四季度个金风险合规考试附有答案

2023年四季度个金风险合规考试[复制]您的姓名：[填空题]*_________________________________交行发行的按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品，指的是哪一类财富类产品（）。[单选题]*A、结构性存款B、交行自有理财产品(正确答案)C、代销产品D、信托产品结构性存款的收益取决于（）的市场表现,客户按照协议约定的计算方式取得收益。[单选题]*A、结构性存款B、利率、汇率、指数等的波动C、挂钩标的(正确答案)D、实体的信用情况个人财富类产品原则上由交行总行统一管理、统一准入、统一（）、统一风险定级、统一纳入各业务系统操作。[单选题]*A、备案B、评估C、审批(正确答案)D、报备办法所称的交行自有理财产品销售业务是指交行将本行发行的理财产品向客户宣传推介，办理（）、赎回等业务活动。[单选题]*A、缴款B、扣款C、认申购(正确答案)D、购买公募理财产品是指面向（）公开发行的理财产品。[单选题]*A、合格投资者B、个人客户C、自然人客户D、不特定社会公众(正确答案)私募理财产品是指面向（）非公开发行的理财产品。[单选题]*A、合格投资者(正确答案)B、个人客户C、自然人客户D、不特定社会公众“愿意承担较低程度的投资风险，适合投资于本金风险相对较小、具有一定升值能力的投资工具”。这是哪类客户的特征？（）[单选题]*A、保守型客户B、稳健型客户(正确答案)C、平衡型客户D、增长型客户“愿意承担较高程度的投资风险，适合投资于有升值能力而投资价值有波动的投资工具”。这是哪类客户的特征？（）[单选题]*A、进取型客户B、激进型客户C、平衡型客户D、增长型客户(正确答案)结构性存款及私募理财产品的销售文件中要约定不少于（）的投资冷静期，并载明投资者在投资冷静期内的权利。[单选题]*A、12小时B、36小时C、15小时D、24小时(正确答案)销售人员应特别关注在销售不超过（）名合格投资者非公开募集资产管理计划时，识别客户合格投资者身份，确保符合要求。[单选题]*A、100B、200(正确答案)C、300D、150销售公开募集的证券投资基金，基金公司及子公司、证券公司及子公司发行的资产管理计划的双录资料保存期限不得少于（）年。[单选题]*A、10B、15C、20(正确答案)D、25销售保险的双录资料保存期限自保险合同终止之日起不得少于（）年。[单选题]*A、10(正确答案)B、15C、20D、25分支行应每季度组织销售人员开展个人财富类产品基础知识、销售技能提升和职业操守培训。销售人员每年应参加不少于（）个课时的培训（含远程培训时间），确保销售人员掌握监管政策、规章制度，熟悉个人财富类产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。[单选题]*A、15B、20(正确答案)C、25D、40结构性存款及私募理财产品的销售文件中要载明投资者在投资冷静期内的权利。投资冷静期自（）起算。[单选题]*A、缴款日B、扣款日C、销售文件签字确认后(正确答案)D、产品成立日永续型产品的销售双录资料原则上应长期保存，非永续型产品的销售双录资料应保留到产品终止日起（）后或合同关系解除日起（）后。（）[单选题]*A、2年B、3年(正确答案)C、4年D、5年个人财富类产品宣传资料提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期，其中公募基金产品不得引用距离发布日期超过（）的评价结果。[单选题]*A、2年(正确答案)B、5年C、4年D、3年在营业网点且经销售人员推荐后，单笔购买()（含）以上中高风险个人财富类产品，且金额超过()万元（含）的客户，网点销售人员在完成上述风险测评、产品介绍及风险揭示等工作后，在客户正式签字确认前，还须由网点分管个金业务的负责人或销售主管与客户面谈，再次充分揭示产品风险，分支行须对面谈内容进行录音录像。（）[单选题]*A、4R200B、5R100C、4R100(正确答案)D、5R200个人客户风险承受能力评估结果的有效期为()。在客户风险承受能力评估结果有效期内，如客户客观风险承受能力发生变化或销售人员认为有必要对客户重新评估的，客户可通过线上渠道自行再次评估或至网点进行再次评估。日累计风险承受能力评估次数上限为()。（）[单选题]*A、1年1次B、1年2次(正确答案)C、半年1次D、半年2次根据个人财富类产品不同投资范围、投资策略和投资比例等因素，个人财富类产品风险定级分为6级，其中3R型产品是指（）[单选题]*A、该类产品的风险较低，不保证所投资金的偿付，收益或利益浮动且相对可控；B、该类产品的风险中等，所投资金存在一定亏损风险，收益或利益浮动且有一定波动；(正确答案)C、该类产品风险较高，所投资金存在中等亏损风险，收益或利益浮动且波动较大；D、该类产品风险高，所投资金存在较高亏损风险，收益或利益浮动且波动大，投资者要作出谨慎的产品选择、积极的关注相关风险。平衡型客户不适合购买以下哪种风险等级的产品？（）[单选题]*A、1RB、2RC、3RD、4R(正确答案)销售投资连结型保险产品的保险销售人员还至少有()以上的保险销售经验，每年接受不少于()的专项培训，并无不良记录。（）[单选题]*A、1年20小时B、2年20小时C、1年40小时(正确答案)D、2年40小时每个营业网点在同一会计年度内只能与不超过()保险公司开展保险代理业务合作，且与每家保险公司的连续合作期限不得少于()。若合作期间内，保险公司出现对合作关系有实质影响的不利情形，分支行可提前中止合作。（）[单选题]*A、2家1年B、2家2年C、3家1年(正确答案)D、3家2年（）应全面检查外拓人员在外拓场所（企业、社区、商户、楼盘等）业务合规情况以及在交行场所内业务集中操作合规情况等。（）[单选题]*A、现场检查(正确答案)B、非现场检查C、数据排查D、暗访调查保险远程同步录音录像业务仅在（）渠道开办。[单选题]*A、柜面B、网银C、手机银行(正确答案)D、手持终端根据监管要求，对保障期间在（）的产品需完成双录后方能开展产品销售工作，未完成双录时不允许客户投保。[单选题]*A、一年期以内B、一年期以上(正确答案)C、二年期以内D、二年期以上某客户经理在向客户外呼营销5年期分红保险时告诉客户该产品年化预期收益大概4.4%，提前支取可靠档计息，是否正确？（）[单选题]*A、正确B、不正确(正确答案)某客户经理在向客户外呼营销月月盈产品时仅告诉客户高收益3.18%，未提及有触发低收的可能性，是否正确？（）[单选题]*A、正确B、不正确(正确答案)某客户经理在向客户外呼营销交银人寿公司保险产品时告知客户是我行自己的保险，为保险公司背书，是否正确？（）[单选题]*A、正确B、不正确(正确答案)某客户经理在向客户外呼营销时告知客户我行目前有存定期送礼品的活动，是否正确？（）[单选题]*A、正确B、不正确(正确答案)某客户经理在向客户外呼营销基金时告知客户自己以前买的基金收益非常不错，并告知客户该基金存2年大概率收益翻倍，是否正确？（）[单选题]*A、正确B、不正确(正确答案)某客户经理在向客户外呼营销终身寿险产品时告知客户该产品保本收益确定，终身3.5%复利，三年后可取，是否正确？（）[单选题]*A、正确B、不正确(正确答案)人民银行《关于加强支付结算管理防范新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）中规定“不得为入网不满（）日或者入网后连续正常交易不满（）日的特约商户提供T+0资金结算服务”（）。[单选题]*A、60，30B、90，30(正确答案)C、30，15D、60，15按照总行《关于建立联网核查不通过客户预警处置机制的通知》要求，以下情况：“对于客户配合完成信息更新并通过联网核查的”，应选择哪种处置选项。