2023年10月初级银行从业个人理财1

林某拥有资产100万元，假如未来10年的年通货膨胀率为5%,那么他这笔钱就相当于10年后的()万元。根据题意，现值PV=-100(相当于投资，属于支出，记为负值),利率r=5%,期限n=10,代属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。资产负债表是反映企业在某一特定日期(如月末、季末、年末)全部资产、负债和所有者权益以评价一个企业的经营成果和投资效率，分析企业的盈利能力及未来一定时期的盈利趋势。润的构成和利润分配，各项目分项列示。利润分配部分各个项目也可以另行编制利润分配表在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是()。A.要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑B.使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议C.要让客户及时做决定，以免错过投资机会理财师应给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议。一项投资可以获得长期稳定的投资回报，时间为30年。第一年为30万元，以后每年增长3%,年底可获得款项。如果贴现率为8.15%,这项投资的现值是()万元。(答案取近似值)增长型年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。题干中“每年增长3%”涉及增长率，可以确定为增长型年金。本题为普通增长型年金求现值，第一年现金流C=30,每年固定增长率g=3%,贴现率r=8.15%,民事活动中最核心、最基本的原则是()原则。民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。其中诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。故本题答案选“诚实李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的房产一处价值300万人民币，无贷款，现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得()万元。本题考查婚姻法和继承法的相关内容。题目中，价值300万的房产和现金100万，属于夫妻共同财产，李太太需要分得其中的一半，共200万；余下的200万属于李先生遗产，均等分给第一顺序继承人，李太太、一子、李先生父母各50万。因此李太太共分得250万。()指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的(1)生死两全险是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。(2)分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有(3)投连险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。根据国务院保险监督管理机构的规定，包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。(4)万能保险是指除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足下列关于信托特点的表述，错误的是()。A.由受托人承担财产损失风险B.受托人不承担无过失的损失风险D.信托是以信任为基础的财产管理制度(4)信托财产具有独立性；(5)信托管理具有连续性：(8)信托具有融通资金的职能。资收益上升。价格风险和再投资风险是此消彼长根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,下列行为中做法正确的是()。(4)由销售人员违规代替客户签署代销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作、代替客户持有或安排他人代替客户持有代销产品。(5)为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。所以选项(6)给予合作机构及其工作人员，或者向合作机构及其工作人员收取、索要代销协议约定以外的利益。故本题答案选D。以下属于金融远期合约的特点的是()。D.合约条款是标准化的金融远期合约的优点是可以规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动的可能性很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。金融远期合约的缺点表现在以下方面：①非标准化合约，每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便；②柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格；③没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此违约风险较高。其他三个选项属于金融期货合约的特点。第12题在信托业务中，受益人自()起享有信托受益权。C.信托终止之日D.委托人指定受益人之日在信托业务中，受益人自信托生效之日起享有信托受益权。故本题答案第13题根据商业银行理财产品销售的相关监管要求，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容()。A.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎B.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策一般来说，市场利率上升会引起债券价格(),股票价格(),房地产市场价格()。第15题在复利条件下，已知现值、年金和贴现率，求计算期数，可利用()。第16题根据《中华人民共和国个人独资企业法》,下列表述错误的是()。根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是()。陈小姐将80万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10%,项目投资期限为5年，和为()万元。(答案取近似值)方法二：理财计算器法。