2015初级银行从业资格考试个人贷款真题及答案上半年

试卷科目：初级银行从业资格考试个人贷款2015初级银行从业资格考试个人贷款真题及答案上半年PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2015初级银行从业资格考试个人贷款真题及答案上半年第1部分：单项选择题，共79题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.率先在国内开办个人住房贷款业务的银行是（）。A)中国工商银行B)中国农业银行C)中国人民银行D)中国建设银行答案:D解析:20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务。故本题选D。[单选题]2.个人贷款调查应以（）方式为主。A)电话查询B)间接查询C)信息查询D)实地查询答案:D解析:贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。故本题选D。[单选题]3.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A)房地产经纪公司B)房地产开发商C)房地产经销商D)住房置业担保公司答案:B解析:对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。故本题选B。[单选题]4.经核查，征信服务中心无法确认异议信息的正误，应（）。A)对该异议信息做特殊标注B)对信息进行复核C)保留原信息D)按申请人要求更改个人信用信息答案:C解析:征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。故本题选C。[单选题]5.借款人履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款属于（）。A)关注贷款B)次级贷款C)可疑贷款D)损失贷款答案:D解析:商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，损失贷款是指借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。故本题选D。[单选题]6.下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是（）。A)应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本B)对不准备填写内容的空白栏不需再做处理C)同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D)对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字答案:B解析:贷款签约流程的第一步是填写合同。在填写有关合同文本的过程中，应注意：合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖?此栏空白?字样的印章。故本题选B。[单选题]7.个人旅游消费贷款要求借款人先支付的首期付款通常为旅游费用的_______以上，贷款最高限额原则上不超过_______万元人民币。（）A)20%；10B)20%；5C)10%；10D)10%；5答案:A解析:个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的20%以上，各银行规定有所区别。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过10万元人民币。故本题选A。[单选题]8.下岗失业人员小额担保贷款，非微利项目的小额担保贷款，（）。A)不享受财政贴息B)享受财政半额贴息C)享受财政全额贴息D)视具体情况而定答案:A解析:就下岗失业人员小额担保贷款而言，非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息（不含东部七省市），展期不贴息。故本题选A。[单选题]9.个人质押贷的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的()。A)最晚到期日B)最早到期日C)最晚到期日的前一日D)最早到期日的次日答案:B解析:对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。故本题选B。[单选题]10.控制个人汽车贷款信用风险的措施不包括（）。A)严格审查客户信息资料的真实性B)严格控制合作担保机构的准入制度C)详细调查客户的还款能力D)科学合理地确定客户还款方式答案:B解析:个人汽车贷款信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性；②详细调查客户的还款能力；③科学合理地确定客户还款方式。B项属于合作机构管理的风险防控措施。故本题选B。[单选题]11.有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是（）。A)赶超式定位B)补缺式定位C)追随式定位D)主导式定位答案:D解析:按照市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同，银行个人贷款产品的定位方式分为三种：①主导式定位。有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位。这类银行可以采用主导式定位。②追随式定位。某些银行可能由于某种原因，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。③补缺式定位。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。故本题选D。[单选题]12.下列关于银行市场定位策略的说法中，错误的是（）。A)根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及到银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存B)客户定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略。根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，可以与客户快速达成一致C)形象定位策略是银行的一种整体定位。根据银行自身的特点，区别于其他金融机构而设计自身形象，力图通过这种形象获取大众的注意力D)银行可以有多种市场定位策略，但同一时间只能有一种定位策略答案:D解析:根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。故本题选D。[单选题]13.银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S表示（）。A)优势B)劣势C)机遇D)威胁答案:A解析:银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S表示优势，W表示劣势，O表示机遇，T表示威胁。故本题选A。[单选题]14.现代营销最基本的方法是（）。A)交叉营销B)分层营销C)情感营销D)专业化答案:B解析:分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。故本题选B。[单选题]15.()原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。