银行小企业授信调查研究报告模板

附件3：小企业授信调查汇报（生产及其它类企业）用户名称：申报机构：用户经理：联络电话：申报日期：XX银行××分（支）行相关××企业申请××万元××业务授信调查汇报第一部分借款人基础情况一、基础信息企业全称成立日期注册地址注册资本实际经营地址企业网址企业性质营业执照号码贷款卡编号税务登记证编号组织机构代码职员人数日均存款（万元）我行开户日期实际主营业务具体行业分类用户类型用户营销类型二、关键证照调查1、营业执照及组织机构代码证调查依据统计证实调查关键点调查结果营业执照正本、副本原件复印件1、各项证照信息及正副本信息是否一致组织机构代码证正本、副本原件复印件2、实际经营范围是否和证照一致…………3、是否在使用期之内…………4、是否年检合格简明说明和分析注：统计证实逐一对应调查依据，调查结果逐一对应调查关键点。“调查依据”栏及“统计证实”栏可自行添加内容。（下同）2、企业章程调查依据统计证实调查关键点调查结果章程原件复印件1、复印件是否和原件一致工商行政管理部门查询（可选项）实地查询时间：2、原件是否真实办理贷款授权书原件3、法定代表人信息是否一致，是否同营业执照…………4、股东签章是否一致、完整…………5、有权同意申请银行贷款等事项机构简明说明和分析3、行业特种证照和许可文件（如无为空）特种证照名称及有效起止日期1、证照名称：起止日期：2、证照名称：起止日期：……调查依据统计证实调查关键点调查结果证照原件复印件1、证照是否真实登记管理部门查询打印网页资料2、是否同其它证照对应信息一致时间：…………简明说明和分析三、股东及历史沿革1、股权结构前五名股东全称出资金额（万元）出资方法百分比（%）在本企业职务合计—%—股东之间关系2、产权关系（以结构图形式表示，须追溯到自然人、实际控制人或国有控股主体）3、借款人历史沿革（改制情况和股东、关键管理人员、业务范围、生产经营场地改变）四、关键管理人员情况1、管理人员基础情况表职务姓名年纪健康情况本行业从业年限学历专业职称社会职务法定代表人实际控制人总经理生产责任人2、法定代表人和实际控制人个人信息（非同一人时复制下表填列）姓名性别证件类别证件号码境外永久居住权境外居住国家办公电话手机号码配偶姓名配偶工作单位家庭具体住址现住房性质工作简历时间段（年月）工作单位岗位或职务————不良癖好（）修养品德经营作风（）婚姻及家庭情况婚姻情况：夫妻感情：儿女情况：儿女入学情况：儿女就业情况：，工作单位：家庭大额资产情况（价值10万元以上，调查日数据）房产1：位置面积房产2：位置面积车辆：存单、国债：其它（含股票等其它资产）：家庭负债情况（调查日数据）银行借款：民间负债：信用卡透支：简明说明和分析3、经营管理能力评价行业从业经验销售能力市场判定估计能力管理能力新产品研发能力社会地位第二部分生产经营情况一、生产现场调查调查依据统计证实调查关键点调查结果现场观察时间：（可填写多个时间）1、生产线数量进出库凭证或销售流水最近一批产品2、开工率出库日期出库金额职员名单或花名册3、经营环境整齐度…………4、出入库秩序…………5、是否有过期变质或滞销存货简明说明和分析职员工作信息调查1、工作繁忙程度2、工作秩序3、精神状态4、人数改变情况5、工资发放情况6、对企业评价（已进行评价填列）二、生产情况1、关键产品及生产情况2、生产工艺步骤3、电费、工资、税金情况单位：万元项目年年本年累计（月）去年同期较同期增减幅度（%）实付电费实付工资实缴增值税及附加实缴营业税及附加实缴所得税简明说明分析上述各项目标改变情况及其和生产经营情况关联关系：4、借款人在产业政策、环境保护政策、安全生产、产品质量、关键技术、和她人合作等方面风险三、市场情况1、和关键供给商上年交易情况关键供给商全称（最少列出前三名）供给产品供给额（万元）供给百分比（%）关系建立时间付款条件及方法结算账期其它—合计—100%———2、和关键用户上年交易情况关键用户全称（最少列出前三名）销售产品销售额（万元）销售百分比（%）关系建立时间收款条件及方法结算账期其它—合计100%———四、盈