2023年初级风险管理历年真题汇编（共514题）

2023年初级风险管理历年真题汇编

（共514题）

1、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）=（单选题）

A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式

C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

试题答案：C

2、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%,第

2年的违约率是1.4%,第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全部损失。

则该笔贷款预计到期可收回的金额为（）。（单选题）

A.985.62万元

B.960.26万元

C.925.47万元

D.957.57万元

试题答案：D

3、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情

况，这种情况反映的收益率曲线类型的是（）。（单选题）

A.正向收益率曲线

B.波动收益率曲线

C.水平收益率曲线

D.反向收益率曲线

试题答案：D

4、下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（）。（多选题）

A.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

B.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力

体现

C.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征

D.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

E.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险

试题答案：B,D.E

5、下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。（单选题）

A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型

B.信用评分模型对金融数据的要求比较高

C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定

D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上

试题答案：D

6、商业银行在风险偏好的设置与实施过程中应当（）。（多选题）

A.将风险偏好与战略规划有机结合

B.向业务条线和分支机构传导

C.充分考虑利益相关者的期望

D.持续地监测与报告

E.参考同业水平

试题答案：A,B,C,D

7、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。（单选题）

A.声誉风险

B.操作风险

C,流动性风险

D.国别风险

试题答案：C

8、商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括（）。（多选题）

A.国别风险评估和评级

B.国别风险暴露

C.超限额业务处理情况

D.国别限额遵守情况

E.压力测试情况

试题答案：A,B,C,D,E

9、商业银行风险管理涉及到大量的数据，下列属于外部数据的有（）。（多选题）

A.国内市场行情数据

B.外部评级数据

C.外部损失数据

D.行业统计分析数据

E.客户在本行的信用记录

试题答案：A,B,C,D

10、（）指债务人或第三方将其动产移交债权人占用，将该动产作为债权的担保。（单选题）

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

试题答案：C

11、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（）阶段。（单选题）

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式

试题答案：C

12、银行监管所依据的法律包括（）。（多选题）

A.《银行业监督管理法》

B.《中国人民银行法》

C.《行政许可法》

D.《劳动法》

E.《商业银行法》

试题答案：A,B,C,E

13、哈瑞•马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基

石。（单选题）

A.投资组合理论

B.资本资产定价模型

C.欧式期权定价模型

D.套利定价模型

试题答案：A

14、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为

4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性（）。（单选题）

A.加强

B.减弱

C.不变

D.无法确定

试题答案：A

15、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。

（单选题）

A.外部监管

B.职责分工

C.员工培训

D.内部控制

试题答案：D

16、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于（）。（单选题）

A.未来经营活动的现金流量

B.正常经营活动的现金流量

C.融资能力

D.投资能力

试题答案：B

17、在商业银行总体层面上，经风险调整的资本收益率（RAROC）可以用于（）方面的管理。（多

选题）

A.资本配置

B.目标设定

C.计量损失

D.绩效考核

E.业务决策

试题答案：A,B,D,E

18、商业银行风险计量模型应当能够真实反映商业银行的风险状况，模型开发应做到（）。（多

选题）

A.考虑不同业务的性质、规模和复杂程度

B.采用商业银行真实、准确、充足的数据

C.根据需要对模型进行验证和必要的修正

D.应用尽可能复杂的建模方法和高深的数理知识

E.采用其他方法作为补充

试题答案：A,B,C,E

19、贷款重组可以采取的措施有（）。（多选题）

A.减少贷款额度

B.调整贷款利率

C.增加控制措施

D.调整信贷产品

E.调整信贷业务的期限

试题答案：A,B,C,D,E

20、下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。（单选题）

A.可以分为初级法和高级法两种

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监

管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露

和期限

D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估

计值

试题答案：D

21、下列不属于商业银行的业务的是（）。（单选题）

A.公开市场业务

B.交易和销售

C.零售银行业务

D.公司金融

试题答案：A

22、中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。（多选题）

A.提高银行业的整体盈利能力

B.增进公众对现代金融的了解

C.保护广大存款人和金融消费者的利益

D.增进市场信心

E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

试题答案：B,C,D,E

23、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有（）。（多选题）

A.风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据

B.核心业务系统存储动态数据，风险管理信息系统存储静态数据

C.风险管理信息系统应高度重视数据的来源、流程和时效

D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责，风险管理系统必须设置不同的登录级别

E.风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧

密联系

试题答案：A,C,D,E

24、国别限额可依据（）三个因素确定。（多选题）

A.国别风险

B.业务重要性

C.业务机会

D.国家重要性

E.国家经济实力

试题答案：A,C,D

25、商业银行风险控制/缓释策略应当符合的要求有（）。（多选题）

A.建立各类风险计量模型

B.监测各种可量化的关键风险指标

C.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

E.通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

试题答案：C,D,E

26、商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列业务条线对应的系数是18%的有（）»

