2011年10月自考00257票据法试题及答案含解析

票据法年月真题

00257201110

1、【单选题】票据属于()

债权证券

证权证券

A:

有因证券

B:

商品证券

C:

答D:案：A

解析：票据所表示的权利是一种以金额给付为标准的债权，因而票据是债权证券。同时票

据是设权证券、无因证券和货币证券。

2、【单选题】不属于票据当事人的是()

银行汇票收款人

银行本票申请人

A:

商业汇票出票人

B:

支票背书人

C:

答D:案：B

解析：票据的基本当事人为出票人、收款人、付款人，非基本当事人承兑人、背书人、被

背书人、保证人。

3、【单选题】可能享有票据权利的持票人是()

出票人禁止转让的票据的受让人

金额大小写不一致的票据的持票人

A:

偷窃他人票据的持票人

B:

出票原因关系违法的票据的被背书人

C:

答D:案：D

解析：以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票

据的，不得享有票据权利。票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不

一致的，票据无效。出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让。票据债务

人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。但是，持票人

明知存在抗辩事由而取得票据的除外。

4、【单选题】不属于票据基础关系的是()

票据原因关系

票据预约关系

A:

票据利益返还关系

B:

票据资金关系

C:

答D:案：C

解析：票据的基础关系包括票据的原因关系、资金关系和预约关系。票据原因关系：票据

当事人之间发行、转让票据，必有一定的原因，作为票据转让的原因而发生的法律关系。

票据预约关系：票据授受的当事人之间，在发行票据之前，对票据的种类、金额、到期日

等票据事项所达成的合意，或在背书前对背书事项所进行的约定等，称为票据预约合同，

由此而产生的法律关系的为票据预约关系。票据资金关系：是指汇票、支票的付款人与出

票人之间有关票据付款的资金基础关系。

5、【单选题】票据权利的内容是()

请求一定数额的金钱支付

请求付款人承兑

A:

转让票据

B:

请求返还票据

C:

答D:案：A

解析：票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和

追索权。

6、【单选题】关于票据权利取得的说法，正确的是()

只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利

票据是完全有价证券，持有票据者即享有票据权利

A:

以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利

B:

只有支付对价者才能取得票据权利

C:

答D:案：C

解析：票据是一种权利财产，除了依票据法规定的方式外，还可以依其它的方式取得票据

并享有票据权利，如继承方式、破产分配等。票据为完全的有价证券，必须持有票据方可

享有票据权利。所以凡合法取得票据者即取得了票据权利。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段

取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利。因税收、

继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不

得优于其前手的权利。

7、【单选题】无偿取得票据的持票人与其前手的关系是()

不管前手是否享有票据权利，持票人都享有票据权利

不管前手是否享有票据权利，持票人都不享有票据权利

A:

持票人享有的票据权利不得优于其前手

B:

持票人是否享有票据权利，与其前手的票据权利状态无关

C:

答D:案：C

解析：因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享

有的票据权利不得优于其前手的权利。

8、【单选题】关于自然人的票据行为能力要求，我国票据法采取()

完全民事行为能力说

限制民事行为能力说

A:

自然人当然具有说

B:

商人资格说

C:

答D:案：A

解析：我国《票据法》对自然人的票据行为能力作出了明确限制。该法第6条规定：“无

民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效。”可见，无民事

行为能力人和限制民事行为能力人不具有票据行为能力。也就是说，只有具备完全民事行

为能力的自然人才具有票据行为能力。至于法人和其他组织或者团体的票据行为能力，应

同于其票据权利能力，《票据法》对此并无限制。

9、【单选题】甲向乙签发支票，因合同总价未确定，故支票金额未填写。甲与乙商定，金额

由乙根据实际发货数量补充填写。后来实际发生的货款为21万元，但乙将金额填为24万

元，并将支票转让给丙。对此，正确的说法是()

乙违反诚信原则填写票据，票据无效

乙违反甲之授权，填写无效，应按实际发生的货款确定票据金额

A:

甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩

B:

乙补充填写的支票有效

C:

答D:案：D

解析：空白支票的出票人可以票据金额填写违反特约为由抗辩违反特约的持票人，此种情

况属于特定票据债务人可以主张的对人的抗辩，票据债务人不得以自己与出票人或者与持

票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。但是，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的

