【北京房山区居民购买银行理财产品情况的调查报告（含问卷）11000字（论文）】

北京房山区居民购买银行理财产品情况的调研分析报告摘要改革开放以来，随着中国经济的快速发展，人均生活水平提高，中国的理财产品市场开始形成和发展，越来越多的人进入理财市场，希望从虚拟市场里能获得额外收入，特别是辛苦工作了一辈子，手里有积蓄的人。理财作为实现人生目标的理财规划过程，要着眼于大的方向，从每个人的人生规划入手，因此合理的人生规划是理财不可或缺的条件之一。其次，基于对理财的长期考虑，更多的关注的是平衡，即所谓的价值，而不是价格最大化。各理财机构针对这些需求心理，设计出了各种各样风险和内容五花八门的理财产品。本文以房山区东羊新村新村社区为例，设计了调查问卷，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。关键词：理财；投资偏好；建议目录TOC\o"1-3"\h\u8681一、绪论 一、绪论（一）调研背景与意义1、调研背景改革开放以来，中国经济快速发展，资本市场的日益成熟，中国与世界经济接轨，逐渐一体化，使我国国民收入水平不断提高，普通老百姓闲置资金也慢慢累积，开始关注个人投资理财业务，理财的观念慢慢被打击认可和重视。然而许多接触投资理财的人由于对市场不清楚，风险意识不够，盲目跟风，可能达不到自己理财的目标，也给我国刚刚发展起来的资本市场带来严重的影响。基于此，本文以房山区东羊新村新村社区为例，设计了调查问卷，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。2、调研意义在社会理财不断发展的今天，人们的理财意识已经逐渐改变。人们对资本增值的认识逐渐重视，投资理念逐渐增强。个人投资理财无处不在。比如拿到首薪，每月支付水电费都是投资行为。但投资理财不仅仅是这些它是使个人以及家庭理财状况处于最佳状态的工具对于每个人而言，如能科学的投资理财，就能事半功倍，轻松享受人生。如何有效地利用每一分钱，及时把握每一个投资机会是我们所关注的。投资理财不仅是为了发财，还是为了充实生活。成功的投资理财可以增加收入，减少不必要的开支，提高个人和家庭的生活水平，为将来做储备，已经是我们生活中必不可少的一部分。（二）调研内容在阐述分析了以上研究背景与研究意义后，本文希望研究探索影响居民购买银行个人理财产品行为的因素，选取的研究样本为北京市房山区东羊庄新村社区居民，调查北京市房山区东羊庄新村社区居民购买银行个人理财产品的行为，整理并分析调查数据，最终指出影响居民购买与否的因素，分析掌握北京市房山区东羊庄新村社区的理财市场，希望对今后我国开发个人理财业务有所启示，主要内容如下:第一章为绪论，即论文的总体介绍。在本章阐明了选题的背景及意义、研究内容。第二章为相关理论阐述，具体介绍了三种理论，包含：投资组合理论，消费与储蓄生命周期理论，需求层次理论，为文章的研究分析奠定了理论基础。第三章为调研设计。在这一章给出了设计的研究框架，根据理论与前人研究经验确定了具体的研究内容，以及问卷调查的初步分析。第四章为北京房山区东羊庄新村社区居民理财问题分析通过对问卷调查得到的大量的研究数据进行分析，找出影响北京房山区东羊庄新村社区居民购买理财产品的因素。第五章为建议。根据第四章的问题，给出相应的改进措施。第六章为结论，根据全文内容，做一个总结。二、相关概念阐述（一）银行个人理财产品概念和分类银行个人理财产品是指以银行为基础的发行理财产品，在分析机制上对潜在投资者进行有针对性的研发投资和理财计划，促进和协助投资者进行申购和赎回业务。表格1：银行理财产品分类分类标准银行类型举例投资标的利率类渣打银行“ARLI1201-06R”信托类交通银行得利宝人民币全球动脉（12个月）结构型农业银行2014年第382期人民币理财产品股票类渣打银行聚通天下精彩中国新股申购收益类型保本浮动收益型中国工商银行高资产净值客户专属个人民币理财产品保本保收益型浦发银行2014年第二十四期M计划非保本浮动收益型浦发银行2014年第130期同享盈计划认购金额5万元北京银行2014第12期人民币保证收益型10万元平安银行资产管理类2014年54期人民币理财10万元以上民生银行非凡资金管理双月增利理财产品第122期02款（二）银行理财产品相关理论1、消费与储蓄生命周期理论消费与储蓄的生命周期理论将人的生命分为三个阶段：青年人、中年人和老年人。