2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理自测提分题库加答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理自测提分题库加精品答案

单选题（共50题）

1、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要

求，不正确的是（）。

A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5%,

6%和8%

B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和

0-2.5%

C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为

11.5%和10.5%

D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2%

【答案】D

2、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元

以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000

【答案】C

3、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（

A.办理汽车售后回租业务

B.收取购车贷款客户保证金

C.吸收股东1个月以上的存款

D.办理汽车经销商采购营运设备贷款

【答案】D

4、下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。

A.资产证券化风险暴露和评估信息

B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息

C.股东名称及报告期内变动情况

D.信用风险信息

【答案】C

5、下列选项中，属于操作风险监控的是（）。

A.完善资产质量管理

B.加强重点领域信用风险防控

C.提升风险处置质效

D.强化从业人员管理

【答案】D

6、（）不属于风险对冲方法中的表内对冲。

A.到期日对冲

B.币种对冲

C.期权对冲

D.重定价日对冲

【答案】C

7、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非

零售风险暴露的是（）。

A.主权暴露风险

B.公司风险暴露

C.股权风险暴露

D.金融机构风险暴露

【答案】C

8、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租

赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物

所有权归属（）。

A.法律规定的其他方

B.金融租赁公司

C.第三担保方

D.交易对手方

【答案】B

9、银行的最高权力机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】C

10、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者

持票人的票据是（）o

A.商业汇票

B.银行本票

C.支票

D.汇款

【答案】B

11、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资

产或指数，以下（）不属于合约的基本种类。

A.远期

B.期货

C.期权

D.即期

【答案】D

12、《巴塞尔资本协议II》的三大支柱不包括（）。

A.外部监管

B.最低资本要求

C.市场约束

D.内部监管

【答案】D

13、下列不属于非现场监管的目的的是（）。

A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况

B.对其存在的问题和风险进行早期识别

C.为现场检查提供依据和指导

D.使现场检查更有统一性

【答案】D

14、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、

履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.购买力风险

【答案】C

15、（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A.自营贷款

B.信用贷款

C.特定贷款

D.委托贷款

【答案】A

16、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）o

A.办理汽车售后回租业务

B.收取购车贷款客户保证金

C.吸收股东1个月以上的存款

D.办理汽车经销商采购营运设备贷款

【答案】D

17、个人住房贷款的主要风险点不包括（）。

A.虚假按揭风险

B.虚假权证风险

C.虚假抵押担保风险

D.借款人信用风险

【答案】C

18、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A.《银行业监督管理法》

B.《商业银行法》

C.《合同法》

D.《同业拆信》

【答案】C

19、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行

其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

A.一般债券

B.次级债务

C.次级债券

D.混合资本债券

【答案】C

20、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流

动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根

据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式,

则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）

A.380万元

B.440万元

C.220万元

D.620万元

【答案】C

21、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金

流入总量不得超过预期现金流出总量的（）o

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

【答案】A

22、根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》下列不应当

被纳入并表监管范围的是（）。

A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力

机构占多数表决权

B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表

决权的机构

D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类

似权力机构的多数成员

【答案】B

23、2011年，银监会发布了《商业银行杆杠率管理办法》，规定了

商业银行杠杆率的最低要求是()。

A.3%

B.4%

C.6%

D.8%

【答案】B

24、《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括

()。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率

【答案】D

25、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是()。

A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员

