银行从业资格考试复习题含答案

银行从业资格考试复习题含答案

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”属于Oo

A、风险分散

B、风险缓释和转移

C、风险规避

【参考答案】：A

【解析】：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方

法.也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”.

2、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，O负责组

织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，

承担个人信用数据库的日常运行和管理。

A、中国人民银行

B、国务院

C、银监会

【参考答案】：A

【解析】：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，中国

人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立

征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。

3、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不

得低于O万元人民币。

A、1

B、5

C、20

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金

额不得低于5万元人民币：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客

户销售起点金额不得低于10万元人民币：风险评级为五级的理财产品,

单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

4、根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择()o

[2013年6月真题]

A、50%的概率得2000元，50%的概率得。元

B、20%的概率得2000元，80%的概率得。元

C、1000元的确定收益

【参考答案】：c

【解析】：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益

而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高

的储蓄、国债、保险等为主。D项相对于其他三项而言具有确定收益，

不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。

5、水力发电站规模主要根据水源流量和落差来确定，这里的水源

流量和落差属于O项目规模制约因素。

A、行业技术经济特点

B、设备、设施状况

C、其他生产建设条件

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】由于不同的项目所处行业的技术经济特点不同，因此不同

的部门和行业对项目生产规模有不同的要求。水力发电站根据水源流量

和落差确定建设规模，主要是基于行业技术经济特点对生产规模的要求

和限制的考虑。

6、下列关于直接标价法和间接标价法的各种说法中正确的为()o

A、在直接标价法下.本国货币的数额固定不变

B、在间接标价法下.本国货币的数额变动

C、世界上大多数国家采用直接标价法，而美国和英国则采用间接

标价法

【参考答案】：C

【解析】：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付

出多少单位本国货币，就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币，

所以是外国货币的数额固定不变。间接标价法是以一定单位的本国货币

为标准，来计算应收若干单位的外国货币。在间接标价法中.本国货币

的数额保持不变.外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。

目前.只有少数国家的货币如英国和美国等采用间接标价法。故本题答

案选D。

7、某进口公司持有美元，但当月要对外支付的货币是日元，可以

通过O,卖出美元，买入日元，满足对外支付日元的需求。

A、期货交易

B、即期外汇交易

C、期权交易

【参考答案】：B

【解析】：即期外汇交易是指现金交易或现货交易，交易的一方按

约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的

两个营业日内完成。

8、抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、O等方面考察。

A、适用性

B、转让难易程度

C、购买难易程度

【参考答案】：B

【解析】：解析：初次面谈中，抵押品的可接受性可从其种类、权

属、价值、变现难易程度等方面考察。而抵押品越容易转让，其变现性

越强。

9、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从

业人员可以建议该客户开立O。

A、证券投资卡

B、定期存款账户

C、信用卡

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短

缺的方式，其借款方便灵活。且现在国内大多数银行的信用卡短期内免

收利息。

10、M公司为新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公

司利润增长很快，但非常不稳定，同时公司进行大量广告宣传，导致公

司营业费用激增，如银行对该公司授信，可能面临O。

A、周期性风险

B、行业壁垒风险

C、成长性风险

【参考答案】：C

【解析】：M公司为新成立的高科技公司，正处于产业生命周期的

成长阶段，因而会面临成长性风险。公司经营很不稳定，收入、利润往

往大幅波动，很容易因经营失败或资不抵债而破产。

11、2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回

10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000

美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A、5000

B、2000

C、0

【参考答案】：C

【解析】：我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总

额分别为每人每年等值5万美元。前5个月甲妻已经结汇

10000X5=50000（美元）,已经达到国家规定的年度最高限额，因此6

月份甲妻不能再兑换人民币。

12、到期一次还本付息法一般适用于期限在O年以内的个人贷款。

A、1

B、5

C、10

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】本题考查到期一次还本付息法。到期一次还本付息法一般

适用于期限在1年以内（含1年）的个人贷款。

13、O风险敏感度最高，商业银行采用这种方法更能真实反映操

作风险状况。

A、标准法

B、高级计量法

C、关键风险指标法

【参考答案】：B

【解析】：高级计量法风险敏感度最高，商业银行采用这种方法更

能真实反映操作风险状况。

14、先享受型理财价值观的理财目标是O。

A、目前消费

B、退休规划

C、购房规划

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

［解析］先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上以提

