2023年2024金融机构反洗钱业务知识考试题库及答案

2023年-2024金融机构反洗钱业务知

识考试题库及答案

i.义务机构应当向客户充分说明本机构需履行的身份识别义务，必要

情况下可以暗示客户隐匿部分身份信息。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：（二）义务机构应当向客户充分说明本机构需履行的身份识别义

务，不得明示、暗示或者帮助客户隐匿身份信息。

2.金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供柜

台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障

手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提

供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技

术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

3.对于外资银行客户，应按照《中国农业银行尽职调查操作规程》开

展相关尽职调查和客户准入审批工作。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：对于外资银行客户，应按照《中国农业银行外资银行尽职调查

操作规程》开展相关尽职调查和客户准入审批工作。

4.客户误命中或无命中的，直接进行客户准入。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：第十五条初步准入判断。客户经理需根据预警处理结果，做出

初步客户准入判断。客户或其主要关联方真实命中中国、联合国制裁

名单、内部拒绝名单的，禁止准入，经本级机构审核人员确认后流程

终止。同时，经办机构应按照《中国农业银行全球制裁合规管理操作

规程》的相关规定，采取后续风险管控措施。客户或其控股股东/投

资人（持股比例50%及以上）真实命中美国财政部海外资产控制办公

室（OfficeofForeignAssetControl,简称0FAC）特别指定国民名单

（SDN名单）的，原则上应拒绝准入，避免向SDN名单制裁对象提供

跨境金融服务。同时一，经办机构应按照《中国农业银行全球制裁合规

管理操作规程》的相关规定，采取后续风险管控措施。经办机构认为

有必要准入，且通过风险控制措施确保不会导致违反制裁法律法规的,

按照《中国农业银行全球制裁合规管理操作规程》有关例外事项的规

定，在完成全部尽职调查流程后，提交至相应层级进行审批。股东/

投资人（持股比例不足50%）或其他主要关联方命中SDN名单，经办

机构认为可以准入的，需按照《中国农业银行全球制裁合规管理操作

规程》相关规定，开展制裁风险尽职调查，充分分析制裁风险情况,

并提交至相应层级进行审批，确保其跨境业务不会给本行带来制裁合

规风险。主要关联方真实命中外国政要、国际组织高级管理人员等特

定自然人（见附件4）,或为特定自然人特定关系人员的，应进一步了

解其职业背景及任职情况、财产和资金来源、职务及权力、潜在的洗

钱、制裁及腐败风险，经办机构认为可以准入的，需注明合理理由或

拟采取的风险缓释措施，待完成全部尽调流程后升级上报至一级分行

承担反洗钱职责的专业委员会进行审批。涉及总行直营部门管理客户

的，报至总行全球反洗钱中心进行审批。真实命中内部关注名单的,

按照名单对应的管控措施处理。误命中或无命中的，客户准入并进入

后续尽职调查。

5.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,

应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信

息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。反

洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构

履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行

政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用

于反洗钱刑事诉讼。

6.各级机构及相关人员应严格遵守反洗钱保密纪律，严格保护客户身

份识别与尽职调查工作中获得的客户信息及制裁风险等级信息、。非依

法律规定，不得向任何单位和个人提供。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：各级机构及相关人员应严格遵守反洗钱保密纪律，严格保护客

户身份识别与尽职调查工作中获得的客户信息及制裁风险等级信息。

非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

7.一级分行反洗钱中心负责制裁合规管理的人员必须具备公认反洗

钱师（CAMS）、国际制裁合规官资格认证。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：一级分行反洗钱中心负责制裁合规管理的人员必须具备公认反

洗钱师（CAMS）、国际制裁合规官资格认证，或经总行全球反洗钱中

心认可。

8.客户在柜面申请办理支付业务时，应当对客户进行反洗钱审核。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：客户在柜面申请办理支付业务时、应当对客户进行反洗钱审核。

9.在与客户的业务关系存续期间，经营机构应采取持续的客户身份识

别措施，关注客户身份信息变化和金融交易情况，及时提示客户更新

资料信息。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：在与客户的业务关系存续期间，经营机构应采取持续的客户身

份识别措施，关注客户身份信息变化和金融交易情况，及时提示客户

更新资料信息。

10.境外人士，包括定居国外的中国公民、港澳居民、台湾居民和外

籍人士等。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：3.本指引所指境外人士，包括定居国外的中国公民、港澳居

民、台湾居民和外籍人士等。

11.CCS等级分类为高风险的法人客户可办理贸易项下对公国际业务

的离岸转手买卖业务。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：CCS等级分类为高风险的法人客户仅可办理贸易项下对公国际

汇款业务（离岸转手买卖项下除外）。

12.境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构、特定非

金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构、

特定非金融机构应当告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出

请求。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构、特定

非金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机

构、特定非金融机构应当告知对方通过外交途径或者司法协助途径提

出请求；不得擅自采取冻结措施，不得擅自提供客户身份信息及交易

信息

13.非面对面渠道风险程度低于柜面渠道。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：非面对面渠道风险程度高于柜面渠道。

14.徐某被报送可疑交易报告后，仍不能排除洗钱、恐怖融资或其它

犯罪活动嫌疑，经分析认为可疑特征发生显著变化的，应当自上一次

上报可疑交易报告起每3个月提交一次接续报告。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：客户可疑交易报告上报后，反洗钱主管部门应牵头组织客户主

管部门、业务主管部门、运营管理部门、科技部门等对报告涉及客户、

账户及交易进行持续监控，仍不能排除洗钱、恐怖融资或其它犯罪活

动嫌疑，且经分析认为可疑特征没有发生显著变化的，应当自上一次

上报可疑交易报告起每3个月提交一次接续报告。经分析认为可疑特

征发生显著变化的，则按规定提交新的可疑交易报告。

15.客户洗钱和恐怖融资风险评估和等级分类，是指本行综合评估客

户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）等方

面的风险状况，为每一名客户划分风险等级，在持续尽职调查的基础

上进行动态调整，并根据客户不同风险等级采取差别管理的过程。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：户洗钱和恐怖融资（以下统称洗钱）风险评估和等级分类，是

指本行综合评估客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行

业（含职业）等方面的风险状况，为每一名客户划分风险等级，在持

续尽职调查的基础上进行动态调整，并根据客户不同风险等级采取差

别管理的过程。

16.产品固有风险评估指标包括业务规模、销售/办理渠道、代理情况、

系统追踪、现金关联程度、办理流程（证件要求）、客户群体、价值转

移、洗钱案例、客户资产、通道/认证手段、账户关系（一次性交易）、

新技术应用等方面。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：产品固有风险评估指标包括业务规模、销售/办理渠道、代理