B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人

C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类

D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务

【答案】A

26、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。

A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%

B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%

C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不

小于40%

D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%

【答案】C

27、（），巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原

则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。

A.2008年9月

B.2009年6月

C.2011年4月

D2012年7月

【答案】A

28、（），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。

A.只罚机构、不罚个人

B.机构个人并罚

c.只罚个人、不罚机构

D.机构个人都不罚

【答案】A

29、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%

调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点

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A.3.0%

B.4.0%

C.5.0%

D.6.0%

【答案】A

30、目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。

A.借款

B.贷款

C.存款

D.债券

【答案】B

31、（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商

业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运

营的重要基础。

A.全面风险管理体系

B.合规风险管理体系

C.内部控制管理体系

D.财务风险管理体系

【答案】B

32、商业银行薪酬结构的构成不包括（）。

A.可变薪酬

B.津贴和补贴

C.固定薪酬

D.福利性收入

【答案】B

33、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、

防范和化解。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

【答案】A

34、以下关于现金流入的说法不正确的是（）。

A.资产流动性越高，现金收入越少

B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目

C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关

D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流

入系数

【答案】A

35、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（）。

A.民法领域

B.商法领域

C.刑法领域

D.行政法领域

【答案】A

36、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用

（）的经营模式。

A.金融控股公司

B.银行母公司

C.全能银行

D.总分行制

【答案】B

37、根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作为信

托公司出资人，应当具备的条件不包括（）o

A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级

为良好及以上

B.具有良好的境内纳税记录

C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利

D.具有国际相关金融业务经营管理经验

【答案】B

38、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆

贷款和营运设备贷款。

A.向汽车购买者发放汽车贷款

B.向汽车经销商发放汽车贷款

C.向汽车生产者发放汽车贷款

D.向汽车维修者发放汽车贷款

【答案】B

39、《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足

率（）目标。

A.一年

B.三年

C.五年

D十年

【答案】B

40、商业银行资产管理的核心是（）。

A.分散风险

B.控制风险

C.规避风险

D.转移风险

【答案】B

41、（）反映的是银行管理的效率。

A.资本收益率

B.资产收益率

C.资产使用率

D.股权乘数

【答案】B

42、资产使用率是指（）。

A.总资产/股本总额

B.税后净收入/总收入

C.总收入/总资产

D.总收入/股本总额

【答案】C

43、特殊的固定资产贷款是（）。

A.银团贷款

B.项目融资

C.贸易融资

D.并购贷款

【答案】B

44、2016年9月，银监会印发《银行业金融机构全面风险管理指

引》，将（）列入银行业全面风险管理体系十大风险。

A.流动性风险

B.模型风险

C.操作风险

D.信息科技风险

【答案】D

45、网络营销的本质是（）。

A.因特网应用

B.商品交换

C.信息化

D.满足他人需要

【答案】B

46、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开

展的以（）为核心的各项业务。

A.投融资

B.拆借

C.存款

D.借款

【答案】A

47、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是

（）。

A.资产利润率

B.资本利润率

C.成本收入比率

D.财务管理的有效性

【答案】D

48、（）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行

为。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.责令停业整顿

【答案】A

49、创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术

或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现

和掌握、新的生产组织方式的实行等。

A.哈耶克

B.凯恩斯

C.熊彼特

D.萨缪尔森

【答案】C

50、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。

A.系统风险管理

B.市场风险管理

C.全面风险管理

D.声誉风险管理

【答案】C

多选题（共30题）

1、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的

要求有（）。

A.依法进行行政处罚，不偏私

B.平等对待相对人，不歧视

C.合理考虑相关因素，不专断

