调查研究报告基本框架

贷款担保调查汇报基础框架依据担保种类选择关键依据担保种类选择关键标题：相关XX申请借款调查汇报风险评审委员会：XXX向××××银行××支行申请贷款XXX万元，拟申请我企业担保。经初审，该企业整体情况良好，符合本企业担保受理条件，为深入调查、核实借款人实际经营情况，我企业对该用户进行了实地调查，现将调查情况汇报以下：一、企业（企业）概况：企业名称、法人代表、企业性质（国有、股份、私营等）、经济核实形式、经营地址；注册资本、股份关键组成、年度审计情况；生产经营范围、注册商标、工商登记情况；成立时间、所属行业、职员人数；演变过程、老企业名称、收购（拍卖、转让）总价格（其中现金出资金额）、债务转让金额等；属关联企业还要说明关联企业相关情况；法人代表姓名、性别、年纪、职称、学历、专业年限、诚信程度；管理层素质、专业技术人员情况。二、企业生产经营情况：生产企业主营项目、主导产品产销情况、市场拥有率等；生产规模（包含设计规模和实际规模）、销售、利税；产品质量，原材料起源（原料市场价格改变情况、关键供货单位、购货方法等）、产品销售和库存情况、产品生产和销售周期等。三、银行信贷、个人征信系统查询情况银行信贷要求综合查询（含企业贷款、提供确保明细等情况）。四、企业借款原因企业申请借款原因、用途等；和国家相关政策及金融信贷政策关联情况；市场前景、估计效益、自有资金、资金缺口情况，成本收回周期等（贷款展期或落实债务要分析形成原因及收回方法）。五、还款计划和起源对企业还款计划和起源情况进行具体说明。六、企业还款能力分析首先对企业资产、负债情况进行核实性调查，再和企业提供财务统计进行比较，同时进行回归分析。关键目标是对企业财务统计真实性、客观性、连续性、谨慎性进行判定。经过内部比较，对企业财务数据现在水平和过去情况和预期未来改变进行分析；经过外部比较，分析企业实际经营情况；经过技术性计算、处理和数据阐释，分析企业财务优势和劣势。1、资产项目。关键包含存款银行分布、短期投资品种和收益情况、应收帐款用户和帐龄、应收帐款中关联企业虚增销售额情况、存货中产品组成和生产时间、其它应收款组成和收回可能性、长久投资项目标效益，固定资产购置年份、优异程度、损耗和折旧情况，递延资产组成和摊销情况等。尤其对大额其它应收款应具体调查，其中往往包含有未到位资本金、企业间融资、变相长久投资、虚增利润等关键信息。2、负债项目。关键包含贷款银行、期限和利率；应付帐款对象和期限；应付税金时间期限；长久贷款银行、用途、利率和还款计划；企业在银行信用统计等。3、损益项目。关键包含销售收入产品组成，对应成本结构，各项费用组成和利润分配情况等。4、现金流量分析：还款能力关键标志是借款人现金流是否充足，尤其是来自经营活动现金流是否充足，对照同期对外负债，并依据经营发展预期，分析投资或筹资活动产生现金流。现金流量估计关键估计贷款项目标现金流量，估计贷款项目现金流量波动程度，分析完成项目标时间表和预算成本。融资活动分析关键分析企业现有筹资机构、金额、期限和利率，和融资计划等。5、银行对帐单分析。调查企业在各关键开户银行对帐单（最少三个月），分析企业实际经营、投融资收支情况，对大额资金起源和利用要深入调查。6、其它。相关还款能力调查视不一样行业还可经过面谈、月用电、水量、工资发放统计及变动情况、其它可能支出和其它类似文件中得到。非财务分析行业风险分析：从行业成本结构、行业生命周期、行业和经济周期关系、行业依靠性、产品替换性、行业政策和法律法规等方面对该行业风险进行分析识别。经营风险分析：借款经营特征分析、采购步骤分析、生产步骤分析、销售步骤分析、投（融）资和缴税步骤分析等，分析借款所在行业经营风险程度。管理风险分析：从借款人组织形式、法人治理、管理者素质和经验、管理层稳定性、职员队伍、关联交易、财务管理水平、法律纠纷、自然社会等方面进行分析。还款意愿分析：借款人信用履约统计；关注金融机构（信贷登记咨询系统）、供给商等债权人协议推行和还款统计；考察借款人和银行之间合作态度和关系，分析借款人是否将银行债务列为优先偿还次序。其它分析贷款担保企业在金融机构开立账户情况，企业存款、销售或营业收入缴存账户（包含个人存单、卡）等。七、反担保分析围绕反担保正当性、有效性和可靠性进行分析属于抵押反担保贷款，要认定抵押物正当性，写清抵押物名称、所在位置、权属情况、租赁情况、数量和质量情况、评定价值、价值是否稳定、变现能力等。属于质押反担保，要认定质物正当性，写清质物名称、权属情况、质物价值、登记止付等情况。属于第三方确保反担保贷款，要认定反担保确保人担保资格，写清反担保人基础情况（同借款人基础情况）、资产负债情况，关键应放在或有负债考察上；分析评定担保资格，反确保人代偿能力，反担保资金起源等。八、综合调查意见：综合企业财务和现金流量分析、非财务分析、反担保分析结果，采取比较、趋势、结构等分析方法进行总体分析评价担保风险；客观计算、评定第一还款起源强弱或可靠程度，计算还款期限；客观评价第二还