2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财能力提升试卷B卷附答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财能力提升试卷B卷附答案

单选题（共200题）

1、（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位

进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额

A.当期支付薪酬

B.延期支付薪酬

C.基本薪酬

D福利津贴

【答案】A

2、（）是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务

方案，也就是遗产规划。

A.财产分配规划

B.税务规划

C.投资规划

D.财产传承规划

【答案】D

3、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价

值1。万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司

为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张

先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车

投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就

“放心了”。

A.应遵循投保多少补偿多少的原则

B.应遵循损失多少补偿多少的原则

C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则

D.应保证保险人不能获利的原则

【答案】B

4、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A.债权凭证

B.产权凭证

C.收益权凭证

D.处置权凭证

【答案】A

5、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔

特许权使用费的应纳个人所得税额为（）元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

【答案】B

6、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实

现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的()。

A.相对弹性

B.相对刚性

C.提前规划

D.科学规划

【答案】B

7、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出

生。

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32

【答案】B

8、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别

是______和O()

A.遗赠扶养协议；遗赠

B.遗嘱继承；遗赠

C.法定继承；遗嘱继承

D.法定继承；遗赠

【答案】C

9、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（）。

A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散

B.甲为乙丙非法同居所生

C.甲为乙从小领养

D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活

【答案】D

10、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因

此商业保险普遍采用（）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件

价格等因素确定不同机动车的保险费。

A.整车定价

B.层次定价

C.关联定价

D.差别定价

【答案】D

11、（）是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人

对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔

偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约

定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。

A.商业保险

B.人身保险

C.财产保险

D.责任保险

【答案】A

12、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。

A.以自我为中心

B.做事科学

C.决策复杂

D.时间观念差

【答案】A

13、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也

可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力

【答案】C

14、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，

造成中小企业融资难的关键问题是（）o

A.经营时间较短

B.利润率不稳定

C.流动资金不足

D.信用级别较低

【答案】D

15、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养老金请求权

B.股权的分红款

C.专利权中的财产权

D.自有住房抵押权

【答案】A

16、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万

元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资

产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只

股票型基金（记为基金W），•一只公司债券（记为债券A）,票面利率为

9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利

率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

【答案】A

17、是税收这种特殊分配手段本质的体现，是实现

税收无偿征收的保证，是无偿性和强制性的必然要求。（）

A.强制性；无偿性；灵活性

B.无偿性，•强制性；灵活性

C.强制性；无偿性；固定性

D.无偿性，•强制性；固定性

【答案】D

18、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、

归类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

【答案】A

19、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的

是（）。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

【答案】D

20、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此

种保险的说法正确的是（）o

A.两全保险一般单独销售

B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄

C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄

D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具

【答案】D

21、家庭收支管理以（）作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

【答案】C

22、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）o

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金规模基本不变

【答案】B

23、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。

A.资产负债结构

B.可配置投资性资产比率

C.融资率

D.资产配置状况

【答案】B

24、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生

变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披

露。

A.5

B.7

C.10

D.13

【答案】A

25、下列选项中，不属于保险的功能的是（）o

A.资金融通

B.损失补偿

C.精神补偿

D.社会管理

【答案】C

26、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率

为2,速动比率1.2,销售成本为100万元，年初存货为52万元，

则本年度存货周转次数为（）o

A.2次

B.1.65次

C.1.45次

D.2.3次

【答案】A

27、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）

A,车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失

B.自然灾害导致的损失

C.意外事故导致的损失

D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用

【答案】A

28、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额

10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某,

但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险

事故，造成重大损失，对此，（）o

A.王某可以向保险公司索要保险金

B.李某可以向保险公司索要保险金

C.王某和李某一起向保险公司索要保险金

D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

【答案】D

29、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（）。

A.新加坡同业拆借利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.纽约同业拆借利率

D.中国香港同业拆借利率

【答案】B

30、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读

2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美

国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以蝴估计，美国学

费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小明

父母现有生息资产30万元。

A.1.13

B.0.07

C.2.16

D.1.48

【答案】D

31、最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京

【答案】B

32、《特种设备作业人员证书》的核发机构是（）。

A.人力资源和社会保障部门

B.住房和城乡建设部门

C.安全生产监管部门

D.质量技术监管部门

【答案】D

33、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜。

A.1—2倍

B.2~3倍

C.2〜4倍

D.3~6倍

【答案】D

34、根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得

的区别在于（）。

A.是否取得劳动许可

B.是否存在雇佣关系

C.报酬多少

D.是否提供劳务

【答案】B

35、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重

要条件的是（）0

A.补充养老保险

B.补充医疗保险

C.企业年金

D.基本养老保险

【答案】D

36、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯

撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了

车，这体现了保险的（）原则。

A.最大诚信

B.可保利益

C.近因原则

D.补偿

【答案】D

37、下列不属于债券市场功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能

【答案】C

38、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医