情况、系统追踪、现金关联程度、办理流程（证件要求）、客户群体、

价值转移、洗钱案例、客户资产、通道/认证手段、账户关系（一次性

交易）、新技术应用等方面。

17.《中国农业银行境外主权类客户尽职调查操作规程》所称经办机

构是指为境外主权类客户核定授信额度或开立账户的总行部门和经

办行。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：第四条本规程所称经办机构是指为境外主权类客户核定授信额

度或开立账户的总行部门和经办行。

18.对司法机关提出超出查询权限或者本一级分行无法查询的内容，

该一级分行专门受理部门应拒绝办理。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：第十九条对公安机关、国家安全机关、人民检察院和人民法院

等司法机关提出超出查询权限或者本一级分行无法查询的内容，该一

级分行专门受理部门不应推诿，应予以妥善解释说明，并通过中国农

业银行司法查询控制系统的协作功能或其他协作机制，向能够查询的

其他一级分行或总行发出协查请求，收到协查结果后，再反馈至要求

查询的公安机关、国家安全机关、人民检察院和人民法院等司法机关。

19.不存在直接或间接拥有25%及以上股权或者表决权的控股自然人,

或者对拥有控股股份的自然人是否为受益所有人存疑的，识别通过人

事、财务或者其他方式进行控制的自然人。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：不存在直接或间接拥有25%及以上股权或者表决权的控股自然

人，或者对拥有控股股份的自然人是否为受益所有人存疑的，识别通

过人事、财务或者其他方式进行控制的自然人。

20.交易记录包括每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等资料。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：第十三条交易记录包括每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿

等资料。前端业务系统与支付系统的设计，应满足交易回看、业务重

现的需要。

21.对于洗钱风险较高的产品（渠道）应采取控制措施暂停服务，洗

钱风险较低的可以采取简化控制措施。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：《中国农业银行产品及渠道洗钱风险评估管理办法》第3条

22.对于寿险和具有投资功能的财险业务，义务机构应当充分考虑保

单受益人的风险状况，决定是否对受益人开展强化的身份识别措施。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：（一）对于寿险和具有投资功能的财险业务，义务机构应当充

分考虑保单受益人的风险状况，决定是否对受益人开展强化的身份识

别措施。受益人为非自然人客户，义务机构认为其股权或者控制权较

复杂且有较高风险的，应当在偿付相关资金前，采取合理措施了解保

单受益人的股权和控制权结构，并按照风险为本原则，强化对受益人

的客户身份识别。

23.一级分行、境外机构反洗钱主管部门应当将辖内采集的反洗钱信

息及评估分析和使用情况按月、分类统一报送至总行反洗钱主管部门,

当月未采集到反洗钱信息的，无需向总行反洗钱主管部门报送。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：第二十五条一级分行、境外机构反洗钱主管部门应当将辖内采

集的反洗钱信息及评估分析和使用情况按月、分类统一报送至总行反

洗钱主管部门，当月未采集到反洗钱信息的，也应向总行反洗钱主管

部门报送无更新反洗钱信息的报告。与反洗钱相关的情况通报、风险

提示、风险事件等重大突发事件或其他可能对农业银行反洗钱与制裁

合规工作产生重大影响的信息，一级分行、境外机构反洗钱主管部门

应于10个工作日内报送至总行反洗钱主管部门。情况紧急的，可以

先口头报送，并在口头报送后24小时内以书面形式专项报送。境外

机构报送材料应以中文传递，必要时同时报送英文翻译件。

24.各级机构及相关人员要严格遵守反洗钱保密纪律，对依法履行反

洗钱义务获得的监管信息（含可疑交易报告和监管检查结果等）、客

户身份资料和交易信息应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单

位和个人提供。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：保密性原则：各级机构及相关人员要严格遵守反洗钱保密纪律,

对依法履行反洗钱义务获得的监管信息、（含可疑交易报告和监管检查

结果等）、客户身份资料和交易信息应当予以保密，非依法律规定，

不得向任何单位和个人提供。

25.办理对公国际汇款业务时，对于已在业务处理环节进行监控名单

自动筛查且未发生变化的业务要素，可直接使用系统自动筛查结果。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：对于已在业务处理环节进行监控名单自动筛查且未发生变化的

业务要素，可直接使用系统自动筛查结果。

26.与反洗钱相关的情况通报、风险提示、风险事件等重大突发事件

或其他可能对农业银行反洗钱与制裁合规工作产生重大影响的信息,

一级分行、境外机构反洗钱主管部门应于5个工作日内报送至总行反

洗钱主管部门。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：与反洗钱相关的情况通报、风险提示、风险事件等重大突发事

件或其他可能对农业银行反洗钱与制裁合规工作产生重大影响的信

息，一级分行、境外机构反洗钱主管部门应于10个工作日内报送至

总行反洗钱主管部门。

27.人民币单位结算账户开户，如法定代表人、实际控制人、受益人

或关系密切人为外国政要人士，客户经理需提供一级分行审批文件。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：如法定代表人、实际控制人、受益人或关系密切人为外国政要

人士，客户经理需提供总行审批的文件。

28.各机构反洗钱主管部门是本机构反洗钱合规管理委员会的日常办

事机构，根据工作需要提请召开委员会会议，做好会务、决议落实等

工作。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：各机构反洗钱主管部门是本机构反洗钱合规管理委员会的日常

办事机构，根据工作需要提请召开委员会会议，做好会务、决议落实

等工作。

29.各义务机构要将反洗钱信息安全保护工作作为内部监督检查和审

计的重要内容。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：各义务机构要将反洗钱信息安全保护工作作为内部监督检查和

审计的重要内容。

30.代理行客户变更为网络机构或需交换密押的，需重新开展尽职调

查，再完成准入；其他外资银行类型之间的变更，应按照变更后的类

型要求开展准入尽职调查。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：代理行客户变更为网络机构或需交换密押的，无需重新开展尽

职调查，直接完成准入；其他外资银行类型之间的变更，应按照变更

后的类型要求开展准入尽职调查。

31.对于营业执照登记的注册地址为自贸区、高新园区等经营区域内

当地政府规定的同一地址的客户，应通过政府部门或公开信息确认该

同一地址信息的真实性，并以相关证明材料作为工作记录留存。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：对于营业执照登记的注册地址为自贸区、高新园区等经营区域

内当地政府规定的同一地址的客户，应通过政府部门或公开信息确认

该同一地址信息的真实性，并以相关证明材料作为工作记录留存。

32.应客户要求，可以在业务系统中删除客户号等关键信息，洗白客

户尽职调查信息和洗钱风险评估记录。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：禁止在业务系统中删除客户号等关键信息，避免客户尽职调查

