2023年10月初级银行从业个人理财3

同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样顾先生进行一项年末投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5%的情况下，这笔收益的现值为()万元。(答案取近似值)方法二：理财计算器方法：根据题中可知，终值FV=88,期数t=6,利率r=5%,求现值PV,代入到理财计算器中，如图所示：求得PV=65.67。根据下列生命周期的不同，客户的理财目标也有所侧重，对处于家庭形成期的客户，理财师合理的建议是()。A.进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资与储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期B.以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有C.保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品D.在保持流动性前提下，配置高收益类金融资产，如股票基金货币基金流动性高的银行理财产在家庭形成期，家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性的前提下，配置高收益类金融资产，在我国，封闭式公募基金的分红方式为()。封闭式公募基金的分红方式只有现金分红，开放式基金的分红方式为现金分红和再投资分红。理财师为客户进行理财规划要兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期的需求，这体现了理财师职业特征的()。综合性：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。专业性：理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析相关金融产品的风险属性、收益性，在此基础上为客户提供科学有效的解假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%,那么他现在需要投资()万元。(答案取近似值)方法一：查复利现值系数表，复利现值=FV×复利现值系数表。当r=10%,n=5时，查表，复利现值系数为0.621,故复利现值PV=100×0.621=62.1(万元)。方法二：将数值，终值FV=100,期限n=5,利率r=10%,代入到理财计算器中，如图所示，求得根据家庭生命周期的各阶段特征，家庭成长阶段的资产状况是()。A.可积累的资产有限，可承受较高的投资风险B.逐年变现资产应付生活开销，投资应以固定收益工具为主C.可积累的资产逐年增加，注重投资风险管理D.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险(1)形成期资产特征：积累资产有限，追求高风险高收益投资；(2)成长期资产特征：可积累的资产逐年增加，注重投资风险管理；(3)成熟期资产特征：可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险；(4)衰老期资产特征：变现投资资产支付支出费用，投资以固定收益为保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()功能。A.储蓄保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功一般而言，在理财服务过程中商业银行充当()的角色。商业银行，在服务流程中充当受托人和中介人的角色，其工作是以客户的信任为基础和前提，根据《中华人民共和国公司法》规定，可发行公司债券的有()。A.个人独资企业、有限责任公司、股份有限公司、国有独资企业B.有限责任公司、国有独资企业、合伙企业、股份有限公司C.股份有限公司、国有控股企业、个人独资企业、合伙企业D.股份有限公司、有限责任公司、国有独资企业、国有控股企业《公司法》规定，三类公司可以发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或某金融资产年利率为5%,按季复利计息。则该金融资产的有效年利率是()。(答案取近似关于私人银行业务，下列表述错误的是()。A.工作内容限于为客户提供资产管理、投资规划B.向高净值客户提供全方位理财服务D.金融机构可从中收取服务费私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标；银行等金融机构则可从中收取服务费。私人银行业务有以下几个特征：①准入门()是影响货币时间价值的首要因素。时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年，每年付息一次，假设该投资人每年获得的利息继续投资，则该投资人三年后获得的本利和为()。(^代表次方)。方法二：理财计算器方法。将PV=-10000(投资属于现金流出，记为负值),r=10%,n=3,代下列国债种类中，银行不进行代理的是()。A.抗疫特别国债D.电子式储蓄国债目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。故本题答案选在股票下跌情况下，结合金融衍生工具，下列投资方式中最有利于帮助该投资者降低亏损的是A.在持有股票的同时，卖空该股票的看涨期权B.在持有股票的同时，卖空该股票的看跌期权C.在持有股票的同时，买入该股票的看涨期权D.在持有股票的同时，买入该股票的看跌期权当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权，当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。持有看跌期权，当股票下跌时行权，就可将10万元进行投资，年利率8%,每季付息一次，采用复利计息，则两年后的终值是()万元。(答案取近似值)本题中是每季度复利一次，因此期限n=2×4=8。方法二：理财计算器法：通过“10万元进行投资，年利率8%,每季付息一次，采用复利计息，某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议。该协议是()合约。B.期货金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的缺点表现在以下方面：①非标准化合约，每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便；②柜台交易(场外交易),不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格；③没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此违约风险较高。本题中题干并未提到标准化，而且是场外交易，所以选择一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是()。