智慧园区融资担保系统设计方案

智慧园区融资担保系统设计方案1.1软件概述1.1.1各功能划分原则帮助支持，共12个功能模块。1.1.2.1总体结构系统整体可划分为前台业务系统和后台系统设置两大子系统，如图2-1所统设置、客户设置、担保设置、押品设置和帮助支持(与前台业务系统中的帮助支持为同一模块)5个模块。1,1我的工作台1.2客户管理1.3担保办理1.4业务查询1.5保后管理1.6总账管理1.7统计分析1.7统计分析1.8帮助支持2.2客户设置2后台系统设置2.2客户设置2.3担保设置2.4押品设置>我的工作台：快捷查询本人客户的贷款情况；管理个人短信、邮件、通桌面快捷模块的订阅和默认显示行数的设置；工作托管等。>客户管理：维护个人客户的信息、支持其等级评估；维护对公客户的信息，支持其评级授信，记录其重大经济事件等；查询或定义客户间关联关系；>贷后管理：填写首次跟踪报告和贷后跟踪报告；支持贷款不同阶段的提>总账管理：对公司内所有财务事宜进行复核记账、并生成凭证；支持凭目汇总、汇总账、明细账的查询；对公司的财务状态进行月终处理，并生成财务报表，且支持查看及下载；管理并设置财务基础参数。>统计分析：对贷款、统计报表和台账分别按不同条件进行简单和明细查询，支持各种报表的打印、导出Excel和PDF格式和下载。模块及桌面快捷模块；设置系统时间、系统资源权限和部门归属；设置要件管理参数；支持系统日终日志、财务月终日志和系统操作日志的查询。>客户设置：维护客户资料完整度参数和等级参数；维护客户数据，包括客户信息维护、客户合并和客户移交；清理客户等。>业务设置：设置贷款、提前还款的审批岗位，并为其设置不同的审批流程；管理各审批岗位的审批人员；维护业务相关参数，包括产品种类、产品要清理贷款数据，包括贷款申请、合同和借据；管理信贷模板，主要包括放款凭>财务设置：设置借款、报销等财务事务的审批岗位，并为其设置不同的>帮助支持：提供帮助支持、在线支持及联系方式；支持系统常见问题的1.1.2.2使用流程1、新增操作员：对应于组织结构管理模块。新增的操作员必须是现有员工；操作员因其角色不同而拥有不同的访问权限。2、新增客户：对应于客户管理模块之资料登记和基本信息功能(包含个人客户和对公客户)。完成担保客户的登记和信息资料录入，符合贷款申请所需的资料后方可进行贷款业务。反担保物(权)等信息，并提交审核。费及其他费用。表格2-1支持相关数据的快捷操作。系统共提供18个快捷模块，如表格3-1所示。用户可自定义桌面显示的模块信息，每个模块支持手动拖拽，调整该模块在桌面上的显示位置。编号所属模块快捷操作1我的工作台请假待审批2客户管理待完善客户资料3黑名单4担保办理待处理担保申请5最新审批通过的担保申请6待补充资料的担保申请7被否决的担保申请8待处理合同9保后管理首次监管预警常规监管预警还款计划到期预警追偿信息预警押品管理押品风险预警总账管理担保费用记账复核代偿记账复核追偿记账复核存入保证金记账复核存出保证金记账复核发展客户和历史合作客户，支持图表查看各类客户信息，如图3-1所示。历史历史里客户■担保办理客户保后管理客户■最近发展客户■历史合作客户图3-1:我的客户分析2、查看当前操作员在指定时间范围内的业务情况，包括日内放款、日内回收、逾期催收和日内到期的贷款信息。4、自动生成当前操作员的客户通讯录，包括对公客户和个人客户两种。6、所有通讯录支持导出为PDF文件和Excel文件。1.2.5我的事项1.3客户管理历、家庭成员、门店信息、基础评估和要件管理；支持信贷客户和担保客户分2、维护个人客户的经济财产情况，主要包括资产负债、房屋土地、社会保险、商业保险、车辆资产、个人纳税及无形资产。投保日期等。车辆资产：车辆种类、车辆牌号、车辆品牌、型号、车架号、发动机号、车辆行驶公里数等。3、支持个人客户等级评估，包括基本评估、综合评估和系统评分。个人客户根据客户类别不同支持城户、农户和工商户三种评分模型。