（多选题）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和销售

D.代理业务

E.零售银行业务

试题答案:A.B.C

27、商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体

或重大风险。（单选题）

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.业务部门

D.董事会

试题答案：D

28、商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有（）。（多选题）

A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸

B.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸

C.外币贷款的借款人出现违约行为

D.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约

E.银行资产与负债之间的币种不匹配

试题答案：A,B.E

29、财务报表分析关注的内容不包括（）«（单选题）

A.识别和评价财务报表风险

B.识别和评价经营管理状况

C.识别和评价资产管理状况

D.识别和评价收益状况

试题答案：D

30、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产不得进行批量转让（）。

（多选题）

A.己核销的账销案存资产

B.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

C.经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产

D.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

试题答案：B,C,D,E

31、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该

项业务中，产生操作风险的原因包括（）。（多选题）

A.部门及岗位设置不合理，规章制度落后

B.缺乏风险意识或风险防范经验不足

C.内控制度不完善、业务流程有漏洞

D.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统

E.个人信用体系不健全

试题答案：B,C.E

32、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主

要内容是（）。（单选题）

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障

试题答案：A

33、下列属于管理声誉风险的最好办法的是（）。（多选题）

A.推行全面风险管理理念

B.改善公司治理

C.预先做好应对声誉危机的准备

D.确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

E.商业银行通常将声誉风险看做是对经济价值最大的威胁

试题答案：A,B,C,D

34、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。（单选题）

A.流动性比率/指标法

B.自我评估法

C.关键风险指标法

D.因果分析模型

试题答案：A

35、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括（）。（单选题）

A.即期汇率

B.两种货币之间的汇率差

C.期限

D.两种货币之间的利率差

试就答案：B

36、新闻平台收集到的信息包括（）。（多选题）

A.货币供应增加或紧缩

B.消费信心指数

C.GDP增长率

D.政治恐怖主义

E.官僚主义

试题答案：A,B,C,D,E

37、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的而持有的资本，其规模取决于自身的和

风险管理策略。（单选题）

A.预期损失；实际风险水平

B.非预期损失；实际风险水平

C.灾难性损失；预期风险水平

D.非预期损失；预期风险水平

试题答案：B

38、经过多年的努力，某股份制商业银行风险管理水平得以提高、资产结构更加合理，该商业银

行管理层决定由权重法转为采用资本计量高级方法来计量资本，下列表述正确的有（）。（多

选题）

A.对中小规模银行而言，采用高级方法可以节约资本

B.商业银行采用高级方法的实施成本相对较高

C.高级方法的实施不需要实现获得监管核准

D.该商业银行采用高级方法可能适度降低风险加权资产

E.高级方法能够更加敏感、准确的反映该行的风险水平

试题答案：A,B,D,E

39、商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（）。（多选题）

A.内部评级流程的验证

B.内部评级信息系统的验证

C.内部评级模型的验证

D.内部评级政策的验证

E.内部评级数据的验证

试题答案：A,B,C,D,E

40、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款

为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3

亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。（单选题）

A.0.25

B.0.85

C.0.82

D.0.30

试题答案：C

41、在收集的非财务信息中，应密切关注客户出现的非财务警示信号，不属于此种信号的有（）。

（多选题）

A.公司业务性质的改变

B.关键的人事变动

C.会计师变化

D.季节性贷款申请的时间发生显著变化

E.主要产品系列、特许权、分销权或者供货来源丧失

试题答案：C.D

42、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。（单选题）

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段

试题答案：A

43、商业银行管理流程包括（）。（多选题）

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

E.风险对冲

试题答案：A,B,C,D

44、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的

风险，这里的商品不包括（）。（单选题）

A.大米

B.玉米

C.黄金

D.石油

试题答案：C

45、在收集的非财务信息中，应密切关注客户出现的非财务警示信号，不属于此种信号的有（）»

