2023年初级银行从业资格考试初级个人理财考试题库带答案解析

2023年初级银行从业资格之初级个人理

财通关考试题库带答案解析

单选题(共80题)

1、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2

000万元，发生开发成本6000万元，发生的开发费用1500万元,

其中利息支出为1000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并

提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费

附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除

比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有

()o

A.房地产开发费用800万元

B.取得土地使用权支付地价款2000万元

C.发生的开发成本6000万元

D.城市维护建设税和教育费附加45万元

【答案】A

2、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。

A.责任保险

B.人身保险

C.失业保险

D.财务保险

【答案】C

3、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（）。

A.新加坡同业拆借利率

B∙伦敦银行同业拆借利率

C.纽约同业拆借利率

D.中国香港同业拆借利率

【答案】B

4、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的

是（）。

A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能

B.期货合约实质上是标准化的远期合约

C.期货合约的流动性要比远期合约高

D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日

实现

【答案】A

5、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的

重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要

措施。

A.安全管理计划

B.劳动力使用计划

C.安全技术措施计划

D.资金筹措及使用计划

【答案】C

6、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）

A.十岁以上的未成年人

B.不能辨别自己行为的人

C∙十岁以下的未成年人

D∙十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生

活来源的

【答案】D

7、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按

时向章某发放工资5000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其

订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向

其支付的工资补偿是（）o

A.HOOoO元

B.120000元

C.55000元

D.60000元

【答案】C

8、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉

及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这

体现了理财师的职业特征的（）o

A.专业性

B.顾问性

C.制度性

D.综合性

【答案】B

9、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。

A.货币市场基金

B∙信托产品

C.股票型基金

D∙人民币理财产品

【答案】A

10、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年

化收益率为11%,项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该

投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获

得的本利和为（）万元。《取近似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

【答案】D

11、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率约为

（??）o

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

【答案】D

12、下列关于我国金融市场中QDn基金与QFIl基金的说法，正确

的是（）o

A.QDH基金境内设立，投资于境内

B.QFH基金境内设立，投资于境外

C.QDH基金境外设立，投资于境内

D.QFH基金境外设立，投资于境内

【答案】D

13、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的

授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）o

A∙由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由商业银行承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由客户承担

