初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题C卷

初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题C卷

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）

A、评估客户的财务状况

B、考虑客户所处的理财生命周期

C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

D、提供合适的投资产品客户自主选择

2、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）

A、集聚功能，

B、财富功能

C、资源配置功能

I）、反映功能

3、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%,那么他现在需要投资（）

万元。（答案取近似数值）

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A、62

B、90.8

C、73

D、161

4、以下有关房地产投资的说法错误的是（）

A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

5、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导

致某种后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

6、外汇期权的购买者，其（）

A、风险是无限的，收益也是无限的

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的

D、风险是无限的，收益是有限的

7、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（）

第2页共43页

A、银行纸黄金

B、实物金

C、黄金期货

D、上海黄金交易所AU（T+D）

8、“中银理财”的经营层级分为（）

A、理财中心、大户室

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜

D、理财中心、理财工作室

9、（）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。

A、现金预算

B、认知需要

C、失业保障月数

D、紧急预备金

10、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

11、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）

A、黄金基金

第3页共43页

B、信托产品

C、活期存款

D、债券基金

12、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）

A、股票市场

B、回购市场

C、同业拆借市场

D、票据市场

13、在下列（）情况下，行业内竞争比较激烈。

A、行业进入导入期

B、行业进入壁垒高

C、资本运作比较频繁期

D、行业内用户转换成本高

14、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）

A、增加银行存款

B、卖出手中外汇

C、增持固定收益证券

D、出售手中股票

15、下列不能作为债券发行主体的是（）

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

第4页共43页

C、金融机构

D、社会团体

16、下列不属于国别风险的是（）

A、利率风险

B、清算风险

C、汇率风险

D、国内商业风险

17、理财活动与（）经济政策息息相关。

A、微观

B、市场

C、宏观

D、计划

18、贷款档案管理的原则不包括（）

A、集中统一

B、分散管理

C、定期检查

D、按时交接

19、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

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D、债权

20、宋体金融市场客体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管郎门

21、开放式基金的交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

22、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

23、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。

A、1

B、2

C、3

D、4

第6页共43页

24、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（)

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预

期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

25、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（）

A、有助于甄选贷款项目

B、有助于调节和优化信贷结构

C、有助于制订合理的信贷计划

D、有助于解决项目实施过程遇到的问题

26、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）

A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权

B、不得泄露尚未公开的重大内部信息

C、不得不当引用同业的工作成果

D、交流各自机构VIP客户信息

27、生命周期理论的创建人是（）

A、F、莫迪利亚尼

B、威廉姆森

C、劳伦斯•罗•克莱因

D、莫里斯•阿莱斯

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28、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（)

A、了解客户和银行利益最大化

B、建立风险管理的原则

C、建立内部控制制度原则

D、审慎性原则

29、（）是市场利率变动情况

A、国库券利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、央行再贴现率

D、基准利率

30、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、可转让大额定期存单

D、货币市场共同基金

31、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（）广告,

突出（）策略。

A、产品；成本优先

B、形象；差异化

C、产品；差异化

D、形象；成本优先

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32、根据《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A、因重大过失造成对方财产损失

B、因重大误解订立的

C、在订立合同时显失公平的

D、以上都正确

33、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）

A、进入银行业金融机构进行检查

B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明

C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D、匿名信征集金融机构工作人员的意见

34、以下债券中风险最低的是（）

A、国债

B、金融债券

C、公司债

D、企业债券

35、证券是各类记载并代表一定权利地（）

A、书面凭证

B、法律凭证

C、收入凭证

D、资本凭证

36、上海黄金交易所夜市时间是（）

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A、20：00-21：00

B、19：00-19：30

C、19：00-19：30

D、20：50-2：30

37、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、期限越长，利率越高，终值就越大

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

38、下列选项中，不属于法人成立要件的是（）

A、依法成立

B、有明确的章程和宗旨

C、有自己的组织机构和场所

D、能够独立承担民事责任

39、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额

C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D、建立必要的委托投资跟踪审计制度

40、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）

A、客户

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B、配偶

C、有收入来源且已经成家的子女

D、需要赡养的父母

41、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关地正确规定为（）

A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定地违约金、

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已

缴纳保费将不退回、

C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外，已

缴纳保费将不退回、

42、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

43、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保

单持有人进行分配的人寿保险产品（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定

的享有保险金请求权的人。

A、保险人

B、投保人

C、被保险人

D、受益人

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44、个人理财起源于（)