（）[单选题]*A、其他B、身份不明-无法核实C、更新信息且核查通过(正确答案)按照总行《关于建立联网核查不通过客户预警处置机制的通知》要求，以下哪种情况可选择“其他”处置选项。（）[单选题]*A、客户名下有个人贷款B、客户因有困难暂时无法至网点进行信息更新C、客户暂时联系不上，但联网核查不符D、客户虽无法通过联网核查，但提供公安局出具的身份证明信息。(正确答案)不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满（）日的特约商户提供()资金结算服务。（）[单选题]*A、20T+0B、30T+0(正确答案)C、60T+1D、90T+1应落实商户支付受理终端序列号与()要素的关联信息完善及对应关系准确，商户辅助支付受理终端商户号与()要素的关联信息完善及对应关系准确。（）[单选题]*A、55B、44C、45D、54(正确答案)商户信息质量方面对不明身份商户管控率应达100%。“不明身份商户”是指商户个人客户开户证件为可联网核查证件且联网核查结果为号码（）、对公商户营业执照（）状态。（）[单选题]*A、正常正常B、不存在正常C、不存在注吊销(正确答案)D、正常注吊销信用卡绿通推荐人/经办人须（）对存量绿通客户开展定期审视工作。（）[单选题]*A、每季(正确答案)B、每月C、每半年D、每年信用卡绿通发生不良损失（）万元以内的，个金风险考核每笔扣（）分。（）[单选题]*A、35B、53(正确答案)C、105D、55信用卡绿通发生不良损失（）万元（含）以上的，个金风险考核每笔扣（）分。（）[单选题]*A、105B、106C、55(正确答案)D、510信用卡绿通推荐人须按规定严格执行（）。[单选题]*A、亲访、亲核B、亲核、亲签C、亲访、亲签D、亲访、亲核、亲签(正确答案)根据总行个人客户信息质量管理要求，对于多人使用同一联系电话号码，且无法证明合理性的，应对账户采取暂停非柜面交易的管控措施，请问多人的判断标准是（）[单选题]*A、5人以上(正确答案)B、10人以上C、20人以上D、25人以上在为客户通过柜面或手持设备办理风险评估时，以下哪项行为属于销售人员规范的风险评估操作（）[单选题]*A、未询问客户任何问题，直接选择问题第一个选项，得出保守型结论后让客户确认。B、认真询问客户除年龄问题外的8个问题，由客户根据自身实际情况做答，不做任何诱导性提问。(正确答案)C、仅询问客户6个问题，销售人员根据主观判断剩余2个问题的答案，替客户做答。D、简单询问客户在某个银行是否买过非保本型产品，销售人员即直接选择评估问题选项。《反电信网络诈骗法》于（）正式试行，该部法律明确在反电信网络诈骗工作中商业银行应承担相应法律义务（）[单选题]*A、2021年12月1日B、2022年12月1日(正确答案)C、2021年12月10日D、2022年12月10日个人合格投资者认定有效期自认定审核通过日起（）有效。（）[单选题]*A、1年B、2年(正确答案)C、3年D、永久个人合格投资者认证时，客户提供的金融资产证明和收入证明的开具日期应不超过（）。（）[单选题]*A、1个月B、2个月C、3个月(正确答案)D、6个月认定为个人合格投资者的客户，可购买交行代理销售的（）产品。（）[单选题]*A、公募B、私募(正确答案)C、理财D、信托重大信息安全事件应在（）内，通过先电话再书面方式向总行应急办完成报告；一般信息安全事件应在（）内书面向总行应急办完成报告。（）[单选题]*A、1小时、6小时B、2小时、8小时C、1小时、8小时(正确答案)D、2小时、6小时在信息安全事件处置过程中出现新情况、新变化、新进展或者需要补充或更新内容的，应在（）内续报，最迟不超过（）。（）[单选题]*A、4小时、12小时B、2小时、8小时C、4小时、8小时(正确答案)D、6小时、12小时各行应（）开展一次个人客户信息保护检查，检查应包含机制建设及运行、信息收集、信息传输、信息存储、信息使用、信息删除及销毁、数据跨境、信息外包、终端管理等业务环节。[单选题]*A、每年B、每月C、每季(正确答案)D、每半年某二级支行员工张小莉上午接到一私人银行客户的电话，询问其老公在我行有一笔理财业务是不是要到期了，大概多少金额不记得了，小莉应该怎么办？（）[单选题]*A、含蓄的告诉她到期与否B、拒绝她C、拒绝她并简短的告知客户我行信息保护政策，取得客户理解(正确答案)D、因了解她家里的财务都归她管理，告诉她其夫产品到期情况收单工单要求（）个工作日核实处理完毕，协查工单最长不超过（）个工作日。（）[单选题]*A、24B、25C、34D、35(正确答案)通过APP端/小程序、开放银行渠道提交的商户进件，在商户入网完成后经营机构应于（）日内实地核实相关申请信息。（）[单选题]*A、45B、60C、30(正确答案)D、15私募类产品仅可向合格投资者推介销售，合格投资者应具有（）以上投资经历，家庭金融净资产不低于（）元人民币，家庭金融资产不低于（）元人民币，或者近（）本人年均收入不低于（）元人民币。（）[单选题]*A、1年、300万、500万、2年、40万B、1年、300万、500万、3年、40万C、2年、300万、500万、2年、40万D、2年、300万、500万、3年、40万(正确答案)该类产品的风险较低，不保证所投资金的偿付，收益或利益浮动且相对可控。以上描述指的是（）产品的风险定级特点。[单选题]*A、1R（保守型）B、2R（稳健型）(正确答案)C、3R（平衡型）D、4R（增长型）总行于2023年7月29日系统上线个人客户刑事查冻扣尽调机制。系统每周从查冻扣登记簿中提取“案件类型”为“刑事”且查冻扣执行机关为公安、检察院、法院、海关、税务局、人民银行的记录，按客户号生成尽调任务，尽调任务办结期限为任务生成日期起（）。[单选题]*A、5个工作日B、7个工作日C、10个工作日(正确答案)D、15日客户经理处理个人客户刑事查冻扣尽调工单，通过（）功能开展，并根据尽调内容与结果填写尽调情况、确定尽调结论提交审批。[单选题]*A、ECEMSC0301B、ECEMSC0101(正确答案)C、ECEMSC0201D、ECEMSC0102客户经理应按照什么工作步骤真实开展尽职调查工作？以下哪个选项是正确的尽调步骤？①核实客户身份信息有效性以及与交易不匹配的原因；②评判客户身份信息与交易信息匹配情况；③调整客户洗钱风险等级；④尽调情况与结论填报。（）[单选题]*A、①②③④。B、②①④③。(正确答案)C、②①③④。D、①②④③。各经营单位须建立绿通客户档案，并按（）动态更新绿通档案信息。[单选题]*A、月B、季(正确答案)C、半年D、1年各经营单位须根据绿通档案逐户落实责任人,具体包括哪些？（）[单选题]*A、推荐人、经办人。B、推荐人、经办人、分支行绿通业务牵头人。C、推荐人、经办人、分支行绿通业务牵头人、分管行长、行长。(正确答案)D、推荐人、经办人、分支行绿通业务牵头人、分管行长。对信用卡绿通风险客户及未激活客户未进行主动管理，采取相应风险管控措施的，每户扣（）。[单选题]*A、2分(正确答案)B、3分C、4分D、5分信用卡进件未按规定执行亲访、亲核、亲签，每户扣（）。[单选题]*A、2分B、3分C、4分D、5分(正确答案)信用卡纸质进件（公务卡进件、绿通进件除外）未按规定双录，每发现1次扣（）。[单选题]*A、2分B、3分C、5分D、6分(正确答案)营销人员进件信用卡，信用卡申请信息非真实、有效被总行通报的，每户扣（）分。[单选题]*A、2分B、3分C、5分(正确答案)D、6分个人财富类产品销售流程主要分为几个阶段：（）*A、产品推介(正确答案)B、风险评估C、销售达成(正确答案)D、后续服务(正确答案)了解你的客户要求在客户首次购买个人财富类产品时进行，并统一通过相关系统进行，主要了解客户的（）等情况。