收入比例、月收入(元)、职称个人客户评分模型工商户城户农户图3-1个人客户评分模型1.3.2对公客户信息1、维护对公客户基本信息，包括基本信息、金融业务信息、公司概况、关键人信息、股东信息、股权投资情况、高管人员信息、固定资产信息、法人代表家庭成员和要件管理。支持信贷客户和担保客户分类查看。基本信息：客户名称、客户类别、法人代表姓名。法人代表证件类型、法人代表证件号码、企业规模、行政区划、邮政编码、企业性质、行评分模型等。注册信息：登记注册类型、营业执照号、注册有效期起始日、注册有效期结束日、注册币种、注册资本、注册地址、组织机构代码、经营范围、主营业务、通讯地址(办公地址)、联系人、联系人手机号码、地税登记证号、国税登记证号公司概况：员工人数、安置下岗失业人数、经营场地所有权、是否是否有进出口权、是否上市公司、上市地、股票代码、经营场地面积等。关键人住址、电话号码、最高学历、最高学历、是否为本企业法定代表人等。股东信息：股东名称、股东类型、股东证件类型、股东证件号/企业代码、股金证号、贷款卡编码等。金融业务信息：基本账户开户行、基本账户开户行账号、基本开户固定资产信息：固定资产类型、固定资产名称、购置日期、购置日期等。3、维护对公客户的财务状况，主要通过财务报表(主要为资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表三种)体现，支持多期报表对比查看。资产行次期末余额年初余额股东权益)行次期末余额年初余额流动资产：1流动负债：货币资金2短期借款交易性金融资产3交易性金融负债应收票据4应付票据应收账款5应付账款预付账款6预收账款应收股利7应付职工薪酬应收利息8应交税费其他应收款9应付利息存货应付股利其中：消耗性其他应付款待摊费用预提费用一年内到预计负债其他流动资一年内到期的非流流动资产合其他流动负债流动负债合计可供出售金非流动负债：持有至到期长期借款投资性房地应付债券长期股权投长期应付款长期应收款专项应付款固定资产递延所得税负债在建工程其他非流动负债工程物资非流动负债合计固定资产清负债合计生产性生物所有者权益(或股油气资产实收资本(或股本)无形资产资本公积开发支出盈余公积商誉未分配利润长摊待摊费减：库存股递延所得税所有者权益(或股其他非流动非流动资产资产总计负债和所有者(或行次本年金额上年金额一、经营活动产生的现金流量：1销售商品、提供劳务收到的现金2收到的税费返还3收到其他与经营活动有关的现金4经营活动现金流入小计5购买商品、接受劳务支付的现金6支付给职工以及为职工支付的现金7支付的各项税费8支付其他与经营活动有关的现金9经营活动现金流出小计经营活动产生的现金流量净额二、投资活动产生的现金流量：收回投资收到的现金取得投资收益收到的现金处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净处置子公司及其他营业单位收到的现金净额收到其他与投资活动有关的现金投资活动现金流入小计购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金投资支付的现金取得子公司及其他营业单位支付的现金净额支付其他与投资活动有关的现金投资活动现金流出小计投资活动产生的现金流量净额三、筹资活动产生的现金流量：吸收投资收到的现金取得借款收到的现金收到其他与筹资活动有关的现金筹资活动现金流入小计偿还债务支付的现金分配股利、利润或偿付利息支付的现金支付其他与筹资活动有关的现金筹资活动现金流出小计筹资活动产生的现金流量净额四、汇率变动对现金的影响五、现金及现金等价物净增加额期初现金及现金等价物余额期末现金及现金等价物余额补充资料行次本年金额上年金额1.将净利润调节为经营活动现金流量：净利润加：资产减值准备固定资产折旧、油气资产折耗、生产性生物资产折旧无形资产摊销长期待摊费用摊销待摊费用减少(增加以“一”号填列)预提费用增加(减少以“一”号填列)处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失(收益固定资产报废损失(收益以“一”号填列)公允价值变动损失(收益以“一”号填列)财务费用(收益以“一”号填列)投资损失(收益以“一”号填列)递延所得税资产减少(增加以“一”号填列)递延所得税负债增加(减少以“一”号填列)存货的减少(增加以“一”号填列)经营性应收项目的减少(增加以“一”号填列)经营性应付项目的增加(减少以“一”号填列)其他经营活动产生的现金流量净额2.