A、中国

B、英国

C、美国

D、法国

45、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）

A、主要住房贷款

B、房地产投资贷款

C、汽车贷款

D、保险费

46、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）

A、透明原则

B、公正原则

C、公平原则

D、诚实信用原则

47、下列不属于人身保险的是（）

A、人寿保险

B、意外伤害保险

C、健康保险

D、责任保险

48、有价证券代表地是（）

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A、财产所有权

B、债权

C、剩余请求权

D、所有权或债权

49、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）

A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

50、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）

A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司

B、保险赔款可以免征个人所得税

C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能

I）、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足

51、关于债券，下列说法正确的是（）

A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券

B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率,

这就是债券的利率风险

D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发

行价格就越高

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52、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融

政策的改革与调整进行充分的（）

A、性能测试

B、强度测试

C、风险测试

D、压力测试

53、投资连结险的特点中不包括（）

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

54、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（）

A、客户所属的产业

B、客户企业属性

C、客户信用等级

D、客户同信贷人员的关系

55、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）

A、职工工资

B、优先股票

C、普通股票

D、普通债权

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56、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（)

严格限制。

A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

D、相关监督

57、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）

A、股票的账面价值

B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

58、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（）

A、收益较低

B、收益较同

C、风险较大

D、风险较小

59、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）

A、总负债一般不应超过净资产

B、短期债务和长期债务的比例应为0.4

C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

D、还贷款的期限不要超过退休的年龄

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60、宋体在风险管理手段中，保险属于（）手段。

A、风险分散

B、风险控制

C、风险回避

D、风险转移

61、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银

行存款利率为10%,则需每年存入银行多少元（）

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

62、信用卡透支消费的利率为（）

A、0.5%

B、0.3%

C、0.05%

D、0.03%

63、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）

A、股票

B、房地产

C、保险费

D、定期存款

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64、二级市场又称（)

A、流通市场

B、发行市场

C、场外市场

D、场内市场

65、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（）

A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭

证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理

D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外

币现钞提取单据办理

66、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（）

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

67、宋体根据可保利益原则,我们无法为（）投保。

A、家用电器

B、租用地别人地房屋

C、公共广场地雕塑

第17页共43页

D、自己地房产

68、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（）以上。

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

69、宋体（）反映了信贷业务的价值创造能力。

A、总资产收益率

B、贷款实际收益率

C、利息实收率

D、信贷平均损失率

70、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（)

A、正式授权

B、书面授权

C、公证授权

D、口头授权

71、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是（）

A、商业银行

B、证券公司

C、保险公司

D、个人投资者

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72、以下属于财产保全的方式的是（）

A、诉前财产保全和诉中财产保全

B、诉前财产保全和诉后财产保全

C、执行财产保全和强制财产保全

D、强制财产保全和诉中财产保全

73、下列信息中属于客户的定量信息的是（）

A、就业预期

B、风险特征

C、收入与支出

D、投资偏好

74、在通货膨胀条件下，（）

A、实际利率高于名义利率

B、个人和家庭的购买力增加

C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率

D、固定利率资产贬值

75、《信托法》调整对象是（）

A、民事信托

B、营业信托

C、公益信托

D、信托关系

76、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大

第19页共43页

10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备

把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问（）年后赵小姐全家可以去旅

游。（答案取近似数值）

A、6

B、4

C、7

D、5

77、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

78、银行营销组织的主要职能不包括（）

A、组织设计

B、人员配备

C、组织运行

D、会计核算

79、宋体在下列几种基金中，一般（）地年管理费率最低。

A、债券基金

B、货币基金

C、股票基金

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D、认股权证基金

80、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财

业务人员的准人机制。

A、绩效激励

B、风险评估

C、持证上岗

D、业务考核

81、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行

的理财产品。

A、股票市场，债券市场

B、期货市场，债券市场

C、货币市场，债券市场

D、金融衍生品市场，货币市场

82、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、期限越长，利率越高，终值就越大

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

83、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少

（）的基金净收益，并且每年至少一次。

A、70%

B、80%

第21页共43页

C、90%

D、95%

84、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务,

由（）向中国银监会申请。

A、法人

B、分行

C、支行

D、总行

85、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）

A、储蓄

B、股票基金

C、黄金

D、债券

86、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A、消费者

B、股民

C、贸易

D、外汇卖家

87、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

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C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