院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人

死亡的近因是（）o

A.心肌梗塞

B.被汽车撞倒和心肌梗塞

C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞

D.被汽车撞倒

【答案】A

39、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本

标准，通常以"某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职

职工的工资收入水平之间的比率”获得。

A.预期投资回报率

B.养老保险制度缺口

C.退休金

D.养老金替代率

【答案】D

40、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年

后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%表明该资

产配置过去几年的实际收益率（）o

A.比无风险收益高0.8%

B.比无风险收益低0.8%

C.比市场平均水平高0.8%

D.比市场平均水平低0.8%

【答案】C

41、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作,

收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值10。万元。同时兰先生2年

前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元

的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保

障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.住房抵押贷款保险

B.固定给付年金

C.定期养老保险

D.反向抵押养老保险

【答案】D

42、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）

A.财务保障状况

B.潜在风险

C.收入稳定性

D.主要收入来源

【答案】D

43、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费

者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（）

A.避税规划

B.转嫁规划

C.节税规划

D.风险规划

【答案】B

44、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券降低了投资者的交易成本

B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金

额偿还本金及支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，利率风险越大

【答案】A

45、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这

种情况，小王的最优建议是（）o

A.建议客户加大储蓄力度

B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金

C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆

D.根据客户意愿行事

【答案】B

46、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年

28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,

于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支

出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.年金保险

B.疾病保险

C.长期护理保险

D.收入保障保险

【答案】A

47、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。

A.20

B.21.2

C.23.5

D.22.5

【答案】D

48、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。

A,增长型行业

B.衰退型行业

C.周期型行业

D.防守型行业

【答案】B

49、以下不属于中国社会保险产品的是（）。

A.长期护理保险

B.生育保险

C.失业保险

D.工伤保险

【答案】A

50、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双

方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是

)o

A.彭宏与刘芳的婚姻无效

B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产

C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿

D.刘芳可以继承彭宏的遗产

【答案】D

51、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老

年人口在总人口中的比例超过_____或即可看作是达到了

人口老龄化。（）

A.10%；7%

B.15%；8%

C.5%；5%

D.15%；10%

【答案】A

52、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承

担的是（）o

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

【答案】A

53、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.0.4

B.3

C.3.4

D.4

【答案】C

54、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）o

A.死者留下的遗产先课征一次遗产税

B.也称混合遗产税制

C.代表国家是中国

D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税

【答案】C

55、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越

高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育

金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年

8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。

由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运

用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好

B.教育保险具有强制储蓄的功能

C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低

于现行银行存款利率

D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多

【答案】A

56、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力

和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计

划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进

行了解释。

A.8%

B.10%

C.11%

D.12%

【答案】D

57、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说

明两只股票呈现（）o

A.正相关性

B.负相关性

C.不相关性

D.零相关性

【答案】A

58、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字

做些介绍和解释

C.理财规划书必须逻辑分明

D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致

【答案】A

59、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，

无工作收入，•儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹

明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不

需要邹明的经济支援。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险

【答案】A

60、个人理财业务建立的基础是（）o

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

【答案】B

61、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

【答案】A

62、下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是（）。

A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之

问的差距

B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给

C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休

时点的现值

D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的

现值

【答案】D

63、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。

A.适当性原则

B.尽早性原则

C.合规性原则

D.全面性原则

【答案】B

64、在处理大量的劳动纠纷过程中，分包企业是否与所使用的农民

工（），是解决纠纷的重要保障。

A.登记备案

B.签订劳动合同

C.签订保险协议

D.作出口头承诺

【答案】B

65、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭,

且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述,

他们所处的生命周期的阶段是（）o

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】C

66、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）o

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利

率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求

到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是

开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场

条件

【答案】A

67、（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行

投资。

A.艺术品

B.古玩

C.文物珠宝

D.邮票

【答案】D

68、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无

形产品要求（）履行最大诚信原则。

A.投保人

B.保险人

C.投保人或保险人

D.投保人和保险人

【答案】D

69、综合理财规划建议属于理财规划书的（）。

A.开场白

B.主要内容

C.其他内容

D.无关内容

【答案】B

70、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持

()。

A.均等分配原则

B.照顾原则

C.权利义务一致原则

D.协商原则

【答案】A

71、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是()。

A.当地上年度在职职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】C

72、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是

()o

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取得或者恢复民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D.代理人丧失民事行为能力