不涉及现金收支的重大投资和筹资活动：债务转为资本一年内到期的可转换公司债券融资租入固定资产3.现金及现金等价物净变动情况：现金的期末余额减：现金的期初余额加：现金等价物的期末余额减：现金等价物的期初余额现金及现金等价物净增加额√利润及利润分配表行次本年金额上年金额一、营业收入1减：营业成本2营业税费3销售费用4管理费用5财务费用(收益以“一”号填列)6资产减值损失7加：公允价值变动净收益(净损失以“一”号填8投资净收益(净损失以“—”号填列)9二、营业利润(亏损以“一”号填列)加：营业外收入减：营业外支出其中：非流动资产处置净损失(净收益以“—”号填列)三、利润总额(亏损总额以“—”号填列)减：所得税四、净利润(净亏损以“一”号填列)囊患不囊患不之听黑重量容留神而读意体，美其起壹期和基情料品物通传交言时物行他排定其才身索和置程碰官五、每股收益：(一)基本每股收益(二)稀释每股收益4、支持对公客户等级评估，包括财务评估、非财务评估和综合评估。支持根据对公客户的行业不同、规模大小来自定义评估模型。在在进T自资棋驾运多T化职工整律第断共见文8定索被代P的合用事相市博填位警代产品粗大为军市场鱼求礼晶重要性对种P危置注度西有行事开旭数减程掌汇删刺事欢真定业机构模具董事键曹见人证便口社完地色数日标的事泥企业客户非财务模型图3-2对公客户非财务评估指标5、支持对公客户财务分析，包括偿债能力、盈利能力、经营管理能力、发展能力和潜力等四项指标。企业客户财务模型登制础升别释要希善利资产负信量辆燃利团工销售收入现金含量销置增长军离政地案进本回指率思农期套用材案射河培长事动往常资产表益案存下周材常净利润增性素规金比幸成有角情率确售泽利事制息保瞳进意自零资本比掌总资产冲利事产就品研省车(工业》净资产收签等营品销售常(程业)图3-3对公客户财务评估指标6、记录对公客户的重大经济事件，主要包括欠息情况、逃废债情况、虚假资料情况、挤占挪用贷款情况、转移贷款情况、其他大事。1.3.3客户关联关系客户关联关系分两种，一种是在登记客户信息时建立的关联关系，如个人客户的家庭成员、对公客户的股东等；一种是自定义的关联关系，支持用户自定义。1.3.4关注客户管理系统支持用户自定义需要关注的客户，主要分优质客户(VIP)、潜在客户和黑名单客户三种。1.4担保办理担保业务办理主要分为担保受理、风险管控、公司决议、签约办理和放款管理五个步骤，业务流程及相应数据流转如图4-1所示。担保办理业务流↵担保数据分节符(连由业务部门登记初审所需资税和初南信息，由风热部门提交风控抚告和风控审批意见充成发声，公司通过上会。无成担保业务的最终重核。由与会人员登记审核结果审业务人页签记收费信息，补录合同信息再由练合部完成合同事楼，财务部收取费用。业务部通知银行故数并确认故数客户信息登记公司决议风险管拉↵4图4-1·担保办理正常业务流程图及数据流分节符(下一页担保受理主要用于提交担保申请，对担保客户的基本情况、财务状况及项目状况进行保前调查，填写详尽的调查报告，并进行审批。同时，担保公司向银行出具担保意向函。其中，意向函步骤非必选阶段，用户可根据实际情况选择填写。详细业务流程及相应数据流转如图4-2所示。担保办理业务流自练合部补录花张告同据合同和担保合同信息),出练育部补求在深意测的息、报押物信息和保证性起由终合部根据补录的合同合同补录还款计划图4-2担保业务数据补录流程及数据风险控制主要用于对担保客户及担保项目已存在的风险或预期风险进行调查，提交全面详实的风险评估报告，并进行审批。详细业务流程及数据流转如图4-3所示。风险控制审批图4-3·风险控制业务流程图及数据流分节符(下一页)公司决议主要用于记录担保项目的审保会决议和总裁意见，并向银行出具担保确认函。