信息和洗钱风险评估记录“洗白”。

33.冻结解除的，登记在先的轮候冻结自动生效。冻结期限届满前办

理续冻的，优先于轮候冻结。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：对已被冻结的涉案存款、汇款等财产，公安机关、国家安全机

关、人民检察院和人民法院等司法机关不得重复冻结，但可以轮候冻

结。冻结解除的，登记在先的轮候冻结自动生效。冻结期限届满前办

理续冻的，优先于轮候冻结。

34.某企业向我行上海一营业网点申请开立一般存款账户，该企业注

册地和经营地均位于江苏省，我行客户经理应采取面对面、远程视频

等方式向法定代表人核实开户意愿。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：对以下风险程度较高的企业，应采取面对面的方式向法定代表

人核实开户意愿并留存录音录像（“双录”）文件，客户经理在尽职

调查表“备注”栏中注明“已完成双录”，开户初期原则上不开通非

柜面业务，待后续了解后再审慎开通：

1.法定代表人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚。

2.注册地和经营地均在异地。

3.开户意愿可疑或其他我行认为存在异常开户情形的。

35.总行和境内外分支机构对外资银行开展尽职调查时，在符合监管

要求和行内相关规定的前提下，不可共享外资银行的尽职调查资料。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：第四十四条总行和境内外分支机构对外资银行开展尽职调查时,

在符合监管要求和行内相关规定的前提下，可共享外资银行的尽职调

查资料。

36.对于中风险客户或者中风险账户持有人，金融机构应当了解其资

金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息、，加强对其金融交

易活动的监测分析。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其

资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融

交易活动的监测分析。

37.业务（含金融产品、金融服务）基本要素是指客户使用的业务产

品或金融服务与洗钱及其他相关犯罪活动的关联度。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：第十六条业务（含金融产品、金融服务）基本要素是指客户使

用的业务产品或金融服务与洗钱及其他相关犯罪活动的关联度。

38.在终止客户关系前，应确认客户是否与我行存在贷款或其他存续

未结业务。在妥善处理存续未结业务、客户账户结余资金的前提下,

方可终止客户关系，在此之前，可采取控制措施暂时中止客户账户资

金活动。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：在终止客户关系前，应确认客户是否与我行存在贷款或其他存

续未结业务。在妥善处理存续未结业务、客户账户结余资金的前提下,

方可终止客户关系，在此之前，可采取控制措施暂时中止客户账户资

金活动。

39.在关闭同业清算账户前，须清查核对账户业务，确保账户余额为

0,且不存在尚未收取的账户利息和费用。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：

2.在关闭同业清算账户前,须清查核对账户业务，确保账户余额为0,

且不存在尚未收取的账户利息和费用。

40.各经办机构应完整保存客户身份资料和交易记录。智能管控平台

将保存客户身份识别及尽职调查电子档案；业务部门应采用必要的管

理措施和技术手段，保存客户的交易记录，确保交易可追溯。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：各经办机构应完整保存客户身份资料和交易记录。智能管控平

台将保存客户身份识别及尽职调查电子档案；业务部门应采用必要的

管理措施和技术手段，保存客户的交易记录，确保交易可追溯。

41.业务关系存续期间，应采取持续的客户身份识别措施，关注客户

身份变化及其日常交易情况，及时提示客户更新资料信息。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：业务关系存续期间，应采取持续的客户身份识别措施，关注客

户身份变化及其日常交易情况，及时提示客户更新资料信息。

42.义务机构对原《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规

定的异常交易标准进行评估后，认为符合本机构业务实际和可疑交易

报告工作需要的，仍可纳入本机构的交易监测标准范围，但应当加强

对其实际运行效果的评估并及时完善相关交易监测标准。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：义务机构对原《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

规定的异常交易标准进行评估后，认为符合本机构业务实际和可疑交

易报告工作需要的，仍可纳入本机构的交易监测标准范围，但应当加

强对其实际运行效果的评估并及时完善相关交易监测标准。

43.本行各级机构报送大额交易和可疑交易报告应当遵循根据面临的

洗钱和恐怖融资风险，制定相匹配的交易监测标准，并充分利用多种

管控措施加强对高风险客户及业务的重点防控。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：本行各级机构报送大额交易和可疑交易报告应当遵循以下原则:

（一）风险为本。根据面临的洗钱和恐怖融资风险，制定相匹配的交

易监测标准，并充分利用多种管控措施加强对高风险客户及业务的重

点防控。

44.业务部门在跨境合规信息查询审核中，对于个人跨境业务，应调

查资金的来源、用途，从汇款用途、金额、收付款人、收付款时间等

方面，审核单据与报文信息的相符性。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：业务部门在跨境合规信息查询审核中，对于个人跨境业务，应

调查资金的来源、用途，从汇款用途、金额、收付款人、收付款时间

等方面，审核单据与报文信息的相符性。

45.司法机关要求调取视频监控录像、纸质传票、档案资料等信息，

由办案人员持有效的本人工作证、公务证、人民警察证，以及加盖县

级以上司法机关公章的调取证据通知书，到营业机构或专门受理部门

现场办理。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：第二十条公安机关、国家安全机关、人民检察院和人民法院等

司法机关要求调取视频监控录像、纸质传票、档案资料等信息、，或查

询本办法第十五条规定以外信息的，应当参照本办法第十三条规定,

由办案人员持有效的本人工作证、公务证、人民警察证，以及加盖县

级以上公安机关、国家安全机关、人民检察院和人民法院等司法机关

公章的调取证据通知书，到营业机构或专门受理部门现场办理。

46.经办机构对客户制裁风险评级结果存在异议的，可申请风险等级

调整，由较低风险级别向上调整的，无需注明理由，提交本级机构审

核人员审核同意。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：经办机构对客户制裁风险评级结果存在异议的，可申请风险等

级调整。由较低风险级别向上调整的，需注明理由并经本级机构审核

人员同意。

47.各部门对本部门提供的数据信息以及文件材料的真实性、完整性

和有效性负责。如遇上述部门职能调整，本办法规定的职责分工由调

整后负责相关工作的部门承担相应的职责。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：各部门对本部门提供的数据信息以及文件材料的真实性、完整

性和有效性负责。如遇上述部门职能调整，本办法规定的职责分工由

调整后负责相关工作的部门承担相应的职责。

48.经办机构应在收到涉合规原因退汇的次日开展加强型尽职调查，

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：经办机构应在收到涉合规原因退汇的当日开展加强型尽职调查,

获取交易相关的所有单据，通过商业登记信息、船舶航线数据、负面

新闻等方式了解交易的贸易背景、最终受益人，开展制裁名单筛查，

并按照制裁合规管理操作规程要求，对于疑似及确认涉及制裁的，分

别采取相应的管控措施。

49.网络机构无需开展洗钱风险评估。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：（五）对于完成准入的代理行客户，总行国际金融部根据反洗