消费与储蓄的生命周期理论很好地解释了不同阶段居民对银行理财产品的不同要求，并为商业银行理财产品理论和理财服务的合理设计提供了指导。在不同的生命周期阶段，个人所获得的收入，理财目标，承担不同的理财产品的风险程度，根据理财需求和目标，对居民的生命周期的不同阶段，对个人理财需求适当的设计和开发理财产品。2、需求层次理论美国心理学家AbrahamMaslow1943提出需求层次理论。将需求分为五种类型，即生理需求、安全需求、社会需求、尊重需求和自我实现需要。不同层次的消费者对产品评价标准和要求是不同的，也就是说，只有不同的产品和服务才能满足不同层次的标准和需求。应该以消费者需求为标准设计不同的营销方法和理财产品。（三）影响个人理财产品需求的因素在经济学中，需求是指一定时期内某一给定的价格水平，消费者愿意购买的数量和能够购买的商品，只有购买意愿，没有购买能力不能被称为需求。影响需求的因素很多，包括以下几个方面：第一，商品的价格。在其他因素不变，需求和价格呈负相关，价格越高，需求越低，价格越低，需求会增加。第二，消费者收入水平。收入水平是支付需求的能力表现，消费者收入水平越高，支付能力越强。第三，消费者的偏好。消费者对商品组合或商品的偏好称为消费者偏好。消费者可以根据自己的某种商品组合或对这些商品的喜爱程度排序，由此产生的商品秩序反映了消费者的喜好和兴趣。第四，相关商品的价格。替代品价格的上涨导致了对商品的需求增加，而替代品价格的下降将导致对产品的需求下降.。比如余额宝与银行个人理财产品互为替代。第五，消费者对未来的期待。消费品或相关商品价格预计将成为影响需求的重要因素，当消费者认为商品价格将下降或替代价格将上升，将增加对产品的需求。三、北京房山区东羊庄新村社区银行理财产品市场需求调查分析（一）调查社区简介东羊庄村，明代成村。因在良乡城东，且以杨姓先居此地而得名东杨庄村，后更名为东羊庄村。位于房山区东北部，东邻良乡高教园区，西邻纸房村，南邻徐庄村，北邻梅花庄村。村址海拔约45米。有517户，1506人，姓氏以刘、杨、张、冯、王、陈、李为主，村民有汉族、回族。东羊庄村现在以第三产业基础设施租赁经营为主要收入来源，已建成玉竹园小区、东羊庄新村小区，村民们已经开始入住新村回迁楼。2007年开始落实征地农转非，转非村民享受社会保障待遇，部分人员已享受退休待遇，超转人员按月领取征地农转非生活及医疗补助。东羊庄村东有良乡高教园区，西有昊天学校。村内已建成北京东阳大酒店、温泉游泳馆、天鸿东升商厦、芙蓉香料有限公司等企业。2007年各类企业上缴财政税收1100多万元，全村人均收入8926元，集体资产7500万元。东羊庄村坚持发展壮大集体经济，第三产业基础设施以租赁式经营为主，坚持不出让产权，确保集体有长期稳定的收入；以集体经济做后盾发展公益事业，增加村民福利待遇，以“发展维护稳定、以稳定促进发展”为宗旨，坚持走可持续发展的道路。（二）调查问卷基础情况本次调查设计问卷时，结合了所学知识，考虑问卷调查人回单问卷的喜好，问题设计尽量简单明了，并且提供选项供调查者选择，问卷的设计有一定的逻辑性，设计遵循从易到难、简单到复杂、先具体后抽象的原则，使其顺利、方便地询问记录，保证数据的完整性和正确性。在测试问卷调查的过程中发现，如年龄，收入，婚姻状况的问卷调查和其他敏感问题，大多数居民拒绝填写问卷；相反，完成其他问题后，在年龄，最后回答问卷的婚姻状况，收入是合作的意愿强大的性能。本次调查北京房山区东羊庄新村社区理财产品市场需求问卷共500份，其中有效问卷413份，剩余的问卷调查者没有选，或者选了部分，数据不全无法作为参考，不作为样本分析。具体问卷见附录。1、购买理财产品的基本情况表2：北京房山区东羊庄新村社区理财产品购买情况（单位：人）银行理财产品购买经历买过没买过总计样本数192221413占总体比例46.49%53.51%100%数据来源：调查问卷数据整理从表2中我们可以看出，北京房山区东羊庄新村社区居民购买理财和产品和不购买的基本是半数分，随着经济的发展，我们可以预见，会有更多的居民购买理财产品。