【答案】B

14、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿

还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期

企业债券。

A.1年以上3年以下

B∙l年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下

【答案】D

15、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管

理的原则对特种设备生产实行（）制度。

A.行政处罚

B.许可

C.行政审批

D.分类监管

【答案】B

16、(2020年真题)根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下,

对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其

()o

A∙应当交由上级部门进行处分

B∙调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离

D∙予以开除或责令其停职

【答案】B

17、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后

()内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证

变更手续。

A.8日

B.10日

C.12日

D.16日

【答案】B

18、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A.危机、客户投诉

B∙没有预约的电话

C.体育锻炼

D.某些信件或邮件

【答案】C

19、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项

是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金

【答案】D

20、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货

后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务

的行为。对此甲可依法行使（）o

A.先履行抗辩权

B∙同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D∙债权人撤销权

【答案】C

21、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为

10%,5年后该项基金本利和将为()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

【答案】A

22、()不可以作为资产证券化业务的基础资产。

A.房贷资产

B.企业应收款

C.商业汇票

D.汽车贷款

【答案】C

23、(2017年真题)下列不属于客户的职业生涯发展状况的是

()o

A.客户所在单位

B,客户所在行业

C.职业生涯发展前景

D.客户职业职位

【答案】A

24、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）o

A.内部报酬率大于1

B.净现值大于0

C.现值指数大于0

D∙回收期小于1年

【答案】B

25、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A∙投保人年龄超过45岁

B∙投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D∙投保人年龄小于65岁的

【答案】B

26、假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年用单利和

复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

【答案】B

27、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将

退休的投资人的是（）o

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.认服权证+股票型基金+期货

C∙定存+国债+固定收益类产品

D.股权投资+房产信托基金+黄金

【答案】C

28、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（

岁之间。

A.15-24

B.35〜44

C.45~54

D.55~60

【答案】C

29、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位

应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。

A.两个

B.三个

C.四个

D.五个

【答案】C

30、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。

A.优先分配权

B.优先认股权

C.公司决策参与权

D.剩余资产分配权

【答案】A

31、（2017年真题）健康保障属于)o

A.生理需求

B.爱和归属感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求

【答案】C

32、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）o

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资

【答案】D

33、方先生购买某公司股票，该股票的股利是「2元，未来3年以

每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。（答案取近似数值）

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

【答案】D

34、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力

有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这

就是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D∙价格风险

【答案】C

35、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括

（）o

A.风险大

B.流动性较差

C.期限长

D.收益波动较低

【答案】D

36、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被

称作（）o

A∙信托公司风险

B∙投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险

【答案】D

37、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述,

正确的是（）o

A.理财师由银保监会进行统一认证

B.理财师队伍平均年龄较大

C.理财师队伍扩张迅速

D.理财师队伍素质水平整体差距不大

【答案】C

38、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资

对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎

型，其风险承受能力适合_____理财产品。（）

A.较低；极低风险和低风险

B.极低,•低风险

C.较低,•低风险

D.极低；低风险和中低风险

【答案】A

39、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支

付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果

该投资的回报率为6%,那么大华集团现在需要投资（??）万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

【答案】A

40、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人

有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材

料不足的是（）o

A∙保险外汇收入：保险合同

B∙职工报酬：雇佣合同及收入证明

C∙捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

【答案】A

41、(2017年真题)家庭消费开支规划的核心是()。

A.建立应急基金

B.增收节支

C.现金管理

D∙债务管理

【答案】D

42、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括

()o

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

【答案】A

43、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？()

A∙产品收益率相对较高

B∙产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D∙抗风险能力高

【答案】D

44、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针

对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C∙特定目标客户群

D小众客户

【答案】C

45、金融期权的要素不包括（）。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

【答案】D

46、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D∙保险标的

【答案】D

47、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B∙该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】B

48、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌

入的产品不包括（）o

A.利率

B.汇率

C.国债

D.指数

【答案】C

49、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得

税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资

料如下：

A.甲公司应向W市税务机关办理企业所得税纳税申报

B.甲公司企业所得税2020纳税年度自2020年6月1日起至

2021年5月31日止

C.甲公司应当自2020年度终了之日起5个月内，向税务机关报送

年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款

D∙甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后15日内办理纳

税申报，预缴税款

【答案】A

50、（2017年真题）个人理财业务是经（）批准的一项银行中间

业务。

A.中国人民银行

B.银行监管委员会

C.中国银行业协会

D.证券监督委员会

【答案】B

51、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A∙供求关系，基金资产净值

B∙基金资产净值，供求关系

C∙供求关系，供求关系

D∙基金资产净值，基金资产净值

【答案】B

52、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是

（）o

A∙保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务

B.投保人和被保险人不能是同一人

C∙保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D∙投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保

险费义务的人

【答案】B

53、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定

期评估的频率取决的因素不包括（）o

A.理财师的喜好

B,客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.客户的投资金额和占比

【答案】A

54、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的

规则的表述，错误的是（）

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C∙应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传

【答案】D

55、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的

情形不包括()。

A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满

B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止

C.基金销售机构依法终止

D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的

【答案】D

56、(2017年真题)多期中的终值可以按照以下()公式进行计

算。

A.FV=PV×(l+r)

B.PV=FV/(l+r)

C.FV=PVx(l+r)t

D.PV=FV/(l+r)t

【答案】C

57、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会()黄金，从

而导致黄金价格的（）o

A.买入；上升

B∙卖出；下降

C.买入；下降

D∙卖出；上升

【答案】B

58、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C∙与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D∙反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

【答案】B

59、已知利率为10%的一期、两期、三期的复利现值系数分别是

0.9091、0.8264、0.7513,则可以判断利率为10%,3年期的年

金现值系数为（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

【答案】B

60、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C∙有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

61、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D∙进行股票、基金的投资

【答案】C

62、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B∙若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨

期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期

权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】C

63、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承

受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推

荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原

则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性

【答案】D

64、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，

需要（）的审批。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行

【答案】A

65、（2017年真题）假定A客户今年存入银行IOoOO元，年利率为

10%,按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的

本息和为（）元。（答案取近似数值）

A.IOOOO

B.11000

C.15000

D.16110

【答案】D

66、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。

A∙在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目

标客户进行分析，并报中国银监会批准

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部

管理有关规定经相关部门审核批准

D∙在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

【答案】A

67、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责

任。

A.专业监理工程师

B.安全监理员

C.检验检测人员

D.总监理工程师

【答案】C

68、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。

A.量人为出、攒首付款

B.负担减轻、准备退休

C.收入增加、筹退休款

D∙享受生活、规划遗产

【答案】B

69、复利的计息次数增加，其现值（）。

A.不变

B∙增大

C.减小

D.呈正向变化

【答案】C

70、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定

比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B,房贷险

C.万能保险

D∙投连险

【答案】A

71、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行

票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

A∙风险较低、收益不高

B∙风险较低、收益较高

C.风险较高、收益较高

D∙风险较高、收益不高

【答案】A

72、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）o

A.公平原则

B∙等价有偿原则

C.诚信原则

D.自愿原则

【答案】C

73、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是（）。

A∙丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承

人

B∙继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

【答案】C

74、（2017年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。

A.时间

B.货币

C.收益率

D.单利

【答案】A

75、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命

周期分为（）6个阶段。

A∙探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

B∙探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

C∙探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

D∙探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

【答案】D

76、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员

提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程

和违章操作的危害。

A.告知

B.书面告知

C.口头告知

D.口头或书面告知

【答案】B

77、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女

高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退

休后的支出。假设投资报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的支

出准备的资金量是（）万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

78、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）

A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和

结算机制

B∙是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点

【答案】D

79、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，

正确的是（）o

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.产品标准化程度不高

C∙由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低

D∙给客户的收益相对确定

【答案】A

80、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）o

A.成长型基金

B.平衡型基金

C∙收入型基金

D.激进型基金

【答案】D

多选题（共40题）

1、刘先生计划投资50万元到某项目中，希望在若干年后可以获得

100万元，如果按照72法则估算，下列可大致达到预期目标的有

（）。

A∙年化投资回报率为3%,投资期限24年

B∙年化投资回报率为4.5%,投资期限16年

C∙年化投资回报率为6%,投资期限12年

D∙年化投资回报率为8%,投资期限9年

E∙年化投资回报率为4%,投资期限17年

【答案】ABCD

2、下列关于黄金理财产品的说法，正确的有（）o

A∙黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差

B.黄金与股票市场收益正相关

C∙黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品

D.黄金可以分散投资组合风险

E.黄金的价格受到国际市场影响较大

【答案】ACD

3、现场急救基本方法主要包括（）。

A.心肺复苏

B.止血

C.搬运

D.手术

E.临床诊断

【答案】ABC

4、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明

书相符，不得有下列情形（）。

A.对该基金投资业绩的合理预测

B.向投资者承诺保证收益率

C.专业机构的评价结果

D.单位或个人的推荐性文字

E.该基金近10年的过往业绩

【答案】ABD

5、特种设备（）单位应当建立特种设备安全技术档案。

A.出租

B.生产

C.使用

D.检测

【答案】C

6、影响货币时间价值的主要因素是（）。

A.时间

B∙货币的形态

C∙收益率或通货膨胀率

D.货币量的大小

E.单利与复利

【答案】AC

7、建筑起重机械安装、拆卸施工前，安装单位应将工程专项施工方

案，安装、拆卸人员名单，安装、拆卸时间等材料报施工总承包单

位和监理单位审核后，告知工程所在地县级以上地方人民政府（）。

A.建筑机械租赁部门

B∙使用单位

C.安全监督部门

D.建设主管部门

【答案】D

8、（2019年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）o

A.境外个人外汇业务

B∙贸易项目个人外汇业务

C.境内个人外汇业务

D∙资本项目个人外汇业务

E.经常项目个人外汇业务

【答案】D

9、（2018年真题）证券投资基金的特点主要包括（）o

A.集合理财

B.信息透明

C.分散投资

D.专业管理

E.无需承担风险

【答案】ABCD

10、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额

可以采用()等指标。

A.风险价值限额

B.交易限额

C.期权限额

D.错配限额

E.止损限额

【答案】ABCD

11、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有

Oo

A∙本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关

系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄

账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直

接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，

可以在银行直接办理

【答案】ABD

12、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？()