A.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金D.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基下列说法中，错误的是()。A.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式B.可赎回债券降低了投资者的交易成本C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大(1)提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式，提前偿付风险类似于赎回风险。提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险。如果利率下降，债券(2)赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收(3)违约风险属于信用风险，是指证券发行人在证券到期时无法还本付息而使投资者遭受损(4)债券距离到期日的时间越长，利率变化对价格的影响就越大。故本题答案选“可赎回债券某企业年初借得50万元贷款，5年期，年利率6%,每年年末等额偿还本息。已知年金现值系数为4.212,则每年应付金额为()。该题是已知现值，年金现值系数，求年金。PV=500000,年金现值系数=4.212,则年金C=PV/年方先生现年40岁，从现在起每年储蓄5万元于年底进行投资，年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似值)在理财计算器中输入时候，要记为负值),年投资报酬率为4%,利率r=4%,退休时至少积累50万元，就是终值FV=50万元。求方先生r=4%,FV=50,不涉及现值PV,那么PV=0,代入到理财计算器中，如图所示：得出近似值n=9。也就是方先生需要9年可以积累50万元，则方先生最早能在49岁退休。理财师小张在客户规划方案执行之后，没有与客户定期回访的习惯，这会造成他难以有效落实的工作是()。A.针对客户的后续跟踪服务C.明确客户的理财目标确定原则理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变，这会导致方案的最终效果与当初的预期目标产生较大差异。因此在制订方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户使其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标。同时，在国内外经济形势发生较大变化、家庭状况发生变化时，都需要后续跟踪服务。题干中，理财师小张在客户规划方案执行之后，没有与客户定期回访的习惯，就难以根据客户的真实情况不断地调整方案，所以这会造成他难以有效落实的工作是后续跟踪商业银行保险销售从业人员销售投资连接型保险应至少有1年以上的保险销售经验，每年接受不少于()小时的专项培训，并无不良纪录。商业银行保险销售从业人员销售投资连接型保险产品还应至少有1年以上的保险销售经验，每年接受不少于40小时的专项培训，并无不良记录。下列关于股票收益的表述，错误的是()。A.股票资本利得是股票的买卖价差D.优先股的股利发放比债券利息支付更优先股票收益是股票股息和因拥有股票所有权而获得的超出股票实际购买价格的收益。它包括：(1)股利(即股息收入，是指股票持有者依据所持股票从发行公司分取的赢利，分为股息和红利。股利是公司税后利润的一部分),所以选项“股利收益是公司税后利润的一部分”说法正(2)资本利得(股票买入价与卖出价之间的差额就是资本利得，或叫资本损益)。所以选项“股(3)公积金转增资本(公司分配税后利润，公司公积金达到一定标准后可不再提取，转为股本时按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值)。所以选项“股票收益包括股利收益和资本优先于普通股，债券是一种金融契约，是金融、金融机构、工商企业等直接向社会借贷筹措资金时，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。商业银行以客户为中心的经营、服务的第一步，也是最关键的一步是()。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。故本题答案下列关于个人理财服务的表述，正确的是()。A.个人理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务B.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化D.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。个人理财不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。个人理财规划过程成功的关键是注重并定期检查计划执行情况，保证实现客户的财务目标。理财师的工作流程中第一步是接触客户，建立信任关系，根据《中华人民共和国保险法》的规定，健康保险属于()。人身保险分为人寿保险、意外伤害保险、健康保险。故健康保险属于人身保险。下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是()。A.银行利率成本在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于客户收入能力和客户资产价值。故本保险经纪人是基于()的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。有效年利率EAR=[(1+r/m)^m]-1,其中m是指一年之内付息的次数。EAR=(1+10%÷4)商业银行销售风险评级为()以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银本题考查商业银行理财产品的相关法律法规。商业银行销售风险评级为四级(含)以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。故本题选择A选项。【补充：若理财产品只能通过柜面销售，该理财产品的风险评级是四级以上。】根据《商业银行理财业务监督管理办法》,商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分A.公募理财产品和私募理财产品C.净值型理财产品和非净值理财产品方式的不同，可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。公募产品面向不特定社会公众公开发行，公开发行的认定标准依照《证券法》执行；私募产品面向合格投资者通过非公开方式发下列不属于投资贵金属产品主要风险的是()。A.信用风险D.政策风险第35题生命周期理论比较推崇的消费观念是()。