041花旗银行908.9921188312703汇丰控股878.473953512225农业信贷集团849.374717975513JP摩根大通银行810.5551361113342三菱日联684.646772777211中国工商银行591.66774789117苏格兰皇家银行589.7381108412394中国银行525.1896501173714桑坦德银行468.0510653108169美国富国银行86469386巴黎BNP9068巴克莱银行804101970～2010年全球前20大银行榜单的变化排名197019801990200020102011l

美洲银行（美）

农业信贷（法）

住友银行（日）

花旋集团（美）

美洲银行（美）美洲银行（美）2

国民城市（美）

美洲银行（美）

第一劝业（日）

美洲银行（美）

摩根大通（美）摩根大通（美）3大通曼哈顿（美）

花旗银行（美）

富士银行（日）

汇丰银行（美）

花旗集团（美）汇丰控股（英）4

巴克莱（英）

巴黎银行（法）

农业信贷（法）

东京三菱（日）RBS（英）花旗集团（美）5

汉诺威（美）

德意志银行（德）

三和银行（日）

大通曼哈顿（美）

汇丰控股（英）6

威根大通（美）

里昂信贷（法）

三菱银行（日）

第一券业（日）

富国银行（美）工商银行（中）7

国民威敏斯（英）

兴业银行（法）

巴克莱（英）

农业信贷（法）

工商银行（中）8

西部银行（美）

德雷斯纳（德）

国民威敏斯（英）

樱花银行（日）

巴黎BNP（法）建设银行（中）9

国民拉沃洛（西）

马克莱（英）

德意志（德）

富士银行（日）

桑坦德（西）中国银行（中）10

纽约化学（美）

第一劝业（日）

工业银行（日）

工商银行（中）

巴克莱（英）11

纽约信托（美）

国民威敏斯（英）

瑞士联合（瑞）

三和银行（日）

三菱日联（日）12

加拿大皇家（加）

大通曼哈顿（美）

花旗银行（美）

住友银行（日）

劳埃德（英）13

富士银行（日）

西德银行（德）

巴黎金融（法）

第一银行（美）

农业信贷（法）14

西德银行（德）

富士银行（日）

东海银行（日）

巴黎BNP（法）

中国银行（中）农业银行（中）15

巴黎银行（法）

商业银行（德）

香港汇丰（港）

瑞士联合（瑞）

建设银行（中）