2024年银行知识财经金融知识竞赛-交通银行小企业信贷业务知识竞赛笔试参考题库含答案

“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！（图片大小可任意调节）2024年银行知识财经金融知识竞赛-交通银行小企业信贷业务知识竞赛笔试参考题库含答案“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！第1卷一.参考题库(共75题)1.小企业信贷管理系统中通过自动拒绝和人工拒绝的授信申请，自进入拒绝库后可以追回，继续授信申请流程，重新上报的流程会经过（）进行审批。A、 长流程B、 短流程C、 自动审批流程D、 完整流程2.风险计量工具是支持小企业信贷业务管理的各类风险计量和决策工具，包括评级评分、风险定价、组合限额、风险预警等等。这些工具的使用，将极大地支持小企业授信业务的自动化、规则化处理，提升小企业授信风险的精确化管理能力。3.交通银行零售内部评级体系“硬件”部分主要包括（）。A、零售内部评级系统B、零售风险数据集市C、小企业信贷管理系统D、个贷管理系统4.出口退税账户托管贷款是指交通银行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对该企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。5.中期流动资金贷款是指企业因生产经营活动产生对流动资金经常占用的需求，无法由自有资金满足时，向交通银行申请期限在一年以上五年以下的授信品种。6.信用证是银行的担保文件，是有条件和有限度的付款保证文件，是独立于交易的自足性文件；开证行承担第一性付款责任；信用证业务是单据的买卖。7.授信申请人能否在信用证效期内出运交单，是打包贷款安全归还的关键。8.授信方案设计是根据授信分析提出授信方案建议或作出授信决策，目的是设计一个既满足客户的融资需求，同时又能保障银行利益的授信方案。授信方案设计应在对授信情况作综合、全面分析的基础上进行。9.交通银行的各项信贷业务活动必须坚持（），严格遵守法律法规和监管要求，严格遵循业务规程，提高风险意识，切实提高发展质量。A、 审慎合规经营的原则B、 授信尽职C、 提高工作效率D、 保证服务质量10.以下关于小企业信贷管理系统授信流程的描述，哪一项是不正确的：（）A、 同一授信产品，如需增加或减少额度，均通过发起新流程，审批通过后，覆盖原有额度B、 一个流程只能发起一个产品C、 系统可以同时发起多个流程，即客户可以申请多个不同产品，但不能同时发起几个同一产品D、 系统可以同时发起多个流程，即客户可以申请多个不同产品，也可以同时发起几个同一产品11.短期授信的还款能力分析应基于现金循环、损益表表和流动性分析，着重于流动资产质量和财务报表风险。12.下面哪几项是属于“展业通”组合套餐和产品系列：（）A、 生产经营一站通B、 贸易融资一站通C、 个人投资一站通D、 结算理财一站通13.交通银行接受专业担保机构为保证人的，应由总行对其资质、信用统一审查，统一签订合作协议，优先选择主要由财政出资设立的专业担保机构提供的担保，应谨慎接受异地担保机构为本地客户授信业务进行担保。14.对新成立企业（成立不满三年）在交通银行办理有风险敞口的授信业务时，应从紧掌握，原则上仅接受背景清楚、资金、技术、管理等综合实力较强、市场信誉良好的股东投资的企业，或其申报的授信品种风险相对较低、与其业务能力相适应且有可靠担保措施。15.有关一般短期流动资金贷款的受理条件，以下哪个描述是不正确的：（）A、 期限最长不超过两年（含两年）B、 贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率C、 在交通银行开立基本存款账户或一般存款账户，并按规定报送财务报表，接受交通银行信贷和结算监督D、 申请外汇贷款的企业还应该符合外汇管理局规定的有关条件。16.法人帐户透支核定有效期最长不超过一年的透支额度，额度在有效期内可循环使用。透支期限一般掌握在10天以内，最长不得超过（）个月。A、 1B、 2C、 3D、 617.应收账款融资期一般控制在6个月内，原则上不超过12个月。18.交通银行要求办理动产质押业务的仓储公司必须满足净资产不低于（）元，资产负债率不超过（），具备承担违约责任赔偿的能力；A、 500万，60%；B、 500万，50%；C、 800万，60%D、 800万，50%19.