I）、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

88、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）

A、亲自保管

B、上收保管

C、就地保管

D、委托保管

89、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）

A、抵押贷款业务

B、股权投资业务

C、结构性理财产品

D、国际贷款业务

90、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,

经办机构按兑付本金的（）收取手续费。

A、千分之一

B、千分之二

C、千分之三

D、千分之四

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责，理财产品可分为

)

第23页共43页

A、自主理财产品

B、保证收益理财产品

C、代销理财产品

D、非保证收益理财产品

2、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（）

A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。

B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。

C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。

3、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（）

A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

C、在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员

的影响

D、在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法

4、理财支出包括（）

A、利息支出

B、保费支出

C、交易成本

D、投资亏损

E、顾问费用

第24页共43页

5、客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（)

A、家庭各类资产额度

B、家庭各类负债额度

C、家庭各类收入额度

D、家庭各类支出额度

E、家庭储蓄额度

6、下列属于个人理财目标的有（）

A、增加收入和实现财富最大化

B、减少不必要的支出

C、为孩子准备教育金

D、防范风险和储备未来的养老所需

7、储蓄理财的基本策略有（）

A、阶梯储蓄法

B、月月储蓄法

C、利滚利储蓄法

D、四分储蓄法

8、关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（）

A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析

B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念

C、密切关注国家相关政策变化

【）、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况

第25页共43页

9、以下属于决定债券价格因素的是（)