其中有效问卷里面男性是186人，女性是227人，分别占样本的比例是45.03%和54.97%。其中购买理财产品的192人中，有112人是女性，80人是男性，分别占购买人群的比例是58.33%和41.67%，通过这几组数据对比，可以发现北京房山区东羊庄新村社区女性比男性更关注理财产品，但总体差别不大。在192位购买理财产品的人中，其中有38位对理财有设定计划，78位有时候会有规划，剩下的76人购买理财产品比较随意。图1从被调查的居民理财渠道来看，北京房山区东羊庄新村社区居民理财的主要目的是为了“实现资产增值”，占调查的购买理财人数的一半以上。其次分别是“提升生活质量”和“合理安排资金”，这些数据都表明了随着我国人均GDP提高，我国居民理财除了达到资产的保值增值的目的，也为了更好享受生活，提高生活质量，以及跟上时代步伐，例如购买奢侈品、出国旅游等。2、工资水平情况表3：北京房山区东羊庄新村社区居民月工资水平状况（单位：人）工资分段1000以下1000-30003000-50005000-80008000-1500015000以上合计样本数18132451416611413占总体比例4.35%31.88%10.87%34.06%15.94%2.9%100%数据来源：调查问卷数据整理结果显示，此次被访者中月工资水平在5000至8000元的人数最多，达141人，占调查总人数的34.06%；其次为月工资水平在1000至3000元，占样本总体比例为31.88%。超过5000以上的63.77%，总体而言，北京房山区东羊庄新村社区居民收入情况不错。3、婚姻和年龄状况表4：北京房山区东羊庄新村社区居民婚姻状况（单位：人）婚姻状况已婚未婚合计样本数量34271413占总体比例82.61%17.39%100%数据来源：调查问卷数据整理结果表明，本次问卷调查多是已婚人士，占调查人数的82.61%，本次问卷调查对象在20-40之见的人数为387人，根据消费与储蓄的生命周期理论，处于此阶段的居民的婚姻状况多为已婚，家庭稳定，有闲散资金购买理财产品，且随着资金积累，理财产品的需求也相应增多。4、学历水平表5：北京房山区东羊庄新村社区居民学历状况（单位：人）学历水平初中及以下高中大专本科以上合计样本数53210522546413占总体比例0.01%0.08%25.42%54.48%11.13%100%结果表明，北京房山区东羊庄新村社区居民受教育情况不错，其中大学专及以上的比例高达90%以上，从本次调查对象学历和职业情况来看，调查对象中拥有大学本科学历的中产阶层人群占比最多，其次是硕士及以上学历人群，学历分布情况以中高等教育为主。。通常情况下，学历越高，理财意识越强，受到良好的教育，能很快掌握理财知识，及使用各种新型理财工具，对理财也有很高的接受能力，也愿意将自己闲置的资金进行投资增值。（三）北京房山区东羊庄新村社区居民理财偏好1、偏好中短期理财产品表6：北京房山区东羊庄新村社区居民理财偏好时间状况（单位：人）理财产品时间1个月以内1-3个月3-12个月一年以上合计样本数1332284012413占总体比例32.20%55.21%0.10%0.03%100%调查结果表明，北京房山区东羊庄新村社区居民偏爱中短期理财产品，其中1-3个月的理财产品最受欢迎。2、理财产品购买方式表7：北京房山区东羊庄新村社区居民购买银行理财产品方式状况（单位：人）购买方式银行网点网上银行手机银行微信银行合计样本数30390128413占总体比例73.19%21.74%2.9%2.17%100%调查结果表明，北京房山区东羊庄新村社区居民购买理财方式偏传统，这和他们的安全意识有关，希望通过银行网点柜台办理银行理财产品，而不期望通过网上银行、手机银行、微信银行等新方式购买银行理财产品。表7中的数据说明，虽然网上银行、手机银行、微信银行等新的购买银行理财产品的方式不断出现，但是天北京房山区东羊庄新村社区居民多数会选择传统的银行网点柜台购买理财产品的方式。这种方式能够尽可能的保证操作的安全性。