第36题第37题在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是()。可以作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以商业银行个人理财收入大多可以归类为()。目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是商业银行非利息收入的重合伙制私募基金在市场上募集资金时，普通合伙人(GP)通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，下列不属于条款清单应包含的要点的是()。分成；(3)管理费；(4)有限合伙人的责任；(5)投资限制。不包括“普通合伙人(GP)的违相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资单一债券所面临较高的()。A.政策风险单一债券的信用风险比较集中，债券型基金通过分散投资可以有效避自然人的()是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民B.民事权利能力民事权利能力：自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务，自然人的民事权利一律平等。自然人的民事行为能力是指自然人能够以自己的行为为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做了如下分类：完全民事行为能力人。限制民事行个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前()内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起()日内，未接到通知的应当在公告之日起()日内，向投资人申报其本题考查个人独资企业法。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。故本题答案选B。如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近似值)年收益率为8%,就是利率r=8%;到第10年结束，就是期数t=10,题目问的是这一系列的现金流的现值，也就是已知期末年金求现值的问题。将数值C=10000,r=8%,t=10,不涉及终值，那么FV=0,代入到理财计算器中，如图所示：选择期末，最后求得PV近似值为67101。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台，这体现了()。市场交易活动的集中性：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场和无形的交易平台。基金申购一般发生在()的时期。投资者在募集期结束后，申请购买基金份额的行为通常叫做基金的申购。故本题答案选“投债券面值为B,票面利率为C,投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r,已知P一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率债券持有人变现债券的市场交易价格下降。所以题干中购买价格P>债券面值B,所以收益率为在收集客户信息阶段，下列表达方式中，最能避免客户敷衍回答，进而帮助理财师获得有用信息的是()。A.听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的收入B.贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少C.您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少D.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡您买了多少保险上的抵触，旁敲侧击的询问也会引起客户的反感。而经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己所关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来；然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。故假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82.64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为()。可以先来假设r是选项中某一个，当r=10%时，代入到公式中，82.64×(1+10)^2=99.9944,非常接近题中的100,所以求得r=10%。(其他选项代入，就不一一展示，考试时遇到求利率的题，我们就采用将选项代入的方法，找到和题干中非常接近的数值，本题不能采用理财计算器去做，因为理财计算器里利率是必填项。)境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合()的有关规定。《个人外汇管理办法》第二十五条规定，境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债根据《中华人民共和国民法典》,下列财产中可以用于抵押的是()。根据《民法典》的相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③海域使用权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财下列财产不得抵押：(1)土地所有权；(2)宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；(3)学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(5)依法被查封、扣押、监管的财产；(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。抵押的是动产和不动产，质押的是动产和权利，著作权可以看作是一种权利，所以著作权可以个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理B.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存款存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、单笔提钞超过规定允许携带外币出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银第52题理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。下列销售行为中不合规的是()。A.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务B.