*A、基本信息、家庭信息(正确答案)B、投资习惯、风险偏好(正确答案)C、投资经验(正确答案)D、收入水平、资产状况(正确答案)E、资金来源和去向(正确答案)F、洗钱风险等级(正确答案)销售人员应根据客户的风险承受能力推荐相应风险的个人财富类产品，按照总行或省行统一的话术，详细介绍该产品的（）。同时，要充分揭示产品的相关风险和可能出现的最不利投资结果，说明历史业绩表现不代表未来。*A、结构(正确答案)B、收益C、是否保本(正确答案)D、历史表现(如有）(正确答案)E、资金的去向销售人员应主动告知客户结构性存款、交行自有理财产品的（），以及在信息披露过程中的各方责任。*A、信息披露方式(正确答案)B、信息披露渠道(正确答案)C、信息披露主体D、信息披露频率(正确答案)E、信息披露时间销售人员应主动告知客户代销理财产品、保险、证券投资基金、资产管理计划（券商及基金类公司）等产品的（）。*A、信息披露方式(正确答案)B、交易规则(正确答案)C、信息披露主体(正确答案)D、交易结果确认时间(正确答案)E、客户查询的方式和时间(正确答案)销售人员在销售结构性存款时，应全面介绍结构性存款，提示客户阅读销售文件中关于（）等内容。*A、产品性质(正确答案)B、产品结构(正确答案)C、挂钩资产(正确答案)D、估值方法(正确答案)E、风险属性F、假设情景分析(正确答案)G、压力测试下收益波动情形(正确答案)销售人员在销售证券投资基金、资产管理计划（券商及基金类公司）时应全面客观介绍产品，提示客户阅读、理解产品的相关合同条款，包括但不限于（）等重点文件。*A、招募说明书(正确答案)B、风险揭示书(正确答案)C、产品合同(正确答案)D、认购协议销售人员在销售证券投资基金、资产管理计划（券商及基金类公司）时要充分提示客户全面了解投资范围，确保客户了解不同类型产品的（），自主进行投资决策，并将该类代理业务中商业银行和相关管理人的法律责任界定明确告知客户。*A、风险属性(正确答案)B、收益波动情形C、潜在及特有的风险(正确答案)D、管理费用销售人员在销售过程中应全面客观介绍保险产品，要按保险条款将（）、缴费期限、犹豫期、观察期等重要事项明确告知客户。*A、保险责任(正确答案)B、责任免除(正确答案)C、退保费用(正确答案)D、保单现金价值(正确答案)个人财富类产品可通过哪些渠道进行销售？（）*A、营业网点（含沃德财富中心、私人银行专属服务区域）(正确答案)B、电子银行(正确答案)C、自助设备(正确答案)D、手持终端(正确答案)在营业网点渠道销售个人财富类产品应严格区分不同的区域，个人财富类产品只能在网点的销售专区销售，销售专区应有统一明显标识，包括（）。*A、理财服务区(正确答案)B、智能机具服务区C、理财专柜(正确答案)D、理财工作室(正确答案)按照监管要求，分支行应将总行下发的（）悬挂在网点醒目位置。*A、《保险中介许可证》（复印件）(正确答案)B、《保险中介许可证》（原件）C、《经营证券期货业务许可证》（复印件）(正确答案)D、《经营证券期货业务许可证》（原件）产品信息查询平台应收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，并建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私募等不同产品类型，充分披露产品信息，产品信息涵盖（）等内容。*A、产品类型(正确答案)B、发行机构(正确答案)C、风险等级(正确答案)D、合格投资者范围(正确答案)E、收费标准(正确答案)F、收费方式(正确答案)营业网点产品销售专区内要安装配备电子监控系统，实现对个人财富类产品销售过程全程同步录音录像，要完整客观地记录销售人员对（）等重点销售环节，特别是客户对销售人员提示内容明确表示“清楚明白或同意”的确认过程。*A、营销推介(正确答案)B、产品适合度评估(正确答案)C、风险承受能力测评(正确答案)D、风险揭示和关键信息提示(正确答案)E、客户的确认和反馈(正确答案)F、销售达成从事个人财富类产品销售的人员，应当满足以下哪些条件：（）*A、金融行业1年以上工作经历；(正确答案)B、对个人财富类业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识；(正确答案)C、遵守监管部门和商业银行制定的人员职业道德标准或守则；(正确答案)D、获得交行零售沃德客户经理资质，或零售私人银行顾问资质或零售财富管理顾问资质。(正确答案)下列哪些行为，属于销售人员从事个人财富类产品销售活动的禁止类行为（）*A、利用企业公信力进行营销宣传B、自行编发或转载未经总行省行审核的营销宣传信息。(正确答案)C、违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担。(正确答案)D、推介多客户集资购买产品的行为(正确答案)E、将代销产品与自有产品如存款等混淆销售，特别是使用“与银行共同推出”、“银行推出”等不当用语。(正确答案)F、采取抽奖、回扣，或者、馈赠实物、代金权益及金融产品等方式销售个人财富类产品。(正确答案)以下哪些行为是代销保险产品须特别注意的禁止行为：（）*A、将保险产品与储蓄存款、基金、资产管理计划、理财产品等产品混淆销售(正确答案)B、将保险产品收益与储蓄存款、基金、资产管理计划、理财产品简单类比，夸大保险责任或者保险产品收益(正确答案)C、将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益(正确答案)D、将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售(正确答案)E、通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同(正确答案)F、隐瞒免除保险人责任的条款、提前解除保险合同可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况。(正确答案)G、向客户主动营销互联网人身保险产品。(正确答案)H、使用销售人员的个人电子邮箱代客户接受电子保单。(正确答案)代销理财产品须特别注意以下哪些禁止行为？（）*A、未按规定或者协议约定的时间发行理财产品，或者擅自变更理财产品的发行日期(正确答案)B、违背客户利益优先原则，为谋取机构或人员的利益，诱导客户进行短期、频繁购买和赎回操作(正确答案)C、使用未说明选择原因、测算依据或计算方法的业绩比较基准，单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准(正确答案)D、其他可能有损客户合法权益和交行声誉的行为(正确答案)个人财富类产品宣传资料应当全面、客观反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列哪些情形？（）*A、登载单位或者个人的推荐性文字(正确答案)B、违规承诺收益或者承担损失(正确答案)C、夸大或者片面宣传个人财富类产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；(正确答案)D、各类保险单证和宣传资料在颜色、样式、材料等方面与银行单证和宣传资料无明显区别，使用带有银行名称的中英文字样或银行的形象标识，出现“存款”、“储蓄”、“与银行共同推出”等字样；(正确答案)E、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏(正确答案)F、在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“最大”、“最好”、“最高”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；(正确答案)G、将结构性存款作为其他存款进行误导销售，片面、主观反映结构性存款的重要特性和与产品有关的重要事实，使得投资者产生混淆；(正确答案)总行统一制定不同个人财富类产品类型的销售话术，基本内容应包括：（）。