三个办法一个指引：项目融资业务指引考试试题

三个办法一个指引：项目融资业务指引考试试题1、问答题

《项目融资业务指引》第十一条对于贷款人如何控制保险赔款权益进行怎样规定？正确答案：《项目融资业务指引》第十一条明确规定，贷款人应当要求成为项目所投保商业保（江南博哥）险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。2、问答题

按照《项目融资业务指引》第十五条规定，在贷款发放前，贷款人应当注意什么？正确答案：《项目融资业务指引》规定，贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。3、问答题

请问《项目融资业务指引》第十三条对于贷款人如何有效分散风险进行怎样规定？正确答案：《项目融资业务指引》规定，贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。4、问答题

请问按照《项目融资业务指引》第八条规定，贷款人如何合理确定贷款金额？正确答案：《项目融资业务指引》第八条规定，贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额.5、问答题

简述PPP融资方式产生的背景。正确答案：随着政府财政在公共基础设施建设中地位的下降，私人企业在公共基础设施的建设中开始发挥越来越重要的作用。在公共基础设施的建设中，采取了多种多样的私人企业参与公共基础设施建设的方式，比如BOT方式。但是这些方式存在着诸多问题。1、吸引私人企业参与公共基础设施建设的一个目的就是利用私人企业的资金、先进的技术和管理经验来更好地进行公共基础设施的建设，提供服务。但是，在现行的项目融资模式中这个目标没有完全达到。2、参与投标的私人企业或私人企业的联合体在与项目所在国政府或者所属机构以及项目的投资者进行谈判时，磋商所需要的时间过长，参与各方花费的人力、物力都很大，准备工作很繁琐等也会导致投标的价格过高。6、问答题

简述契约型合资结构的特点。正确答案：（1）、每个投资者直接拥有项目资产的部分所有权，并有权独自处理其投资比例的项目最终产品。（2）、一般通过成立的项目管理委员会对项目实施管理。（3）、投资者之间是一种合作关系，合作的目的不单纯是获得利润，而是根据协议取得相应份额的产品。（4）、可以有效的分配和利用税收优惠。（5）、融资安排的灵活性。（6）、项目经营所需的资金有一种被称为“资金支付系统”的机制来提供。7、多选

目前‘三个办法一个指引’测算参考最受争议的方面为：（）.A.没有区别行业，主要适用生产型企业B.结果计算没有数据C.结果计算可能出现负值D.计算值与现有存量额度存在交大差异正确答案：A,C,D8、单选

银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定（）。A.贷款期限B.贷款利率C.贷款金额D.贷款抵押方式正确答案：C9、填空题

无追索权项目融资是指贷款人对项目发起人无任何追索权，只能依靠项目所产生的（）作为还本付息的唯一来源。正确答案：收益10、问答题

资产证券化趋势的原因。正确答案：（1）、金融管制的放松和金融创新的发展（2）、债务危机和银行坏账的出现（3）、现代电讯及自动化技术的发展，为资产证券化创造了良好的条件11、问答题

简述设计项目融资应遵循的原则。正确答案：一、争取适当条件下的有限追索融资追索的形式和追索的程度，取决于贷款银行对一个项目的风险的评价以及项目融资结构的设计。包括例如：所处行业的风险系数、投资规模、投资结构、项目开发阶段、项目经济强度、市场安排以及项目投资者的组成、财务状况、生产技术管理、市场销售能力。二、实现项目风险的合理分担关键问题是如何在投资者、贷款银行以及其他与项目利益有关的第三方间有效地划分项目的风险。三、最大限度的降低融资成本世界上多数国家都因为大型工程项目的投资大，建设周期长等问题而给予一些响应的鼓励政策以及对企业税务亏损的结转问题的优惠条件四、实现发起人对项目较少的股本投入项目融资中股本资金的注入方式比传统的公司融资更为灵活，但在设计融资结构时应最大限度地控制项目的现金流量，保证现金流量不仅可以满足项目融资结构中正常债务部分的融资要求，而且还可以满足股本资金部分融资金的要求五、处理好融资与市场之间的关系这里包含两层含义：A.长期的市场安排是实现有限追索项目融资的一个信用保证基础；B.以合理的市场价格从投资项目中获取产品是很大一部分投资者从事投资活动的主要动机六、争取实现资产负债表外融资项目的股本资金来源主要有：（1）、项目发起人自有资金投入（2）、通过募集设立股份有限公司的方式向社会公开募集股本金。（3）、根据《公司法》在国内发行可转换债券筹集部分股本金。（4）、通过国际金融市场发行中长期欧洲债券或商业票据为项目筹集部分股本金。12、填空题