A)诚信申贷B)协议承诺C)贷放分控D)实贷实付答案:B解析:协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。故本题选B。[单选题]16.个人贷款管理需要遵循诚信申贷原则，其含义不包括（）。A)借款人恪守诚实守信原则B)借款人恪守公开透明原则C)借款人应证明其信用记录良好D)借款人应证明其贷款用途和还款来源明确合法答案:B解析:诚信申贷主要包含两层含义：①借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；②借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。故本题选B。[单选题]17.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了（）。A)可衡量性原则B)可进入性原则C)差异性原则D)经济性原则答案:C解析:细分市场的差异性原则，是指每个细分市场的差别是明显的，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。如果各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，就说明市场细分违反了差异性原则，应进行调整。故本题选C。[单选题]18.根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是（）。A)首付款比例不得低于35%B)贷款期限不得超过10年C)贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍D)利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋答案:A解析:商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%,商住两用房首付款比例须在45%及其以上，所以A项说法错误。故本题选A。[单选题]19.下列关于?间客式?个人汽车贷款模式的说法，错误的是（）。A)?间客式?运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位B)?间客式?运行模式就是?先贷款、后买车?C)该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司D)部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保，并收取一定比例的管理费或担保费答案:B解析:个人汽车贷款中，?间客式?运行模式是?先买车、后贷款?，而?直客式?运行模式是?先贷款、后买车?。故本题选B。[单选题]20.某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（）万元。A)16B)18.2C)14D)20.8答案:A解析:对于个人汽车贷款，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者。此成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额=20×80%=16（万元）。故本题选A。[单选题]21.下列关于个人住房装修贷款的说法，错误的是（）。A)借款人须有正当职业和稳定可靠的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力B)借款人须提供银行认可的财产抵（质）押或第三方保证C)贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年（含5年）D)个人住房装修贷款可用于装修租用的店铺答案:D解析:个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。D项将贷款用于装修租用的店铺，属于改变用途，是不允许的。故本题选D。[单选题]22.下列各项关于个人质押贷款操作流程的表述，错误的是（）。A)贷款调查须检验质物是否冻结或设定质权B)网点经办受理调查业务的柜员负责贷款发放操作C)贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物D)贷款发放后，?贷款转存凭证?的业务部门留存联应该返回信贷部门存档答案:B解析:对于个人质押贷款，网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作，网点负责人或业务主管应指定其他柜台办理贷款发放手续。故本题选B。[单选题]23.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A)中国银联B)银行业协会C)银监会D)中国人民银行答案:D解析:个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。故本题选D。[单选题]24.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括（）。A)查询记录B)违规处罚C)限定用途D)分级管理答案:D解析:为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。故本题选D。[单选题]25.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（）。A)上浮不超过1%B)上浮不超过5%C)上浮不超过8%D)不上浮答案:D解析:商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。故本题选D。[单选题]26.公积金贷款的贷款风险由公积金管理中心承担，公积金贷款的审批决策权属于（），其作为贷款审批环节的执行者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。A)公积金管理中心B)承办银行C)各地银监局D)贷款人所在单位答案:A解析:公积金贷款的贷款风险由公积金管理中心承担，公积金贷款的审批决策权属于公积金管理中心。它作为贷款审批环节的执行者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。故本题选A。[单选题]27.个人贷款在签订合同时，如果签约人委托他人代替签字的，签字人必须出具（），委托其签字并经公证的（）。（）A)受托人；委托授权书B)委托人；委托授权书C)委托人；委托人身份证明D)受托人；委托人身份证明答案:B解析:个人贷款在签订合同时，借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。如果签约人委托他人代替签字的，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。故本题选B。[单选题]28.个人住房贷款贷款期限在（）的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定。A)半年以内（含半年）B)半年以上C)1年以内（含一年）D)1年以上答案:D解析:个人住房贷款贷款期限在一年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。故本题选D。[单选题]29.贷款风险分类应遵循的原则是()。A)不可拆分B)可拆分C)可变更D)不可变更答案:A解析:贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类。贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。故本题选A。[单选题]30.个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在_______平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购（建造、大修）住房价格扣除其不低于价款_____的首期付款后的数量来确定。()A)90；10%B)100；10%C)90；20%D)100；20%答案:C解析:个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购（建造、大修）住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。故本题选C。[单选题]31.对于个人汽车贷款，贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是()。A)借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失B)当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保C)如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续D)借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效答案:A解析:借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质押物，用于归还未清偿部分。故本题选A。[单选题]32.贷款发放条件落实后，_______应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交_______作为开了贷款账户的依据。()A)贷款发放岗位人员；审计部门B)贷款审核人员；审计部门C)贷款审核人员；会计部门D)贷款发放岗位人员；会计部门答案:D解析:贷款发放条件落实后，贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送会计部门作为开立贷款账户的依据。故本题选D。[单选题]33.在我国，（）是个人贷款信用风险较大的主要原因。A)人们缺乏诚实信用的精神B)个人征信系统不完善C)个人贷款程序不合理D)银行管理不规范答案:B解析:在我国，个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较大的主要原因，也是个人贷款发展的?瓶颈?。故本题选B。[单选题]34.国家助学贷款实行的原则不包括（）。A)财政贴息B)风险补偿C)担保发放D)专款专用答案:C解析:国家助学贷款实行?财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还?的原则。故本题选C。[单选题]35.李同学考上的大学每年的学费是10000元，专业学制是四年，根据新国家助学贷款管理办法，李同学可以申请国家助学贷款的总额度最多是（）元。A)20000B)24000C)40000D)32000答案:B解析:新国家助学贷款管理办法的贷款额度按照每人每学年最高不超过6000元的标准，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。所以李同学可申请的贷款额度为6000×4=24000（元）。故本题选B。[单选题]36.目前，（）是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。A)中国工商银行B)中国农业银行C)中国银行D)中国建设银行答案:C解析:2004年8月，中央部属院校国家助学贷款经办银行招标工作完成，中国银行中标成为115所中央部属院校国家助学贷款业务的独家承办银行。故本题选C。[单选题]37.张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在（）年。A)2013B)2015C)2020D)2016答案:B解析:新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年还清，贷款最长期限不得超过10年。张同学2005年申请了助学贷款，所以2015年是最迟的还款年限。故本题选B。[单选题]38.个人商用房贷款调查实行（）制度。A)单人调查和见客谈话B)单人调查和间接调查C)双人调查和见客谈话D)双人调查和间接调查答案:C解析:个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。故本题选C。[单选题]39.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为()。A)国家助学贷款和国家奖学金B)国家助学贷款和商业助学贷款C)国家助学贷款和贫困学生生活补助D)商业助学贷款和出国留学贷款答案:B解析:根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为国家助学贷款和商业助学贷款。国家奖学金和贫困学生生活补助不属于贷款，出国留学贷款属于商业助学贷款的一种。故本题选B。[单选题]40.在个人征信查询系统内容中，居住信息不包括（）。A)证件信息B)工作单位姓名C)邮政编码D)居住状况答案:A解析:A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息。故本题选A。[单选题]41.办理商业助学贷款时，贷前调查的重点内容不包括（）。A)材料一致性调查B)借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查C)担保情况调查D)借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查答案:D解析:在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人应重点调查以下内容：材料一致性；借款人身份、资信、经济状况和借款用途;担保情况。D项借款申请人所在学校社会声誉和竞争力不属于本阶段调查内容。故本题选D。[单选题]42.中国银行凭证式国债质押贷款额度的起点为___元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的_______。()A)5000；80%B)5000；90%C)10000；80%D)10000；90%答案:B解析:中国银行根据个人质押贷款的质物不同，确定其贷款额度。其中，凭证式国债质押贷款额度起点为5000元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的90%。故本题选B。[单选题]43.个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈()次。A)1B)2C)3D)4答案:A解析:个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈1次。故本题选A。[单选题]44.以下各项中，不属于个人信用贷款特点的是（）。A)贷款额度小B)贷款期限短C)准入条件严格D)贷款风险较低答案:D解析:个人信用贷款的特点为准入条件严格、贷款额度小、贷款期限短。D项属于个人质押贷款的特点，符合题意，因此D为本题答案。故本题选D。[单选题]45.以下各项中，不属于是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。