关于进口信用证业务，下面哪几个描述是正确的：（）A、进口开证业务必须具有真实的贸易背景B、与固定资产项目相对应的开证授信参照固定资产贷款要求按权限申报审查审批C、远期信用证开证授信交通银行既不掌握货权，又要承担第一性付款责任，因此应更为严格审查申请人资信和经营状况、进口商品市场状况，落实付款来源D、开证授信一般不收取保证金20.分析客户的财务状况，从中反映客户的经营业绩、管理能力和现金获得能力，揭示财务状况中影响还款的弱点（风险）和优势（化解风险的能力）。财务分析的侧重点应在分析影响借款原因和还款来源的因素上。21.（）交通银行既不掌握货权，又要承担第一性付款责任，因此应更为严格审查申请人资信和经营状况、进口商品市场状况，落实付款来源。A、 即期信用证B、 离岸贷款C、 应收帐款转让D、 远期信用证22.交通银行只出具有条件的信贷证明。在信贷证明有效期内，如发生信贷证明项下的贷款需求，经办行应在履行义务前60天按要求重新评估项目的风险和还款来源，审查并落实贷款担保，按授信审批权限和审批程序报批后办理。23.“蕴通供应链”贷款期限在一年以上的，可以采用分次付息一次还本。24.授信工作人员作为金融机构授信业务运作的具体操作者，其素质的高低直接关系到授信业务的质量。授信工作人员应自觉维护交行和客户的利益，遵守社会公德和职业道德，为交行的发展尽职尽责，尽心尽力，努力为股东创造最大价值，是指哪条从业准则：（）A、 认真负责，忠于职守B、 品德高尚，爱国爱行C、 廉洁奉公，遵纪守法D、 诚实守信，竭诚服务25.授信客户在征得交通银行口头同意后，有权向第三人转让债务。26.所有授信法律文本原件由分行（）统一管理，客户经理（信贷员）可以保留复印件，但不得留存原件。业务需要调阅原件的，到分行放款中心按有关规定办理调阅手续。A、 零售信贷部B、 放款中心C、 授信管理部D、 风险管理部27.内部评级高级法需要银行通过自身的评级体系估计违约概率、违约风险暴露和违约损失率三个参数。28.银行承兑汇票最长期限不得超过1年。29.授信工作尽职调查，授信工作尽职调查部门应提出责任认定意见，报有关责任认定部门或机构作为问责的依据。故意违反有关法律、法规和业务操作规程，并由于其个体行为致使其他当事人做出错误判断、无法预见或控制信贷业务风险，是指哪种责任（）A、 完全责任B、 主要责任C、 次要责任D、 全部责任30.法人账户透支核定有效期最长不超过一年的透支额度，额度在有效期内可循环使用。透支期限一般掌握在10天以内，最长不得超过6个月。31.零售内评体系项目建设成立了领导小组、指导小组和工作小组三个层面的组织体系。32.内部评级体系是银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的（）和作为软件的（）。A、内部评级系统，配套管理制度B、配套管理制度，内部评级模型C、内部评级系统，内部评级模型D、配套管理制度，内部评级系统33.可接受的自然人保证人是下列哪一种：（）A、 有过拖欠银行贷款本息、信用卡恶意透支等不良信用记录的B、 担任法定代表人、董事或高级管理人员所在公司有过破产、逃废银行债务等行为的C、 有合法收入来源和充足的代偿能力D、 有过不良资产剥离或核销的不良信用记录34.申报一次性流动资金贷款额度的，需根据贷款品种，提供的资料是：（）A、 国家税务局印制的出口企业退税登记证B、 需提供与借款原因和还款来源直接相关的合同、订单等商务文件C、 申请人与前手签订的商品销售合同D、 未到期的可以转让背书的银行承兑汇票正本及复印件35.交通银行可以接受正在建造的建筑物作为抵押物，但仅限于抵押人以其作抵押向贷款行申请该在建工程继续建设的资金贷款。36.对所有者权益，重点分析构成的合理性及稳定性。若资本公积较大，要分析内容是否合理，有无人为调整因素。若未分配利润较大，要分析其稳定性，掌握有无重大分红计划；此外，要通过盈余公积及未分配利润等科目的分析，了解企业的历史经营表现。37.“问题类授信客户”贷后监控由授信经营部门或（）人员负责具体的组织和实施。A、 风险监控部B、 资产保全部C、 零售信贷部D、 授信管理部38.对损益表，应分析近年收入、费用和利润来源的结构变化情况，主营业务利润是最稳定的利润，但部分不以盈利为主要目标的客户，政府补贴收入等也可能是其主要收入来源，应分析其未来的稳定性，同时要注意收入的确认方式、确定收入时相应的存货等成本的及时结转等。