【答案】D

73、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关

于无差异曲线的特征说法不正确的是（）o

A.向右上方倾斜

B.随着风险水平增加越来越陡

C.无差异曲线是由自己的风险一收益偏好决定的

D.与有效边界无交点

【答案】D

74、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表

内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是

（）业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他

【答案】C

75、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受

自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休

养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

A.人生规划

B.财务目标

C.理财计划

D投资目标

【答案】B

76、根据法律规定，继承从（）时开始。

A.被继承人死亡

B.遗嘱生效时

C.被继承人允许时

D.继承合法时

【答案】A

77、以下关于终身寿险的说法错误的是（）。

A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支

付死亡保险金

B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值

应最终低于保额

C.终身寿险具有储蓄价值

D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及是交终

身寿险

【答案】B

78、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（）以上为宜。

A.10%

B.40%

C.30%

D.50%

【答案】D

79、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均

收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨

胀率上加上（）个百分点。

A.1~2

B.1~3

C.3-5

D.5~6

【答案】D

80、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是（）。

A.办理工商登记

B.合伙人缴付出资

C.签订《合伙协议》

D.领取《营业执照》

【答案】C

81、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%,

年利率为6%,则该理财产品的现值约为（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

【答案】D

82、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）o

A.个人理财服务和综合理财服务

B.个人理财服务和机构理财服务

C.简单理财服务和复合理财服务

D.理财顾问服务和综合理财服务

【答案】D

83、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻

子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计

划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费

18万元（注：这笔钱在每年年初拿出）,减掉基本养老保险和保险公

司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前

后的投资收益率均为5%o

A.60

B.85

C.50

D.80

【答案】c

84、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在

采用的风险限额指标中，至少应包括（）o

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额

【答案】A

85、做好教育金筹备工作是通过（）来完成的。

A.中长期投资

B.长期投资

C.短期投资

D.极短期投资

【答案】B

86、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要

提醒客户关注自己的财务负担

A.20%

B.10%

C.30%

D.25%

【答案】A

87、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客

户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率

分析的内容不包括（）o

A.偿债能力分析

B.资产运营能力分析

C.获利能力分析

D.融资能力分析

【答案】D

88、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）

A.计算资金缺口

B.确定退休目标

C.制定具体投资方案

D.以退休后的支出角度预测资金需求

【答案】B

89、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视

对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）o

A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少

B.销售收入越高，存货周转率越低

C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数

D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转

次数或存货周转天数

【答案】B

90、投资债券的收益不包括（）o

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入

【答案】C

91、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人

员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内

予以赔偿的强制性责任保险。

A.机动车商业第三者责任保险

B.机动车交通事故责任强制保险

C.机动车辆损失保险

D.机动车辆保险

【答案】B

92、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银

行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产

组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）

核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

A.产品开发机构

B.高级管理层

C.法律合规部门

D.风险管理部门

【答案】B

93、家庭收支管理以（）作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

【答案】C

94、欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）o

A.独立思考能力

B.动手能力

C.沟通能力

D.创造能力

【答案】B

95、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越

高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育

金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年

8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大

学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及

其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.可平摊建仓成本、降低投资风险

B.没有风险

C.各期收益是确定的

D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

【答案】A

96、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

【答案】A

97、（）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质

教育组成。

A.职业教育

B.子女教育

C.基础教育

D.高等教育

【答案】B

98、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。

A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主

B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭

整体财务状况

C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金

和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

【答案】B

99、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000

元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356

【答案】A

100、理财规划师的社会责任是（）o

A.引导客户树立长期投资的观念

B.引导客户树立短期投资的观念

C.确保客户财产的安全性

D.以产品的收益性为唯一关注点

【答案】A

10k下列四项中不属于学生贷款政策的是（）。

A.国家助学贷款

B.商业助学贷款

C.出国留学贷款

D.困难贷款

【答案】D

102、房地产的投资方式不包括（）o

A.房地产信托

B.房地产租赁

C.申请房地产抵押贷款

D.房地产购买

【答案】C

103、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将

该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元,

那么，丁某应得的保险赔款为（）万元。

A.60

B.65

C.70

D.80

【答案】B

104、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的

中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且

通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。

A.企业主导

B.业余投资爱好者

C.紧密联系型

D.精明生意人

【答案】D

105、教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到

()的影响。

A.GDP

B.家庭收入

C.通货膨胀率

D.物价水平

【答案】C

106、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的

()