钱合规审核意见，开展洗钱风险评估，在系统中进行洗钱风险等级认

定。网络机构无需开展洗钱风险评估。

50.客户提交网络金融业务签约申请后，客户经理审核客户提交的申

请资料，资料完整且审核通过，但命中监控名单筛查，应拒绝签约。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：详见网络金融渠道签约流程图

51.冻结期限届满，未办理续冻手续的，视为冻结自动失效。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：第二十四条公安机关、国家安全机关、人民检察院冻结涉案存

款、汇款等财产的期限不得超过六个月。人民法院冻结涉案存款、汇

款等财产的期限不得超过一年。有特殊原因需要延长的，营业机构或

专门受理部门应当要求作出原冻结决定的公安机关、国家安全机关、

人民检察院和人民法院等司法机关在冻结期限届满前按照本办法第

二十一条规定办理续冻手续。公安机关、国家安全机关、人民检察院

每次续冻期限不得超过六个月，人民法院每次续冻期限不得超过一年。

续冻无次数限制，且执行续冻的机构和渠道应与原冻结一致。对于重

大、复杂案件，经设区的市一级以上公安机关、国家安全机关、人民

检察院（不含人民法院）负责人批准，冻结涉案存款、汇款等财产的

期限可以为一年。需要延长期限的，应当按照原批准权限和程序，在

冻结期限届满前办理续冻手续，每次续冻期限最长不得超过一年。冻

结期限届满，未办理续冻手续的，视为冻结自动失效。

52.产品（渠道）洗钱风险评估主要采用综合评估法与直接认定法相

结合的计算方式。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：《中国农业银行产品及渠道洗钱风险评估管理办法》第4条

53.受益所有人信息公开程度越高，客户尽职调查成本越低，风险程

度越低。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：受益所有人信息公开程度越高，客户尽职调查成本越低，风险

程度越低。存在受益所有人来自洗钱和恐怖融资高风险国家或者地区,

开展受益所有人身份识别时发现股权或者控制权复杂、受益所有人信

息不完整或无法完成核实等情形的，风险程度较高。

54.务机构按照规定负有客户身份识别义务的，应当积极开展受益所

有人身份识别工作。受益所有人身份识别工作涉及不同义务机构的，

义务机构之间应当就相关信息的提供、核实等提供必要协助或者做出

事先约定。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：（一）义务机构按照规定负有客户身份识别义务的，应当积极

开展受益所有人身份识别工作。受益所有人身份识别工作涉及不同义

务机构的，义务机构之间应当就相关信息的提供、核实等提供必要协

助或者做出事先约定。

55.中国人民银行调整大额交易报告标准时，一级分行及时对报告标

准进行调整。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：中国人民银行调整大额交易报告标准时，总行及时对报告标准

进行调整。

56.机构洗钱及制裁风险评估的方法、指标、标准、结果及评估过程

中收集和产生的相关档案资料，应当严格保密，非依法律或我行制度

规定，不得向与我行反洗钱工作无关的任何单位和个人提供。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：机构洗钱及制裁风险评估的方法、指标、标准、结果及评估过

程中收集和产生的相关档案资料，应当严格保密，非依法律或我行制

度规定，不得向与我行反洗钱工作无关的任何单位和个人提供。

57.经办机构客户部门无需指定专人负责跨境交易类客户准入。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：第七条经办机构客户部门应指定专人负责跨境交易类客户准入,

获取客户尽职调查流程中的各类资料信息、，建立并维护客户尽职调查

档案。

58.行业（含职业）基本要素是指客户所属行业、身份与洗钱、职务

犯罪等的关联性。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：行业（含职业）基本要素是指客户所属行业、身份与洗钱、职

务犯罪等的关联性。

59.剩余风险是指针对固有风险采取管控措施之后所残余的洗钱风险。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：《中国农业银行产品及渠道洗钱风险评估管理办法》第14条

60.一级分行内控合规监督部门（反洗钱中心）主要承担的职责包括，

按中国人民银行要求开展洗钱风险排查，并指导辖内各级机构开展后

续管控工作。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：一级分行内控合规监督部门（反洗钱中心）是一级分行反洗钱

主管部门，主要承担以下职责：按总行要求开展洗钱风险排查，并指

导辖内各级机构开展后续管控工作。

61.内外部审计部门作为三道防线，负责对反洗钱全球合规管理制度

的制定和执行情况、洗钱风险管理情况进行独立、客观的审计评价。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：内部审计部门作为三道防线，负责对反洗钱全球合规管理制度

的制定和执行情况、洗钱风险管理情况进行独立、客观的审计评价。

62.各境外机构根据业务管理及监管要求，可在现有人员编制及部门

总量内，设置反洗钱管理部门或岗位，承担本机构反洗钱合规日常管

理工作，强化反洗钱职能管理和政策指导。各境外机构反洗钱合规管

理职能可以外包。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：各境外机构根据业务管理及监管要求，可在现有人员编制及部

门总量内，设置反洗钱管理部门或岗位，承担本机构反洗钱合规日常

管理工作，强化反洗钱职能管理和政策指导。各境外机构反洗钱合规

管理职能不得外包。

63.FATF提到，如发现风险较低，各国可以决定在特定情况下，不允

许对某些FATF建议采取简化的措施

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析:如发现风险较低,各国可以决定在特定情况下，允许对某些FATF

建议采取简化的措施。

64.FATF建议，应当将资助恐怖组织和单个恐怖分子的行为规定为犯

罪，即使该行为并未与特定的恐怖活动相联系

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：5.恐怖融资犯罪（原特别建议H）*各国应当根据《反恐怖融

资公约》，将恐怖融资行为规定为犯罪，不仅应当将资助恐怖活动的

行为规定为犯罪，而且也应当将资助恐怖组织和单个恐怖分子的行为

规定为犯罪，即使该行为并未与特定的恐怖活动相联系。各国应当确

保将这些犯罪规定为洗钱犯罪的上游犯罪。

65.如异地、外国政要控制的对公账户、CCS高风险等级客户开户，或

法定代表人对开户目的不明确的客户开户，客户经理需提供《对公客

户尽职调查》。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：如异地、外国政要控制的对公客户、CCS高风险等级客户开户，

或法定代表人对开户目的不明确的客户开户，客户经理还需提供《对

公客户加强型尽职调查表》。

66.除法律法规另有规定，各级机构和工作人员应对依法履行反洗钱

义务获得的境外主权类客户尽职调查资料和交易信息予以保密，并对

配合有权机关开展调查等反洗钱工作信息予以保密。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：除法律法规另有规定，各级机构和工作人员应对依法履行反洗