39.以下哪条不是“展业通”组合套餐厂商联动一站通对小企业的好处：（）A、 对处于相对弱势的上下游配套小企业，解决供应链失衡问题。将银行信用溶入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善谈判地位，使供应链成员地位更加平等。同时可巩固上下游客户关系B、 提高资金周转效率，减少资金占用C、 大大提高财务成本D、 获得大批量购货的价格优惠40.有关应收账款转让的受理条件，以下哪个描述是不正确的：（）A、 授信对象是拥有的正常应收账款转让给交通银行的销售商B、 应收账款融资期一般控制在6个月内，原则上不超过12个月C、 交通银行在支付应收账款转让价款中直接扣收转让折扣，折扣率参照同期流动资金贷款利率或贴现利率，由银企双方商定D、 交通银行的应收账款转让指非回购型应收账款转让业务41.在办理贷款抵押担保时，应当优先选择现房、以出让方式取得的国有建设用地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强的抵押物；对机器、设备及其他不易变现或价值波动较大的抵押物应当从严掌握，原则上不接受专用性较强的机器、设备及其他财产抵押。42.在授信业务到期之前，授信经营部门及其客户经理在短期授信业务1个星期之前、中长期授信业务1个月之前通过书面、电话等手段向授信客户发出提示到期还本付息等履约通知，督促授信客户筹措资金归还贷款本息或解付，并在《授信查访报告》中记录相关情况。43.法定代表人持有外国护照或拥有外国永久居住权的；其企业、公司在国外有分支机构的；其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办的公司的企业，是交通银行禁止和限制办理的授信对象。44.以下企业不纳入展业通所称的小企业信贷业务范畴：（）A、被发改委《产业结构调整指导目录（2005年本）》列为限制类、淘汰类行业企业和环保要求不达标的企业、《国务院关于加快推进产能过剩行业结构调整的通知》（国发〔2006〕11号）中列为产能过剩行业或潜在过剩行业的企业B、总分行信贷投向政策中列为禁止类及减持退出类行业的企业C、房地产、零售、住宿餐饮、娱乐休闲性服务企业D、学校、医院、报社、出版等非生产流通企业45.短期流动资金贷款是指企业因生产经营活动产生对流动资金的需求，在由自有资金可以满足时，再向交通银行申请期限在一年以内的授信品种。46.必须严格控制的授信对象包括：（）A、董事长、总经理、厂长、经理等主要管理人员有赌博、吸毒、嫖娼、包养情妇；经常出入歌舞厅、桑拿场所，大操大办婚丧红白喜事，购买与其经济实力不相称的高级轿车、经常租住高级宾馆等行为的；B、家族式的集团或公司；即集团及其子公司或分公司的主要负责人、企业内部的主要领导岗位全部或主要由有血缘关系的人员及其家属、亲属担任的企业；C、法定代表人持有外国护照或拥有外国永久居住权的；其企业、公司在国外有分支机构的；其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办的公司的企业。D、以上全部47.经营性物业抵押贷款的期限一般为10年，最长不得超过20年，且不得超过借款人法定经营期限；贷款期限届满，抵押物业仍应具备合理剩余使用年限，一般不得少于10年。48.关于贴现贷款的授信审查审批，以下哪种描述是不正确的（）：A、 严禁贴现不具有真实贸易背景的商业汇票B、 从严审查，严格控制关联企业之间的票据贴现业务C、 当天承兑当天办理贴现D、 原则上同一支行（营业部）不得自兑自贴49.以下有关贷前调查与审查、审批的责任认定情况，下面哪几个描述是正确的：（）A、未调查核实抵押物、质押物的权属、价值及实现抵押权、质押权的可行性、合法性，造成第二还款来源无法得到保障的，客户经理至少承担主要责任B、未对保证人进行实地核保的，客户经理承担次要责任C、对新增授信客户未进行双人实地调查，对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性未进行认真核实，并将调查、核实过程和结果以书面形式记载的，客户经理与授信经营部门负责人共同承担次要责任D、对保证人的代偿能力、资信情况了解、分析不彻底，客户经理承担主要责任，授信经营部门负责人和授信审查人员共同承担次要责任50.