A.客户体验和预期

B.客户体验和忠诚

C.客户预期和价格

D.客户忠诚和价格

【答案】A

107、()承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他

人遭受损害的经济赔偿责任。

A.产品责任保险

B.职业责任保险

C.商业信用保险

D.公众责任保险

【答案】B

108、下列投资组合流动性最差的是（）o

A.股票、债券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地产

D.定期存款、外汇

【答案】C

109、以下关于现值的说法，正确的是（）o

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越

高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息

的现值

D.利率为正时，现值大于终值

【答案】A

110、是税收这种特殊分配手段本质的体现，是实现

税收无偿征收的保证，是无偿性和强制性的必然要求。（）

A.强制性；无偿性；灵活性

B.无偿性；强制性；灵活性

C.强制性；无偿性；固定性

D.无偿性；强制性；固定性

【答案】D

111、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。

A.流通中的现金

B.个人银行存款

C.企业银彳工存款

D.转移支付

【答案】D

112、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以

有效地降低（）o

A.系统风险

B.利率风险

C.非系统风险

D.市场风险

【答案】C

113、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期

数减1,系数加1的计算结果，应当等于（）o

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数

【答案】C

114、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬

30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税（）元。

A.4800

B.5200

C.5000

D.5600

【答案】B

115、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子,

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养老金请求权

B.股权的分红款

C.专利权中的财产权

D.自有住房抵押权

【答案】A

116、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）o

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

【答案】C

117、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）

A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失

B.自然灾害导致的损失

C.意外事故导致的损失

D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用

【答案】A

118、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.退休金数量、退休年龄

B.退休年龄、退休后的生活方式和水平

C.退休后消费支出结构、退休年龄

D.退休后收入来源、退休后生活质量要求

【答案】B

119、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施

工部位和()。

A.工程量

B.劳务分包合同

C.施工技术方案

D.材料供应状态

【答案】A

120、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅

每年年初投资5万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则5年后

刘云()o

A.会获得超过30万元的本息和

B.需要额外支付200元

C.需要额外支付1200元

D.无需再额外支付学费

【答案】C

121、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

A.资产组合基金

B.交易所买卖基金

C.平衡型基金

D.积极操作型基金

【答案】B

122、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所

规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政

收入的一种方式。税和费的区别不包括（）o

A.主体不同

B.特征不同

C.来源不同

D.用途不同

【答案】C

123、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

A.确定教育目标

B.明确投资教育规则

C.计算教育资金需求

D.计算教育资金缺口

【答案】B

124、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）o

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起

点金额

【答案】A

125、证券投资基金反映的是（）关系。

A.产权

B.所有权

C.债权债务

D.委托代理

【答案】D

126、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）o

A.企事业单位的承包经营所得

B.财产租赁和转让所得

C.财产继承所得

D.特许使用权使用费所得

【答案】A

127、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.理财计划

B.理财顾问

C.私人银行

D.财务策划

【答案】C

128、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越

高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育

金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年

8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。

由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运

用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.韩女士家庭是否为单亲家庭

B.韩女士是否希望她的儿子出国留学

C.韩女士的儿子有哪些爱好特长

D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划

【答案】D

129、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的

同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退

休规划的（）o

A.迫切性

B.必要性

C.严重性

D.重要性

【答案】B

130、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。

A.当地上年度在职职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】C

131、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为（）o

A.0.3

B.0.9

C.1

D.1.1

【答案】D

132、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均

年收益率为12%,标准差为0.06,同期一年期定期存款利率为

2.25%。则该基金组合的夏普比率是（）。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82

【答案】C

133、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段,

理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）o

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.昼］原期

【答案】B

134、（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享

有保险金请求权的人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】D

135、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不

正确的是（）o

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直

守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益

而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】A

136、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.19

B.20

C.21

D.22

【答案】B

137、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续的

收入。（）

A.上升；实际

B.上升；名义

C.下降；实际

D.下降；名义

【答案】B

138、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请

求权的人

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】C

