《移动电子商务》课件-第七章 移动电子商务支付

移动电子商务基础与实务(第2版)第7章移动电子商务支付目录Contents7.1电子支付7.2移动支付7.3第三方移动支付7.4实践训练7.1.1电子支付的概念电子支付（ElectronicPayment，E-Payment）是指电子交易的当事人，包括消费者、商家和金融机构，使用安全的电子支付手段把支付信息通过信息网络传送到银行或相应的处理机构，用来实现货币支付或资金流转的行为。其发展阶段和主要功能如下。第一阶段的电子支付主要是银行和银行之间通过计算机办理结算。第二阶段的电子支付是银行与其他机构之间通过计算机进行资金的结算。第三阶段的电子支付是网络终端向用户提供的各项银行服务。第四阶段的电子支付是银行销售终端（POS）向用户提供的自动扣款业务。第五阶段的电子支付是在Internet环境中，通过各种电子化工具来实现资金的流通和支付，即网上支付。7.1.2电子支付与传统支付方式的区别电子支付是在传统支付的基础上逐渐发展起来的，两者之间的区别主要有如下4点。区别电子支付数字化方式来完成相关支付信息传输。开放、方便的环境，覆盖面非常广。对软件、硬件设施要求高，要能保证交易的安全性。能联网的计算机或手机，可以随时随地完成整个支付过程。传统支付通过现金、票据或银行汇兑等方式来实现资金流转。环境封闭，如信用卡只能在某些特定的经销商处使用。支付方式则比较简单。需要较长的时间、一定数额的纸币才能完成。7.1.3电子支付的分类1．电话支付电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是指消费者使用电话或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。电话支付业务具有交易安全、成本较低、操作简便等特点，几乎适用于所有种类的商品交易，特别适用于通过消费者打入销售热线订购商品从而完成交易的商家，如航空电子客票定购、酒店预订、电视邮购等。7.1.3电子支付的分类2．网上支付网上支付是传统的电子商务所使用的主要的支付手段。网上支付的主要方式包括网上银行支付和第三方支付，下面分别进行介绍。第三方支付第三方支付是指具有一定实力和信誉保障的公司，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统对接的交易支持平台。网上银行支付开通银行卡的网上银行功能，然后用户进入相应的网上银行个人账户，在该账户中办理查询、转账、对账等业务。7.1.3电子支付的分类3．移动支付移动支付是电子支付方式的一种重要表现形式。随着通信网络的不断完善，互联网、移动通信和计算机等技术相结合创造了移动支付这一新兴的支付手段。移动支付是原有的电子支付方式发展到一定阶段的产物，如今被广泛应用于移动电子商务领域中。7.1.4电子支付的主要工具1．电子现金电子现金兼有纸币和数字化的优势，具有安全、方便和实用等特点，使用过程中涉及商家、用户和银行3个主体，需要经过提取、支付和存款3个环节。电子现金的基本流通模式如下。通过执行取款协议，用户可以从自己的银行账户上提取电子现金，以便进行商务活动。取款协议（WithdrawalProtocol）支付协议用于实现用户使用电子现金从商店中购物的活动。支付协议（PaymentProtocol）用户及商家将电子现金存入自己的银行账户。存款协议（DepositProtocol）7.1.4电子支付的主要工具2．电子钱包电子钱包是一种支付结算工具，可以看作是一个由持有人在线进行电子交易和储存交易记录的软件，是一种网上购物的新型“钱包”。电子钱包能够存放电子现金、信用卡等，还能进行电子安全证书的申请、存储和删除等管理操作，存储电子商务网站中收款台上所需的其他信息，存放地址簿，保存用户交易的信息记录，方便日后查询。用户可以使用与自己银行账号连接的电子商务系统服务器上的电子钱包软件，也可以使用互联网上的其他电子钱包软件，这些软件一般都是免费的。7.1.4电子支付的主要工具3．银行卡银行卡主要应用于以下领域。（1）银行卡的应用领域01020304银行卡持卡人可以通过ATM系统进行存取款、转账和查询等操作，也可使用信用卡预支现金。在互联网中进行各种电子商务活动可以通过银行卡账户实现消费或资金转移。使用银行卡，人们不用携带大量现金就能购物，直接通过EFT或POS系统即可进行资金的转移。事业单位与银行联机后即可使用单位内部终端系统与银行进行商务交易活动。通过个人计算机与银行联机，可以查询、转账和投资理财等商务活动。7.1.4电子支付的主要工具3．银行卡通常按照银行卡的结算方式进行分类，可将银行卡分为如下3种。