展业通业务针对小企业融资需求时间紧、金额小等特点，特别采用专业、专人、简化的申报、审查、审批方式，确保“展业通”业务能够得到高效、快速处理，这体现了展业通业务哪个服务特色：（）A、 贴近小企业B、 服务方法新C、 审批效率高D、 担保方式多51.申请离岸授信业务的法人应至少已开展正常经营活动五年，信誉良好，且没有发生任何违反当地法律的情况。52.打包贷款是指银行凭境外银行开立的有效信用证正本、按信用证金额的一定比例向出口商发放的用于该信用证项下出口商的备货、备料、生产、加工及装运等款项的一种短期资金融通。53.关于拒绝重审说法正确的是（）A、 对于进入拒绝池的小企业授信申请，重审发起人是客户经理B、 对于进入拒绝池的小企业授信申请，分行均可进行重审，但需要说明原因C、 对于进入拒绝池的小企业授信申请，超过三个月未处理，则该笔申请将自动终结D、 拒绝重审的小企业授信申请需要通过完整流程进行审批54.小企业信贷管理系统设置了以下哪几种流程：（）A、 长流程B、 短流程C、 完整流程D、 自动拒绝流程55.项目的立项依据，是固定资产贷款的前提条件。56.小企业内部评级结果均是在客户层面，包括PD、EaD和LGD，不对债项进行单独评级。57.交通银行可以接受抵押人以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权作为抵押物。58.授信申请人有下列哪种情形之一者，不得对其进行授信：（）A、 满足交通银行授信的基本条件的B、 未生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的C、 符合国家外汇管理规定的D、 生产经营或投资项目应取得而未取得环境保护部门许可的59.（）的还款能力分析应基于现金循环、资产负债表和流动性分析，着重于流动资产质量和财务报表风险。A、短期授信B、长期授信C、中长期授信D、临时周转60.对即期信用证，开证银行是否拥有完整货权的海运提单是控制授信风险的关键。申请人付汇资金是否到位都可放单。61.在授信客户授信额度提用后的当月未及时对授信业务的用途进行核实，客户经理或资产保全人员承担（）。A、 完全责任B、 主要责任C、 次要责任D、 免责62.目前，（）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、声誉风险63.“展业通”组合套餐生产经营一站通中的采购阶段产品组合对小企业有哪些好处：（）A、 及时获得资金融通，保证采购业务顺利进行B、 减少资金占压，提高运营效益C、 提高商务谈判能力，规范债权债务关系，争取优惠交易条件D、 以上全部64.严禁办理关联企业之间的票据贴现业务。65.出口风险参与业务期限限于一年（含）以内。超过一年的，各分行须上报总行国际业务部，经审批同意后放可办理。66.零售内评高级法的核心参数包括（）。A、违约概率B、违约风险暴露C、违约损失率D、期限67.银监会标准小企业授信泛指银行对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业，指各类从事经营活动的法人组织和个体经营户授信。68.打包贷款针对的必须是不可撤销的跟单信用证，信用证不能有限制他行议付及不利于交通银行的软条款。69.（），开证银行是否拥有完整货权的海运提单是控制授信风险的关键。应掌握在申请人付汇资金到位后放单。A、 即期信用证B、 离岸贷款C、 应收帐款转让D、 远期信用证70.以下哪一种是交通银行可接受的抵押物：（）A、 抵押人以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权B、 国家机关的财产C、 所有权、使用权不明或有争议的财产D、 租用或者代管、代销的财产71.授信工作尽职调查是指交通银行（）的授信工作尽职调查人员对信贷业务流程上各岗位工作人员的尽职情况进行独立验证、评价和报告。A、 总行及各分支行B、 总行C、 分行D、 支行72.以下哪几条是风险监察名单的风险特征：（）A、本金逾期或欠息达到30天以上B、授信主体或担保主体的关键财务指标恶化C、授信主体或担保主体发生较大或突发不利事件D、授信主体或担保主体在他行的贷款逾期或欠息10天以上或出现不良73.开证进口押汇的风险在于进口商品或相关产成品是否能够实现销售，确保销售款项按时回笼到交通银行是风险控制的关键。74.