A)他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B)贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期C)个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D)个人不清楚银行确认逾期的规则答案:A解析:根据规定，B、C、D三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A项属于认为某一笔贷款或信用卡，本人根本就没申请过的情况。故本题选A。[单选题]46.()强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。A)产品差异策略B)专业化策略C)大众营销策略D)低成本策略答案:D解析:低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。故本题选D。[单选题]47.()标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。A)1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B)1985年中国建设银行幵展住房贷款业务C)1997年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布D)1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布答案:C解析:1997年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。故本题选C。[单选题]48.下列选项中，说法错误的是（）。A)展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息B)个人信用贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过2年C)贷款期限在1年（含1年）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式D)贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式答案:B解析:个人信用贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过3年。故本题选B。[单选题]49.出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是（）。A)贷款发放分散B)贷款比例过大C)贷款过于集中D)贷款比例过小答案:C解析:出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。故本题选C。[单选题]50.下列选项中，不属于银行自身实力分析的是()。A)银行的业务能力B)银行的财务实力C)政府对银行的特殊政策D)经营绩效答案:D解析:银行的自身实力分析属于银行的内部环境分析，包括银行的业务能力、银行的市场地位、银行的市场声誉、银行的财务实力、政府对银行的特殊政策、银行领导人的能力。故本题选D。[单选题]51.()是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。A)个人保证贷款B)个人信用贷款C)个人抵押贷款D)个人质押贷款答案:A解析:个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。故本题选A。[单选题]52.风险限额是指（）根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。A)评级机构B)顾客C)银行业金融机构D)中国银监会答案:C解析:风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。故本题选C。[单选题]53.()是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。A)宏观环境B)微观环境C)市场环境D)内部环境答案:C解析:市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。任何一家银行都是在不断变化的社会经济环境中运行的，会不可避免地受到市场环境的影响和制约。故本题选C。[单选题]54.银行在完成?购买行为、市场细分、目标选择和市场定位?四大分析任务的基础上应做到?四化?，即（）。A)虚拟化B)经常化C)系统化D)科学化答案:A解析:银行在完成?购买行为、市场细分、目标选择和市场定位?四大分析任务的基础上应做到?四化?：经常化、系统化、科学化、制度化。故本题选A。[单选题]55.()是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。A)实贷实付B)贷后管理C)诚信申贷D)贷放分控答案:B解析:贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。故本题选B。[单选题]56.()是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A)贷后管理B)协议承诺C)实贷实付D)贷放分控答案:C解析:实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。故本题选C。[单选题]57.下列不属于合作机构风险分析的是（）。A)合作机构的信用状况B)合作机构的偿债能力C)合作机构的管理水平D)合作机构的竞争对手答案:D解析:合作机构风险分析包括：合作机构的信用状况、合作机构的偿债能力、合作机构的管理水平、合作机构的业界声誉。故本题选D。[单选题]58.()强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。A)诚信申贷B)全流程贷款管理C)协议承诺D)审贷分离答案:B解析:全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。故本题选B。[单选题]59.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。A)可撤销的连带责任B)不可撤销的连带责任C)可撤销的一般责任D)不可撤销的一般责任答案:B解析:以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订?保证合同?，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。故本题选B。[单选题]60.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，其中不包括（）。A)咨询性网点机构营销渠道B)专业性网点机构营销渠道C)全方位网点机构营销渠道D)零售型网点机构营销渠道答案:A解析:网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道。故本题选A。[单选题]61.()是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。A)个人住房贷款B)个人住房贷款档案C)个人住房贷款抵押D)个人住房贷款质押答案:B解析:个人住房贷款档案是指银行在经办和管理个住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。