（2）银行卡的分类010203贷记卡是最早出现的一种银行卡，也叫信用卡。复合卡是一种兼具贷记卡和借记卡功能的银行卡。借记卡是在信用卡的基础上推出的，它要求持卡人必须在发卡行有存款。7.1.4电子支付的主要工具4．电子支票电子支票是纸质支票的电子化，是使资金以数字的形式从一个账户转移到另一个账户的一种电子支付方式。电子支票的支付过程包括开具电子支票、电子支票付款和资金清算3个环节。用户首先要在提供电子支票服务的银行注册，获得电子支票；其次才能使用电子支票向卖方支付，最后卖方根据自己的需要将电子支票存到银行，进行资金清算。目录Contents7.1电子支付7.2移动支付7.3第三方移动支付7.4实践训练7.2.1移动支付的定义移动支付是指用户使用移动终端（通常是手机）对商品或服务进行账务的支付，是交易双方为了交易某种货物或服务，使用移动终端为载体，通过移动通信网络实现的商业活动。现阶段移动支付的主要方式是手机支付，即称为手机支付。就移动支付的过程而言，用户通过手机、互联网或近距离传感器向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而成功使用移动支付功能。7.2.2移动支付的特点移动支付属于电子支付方式的一种，其具有电子支付的特点，也与移动通信技术、无线射频技术、互联网技术等技术相互融合。其特点具体体现在如下4个方面。支付便捷管理方便高度融合性资金账户的安全性7.2.3移动支付的常见分类按完成支付的传输方式分类，可以将移动支付分为近场支付和远程支付两类。1．按传输方式分类传输方式分类近场支付指消费者在支付现场，通过移动终端，利用近距离通信技术实现信息交互，完成货币资金转移的支付方式。远程支付指消费者利用移动终端，通过移动通信网络接入移动支付后台系统，实现各种转账、消费等支付行为。7.2.3移动支付的常见分类按运营模式分类，移动支付可分为以下3种类型。2．按运营模式分类020103主要是金融机构提供的手机银行服务，将银行账号和手机银行账号绑定即可。金融机构主导的移动支付主导的移动支付是用户使用第三方支付平台提供的移动支付工具完成资金转移和支付结算的一种支付方式。第三方支付平台主导的移动支付这种模式是以移动运营商代收费业务为主，银行完全不参与其中。移动运营商主导的移动支付7.2.3移动支付的常见分类按支付的结算模式分类，移动支付主要分为即时支付和担保支付。3．按结算模式分类支付服务提供商先接收消费者的货款，但并不马上就支付给商家，而是通知商家消费者已付款，请商家及时发货；消费者收到货物并确认后，支付服务提供商将货款划拨到商家账户。支付服务提供商将交易资金从消费者的账户及时划拨到商家账户。即时支付担保支付7.2.4移动支付的常用方式1．App客户端支付App客户端支付是目前使用最普遍的移动支付方式之一，这种方式是指直接在App中完成支付过程。美团App支付页面京东App支付页面7.2.4移动支付的常用方式2．二维码支付二维码支付是指通过把付款账号、商品价格等交易信息汇集到一个二维码中，然后通过手机扫描二维码来完成支付。二维码支付是目前国内较为主流的移动支付方式，其中又以支付宝扫码和微信扫码最为典型。商家二维码商家扫描消费者的付款二维码7.2.4移动支付的常用方式3．短信支付短信支付是早期较为流行的移动支付方式，用户通过将手机SIM卡与用户本人的银行卡账号建立一一对应的关系，并通过发送短信的方式在系统短信指令的引导下完成交易支付请求。随着移动支付的发展与支付技术的更新，短信支付这一方式的使用率逐渐降低。7.2.4移动支付的常用方式4．WAP支付WAP支付，即手机网页支付，这种方式是指在WAP网站中完成支付过程。WAP支付常用于通过手机WAP网站进行购物的场景中，如在淘宝WAP网站中购物后，直接在网页中使用支付宝完成支付。WAP支付7.2.4移动支付的常用方式5．条形码支付条形码支付是指通过把付款账号、商品价格等交易信息汇集到一个条形码（一维码）中，然后商家通过条码扫描设备来扫描用户端的条形码完成收款。6．NFC支付NFC支付是指消费者通过NFC技术在手机等移动终端设备中完成支付行为。NFC即近场通信技术，是在射频识别技术（RFID）的基础上，结合无线互联技术研发而成。NFC支付需要在线下面对面支付，但不需要使用无线网络。7.2.5移动支付的应用场景目前移动支付覆盖的领域非常广，可以概括为线上移动支付场景和线下移动支付场景。线上支付是移动支付最先被普遍应用的场景。消费者可以通过手机购买商品、进行电话费缴纳和手机充值等。在PC端选购商品的用户，可以通过手机扫描购物网站生成的付款二维码完成支付。使用手机选购商品的用户，可以直接通过手机完成支付。