（多选题）

A.公司业务性质的改变

B.关键的人事变动

C.会计师变化

D.季节性贷款申请的时间发生显著变化

E.主要产品系列、特许权、分销权或者供货来源丧失

试题答案：C,D

46、根据投资组合理论，当两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险与各

项资产风险之间的关系是（）。（单选题）

A.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和

B.该资产组合的整体风险与各项资产风险的加权之和无关

C.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和

D.该资产组合的整体风险等于各项资产风险的加权之和

试题答案：A

47、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。（单选题）

A.己上市的中型企业

B.即将上市的大型企业集团

C.财务制度健全的小型企业

D.刚由事业单位改制而成的企业

试题答案：C

48、商业银行对企业进行财务分析的目的是（）（单选题）

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险

试题答案：D

49、根据巴塞尔协议m,普通商业银行的总资本充足率不得低于（）。（单选题）

A.7%

B.8%

C.10.5%

D.11.5%

试题答案：C

50、下列属于监管当局对银行机构进行现场检查的重点内容有（）。（多选题）

A.风险状况和资本充足性

B.管理水平和内部控制

C.流动性

D.资产质量

E.市场风险敏感度

试题答案：A,B,C,D,E

51、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。（单

选题）

A.监事会

B.风险管理委员会

C.董事会

D.风险管理部门

试题答案：C

52、银行监管的依法原则是指（）。（单选题）

A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可

B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度

C.平等对待所有参与者

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担

试题答案：A

53、对股东大会负责的商业银行内部监督机构是（）。（单选题）

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理委员会

试题答案：B

54、商业银行经济资本配置的显著作用主要体现风险管理和绩效考核在（）两个方面。（单选

题）

A.流动性管理和绩效考核

B.风险管理和绩效考核

C.资产管理和负债管理

D.资本金管理和负债管理

试题答案：B

55、国内某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园

（）。（单选题）

A.经银行同意即可提供担保

B.无资格提供担保

C.如有足够资金可以提供担保

D.有资格提供担保

试题答案：B

56、以下有关资本的说法错误的是（）。（单选题）

A.经济资本是一种虚拟的资本

B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本

C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量

试题答案：B

57、商业银行应报告的重大风险事项包括（）。（多选题）

A.重大信贷风险事项

B.重大利率风险事项

C.重大法律风险事项

D.重大市场风险事项

E.重大突发性事项

试题答案：A,B,C,D,E

58、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7

亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率

为（）。（单选题）

A.120%

B.90%

C.100%

D.70%

试题答案：A

59、下列关于银行监管的法律法规的说法，错误的是（）。（单选题）

A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的

法律规范构成

B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效

力等同于法律

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件

0.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律

规范，是法律框架的最基本组成部分

试题答案：B

60、在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的部门有（）。（多选题）

A.风险管理部门

B.合规部门

C.个人金融业务部门

D.内部审计部门

E.公司业务部门

试题答案：A.B

61、下列属于蒙特卡罗模拟法优点的有（）。（多选题）

A.是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B.计算量较小，且准确性提高速度较快

C.比历史模拟方法更精确和可靠

D.如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果

E.可以透过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

试题答案：A,C,E

62、某企业由于财务卬章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成

不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。（单选题）

A.外部事件

B.人员因素

C.内部流程

D.系统缺陷

试题答案：A

63、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系

统等在内的风险管理体系。（单选题）

A.监事会

B.高管层

C.经营部门

D.董事会

试题答案：B

64、下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有（）。（多选题）

A.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益

B.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失

C.战略风险管理是一种长期性管理

D.战略风险管理是一种短期性管理

E.战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力

试题答案：A.C.E

65、下列不属于集团法人客户的是（）。（单选题）

A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的

B.被第三方企事业法人所控制的

C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制或间接控制的

D.存在其他关联关系，可能按公允价格原则转移资产和利润的

试题答案：D

66、下列做法中，不符合商业银行为了更好管理流动性风险的是。（单选题）

A.建立多层次的流动性屏障

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.提高负债的流动性

试题答案：D

67、企业行业风险分析的主要内容包括（）（多选题）

A.企业的管理政策

B.行业的特征和定位

C.行业的依赖性分析

D.行业成功的关键因素

E.企业的战略规划

试题答案：B,C.D

68、商业银行管理流程包括（）。（多选题）

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

E.风险对冲

试题答案：A,B,C,D

69、下列关于我国商业银行杠杆率指标的计算，不正确的是（）。（单选题）

A.杠杆率采用的一级资本统计口径与计算资本充足率所采用的一级资本不一致

B.杠杆率指标的一级资本扣减项包括核心一级资本扣减项和其他一级资本扣减项

C.杠杆率指标计算公式的分母为调整后的表内外资产余额

D.杠杆率采用的一级资本扣减项统计口径与计算资本充足率所采用的一级资本扣减项一致

试题答案：A

70、银行监管的首要环节是（）。（单选题）

A.非现场监管

B.市场准入

C.现场检查

D.信息披露

试题答案：B

71、商业银行风险管理部门的说法不正确的是（）。（多选题）

A.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B.商业银行风险管理部门和风险管理委员会是相同的

C.风险管理部门只具有非常有限的风险管理决策执行权.