故本题选B。[单选题]62.设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为_______年，最长不超过_______年。（）A)1；3B)1；5C)3；5D)5；7答案:C解析:设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，最长不超过5年。故本题选C。[单选题]63.个人医疗贷款一般由（）联合当地特定合作医院办理。A)保险公司和中介机构B)保险公司和卫生管理部门C)贷款银行和保险公司D)贷款银行和中介机构答案:C解析:个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。故本题选C。[单选题]64.个人征信查询管理的内容不包括（）。A)授权查询B)修改信息C)档案管理D)查询记录答案:B解析:个人征信查询管理包括：授权查询、限定用途、查询记录、违规处罚、密码管理、档案管理。故本题选B。[单选题]65.银行最终选择的目标市场是（）。A)银行认为风险最大的一组客户B)银行认为风险最小的一组客户C)银行认为最有吸引力的一组客户D)银行认为收益最大的一组客户答案:C解析:银行最终选择的目标市场是它认为最有吸引力的，即符合其经营目标和策略的一组客户。选定目标市场后，银行可对这些客户群体选择有针对性的营销策略，银行将为他们设计产品、制定价格，运用对其有吸引力的促销手段，建立适合他们的营销渠道。故本题选C。[单选题]66.利率是指一定时期内（）与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。A)本金额B)利息额C)利润额D)贷款额答案:B解析:贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里取得的报酬。利率是指一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率=利息额÷本金。故本题选B。[单选题]67.下列不具有保证人资格的是（）。A)具有代位清偿债务能力的法人B)具有代位清偿债务能力的经济组织C)具有代位清偿债务能力的自然人D)国家机关答案:D解析:保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门。企业法人的分支机构如果有法人书面授权，可以在授权范围内提供担保。故本题选D。[单选题]68.以下不属于贷款审查和审批中的风险的是(）。A)不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放B)贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证C)业务不合规，业务风险和效益不匹配D)审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况答案:B解析:贷款审查和审批中的风险主要包括：业务不合规，业务风险和效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。B项贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于贷款支付管理中的风险。故本题选B。[单选题]69.新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过（）元：A)3000B)5000C)6000D)9000答案:C解析:新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。故本题选C。[单选题]70.贷款审查人审查学校提交的信息表和申请材料完毕后，在（）上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。A)国家助学贷款申请审批表B)国家助学贷款借款合同C)国家助学贷款学生审核信息表D)中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表答案:A解析:办理国家助学贷款过程中，经办行在收到学校提交的信息表和申请材料后，由贷款审查人负责对学校提交的信息表和申请材料进行合规性、真实性和完整性审查。贷款审查人审查完毕后，在?国家助学贷款申请审批表?上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。故本题选A。[单选题]71.在个人住房贷款贷前调查中，不属于对开发商资信审查的是（）。A)企业资信等级或信用程度B)营业执照和税务登记证明C)财务负责人的个人信用情况D)管理层的决策能力答案:C解析:在个人住房贷款贷前调查中，开发商资信审查的内容具体包括：①房地产开发商资质审查；②企业资信等级或信用程度；③经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；④税务登记证明；⑤会计报表；⑥开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑦企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。故本题选C。[单选题]72.商业助学贷款实行的原则不包括（）。A)部分自筹B)有效担保C)专款专用D)风险补偿答案:D解析:商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行?部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还?的原则。故本题选D。[单选题]73.客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、电子银行等办理个人贷款业务，这体现了个人贷款的（）特征。A)贷款品种多B)贷款便利C)还款方式灵活D)低资本消耗答案:B解析:个人贷款的特征主要包括：贷款品种多、用途广；贷款便利;还款方式灵活；低资本消耗。客户可以在银行所辖营业网点、个贷款服务中心、金融超市、电子银行等办理个人贷款业务，这正是贷款便利的体现。故本题选B。[单选题]74.公积金个人住房贷款不可用于（）。A)购买住房B)建造住房C)翻建住房D)集体融资建造住房答案:D解析:公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。故本题选D。[单选题]75.下列不属于公积金个人住房贷款特点的是（）。A)互助性B)普遍性C)期限长D)利率高答案:D解析:公积金个人住房贷款的特点有：①互助性：公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；②普遍性：只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款；③利率低：相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率较低；④期限长：目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。故本题选D。[单选题]76.对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。A)1.2B)1.1C)0.7D)0.8答案:B解析:个人住房贷款的利?率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。故本题选B。[单选题]77.王先生欲购买一套价格为30万元的健身器材，那么他最多可以向银行申请（）万元贷款。