线上移动支付场景线下移动支付主要依赖于手机的扫码付款和NFC付款功能，主要用于用户在线下门店消费（超市、健身房、饭店等），并通过手机完成结账流程。企业收款主要依赖于扫码器、手机、NFC刷卡器等设备。线上移动支付场景目录Contents7.1电子支付7.2移动支付7.3第三方移动支付7.4实践训练7.3.1第三方移动支付的发展现状第三方移动支付，这种方式使支付不受传统的时空限制，在很大程度上与人们追求的快捷方便的生活模式相吻合，因此自诞生以来便得到飞速发展。根据艾瑞咨询的报告显示，2018年，第三方移动支付规模整体呈现出飞速扩大的态势，移动支付已经成为主流支付方式。2019年，伴随着用户移动支付习惯的建立以及移动支付场景覆盖率的不断提高，我国移动支付市场交易规模已经结束了快速增长期，进入了稳步增长阶段。2018年中国第三方移动支付市场交易规模7.3.2第三方移动支付的主要应用2003年10月淘宝网首次推出支付宝服务，但只作为淘宝网的支付工具，2004年12月支付宝率先推出了“担保交易”的模式。1．支付宝钱包支付宝的担保交易模式2009年推出首个独立移动支付客户端，2013年初更名为“支付宝钱包”。2013年11月，支付宝钱包用户数达1亿，支付宝钱包正式宣布成为独立品牌。2019年1月9日，支付宝正式对外宣布，支付宝全球用户数超过10亿。在金融理财领域，支付宝还推出了余额宝、招财宝和股票等理财产品，目前使用支付宝理财产品的用户数已超过2亿。（2）支付宝钱包的支付功能简介7.3.2第三方移动支付的主要应用（2）支付宝钱包的支付功能简介1．支付宝钱包

1支付宝钱包首页使用支付宝钱包需要绑定银行卡，具体操作如图所示。2点击“银行卡”选项3绑定银行卡7.3.2第三方移动支付的主要应用（2）支付宝钱包的支付功能简介1．支付宝钱包成功绑定银行卡后用户即可在支付宝钱包中进行各项支付活动。下面对支付宝钱包主要的支付功能进行简要介绍。扫一扫付钱收钱转账充值中心扫一扫功能用于扫码付款。付钱功能用于线下支付。付钱功能用于线下收款。在支付宝钱包的“转账”页面向其他支付宝账户或银行卡进行转账操作。在支付宝钱包的“充值中心”页面种进行手机话费充值。7.3.2第三方移动支付的主要应用（2）支付宝钱包的支付功能简介1．支付宝钱包向商家付钱页面个人收钱页面转账页面充值中心页面显示更多服务入口7.3.2第三方移动支付的主要应用微信支付是由腾讯公司与腾讯旗下第三方支付平台财付通联合推出的移动支付工具。微信支付功能可在微信App上使用，2013年8月5日，微信5.0版本上线，正式推出微信支付功能，微信支付通过绑定银行卡的快捷支付为基础，为用户提供安全、高效、快捷的支付服务。2．微信支付7.3.2第三方移动支付的主要应用在微信支付中绑定银行卡的操作与在支付宝钱包中绑定银行卡的操作相似。成功绑定银行卡后个人用户即可进行各项支付活动，包括收付款、腾讯服务和第三方服务。2．微信支付微信支付活动7.3.2第三方移动支付的主要应用1．收付款收付款包括“向商家付款”和“二维码收款”两种方式。2．微信支付向商家付款二维码收款7.3.2第三方移动支付的主要应用2．腾讯服务微信APP是由腾讯开发的一款手机应用，其中包括了部分腾讯服务，如理财通、Q币充值和腾讯公益等。除此之外，个人用户还能使用其他的日常生活服务，如城市服务、手机充值、生活缴费等。2．微信支付腾讯服务7.3.2第三方移动支付的主要应用第三方服务中包括了一些第三方应用平台，可以通过微信打开这些应用并在其中使用微信进行在线支付。就微信支付而言，其实质是基于微信社交关系链延伸的功能，源自用户间彼此转账的社交需求。与支付宝兼具支付、储蓄、理财等服务相比，微信支付更像是一个简易方便的钱包。在线下支付场景，微信支付率先进行了大规模的线下支付场景推广，线下涉及的支付金额小，用户不用过分担心受到损失，因此乐于接受微信支付这种便捷的支付方式。3．第三方服务7.3.3第三方移动支付的发展趋势第三方移动支付未来将呈现如下7个方面的发展趋势。1．市场发展逐步规范化2．普及率持续上升3．行业竞争加剧4．商业银行介入5．服务和产品向多元化方向发展6．加速线下商业的数字化转型央行等相关部门对第三方移动支付市场的监管趋于严格，未来第三方移动支付市场将朝标准化和规范化方向发展。第三方移动支付已经成为人们参与经济活动的基础入口与工具之一，在整体上中国第三方移动支付的用户普及率将会持续上升。进入成熟期后，市场逐渐趋于饱和，企业间抢夺用户的行为越来越频繁，力度也越来越大。2017年12月，移动支付App云闪付上线，试图打破中国第三方移动支付现有的市场格局。在线上线下融合程度不断加深的趋势下，支付产品对线下场景渗透布局的重视程度