D.商业银行风险管理部门具有高度的独立性

E.商业银行风险管理部门隶属于高级管理层

试题答案：B.E

72、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。（单选题）

A.还款能力

B.盈利能力

C.还款记录

D.还款意愿

试题答案：A

73、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）。（单选题）

A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客

户身份识别义务的责任

B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

试题答案：B

74、下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。（多选题）

A.网银系统出现故障，引发客户安全质疑

B.在银行办理业务排队时间过长，柜员服务态度恶劣

C.银行投资衍生产品遭受巨额损失

D.银行大量挪用客户存款

E.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失

试题答案：A,B,C,D,E

75、下列关于银行资本作用的说法，正确的有（）o（多选题）

A.提供融资

B.使银行免受损失

C.维持市场信心

D.限制银行业务过度扩张

E.保护客户利益

试题答案：A.C.D

76、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。（单选题）

A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多

C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合

D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的

金融工具和商品头寸

试题答案：C

77、对于商业银行而言，资本发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在（）。（多选题）

A.吸收和消化损失

B.为银行提供融资

C.增强对公众的透明度

D.限制业务过度扩张和承担风险

E.维持市场信心

试题答案：A,B,D,E

78、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。

这是商业银行采取的（）的风险管理策略。（单选题）

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散

试题答案：B

79、下列属于信用风险限额指标的是（）。（单选题）

A.产品或组合敞口限额

B.单一客户贷款集中度限额

C.敏感度限额

D.止损限额

试题答案：B

80、2013年1月，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，要求风险报告

要具有（），并满足报告频率和分发的要求。（多选题）

A.及时性

B.准确性

C.综合性

D.清晰度

E.可用性

试题答案：B,C,D,E

81、2013年1月，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，要求风险报告

要具有（），并满足报告频率和分发的要求。（多选题）

A.及时性

B.准确性

C.综合性

D.清晰度

E.可用性

试题答案：B,C,D,E

82、下列关于久期的描述错误的是（）。（单选题）

A.久期可以用于对商业银行资产负债的利率敏感度分析

B.久期越长，债券价格变动幅度越大

C.久期是用于衡量利率敏感度的指标或者利率弹性的指标

D.当市场利率发生变化时，债券价格将发生同比例变动

试题答案：D

83、商业银行的战略风险主要体现在（）。（多选题）

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.整个战略实施过程的质量难以保证

C.实现战略目标所需要的资源匮乏

D.政治、经济和社会环境发生变化

E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

试题答案：A,B,C,E

84、假设某企业信用评级为B,对其项目贷款的年利率为10机根据历史经验，企业违约后此类

项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA级企业的同类项目贷款年利率为5%,则根

据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。（单选题）

A.5.0%

B.6.5%

C.8.0%

D.7.0%

试题答案：B

85、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是（）。（单选题）

A.止损限额

B.特殊限额

C.净头寸限额

D.总头寸限额

试题答案：C

86、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列没有体现的是（）。（单

选题）

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.完全的风险规避制度

试题答案：D

87、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。（单选题）

A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资

B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元

C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款

D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款

试题答案：C

88、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报

告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为,

同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终

责任。（单选题）

A.贷款企业

B.专业调查机构

C.贷款审批人

D.商业银行

试题答案：D

89、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。（单选题）

A.单一客户风险限额

B.组合风险限额

C.集团客户风险限额

D.以上均不对

试题答案：B

90、对于商业银行而言，资本发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在（）。（多选题）

A.吸收和消化损失