*A、客户需求分析(正确答案)B、产品亮点描述C、风险揭示(正确答案)D、产品特点描述(正确答案)E、应提醒事项(正确答案)以下哪些产品可以在厅堂内进行公开宣传、推介？（）*A、交银趋势混合A基金(正确答案)B、交银理财稳享固收精选(正确答案)C、华润信托景林景泰全球沣享1号集合资产信托计划D、活期盈(正确答案)未经客户同意或请求，不得向其（）等发送金融营销信息，也不得以电子信息方式向其发送金融营销信息。*A、手机B、住宅(正确答案)C、邮箱D、交通工具(正确答案)保险产品宣传资料可使用以下哪些机构或单位提供的（）。*A、交总行及省行B、合作保险公司总部(正确答案)C、保险公司总部授权的一级分支机构(正确答案)D、分支机构个人财富类产品销售应当遵循的基本原则（）。*A、诚实守信、勤勉尽责、如实告知(正确答案)B、公平、公开、公正(正确答案)C、坚持销售适当性原则(正确答案)D、保护客户信息(正确答案)《个人财富类业务合规销售管理办法》中的个人财富类产品主要分为（）。*A、结构性存款(正确答案)B、交行自有理财产品(正确答案)C、代销产品(正确答案)D、信托产品(正确答案)平衡型客户可以购买以下哪种风险等级的产品？（）*A、1R(正确答案)B、2R(正确答案)C、3R(正确答案)D、4R分支行应加强对销售人员的行为管理，要根据省行对销售人员及其可销售产品的范围进行的明确授权，在营业网点公示，并定期维护更新。其中，保险销售人员的公示内容应包括（）*A、从业人员姓名(正确答案)B、从业人员岗位C、身份证号(正确答案)D、照片(正确答案)E、执业登记编号(正确答案)F、所属网点名称(正确答案)根据用工属性，外拓业务人员分为哪两类人员？（）*A、行编客户经理(正确答案)B、正式客户经理C、客户经理协理(正确答案)D、客户经理助理在外拓业务活动和日常工作中，外拓人员和所在单位应遵照《交通银行手持终端设备使用管理办法（2019年版）》要求，做好手持终端设备（）等工作，确保设备的安全使用。*A、使用(正确答案)B、交接(正确答案)C、保管(正确答案)D、监督检查(正确答案)在外拓业务活动中，外拓人员应严格遵守的“业务禁止性”规定有以下哪些？（）*A、严禁代理客户进行任何投资理财活动，严禁违规与客户发生不当资金往来。(正确答案)B、严禁将本人业务系统用户、密码交由他人登录系统操作，严禁将手持终端交由他人代为操作。(正确答案)C、严禁夸大、虚假宣传产品或对客户做出不实承诺。(正确答案)D、严禁飞单、虚假理财行为。(正确答案)E、严禁涉及商业贿赂行为。(正确答案)外拓业务检查采取哪种检查形式？（）*A、现场检查(正确答案)B、非现场检查(正确答案)C、数据排查D、暗访调查外拓现场检查重点关注（）*A、外拓人员是否本人使用手持终端(正确答案)B、现场是否向客户介绍非交行产品(正确答案)C、销售流程是否违规(正确答案)D、是否代客户信息抄录(正确答案)外拓非现场检查可通过以下哪些不同形式展开？（）*A、可疑数据排查(正确答案)B、业务资料影像调阅(正确答案)C、暗访调查D、客户回访调查(正确答案)外拓业务风险检查要点主要包括（）。*A、业务虚假申请。伪冒他人身份、伪造申请材料等业务欺诈申请。(正确答案)B、申请过程不合规。申请材料信息填写申报不完整、申请资料/出示证照失效、现场拍照操作不符业务规范等。(正确答案)C、客户信息安全。业务过程以抄录、复制、拍照等形式盗用客户信息及业务资料。(正确答案)D、违规业务推介。业务推介内容不符业务规定，背离业务真实情况，虚假或不当陈述。(正确答案)E、手持终端违规操作。外拓人员本人未使用手持终端，由他人代为操作手持终端办理业务。(正确答案)F、风险评估违规。代客户对评估结果签字、误导客户风险评估等违规操作。(正确答案)G、飞单、虚假理财、非法集资等重大风险。外拓人员飞单、虚构产品骗诱客户参与投资活动、非法集资等违法活动。(正确答案)H、设备安全管理。手持终端是否违规保存客户信息、业务信息等敏感信息、是否私自安装非法和无关软件、是否私自改装和卸载统一安装的软件、是否完整登记设备领用、归还记录。(正确答案)客户经理在销售财富类产品时应严格遵守“4S”原则，“4S”原则是指（）。*A、合适的时间B、合适的场所(正确答案)C、合适的客户经理(正确答案)D、合适的客户(正确答案)E、合适的产品(正确答案)客户经理在销售保险时应向客户充分提示风险，包括（）。*A、确保客户详细阅读产品风险提示。(正确答案)B、告知客户本产品为我行代理的保险产品。(正确答案)C、在产品推介过程中必须充分揭示产品特性和风险特征，确保客户在充分了解产品特性基础上自愿购买，坚决杜绝误导客户。(正确答案)D、坚决禁止将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售等行为。(正确答案)销售人员与客户完成保险远程双录后，客户能通过（）投保。*A、柜面B、网银(正确答案)C、手机银行(正确答案)D、智易通人身保险新型产品是指？（）*A、分红险(正确答案)B、万能险(正确答案)C、投连险(正确答案)D、年金险销售人身保险新型产品时，以下话术正确的是。（）*A、【分红险】这是一份分红型保险产品，保单红利是不确定的，主要取决于保险公司的实际经营状况。(正确答案)B、【万能险】这是一份万能型保险产品，有最低保证利率（说明具体数字），超过这部分的利益是不确定的，主要取决于保险公司的实际经营情况。(正确答案)C、【投连险】这是一份投资连结型保险产品，投资收益是不确定的，可能会盈利或亏损。(正确答案)D、以上都不对客户信息合规性管理要求有（）。*A、在借用数据获取后，无论是在数据生产机、以及接入内网及外部网络的办公电脑以及个人电脑，应严格遵循数据使用后及时销毁的原则，在既定销毁日期前销毁。严禁客户信息长期存储、长期不清理。(正确答案)B、对于在一定时间内确需存储使用的客户信息，均应加密存储，不得明文存储。(正确答案)C、对于涉及敏感信息（特别是姓名、身份证件、身份证件号码三要素）的客户信息，包括因业务需要留存的客户通讯录等各类信息，应全部加密使用，以防范信息泄露风险。(正确答案)D、分支行应定期组织开展客户信息留存合规性排查，发现违规问题的，应督促立即整改，分类落实数据销毁、数据加密等整改措施。(正确答案)涉及个金领域的不相容岗位包括（）。*A、业务印章的使用、审批岗位相分离，涉及个金收单印章管理。(正确答案)B、收单初审与复审岗相分离。(正确答案)C、贵金属业务营销推介、账务操作、实物保管岗位相分离。(正确答案)D、以上都不对。符合贵金属业务管理规定的是（）。*A、严禁员工及员工关系人代客购买与保管贵金属产品。(正确答案)B、严禁员工与合作商等业务关联方发生资金往来。(正确答案)C、“客户经理、账务操作、实物保管”三分离。(正确答案)D、以上都不对。《交通银行河南省分行个金外拓业务风险管理实施细则（2022年版）》规定外拓业务检查实行（）模式。*A、省行每季抽查(正确答案)B、分支行每月检查(正确答案)C、网点每日自查D、网点日常自查(正确答案)目前省行每期个金外拓业务检查通报中发现的主要问题有（）。