139、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】c

140、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.相对而言变现能力较低

B.每户本金最高限额为2万元

C.教育保险具有强制储蓄功能

D.投保人出意外，保费可豁免

【答案】B

141、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年

龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。

下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）o

A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多

B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的

预期也不应过高

C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标

D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免

风险过大的投资行为

【答案】A

142、下列保险不适用于补偿原则的是（）o

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险

【答案】B

143、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）o

A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需

要去深入了解客户的财务信息

B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些

与其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全

面地了解客户信息

【答案】C

144、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客

户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率

分析的内容不包括（）o

A.偿债能力分析

B.资产运营能力分析

C.获利能力分析

D.融资能力分析

【答案】D

145、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）o

A.理财目标要合理

B.应提前规划

C.定期定额、强制储蓄

D.应积极投资，追求高收益

【答案】D

146、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由

此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益

并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，

并共同承担相关投资风险的理财计划是（）

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

【答案】A

147、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投

资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适

合投资（）o

A.股票市场

B.商业票据市场

C.货币市场基金

D.大额可转让定期存单市场

【答案】C

148、代位继承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孙子女

B.子女

C.配偶

D.外孙子女

【答案】C

149、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在

采用的风险限额指标中，至少应包括（）o

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额

【答案】A

150、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60

万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。

则该企业的速动比率为（）o

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33

【答案】c

151、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.相对而言变现能力较低

B.每户本金最高限额为2万元

C.教育保险具有强制储蓄功能

D.投保人出意外，保费可豁免

【答案】B

152、）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致

使他人遭受损害的经济赔偿责任。

A.职业责任保险

B.产品责任保险

C.公众责任保险

D.雇主责任保险

【答案】A

153、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）o

A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍

B.期限在一年以上，不合一年

C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障（抵押

担保等）设计等因素的综合影响

D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司

债等

【答案】B

154、消费税的征税范围不包括（）。

A.烟.酒

B.贵重首饰

C.小汽车

D.电视

【答案】D

155、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最

常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

156、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

157、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元

的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊

为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，

社保赔付了9万元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】c

158、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）o

A.社会养老保险

B.企业年金

C.个人储蓄投资

D.工资收入

【答案】D

159、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时

考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规

划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。

A.现金

B.消费支出

C.子女教育

D.退休养老

【答案】D

160、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年

终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.520

B.530

C.540

D.550

【答案】C

161、下列属于流动性资产的是()。

A.债券投资

B.小额消费信贷

C.基金投资

D.活期存款

【答案】D

162、下列关于投资组合的说法中正确的是()。

A.构建投资组合可以降低系统风险

B.构建投资组合一定会减少系统风险

C.投资组合里的资产越多越好

D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险

【答案】D

163、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是

（）。

A.资产负债结构

B.可配置投资性资产比率

C.融资率

D.资产配置状况

【答案】B

164、《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发

[2005]38号）对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退

休时的基础养老金月标准以（）为基数，缴费每满1年发给1%。

A.当地上年度在岗职工月平均工资

B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%

C.本人指数化月平均缴费工资的平均值

D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的

平均值

【答案】D

165、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月

小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴

500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5

万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值1。万元的股份。小王

6月工资、薪金所得的课税基数为（）元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

166、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶养关系的继子女

C.非婚生子女

D.养子女

【答案】B

167、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一