不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售C.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示D.充分、清晰、准确地向客户提示产品风险理财师在提供专业服务过程中，应严格遵守职业操守，及时充分地向客户揭示所推荐的产品和方案存在的潜在风险。同时，理财师在服务过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏第53题顾先生希望在5年末取得20000元，则在年利率为2%,单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行约()元。(答案取近似值)在家庭的收支规划中，家庭或个人日常的现金及现金等价物的管理，被称为()。(1)现金管理规划，是进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。(2)必要的支出，同时还需要给客户建议如何增加收入，包括财产性收入。(3)家庭消费开支规划的内容及意义，主要是基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，保证家庭的生活品质，满足客户一生的收支平衡。(4)家庭收支平衡规划的内在金融市场上，实现资金融通一般有直接融资和间接融资两种方式，下列选项中，()属于在间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。所以选项“银行贷款”属于间接融资工具。直接融资则是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融关于信托财产，下列说法错误的是()。A.受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担B.受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权C.受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产D.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。下列不属于客户财务信息的是()。D.收支情况财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，关于个人生命周期各阶段理财活动的特征，下列表述正确的是()。A.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期B.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是多元组合投资为主要手段C.建立期的理财任务是尽可能多的储备资产、积累财富D.退休期的主要理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，(1)探索期：以父母家庭为生活重心，适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、(2)建立期：择偶结婚、有学前子女，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境，因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当(3)稳定期：子女上小学中学，这时的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富、未雨绸(4)维持期：子女进入高等教育阶段，收入增加、筹退休金，投资工具是多元投资组合；(5)高峰期：个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，以稳健的方式使资产得以保值增(6)退休期：这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。因此，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。根据《中华人民共和国合伙企业法》,普通合伙人对合伙企业债务承担()。合伙企业的合伙人有普通合伙人和有限合伙人，普通合伙人承担的是无限连带责任，有限合伙根据我国《民法典》的相关规定，下列表述不正确的是()。A.遗产债务的清偿原则实行限定继承原则B.对于需要清偿的遗产债务，既有遗嘱继承，又有遗赠的，应当首先由遗嘱继承人清偿债务，C.既有遗嘱继承和遗赠，又有遗赠扶养协议的，应当按照遗赠扶养协议执行D.受遗赠人先于立遗嘱人死亡的，则受遗赠人的受遗赠权消灭清偿债务应当以所继承遗产的实际价值为限，超过遗产实际价值的部分，被继承人不负清偿义遗产已被分割而未清偿债务时，如有法定继承又有遗嘱继承和遗赠的，首先由法定继承人用其所得遗产清偿债务；不足清偿时，剩余的债务由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还；如果只有遗嘱继承和遗赠的，由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还。所以选项“又有遗赠的，应当首先由遗嘱继承人清偿债务，不足部分由受遗赠人清偿”说法错误。故本题答案选“对于需要清偿的遗产债务，既有遗嘱继承，又有遗赠的，应当首先由遗嘱继承人清偿债务，不注重基金的长期成长，现金持有量较小的是()。一是投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；二是投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；三是资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有主主较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险；四是派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而以追求更高的回报率；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。理财师在提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程健全的管理体系以及明确的责任，这体现了理财职业的()。(1)规范性要求理财师为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任；济损失平均分摊给所有的投保人，这体现了保险的()功能。第一，风险转移，损失分摊功能。保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。第二，损失补偿功能。