早期商业票据的发展和运用几乎都在（），发行者主要是（）、（）、（）等非金融性企业。主要购买者（）。60年代得到迅速发展，现在已扩展到（）、（）、（）、（）、（）等。正确答案：美国；纺织品工厂；铁路；烟草公司；商业银行；保险公司；非金融企业；银行信托部门；地方政府；养老基金13、填空题

准股本资金的投入形式：（）、（）、（）、（）。正确答案：无担保贷款；与股本有关的债券；零息债券；以贷款担保形式作为准股本资金投入14、问答题

《项目融资业务指引》应当由哪个机构负责解释？正确答案：《项目融资业务指引》第二十一条规定，本指引由中国银行业监督管理委员会负责解释。15、问答题

简述债券融资的利弊。正确答案：同银行贷款相比，在资本市场上发行债券为项目筹集资金，具有以下优势：（1）、能提供规模巨大的资金（2）、能取得较长期限的资金（3）、项目发起人受到较少的限制利用资本市场上发行债券为项目筹资，也存在一些弊端：（1）、导致管理上的过度疏忽（2）、信用评级的挑战（3）、较高的交易成本（4）、债券到期时会构成对项目现金流量的巨大压力（5）、项目债券的投资者有限16、问答题

请问如何理解《项目融资业务指引》中所称“贷款人”的概念？正确答案：《项目融资业务指引》中所称“贷款人”范围包括了中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构。17、填空题

项目发起人是提出项目，取得经营项目所必要的许可和协议，将各当事人联系在一起的一些公司、实体和人。主要包括两种：（）、（）。正确答案：股本提供者；无担保贷款的提供者18、多选

《贷款通则》规定的贷款流程和贷款新规的贷款流程不同点主要为：（）.A.侧重点不同，前者仅是程序，后者是流程B.具体流程不尽相同C.执行难易程度不同D.发挥的作用不同，前者仅是规范，后者是全方位的管理E.法律效力不同正确答案：A,B,C,D19、问答题

项目融资与公司融资的比较分析.正确答案：（1）贷款对象不同。在项目融资中，贷款的对象是项目公司；公司融资的贷款对象是项目发起人。从这个角度讲，项目融资比较看重借款人的未来，而公司融资比较看重借款人的过去。（2）筹资渠道不同。项目融资筹资渠道多元化，公司融资渠道比较单一，一般为商业银行贷款。（3）追索性质不同。项目融资的突出特点是融资的有限追索权和无追索权，而公司融资具有完全追索权。（4）还款来源不同项目融资的还款来源是项目本身的收益与资产，而公司融资的还款来源是发起人的全部收益与资产。（5）担保结构不同项目融资一般需要有结构严谨而复杂的担保体系，而公司融资只需单一的担保结构。20、问答题

《项目融资业务指引》第十七条就贷款人与借款人约定专门账户方面，如何进行规定？正确答案：《项目融资业务指引》第十七条规定，贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。21、单选

银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以偿债能力为核心，重点从技术可行性，财务可行性和（）等方面评估项目风险.A.市场可行性B.还款来源可靠性C.会计可行性D.回笼可靠性正确答案：B22、问答题

《项目融资业务指引》第十八条就贷款人确保贷款安全方面如何进行规定？正确答案：《项目融资业务指引》第十八条明确规定，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。23、单选

对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）。A.贷款展期?B.市场化处置C.贷款重组D.核销正确答案：C24、问答题

《项目融资业务指引》第十五条对于贷款人发放贷款资金如何进行规定？正确答案：《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。25、名词解释

股权式合资结构正确答案：股权式合资结构亦称有限公司型合资结构，是一个按照公司法成立的与投资者完全分离的独立法律实体。作为一个独立的法人，公司拥有一切项目资产和处置资产的权利，公司股东既没有直接的法律权益，也没有直接的受益人权益。26、问答题

请问《项目融资业务指引》是否明确提出贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保？正确答案：《项目融资业务指引》第十一条明确规定，贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保。27、名词解释

项目融资正确答案：项目融资是以项目资产、预期收益或权益作抵押取得的一种无追索权或有限追索权的融资或贷款。28、问答题

《项目融资业务指引》与《固定资产贷款管理暂行办法》是怎样的关系？正确答案：采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款，因此，《项目融资业务指引》第一条明确《固定资产贷款管理暂行办法》是《项目融资业务指引》立法依据之一。29、问答题

请简要回答《项目融资业务指引》如何就进一步加强项目收入账户管理提出明确要求？正确答案：为了进一步加强项目收入账户管理，《项目融资业务指引》根据项目融资的风险特点，要求贷款人与借款人约定专门的项目收入账户，所有项目收入进入约定账户，按照约定的条件和方式对外支付，同时应当对项目收入账户进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取