3、风险承受能力表8：北京房山区东羊庄新村社区居民风险承受能力（单位：人）风险承受能力不接受风险可以承受一定风险可以接受高风险合计样本数23716512413占总体比例57.25%39.86%2.89%100%房山区市东羊村社区居民风险评估类型多为风险规避型，在资产增值中最不喜欢有风险，希望投资本金和收益不会有风险。只有少数人能够承担本金和收入的损失.。参加此次调查的413名北京市董家庄社区的杨庄村居民，选择不爱冒险，希望本金和投资收益将有多达237人的损失，占整体调查的57.25%。4、期望认购金额表9：北京房山区东羊庄新村社区居民风险承受能力（单位：人）期望认购金额1万元以下1-3万元3-5万元5-10万元10万元以上样本数571561026930占总体比例13.78%37.68%24.64%16.67%7.25%房山区市东羊村社区居民认为银行理财产品起点金额较高，这个他们的收入水平相关。此次问卷调查中，有315名，占调查总人数的76.08%的受访者选择了5万元以下作为银行理财产品认购金额，这数据充分的说明了5万元的认购金额对多数北京房山区东羊庄新村社区居民来说是比较高的。5、理财产品类型理财产品以非保本浮动收益类型的产品为主。非保本浮动收益型理财产品近年来的数量不断增加，无论是国有银行、股份制银行还是城市商业银行，都将非保本浮动收益型理财产品作为其发行的主打产品。图2银行理财产品非保本浮动收益的增加主要是由于投资型，这类产品的投资组合，包括货币市场工具，如债券，包括股票、股票、基金等股权投资信托贷款、票据资产等融资工具和产品。由于非保本浮动收益理财产品的预期收益率较高，吸引投资者，所以银行更倾向于发行此类产品。银行理财产品短期。这一现象可以从银行理财产品的销售数量看，如表6所示。短期理财产品发行数量较多，一方面是因为当地居民在资产价值的同时增加了资金的流动性需求，随时满足居民的资金需求。另一方面，出于监管要求，为实现考核指标的原因，银行最终、季度末和年底将发行短期理财产品。除了上述两个特点北京房山区银行理财产品市场，具有以下特点：目前，北京的房山区超过人民币理财产品，外币理财产品少；超过5元至10万元的出发点，在10万元以上的理财产品数量增加的起始金额；信托类和代客境外理财产品数量也较多。6、购买理财产品原因对于购买过和没有购买过银行个人理财产品的居民，问卷分别有针对性的询问了购买理财产品和不购买的原因。在购买的原因方面，给出了迎个选项，分别是没有时间和精力进行投资管理、收益较高且风险较小、认同银行的个人理财品牌以及信任银行理财专家，具体数据见表10。表格10：购买原因调查购买银行个人理财产品的原因样本数比例没有时间和精力进行投资管理3618.75%收益较高且风险较小10856.25%认同银行的个人理财品牌3216.67%信任银行理财专家160.83%总计192100%调查显示，因为个人理财产品风险小收益高所以购买的居民最多，超过了购买人数的一半，比例为56.25％，远说明大部分购买理财产品的居民旨在通过适当的投资理财使得个人财产增值保值。其次是由于没有时间和精为进行投资管理所购买银行个人理财产品，这部分居民占购买人群的18.75％，这说明银行个人理财产品是无力打理资产的居民的选择之一。此外，由于信任银行理財专家而购买的居民仅占样本总数的0.83％，该一数据从某种意义上反映出银行理财经理的综合素质有待提升。在不购买银行理财产品的原因方面，也给出了四个选项，分别是理财产品口槛太高、收益不高、不信任个人理财服务以及服务不满意，根据调查结果整理出表11。通过数据可看出收益不高及不信任个人理财服务是主要原因，分别占总样本的43.44％和32.13％，因为这两点而没有购买银行个人理财产品的居民高达75.57％，由于门槛太高所以不购买的居民占23.98％，可见银行理财产品的潜在客户还是很广泛的。另一角度，较为欣慰的是，没有居民将自己不买理财产品怪罪于对银行服务的不满意，可以推测各大银行近年来从各方面提升客户满意度的工作是比较成功的，至少在个人理财业务方面做得较好。