根据题意，现值PV=-80(用于投资，记为负值第19题一般情况下，我国对于企业债而言，中期债券是指偿还期限在()的债券。我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。我国短期国债为1年以下，中期国债为1年以上10根据个人外汇管理办法，个人外汇账户按账户性质可划分为()。第21题张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为4%,则该项分期付款相当于现在一次性支付计算()元。(按复利计算，答案取近似数值)根据题意，每年年末支付10000元，属于期末年金，年金C=-10000(支出记为负值),分5次付清，n=5,假设年利率为4%,利率r=4%。分期最后贷款还完，那么终值FV=0。求“该项分期付款相当于现在一次性支付计算多少元”,就是求现值PV。将数值C=-10000,n=5,r=4%,FV=0,代入到理财计算器中，如图所示：根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,下列行为中符合要求的是()。A.客户要求全程佩戴口罩进行录音录像B.录音录像过程中语句时断时续，无法清晰收录语音C.录音录像过程中销售人员中途离场30秒内返回可继续进行双录D.录音可明确辨识销售人员和消费者的语言表述，并与录像画面保持同步银行业金融机构应保障录音录像质量，确保影音资料清晰、完整、连贯。(1)录像可明确辨(2)录音可明确辨识销售人员和消费者的语言表述，并与录像画面保持同步。故本题答案选风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于()生命周期。家庭衰老期家庭收入大幅降低，储蓄逐渐减少，这一阶段风险厌恶程度提高，开始追求稳定小徐三年后需要2万元来支付研究生的学费，投资年化收益率是8%,那么,现在小徐至少需要拿出()元钱来进行投资。根据题意：终值FV=20000,利率r=8%,期限n=3,代入到理财计算器中，如图所示：求得PV=-15880,取近似值，所以小徐至少需要拿出15880元进行投资。理财师要了解客户需求、跟踪、评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业动态性：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的方案建议。在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期之分，而非一成不变。所以，理财师必须充分了解客户，不间断地跟踪、评估和修正客户的理财方案和投资建议。关于税务规划，下列表述错误的是()。A.税务规划是由理财师独立完成的一项规划工作B.税务规划在财务资源效用最大化的基础上，实现客户的相关财务目标C.税务规划是对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排D.税务规划是在法律允许的范围内，达到整体税后收入最大化的过程税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，从而达到整体税后收入最大转向包括财务分析、财务规划在内的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，实现客户的各项财务目标。财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务筹划。当然，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关筹划工作。故本题答案选择李小姐存款100万元，打算做一笔为期3年的投资，现有两种方式待选：第一种是存入3年期的定期存款，年利率为3%,按单利计算，第二种是投入假定预期年利率为2.5%的理财产品，按年复利计息，两种方式3年后收益分别是()元。(答案取近似数值)第28题货币市场的一般特征是()。D.收益高、安全性高货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。第29题除了支付某一个最低金额的第一期保险费外，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。上述表述体现了()的特征。万能保险是指除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以，是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险；两全保险是被保险人在保险合同有效期内死亡或合同期满时仍生存，保险人按照合同承担给付保险金责任的保险；投连险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身第30题第31题第32题下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是()。第33题下列客户信息中，属于财务信息的包括()。保险账户情况(C选项)等)。财务信息是第34题商业银行在向客户销售理财产品前，应按照()原则建立客户资料档案。第35题夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，下列归夫妻一方所有的是()。夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：④继承或者受赠的财产，但是《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外；⑤其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：(1)一方的婚前财产；(2)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；(3)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；(4)一方专用的生活用品；王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益5%的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为()万元。