其中，总裁签字与确认函非必选步骤，用户可根据实际情况选填。详细业务流程及数据流转如图4-4所示。公司决议业务流公司决议业务流总裁签字↵确认函确认函4总裁意见图4-4·公司决议业务流程图及数据流签约办理主要用于登记担保费用信息、签订反担保合同、登记反担保物(权)等信息。其中反担保信息登记及审核步骤可以移动至担保受理阶段进行。详细业务流程及数据流转如图4-5所示。及其他费用等，反担保台同。借款合同、反担保合同、借数合同、担保合同反担保信息审核劳用信息登记合同审核↵押品信息押品信息图4-5签约办理业务流程图及数据流放款管理主要用于收取担保费用，财务记账复核后，有担保公司向银行出具放款通知单，银行放款后，担保业务人员进行放款确认。详细业务流程及数据流转如图4-6所示。放款管理业务流放款管理业务流→放款通知单+放款确认↵放款确认，担保数据放歌通知单，费用信息图4-6放款管理业务流程图及数据流历史补录主要用于补录使用本软件前已有的担保信息，包含项目信息、反担保合先补录项目信息、合同信息及押品信息，然后根据还款计划及还款状态补录还款信息，再根据实际情况补录代偿追偿信息。补录完成后，该笔担保可在系统中正常流转维护。状态查看和贷款借据状态查看，如图6-1所示。业务查询贷款审批查询贷款合同查询在审批贷款已审批贷款已撤销贷款已审批贷款已撤销贷款未放款合同在履行合同已履行合同已撤销合同贷款借据查询在履行借据已履行借据已撤销借据图5-1贷款查询功能结构图1.5.1担保办理查询按不同条件查询担保业务的办理情况，包括申请信息、审批历史、反担保信息和合同信息等。查询条件主要有部门、操作员、企业规模、行业分类、业务品种、合作银团机构、申请时间、到期时间、申请期限、申请金额、申请用途、还款方式、反担保方式和当前办理阶段，共14种查询条件；支持单个条件查询，亦支持多条件复合查询。1.5.2担保审批查询2、风控审批查询用于查看处于风险控制审批阶段的担保申请审批情况。3、反担保审批查询用于查看处于反担保审批阶段的担保申请审批情况。查询不同阶段的反担保合同情况，包含合同信息、各阶段详情等。2、在保合同用于查看已经放款确认的合同信息，包括合同信息、代偿历史、追偿历史、还款计划及监管报告等。3、结保合同用于查看担保业务已经结算的合同信息，包括合同信息、代偿历史、追偿历史、还款计划及监管报告等。对担保项目及客户进行保后检查，填写监管报告。1、支持首次监管报告的填写及提交，记录贷款发放后的实际用途、反担保物(权)现状、有无风险、风险评价及处理意见等信息，亦可上传其它调查资料。2、支持贷后常规报告的填写及提交，记录该笔担保项目的基本情况、担保贷担保措施状况、以及调查结论，如有需要，亦可上传相关的调查资料。3、首次监管报告只需提交一份，常规监管报告支持多次添加。1.6.2代偿管理3、支持对发生代偿的担保项目进行历史记录查询。1、对发生代偿的担保项目提交相应的追偿申请，审批通过后，打印追偿通知对借款全部归还的担保项目进行结算，支持履约过程中终止合同进行结算。1.6.5抵债资产主要用于担保项目关联借款无法偿还时，引入担保申请时的担保物品来冲抵借系统提供多种类型保后预警，并自动发送预警信息，支持自定义预警天数，详细说明及默认预警天数如表格7-1所示。预警说明预警天数首次监管预警贷款发放后，按照后台设置的时间对首次监管进行提前提醒。2贷后监管预警贷款发放后，按照后台设置的时间对常规监管进行提前提醒。7还款计划到期预警对担保客户的借款情况进行监控，按照后台设置的时间提前进行提醒。5代偿催收预警对放生代偿的担保客户，按照后台设置的逾期时间进行催收提醒。表格6-1保后预警汇总1.7.1押品登记1、对担保项目所用押品信息进行登记，主要分抵押和质押两种。2、对押品的权属证明信息进行登记。3、与担保项目关联的押品在权证登记后，可以进行手工入库。2、对押品监管报告进行审批.3、根据后台设置的押品风险指标，对押品进行实时监控，及时预警。1.7.3押品查询支持对各阶段(主要包括未入库、已入库和已出库三种状态)押品情况进行查询，