表格11：不购买原因调查样本数比例理财产品门槛太高5323.98%收益不高9643.44%不信任个人理财服务7132.13%服务不满意10%总计221100%总结居民们购买与否的原因，发现两者结果均存在相似之处，虽然部分居民认为个人理财产品收益不高，但高收益必然伴随着高风险，相对于等同风险的理财产品，银行个人理财产品是属于收益较高的一类的，因此出现了购买过的居民认为其收益较高且风险较小的情况。此外，两者结果均指向银行理财服务与理财专业人员的不足，所以，银行应该提升理财专业人员综合素质以及加强银行理财服务，才可能有效的提升居民的信赖程度。7、了解理财产品信息的渠道通过对获得银行个人理财产品信息主耍渠道的统计分析可以得出，最多的是从银行理财营销人员介绍这一渠道了解产品信息的，有68.0%的居民选择了这一渠道。同样拥有较高比例的渠道是亲戚朋友的介绍，所占比例为63.1%。排在第三位的渠道即网络所占比重明显减少，为所有样本的28.7%。其他的渠道从高到低依次为电视、报刊、杂志。根据数据可以合理的推测，相较于新旧媒体，居民们更依赖口碑效应以及面对面的人际沟通交流的渠道，银行理财业务的渠道发展方向应着眼全局，不仅关注购买决策者，也要关注对其产生影响的人群。四、北京房山区东羊庄新村社区居民理财问题分析（一）产品差异性不足，居民选择有限激烈的理财产品竞争中，银行纷纷推出个人理财产品。很少有银行对客户实际需求多样化的差异分析，虽然理财产品名目繁多，银行个人理财产品在结构和功能上基本相似，产品之间的差异很小，个性化足以推出理财产品少，产品同质化，缺乏创新，对现有的理财产品的模仿，提供的理财产品单一，难以全面满足客户多元化的理财需求。网上银行也只是将传统的银行业务办到互联网上，在线投资品种较少，大多是转账、代收代付、通存通兑、代销保险、代销国债、代销基金、代理买卖外汇等技术含量较低的简单服务。个人理财产品无法与证券、信托等方面实现全新的创新组合。这样，居民对于理财投资工具的选择就比较有限。（二）服务理念和营销模式相对落后，不能满足大众需求大部分银行可以通过柜台办理业务，网上银行、电话等方式，但由于各种原因，大部分银行柜台业务，服务仍然是固定的传统模式，因此，受银行传统业务模式影响，大多数银行仍继承等客户自己上门咨询的模式，理财服务的市场开拓意识不强，基本理财产品销售主要靠推销。从营销的角度来看，虽然各家银行都在不同的情况下制定了自己的客户准入和退出制度，但大多数银行都试图争夺高价值客户，忽略了低端客户。虽然有一些理财服务和产品是服务低端客户，但其收益和流动性仍不能满足客户的公共需求，缺乏个性化，个人理财服务，进入壁垒高，在一定程度上抑制了客户理财需求。此外，客户还没有形成对理财品牌的依赖，导致客户对理财品牌的忠诚度不高，从而失去了部分客户来源。（三）理财人员专业知识有待提高，居民缺乏信任感个人理财业务是一个综合性的服务，从业人员在股票，债券，基金，保险，房地产，法律和市场营销方面的知识有一定的要求，同时也要求理财人员具备良好的沟通能力和人际关系处理能力，我国的理财业长期分业经营的现状使得银行专业理财人才的缺乏很难满足日益强烈的理财需求。目前，大多数理财人员只能做一些简单的咨询和销售工作，对于稍微复杂的按客户需求量身定制的理财规划能力相对较弱。理财人员不够专业，会导致客户对理财顾问的信心不高。同时，随着社会经济的发展，理财业务的发展需要理财投资专业人士更熟悉，从而加强了理财人员一定程度的产品营销能力。五、北京房山区东羊庄新村社区居民个人理财业务发展对策建议（一）开发特色个人理财产品因为个人理财产品和相关服务性质基本相同，客户在任何银行购买理财产品都有相同的产品效应。然而，随着经济的发展和人们自我意识的提高，顾客对自己定制的个性化产品越来越重视.。理财机构为了留住老客户，在理财竞争中，吸引新客户，培育潜在客户，就必须不断推出品牌理财产品，进行品牌营销，提高品牌知名度。理财机构作为市场运营者，应该针对诚信和等级的本地居民，开展丰富的理财服务，提供更多的理财产品，提高理财服务质量，树立理财品牌。首先，根据这一明确的目标群体的本地投资者需求，理财机构应该重视对他们的调查研究，根据不同居民的风险承受能力，不同的资金流动性，不同的收益，理财产品和服务的生命周期的不同阶段的时间偏好，设计不同的理财产品。