除外。

10、【单选题】黄某是某公司普通雇员，盗用公司财务印章签发支票给房产公司，支付自己

的购房款。关于此事说法正确的是()

黄某的行为构成伪造票据

黄某的行为属于票据的无权代理

A:

黄某的行为涉嫌犯罪，支票无效

B:

房产公司未向公司核实，取得票据有重大过失，不享有票据权利

C:

答D:案：A

解析：无权限的当事人假冒他人名义进行的票据行为。票据的伪造有两种情况：一是票据

本身的伪造，一是票据签名的伪造，票据本身的伪造如伪造发票人的签名或盗盖印章而进

行的发票，是假冒他人名义进行的发票行为。票据签名的伪造是假借他人名义而为发票以

外的票据行为，如背书签名的伪造、承兑签名的伪造等。票据的伪造必须是无权限之人假

冒本人签名。如果在票据上表明为本人代理之旨而将本人的姓名载在票据上的，属无权代

理而不是伪造。法人代表人为自己利益而以法人名称在票据上签名的，也不是票据的伪

造。伪造的票据，没有法律上的效力，即使持票人是善意取得，也不能享有票据上的权

利。

11、【单选题】关于票据更改的说法，正确的是()

只有出票人才有权更改票据

票据上的金额不能更改

A:

票据具有要式性，一经填写不得更改

B:

票据更改应以红笔标注

C:

答D:案：B

解析：票据的更改是指享有变更权的人更改票据所记载的事项的行为。票据金额、日期、

收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，

更改时应当由原记载人签章证明。

12、【单选题】甲、乙两公司虚立买卖合同一份，向银行申请银行承兑汇票。银行在汇票上

签章承兑。乙将汇票背书转让给丙，获取物资一批。甲、乙的负责人将物资抛售后携款潜

逃。丙向银行提示付款时()

银行应当拒付，理由是甲乙恶意串通损害第三人利益，汇票无效

银行应当拒付，理由是银行承兑是被欺诈而为的行为，应当撤销

A:

银行应当拒付，因为本案涉嫌犯罪，应当先处理刑事部分

B:

银行不能对丙拒付，因为丙是善意持票人

C:

答D:案：D

解析：票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票

人。但是，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。票据债务人可以对不履行约定义

务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。

13、【单选题】属于票据丧失的情形是()

持票人故意将票据撕毁

持票人将票据委托他人保管，他人却强占票据不肯返还

A:

收款人受骗将汇票转让给他人

B:

持票人将票据遗失

C:

答D:案：D

解析：票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失有绝对丧失与相

对丧失之分，前者又称票据的灭失，指票据从物质形态上的丧失，如被火烧毁、被洗化或

被撕成碎片等。后者又称票据的遗失，是指票据在物质形态上没有发生变化，只是脱离了

原持票人的占有，如持票人不慎丢失或被人盗窃或抢夺。

14、【单选题】下列情形中属于票据利益偿还请求权义务人的是()

未承兑的汇票上的付款人

因票据权利消灭时效届满而不需要承担票据责任的出票人

A:

为赠与而出票的出票人

B:

票据的背书人

C:

答D:案：B

解析：所谓利益偿还请求权是指当票据权利因时效届满或者手续欠缺而消灭时，票据的持

票人享有的，请求票据的出票人或者承兑人在其所受利益限度内予以偿还的权利。

15、【单选题】关于我国法律允许的汇票种类，以下说法正确的是()

我国票据法规定了指示汇票

我国不允许指示汇票

A:

我国允许无记名汇票

B:

我国票据法未规定空白汇票

C:

答D:案：D

解析：指示汇票是指不仅在汇票上记载收款人的姓名或商号，并且附加“或其指定人”字

样的汇票。无记名汇票是指在票面上没有记载受款人的姓名或商号，或仅记载“来人”字

样的一种汇票，这种汇票仅完成交付行为，即可转让。根据我国票据法的规定，“收款人

名称”属绝对必要记载事项，可见，在我国禁止使用无记名汇票，只有记名本票。没有规

定指示汇票，我国票据法仅仅规定了空白支票，未规定空白汇票、空白本票。我国《票据

法》第八十六条规定：“支票上的金额可以由出票人授权补记，未补记前的支票，不得使

用。”