钱义务获得的境外主权类客户尽职调查资料和交易信息予以保密，并

对配合有权机关开展调查等反洗钱工作信息予以保密。

67.客户风险等级为高风险时，柜面人员应停止办理业务。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：客户风险等级为禁止类时，柜面人员应停止办理业务。客户风

险等级为高风险类时，柜面人员应暂停业务办理，并通知客户经理对

客户开展加强型尽职调查。

68.专门受理部门按照总行指导的司法查控相关印章式样，统一刻制

和规范管理向公安机关、国家安全机关、人民检察院和人民法院等司

法机关反馈查询、冻结和扣划结果时加盖的印章。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：专门受理部门按照总行指导的司法查控相关印章式样，统一刻

制和规范管理向公安机关、国家安全机关、人民检察院和人民法院等

司法机关反馈查询、冻结和扣划结果时加盖的印章。

69.经办机构应收集境外主权类机构客户的身份信息、预期合作信息

等，填写《中国农业银行境外主权类客户尽职调查表》。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：收集信息。经办机构应按本规程第十二至十四条要求收集境外

主权类客户信息，填写《中国农业银行境外主权类客户尽职调查表》

（模板见附件）。其中，开展加强型尽职调查的，须填写调查表中加

强型尽职调查相关栏位。

70.客户或其控股股东/投资人（持股比例50%及以上）真实命中0FAC

特别指定国民名单（SDN名单），经办机构认为有必要准入，且通过风

险控制措施确保不会导致违反制裁法律法规的，可在完成全部尽调流

程后直接准入。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：客户或其控股股东/投资人（持股比例50%及以上）真实命中美

国财政部海外资产控制办公室（OfficeofForeignAssetControl,简

称0FAC）特别指定国民名单（SDN名单）的，原则上应拒绝准入，避

免向SDN名单制裁对象提供跨境金融服务。同时，经办机构应按照

《中国农业银行全球制裁合规管理操作规程》的相关规定，采取后续

风险管控措施。经办机构认为有必要准入，且通过风险控制措施确保

不会导致违反制裁法律法规的，按照《中国农业银行全球制裁合规管

理操作规程》有关例外事项的规定，在完成全部尽职调查流程后，提

交至相应层级进行审批

71.对于支付限制业务，根据内控合规部门和业务主管部门的通知，

清算部门及时进行止付处理。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：对于支付限制业务，根据内控合规部门和业务主管部门的通知,

运营部门及时进行止付处理。

72.对公客户开户时一，如客户对CCS评级结果有异议的，按《中国农

业银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法》规定申请调整、

进行复评。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：对公客户开户时一，如客户对CCS评级结果有异议的，按《中国

农业银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法》规定申请调整、

进行复评。

73.客户经理对客户及主要关联方身份识别及核实，信息发生变化的，

需联系客户提供更新后的身份证件或资料并进行核实，在智能管控平

台录入新的身份识别信息、，将新证件扫描件及核实证明材料保存至智

能管控平台；信息未发生变化的，无需处理。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：（一）客户及主要关联方身份识别及核实。通过智能管控平台

集成的外部信息服务数据库、联网核查身份信息系统，或从其他可靠

途径、以可靠方式获取的信息、、数据或者资料，审查客户及其主要关

联方身份证件或其他身份证明文件相关信息是否发生了变化。信息发

生变化的，需联系客户提供更新后的身份证件或资料并进行核实，在

智能管控平台录入新的身份识别信息，将新证件扫描件及核实证明材

料保存至智能管控平台；信息未发生变化的，将核实证明材料保存至

智能管控平台。

74.营业机构和专门受理部门不得冻结证券投资者保障基金、保险保

障基金、存款保险基金、信托业保障基金。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：营业机构和专门受理部门不得冻结下列财产和账户：（五）证

券投资者保障基金、保险保障基金、存款保险基金、信托业保障基金；

75.《中国农业银行涉及恐怖活动资产冻结管理办法》称涉及恐怖活

动资产冻结是指按照国家反恐怖主义工作领导机构的办事机构公布

的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关

资产采取的冻结措施。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：《中国农业银行涉及恐怖活动资产冻结管理办法》称涉及恐怖

活动资产冻结是指按照国家反恐怖主义工作领导机构的办事机构公

布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相

关资产采取的冻结措施。

76.对有合理理由确认可疑的可疑交易预警，在反洗钱系统中进行

“确认”和“手工审核”处理，并生成可疑交易报告。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：（一）确认。对有合理理由确认可疑的可疑交易预警，在反洗

钱系统中进行“确认”和“手工审核”处理，并生成可疑交易报告。

77.对于拟维持的代理行客户，总行国际金融部出具维持关系的评估

意见，且内控合规监督部出具审核通过意见的，即完成尽职调查复审

评估；对于拟终止的代理行客户，需报总行内控合规监督部主要负责

人审批。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：对于拟维持的代理行客户，总行国际金融部出具维持关系的评

估意见，且内控合规监督部出具审核通过意见的，即完成尽职调查复

审评估；对于拟终止的代理行客户，需报总行国际金融部主要负责人

审批

78.各级机构、各业务部门在经营活动中自主发现客户或客户的交易

存在异常，疑似与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，应当主动报告

至总行或分行反洗钱主管部门进行分析、识别。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：各级机构、各业务部门在经营活动中自主发现客户或客户的交

易存在异常，疑似与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，应当主动报

告至总行或分行反洗钱主管部门进行分析、识别。

79.对于C3个贷系统提示CCS等级为高风险的客户，不予贷款。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：对于C3个贷系统提示CCS等级为高风险的客户，不予贷款。

80.出口管制，是指国家对从中华人民共和国境内向境外转移管制物

项，以及中华人民共和国公民、法人和非法人组织向外国组织和个人

提供管制物项，采取禁止或者限制性措施

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：本法所称出口管制，是指国家对从中华人民共和国境内向境外

转移管制物项，以及中华人民共和国公民、法人和非法人组织向外国

组织和个人提供管制物项，采取禁止或者限制性措施。

81.控制措施有效性评估结果以等级体现，从高至低依次划分为高、

中高、中、中低、低五个等级。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：第十三条控制措施有效性评估结果以等级体现，从高至低依次

划分为非常有效、较有效、一般有效、低效、无效五个等级。

82.与采取冻结措施有关的工作信息应当保密，不得违反规定向任何

单位及个人提供和透露

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：与采取冻结措施有关的工作信息应当保密，不得违反规定向任