A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资

B∙能够做到“量身定做”，满足客户风脸管理的差异化要求

C.融入金融工程观理念

D.投资领域受到严格监管

E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道

【答案】BC

13、（2019年真题）下列客户信息中属于财务信息的有（）。

A∙财富观

B∙储蓄情况

C.个人职业发展目标

D.工作单位与职务

E∙保险账户情况

【答案】B

14、世界上主要的自由外汇市场包括（）。

A.伦敦外汇市场

B.纽约外汇市场

C.苏黎世外汇市场

D.法兰克福外汇市场

E.东京外汇市场

【答案】ABCD

15、与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有

A.大额可转让定期存单期限一般不超过一年，传统定期存款期限有

长有短

B.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存单可以提前支取

C.大额可转让定期存单的利率一般比同期的传统定期存款存单高

D.大额可转主定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可

小

E∙大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单户名

【答案】ABCD

16、影响退休养老成本的因素的有O0

A.通货膨胀

B.客户个人储蓄投资

C.退休前后的收入落差

D.个人兴趣爱好

E.客户对生活品质的关注度

【答案】ACD

17、理财顾问业务的内容包括（）。

A.个人投资产品推介

B∙信贷产品介绍

C.财务分析与规划

D.投资建议

E∙储蓄品推介

【答案】ACD

18、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.客观公平

D.专业胜任

E.保守秘密

【答案】ABCD

19、（2017年真题）客户的财务信息包括（）。

A.家庭婚姻状况

B-子女教育信息

C∙保险账户情况

D∙投资情况

E∙储蓄情况

【答案】CD

20、商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核

评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的（）。

A.专业知识、行业经验和管理能力

B∙充分了解相关法律、行政法规、监管规定

C∙充分了解理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控

方式

D.遵守职业道德标准

E∙遵守行为准则

【答案】ABCD

21、银行理财产品的主要风险包括（）。

A.提前终止风险

B.违约风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.政策风险

【答案】ABCD

22、生产经营单位对（）应当登记建档，定期检测、评估、监控,

并制定应急预案，告知从业人员和相关人员应当采取的紧急措施。

A.事故频发场所

B.重大事故隐患

C.重大危险源

D.危险化学品仓库

【答案】C

23、办公用房、宿舍成组布置时,每组临时用房的栋数不应超过10

栋,组与组之间的防火间距不应小于（）mo

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】D

24、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说

明书相符，不得有（）的情形。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.登载相关单位的推荐性文字

C.诋毁其他基金管理人

D.违规承诺收益

E.证监会规定禁止的其他情形

【答案】ABCD

25、（2020年真题）下列选项中属于金融期货合约的特征的有（

A.履约大部分通过对冲方式

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.标准化合约

D.有履约担保

E.场外交易

【答案】ABCD

26、下列属于发展代理理财产品业务作用的有（）o

A∙有利于完善银行的服务功能

B.有利于满足客户的多元化需求

C∙有利于稳定、扩大客户资源

D.有利于充分利用银行的资源来发展中间业务

E.有利于扩大银行收入来源

【答案】ABCD

27、（2018年真题）QDn基金是指在一国境内设置，经批准可以在

境外证券市场进行（）等有价证券投资的基金。

A.股票

B∙债券

C.定期存款

D.外汇

E.通知存款

【答案】AB

28、下列业务中，属于私人银行业务的是（）。

A.个人按揭业务

B.提供离岸基金

C.子女教育顾问服务

D.税务筹划服务

E.保险规划服务

【答案】AB