展业通快车业务应优先支持具有以下特征的小企业：（）A、产权关系清晰B、符合区域经济特色，且经过一段时间经营，初步具备抗风险能力C、可以不提供财务报表D、主要经营者从事本*行业3年以上，且经营稳健，管理规范75.抵押物所担保的债权不得超过抵押物的价值，已经设置抵押的抵押物不得重复抵押，但可以接受以该抵押物的价值大于已担保债权的余额部分再次抵押。第2卷一.参考题库(共75题)1.目前交通银行的贷款利率、保证业务费率在严格遵守中国人民银行规定的基础上，统一执行总行的有关价格规定。在确定具体的利率、费率时，应当考虑到以下几种制约因素：（）A、 国家金融政策的有关规定B、 授信业务的风险C、 银行的资金筹集成本D、 同业竞争2.以下关于零售内评风险量化参数说法正确的是（）。A、评级分数、客户等级、违约概率侧重于第一还款来源即借款人长期还款能力的分析B、违约损失率侧重于第二还款来源即借款人担保情况分析C、对于评级分数而言，越小越好D、对于违约损失率而言，越大越好3.风险监察名单客户是指目前授信业务风险分类仍归为正常类或关注类，但授信主体或担保主体出现风险预警信号或存在潜在风险，导致授信业务的风险有增加趋势、可能下调为次级类，而需要予以提示和控制的授信客户。4.以下有关贷后监控的责任认定情况，下面哪几个描述是正确的：（）A、在授信客户授信额度提用后的当月未及时对授信业务的用途进行核实，客户经理或资产保全人员承担主要责任B、未按规定时间和频率完成对授信客户的定期及不定期监控报告，客户经理或资产保全人员承担主要责任C、定期监控报告未对授信客户出现的经营及财务状况的变化、风险预警信号及对交通银行信贷资产的影响进行充分揭示的，客户经理或资产保全人员承担主要责任D、在不定期监控中，对客户已经出现风险预警信号，而未在授信客户查访报告中予以重点说明的，客户经理或资产保全人员承担次要责任5.一般短期流动资金贷款是交通银行主要授信业务品种，审查时应注意：审查借款人生产经营和资金运作的特点以及各个生产经营环节的衔接情况是否正常、合理；原则上应要求借款人有一定比例的自有流动资金；借款用途应当正常，与生产经营范围并不一定要一致，借款确实用于生产、经营、储备或周转等环节；还款来源应可靠、充足，足以清偿贷款本息。6.进口信用证是指银行根据开证申请人的要求和指示，向受益人开立的，有一定金额的，在一定期限内，凭相符交单予以承付的确定承诺。7.在借款人或担保人仍具有偿还能力的情况下，未采取有效措施进行追偿，导致因法院判决执行终结，而申请债权核销的，资产保全人员承担（）。A、 完全责任B、 主要责任C、 次要责任D、 免责8.对于手工认定上调的贷款，如果12个月内没有消除风险因素、降解逾期，则必须恢复自动分类，并可以再次进入手工认定上调程序。9.固定资产贷款的受理条件有：（）A、有符合国家规定比例的资本金，并且资本金能足额到位B、项目能产生良好经济效益，有可靠的收入来源，具有较强的中长期偿债能力C、能落实具有法人资格、有偿还能力、实行独立核算的保证企业；有属己及第三人财产或权利作为抵押或质押。符合交通银行信用贷款规定的借款人，经交通银行审批同意后可免除担保D、借款用途符合国家有关法律法规和产业政策，项目已经国家有权机构批准10.授信工作尽职调查是指交通银行总行及各分支行的授信工作尽职调查人员对信贷业务流程上各岗位工作人员的尽职情况进行独立验证、评价和报告。11.有关固定资产贷款的受理条件，以下哪个描述是不正确的（）A、 本外币固定资产贷款是指企（事）业单位在基本建设、技术改造、科技开发等投资活动中按规定比例筹集自有资金后，向交通银行申请的中长期贷款B、 固定资产贷款最长期限原则上不超过二十年，其中，基本建设贷款一般为五至七年，技术改造贷款和科技开发贷款一般为三至五年C、 贷款利率按照中国人民银行规定的利率政策，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率D、 借款用途符合国家有关法律法规和产业政策，项目已经国家有权机构批准12.小企业信贷管理系统中对公客户建立基本信息时，以下哪几项是不能修改的：（）A、 客户号B、 营业执照号C、 客户名称D、 机构代码证号13.担保业务是指交通银行应合约关系一方当事人的要求，以自身信誉向合约关系的另一当事人，为担保该合约项下的某种责任或义务的履行，而作出的一种具有一定金额、一定期限、承担某种支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证。