16、【单选题】汇票记载的下列说法，正确的是()

收款人可以写全称，也可以写简称或者代码

票据金额记载的中文大写与数码不一致的，以中文大写为准

A:

出票人为二人以上签章的，所有签章者对票据记载事项负连带责任

B:

出票人记载“交付货物后付款”的，条件无效，但票据有效

C:

答D:案：D

解析：票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。

汇票背书附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。

17、【单选题】下列属于无效票据的是()

国游旅游公司在银行只存有1万元，却签发了金额为5万元的支票

某机械公司以欺诈手段骗取某加工厂与其订立买卖合同，并据此取得一张以该机械公司为

A:

收款人的商业汇票

B:

某百货商场背书转让票据时注明：“仅将票据金额中的一半转让给玩具公司”

某学校购买教学用品，签发支票一张给某文化用品商店，却因笔误发生金额大小写不一致

C:

的情况

D:

答案：D

解析：票据无效是指票据因不具备票据法规定的形式要件而缺乏票据上的法律约束效力，

此时，所有的票据行为人均自始不承担票据责任，持票人也自始没有票据权利。票据无效

的情形：（1）根据《票据法》第8条规定，票据金额大、小写未同时记载或大小写金额

不一致的，票据无效。（2）根据《票据法》第22条、第76条、第85条规定，票据未记

载或欠缺绝对应记载事项的，票据无效。（3）根据《票据法》第9条规定，票据的出票

日期、收款人名称、金额更改的（包括银行汇票的实际结算金额更改的），票据无效。

（4）根据《票据法》第109条、《支付结算办法》第9条规定，使用非按中国人民银行

统一规定印制的票据的，票据无效。如企业单位自行印制并使用票据的，票据无效。

（5）根据《票据法》第17条规定，超过了票据权利时效的，票据无效。（6）根据《票

据法》第7条、《支付结算办法》第24条规定，出票人在票据上的签章不符合规定的，

票据无效。如单位出票人签章仅有单位公章或财务专用章，无法定代表人或其授权经办人

名章，或者单位印章非公章或财务专用章的，票据无效。

18、【单选题】付款地是汇票上()

任意记载事项

相对必要记载事项

A:

不发生票据法上效力事项

B:

记载无效事项

C:

D:

答案：B

解析：相对必要记载事项也是必须要记载的事项，但是没有记载，不影响票据的效力。未

记载事项按法律规定办。如我国票据法规定第二十三条汇票上记载付款日期、付款地、出

票地等事项的，应当清楚、明确。汇票上未记载付款日期的，为见票即付。汇票上未记载

付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。汇票上未记载出票地的，

出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。

19、【单选题】自然人在票据上签章()

应当采取签名的形式

应当采取盖章的形式

A:

应当为签名加盖章的形式

B:

可以采取签名或者盖章，或者签名加盖章的形式

C:

答D:案：D

解析：票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。

20、【单选题】下列记载在汇票上，但不发生票据法上效力的事项是()

汇票申请人名称

付款地

A:

禁止转让文句

B:

付款日期

C:

答D:案：A

解析：汇票上可以记载票据法规定事项以外的其他出票事项，但是该记载事项不具有汇票

上的效力。

21、【单选题】能够产生票据法律关系的背书是()

转让背书

委托取款背书

A:

设质背书

B:

形式背书

C:

答D:案：A

解析：票据关系是指票据的签发和流通转让过程中，依据相应的票据法律规范形成的票据

法上的权利义务关系。转让背书以转让票据权利为目的。非转让背书有两种，一是委托取

款背书，是持票人以行使票据上的权利为目的而授与被背书人以代理权限所为的背书，我

国票据法第35条第1款规定，背书记载“委托收款”字样的，被背书人有权代背书人行

使被委托的汇票权利，但是被背书人不得再以背书转让汇票权利。二是质权背又称设质背

书，是指持票人以票据权利设定质权为目的所进行的背书。我国票据法第35条第2款规

定，汇票可以设定质押，质押时应当以背书记载“质押”字样，被背书人依法实现其质权

时，可以行使票据权利。

22、【单选题】甲将汇票背书转让给乙，并载明“不得转让”字样。后乙背书转让给丙，丙

提示付款被拒，遂行使追索权。以下说法正确的是()