(答案取近似值)方法一：公式法，复利计息的公式：FV=PVx(1+r)^t,根据题意，现值PV=50,利率r=5%,期限t=2,根据复利终值公式，FV=PVx(1+方法二：理财计算器计算方法：将数值代入到理财计算器中，如图所示：某银行代理销售A股票型基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户经理属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万的A基金，占其投资组合比重为40%,小张为了获得业绩激励建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行从业人员职业操守，小张的行为()。C.违反了客观公正准则《金融理财师职业道德准则》客观公正原则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济第38题某公司股票当年分红是12元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为()元。第39题对客户理财规划方案评估频率的因素不包含()。第41题根据我国《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是()。第42题第43题下列选项中适合风险厌恶型客户的金融产品是()。第45题第46题将所有资金的本利继续购买理财产品，持续5年。理财产品年化收益率都保持5%不变，5年后，客户在银行的资金为()万元。(答案取近似值)根据题意，每年年初向银行存入一笔5万元，属于期初年金，C=-5(存入，属于现金流出，记为负值),期限5年，n=5,年化收益率为5%,r=5%,求5年后客户在银行的资金是多少，就是求终值FV。将数值代入到理财计算器中，如图所示：下列关于信托的表述，错误的是()。A.信托财产的受益人只能是委托人本人B.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置C.受托人不承担无过失的损失风险(1)信托财产的受益人可以是委托人，也可以是受托人，选项为“只能是委托人本法绝对，故错误。(2)信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置。(3)受托人不承担无过失的损失风险。(4)信托财产具有独立性。故本题答案选择“信托财产的受益人只能是委两款理财产品：A款，半年期，预期年化收益率8.00%,到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率8.08%。则两款理财产品预期有效实际年化收益率()。A款实际年化收益率EAR=[(1+r/m)^m]-1(m为一年复利的次数),本题中，A款产品半年期，也就是说一年复利两次，所以它的EAR=(1+8%/2)^2-1=8.16%>8.08%,所以本题答案选下列关于ETF基金特征的描述中，错误的是()。B.投资门槛太高，只适于资金量大的投资者参与C.采用指数化的投资策略()是我国对民事活动中一些共同性问题所做的法律规定。A.《中华人民共和国合同法》C.《中华人民共和国婚姻法》《民法典》是我国对民事活动中一些共同性问题所作的法律规定。第51题为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是()。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案。作为金融理财师提供专业化服务的第一步是()。C.掌握宏观经济动态理财师的工作流程概括为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)明确客户的理财目标；(4)制订理财规划方案；(5)执行理财规划方案；(6)后续跟踪服务。对于与本机构或理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略；在对客户很熟悉、情况很了解时，第二步骤也可以简化。王先生在未来5年内每年年初获10000元，年利率为3%,则这笔年金的终值约为()元。(答方法一：公式法：期初普通年金终值公式：FV=C/r×[(1+r)^t-1](1+r),每年年初获10000元，C=10000,利率r=3%,期数t=5,带入公式FV=54684.1。李女士中年丧偶，家庭存款20万元，另有价值200万元住房一套，该住房是李女士丈夫的婚前财产，他们的女儿6岁，此外她丈夫还有一个非婚生儿子。李女士公婆都健在，丈夫没有留下遗嘱。下列说法中，错误的是()。A.非婚生儿子也拥有对李女士丈夫遗产的继承权B.李女士的公婆各应获得价值45万元的遗产C.李女士的女儿应获得价值42万元的遗产D.李女士本人共获得52万元的家庭财产的所有权家庭存款20万元，这属于夫妻共同财产，其中10万应属于李女士的，剩下的10万属于李女士丈夫的遗产。价值200万元的住房是李女士丈夫的婚前财产，不当做夫妻共同财产。因此可继承的李女士丈夫的遗产是10万+200万=210万。第一顺序继承人是李女士、李女士的女儿、李女士丈夫的非婚生儿子、李女士公婆二人，一共5人，每个人可分得42万。本题让选错误的是，B选项的45万元错误，应该为42万元，故本题答案选B选项。第55题根据监管规定，当投资者超过()人时，证券公司的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。根据资管新规的规定，券商资产管理计划包括公募产品和私募产品。一般而200人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资第56题关于买入看涨期权，下列表述正确的是()。A.当标的资产市场价格上行时，潜在收益无穷大B.当标的资产市场价格下跌时可规避风险C.潜在最大损失为无穷大当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权，买入看涨期权盈亏平衡=执行价格+期权费。最大损失为期权费，最大收益无穷大，所以选并不能规避标的资产市场下跌带来的风险，所以选项“当标第57题下列关于金融市场特点的表述，错误的是()。A.金融市场交易主体角色不可以互换B.金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所或无形的交易平台C.金融市场交易价格具有一致性，市场有效性将驱动金融市场的同一金融产品的价格趋于D.金融市场交易对象具有特殊性，其中有些交易对象是一种权益金融市场主要具有以下几个特点：(1)市场商品的特殊性；(2)市场交易价格的一致性；(3)市场交易活动的集中性；(4)交易主体角色可变性。故本题答案选“金融市场交易主通常被称为“指数基金”的是()。