何单位及个人提供和透露

83.合规测试团队独立执行被测试部门制定的反洗钱政策、系统和流

程，验证相关设计是否按预期运行。以上属于反洗钱及制裁合规测试

的现场测试内容。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：第三十九条开展现场测试（运行有效性测试）。合规测试团队

独立执行被测试部门制定的反洗钱政策、系统和流程，验证相关设计

是否按预期运行。

84.定期复审尽职调查结论为拒绝准入的，客户经理应根据定期复审

收集到的信息，利用智能管控平台的风险评级引擎重新评估客户制裁

风险等级。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：尽职调查结论为准入的，客户经理应根据定期复审收集到的信

息，利用智能管控平台的风险评级引擎重新评估客户制裁风险等级。

85.经办机构不得与在我行CCS等级分类为高风险类的中资银行客户

合作办理同业合作的贸易融资。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：经办机构不得与在我行CCS等级分类为禁止类、高风险类的中

资银行客户合作办理同业合作的贸易融资，不得与在我行CCS等级分

类为禁止类的外资银行客户合作办理同业合作的贸易融资。

86.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者客户的资金、其他资

产，客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相

关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：第十一条金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金

或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等

犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可

疑交易报告。

87.应当履行反洗钱义务的特定金融机构的范围、其履行反洗钱义务

和对其监督管理的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务

院有关部门制定。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：第三十五条应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其

履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由国务院反洗钱行政主

管部门会同国务院有关部门制定。

88.组织恐怖活动培训或者积极参加恐怖活动培训的，情节严重的，

处十年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：第一百二十条之二【准备实施恐怖活动罪】有下列情形之一的，

处五年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情

节严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产：（一）为

实施恐怖活动准备凶器、危险物品或者其他工具的；（二）组织恐怖

活动培训或者积极参加恐怖活动培训的；（三）为实施恐怖活动与境

外恐怖活动组织或者人员联络的；（四）为实施恐怖活动进行策划或

者其他准备的。

89.对于跨行客户的等级调整，由一级分行反洗钱主管部门牵头落实。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：对于跨行客户的等级调整，由一级分行客户管理部门牵头落实。

等级调整发起行应与现有评级确定行充分沟通客户风险信息，对客户

拟调整的风险等级商定一致，经过相应的审核、审定流程后，进行等

级调整。如不能达成一致的，发起行客户管理部门应向上级部门申请,

由总行客户管理部门商总行反洗钱主管部门审定。

90.持二代身份证通过超级柜台办理开户和信用卡申请的，有关尽职

调查内容全部采用电子数据自动在系统中保存。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：持二代身份证通过超级柜台办理开户和信用卡申请的，有关尽

职调查内容全部采用电子数据自动在系统中保存，前端服务员无需填

写纸质初次识别和持续识别尽职调查表。

91.办理对公国际汇款业务如需加强型尽职调查时，如遇货物贸易项

下预付/预收货款，应要求客户提供《未涉及国际经济制裁承诺函》、

合同、发票、业务许可证明（如有），并在货到/发货后补交运输单据

及报关单据。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：第三十一条对公国际汇款业务加强型尽职调查（一）除本规程

第二章第三节规定的加强型尽职调查情形外，海运费（含从属费用）、

船舶修理费（含从属费用）项下汇出汇款业务（包括跨境汇款、境内

外币汇款）也应进行加强型尽职调查。（二）加强型尽职调查单据要

求。除业务申请书及监管要求的相关材料外，经办机构应要求客户同

时提交以下相关单据。其中，如多笔对公国际汇款业务单据显示的发

汇人、收汇入、进口商/服务接受方、出口商/服务提供方、货物/服

务的最终用户、货物原产地、货物用途、货物制造商/服务提供商等

《承诺函》所需业务补充信息均一致的，可以多笔业务合并提交一份

《承诺函》：

1.海运费（含从属费用）汇出汇款业务。海运费合同及发票（经办机

构应根据客户尽调、贸易背景、自身反洗钱及制裁合规管理能力等情

况，确定是否要求客户补充提交基础贸易合同及发票），《承诺函》、

提单、报关单据。

2.船舶修理费（含从属费用）：《承诺函》、近半年历史航线情况说明。

3.特定国家/地区、FATF洗钱高风险国家/地区、高风险客户、装运地

/收货地为境内保税仓进出口业务及其他必要情况（包括但不限于客

户资金用途不明、交易方式不合理、贸易背景存疑等可疑情况）。（1）

货物贸易：发货/货到后收付汇：《承诺函》、合同、发票、运输单据

（对于装运地/收货地为境内保税仓的进出口业务，应提供本笔业务

直接相关的境外运输单据）、报关单据、保险单（如有）、原产地证明

（如有）、业务许可证明（如有）。预付/预收货款：《承诺函》、合同、

发票、业务许可证明（如有），并在货到/发货后补交运输单据及报关

单据。

92.为进一步完善中国农业银行及子行、子公司（以下简称集团）反

洗钱及制裁合规管理体系，优化合规报告路线和资源配置，强化反洗

钱履职能力，根据《中国农业银行反洗钱工作基本规范》，制定《中

国农业银行全球反洗钱及制裁合规治理规定》。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：为进一步完善中国农业银行及子行、子公司（以下简称集团）

反洗钱及制裁合规管理体系，优化合规报告路线和资源配置，强化

“三道防线”履职能力，根据《中国农业银行反洗钱工作基本规范》，

制定《中国农业银行全球反洗钱及制裁合规治理规定》。

93.被冻结的存款、汇款等财产在冻结期限内如要解冻无需到原发起

冻结的营业机构和专门受理部门办理。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：被冻结的存款、汇款等财产在冻结期限内如需解冻，应当由作

出原冻结决定的公安机关、国家安全机关、人民检察院和人民法院等

司法机关出具协助解除冻结财产法律文书，并由公安机关、国家安全

机关、人民检察院两名以上办案人员，持有效的本人工作证或人民警

察证，人民法院至少一名办案人员，持本人有效的执行公务证和工作

证，以及协助解除冻结财产法律文书到原发起冻结的营业机构和专门

受理部门办理，但通过电子化专线发送解除冻结需求的除外。

94.义务机构提交可疑交易报告后，应当对相关客户、账户及交易进

行持续监测，仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动嫌疑，应当

自上一次提交可疑交易报告之日起每6个月提交一次接续报告。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：义务机构提交可疑交易报告后，应当对相关客户、账户及交易