*A、借记卡开/换卡、风险测评录音录像资料缺失(正确答案)B、卡激活业务少“办理企业对公账户、银行卡承诺书”(正确答案)C、客户录像未摘口罩，面部未完全在镜头里展现等不规范问题(正确答案)D、风险评估选项所填结果前后矛盾(正确答案)《交通银行河南省分行个金风险合规内控考核评价实施细则（2023年版）》关注要点有（）。*A、持续加强反洗钱管理。(正确答案)B、全面加强个人信息保护。(正确答案)C、切实防范涉赌涉诈风险。(正确答案)D、全力防范从业人员异常行为。(正确答案)E、进一步加强销售适当性管理。(正确答案)F、持续强化商户风险管理。(正确答案)分支行应对照外拓业务风险检查项目清单分类采取（）等多样检查方法，强化内控检查监督，做好外拓活动合规性日常监督。（）*A、数据排查(正确答案)B、暗访调查(正确答案)C、客户回访(正确答案)D、实地检查根据预警风险属性，对于总行系统集中推送的预警任务，分支行可采用（）等多种方式，排摸核查预警风险情况。*A、与客户电话核实(正确答案)B、资料调阅(正确答案)C、人员约谈(正确答案)D、实地查访(正确答案)商户身份识别须严格落实（）、（）和（）展业三原则，确保商户信息真实性、完整性、有效性。（）*A、了解你的客户(正确答案)B、了解你的业务(正确答案)C、尽职调查(正确答案)D、了解你的交易对手不得直接或变相为()，未经监管部门批准通过互联网开展资产管理业务以及未取得省级政府批文的大宗商品交易场所等非法交易提供支付结算服务。（）*A、互联网赌博、色情平台(正确答案)B、互联网销售彩票平台(正确答案)C、非法外汇、贵金属投资交易平台(正确答案)D、非法证券期货类交易平台(正确答案)E、代币发行融资及虚拟货币交易平台(正确答案)商户收单机具（含码牌）须合规使用，不得出现商户()、()、()或()受理终端的情况。撤机（含码牌）时须及时关闭银行卡受理终端（含码牌）业务功能。（）*A、移机使用(正确答案)B、出租(正确答案)C、出借(正确答案)D、超出其经营范围使用(正确答案)我行信用卡绿色通道重要个人客户指哪些客户？（）*A、机关事业单位的高级行政管理人员（审慎推荐公安系统）。(正确答案)B、科研院所、教育事业单位、医疗卫生（医院限三级甲等以上）、新闻媒体、邮政通讯行业的高级专家或高级管理人员。(正确答案)C、大型国有企业、上市公司的高级管理人员。(正确答案)D、我行达标私人银行客户。(正确答案)E、不包括本行员工及员工近亲属、异地客户、失信人员、洗钱高风险等级客户。(正确答案)经营单位须对存量绿通客户开展定期审视工作，审视工作内容包括但不限于以下内容。（）*A、当前绿通客户的个人状况、资产状况、行业状况及对我行的综合贡献度。(正确答案)B、绿通客户的额度使用率、实际用途。(正确答案)C、绿通客户是否是我行小企业授信客户的实际控制人或担保人，是否在我行的小企业贷款存在逾期。(正确答案)D、绿通客户在我行的个人消费贷款、个人房贷是否存在逾期。(正确答案)E、绿通客户身体状况是否良好，是否在职。(正确答案)F、绿通客户当前单位、联系电话等重要个人信息是否与经营单位留存的个人信息一致，是否为有效信息。(正确答案)信用卡绿通风险考核包括哪些？（）*A、对当年形成信用卡绿通不良的经营单位依据相关办法进行利润扣减。(正确答案)B、对信用卡绿通涉及个人违规营销的，依据相关办法对推荐人、相关责任人进行责任追究。(正确答案)C、信用卡绿通风险管理将持续纳入分支行2023年个金风险考核，并依据办法进行相应扣分。(正确答案)D、以上都不是信用卡绿通推荐人/经办人须对信用卡绿通（）进行排查，须对（）进行主动管理，采取相应风险管控措施。（）*A、绿通风险客户B、未激活客户C、全量客户(正确答案)D、绿通风险客户及未激活客户(正确答案)关于进一步加强客户信息保护工作的相关要求，以下正确的是（）*A、严禁泄露业务过程中接触到的客户信息。(正确答案)B、严禁长期存储/不清理客户信息。(正确答案)C、对于在一定时间内确需存储使用的客户信息，均应加密存储，不得明文存储。(正确答案)D、对于涉及敏感信息（特别是姓名、身份证件、身份证件号码三要素）的客户信息，应全部加密使用，以防范信息泄露风险。但因业务需要留存的客户通讯录等信息除外。保险销售过程中以下行为错误的是（）*A、销售保险产品时存在销售误导与夸大宣传。(正确答案)B、将保险产品与存款产品简单类比。(正确答案)C、夸大保险责任或者保险产品收益。(正确答案)D、在产品销售过程中赠送客户礼品。(正确答案)为加强公募基金销售适当性管理，自2022年9月5日起，基金定投类业务、快溢通业务系统在按照约定自动扣款前增加销售适当性判断。若（）或（），系统将不会进行扣款。（）*A、客户风险承受能力评估结果有效期届满。(正确答案)B、客户前2次风险承受能力评估结果不一致。C、与相应基金产品的风险等级不匹配。(正确答案)D、客户修改定投频度、金额等要素。儿童卡持卡人为16周岁以下未成年人，不具备完全民事行为能力，儿童卡不允许办理以下哪些业务（）*A、外汇宝、黄金买卖(正确答案)B、第三方存管(正确答案)C、银期转帐(正确答案)D、信用卡还款(正确答案)E、保险代扣(正确答案)根据总行不明身份预警管控机制管理要求，“其他”类处置选项仅适用于以下哪些情形（）*A、客户可证明身份证件信息真实有效但无法完成系统信息更新并通过联网核查（如人行联网核查系统不通过但有公安等证明客户信息准确有效）。(正确答案)B、客户已销户（指预警处置时客户已销客户号，与本行已无业务往来）。(正确答案)C、客户开户证件更新为不可核查证件（如客户开户证件已更新为护照等无法联网核查的证件）。(正确答案)D、客户联系上，同意近期前来更新。根据总行个人客户信息质量管理要求，对于个人客户三要素无效的，应对账户采取暂停非柜面交易的管控措施，以下哪些是属于三要素无效的情况（）*A、姓名无效(正确答案)B、证件类型无效(正确答案)C、证件有效期无效D、证件号码无效(正确答案)E、联系方式无效《反电信网络诈骗法》明确商业银行在反电信网络诈骗工作中负有以下哪些法律义务（）*A、落实国家有关规定确定的反电信网络诈骗内部控制机制(正确答案)B、履行尽职调查义务和有关风险管理措施(正确答案)C、履行对异常账户、可疑交易的风险监测和相关处置义务(正确答案)D、按照规定完整、准确传输有关交易信息(正确答案)个人信息保护工作要求各单位提高政治站位，扎实履行个人信息保护责任。围绕（）原则，全面压实人员责任，对表对标，深入开展再排查与整改工作。（）*A、谁收集，谁负责(正确答案)B、谁使用，谁负责(正确答案)C、谁变更，谁负责(正确答案)D、谁销毁，谁负责持卡人出租、出借信用卡，可能导致的风险有（）。*A、陷入过度透支及征信受损。(正确答案)B、造成违规使用信用卡。(正确答案)C、埋下违法犯罪隐患。(正确答案)D、账户不易管理。分支行应加强客户信用卡用卡宣传教育，提示客户（）。*A、按需办卡。(正确答案)B、合规持卡。(正确答案)C、正确用卡。(正确答案)D、以卡养卡。个人客户信息保护工作须遵循以下哪些原则（）。*A、合法合规(正确答案)B、分级管理(正确答案)C、事前防范(正确答案)D、维护权益(正确答案)E、全流程全覆盖(正确答案)F、谁使用谁负责以下哪些信息属于敏感个人信息（）。*A、生物识别(正确答案)B、金融帐户(正确答案)C、交易信息(正确答案)D、财产信息(正确答案)E、特定身份(正确答案)F、不满十四周岁（含）未成年人的个人信息(正确答案)个人客户信息安全事件按照危害程度、影响范围等因素划分为两个级别：重大信息安全事件和一般信息安全事件。发生以下哪些情况可作为重大信息安全事件（）。*A、个人客户重要资料、重要业务凭证等被泄露、篡改或丢失，其中内容包括个人客户敏感信息的影响范围在50名客户（含）以上；(正确答案)B、个人客户重要资料、重要业务凭证等被泄露、篡改或丢失，影响范围在1000名客户（含）以上的；(正确答案)C、未按照个人客户信息和重要数据出境安全评估流程，私自向境外提供个人客户信息在50名客户以下的；D、XX银行涉及的网红池子信息泄露事件。