(1)私募基金：是指以非公开方式向特定投资者募集资金并以特定目标为投资对象的证券(2)被动型基金：其一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，(3)公募基金：是指面向社会不特定投资者公开发行受益凭证的基金；(4)主动型基金：是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金。故本题答案选“被投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个()的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额，投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个交易日交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。故本题答案选B。下列基金产品通常被称为“黄金存折”的是()。纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，对于理财规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是()。A.及时销毁，以防客户资料外泄B.存档管理，形成客户档案C.与客户的其他资料一起，交还给客户在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。理财师应当对这些文件资料来说，金融机构的内部操作流程也会作出这样的规定。故本题答案选第62题下列对综合理财服务的表述，错误的是()。A.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式D.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，那么客户也会承担一部分责任。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务，与客户形成的法律关系也有银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务),所以选项“私人银行业务属于综下列金融监管机构中，负责制定、执行货币政策的是()。下列关于保险代理人的表述，错误的是()。第65题对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估频率取决于多个因素，其中不包括()。D.宏观经济发生变化定期评估的频率主要取决于以下三个因素：(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务第66题一般而言，下列投资工具中，风险由高到低排序正确的是()。A.股票、信用债券、投资金条、储蓄B.信用债券、股票、投资金条、储蓄C.股票、投资金条、信用债券、储蓄D.投资金条、信用债券、股票、储蓄在投资工具中，股票风险最高，债券具有信用风险，存在拒付的可能，黄金具有保值作用，第67题下列不属于房地产投资方式的是()。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。房地产购买，主要指个人利用自己的资金或者银行贷款购买住房，用于居住或者转手获利。个人住房投资在个人资产的投资组合中占有很重要的地位。房地产租赁是指投资者通过分期付款等方式获得住房，然后第68题第69题如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率约为()。第70题在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该投资()元，一年后可得到10万元。方法二：公式法：复利计息的公式为FV值代入，100000=PVx(1+10%)=90909.09。根据投资理念的不同，基金可分为主动型基金和被动型基金，其中()是主动型基金的主A.现金持有量小C.重视基金的长期增长主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金。被动型基金，其一般不主第72题下列基金代销行为中，正确的是()。A.按照合同和招募要说明书约定收取销售费用C.登载单位和个人的推荐性文字D.采取抽奖、回扣方式销售基金基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；(2)违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；(3)预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；(4)误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品；(5)未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；(7)在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额；(8)未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期；(9)挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全；(10)利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换；(11)违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息；(12)以低于成本的费用销售基金；(13)实施歧视性、排他性、绑定性销售安排；(14)中国证监会规定禁止的其他情形。第73题含有高收益性和高风险的投资产品的资产组合比较适合()的家庭。形成期阶段的家庭，积累资产有限，追求高风险高收益的投资。根据《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》,私募资产管理计划的初始募集规模不得低于()。根据《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》,私募资产管理计划的规模不低于1000万元。故本题答案选择“1000万元”。第75题李先生将10000元存入银行，5年期利率是5%,按单利计算，5年后到期本息合计应为本题考查单利计算，单利公式：FV=PV×(1+r×t)=10000×(1+5%×5)=12500元。关于保险合同中的被保险人，描述错误的是()。A.