B.为银行提供融资

C.增强对公众的透明度

D.限制业务过度扩张和承担风险

E.维持市场信心

试题答案：A,B,D,E

91、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主

要内容是（）。（单选题）

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障

试题答案：A

92、与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时,

应当特别关注（）等风险因素的影响。（多选题）

A.区域风险

B.行业风险

C.宏观经济因素

D.客户的偿债意愿

E.客户的偿债能力

试题答案：A,B,C

93、商业银行建立风险管理部门应遵循的原则有（）。（多选题）

A.风险管理部门应具备有限的风险管理策略执行权

B.风险管理部门应具备全面的风险管理策略执行权

C.风险管理部门应成为商业银行的盈利中心

D.风险管理部门应具备高度的独立性

E.风险管理部门应承担风险管理的最终责任

试题答案：A.D

94、除了采用流动性比率/指标法和现金流分析法以外，国际商业银行还广泛利用（）来深入

分析和评估商业银行的流动状况。（多选题）

A.情景分析

B.压力测试

C.久期分析法

D.缺口分析法

E.负债分析法

试题答案：C,D

95、关于风险价值（VAR）,下列表述正确的有（）。（多选题）

A.风险价值并非是指实际发生的最大损失

B.风险价值是以概率百分比表示的价值

C.VAR的计算涉及两个因素，即置信水平、持有期的选取

D.如果模型的使用者是经营者本身，则时间的间隔取决于其资产组合的特性；如果资产组合变

动频繁，时间间隔应该短，反之时间间隔就应该长

E.风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化可

能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大损失

试题答案：A,C,D,E

96、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要

层面。（单选题）

A.盈利能力

B.领导能力

C.企业社会责任

D.战略发展计划

试题答案：C

97、在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无

法获得所需外汇偿还其境外债务风险，被称为（）。（单选题）

A.转移风险

B.政治风险

C.传染风险

D.外汇风险

试题答案：A

98、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，

年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。（单选题）

A.该行从级客户的违约频率为0.5%

B.该行从级客户的贷款不良率为0.5%

C.该行从级客户的违约概率为0.5%

D.该行从级客户的违约损失率为0.5%

试题答案：A

99、企业的生产与经营风险主要表现为（）。（多选题）

A.总体经营风险

B.产品风险

C.原料供应风险

D.生产风险

E.销售风险

试题答案：A,B,C,D,E

100、流动性风险限额的管理流程包括（）。（多选题）

A.限额设立

B.限额调整

C.限额监测

D.超限额管理

E,限额计量与识别

试题答案：A,B,C,D

101.商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用有（）。（多选题）

A.避免商业银行的资产被迫廉价出售

B.降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价

C.增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款

D.降低商业银行所面临的操作风险

E.确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

试题答案：A,B,C,E

102、声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与（）等风险交叉存在、相互作用。

（多选题）

A.信用

B.市场

C.操作

D.流动性

E.效益性

试题答案：A,B,C,D

103、个人客户信用风险主要表现在（）。（多选题）

A.客户作为债务人在信贷业务中违约

B.商业银行员工失职违规

C.客户在表外业务中自行违约

D.商业银行员工知识/技能匮乏

E.客户作为保证人为其他债务人提供担保过程中的违约

试题答案：A,C,E

104、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级低于乙企业的信用等级，商业银

行对甲企业的贷款利率高于对乙企业的贷款利率，这种风险管理的策略是（）。（单选题）

A.风险分散

B.风险补偿

C.分享对冲

D.风险规避

试题答案：B

105、下列关于风险管理和商业银行关系的说法，错误的是（）o（单选题）

A,承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金

融监管的迫切需求

试题答案：C

106、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。（单选题）

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散

试题答案：D

107、商业银行风险管理的主要策略包括（）。（多选题）

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

试题答案：A,B,C,D,E

108、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A为900亿元，负债L为800

亿元，资产久期DA为6年，负债久期DL为3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到

6%,则利率变化将使商业银行的整体价值（）。（单选题）

A.增加14.36亿元

B.减少14.22亿元

C.减少14.63亿元

D.增加14.22亿元

试题答案：B

109、按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为（）。（多选题）

A.内部欺诈事件

B.外部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件

E.实物资产的损坏

试题答案：A,B,C,D,E

110、在商业银行风险管理实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）。（多选题）

A.非预期损失

B.灾难性损失

C.非可控性损失

D.可控性损失

E.预期损失

试题答案：A,B,E