A、投资预期的现金收入流量

B、必要的到期收益率

C、债券面值

D、债券期限

10、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）

A、养老保险制度

B、医疗保险制度

C、住房分配制度

D、失业保险制度

E、最低生活保障制度

11、下列属于保监会的职责的有（）

A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格

B、负责国有保险公司监事会的日常工作

C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管

D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构

E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散

12、理财师的社会责任主要体现在（）

A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者

C、理财师是理财风险的揭示者

第26页共43页

D、理财师是客户声音的反馈者

E、以上都对

13、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（）

A、国内外旅游一一短期目标

B、结婚准备金一一中期目标

C、子女高等教育基金一一长期目标

D、购置汽车家电和装修资金筹措一一中期目标

14、法人代理或指定代理终止的情形包括（）

A、被代理人取得或者恢复民事行为能力

B、被代理人或者代理人死亡

C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

D、代理人丧失民事行为能力

E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

15、以下契约方中，（）拥有在未来某--特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一

定数量的某种金融资产的义务。

A、看涨期权多头方

B、看跌期权多头方

C、远期合约多头方

D、期货合约多头方

E、期货合约空头方

16、金融市场的宏观经济功能包括（）

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A、资源配置功能

B、调节功能

C、反映功能

D、交易功能

E、财富功能

17、互换市场存在一定的交易成本和信用风险，主要表现在（）

A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方

B、如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的

C、互换市场没有人提供履约保证

D、互换双方都必须关注对方的信用

E、互换是通过交易所进行交易

18、原辅料供给分析的内容主要包括（）

A、价格的合理性

B、运输等问题对成本的影响

C、存储所要求的条件及存储数量等

D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求

E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要

19、以下哪些属于我国政策性银行（）

A、中国农业银行

B、中国银行

C、中国进出口银行

第28页共43页

D、中国农业发展银行

20、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有（）

A、基金的募集符合《证券投资基金法》规定

B、基金合同期限为三年以上

C、基金募集金额不低于一亿元人民币

D、基金份额持有人不少于二千人

E、基金份额上市交易规则规定的其他条件

21、下列关于货币时间价值的计算，错误的是（）

A、本金的现值为1000元，年利率为3%,期限为3年，如果每季度复利一次，则2年

后本金的终值是1090.2元

B、本金的现值为2000元，年利率为6%,期限为2年，如果每季度复利一次，则2年

后本金的终值是2480元

C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%,则10年后这

笔年金的终值为15645.49元

D、年利率为8%,按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元

E、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%,出票日期是8月25日，10月24

日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元

22、商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（）相关资料报送银监会。

A、理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明

B、理财产品拟销售的规模

C、理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明

D、拟销售理财产品的对外介绍材料

第29页共43页

E、拟销售产品的宣传材料

23、开发商向施工单位支付的税费有哪些（）

A、公共配套设施费

B、绿化费

C、管理费

D、房地产转让税

24、关于房地产投资的收益，说法正确的是（）

A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额

B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入

C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受

D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数，给投资者带来的收益，是房地

产投资的直接收益

25、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取

型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（）

A、保守型

B、轻度保守型

C、中立型

D、轻度进取型

E、进取型

26、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有（）

A、真实可靠原则

第30页共43页

B、反映充分原则

C、明晰性原则

D、及时性原则

E、充分揭示原则

27、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是（）

A、以单利计算，4年后的本利和是6200兀

B、以复利计算，4年后的本利和是6312.38元

C、年连续复利是5.87%

D、若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元

E、若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元

28、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的是（）

A、受托人可以是同一信托的唯一受益人

B、委托人不可成为受益人

C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人

D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务

E、委托人负有放弃财产权的义务

29、使用调查问卷工具的优点有（）

A、简便易行

B、有的放矢

C、容易量化

D、有针对性

第31页共43页

E、客户接受度高

30、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、

销售预测及当期销售和投资情况

C、相关风险监测与控制情况

D、当期理财计划的收益分配和终止情况

E、涉及法律诉讼情况

31、依据个人所得税相关规定,下列各项公益、救济性捐赠支出准予税前全额扣除的有（）

A、通过非营利性的社会团体向红十字事业的捐赠

B、通过国家机关向农村义务教育的捐赠

C、个人对汶川大地震受灾地区的公益性捐赠

D、通过非营利性的社会团体向重点文物保护单位的捐赠

32、投资型保险产品包括（）

A、意外伤害保险

B、分红保险

C、万能寿险

D、投资连结保险

33、个人理财的基本原则是（）

A、收益率最大化

B、保障第一

第32页共43页

C、分散投资

D、风险最小化

34、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括（）

A、信用类

B、利率类

C、汇率类

D、股票类

E、商品类

35、金融期权的要素包括（）

A、基础资产

B、期权的买卖方

C、执行价格

D、到期日

E、期权费

36、根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）

A、与债券挂钩的结构化产品

B、与外汇挂钩的结构化产品

C、与信用挂钩的结构化产品

D、与商品挂钩的结构化产品

E、利率联动的结构化产品

37、保险兼业代理市场准入条件包括（）

第33页共43页

A、具有工商行政管理机关核发的营业执照

B、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源

C、有固定的营业场所

D、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件

E、持续经营3年以上

38、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（）

A、必须实现的理财目标

B、可以实现的理财目标

C、期望实现的理财目标

D、可能实现的理财目标

39、根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（）

A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报

B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户

C、及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应

D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系

E、每天给顾客拨打电话进行推销

40、债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括（）

A、发行费用

B、发行利率

C、发行金额

D、发行期限

第34页共43页

E、发行价格

得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()从范围上讲，自然人的范围小于公民。

A、正确

B、错误

2、()货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定

数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。

A、正确

B、错误

3、()在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。

A、正确

B、错误

4、()在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、I/Y、PV、PMT、FV的输入顺序不

会影响计算结果。

A、正确

B、错误

5、()消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。

A、正确

B、错误

6、()理财目标的量化离不开时限条件。

A、正确

第35页共43页

B、错误

7、()理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。

A、正确

B、错误

8、()按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等

进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

A、正确

B、错误

9、宋体()银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协

同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品.以一体化的经营方式