在人身保险中，显然是保险事故发生时生命或健康遭受直接损失的人B.被保险人可以是投保人自己，也是投保人以外的第三人C.被保险人应当有民事行为能力的人D.在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人第77题按基础资产的性质划分，金融期权可以分为()。第78题A.夫妻60岁以后C.夫妻50-60岁时第79题客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年化收益率为1.8%,到期一次还本付息，计息期数为365天，则该产品到期后客户将获得()元收益。(答案取近似数值)为期数。根据题意，购买的10万元银行理财产品，属于现值，PV=100000,n=30天，利率r=1.8%/365(和期限单位统一，30天对应的就是日利率),将数值代入到公式中，该产品的收益是要减去本金的：FV=100000×[1+(1.8%/365)×30]-100000=147.95元。故本题答案选下列选项中，风险承受能力相对较高的是()。(2)理财目标的弹性，一般理财目标的弹性越大，可承受的风险也是越高的，反之则越低。(3)最后就是资金的投资期限，如果资金可以长期投资并且不需要考虑在近期内变现的话，这项投资的可承受的风险能力也就越强。负债比率计算公式：资产负债率=(负债总额/资产总额)×100%,负债比率高也就是负债多。负债多、家庭负担较重、年龄大者风险承受能力财产传承规划是当事人在其健在时通过选择()和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产和负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够根据自己的意愿分配和处置财产传承规划，也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时财产按照风险承受能力由高到低，可将投资者分为()。A.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型B.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型C.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型根据对投资人风险承受能力的分析，可将投资者分为五种，从高到低分别为：风险承受能力谨慎型；风险承受能力极低-保守型。此五种类型根据不同规定会有不同划分标准及叫法，并非完全绝对，本题中的平衡型处于五个等级中间位置，故从高到低为激进型、进取型、平第83题李先生将在未来三年中，每年从企业取得一次性劳务报酬10000元，若该企业支付给其的报酬时间既可在每年的年初，也可在每年的年末，利率为10%,则两者支付时间上的差异，使李先生的三年收入折算为现值相差()元。(答案取近似值)题干中，每年从企业取得一次性劳务报酬10000元，支付报酬时间既可在年初也可在年末，求不同支付时间上的差异。根据题意，每次获得的报酬属于年金，C=10000,利率r=10%,期限n=3,没有涉及到终值，那么FV=0,将数值带入到理财计算器不同的年金模式中。(1)期初模式：C=10000,r=10%,n=3,FV=0,如图所示：(2)期末模式，将数值代入，如图所示：第84题下列关于商业银行个人理财业务的表述中，正确的是()。A.个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务B.个人理财业务的风险由商业银行独自承担C.个人理财业务是属于储蓄业务的一种高风险业务D.个人理财业务的资金运用是非定向的个人理财业务提供个性化综合金融服务和非金融服务。个人理财业务的风险大多是由个人和向是不定的，个人理财业务的资金运用是定向的，所以选项“个人理财业务的资金运第85题综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的()原则。本题考查银行代理理财产品销售基本原则中适当性原则的内容。适当性原则：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体而言，适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。客观性原则：在向客户推荐理财产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素及风险，让客户在购买产品前，充分了解产品的类型、特点、购买方式、投资方向、投资风险、历史业绩等情况。避免利益冲突原则：银行在代销理财产品时，应避免与客户发生利益冲突，尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立，同时避免银行与产品委托人以及银行与客户之间的利益冲突。故本题选择D选项。第86题投保人最基本的义务是()。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力；承担支付保险费的义务。故本题答个人投资者参与北交所投资交易的条件包括在申请北交所开户之前的()个交易日日均资产达到()万元及以上，并且需要有2年及以上的证券交易经验。个人投资者参与北交所投资交易的条件包括在申请北交所开户之前的20个交易日日均资产达到50万元及以上，并且需要有2年及以上的证券交易经验。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是()。记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失；凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政业投资所得的收入。当投资的稳定收益可以完全覆盖个人和家庭发生的各项支出，我们就认为达到了()的层次。(1)财务自由是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，一个人的资产产生的被动收入至少要等于或超过他的日常开支，如果进入这种状态，就可以称之为财务自由。(2)财务安全就是保证财务过程中的安全，即财务报表的安全与财务资金的安全。(3)财务平衡是企业持续稳定增长和发展的关键。经济发展一旦失衡，企业必然陷入财务(4)财务危机是指企业明显无力按时偿还到期的无争议的债务的困难与危机。故本题答案关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是()。