A)21B)24C)10D)18答案:C解析:题干中的健身器材属于耐用消费品，而个人耐用消费品的贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%-30%，各家银行规定有所不同。题中的这套健身器材价格为30万元，首期付款额至少30×20%=6（万元），还差30-6=24（万元），已超过10万元，所以他最多可以申请10万元的贷款。故本题选C。[单选题]78.办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括（）。A)借款人还款能力降低B)借款人还款意愿发生变化C)审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷D)借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为答案:C解析:A、B、D项均属于信用风险，而C项属于操作风险。故本题选C。[单选题]79.关于下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需要满足的条件，下列说法错误的是（）。A)具备一定劳动技能的下岗失业人员B)年龄在65周岁以内，具有完全民事行为能力C)具有当地城镇居民户口D)持有?再就业优惠证?，同时具备一定的劳动技能答案:B解析:下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需满足以下条件：①中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员；②年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力；③具有当地城镇居民户口；④持有?再就业优惠证?，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力；⑤在银行均没有不良贷款记录。故本题选B。#jin第2部分：多项选择题，共34题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]80.在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险有（）。A)借款人身份弄虚作假B)第三方保证人不具备保证资格和保证能力C)审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款D)合同制作不合格E)未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案材料，造成合同损毁答案:ABCDE解析:个人教育贷款的操作风险包括贷款受理与调查中的风险、贷款审查与审批中的风险、贷款签约与发;^中的风险、支付管理中的风险、贷后与档案管理中的风险。A、B项属于贷款受理和调查环节的风险；C项属于贷款审查和审批环节的风险；D项属于贷款签约与发放环节的风险;E项属于贷后与档案管理环节的风险。故本题选ABCDE。[多选题]81.申请个人旅游消费贷款时，须满足的条件有（）。A)具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B)有固定和详细的住址C)有正当职业和稳定可靠的收入来源D)有银行认可的财物抵押或质押E)可以自由选择旅行社（公司）答案:ABCD解析:个人旅游消费贷款的贷款对象需满足的条件之一是必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社（公司），E项说法错误。故本题选ABCD。[多选题]82.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见。下列做法中正确的有（）。A)对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由B)对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容C)对同意或有条件同意贷款的，应提出明确的调整意见D)贷款审批人签署审批意见后，无须将有关材料退还业务部门E)对未获批准的贷款申请，贷款人应告知借款人，贷款签批人不得同意发放答案:ABCE解析:D项中贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。故本题选ABCE。[多选题]83.根据《物权法》，下列可作为个人质押贷款的质物的有（）。A)本票B)支票C)仓单D)提单E)存款单答案:ABCDE解析:根据《物权法》第223条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。故本题选ABCDE。[多选题]84.当客户通过银行办理（）等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。A)结算B)汇款C)担保D)信用卡E)贷款答案:CDE解析:当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。故本题选CDE。[多选题]85.个人教育贷款的业务特征包括（）。A)具有社会公益性B)政策参与程度较高C)多为信用类贷款D)风险度相对较高E)有国家的财政支持答案:ABCD解析:个人教育贷款的业务特征包括：具有社会公益性；政策参与程度较高；多为信用类贷款；风险度相对较高。个人教育贷款包括国家助学贷款和商业助学贷款，有国家财政支持的只是国家助学贷款，所以E项不属于其业务特征。故本题选ABCD。[多选题]86.个人经营贷款的合作机构出现（）情况时，银行应暂停与该担保机构的合作。A)经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的B)有违法、违规经营行为的C)与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的D)所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的E)存在对银行业务发展不利的其他因素答案:ABCDE解析:商业银行对于已经准入的担保机构，应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显妁问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。故本题选ABCDE。[多选题]87.我国个人质押贷款的还款方式包括（）。A)等额本息还款法B)等额本金还款法C)按月还息、分次任意还本法D)任意还本、利随本清法E)到期一次还本付息法答案:ABCDE解析:个人质押贷款还款方式包括等额本息还款法，等额本金还款法，任意还本、利随本清法，按月还息、分次任意还本法，到期一次还本付息法等还款方式，各银行规定略有差别，具体还款方式由贷款银行与借款人协商确定并在借款合同中约定。故本题选ABCDE。[多选题]88.下列关于国家助学贷款偿还的说法中，正确的有（）。A)借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续，制订还贷计划，签订还贷协议B)借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息C)借款学生可以选择在毕业后的12个月内的任何一个月开始偿还贷款利息，但原则上不得延长贷款期限D)经办银行及所属银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答学校及借款学生的咨询E)经办银行应向每一位借款学生发放?