(正确答案)对于因员工过失或主观故意违规（）、损毁客户信息等而造成个人客户信息安全事件，根据事件影响程度、行为性质，由相关部门依照员工违规行为处理办法等有关规定追究责任。*A、使用(正确答案)B、复制(正确答案)C、更正(正确答案)D、提供(正确答案)传输个人敏感信息或重要数据时，应采用加密等安全措施保证信息在传输过程中的（）*A、保密性(正确答案)B、完整性(正确答案)C、可用性(正确答案)D、准确性E、不可篡改性(正确答案)个人客户信息安全事件处置完成后，处置人应向总行个金部/消保部提交《个人客户信息安全事件处置报告》，应包括（），以及针对事件暴露出来的流程、管理、系统等各方面问题，采取的整改措施。*A、事件起因(正确答案)B、影响范围(正确答案)C、处置方案(正确答案)D、危害程度(正确答案)E、处置结果(正确答案)经营机构发展的商户应满足以下哪些基本准入条件。（）*A、从事的业务和行业符合国家法律、法规和政策规定。(正确答案)B、特约商户为非外包服务机构。(正确答案)C、注册地和经营地在中国境内的。(正确答案)D、商户可接受银行组织的有关业务操作培训，经办人员能够正确掌握受理相关业务的操作规则，有风险识别、防范及报告意识。(正确答案)对于下列哪些类型的商户，各经营机构应谨慎发展。（）*A、出售易变现商品（包括但不限于电子电器产品、手机专卖，珠宝、首饰品、工艺品、保健品等）的小型及个体商户。(正确答案)B、各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、洗浴桑拿、酒廊等。(正确答案)C、提供中介、咨询类服务的商户。(正确答案)D、所出售的商品或提供的服务为虚拟商品，在网上完成商品或服务缴付的（如网络游戏点卡、账号等）商户。(正确答案)E、申请开通外卡收单业务并结算至个人账户的个体类商户。(正确答案)F、交行认定的其他风险评分较低，风险等级较高的特定行业或特定商户（含曾被列入整改观察名单的商户）。(正确答案)对于下列哪些类型的商户，各经营机构应谨慎发展。（）*A、非法设立的经营组织。(正确答案)B、特殊行业商户：包括但不限于我国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、互联网销售彩票平台、非法外汇、贵金属投资交易平台、非法证券期货类交易平台、代币发行融资虚拟货币交易平台、数字藏品NFT平台、未经监管部门批准通过互联网开展资产管理业务平台、未取得省级政府批文的大宗商品交易场所、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与我国法律、法规相抵触的。(正确答案)C、商户或商户负责人（或企业法定代表人）、受益所有人、实际控制人命中交行反洗钱特殊名单、中国银联风险信息系统“可疑商户”信息库、工商管理部门信息系统为黑名单企业、中国支付清算协会推送的黑名单类商户或其他相关不良信息共享系统的。(正确答案)D、商户、商户企业法定代表人或其他主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌经济、刑事犯罪，导致无法正常经营的。(正确答案)E、注册地及经营场所不在中国大陆境内的。(正确答案)对于下列哪些类型的商户，各经营机构应谨慎发展。（）*A、严禁出现将行外经营单位（包括但不限于支付机构、其他银行、收单外包服务商等）以商户的形式接入交行新商服系统（“大商户”模式）。(正确答案)B、对于从事资金借贷、理财服务等投融资经营活动的商户。交行营业网点除外。(正确答案)C、经反洗钱业务主管部门确认的，商户或法定代表人、实际控制人、受益所有人在交行反洗钱客户风险等级为高的。(正确答案)D、经营药品、烟草、侵犯知识产权的仿品等被国际卡组织认定为高品牌风险行业以及被国际卡组织列入黑名单的商户，禁止开展任何模式下的线上外卡收单业务。(正确答案)经营机构应遵循“了解你的客户”的原则。根据（）报送的要求完整收集商户的申请材料，应按照商户进件的基本资质标准筛选目标商户，并通过（）的方式完整收集商户的申请材料，将商户开办业务所提供的组织身份证明材料、个人身份证明材料与（）进行比对，确保采集的商户各类信息与商户提供的原件信息相符，商户证件均在（）内，确保商户申请系（）。（）*A、反洗钱及相关监管(正确答案)B、现场面核(正确答案)C、原件(正确答案)D、有效期(正确答案)E、真实意愿(正确答案)对有固定经营场所的实体特约商户，经营机构应当前往商户所在地址，（）方式进行核实工作，包括但不限于确保（）、（）、与主要负责人/被授权人访谈确认（）等。（）*A、现场面对面(正确答案)B、商户依法设立及合法经营(正确答案)C、查阅证件原件(正确答案)D、真实合作意愿、采集照片(正确答案)2022年监管处罚通报、监管现场检查以及总、分行检查反映出零售业务的屡查屡犯问题有以下哪些？（）*A、销售适当性方面。包括销售应录未录、双录不规范、违规宣传推介、误导客户风险评估等级等问题。(正确答案)B、业务代操作方面。包括代客户（含亲属）操作、系统用户出借等问题。(正确答案)C、反洗钱方面。包括与不明身份的个人客户和商户建立业务关系、发生业务往来等问题。(正确答案)D、个人信息保护方面。包括未严格落实客户授权同意条款查询和使用客户信息，发生违规存储、传输客户信息等问题。(正确答案)E、收单管理方面。包括未常态化落实商户现场回访、预警风险核查等尽调措施，未及时排查和处置风险隐患，未确保商户收单资金往来、结算与商户实际经营行为匹配，未有效防范套现、洗钱、涉赌涉诈等风险。(正确答案)2022年有14家银行或其分支机构因基金销售业务违规收到罚单，涉及的问题有以下哪些？（）*A、支行基金销售业务负责人未取得基金从业资格。(正确答案)B、未取得基金销售资格人员参与基金销售。(正确答案)C、向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品或服务。(正确答案)D、向投资者就不确定事项提供确定性判断。(正确答案)以下哪些活动属于贴金券业务禁止类行为（）。*A、某支行开展某贴金券活动内容为：存款提升领券活动；(正确答案)B、活动开展过程中出于业务营销、客户维护目的，套用贴金券资源；(正确答案)C、活动开展过程中变更贴金券业务规则，将不符合活动规则的客户导入活动白名单；(正确答案)D、某支行针对某代发客群开展线上活跃度达标集徽章、领券活动。银行办理代理保险业务，应遵循哪些展业原则（）。*A、了解你的客户(正确答案)B、了解你的业务(正确答案)C、了解你的产品D、尽职调查(正确答案)客户首次购买以下哪种产品前，应在交行网点进行风险承受能力评估。（）*A、交通银行发行的结构性存款(正确答案)B、交通银行发行的理财产品(正确答案)C、交通银行代销的理财产品D、交通银行代销的基金、保险客户风险承受能力评估问卷所含的问题包括（）*A、客户年龄、财务状况(正确答案)B、投资经验、投资目的、收益预期(正确答案)C、风险偏好、流动性要求(正确答案)D、风险认识、风险损失承受程度(正确答案)除开户证件类型为（）以外的客户，仅可通过柜面、手持终端、智易通、云上交行渠道办理风险承受能力评估。（）*A、二代身份证(正确答案)B、临时身份证(正确答案)C、户口薄(正确答案)D、港澳台居民居住证(正确答案)除开户证件类型为二代身份证、临时身份证、户口薄、港澳台居民居住证以外的客户，仅可通过（）渠道办理风险承受能力评估。