甲应该向丙承担票据责任

甲可以拒绝丙的追索，因其已载明“不得转让”字样

A:

如果丙没有逾期提示付款，则甲应该向丙承担票据责任

B:

如果甲出于恶意记载“不得转让”，记载无效

C:

答D:案：B

解析：背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的

被背书人不承担保证责任。

23、【单选题】以下情况中背书连续的情形是()

甲为收款人，将票据交付给乙，未在票据上签章，乙背书转让给丙

甲为收款人，以空白背书形式将票据转让给乙，乙在被背书人栏填上自己名称把票据交付

A:

给丙

B:

甲为收款人，以空白背书形式将票据转让给乙，乙将票据交付给丙，丙在甲背书的被背书人

栏中填上自己名称，去提示付款

C:

甲为收款人，同意把票据借给乙质押，乙以出质人身份在票据上签章

答D:案：B

解析：背书连续，是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上

的签章依次前后衔接。前一背书的被背书人是后一背书的背书人，背书就是连续的在同一

汇票的背书中，转让背书和非转让背书并存的情况下，对背书连续的认定仅以转让背书的

连续为标准

24、【单选题】某劳务中心于2007年7月10日签发支票一份，收款人某劳保商店于2007

年7月22日将支票背书转让给某服装厂，其后果是()

该支票已经失效

只要支票非空头支票，付款银行就必须向服装厂付款

A:

如果付款银行拒付，服装厂可以向劳务中心和劳保商店行使追索权

B:

服装厂不能向劳务中心行使追索权，只能要求劳保商店承担票据责任

C:

答D:案：C

解析：支票的持票人应当自出票日起十日内提示付款；超过提示付款期限的，付款人可以

不予付款；付款人不予付款的，出票人仍应当对持票人承担票据责任。

25、【单选题】甲为一汇票的出票人，乙为收款人，以后背书受让人依次为丙、丁、甲。票

据到期后，甲向承兑人提示付款被拒绝。则()

甲不能向前手行使追索权，只能向承兑人主张付款请求权

甲可以向丁、丙、乙中任何人主张追索权

A:

甲只能向直接前手丁主张追索权

B:

甲只能按序向丁、丙、乙主张追索权

C:

答D:案：A

解析：回头背书，又称还原背书或逆背书，是以票据上已有的债务人为被背书人的背书。

《票据法》对此虽没有明确规定，但第69条的规定实际上是承认回头背书的：“持票人

为出票人的，对其前手无追索权。持票人为背书人的，对其后手无追索权。”

26、【单选题】某公司承兑一张汇票后，发现出票人签章系伪造，欲撤销承兑。以下观点正

确的是()

因为承兑是单方行为，所以承兑人可以随时单方撤销承兑

如果持票人还未转让该汇票，承兑人可以撤销承兑，如果已经转让则不得撤销

A:

承兑人只能在将汇票返还承兑申请人之前撤销该承兑

B:

承兑一经做出即生效，不得撤销

C:

答D:案：C

解析：付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起三日内承兑或者

拒绝承兑。因为承兑行为是付款人的自主行为，并有法定的时间准备和承诺，一经承兑就

必须承担付款责任。承兑人进行承兑后，只能在未将已承兑的票据返还持票人之前，撤销

自己的承兑。

27、【单选题】出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为()

自出票日起10日内

自到期日起10日内

A:

到期日前3日内

B:

自出票日起1个月内

C:

答D:案：B

解析：定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起十日内向承兑

人提示付款。

28、【单选题】定日付款的汇票，付款人在到期日前付款的，其后果是()

付款行为效力同到期付款

付款人出于善意向无票据权利的持票人付款的，不必承担再次付款责任

A:

付款人向无票据权利持票人付款的，不免除其向票据权利人付款的义务

B:

付款无效

C:

答D:案：C

解析：对定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，付款人在到期日前付款

的，由付款人自行承担所产生的责任。

29、【单选题】关于本票的表述，错误的是()

我国票据法上的本票包括银行本票和商业本票

本票的基本当事人只有出票人和收款人

A:

我国票据法上的本票提示付款期为2个月

B:

本票有提示见票制度

C:

答D:案：A

解析：票据法所称本票，是指银行本票。

30、【单选题】出票人签发的支票金额超过付款时在付款人处实有的存款金额，这种支票叫

做()

超额支票

空头支票

A:

对己支票

B:

特种支票

C:

答D:案：B

解析：出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的，为空头支票。

禁止签发空头支票。

31、【多选题】在民商法典之外单独制定票据法的国家有()

中国

法国

A:

德国

B:

瑞士

C:

美国

D:

答E:案：AC

解析：法国的票据法是编在法国商法典中的，将票据法合于民法之中，是瑞士票据法的最

明显的特点。美国的票据法编制在美国统一商法典当中。

32、【多选题】我国票据法规定的票据行为包括()

保付

背书

A:

出票

B:

承兑

C:

保证

D:

答E:案：BCDE

解析：票据行为主要有如下几种：出票行为，出票人制作和发出票据的行为；背书行为是

票据的权利人在票据背面写明将票据权利转让与他人行使的行为；承兑行为指付款人在票

据上签名承诺付款的行为。保证行为，付款人以外的其它人在付款人不履行义务的时候，

代为履行责任的行为。

33、【多选题】属于票据伪造的情形有()

私自印制票据用纸

盗取他人印章签发票据

A:

自行复印票据

B:

仿制他人印章作承兑

C:

模仿他人签名作背书

D:

答E:案：BDE

解析：无权限的当事人假冒他人名义进行的票据行为。有仿制伪造、变造伪造、和盗用伪

造。

34、【多选题】票据更改的特点包括()

票据更改是合法行为

是有更改权人的行为

A:

更改人须签章

B:

可以更改收款人

C:

更改的事项不可以是票据金额

D:

答E:案：BCE

解析：票据的更改是指享有变更权的人更改票据所记载的事项的行为;（1）更改人必须是

有权更改人.原记载人才有权更改票据，非原记载人变更票据则构成票据的伪造。（2）更

改的内容必须符合法律规定。票据上记载的事项不是任何事项都可更改的。依据该条规

定，票据金额、日期、收款人名称不得更改，即使是原记载人也无权更改，更改的票据无

效。（3）更改票据应符合一定的时间条件。原记载人只有在票据交付他人之前才有权依

法更改，如票据已交付他人，则应征得持票人和其他票据债务人的同意才可更改，否则，

就构成变造票据。（4）更改票据应符合法律规定的形式，即更改时应当由原记载人签章

证明。

35、【多选题】必须提示承兑的汇票包括()

出票后定期付款汇票

见票即付汇票

A:

定日付款汇票

B:

见票后定期付款汇票

C:

出票人记载必须提示承兑汇票

D:

答E:案：DE

解析：定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承

兑。这两种属于可以进行承兑的汇票，即使未经承兑，在汇票到期时，持票人也可以直接

请求付款。见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起一个月内向付款人提示承兑。

此种属于必须进行承兑的汇票，不进行承兑无法确定见票日和到期日，此外，必须承兑的

汇票还包括命令提示承兑的汇票。

36、【问答题】票据代理的成立要件是什么？

答案：所谓“票据代理”，是指代理人根据被代理人的授权，以被代理人的名义实施的票

据行为票据代理必须符合下述要件:(1)票据代理关系必须显示于票据上；(2)显示于票据

上得代理关系，必须写明被代理人的名称；(3)显示于票据上得代理关系，必须由代理人

签章；(4)显示于票据上得代理关系，必须标明代理意旨，不许具备票据代理意旨文句。

37、【问答题】简述转让背书的后果。

答案：背书转让，指收款人以转让票据权利为目的在汇票上签章并作必要的记载所作的一

种附属票据行为。背书转让的法律效力:（1）背书转让无须经票债务人同意。在票据背书

转让时，行为人无须向票据债务人发出通知或经其承诺。只要持票人完成背书行为，就构

成有效的票据权利转让。（2）背书转让的转让人不退出票据关系。背书转让后，转让人

并不退出票据关系，而是由先前的票据权利人转变为票据义务人，并承担担保承兑和担保

付款的责任。（3）背书转让具有权利转移效力。依背书转移的权利为票据权利，其中最

主要的权利是票据上得付款请求权，还包括对票据出票人、背书人的偿还请求权，持票人

对于保证人的权利也依背书而转让。对于原来附着于票据上，性质上属于票据外的权利，

例如票据的质权、抵押权并不随同票据上权利依背书同时转移。（4）背书的资格授予效

力。在持票人为背书中记载的被背书人时，该持票人即推定为具有行使票据上权利的资

格，票据法设计了一系列特别的制度来保障票据受让人的权利，首先，受让人只需以背书

连续的票据，就可以证明自己的合法权利人身份，而无须提供其他证明。有恶意或重大过

失的场合除外。背书的免责效力，对于票据债务人来说，如果向背书连续的持票人进行支

付，只要是善意且无重大过失，即使持票人并非真实权利人，仍可获得免责。（5）背书

的权利担保效力。背书人对于在其背书后的所有的后手被背书人，均承担担保承兑和担保

付款的责任，在后手未获承兑或未获付款的时候，则由背书人负责偿还相应的金额。禁止

背书转让的记载，实际上就是背书人对于权力担保效力所施加的限制，即对该背书的被背

书人以后的所有被背书人，均不承担担保责任。

38、【问答题】票据法对票据变造后的责任是如何规定的？

答案：票据变造，以有关人应承担的责任性质相区分，可分为票据责任效力和非票据责任

效力：（一）票据责任效力：1、对票据的效力，（1）对于票据上不可更改事项的变造，

根据票据法第9条的规定，该变造可使票据无效。但是如未在票据上显示变造痕迹或难以

辨认变造痕迹的，依其外观，应视为有效票据，变造记载事项的效力，适用票据法第14

条的规定，不能辨别是在票据被变造之前或者之后签章的，视同在变造之前签章。（2）

对于票据上除签章和不可更改事项以外其他事项的变造，不影响票据的效力。2、对变造

之前签章人的效力。票据法第十四条规定，票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签

章的人，对原记载事项负责；3、对变造之后签章人的效力。在变造之后签章的人，对变

造之后的记载事项负责；4、对不能辨别签章前后的效力。票据法第14条的规定，不能辨

别是在票据被变造之前或者之后签章的，视同在变造之前签章。（二）非票据责任效力。

票据法第十四条规定，票据上的记载事项应当真实，不得伪造、变造。伪造、变造票据上

的签章和其他记载事项的，应当承担法律责任。变造人除应承担票据责任外，还应承担相

应的民事责任和刑事责任。1、票据变造的民事责任，票据变造的民事责任主要是侵权责

任。票据法第106条规定，依照本法规定承担赔偿责任以外的其他违反本法规定的行为，

给他人造成损失的，应当依法承担民事责任。2、票据变造的刑事责任，票据法102条规

定的票据欺诈行为中，与票据变造有关的应依法追求刑事责任的行为主要有三种：变造票

据的，虽未变造票据但明知是变造票据仍故意使用票据的，付款人同出票人、持票人恶意

串通，对变造票据给予付款的人。

39、【问答题】有价证券有哪些特征？

答案：有价证券，是指标有票面金额，证明持有人有权按期取得一定收入并可自由转让和

买卖的所有权或债权凭证。有价证券具有以下基本特征：（一）有价性.有价证券仅指代

表一定民事财产权的证书，其权利内容具有一定的财产价值。而不具有单纯的人身关系的

内容。（二）收益性.收益性是指持有证券本身可以获得一定数额的收益，这是投资者转

让资本使用权的回报。有价证券的收益表现为利息收入、红利收入和买卖证券的差价。收

益的多少通常取决于该资产增值数额的多少和证券市场的供求状况。（三）流通性.证券

的流动性又称变现性，是指证券持有人可按自己的需要灵活地转让证券以换取现金。证券

的流通是通过承兑、贴现、交易实现的。（四）风险性.证券的风险性是指证券持有者面

临着预期投资收益不能实现，甚至使本金也受到损失的可能。（五）期限性.债券一般有

明确的还本付息期限,以满足不同投资者和筹资者对融资期限以及与此相关的收益率需求.