D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争

议时，应实行回避制度

E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对

人不利的行政处罚行为

【答案】ABC

2、衍生品交易业务主要风险点包括（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.系统性风险

D.操作风险

E.流动性风险

【答案】ABD

3、我国的银行监管目标主要有（）。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信心

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪

E.维护金融稳定

【答案】ABCD

4、（）是银行业金融机构拓宽资金来源，优化资产负债结构，提

高风险抵御能力的重要途径。

A.发行债务

B.资本补充工具

C.信用卡业务

D.衍生产品交易业务

E.离岸银行业务

【答案】AB

5、银行业信息科技风险具有的特征主要包括（）o

A.不确定性突出

B.影响范围广

C.风险外延性强

D.风险因素复杂

E.损失难以计量

【答案】ABCD

6、最低库存的目标涉及资金负担和相应的资金周转速度，保持最低

库存的目标是（）o

A.提高投资报酬率

B.快速反应

C.使变异减小到最低程度

D.实现最低的物流总成本

【答案】D

7、为了给顾客提供更多的服务，巩固和扩大国外市场占有份额，而

到当地投资生产或服务维修设施，该类型的投资动机属于（）o

A.降低成本导向型动机

B.技术与管理导向型动机

C.分散投资风险导向型动机

D.市场导向型动机

【答案】D

8、我国的银行监管目标主要有（）。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信心

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪

E.维护金融稳定

【答案】ABCD

9、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》流动性风险管理

政策和程序主要包括（）o

A.压力测试

B.应急计划

C.流动性风险限额管理

D.融资管理

E.现金流测算和分析

【答案】ABCD

10、发卡银行应尽的义务包括（）。

A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消

费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安

全

B.未经消费者授权，不得将相关交易信息用于本机构银行卡业务以

外的其他用途

C.应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的

信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者

D.银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提

前进行公告

E.对消费者未按期足额归还的透支款项，应对消费者家属进行催收

【答案】ABCD

H、商业银行负债业务按资金来源分类。可分为（）。

A.对公存款

B.同业拆入

C.结算负债

D.存款负债

E.借入负债

【答案】CD

12、借款人申请流动资金贷款应具备的条件包括（）。

A.借款人依法设立

B.借款用途明确、合法

C.借款人生产经营合法、合规

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

E.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

【答案】ABCD

13、商业银行监管评级要素包括（）。

A.资本充足

B.资产质量

C.管理质量

D.盈利状况

E.市场风险

【答案】ABCD

14、互联网金融发展的总体要求有（）。

A.鼓励创新

B.防范风险

C.趋利避害

D.健康发展

E.风险提示

【答案】ABCD

15、用户调查法对未来市场需求变动预测的准确性以（）为最低。

A.工业品市场

B.耐用消费品市场

C.一般消费品市场

D.农产品市场

【答案】C

16、银行对流动性覆盖率进行定性分析时，披露的内容可以包括

（）。

A.流动性覆盖率的季度内及跨季度变化情况

B.合格优质流动性资产构成情况

C.融资来源集中度情况

D.集团内各机构间流动性相互影响情况

E.本行流动性管理的集中程度

【答案】ABCD

17、商业银行的内部控制措施包括（）。

A.信息系统控制

B.岗位制约

C.授权控制

D.内部控制制度

E.外包管理

【答案】ABCD

18、符合过敏性紫瘢的实验室检查是（）

A.血小板减少

B.出血时间延长

C.凝血时间延长

D,血块收缩不良

E.毛细血管脆性实验可阳性

【答案】

19、下列属于创新金融产品和服务手段的有（）。

A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准

扶贫对象的小额贷款

B.研究创新对社会办医的金融支持方式

C.开发适合残疾人特点的金融产品

D.鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构

E.推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性

【答案】ABCD

20、下列属于G20金融消费者保护十项基本原则的有（）。

A.公平、公正对待消费者

B.信息披露和透明度

C.保护消费者信息和隐私

D.投诉处理和赔偿

E.金融教育和金融知识普及

【答案】ABCD

21、下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。

A.流动风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力

B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险

C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风

险管理范畴

D.国别风险是指在与非本国国民进行国际经贸于金融往来中，由于

他国（或地区）经济、政治、社会变化及其他事件而遭受损失的可

能性

E.流动性风险通常被视为一种综合性风险

【答案】ABD

22、银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、

违规行为时，应当对直接负责的（）的违法、违规行为及其责任

一并进行调查认定。

A.监事

B.理事

C.董事

D.高级管理人员

E.其他直接责任人员

【答案】BCD

23、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对

()应当由董事2/3以上董事通过方可有效。

A.重大投资

B.聘任或解聘高级管理人员

C.资本补充方案

D.财务重组

E.利润分配方案

【答案】ABCD

24、下列可能形成操作性风险的情况的有()。

A.同业业务的利率价格的变动

B.内部控制程序的不完善

C.交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综

合业务素质与能力不够

D.金融机构违约

E.金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧

密

【答案】BC

25、全面风险管理的方法，包括各类风险的（），风险加总的方法和

程序。

A.识别

B.评估

C.计量

D.对冲

E.报告

【答案】ABC

26、由百度在国内率先推出，按照效果付费的网络推广方式是（