款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）o

A.保额递减定期寿险

B.定额定期寿险

C.定额不定期寿险

D.保额递增定期寿险

【答案】D

168、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基

金是()o

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】B

169、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟

的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个

儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起

生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。

A.刘翠的遗产要按照法定继承分配

B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产

C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产

D.本案例中涉及到遗赠扶养关系

【答案】A

170.()是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。

A.有偿合同

B.无偿合同

C.保障合同

D.双务合同

【答案】B

171、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。

A.英国

B.美国

C.德国

D.法国

【答案】B

172、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。

三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未

形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养

李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60

万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王

某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.李刚的母亲

B.李刚

C.王某的前妻

D.王林

【答案】C

173、在进行（），项目部劳务人员应督促协助外施队伍及时到派出

所办理暂住证。

A.入场工作前

B.施工阶段中

C.人场教育工作的同时

D.人场登记的同时

【答案】A

174、根据分离定理，投资者对()状况一该投资者风险资产组合

的最优构成是无关的。

A.风险承受能力

B.收益偏好

C.风险和收益的偏好

D.收益预期

【答案】C

175、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是

()o

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给

付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收

益

D.收益具有确定性

【答案】D

176、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将

中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型

企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主

要理财目标。

A.业余投资爱好者

B.精明生意人

C.企业主导型企业主

D.投资主导型企业主

【答案】C

177、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁

五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调

整策略，那么该客户应投资何种类型股票？()

A.食品类股票、医疗类股票

B.医疗类股票、钢铁类股票

C.汽车类股票、钢铁类股票

D.地产类股票、汽车类股票

【答案】A

178、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享

有继承权，其继承方式不包括（）。

A.法定继承

B.遗嘱继承

C.转继承

D.代位继承

【答案】D

179、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为（）元。

A.50

B.100

C.200

D.400

【答案】A

180、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特

定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。

A.R布伦博格

B.哈里马柯维茨

C.F莫迪利安尼

D.A安多

【答案】B

181、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）o

A.又称利率风险

B.当利率上涨时，债券价格上涨

C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者

的资产收益

D.债券的到期时间越长，价格风险越大

【答案】B

182、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是

将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。

刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是

（）o

A.两份遗嘱都无效

B.两份遗嘱都有效

C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效

D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效

【答案】B

183、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）o

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目

标客户进行分析，并报中国银监会批准

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部

管理有关规定经相关部门审核批准

D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

【答案】A

184、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至

85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储

蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭

的投资收益率为8%,退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

【答案】A

185、下列选项中，不属于代理的特征的是（）o

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须间接对被代理人发生效力

【答案】D

186、（）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。

A.资产运营能力

B.偿债能力分析

C.资本运营能力

D.资产周转能力

【答案】A

187、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时,

以下说法正确的是（）o

A.债券到期收益率大于其票面利率

B.债券到期收益率等于其票面利率

C.债券到期收益率小于其票面利率

D.债券到期收益率等于其必要收益率

【答案】B

188、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理

财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

A.费用弹性

B.费用刚性

C.时间弹性

D.时间刚性

【答案】C

189、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

A.货币型基金

B.教育储蓄

C.平衡型基金

D.成长型股票

【答案】C

190、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是()。

A.当地上年度在岗职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】C

191、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清

工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程

总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以

()为限。

A.未结清的工程款

B.被拖欠的工资额

C.未结清的工程款中的人工费

D.工程承包合同中人工费

【答案】A

192、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

【答案】A

193、消费税的征税范围不包括()。

A.烟.酒

B.贵重首饰

C.小汽车

D.电视

【答案】D

194、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为

()o

A.夫妻25-35岁时

B.夫妻30~55岁时

C.夫妻50~60岁时

D.夫妻60岁以后

【答案】D

195、按照（）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律

特点，区别不同价值，便于保管和利用。

A."一案一卷”

B.”多案多卷”

C.“