A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回C.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的D.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求封闭式基金的全部资金都用于证券投资，而开放式基金则保有一部分现金。其他选项表述均处于中年稳定期，理财客户的特征包括()。A.收入大幅提高，财富积累较多B.面临子女教育、父母赡养、养老退休三大重任C.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险D.理财理念是增加消费减少负债E.风险厌恶程度提高，追求稳定收益稳定期：成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。因此，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。可考虑采用定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。同时，要注意为个人及家庭购买人身险、意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。在这个阶段不是要提高消费减少负债。此阶段会考虑风险，但不是第93题下列属于股票市场功能的有()。第94题关于公司型与契约型基金，下列说法错误的有()。关于公司型基金：(1)是具有法人资格的股份有限公司，所以选项“公司型基金不具有法人资格"说法错误；(2)投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见；(3)在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款，所以选项“公司型基金一般不向银行借款”说法错误；(4)除非到破产、清算阶段，否则公司一般具有永久性，所以选项基金运营停止”说法错误。关于契约型基金：(1)是不具有法人资格；(2)契约型基金的投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权；(3)一般不向银行借款；(4)基第95题根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》,可以代理销售基金的机构有()。在我国，只有中国证监会认定的机构才能从事基金的代理销售。目前，商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、专业基金销售机构以及中国证监会规定的其他机构，均可以向中国证监会申请基金代销业务资格，从事基金的代销业务。故本题选择BCDE。第96题关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有()。A.每期年金按相同的百分比增长B.普通年金现金流一般都具备相同方向D.普通年金现金流一般都具备不间断的特征E.保证在计算期内各期现金流是不能中断第97题金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有()。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级一般而言，下列关于同业拆借的表述，正确的有()。A.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小C.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小D.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。所以机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大，所以选项确；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市关于开放式证券投资基金，下列表述错误的是()。第100题第101题最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事件等风险，不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。第102题在个人理财规划中，进行债务管理时要注意()。A.债务支出与家庭收入的合理比例B.短期债务和长期债务管理的合理比例C.债务期限与家庭收入的合理关系E.债务总量与资产总量的合理比例在债务管理中应当注意以下事项：①债务总量与资产总量的合理比例。比如总负债一般不要超过净资产。②债务期限与家庭收入的合理关系。比如还贷款的期限不要超过退休的年龄。③债务支出与家庭收入的合理比例。还要考虑家庭结余比例、收入变动趋势、利率走势等其他因素。④短期债务和长期债务的合理比例。没有一定之规，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性相匹配。⑤债务重组。当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式。第103题下列属于我国主要资本市场的有()。E.股票市场第104题理财师需要掌握一定法律法规知识，下列表述中正确的有()。第105题下列关于贴现、转贴现等市场行为的表述，正确的有()。第106题第107题当利率大于零，计息期一定的情况下，下列表述正确的有()。A.年金终值系数一定都小于1B.复利终值系数一定都大于1C.年金现值系数一定都大于1D.复利现值系数一定都小于1E.年金终值系数一定都大于1为1,利率为1%时，普通年金现值系数为0.990)所以选项“年金现值系数一定都大于1”说法错误；复利终值系数一定都大于1,复利现值系数一定都小第108题短期政府债券的特征包括()。短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。第109题有关债券投资的风险因素说法错误的是()。A.价格风险也称利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响B.一般来说，国债的违约风险非常低C.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险D.通货膨胀风险是短期国债的主要风险之一E.再投资风险是长期国债的主要风险之一价格风险也称利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响，所以选项“加权价格是对债券价格的影响”说法正确。