利模式及竞争优势五、在建工程项目、重大投资、新产品开发及经营计划情况第三部分财务情况一、关键会计数据(填写核实后数据)单位：万元项目年年本年月去年同期较同期增减幅度（%）货币资金应收票据应收账款预付账款存货其它应收款长久投资固定资产在建工程无形资产其它资产资产总计短期借款应付票据应付账款预收账款其它应付款其它负债负债累计实收资本资本公积盈余公积未分配利润全部者权益累计营业收入营业成本销售费用管理费用财务费用营业利润利润总额净利润额经营净现金流投资净现金流筹资净现金流净现金流累计二、关键财务指标单位：%指标名称年年本年月去年同期资产负债率流动比率存货周转率应收账款周转率销售毛利率销售利润率简明说明和分析三、关键资产、负债及收入项目（年月）单位：万元1、货币资金及现金流户名全称开户行账号或卡号账户余额现金余额——合计——查对过程：分析现金流真实程度：2、应收账款前三名用户全称金额占比（%）账龄（月）其她合计100%—账龄6个月以内应收账款占比%；账龄6个月以上应收账款占比%。简明说明和分析：3、关键存货存货类别金额占比（%）库存时间（月）关键原材料产成品其它合计100%—简明说明和分析4、关键固定资产（通常占固定资产总金额5%以上且不低于10万元填写）明细类别资产名称购置时间购置价格账面净值合计——5、应付账款用户全称（最少前3名）金额占比（%）账龄(月)最近一次付款日合计—6、其它说明（除上述项目外，本期余额占总资产金额10%以上、期间金额改变超出30%且超出10万元，或认为有异常项目）四、关联企业及关联交易情况（上年末数据）单位：万元关联企业名称主营业务和借款人关联关系关联交易事项交易金额简明说明分析关联交易，尤其是占用借款人资金情况及对借款人影响：第四部分信用情况一、银行授信及民间借贷单位：万元1、在我行贷款情况主办行起止日期贷款余额利率（‰）关键担保情况资产分类合计———在我行有风险敞口其它授信业务情况（包含金额、余额、关键担保方法、资产分类结果等）：2、在她行及其它金融机构贷款情况贷款人信用评级起止日期贷款余额利率（‰）关键担保情况资产分类合计———在她行有风险敞口其它授信业务情况（包含金额、余额、关键担保方法、资产分类结果等）:3、民间借贷情况出借人起止日期借款金额目前余额利率（‰）合计——二、借款人及关键股东违约统计1、借款人违约统计及原因分析。2、借款人法定代表人、实际控制人、存在直接或间接控制关系关联企业违约统计及原因分析。三、借款人对外担保情况单位：万元被担保人全称担保金额目前余额起止日期和被担保人关系还本付息是否正常合计——四、借款人或关键股东包含诉讼情况第五部分担保情况一、专业担保企业担保担保企业全称担保单笔限额万元主办行该笔授信反担保方法及其它要求二、通常工商企业担保1、对担保人调查参考对借款人调查要求。2、担保能力综合评价。三、抵（质）押担保1、土地抵押使用权人权证号码土地性质土地用途土地位置购置时间土地面积㎡；折合亩使用年限年评定机构抵押物价值认定购置价格账面价值评定价值认定价值单价（万元/亩）总价（万元）抵押价值万元抵押率%和抵押人关系是否已付清购置款项土地购置协议及发票是否取得土地购置协议是否有约束条款需要说明事项2、房产抵押全部权人房产坐落房产性质权证号码房屋建筑面积㎡隶属物面积㎡房屋总面积㎡是否已付清购置款是否列入拆迁计划抵押物是否共同财产同地段同类型房产入住率（写字楼为同栋，住宅为同一小区）同地段同类型房产交易活跃程度（写字楼为同栋，住宅为同一小区）抵押物价值认定购置价评定价值认定价值单价（元/㎡）总价（万元）抵押价值万元抵押率%是否出租租金万元/年租期年需要说明事项3、机器设备抵押单位：万元，%全部权人设备型号购置时间额定使用寿命已使用年限评定价值认定价值抵押价值抵押率合计——4、质押担保单位：万元，%质押物名称全部权人取得价值取得时间账面价值期限认定价值质押率需要说明事项第六部分授信方案授信用途、额度及确定依据还款起源分析借款人综合评价关键风险点及具体防范方法最终授信意见业务种类授信金额万元授信期限月利率/费率‰还款方法担保方法其它条件