保险人将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数使保险基金保值增值；另一方面，对投资人来说，购买某些保险产品可以获得一定的分红，因在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计B.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多是靠与客户沟通过程中的观察和了解。客户信息的家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况下列选项中，不属于古玩投资特点的是()。A.投资者要具有相当的经济实力古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者空间统一性和()是外汇市场的特点。第68题第69题比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为()6个阶段。第70题某银行理财经理在服务个人客户时，下列做法违反审慎性原则的是()。一般来说，进入六七十岁的退休终老期后，个人主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。因此，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资关于商业银行向客户推介理财产品，下列表述错误的是()。B.应了解客户的风险偏好和承受能力D.需要和客户的风险评估结果相匹配商业银行向客户推介理财产品时，应了解客户的风险偏好和承受能力，不应与存款搭配销售，半年期的零息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资到期收益方法一：公式法：零息债券是指以贴现方式发行，不附息票，而于到期日时按面值一次性支付本利的债券。其具体特点在于：该类债券以低于面值的贴现方式发行，由其发行贴现率决定债采用代入法，将四个选项分别代入公式中，求哪个利率最接近982.35。经方法二：理财计算器法，182天要转化成年，所以期限n=182/365,将四求哪个利率最接近982.35,经验算，当i=3.60%时，求得PV≈982.714。如图所示：故本题答案选第73题下列关于基金子公司的说法，错误的是()。C.基金子公司不可以设立销售子公司D.基金子公司可以设立私募股权子公司基金子公司可以从事专户业务、基金销售业务、私募股权管理业务以及监管许可的其他业务，但须专业化经营。同时，明确基金子公司应建立以净资本为核心的风控体系，实行净资本约束。资产证券化等投行类业务、非上市股权投资业务及优质融资类业务等；同时，基金子公司的净资本实力和抗风险能力得到提升。此外，未来基金公司将设立专业化的销售子公司、私募股权理财师应对客户的理财方案进行定期评估，()不是定期评估的频率需考虑的因素。定期评估的频率主要取决于以下三个因素：(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务信托业务涉及的主要当事人不包括()。信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。可见，其当事人包下列关于现值和终值的表述错误的是()。A.期限越长，利率越高，终值就越大B.终值、期限、每期支付相同的情况下，利率越低，年金的现值越大C.终值、利率、每期支付相同的情况下，期限越短，年金的现值就越大D.货币投资的时间越早，在一定时期期末所累积的金额就越高本题考查的是复利现值、终值以及年金现值、终值的公式的理解。在终值、利率、每期支付相同的情况下，期限与年金现值成正比，期限越长，年金的现值就越大。(例如：当n=5,r=5%,离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿时()。离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿的，或财产根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,下列交易行为违反了相关规定的是()。A.低风险承受能力客户购买中等风险产品B.中等风险承受能力客户购买低风险产品C.低风险承受能力客户购买低风险产品D.高风险承受能力客户购买高风险产品商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文以年均3%的通货膨胀率计算，2015年的100元钱的购买力(也就是其时间价值)相当于2025年根据多期终值的计算公式FV=PV×(1+r)^t,根据题意，现值PV=100,期限n=2025-2015=10,利率r=3%,求终值，将数值代入到公式中，FV=100×(1+3%)^10≈134(元)。小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在()进行，这笔交易是在()之间进行的。C.一级市场；小王和其他投资人按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发行市场和流通市场。金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。投资者进行股票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投()是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合关于制定理财规划方案，下列表述中错误的是()。的上述行为违反的原则是()。作为理财师，遵纪守法是基本要求。理财师应在各项法律法规许可的前提下，守法合规地从事理财活动。理财师从事的工作包括理财产品销售、合同签订、税务筹划、证券投资等，涉及许多相关法律制度，须严格遵守执行。小于在没有得到客户授权的前提下将客户的债券卖掉，严根据《公开募集证券投资基金销售机构监管管理办法》的规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售基金业务有关的其他材料，客户身份资料自业务关系结束，当年计起至少保存()年，与其销售业务有关的其他资料，自业务发生当年计起至少保存()年。根据《公开募集证券投资基金销售机构监管管理办法的规定》第二十三条规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业张先生拟在国内早高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5万元奖金。若该助学金的年化投资回报率恒4%,则现在至少应准备()万元。根据题意，每年末颁发5万元，属于期末年金，C=5,r=4%,相比于投资其他各类资产管理产品，直接投资国债可避免的风险是()。D.管理人风险我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。投资国债相比于投资各类资产管理产品来说，投资国债可避免管理人(国家)风险。根据《民法典》规定，下列有关法人应具备的条件表述，正确的是()。A.可以没有财产或者经费C.