违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期风险低”说法正确。提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险，所以选项对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。通货膨胀风险是长期国债的主要风险之一，利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。再投资风险是短期国债的主要风险之一。第110题下列属于产品目标客户信息的是()。A.资金门槛和最小递增金额D.客户风险承受能力产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。产品特征信息包括产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日第111题刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有()。A.下列金融资产中属于金融衍生工具B.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元C.刘先生的损失是无限的D.刘先生执行期权后收益为20元E.刘先生执行期权后收益为40元当价格涨到120元时，刘先生选择行权得到40元的收益，减去20元的期权费，可知其利润为20元；买入看涨期权的损失是有限的，最大损失为期权费20元。第112题根据《证券投资基金销售管理办法》规定，公募基金宣传材料可以采用的形式包括()。D.宣传单、手册、信函《证券投资基金销售管理办法》对基金宣传推介材料的概念进行界定，是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可以普遍获得的书面、电子或者其他介质的信息，包括以下内容：(1)公开出版资料；(2)宣传单、手册、信函、传真、非指定信息技露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料；(3)海报、户外广告；(4)电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、短信及其他音像、通讯资料；(5)中国证监会规定的其他材料。第113题投资者教育的内容包括有关个人理财的相关知识和经验，其目标包括()。第114题许先生准备10年后15.2万元的子女教育基金在投资报酬率5%,下列组合可以实现其子女教育金目标的有()。(答案取近似值)A.整笔投资4万元，每年末定期定额7000元B.整体投资5万元，每年末定期定额6000元C.整笔投资2万元，每年末定期定额10000元D.整笔投资3万元，每年末定期定额8000元E.整体投资1万元，每年末定期定额12000元整笔投资4万元，每年末定期定额7000元：如图所示：整体投资5万元，每年末定期定额6000元：如图所示：整笔投资2万元，每年末定期定额10000元：如图所示：整笔投资3万元，每年末定期定额8000元：如图所示：整体投资1万元，每年末定期定额12000元：如图所示：故本题答案除了不选“整笔投资3万元，每年末定期定额8000元”外，其他的全选。第115题下列关于个人理财业务的表述，正确的有()。B.可分为理财顾问服务和综合理财服务C.服务对象是个人和家庭D.是一种个性化、综合化服务E.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务本题考查个人理财业务的内容。个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。故B正确。商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。故A错误，C正确。个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是综合化的服务活动。故DE正确。故本题答案选BCDE。第116题下列客户信息属于定量信息()。客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职第117题一般而言，下列关于现金管理类理财产品的表述，正确的有()。A.本金收益性高，流动风险小B.投资期短，通常被作为活期存款的替代品C.主要投资具有高信用级别的短期金融工具D.可在产品存续期内每个工作日的交易时间内申购或赎回现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特期存款的替代品”说法正确。由于现金管理类理财产品的投资方融工具，信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型短期金融工具”说法错误。现金管理类理财产品可在产品存续期内每个工作日的交易时间内通常被作为活期存款的替代品、可在产品存续期内每个工作日的交易时间内申购或赎回和可第118题根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,下列属于合格投资者的有()。A.刘先生，2015年开始进行基金定投，目前有储蓄50万元，基金50万元，银行理财300万元，经营性贷款500万B.王女士2012年开始购买银行理财产品，目前在银行持有资产800万元，无其他负债C.某公司最近一年末资产总额2000万元，负债总额500万元D.李女士2014年开始炒股，全部身家400万元投入股市，目前市值为250万元E.方先生2016年开始购买基金，近三年年收入分别为20万元、60万元和30万元合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：(1)具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；(2)最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；(3)国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。其中刘先生金融净资产为50+50+300-500=-100,未满足金融净资产不低于300万的要求。李女士金融资产为250万，未满足金融净资产不低于300万的要求。方先生连续三年年均收入为(20+30+60)/3=36.7万，未满足近3年本人年均收入不低于40万元人民币的要求。王女