（）*A、柜面(正确答案)B、手持终端(正确答案)C、智易通(正确答案)D、云上交行(正确答案)根据人行反洗钱要求，特约商户反洗钱管理应遵循“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职调查”展业三原则，有效识别特约商户身份，了解特约商户及其交易目的和交易性质。各行应采取有效的商户识别措施，严格落实准入阶段商户信息（）、存续期阶段（）和（）等全生命周期管理要求。（）*A、初次识别(正确答案)B、持续识别(正确答案)C、重新识别(正确答案)D、其他识别商户准入阶段初次身份识别内容及要求有（）*A、特约商户类型（有无证照、有无实体经营场所等）、是否符合特约商户准入条件、是否为禁止发展商户类型、商户基本信息（个人收款账户15项要素、公司收款账户29项要素）、商户经营信息（经营内容、营业面积、经营时间）等。(正确答案)B、商户营业证照是否有效，有效期及经营状态是否正常且和国家企业信用信息公示系统记载一致。(正确答案)C、商户实际经营范围是否和营业执照记载一致。(正确答案)D、商户经营基本情况，包括不限于主要经营内容、店铺营业面积、经营具体时间、经营业态（线上线下、批零兼售等）、经营品类及单价、淡旺季时间段，是否存在周期结算、先货后款等特殊结算方式。(正确答案)商户存续阶段持续身份识别内容与要求有（）*A、全面动态掌握商户基本信息（个人收款账户15项要素、公司收款账户29项要素）、商户经营信息（经营内容、营业面积、经营时间）变化或变更、交易异常等情况。(正确答案)B、利用工商红盾数据，新商服系统每7天自动进行商户经营状况核验，对于商户经营状态核验不成功的生成提示报表（后续上线）。分行应对照报表，在3个工作日内通过国家企业信用信息公示系统逐户核验商户经营状态（注吊销）等基本经营信息。(正确答案)C、利用工商红盾和联网核查数据，新商服系统每7天自动进行商户证照有效期，商户法人、关联人（授权人、受益所有人、实控人）证照有效期的核验。分行应按照推送的工单和报表（后续上线），在3个工作日内通过国家企业信用信息公示系统和联网核查系统逐户核验商户及相关人员证照有效期。(正确答案)D、利用实地走访、日常维护培训、巡检，商户答疑等触达商户的机会，及时掌握商户经营内容、店铺营业面积、营业时间、经营品类及单笔交易金额区间、交易结算模式的变化变更情况。如有变化，应于3个工作日内根据尽调内容如实在系统中更新商户信息。新商服系统将同步调整商户交易限额、资金结算方式和交易预警阈值，分行须确认调整后的商户交易限额和资金结算方式符合商户实际情况。(正确答案)商户身份重新识别触发条件。（）*A、新商服系统推送商户风险协查工单、定期核查工单；(正确答案)B、新商服系统生成商户交易预警报表；(正确答案)C、商户连续3个月内未发生交易；(正确答案)D、商户对应的客户反洗钱评级（“低”、“一般”、“较高”、“高”）发生调级变化的；(正确答案)E、商户发生刑事查冻扣、涉及反洗钱调查等协查需求；(正确答案)F、商户发生工商注册信息、经营信息等关键信息变化变更；(正确答案)G、分行认为其他存疑情况。(正确答案)销售人员在销售过程中须严格执行法律法规、监管规定及行内各项信用卡销售制度要求，切实做好“三亲见”，“三亲见”指什么？（）*A、亲见申请人本人(正确答案)B、亲见申请人本人签字(正确答案)C、亲见申请人身份证原件(正确答案)D、亲见申请人身份证复印件因未履行或未尽职履行信用卡进件有关流程要求，造成客户信息失实或失实信息未被银行辨识，主要包括但不限于下列行为（）*A、未对每位信用卡申请客户履行“亲访亲签”责任。(正确答案)B、未对优质企业客户、公务员客户以及其他按要求必须进行“亲访亲签&单位核”的客户履行“亲访亲签&单位核”责任。(正确答案)C、未执行相关流程规定核实客户有关证明文件的原件。(正确答案)D、未执行相关流程规定对客户信息进行核实、复验，或不实提供客户有关信息。(正确答案)E、夹带虚假申请进件。(正确答案)以下信用卡错误行为包括但不限于（）*A、客户办理信用卡时，代替客户签名。(正确答案)B、代替客户领取卡片。(正确答案)C、代替客户进行卡片激活，或引导客户进行小额消费，并借助员工账户或其它非客户本人账户替客户归还消费金额，以达到虚增业绩指标或套取信用卡刷卡金、积分、活动礼品等目的。(正确答案)D、违规接收卡函并盗用客户信用卡或利用营销员身份骗取使用客户信用卡或骗取客户的刷卡金。(正确答案)对信托产品代理业务，分支行应根据代理要求，一对一向客户进行产品推介及风险揭示工作，可在网点营业大厅或柜面进行公开宣传推介或展示相关资料。[判断题]*对错(正确答案)在结构性存款投资冷静期内，如果客户改变决定，必须携带身份证等相关证明至网点柜面办理撤销，我行应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件，并及时退还客户的全部投资款项。[判断题]*对错(正确答案)销售人员在销售保险产品时要将保险代理业务中商业银行和保险公司的法律责任界定明确告知客户。[判断题]*对(正确答案)错销售交行结构性存款和自有理财产品时需通过问卷形式进行产品适合度评估。[判断题]*对错(正确答案)产品购买决策应由客户自主决定，销售人员不得强行捆绑销售，或者误导客户违背本人意愿购买。[判断题]*对(正确答案)错产品到期、提前终止和信息变更等重要事项发生时，销售人员应根据总分行相关要求主动通知客户。[判断题]*对(正确答案)错营业网点应配备可登陆产品信息查询平台的终端或提供纸质产品目录，未在产品信息查询平台上收录的产品，经省行审批后也可进行销售。[判断题]*对错(正确答案)保险销售人员只能在其执业登记的营业网点开展保险代理业务。[判断题]*对(正确答案)错销售人员不可以在零售业务工作平台中办理本人的相关业务。[判断题]*对(正确答案)错取得交行零售沃德客户经理资质的客户经理，可以推介和销售资产管理计划。[判断题]*对错(正确答案)交行个人财富类业务合规销售办法所称销售人员是指面向客户从事个人财富类产品宣传推介、销售的交行在编业务人员。[判断题]*对(正确答案)错除本行人员以外的任何人员（包括外包人员）不得在营业网点从事个人财富类产品宣传推介、销售等活动。[判断题]*对(正确答案)错营业网点应在醒目位置放置《证券投资基金投资人权益须知》和《人身保险投保提示书》，明确告知客户相应的权利和义务。[判断题]*对(正确答案)错各机构不得将保险代理业务转委托给其他机构或个人，且不得通过第三方网络平台开展保险代理业务。[判断题]*对(正确答案)错省行负责在中国银保监会规定的监管信息系统中为其保险销售从业人员办理执业登记。分支行负责在中国证券投资基金业协会的从业人员管理平台中为基金销售人员办理从业资格注册、管理。[判断题]*对错(正确答案)销售人员上岗前，须统一按照要求着装并佩戴统一交行工号牌。[判断题]*对(正确答案)错对不具备销售条件的营业网点或不具备资格认证的人员从事个人财富类产品销售的，一经查实将追究相关负责人员的责任。[判断题]*对(正确答案)错营业网点应建立个金产品销售季度检查监督制度，并形成检查报告或季度检查登记表。[判断题]*对错(正确答案)柜员和销售人员应提醒客户在适当的时候查询和确认交易结果。[判断题]*对(正确答案)错代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称，并配备以下文字声明：“本产品由××机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”[判断题]*对(正确答案)错销售保险产品时，应当由投保人本人填写投保单。但投保人填写有困难，在录音录像的情况下进行了口头授权的情况，可由保险销售人员代为填写。[判断题]*对错(正确答案)宣传资料由总行统一管理，省行可根据总行的宣传资料制作本行的宣传资料，网点应使用总、省行制作的宣传资料。