14.授信档案中客户基本资料不齐全的，客户经理或资产保全人员承担（）。A、 完全责任B、 主要责任C、 次要责任D、 免责15.不得接受下列自然人作为授信业务的保证人：（）A、担任法定代表人、董事或高级管理人员所在公司有过破产、逃废银行债务等行为的B、有过拖欠银行贷款本息、信用卡恶意透支等不良信用记录的C、有过不良资产剥离或核销的不良信用记录D、有赌博、吸毒等不良行为或犯罪记录的，但过失行为除外16.（）的岗位职责是审查经营部门申报的各类小企业授信业务，提出明确的审查意见；草拟和落实管理规章制度，规范小企业授信管理工作，建立长效的授信管理机制；承担培训职责，进行专业培训和辅导，提高小企业信贷人员的工作技能和防范风险的能力。A、 助理授信审查B、 授信审查C、 高级授信审查D、 小企业信贷分析17.根据《贷款通则》规定，交通银行有权依授信条件和授信程序自主审查和决定贷款。无权拒绝任何法人、其他组织或自然人要求交通银行提供授信。18.当授信客户发生突发事件时，授信经营部门或风险管理部门应在获知信息后（）个工作日内对授信客户进行实地调查。A、 1B、 2C、 3D、 419.通过自动拒绝和人工拒绝的授信申请，自进入拒绝库后的在三个月内可以追回，继续授信申请流程。20.银行应根据不同区域的经济发展水平和信用环境，不同分支机构的经营管理水平、风险控制能力，不同授信产品的风险程度等，实行差别授权管理。21.中期流动资金贷款的期限应根据客户生产经营周期或资产转换周期、还款能力等因素确定，最长不超过五年。22.展业通快车的小企业资产总额不超过（）万人民币，或年销售额不超过（）万人民币。A、 2000，4000B、 3000，1000C、 3000，4000D、 1000，300023.以下哪项不是授信额度的管理原则：（）A、 信用风险控制和操作风险控制相分离B、 持续监控，适时调整C、 先落实条件，后发放授信D、 贷审分离24.下面哪一条，体现了展业通业务“服务方法新”的服务特色：（）A、 创新授信额度使用方式和还款方式B、 可以用房地产等进行抵押C、 全方位地设计、开发小企业的信贷产品和服务品种，以满足不同类型小企业在不同时期的需求D、 利率费水平适中25.授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立验证、调查后，根据各个授信部门、岗位的职责，评价授信工作人员是否勤勉尽责，确定授信工作人员是否免责；对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。26.“蕴通供应链”产品中借款人应符合下述哪些条件：（）A、 当地注册，当地经营的企业B、 资产总额不超过1000万人民币，或年销售额不超过3000万人民币C、 贷款用于购买自身需要的任何产品D、 有“蕴通供应链”核心企业或经销商的推荐27.展业通快车授信总额度一般不超过100万元人民币。当地小企业经济发展良好的分行，经总行小企业信贷管理部批准，授信总额度可扩大至500万人民币。28.（）适用于债务人偿债意愿良好，具备未来还款的能力，通过贷款重组有利于降低信贷成本，减少贷款未来预期损失的情况。A、 贷款重组B、 以物抵债C、 诉讼清收D、 核销29.小企业信贷管理系统中通过自动拒绝和人工拒绝的授信申请，自进入拒绝库后的在（）天内可以追回，继续授信申请流程。A、 10B、 20C、 30D、 6030.小企业有三个模型，分别是PD模型、EaD模型和LGD模型。31.小企业内评评级为6-12级。32.格式合同文本是各分支行在业务中必须使用的文本。各分支行在使用时，应严格按照相应文本的使用说明进行填写。填写时必须使用黑色、蓝色或者蓝黑色钢笔、水笔、圆珠笔，字迹工整、清晰、易于辨认。33.经营性物业抵押贷款是指交通银行向借款人发放的、以其所拥有的经营性物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入作为还本付息主要来源的抵押贷款。34.以下哪一条不是问题贷款的行动策略制定的原则：（）A、 风险降解原则B、 分散处置原则C、 及时处置原则D、 成本权衡原则35.