111、影响商业银行信贷资产违约损失率的因素有很多，其中清偿优先性属于（）。（单选题）

A.项目因素

B.行业因素

C.地区因素

D.宏观性因素

试题答案：A

112、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（）。（单选题）

A.所有行业都应当得到均等的信贷投放

B.某些行业天然就会比别的行业风险高

C.行业风险是系统性风险的表现形式之一

D.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业

试题答案：A

113.商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但

保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。（单选题）

A.8%

B.20%

C.25%

D.50%

试题答案：B

114、商业银行进行风险转移的主要方式包括（）。（多选题）

A.购买保险

B.承诺

C.担保

D.期权合约

E.备用信用证

试题答案：A.C.E

115、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。（单选题）

A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

试题答案：D

116、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。（单选题）

A.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险

B.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险

C.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险

D.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险

试题答案：C

117、全面、预防性的风险管理方法不包括（）。（单选题）

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

试题答案：C

118、（）是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值（得

分）来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。（单选题）

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.信用评分模型

D.风险等级模型

试题答案：C

119、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备

至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用._年期的内部损

失数据。（单选题）

A.5；4

B.6；5

C.5；3

D.6；4

试题答案：C

120、下列关于市场准入的说法，错误的是（）o（单选题）

A.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关

活动的机制

B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立

C.业务准入是指按照盈利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种

D.高级管理人员的准入是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可

试题答案：c

121、下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。（多选题）

A.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

D.理财业务人员因向客户作出误导性的收益承诺，遭到诉讼并作出相应赔偿

E.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失

试题答案：A,B,C,D,E

122、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。（单选题）

A.预期损失

B.非预期损失

C.违约损失

D.极端损失

试题答案：A

123、下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。（单选题）

A.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序

B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任

C.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好

D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险

试题答案：B

124、操作风险报告的主要内容不包括（）。（单选题）

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策

试就答案：A

125、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选

择。（单选题）

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

试题答案：D

126、在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的有（）。（多选题）

A.风险管理部门

B.监察稽核部门

C.公司业务部门

D.合规部门

E.内部审计部门

试题答案：A.D

127、某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70%,则贷款实际计提

准备为（）亿元。（单选题）

A.2300

B.2600

C.2800

D.2700

试题答案：C

128、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。（单选题）

A.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

B.计算机系统无法支持复杂的模型运算

C.计量模型假设条件太多，与实践不符

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

试题答案：D

129、审慎经营类指标包括（）。（多选题）

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率

E.成本收入比

试题答案：B,C,D