[判断题]*对(正确答案)错分支行可根据业务需要自行制作和分发理财产品宣传资料。[判断题]*对错(正确答案)分支行销售人员可使用保险公司渠道人员提供的保险产品一页通等宣传资料辅助营销。[判断题]*对错(正确答案)信托产品的代理必须面向已通过我行风险承受能力评估和合格投资者认证的客户开展，客户可在线上渠道完成双录、缴款，以及信托合同等材料的签约。[判断题]*对错(正确答案)营业网点应定期组织风险自查，至少每月组织1次销售风险检查,抽查当月的录音录像1次，对发现的问题严格处理并做好记录。[判断题]*对(正确答案)错分支行不得私设“小金库”，私下对销售人员进行奖励；不得在销售协议之外，收取或变相收取第三方合作公司提供的销售佣金或其他报酬奖励。[判断题]*对(正确答案)错分支行销售人员不得直接或者间接收取第三方合作公司及其工作人员提供的利益，包括支付现金、各类有价证券，或者报销费用等。[判断题]*对(正确答案)错销售人员特别要充分提示客户结构性存款不同于一般性存款，具有投资风险，客户应当充分认识投资风险，谨慎投资，确保客户了解结构性存款的产品性质和潜在风险，自主进行投资决策。[判断题]*对(正确答案)错客户首次购买交通银行发行的结构性存款或理财产品前，应在交行网点进行风险承受能力评估。[判断题]*对(正确答案)错个金外拓业务是指在传统营业网点或普惠制网点以外的社区、企业、机关、学校、楼盘、商户等外部区域，通过手持终端设备为客户办理的个金业务。[判断题]*对(正确答案)错对于同一网点多人（含跨条线人员）组团形式外拓的，无需分条线分别审批，由网点有权人员按团队外拓申请一次审批即可。[判断题]*对(正确答案)错外拓人员开展外拓业务应严格遵守个金外拓业务风险管理办法所述的行为准则，严禁利用外拓业务从事违法违规行为。[判断题]*对(正确答案)错网点外拓人员开展外拓业务活动时，应通过GUIP系统提前申报，明确外拓地点、外拓事项等工作内容，并经过网点有权人审批同意后开展。[判断题]*对(正确答案)错外拓人员风险考核指标应涵盖“过程管理”以及“风险事件”两类指标。“过程管理”指标考核外拓风险管理规定执行情况，“风险事件”指标考核外拓违规风险事件发生情况。[判断题]*对(正确答案)错外拓人员（行编客户经理）如违反交行相关管理规定，参照《交通银行员工违规行为处理办法（2021年版）》（交银发〔2021〕20号）进行问责处理；外包人员违反相关规定的，按照外包合同或协议相关约定执行。[判断题]*对(正确答案)错保险合同的免责条款需要逐条阅读并由客户签字确认。[判断题]*对(正确答案)错销售人员实施保险远程双录须在本行营业场所销售专区内。[判断题]*对(正确答案)错为更好的服务客户，在厅堂向客户推介保险产品时，可以让保险公司业务经理参与协助营销。[判断题]*对错(正确答案)在营业网点理财销售专区外向客户营销推荐产品时可以引导客户通过网银、手机银行、智易通等自助渠道操作，方便购买不用双录。[判断题]*对错(正确答案)销售保险时，如遇到金额超限、客户年龄超限、投/被保险人非同一人等特殊情况，无法采用实时出单交易的，可以使用手工线下单方式出单。[判断题]*对错(正确答案)外呼营销产品话术可以不用像双录话术那样严格，可以将理财、保险等产品与定期存款类比，便于客户理解。[判断题]*对错(正确答案)为客户做风险测评时，风测问题需逐一由客户确认，不得误导客户风险评级或代客户做风险测评等。[判断题]*对(正确答案)错向客户推介产品时话术应规范，应充分揭示产品风险。不得将理财、保险等产品与定期存款类比，不得违规宣传/承诺收益，营销结构性存款时不能仅告知高收益，不告知触发低收的可能性；营销净值型理财/基金时不得片面宣传过往历史业绩而不提示净值波动风险；营销保险时须告知是代销产品，不得为保险公司背书；营销各类产品时不得赠送礼品。[判断题]*对(正确答案)错为了业务发展需要，特殊情况下，可以在未征得学生和学校同意、缺失客户有效身份证件（复印件或影印件）以及单位证明材料的情况下，为学生批量开户。[判断题]*对错(正确答案)某行在未征得学生同意、未经学校授权的情况下，使用若干年前因代收学费从学校收集的学生信息，利用行内业务系统虚开单位客户协议，批量开立账户。[判断题]*对错(正确答案)电脑违规存储大量个人客户信息，侵害了消费者信息安全权，同时存在信息泄露风险。[判断题]*对(正确答案)错在外拓活动开展期间，分支行可根据业务需要配备外拓人员，可单人出勤，也可双人或多人团队制出勤。[判断题]*对(正确答案)错严禁将本人业务系统用户、密码交由他人登录系统操作，严禁将手持终端交由他人代为操作。[判断题]*对(正确答案)错严禁违反反洗钱工作信息保密要求，对外提供客户洗钱风险等级、可疑交易报告资料等信息。[判断题]*对(正确答案)错严禁任何业绩指标造假行为。严禁通过违规办理风险评估、虚构客户指标等业务造假行为达成业绩指标。[判断题]*对(正确答案)错“网点日常自查”由网点在外拓业务发生后及时自行开展，检查无需覆盖全部外拓人员，抽查人数50%以上即可。检查情况需如实登记个金外拓业务风险检查台账。[判断题]*对错(正确答案)外拓业务检查只能采取现场检查形式。[判断题]*对错(正确答案)非现场检查可通过可疑数据排查、业务资料影像调阅、客户回访调查等不同形式展开。[判断题]*对(正确答案)错对于涉嫌飞单或违规推介推荐产品、不当资金往来，可与客户本人电话核实；涉嫌虚假申请、代客风险评估、虚构指标等违规操作的，可调阅业务资料、交易记录进行核查。[判断题]*对(正确答案)错对于总行系统集中推送的预警任务，只可以采用电话核实方式进行。[判断题]*对错(正确答案)个金风险合规内控考评遵循奖优罚劣的原则，对于发生重大责任事故的分支行实行一票否决制。[判断题]*对(正确答案)错个人客户新开户、激活社保卡、办理签约类业务或其他到店业务时，请注意核实客户资料的真实性、有效性、完整性，发现获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的，应做好信息更新，保持客户身份识别工作的持续性。[判断题]*对(正确答案)错营销存款时不得向客户赠送礼品，但营销保险产品时可以赠送礼品辅助销售。[判断题]*对错(正确答案)对公商户信息完整性100%，“完整性”是指商户（23+6）要素信息项均有值无缺失。[判断题]*对(正确答案)错对私商户信息完整性100%，“完整性”是指商户（9+6）要素信息项均有值无缺失。[判断题]*对(正确答案)错收单机具（含码牌）应严格管理，确保收单机具从采购、布放及使用、回收及销毁以及出入库管理符合规范，做到账账相符、账实相符。[判断题]*对(正确答案)错应严格做好疑似风险商户的现场核实，对确认风险商户做好处置工作。[判断题]*对(正确答案)错可以将特约商户资质审核、受理协议签订处理工作交由外包服务机构办理；可以将特约商户的结算资金划转至外包服务机构拥有或实际控制的结算账户。[判断题]*对错(正确答案)省行对于商户无交易超6个月予以注销。[判断题]*对(正确答案)错各经营单位应加强信用卡绿通业务管理，正确把握业务方向，合理利用资源，同时充分认识绿通业务的风险，不得将绿通业务作为营销其他业务的唯一或主要手段，严禁降低标准推荐客户办卡或额度调整。各经营机构是本机构推荐绿通业务资产质量的第一责任人。[判断题]*对(正确答案)错信用卡绿色通道的推荐人必须为我行正式员工。从绿通客户准入开始，推荐单位必须明确绿通客户的推荐人为管户经理、第一责任人。推荐人负责贷前调查，出具客户绿色通道开卡（调额）业务推荐情况说明，如推荐客户发生逾期，推荐人负责相应的催收工作。[判断题]*对(正确答案)错各经营单位信用卡业务牵头人负责建立管理《绿通客户档案情况