（）是指交通银行应买卖合同的卖方或工程承包合同承包方的要求，向买卖合同的买方或工程项下的发包方担保，保证卖方或承包方履行基础交易合同所规定的义务；并约定在一定期限内如卖方或承包方不履行义务，则由交通银行承担一定金额的支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。A、 投标担保B、 预付款担保C、 履约担保D、 预留担保36.可接受以下法人或其他组织作为授信业务的保证人：（）A、依法经工商行政管理机关（或者其他主管机关）核准登记并办理年检手续（境外机构为保证人的除外）B、独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产C、具有代为清偿债务能力和意愿D、有重大经济纠纷37.申请“蕴通供应链”的借款人，应符合哪些条件：（）A、 当地注册，当地经营的企业，能合规经营，企业及业主信用良好B、 资产总额不超过1000万人民币，或年销售额不超过3000万人民币C、 有“蕴通供应链”核心企业或经销商的推荐，贷款用于购买核心企业产品D、 以上全部38.在申请不良贷款重组时，上报虚假材料的，客户经理和授信经营部门负责人或资产保全人员和资产保全部门负责人承担完全责任。39.巴塞尔新资本协议认为，银行承担的风险包括（）。A、金融损失和财务损失B、预期损失和非预期损失C、实际损失和理论损失D、经济损失和会计损失40.授信申请人有下列哪些情形者，不得对其进行授信：（）A、 不满足交通银行授信的基本条件的B、 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的C、 违反国家外汇管理规定的D、 生产经营或投资项目应取得而未取得环境保护部门许可的41.银行实施内部评级法不需要获得监管部门的批准。42.主管客户经理是对目标客户进行统一授信和管理的客户经理。一个客户只有一个主管客户经理。协管客户经理是主管客户经理外可对目标客户详细信息进行查询的客户经理。一个客户只可以有一个协管客户经理。43.对于预期损失银行需要提取（）进行补偿。A、资本金B、损失准备C、存款准备金D、外汇储备44.采用信用担保方式发放的小企业流动资金贷款原则上只能用于交行重点支持的行业和内部评级为（）的客户。A、7级B、8级C、9级D、10级45.不得接受以下哪种财产作为抵押：（）A、 国家机关的财产B、 列为文物保护的古建筑、有重要纪念意义的建筑物C、 抵押人依法有权处分的建设用地使用权D、 土地所有权及其他依法禁止流通或者转让的自然资源或财产46.巴塞尔新资本协议构建了资本监管的三大支柱，分别是（）。A、最低资本要求B、监管部门监督检查C、市场批露D、政府监督47.“蕴通供应链”贷款采用分次还本付息的，包括以下几种方式：（）A、等额本金B、约定金额C、等额本息D、其它方式48.关于小企业信贷管理系统五级分类，下面哪几个描述是正确的：（）A、对在交通银行的小企业资产根据银监会的标准将单笔授信品种自动划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，系统每天都进行批量运行B、可以进行手工调整C、小企业资产风险分类应该始终坚持“脱期法自动分类为基础、手工认定为辅助”的客观性原则D、手工认定状态的授信品种至少每6个月必须进行一次重新分类，当借款人或贷款发生重大变化时立即进行重新分类49.梯级贷款的年利率应在（）以上（包括）。小企业的授信总额仍不超过（）万元（不含现金保证额度、银票贴现额度）。A、 10%，500B、 8%，1000C、 10%，1000D、 12%，150050.关于展业通快车的授信条件，下面哪点表述不正确：（）A、展业通快车授信总额度一般不超过100万元人民币。当地小企业经济发展良好的分行，经总行小企业信贷管理部批准，授信总额度可扩大至200万人民币B、展业通快车授信用途依法合规，必须有明确的用途，贸易背景真实C、展业通快车授信额度期限一般不超过5年，宽限期不超过6个月。展业通快车单笔业务期限一般不超过12个月D、遵循收益覆盖成本和风险的原则，合理确定贷款利率。展业通快车贷款利率一般基准上浮20％以上，按月付息或按季付息51.目前交通银行的贷款利率、保证业务费率在严格遵守中国人民银行规定的基础上，统一执行（）的有关价格规定。A、 总行B、 省行C、 辖属行D、 地区52.