130、下列关于组合限额管理的说法，正确的有（）。（多选题）

A.组合限额维护的主要任务是在组合限额低于临界值的情况下的处理

B.组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合两种

C.通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面

D.任何情况下都不允许超过组合限额

E.组合限额是商业银行资产组合层面的限额

试题答案：B,C,E

131、依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，属于风险监管核心指标的有（）。（多选

题）

A,风险迁徙类指标

B.风险识别类指标

C.风险暴露指标

D.风险水平类指标

E.风险抵补类指标

试题答案：A,D,E

132、下列可能对商业银行的声誉产生不利影响的事件有（）。（多选题）

A.商业银行所提供的金融产品/服务存在严重缺陷

B.商业银行缺乏经营特色和社会责任感

C.商业银行受到监管处罚

D.商业银行流动性状况恶化，出现支付困难

E.商业银行内控缺失导致违规案件层出不穷

试题答案：A,B,C,D,E

133、下列关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公司治理结构、强化内部控制机制,

从而降低风险损失的管理理念的是（）。（单选题）

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是未来的期望收益

C.风险是未来的盈利

D.风险是损失的可能性

试题答案：A

134、新发生不良贷款的内部原因不包括（）.（单选题）

A.违反贷款“三查”制度

B.地方政府行政干预

C.违反贷款授权授信规定

D.银行员工违法

试题答案：B

135、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是（）。（单选题）

A.流动性比率=流动性资产余额/流动性负债余额X100%

B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60%

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

试题答案：D

136、下列关于市值重估的说法，错误的是（）。（单选题）

A.商业银行应当对交易账户头寸接市值每日至少重估一次价值

B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值

C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值

D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法

试题答案：C

137、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分

析的是（）。（单选题）

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征

试题答案：B

138、商业银行交易账户中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（）o

（单选题）

A.能够进行积极的管理

B.能够准确估值

C.在交易方面不能随时平盘

D.能够完全对冲以规避风险

试题答案：C

139、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、创新不

足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。（单

选题）

A.市场风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.信用风险

试题答案：C

140、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括（）。（单选题）

A.即期汇率

B.两种货币之间的汇率差

C.期限

D.两种货币之间的利率差

试题答案：B

141、关于外部审计和监督检查的关系，下列说法正确的有（）。（多选题）

A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析，银行监管侧重于财务报表审计

B.外部审计和银行监管统一采用非现场检查

C.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录

D.外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，并因此具有相对独立、客观、公正的立

场

E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则也是外部审计所依据

和关注的重点，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证

试题答案：C,D,E

142、银行业公司治理区别于公司治理一般原则的表现不包括（）。（单选题）

A.高杠杆性，以及由此导致经营上的高风险

B.高不对称性和高关联度

C.对经营失败的低容忍度

D.确保公司永续发展和实现价值最大化

试题答案：D

143、《有效风险偏好框架制定原则》的主要内容包括（）。（多选题）

A.内部审计

B.风险偏好框架

C.风险偏好声明关键因素

D.风险限额

E.内部管理角色和职责

试题答案：B,C,D,E

144、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分

析的是（）。（单选题）

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征

试题答案：B

145、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。（单选题）

A.流动性比率/指标法

B.自我评估法

C.关键风险指标法

D.因果分析模型

试题答案：A

146、商业银行的（）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相

一致。（单选题）

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队

试题答案：C

147、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。（单选题）

A.维护金融体系的安全和稳定

B.维护市场的正常秩序

C.维护公众对银行业的信心

D.保护债权人利益

试题答案：C

148、下列行业财务风险指标中，越高越好的有（）。（多选题）

A.劳动生产率是衡量生产技术水平及单位员工产出的重要指标

B.资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标