建设品牌的过程是困难的，但一旦在居民心目中建立良好形象的理财品牌，将大大增加理财财富和品牌增值，对整体形象的改善有很大的助益。（二）加强个人理财产品营销战略银行营销渠道的质量和有效性，可以使银行市场细分更加具体化，对理财产品进行科学有效的组织和传递。根据不同客户的不同需求，进行产品多级组合，使产品服务市场最大化，销售市场更广阔。增加交易渠道，可以转嫁到手机网上银行，自助终端等交易，这是客户的期望交易，具有技术支持和功能建设，确保各种交易方式的安全，这些方式也可以减轻银行柜台的压力。树立以客户为中心的经营理念是理财机构拓展个人和家庭理财服务的前提。以客户为中心的经营理念分为四个发展阶段，即客户至上、客户至上、客户满意、客户价值提升。促进网上银行和移动银行的使用，让客户体验到网上银行的便利。对于传统的银行柜面服务，仍然是一个不可或缺的方式，尽管其耗时长，我们仍然要保留，要考虑到不同人的习惯。因此，为了提高企业的效率和技能，我们必须加强交易渠道的创新，使减少柜台的压力，对柜台工作人员采取激励措施。（三）理财人才的培养建设个人理财业务需要优秀的理财人才，一方面要熟悉银行和理财知识，另一方面要有创新意识和服务能力。理财产品设计水平广，政策性强，情况复杂，在市场上多种多样，变化多端的情况下，要求服务高质量高效率。理财机构应当运用理财市场的不断变化，定期对专业理财人员进行培训，使其具备相应的理财专业分析能力和职业道德，形成高素质的理财管理队伍。个人客户的需求多样化和复杂性要求商业银行应选拔和培养具有创新意识、客户意识、营销意识和风险意识的，具有保险、股票、基金、债券、税收等专业知识的专业人才，为不同消费习惯和不同文化背景的客户提供专业的服务，得到客户的认可和信任。六、结论由于时间和能力所限，问卷调查的数量不多，问题也不够全面，本文北京房山区东羊庄新村社区居民位研究对象，从客户需求角度对个人理财业务仅进行了初步探讨，有很多方面没有进行深入研究，在变量的选取上不够全面，但笔者仍然相信，本文所做的努力有一定的借鉴意义。加强客户与市场需求调研，及时了解客户理财需求和偏好，以便增强银行个人理财业务的针对性和实效性，做到有的放矢，满足不同客户多元化的理财需求。参考文献[1]李雅庆.中国建设银行蚌埠分行个人理财产品调研报告[D].安徽财经大学,2015.[2]陈琳.居民购买银行个人理财产品行为影响因素分析[D].南京农业大学,2014.[3]冯永丽.天津居民银行理财产品需求影响因素及对策研究[D].天津商业大学,2014.[4]黄晓明.B城市商业银行理财产品调研报告[D].广西大学,2014.[5]王瑞春.呼和浩特市居民投资理财需求分析[D].内蒙古财经大学,2014.[6]周敏.商业银行个人理财产品市场需求研究[D].新疆农业大学,2014.[7]高晓红.股份制商业银行个人理财产品营销策略研究[D].山东师范大学,2014.[8]张展.中国城镇中产阶层家庭理财研究[D].西南财经大学,2012.[9]彭见琼.我国城镇居民个人理财业务需求影响因素研究[D].西北农林科技大学,2012.[10]李瑞聪.汇丰银行深圳分行个人理财产品营销策略研究[D].兰州大学,2013.[11]谷秀娟，门彦顺．河南省银行理财产品市场状况研究[J]．2009（04）：87-90．[12]朱永利．我国商业银行理财产品法律性质探讨[J]．武汉理财，2012（03）：48-50．附录房山区东羊庄新村社区居民银行产品需求调查问卷尊敬的先生/女士:您好！感谢您能抽出宝贵的时间来完成这份问卷。这是一份关于居民理财产品的调查报告，共设计了20个问题，希望您能如实填写，真实的反映出您对银行理财产品的认识和需求。我们将不会对您的个人信息进行泄露，所得数据仅用于完成本人论文的学术研究，您的所有资料都将受到严格的保密。请在您选择的选项内划“√”，再次衷心感谢您的合作。（注：问卷中的理财产品仅指银行理财产品，不包括股票、债券、基金、保险、黄金等）Q1：您的性别是？○男○女Q2：您现在的年龄是？○25岁以下○25-40○40-55○55以上Q3：您的受教育程度是?○初中及以下○高中○大专○本科○硕士及以上Q4：您现在从事的职业是？○银行等理财机构职员