对以下用途的业务和情况，不得进行授信，哪种描述是不正确的：（）A、 国家明令禁止的产品或项目B、 违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股C、 违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资D、 符合国家法律法规和政策的项目53.对于进入拒绝池的小企业授信申请，超过一个月未处理，则该笔申请将自动终结。54.交通银行展业通快车能够接受的担保方式：（）A、保证金B、银行承兑汇票C、黄金D、国库券55.财务风险分析的常用方法有三种，即比率分析、趋势分析和现金流量分析，同时应结合绝对额分析和与行业比较分析。56.（）是小企业信贷管理系统的主体部分，实现小企业信贷业务的全流程管理，体现小企业信贷业务的完整生命周期。A、 业务流程管理B、 业务支持管理C、 风险计量管理D、 信息整合与分析57.对于非预期损失银行需要通过（）进行抵御。A、资本金B、损失准备C、存款准备金D、外汇储备58.“问题类授信客户”贷后监控由授信经营部门或风险监控部人员负责具体的组织和实施。59.交通银行原则上不接受已出租房产的抵押。60.（）从小企业信贷管理要求出发，完整地整合各类内外部信息，体现小企业管理信息的独立性，并能够同时满足对外信息披露和对内管理分析的多样性需求。A、 业务流程管理B、 业务支持管理C、 风险计量工具D、 信息整合与分析61.在办理质押担保时，原则上应当优先选择（）、存款单、凭证式国债、银行票据等价值相对稳定、变现能力较强的质物。A、现金B、股权C、专利权62.以下有关展业通快车业务，下面哪几个描述是不正确的：（）A、展业通快车授信总额度一般不超过100万元人民币。当地小企业经济发展良好的分行，经总行小企业信贷管理部批准，授信总额度可扩大至500万人民币B、展业通快车授信额度期限一般不超过1年，宽限期不超过6个月C、展业通快车贷款利率一般基准上浮50％以上，按月付息或按季付息D、展业通快车授信用途依法合规，必须有明确的用途，贸易背景真实63.（）的还款能力分析应基于现金流量和盈利性分析，包括预计授信期间内的财务预测和敏感性分析。A、 短期授信B、 长期授信C、 中长期授信D、 临时周转64.银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“（）”。A、 三项机制B、 四项机制C、 五项机制D、 六项机制65.银行应建立高效的审批机制。在控制风险的前提下，合理设定审批权限，优化审批流程，提高审批效率。66.授信经营部门应及时核实银行承兑汇票项下的交易情况。银行承兑汇票签发后两个月内，必须要求承兑申请人提供与交易合同相吻合的增值税专用发票的发票联原件或复印件，交通银行审查后，在发票联原件或复印件上加盖“已办理银行承兑汇票”字样，并复印留存。67.关于进口信用证的授信对象，以下哪个描述是不正确的：（）A、 经工商行政管理部门批准，依法登记注册，持有企业法人营业执照、生产经营许可证、贷款卡的企业B、 经国家有权审批机关批准成立并到登记管理机关依法登记的事业单位法人C、 具有进口经营权的法人D、 具有出口经营权的法人68.展业通标准小企业信贷业务是指对资产总额在4000万元以下、年主营业务收入在1000万元以内的企业法人，在1000万元（含）额度内办理授信业务。69.离岸业务指银行吸收（）的资金，服务于（）的金融活动。A、 非居民，居民B、 非居民，非居民C、 居民，居民D、 居民，非居民70.在申请不良贷款重组时，上报虚假材料的，客户经理和授信经营部门负责人或资产保全人员和资产保全部门负责人承担（）。A、 完全责任B、 主要责任C、 次要责任D、 免责71.2004年6月巴塞尔新资本协议首次提出了8％的最低资本充足率要求。72.商业承兑汇票贴现是指商业承兑汇票的任意持有人在汇票到期日前，为了取得资金而将票据转让给交通银行的票据行为。73.关于信贷业务定期监控，下面哪几个描述是正确的：（）A、“正常类授信客户”由授信经营部门负责具体的组织和实施，客户经理是贷后监控的第一道防线B、对授信客户的定期监控根据客户风险等级的不同，方式及频率也有所不同，对仅有完全现金保证额度和银行贴现额度的客户可不要求进行定期监控C、定期监控中，如发现客户存在大额整数滚动开票、交易对手过于集中的情况，应了解交易双方是否存在关联关系、交易背景是否真实、交易价格是否公允。以此判断是否存在关联企业间通过关联交易套取银行资金的情况D、定期监控过程中，必须对本监控周期内授信对象及保证人股权是