国家助学贷款毕业生资料确认书?，并寄回原经办银行答案:ABDE解析:借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续，制订还贷计划，签订还贷协议。借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款利息，但原则上不得延长贷款期限。经办银行及所属银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答学校及借款学生的咨询。经办银行应向每一位借款学生发放?国家助学贷款毕业生资料确认书?并寄回原经办银行。故本题选ABDE。[多选题]89.若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。A)高层管理人集体辞职B)辞退个别不称职员工C)有低价转让有效资产的逃债行为D)改变资本结构E)有恶意破产倾向答案:ACDE解析:在保证期间，银行如发现保证人出现以下变化，必须引起高度重视：①保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整；②保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任；③保证人改变资本结构；④保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任；⑤保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为；⑥保证人有恶意破产倾向。故本题选ACDE。[多选题]90.以下关于个人贷款概念的说法中，正确的有（）。A)个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款B)个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分C)在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果D)借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人E)个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款答案:ABCD解析:个人贷款是指银行向自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币的贷款，因此E项错误。故本题选ABCD。[多选题]91.一般来讲，个人信用贷款申请需提交的材料有（）。A)借款人婚姻状况证明B)个人征信记录证明C)借款人本人及家庭成员收入证明D)个人职业证明E)居住地址证明答案:BCDE解析:根据相关规定，个人信用贷款申请需提交的材料有个人征信记录证明、借款人本人及家庭成员收入证明、个人职业证明、居住地址证明。故本题选BCDE。[多选题]92.经当事人书面授权后，商业银行只能在（）情况下才能查询个人信用信息基础数据库。A)审核个人贷款B)审核是否接受个人作为担保人C)对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理D)对已发放的信用卡进信用风险跟踪管理E)审核信用卡申请答案:ABCDE解析:商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，才能查询个人信用信息基础数据库。故本题选ABCDE。[多选题]93.在异议处理工作中常常遇到的异议申请类型包括（）。A)认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B)认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符C)身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符D)对担保信息有异议E)对征信管理部门有异议答案:ABCD解析:在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下四种类型：①认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符；③身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；④对担保信息有异议。故本题选ABCD。[多选题]94.个人住房贷款包括（）。A)自营性个人住房贷款B)公积金个人住房贷款C)个人住房组合贷款D)个人商品房贷款E)个人商品房组合贷款答案:ABC解析:按资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。故本题选ABC。[多选题]95.贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。A)完整性B)合理性C)合法性D)准确性E)收益性答案:BCD解析:贷款审查应对贷款调查内容的合理性、合法性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。故本题选BCD。[多选题]96.以下不属于银行市场环境分析中微观环境分析的有（）。A)客户的信贷需求和信贷动机B)经济与技术环境C)政治与法律环境D)信贷资金的供求状况E)银行同业竞争对手的实力与策略答案:BC解析:银行市场环境分析包括外部环境和内部环境分析，外部环境又包括宏观环境与微观环境。A、D、E三项属于外部环境中的微观环境，B、C项属于宏观环境。故本题选BC。[多选题]97.以下不符合贷款申请应遵循诚信申贷原则的有（）。A)按照贷款要求提供申请材料B)借款人有不良信用记录C)贷款用途不明确D)还款来源明确合法E)借款人提供材料真实、有效答案:BC解析:诚信申贷主要包含两层含义:①借款人恪守诚实守信原则，按照贷款要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料的真实、完整、有效的；②借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。故本题选BC。[多选题]98.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有（）。A)贷款档案必须是原件B)个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所C)对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意D)借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料E)领取重要档案材料必须经由借款人本人办理，不得委托他人答案:ABDE解析:A项，贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。B项，银行可根据业务需要或所具备的条件，确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案共用保管场所。D项，借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人。E项，领取重要档案材料应由借款人本人办理，并出示身份证原件；借款人委托他人领取的，受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份证复印件、受托人身份证原件、受托人身份证复印件。故本题选ABDE。[多选题]99.