进行持续监测，仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动嫌疑，且

经分析认为可疑特征没有发生显著变化的，应当自上一次提交可疑交

易报告之日起每3个月提交一次接续报告。接续报告应当涵盖3个月

监测期内的新增可疑交易，并注明首次提交可疑交易报告号、报告紧

急程度和追加次数。经分析认为可疑特征发生显著变化的，义务机构

应当按照规定提交新的可疑交易报告。

95.初审（或复审/风险审批）对预警出具不放行意见的，经办机构应

终止业务办理，并按照相关要求，采取风险化解措施，履行涉及制裁

业务报告及可疑交易报告职责。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：初审（或复审/风险审批）对预警出具不放行意见的，经办机

构应终止业务办理，并按照相关要求，采取风险化解措施，履行涉及

制裁业务报告及可疑交易报告职责。

96.FATF建议在关于客户尽职调查中提到，在洗钱与恐怖融资风险得

到有效管理，并且为不打断正常交易所必需的情况下，各国可以允许

金融机构在建立业务关系之后，尽快完成身份核实

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：在洗钱与恐怖融资风险得到有效管理，并且为不打断正常交易

所必需的情况下，各国可以允许金融机构在建立业务关系之后，尽快

完成身份核实。

97.各级行只需将反洗钱问题与行动管理工作纳入对辖内各级行的综

合绩效考核指标体系，无需纳入各相关部门的关键绩效考核指标体系o

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：第二十九条各级行应将反洗钱问题与行动管理工作纳入对辖内

各级行的综合绩效考核指标体系，以及各相关部门的关键绩效考核指

标体系，考核内容应包括工作组织开展情况、行动计划执行及完成情

况等。

98.A企业为注册在也门的外资公司，其股权结构较为简单，我行可以

对其采取简化的受益所有人识别。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：非自然人客户出现高风险情形的，不得简化或者豁免受益所有

人识别。

99.各一级分行反洗钱主管部门应建立跨境合规信息查询工作台账，

将《跨境合规信息查询登记表》、查询结果和业务单据等进行专夹保

管，并做好客户信息保密工作。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：各一级分行反洗钱主管部门应建立跨境合规信息查询工作台账,

将《跨境合规信息查询登记表》、查询结果和业务单据等进行专夹保

管，并做好客户信息保密工作。

100.按照规定开展受益所有人身份识别工作的，如无法做出准确判断

的，可以简化或者豁免受益所有人识别。

A、正确

B、错误

参考答案:B法做出准确判断的，不得简化或者豁免受益所有人识别。

101.反洗钱全球合规管理，是指农业银行在全球范围内整体实施的反

洗钱、反恐怖融资、反扩散融资、反逃税、制裁合规等管理行为。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：反洗钱全球合规管理，是指农业银行在全球范围内整体实施的

反洗钱、反恐怖融资、反扩散融资、反逃税、制裁合规等管理行为。

102.柜面经理应收集客户有效身份证明文件，识别客户身份并在制裁

合规智能管控平台录入基本信息。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：客户经理应收集客户有效身份证明文件，识别客户身份并在智

能管控平台录入其基本信息

103.对于已准入的境外主权类客户，其客户关系准入资格在其尽职调

查复审到期日后仍有效。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：第二十四条对于已准入的境外主权类客户，其客户关系准入资

格在其尽职调查复审到期日前有效。

104.涉恐账户或资产所在机构采取解除冻结措施后，应立即将解除冻

结情况以电子形式报告资产所在地县级公安机关和市、县国家安全机

关，同时抄报资产所在地中国人民银行分支机构

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：（三）涉恐账户或资产所在机构采取解除冻结措施后，应立即

将解除冻结情况以书面形式报告资产所在地县级公安机关和市、县国

家安全机关，同时抄报资产所在地中国人民银行分支机构。

105.办理内外贸融易通业务涉及的国际信用证业务部分，国际业务人

员按照国际信用证要求进行业务审核、业务处理及加强型尽职调查。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：办理内外贸融易通业务涉及的国际信用证业务部分，国际业务

人员按照国际信用证要求进行业务审核、业务处理及加强型尽职调查。

106.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户

没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不应中止为

客户办理业务。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客

户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为

客户办理业务。

107.客户关系存续期内，触发持续识别的情形包括：从合规或业务部

门获知客户行为或者交易情况出现异常。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：触发重新识别的情形包括：客户要求变更名称、身份证明文件

种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人。

从合规或业务部门获知客户行为或者交易情况出现异常。发现客户名

称及主要关联方姓名与国务院有关部门、机构和司法机关要求本行协

查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同;

或通过回溯筛查发现与本行监控名单上的实体或个人名称相同。客户

的交易产生了可疑交易报告。先前获得的客户身份资料的真实性、有

效性、完整性存在疑点。获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息

存在不一致或者相互矛盾。客户及其主要关联方被处罚、制裁或有金

融犯罪负面新闻，包括但不限于被国内外监管或执法机构列入制裁或

管制名单。客户被监管机构调查或代理行查询，有可能涉嫌洗钱、恐

怖融资或制裁违规行为。经办机构认为应重新识别客户身份的其他情

形。

108.总行各业务部门对本条线可疑交易报告涉及的客户或账户，在反

洗钱主管部门指导下适时采取合理的后续控制措施。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：第九条总行各业务部门应配合做好大额交易和可疑交易报告相

关工作。主要承担以下职责：（五）对本条线可疑交易报告涉及的客

户或账户，在反洗钱主管部门指导下适时采取合理的后续控制措施。

109.企业A的股权分布情况如下：企业B持股80%,个人C持股20%o

企业B的股权分布情况如下：个人D持股50%,个人E持股50%。则

企业A的受益人是个人C,D.Eo

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定：直接或者间接

拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人；通过人事、财务等其他

方式对公司进行控制的自然人；公司的高级管理人员。

110.调查结果发现业务对手方或受益人、账户持有人或实际控制人不

为制裁名单客户，但主观判断该交易存在疑点。柜面人员可继续为其

办理业务。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：（二）调查结果发现业务对手方或受益人、账户持有人或实际

控制人不为制裁名单客户，但主观判断该交易存在疑点。柜面人员可

继续为其办理业务，在办理完成后，根据《中国农业银行大额交易和

可疑交易报告管理办法》报告可疑交易。

111.二级分行、一级支行可根据工作需要，在合规部门或指定部门，

设置反洗钱及制裁合规岗位，配备专职人员，专职人员不得少于2人。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：二级分行、一级支行可根据工作需要，在合规部门或指定部门，

设置反洗钱及制裁合规岗位，配备专职人员，专职人员不得少于1人。

112.对于涉及监测名单的客户和交易，根据涉及制裁类型，分别采取

资产冻结、拒绝新建业务关系、拒绝业务办理、限制账户交易、注销

账户等管控措施。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：对于涉及监测名单的客户和交易，根据涉及制裁类型，分别采