有自己的名称、组织机构和场所《民法典》第五十八条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有自己的名称、组织机构和以下属于理财顾问服务的是()。C.对外营销宣传活动理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下列()不是上海黄金交易基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务时，不得有的情形包括()。A.预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率B.虚假记载，误导性陈述或者重大遗漏C.误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品D.违规承诺收益，本金不受损失或者限定损失金额，比例E.采取抽奖，回扣或者送实物，保险，基金份额等方式销售基金基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；(2)违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；(3)预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；(4)误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品；(5)未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；(7)在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额；(8)未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期；(9)挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全；(10)利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换；(11)违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息；(12)以低于成本的费用销售基金；(13)实施歧视性、排他性、绑定性销售安排；(14)中国证监会规定禁止的其他情形。第92题一般而言，下列关于常见资产的风险及收益的表述，正确的有()。A.股票、期货、期权视为极高风险、极高收益资产B.股票、债券、债券基金视为低风险，低收益资产C.债券、基金视为中高风险，中高收益资产D.存款，国债，货币基金视为低风险，低收益资产E.股票型基金，外汇投资组合视为高风险，高收益资产名师解析：一般而言，对于一个投资项目，假设该项目的回报率要求是r,则下列说法正确的有().名师解析：货币之所以具有时间价值，因为有下列()因素。您的答案：名师解析：(3)未来的投资收入预期具有不确定性。分红险的收益主要来源于()所产生的可分配盈余。本题考查银行代理保险产品的类型。分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素，而费率一经厘定，不能随意改动。红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。故一般而言，下列哪些因素的变动会引起黄金价格上升()。C.实际利率上升通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升。美元与金价呈负相关关下列关于客户利润贡献度(CPA)的说法，正确的有()。A.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献B.通过利润贡献度，银行可以了解到哪些客户为银行带来的价值，为银行带来价值或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略C.按利润贡献度对客户分类，实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法D.客户利润贡献度是指一定时期内客户为银行创造的价值E.按客户利润贡献度分类是唯一的分类方法客户利润贡献度是指一定时期内客户为银行创造的价值。银行可以了解到哪些客户为银行带来计量时，可以用一个客户的所有账户在一定时期内为银行带来的收益除以成本(包括服务成本、资金成本、违约成本加上些间接成本)得出。客户贡献度指标包括综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等。综合贡献收益运营成本利润是反映商业银行经营状况的综合性指标，按利润贡献度对客户进行细分，实际上是一种混合多种经营与管家庭在投资前应留有的现金储备包括()。A.家庭大额长期闲置资金本题考查家庭紧急预备金。家庭在投资前应留有的现金储备不包括家庭大额长期闲置资金。大额闲置资金可以根据家庭需要做适当的理财，充分利用资金的时间价值。家庭在投资前应留有的现金储备包括家庭短期必要性支出、家庭意外支出储备金、家庭短期债务储备金、家庭基本office软件是现代办公软件中应用最为广泛的工具，其中excel软件是金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具，它集查表法和财务计算器法的优势于一体，能够迅速又准确的计算出相关财务结果，excel表财务功能主要包括()函数。个人外汇业务按照交易性质区分为()。第101题下面关于理财业务、财富管理业务及私人银行业务的表述，正确的有()。的经营行为。(3)私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位第102题关于货币的时间价值，下列表述正确的有()。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数第103题根据信托财产的不同，信托产品可划分为()等。A.动产信托按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托。按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托。按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产第104题下列关于私人银行业务的表述，正确的有()。A.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要B.私人银行业务的的准入门槛比理财业务和财富管理业务的准入门槛更高C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行业务有以下几个特征：①准入门槛高；②综合化服务；③重视客户关系。第105题根据《民法典》,代理的特征包括()。A.代理行为必须是具有法律效力的行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为须直接对被代理人发生效力D.