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括（）。A)确保借款人首付款已全额支付或到位B)需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C)对采取抵（质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押手续D)对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序E)对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行答案:ABCD解析:贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，主要包括：确保借款人首付款已全额支付或到位；需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押手续；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。E项的表述错误，抵押物并不一定需要转移到银行控制下。故本题选ABCD。[多选题]100.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。A)新车B)二手车C)报废车D)自用车E)商用车答案:DE解析:个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车；按照注册登记情况可以划分为新车和二手车。故本题选DE。[多选题]101.以下属于合作机构管理措施的有（）。A)加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况B)分析合作机构的组织结构是否健全C)严格控制合作担保机构的准入D)对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金E)对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失答案:ACDE解析:合作机构管理措施包括：①加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况；②严格控制合作担保机构的准入，动态监控其经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度；③对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金；④对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失。故本题选ACDE。[多选题]102.采用质押担保方式的，质物可以有（）。A)凭证式国库券B)单位定期存单C)个人定期储蓄存款存单D)个人活期储蓄存款存折E)国家重点建设债券答案:ABCE解析:采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期蓄存款存单等有价证券。故本题选ABCE。[多选题]103.诚信申贷主要包含两层含义，即（）。A)借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料B)借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法C)监督贷款资金按用途使用D)对借款人账户进行监控E)明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任答案:AB解析:诚信申贷主要包含两层含义：①借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；②借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法等。C、D、E项是贷后管理原则。故本题选AB。[多选题]104.个人质押贷款的特点包括（）。A)贷款风险较低B)担保方式相对安全C)时间短、周转快'D)操作流程短E)质物范围广泛答案:ABCDE解析:个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对安全；时间短、周转快；操作流程短；质物范围广泛。故本题选ABCDE。[多选题]105.为了证实借款人收入证明的真实性，银行可要求借款人出示（）。A)银行账户的交易流水B)个人学历证明C)个人财产证明资料D)个人所得税纳税材料E)个人存单答案:ACDE解析:多途径证实借款人收入证明的真实性，包括个人所得税纳税材料、银行账户的交易流水，必要时可以要求借款人提供个人财产证明资料，如个人存单（折）、房产、汽车、信用卡等。分析借款申请人的收入与其职业是否相符、是否具有内在逻辑关系。故本题选ACDE。[多选题]106.个人住房贷款中，?直客式?的优点体现在（）。A)购房者可以完全自主的选择贷款银行B)购房时享受一次性贷款的优惠C)可由开发商或经销商提供全程担保D)有利于银行防止?假按揭?，提高风险防范能力E)可以享受各类费用减免优惠答案:ABDE解析:C项，?可由开发商或经销商提供全程担保?属于?间客式?个人贷款营销模式的优点。其他各项均属于?直客式?的优点。故本题选ABDE。[多选题]107.下列属于个人贷款产品要素的有（）。A)还款方式B)贷款对象C)贷款利率D)担保方式E)贷款条件答案:ABCD解析:个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。它们是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。故本题选ABCD。[多选题]108.下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（）。A)合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人B)个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人C)个人贷款的对象必须是企业的法定代表人D)合格的个人贷款人可以是限制民事行为能力的自然人E)个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人答案:AB解析:个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。故本题选AB。[多选题]109.市场营销中，4Ps是指（）。A)产品策略B)定价策略C)促销策略D)营销渠道策略E)品牌策略答案:ABCD解析:4Ps理论，是指产品策略、定价策略、营销渠道策略和促销策略。故本题选ABCD。[多选题]110.银行营销人员的基本要求包括（）。A)诚信B)具备良好的沟通能力C)自信心D)具备良好的观察分析能力E)掌握一定的专业知识答案:ABCDE解析:营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。品质特征一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚初性和进取心等；销售技能主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力等；除具备良好品质和销售技能外，营销人员还需要掌握一定的专业知识，具体地说，营销人员应掌握相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识和法律