取资产冻结、拒绝新建业务关系、拒绝业务办理、限制账户交易、注

销账户等管控措施。对于遭受联合国、美国及有关国家或国际组织广

泛制裁，业界公认具有极高制裁风险的国家和地区，严格落实管控措

施，直至全面禁止与其业务往来。

113.出口经营者向国家两用物项出口管制管理部门申请出口两用物

项时，应当依照法律、行政法规的规定如实提交相关材料。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：出口经营者向国家两用物项出口管制管理部门申请出口两用物

项时，应当依照法律、行政法规的规定如实提交相关材料。

114.各级行按照总行统一部署并逐级报总行安全保卫部审核批准后，

可与当地公安机关、国家安全机关、人民检察院和人民法院等司法机

关建立电子化专线信息传输机制，并建立快速查询、冻结和扣划工作

机制，办理涉及电信网络新型违法犯罪等重大、紧急案件的查询、冻

结和扣划工作。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：各级行按照总行统一部署并逐级报总行安全保卫部审核批准后,

可与当地公安机关、国家安全机关、人民检察院和人民法院等司法机

关建立电子化专线信息传输机制，并建立快速查询、冻结和扣划工作

机制，办理涉及电信网络新型违法犯罪等重大、紧急案件的查询、冻

结和扣划工作。

115.对于已确立过风险等级的客户，金融机构应根据其风险程度设置

相应的审核期限，实现对风险的动态追踪。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：对于已确立过风险等级的客户，金融机构应根据其风险程度设

置相应的重新审核期限，实现对风险的动态追踪。

116.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑

交易报告，受法律保护。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：第六条履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易

和可疑交易报告，受法律保护。

117.金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和

健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的外部操作

规程。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：第四条金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定,

建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内

部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设

计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计,，评估内部操作规程是

否健全、有效，及时修改和完善相关制度。

118.交易记录包括每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等资料。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：第十三条交易记录包括每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿

等资料。前端业务系统与支付系统的设计，应满足交易回看、业务重

现的需要。

119.客户关系存续期内，触发重新识别的情形包括：发现客户名称及

主要关联方姓名与国务院有关部门、机构和司法机关要求本行协查或

者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同；或

通过回溯筛查发现与本行监控名单上的实体或个人名称相同。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：客户身份重新识别的情形。发现客户名称及主要关联方姓名与

国务院有关部门、机构和司法机关要求本行协查或者关注的犯罪嫌疑

人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同；或通过回溯筛查发现

与本行监控名单上的实体或个人名称相同。

120.FATF建议中，对所有类型的政治公众人物的要求，不适用于其家

庭成员或关系密切的人

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：对所有类型的政治公众人物的要求，也应当适用于其家庭成员

或关系密切的人。

121.根据FATF建议，各国应当将洗钱罪适用于所有的严重罪行，以

涵盖最广泛的上游犯罪。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：3.洗钱犯罪（原建议1、2）*各国应当根据《维也纳公约》、

《巴勒莫公约》，将洗钱行为规定为犯罪。各国应当将洗钱罪适用于

所有的严重罪行，以涵盖最广泛的上游犯罪。

122.总行、一级分行、二级分行和境外机构应采取必要的管理措施和

技术措施，妥善保存反洗钱信息管理各环节涉及的工作材料。相关反

洗钱信息工作材料尚未最终使用完成，或涉及其他相关工作的，应立

即归档保存。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：第二十四条信息保存环节（一）总行、一级分行、二级分行和

境外机构反洗钱主管部门应建立反洗钱信息管理工作台账，全面记录

反洗钱信息的采集、评估分析、使用、保存全流程信息及负责人。（二）

反洗钱信息相关材料应妥善保存，电子材料应实行双备份，纸质材料

应专夹保管，并详细记录电子材料与纸质材料之间的关联关系。（三）

总行、一级分行、二级分行和境外机构应采取必要的管理措施和技术

措施，妥善保存反洗钱信息管理各环节涉及的工作材料。相关反洗钱

信息工作材料尚未最终使用完成，或涉及其他相关工作的，应保存至

工作结束。

123.客户关系存续期内，触发重新识别的情形包括：先前获得的客户

身份资料的真实性存在疑点。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点。

124.经办机构对客户制裁风险评级结果存在异议的，可申请风险等级

调整，对于客户部门和反洗钱主管部门意见不一致的，可提交上级机

构承担反洗钱职责的专业委员会审批。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：对于客户部门和反洗钱主管部门意见不一致的，可提交本级机

构承担反洗钱职责的专业委员会审批。

125.当产品（渠道）管理部门对评估结果有异议，且反洗钱主管部门

不认可产品（渠道）管理部门意见时，应提交一级分行反洗钱合规委

员会决定。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：当产品（渠道）管理部门对评估结果有异议，且反洗钱主管部

门不认可产品（渠道）管理部门意见时，反洗钱主管部门应会签产品

（渠道）管理部门后，提请行长决定。

126.未在本网点开立银行结算账户的对公客户开立非活期存款账户，

客户经理需提供《对公客户尽职调查表》。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：1.未在本网点开立银行结算账户的对公客户开立非活期存款

账户，客户经理需提供《对公客户尽职调查表》。

127.客户可疑交易报告上报后，总行或一级分行反洗钱主管部门应视

报告风险程度，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其

分支机构报告，并应按照相关主管部门的要求依法采取管控措施。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：第二十一条报告金融监管部门或向侦查机关报案客户可疑交易

报告上报后，总行或一级分行反洗钱主管部门应视报告风险程度，以

电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并

应按照相关主管部门的要求依法采取管控措施。如认为相关主体可能

涉及犯罪的，还应当向所在地公安机关等有权机关报案。

128.国籍为中国大陆的高风险人士变更姓名无须审批。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：国籍为中国大陆的高风险人士变更姓名由二级分行审批

129.《中国农业银行协助司法机关查询冻结扣划工作管理办法》所称

协助司法机关查询、冻结和扣划是指我行协助司法机关查询、冻结和

扣划在我行开户的个人账户涉案存款、汇款等财产的行为。

A、正确

B、错误

参考答案：B

解析：本办法所称协助司法机关查询、冻结和扣划是指我行协助公安

机关、国家安全机关、人民检察院和人民法院等司法机关查询、冻结

和扣划在我行开户的单位或个人账户涉案存款、汇款等财产的行为。

130.客户为境外人士时，客户部门提供的《尽职调查表》还需按照相

关规定由相应层级合规委员会审批。

A、正确

B、错误

参考答案：A

解析：3.对于需要开展加强型尽职调查的，需由客户部门提供《尽

职调查表》，柜面审核其是否填写完整，调查结论是否明确。如客户

为境外人士时，客户部门提供的《尽职调查表》还需按照相关规定由

相应层级合规委员会审批。本指