C.行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标

D.行业销售利润率是衡量产品附加值、市场竞争力及其发展潜力的重要指标

E.行业盈亏系数是衡量行业风磴程度的关键指标

试题答案：A,B,C,D

149、（）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一

段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。（单

选题）

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.高国别风险

D.较低国别风险

试题答案：D

150、缺口分析的局限性有（）。（多选题）

A.假设同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价时间相同

B.只考虑了重新定价期限的不同带来的利率风险，未考虑基准风险

C.未考虑利率变动对非利息收入的影响

D.未考虑利率变动对银行整体价值的影响

E.只能反映定价风险，不能反映基准风险及因利率和支付时间的不同而导致的头寸实际利率敏

感性差异，也不能很好地反映期权性风险

试题答案：A,B.E

151、商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。（单选题）

A.资产风险管理模式阶段-负债风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一全面风险管

理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段一资产风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一全面风险管

理模式阶段

C,资产负债风险管理模式阶段一资产风险管理模式阶段-负债风险管理模式阶段-全面风险管

理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一负债风险管理模式阶段一全面风险管

理模式阶段

试题答案：A

152、根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为（）。（单选题）

A.账面资本、经济资本、监管资本

B.持续经营资本、破产清算资本

C.核心一级资本、其他一级资本、二级资本

D.实收资本、资本公积、盈余资本

试题答案：A

153、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。（单选题）

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

试题答案：B

154、下列关于商业银行经济资本与会计资本、监管资本的说法，正确的有（）。（多选题）

A.监管资本呈现逐渐向会计资本靠拢的趋势

B.会计资本的数量应当不小予经济资本的数量

C.会计资本的科目都可以计入监管资本

D.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

E.会计资本的数量应当小于经济资本的数量

试题答案：B,D

155、下列不属于风险预警程序的是（）。（单选题）

A.信用信息的收集和传递

B.风险分析

C.风险避免

D.后评价

试题答案：C

156、下列关于风险监管的内容和要素的表述，错误的是（）。（单选题）

A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提

B.公司治理与公司管理具有相同的内涵

C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量

试就答案：B

157、下列关于贷款风险迁徒率韵说法，错误的是（）。（单选题）

A.该指标是一个静态指标

B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

试题答案：A

158、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件应当属

于（）。（单选题）

A.就业制度和工作场所安全事件

B.客户、产品和业务活动事件

C.外部欺诈事件

D.执行、交割和流程管理事件

试题答案：A

159、在商业银行内部经营管理活动中，战路风险识别通常可以从（）三个层面入手。（单选题）

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观执行

试题答案：D

160、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的公司（spv）,则其最终风险主体为（）。

（单选题）

A.不属于任何一个国家/地区

B.其从事实际经营活动的地区

C.其母公司注册所在国家/地区

D.其注册所在国家/地区

试题答案：B

161、在经济转型、机构变革的环境中，（）己经成为我国金融机构各类风险的主要来源。（单

选题）

A.环境因素

B.制度因素

C.人员因素

D.技术因素

试题答案：C

162、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。（单选题）

A.健全的内部控制体系

B.完善的激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确

试题答案：A

163、薪酬机制应坚持的原则有（）。（多选题）

A.综合平衡

B.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

C.收益与安全性的平衡

D.短期激励和长期激励相协调

E.业绩与激励平衡

试题答案：B,D

164、个人零售贷款的风险主要表现在（）。（多选题）

A.经销商风险

B.借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者

C.借款人的偿债能力有可能不稳定

D.贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约

E.抵押权益实现困难

试题答案：B,C,D,E

165、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。（单选题）

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

试题答案：C

166、商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（）。（多选题）

A.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

B.未审核客户有效身份证办理大领取现业务

C.未能正确识别假钞

D.未经授权办理大额取现业务

E.无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务

试题答案：B,C,D,E

167、