债券的期限具有法律的约束力,是对双方的融资权权益的保护.股票没有期限,可视为无期

证券.

40、【问答题】试述票据行为解释的原则。

答案：民法原理中，对于民事法律行为的意思表示，一般以强调探求当事人的真实意思为

原则，票据行为的文义性，限制了以票据行为以外的证明方法来探求当事人意思的解释方

法，与一般的民事法律行为解释原则不同，票据解释的原则为：第一，外观解释原则。票

据行为是典型的严格要式行为，票据法为各种票据行为规定了严格的行为方式，票据行为

应依法定方式进行，才能产生正常的法律效力。票据行为的要式性主要体现在三个方面：

签章，各种票据行为的行为人必须依照签章规则在票据上签章；书面，各种票据行为的意

思表示必须记载于票据之上；款式，票据行为应依法定款式进行。凡是票据行为，如已具

备法定票式，即使与事实不符，也不影响票据效力。第二，客观解释原则，票据行为应依

票据上记载的文字意义进行客观判断，不得以其他事实或证明方法任意解释、变更、补充

票据文义。即使该文字现实的内容与当事人真实意思有所不同或相违，票据的文义性产生

于票据流通的特点与需要。第三，有效解释原则，解释票据行为，应在票据的形式和文义

的基础上尽可能进行有效解释。在票据行为违反票据法的规定时，在票据法上通过对票据

上权利义务的关系变化来消化和解决这样的问题。比如票据背书问题，按照票据法的规

定，票据背书应该在票据背面书写，但是出于某种原因票据背书的内容书写在票据正面

时，只不过不是票据背书行为而已，不能发生票据法上关于背书的效力。退一步讲，即使

有票据违法行为，该违法行为的效果也只是表现为该行为对票据权利义务关系是否发生影

响，以及发生怎样的影响。“在票据违法行为人为票据伪造行为时，该伪造的签章当然不

发生票据签章的效力，但不影响其他真实签章的效力;而在票据违法行为人为票据变造行

为时，则导致票据行为人应依其签章处于变造行为的前后，而分别承担不同的票据义

务”。

41、【问答题】案例：甲与乙签订一份合同，根据此合同，甲签发并承兑了一张以乙为收款

人的商业承兑汇票。乙将该汇票背书转让给丙。当丙向甲的开户银行丁提示付款时，因甲存

款不足而遭退票。丙以甲为被告以票据纠纷为案由提起诉讼。此时，因乙未按照约定履行合

同，甲要求法院追加乙为第三人，请求法院判令乙向丙承担票据责任，免除自己的票据责

任。问：（1）银行丁以甲存款不足拒绝付款是否合法？为什么？（2）丙以甲为被告提起票

据诉讼，是否适当？为什么？（3）甲要求追加乙为案件第三人的主张是否应当支持？为什

么？

答案：(1)合法。商业承兑汇票是由出票人签发的，由银行以外的付款人承兑，委托付款

人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业承兑汇票的出票

人，为在银行开立存款帐户的法人以及其他组织，与付款人具有真实的委托付款关系，具

有支付汇票金额的可靠资金来源。付款人是汇票出票人在汇票上记载的委托其支付汇票金

额的人，付款人并非因出票人的支付委托即成为当然的票据债务人，商业承兑汇票到期，

付款单位存款账户无款支付或不足支付时，通知付款单位送回委托收款凭证及所附商业承

兑汇票。付款单位开户银行收到付款单位退回的委托收款凭证和商业承兑汇票后，应在其

收存的委托收款凭证第三联和第四联“转账原因”栏注明“无款支付”字样并加盖银行业

务公章后，一并退回收款单位开户银行转交给收款单位，再由收款单位和付款单位自行协

商票款的清偿问题。（2）适当，当持票人在提示承兑或者提示付款，而未获承兑或者付

款的时候，依法向其前手请求偿还票据金额及其它金额的权利。持票人可以对背书人、出

票人以及汇票的其它债务人行使追索权。（3）不应当，根据票据法规定，汇票的出票

人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任。持票人可以不按照汇票债务人的先

后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。各被追索人均应对追索人承担全部

偿还义务。各被追索人无任何承担责任上的先后，也不存在责任的分担。

42、【问答题】