代理人须在代理权限内实施代理行为E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位代理的特征：(1)代理人须在代理权限内实施代理行为；(2)代理人须以被代理人的名义实施代理行为；(3)代理行为必须是具有法律效力的行为；(4)代理行为直接对被代理人发生效力；(5)代理人在代理活动中具有独立的法律地位。故本题答案全选。第106题根据我国《民法典》,违约责任的主要承担形式有()。E.违约金责任违约责任的承担形式主要有继续履行、支付违约金、赔偿损失、遵守定金罚则以及采取补救措第107题根据《商业银行理财业务监督管理办法》,下列可以代理销售商业银行理财产品的机构有()。本题考查商业银行理财产品涉及的重要法律法规。根据《管理办法》第三十一条，商业银行只能通过本行渠道(含营业网点和电子渠道)销售理财产品，或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构代理销售理财产品。故本第108题根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,对于混合类理财产品的表述错误的有()。C.投资具有高波动性及高杠杆特点D.资产配置上可进可退，灵活度更大E.产品发行主体相对有较大的主动投资管理权限混合类理财产品的投资比例不超过80%,所以选项“90%”错误；其主要特点如下：一是通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风二是赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成。第109题金融衍生品的市场功能包括()。金融衍生品市场的功能包括：转移风险功能、价格发现功能、提高交易效率功能和优化资源配第110题2022年12月26日，中国原银保监会发布《银行保险机构消费者权益保护管理办法》,它的主要A.明确消费者权益保护主体责任，系统性提出体制机制建设要求B.遵循同类业务、同类主体统一标准原则，加大行政处罚力度C.治理群众反映强烈的乱象和突出问题，明确划定行为红线D.规范银行保险机构个人信息处理行为，使行业在充分发挥数据价值的同时切实保护消费者个E.对银行保险机构建立健全个人信息保护机制，实施全流程分级分类管控《银行保险机构消费者权益保护管理办法》,它的主要内容包括：(1)明确消费者权益保护主体责任，系统性提出体制机制建设要求；(2)遵循同类业务、同类主体统一标准原则，加大行政处罚力度；(3)治理群众反映强烈的乱象和突出问题，明确划定行为红线；(4)规范银行保险机构个人信息处理行为，使行业在充分发挥数据价值的同时切实保护消费者个人信息安全；(5)对银行保险机构建立健全个人信息保护机制，实施全流程分级分类管控。故本题第111题根据我国《民法典》,出现下列()情形之一的，合同无效。A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益D.违反法律、行政法规的强制性规定根据《民法典》关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括：(1)虚假合同；恶意串通，损害他人合法权益；(3)违背公序良俗；(4)违反法律、行政法规的强制性规定。【另外一种合同无效的表述方式】(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(3)以合法形式掩盖非法目的；(4)损害社会公共利益；(5)违反法律、行政法规的强制性规定。第112题新颁布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,它的目的是()。(1)防范金融风险是《资管新规》出台的最直接的原因；(2)增强金融服务实体经济的能力，促进金融脱虚向实，服务好实体经济发展是《资管新规》出台的目的；(3)最大限度消除监管套利空间是《资管新规》出台的重大任务；(4)推定金融供给侧结构性改革是《资管新规》监管，按照产品类型而非机构类型统一标准规制，同类产品适用于同一监管标准，减少监管真空，消除套利空间。故本题答案全选。第113题在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括()。A.负责委托资产的会计核算和估值，复核、审查投资管理人计算的资产净值B.安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜C.及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作D.定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括：安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜；负责委托资产的会计核算和估值，复核、审查投资管理人计算的资产净值；及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作；定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告。故本题答案全选。第114题黄先生现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%的年利率计算，在下列目标中能够实B.4年后将有10万元的购房首付款C.20年后将有35万元额度退休金D.10年后将有18万元的子女高等教育金第115题根据对客户家庭信息整理情况，进行客户家庭财务现状分析，应包括()。A.家庭投资收益现状分析和理财规划分析家庭财务现状分析主要是根据信息整理情况，重点分析那些不在合理范围内的比率，主要包括以下几个方面：(1)流动性方面；(2)信用和债务管理方面；(3)收支结余方面；(4)投资和资产配置方面；(5)家庭财务保障方面。不包括“家庭投资收益现状分析和理财规划分析”,故本题答案除了不选这项外，其他的全选。第116题根据《商业银行理财业务监督管理办法》,下列关于理财产品宣传的表述正确的有()。A.可以登载该产品的过往平均业绩D.可以登载本行同类产品的最好业绩E.需要以醒目文字提醒投资者过往业绩不代表未来业绩商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息，所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业第117题商业银行理财顾问服务包含的内容有()。A.投资和资产管理在银行，理财顾问服务是指商业银行通过理财师向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，不涉及资产管理的具体操作客户自行管理和运用资金，而综合理财服务中是涉及银行的具体操作，按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理。故本第118题根据《商业银