高目前的生活水准的族群。

15、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要

保有的最低资本量称为O。

A、实收资本

B、监管资本

C、经济资本

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

（解析］经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算

的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担损失

超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。由于它直接

与银行风险挂钩，也称为风险资本。

16、国家助学贷款的担保方式是O。［2012年6月真题］

A、国家信用

B、个人信用

C、保证担保

【参考答案】：B

【解析】：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共

同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，

帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生

活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保

或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。

17、SWOT分析法中，S表示()。

A、机遇

B、优势

C、劣势

【参考答案】：B

【解析】：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合

分析。其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，0

(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。

18、对项目固定资产折旧及无形资产、递延资产摊销办法的审查主

要是审查其()o

A、单价是否合理

B、是否符合财政部规定

C、折旧确定方法

【参考答案】：B

【解析】：在财务预测审查中，对固定资产、无形资产、递延资产

原值确定及其折旧和摊销办法的审查，主要是审查这三类资产的原值的

确定方法和固定资产折旧及无形资产、递延资产摊销方法是否符合财政

部的规定。

19、银行在进行贷款项目评估时，需剔除O。

A、通胀率影响

B、系统性风险因素

C、项目可行性研究报告中可能影响评估结果的各种非客观因素

【参考答案】：C

【解析】：银行在进行贷款项目评估时，要根据项目的具体情况，

剔除项目可行性研究报告中可能存在的、将影响评估结果的各种非客观

因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。

20、根据《担保法》的规定，如果保证合同未约定或约定不明，保

证责任自主债务履行期届满之日起O。

A、6个月

B、2年

C、3年

【参考答案】：A

【解析】：根据《担保法》的规定，就保证责任而言，如果保证合

同对保证期间有约定，应依约定；如果保证合同未约定或约定不明，则

保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权

人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。

21、下列不属于我国货币市场的是()o

A、银行间同业拆借市场

B、银行间债券市场

C、票据市场

【参考答案】：B

【解析】：银行间债券市场是属于资本市场

22、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是O。［2015年

10月真题］

A、对违法票据承兑、付款、保证罪

B、伪造、变造金融票证罪

C、违规出具金融票证罪

【参考答案】：B

【解析】：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自

然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机

构及其工作人员。

23、在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开

的，此时采用O特别奏效。

A、专业化策略

B、情感营销策略

C、成本领先战略

【参考答案】：C

【解析】：本题考查银行营销的低成本策略(即成本领先战略)。

24、以下不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是O

A、信用记录

B、项目收益

C、抵押品变现难易程度

【参考答案】：B

【解析】：面谈中需了解的信息包括：①客户的公司状况，包括历

史背景、股东背景、资本构成、组织构架、产品情况、经营现状等；②

客户的贷款需求状况，包括贷款背景、贷款用途、贷款规模、贷款条件

等；③客户的还贷能力，包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、

担保人的经济实力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、

价值、变现难易程度等；⑤客户与银行关系，包括客户与本行及他行的

业务往来状况、信用履约记录等。

25、在持有期为1天、置信水平为97%的情况下，若计算的风险价

值为3万元，则表明该银行的资产组合为()o

A、在1天中的损失有97%的可能性不会超过3万元

B、在1天中的收益有97%的可能性不会超过3万元

C、在1天中的收益有97%的可能性会超过3万元

【参考答案】：A

【解析】：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利

率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或

机构造成的潜在的、较大的损失。在持有期为1天、置信水平为97%的

情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合在1天

中的损失有97%的可能性不会超过3万元，所以A项正确。

26、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于O策

略。

A、风险转移

B、风险分散

C、风险对冲

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多

样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集

中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

27、张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5

年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货

膨胀，投资报酬率为8%,大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决

定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所

得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为()元。

A、64013

B、63060

C、56393

【参考答案】：C

【解析】：上大学为期初交费，设为期初年金BGN:

28、现代商业银行的核心和支柱业务是（）o

A、代理业务

B、零售业务

C、存款业务

【参考答案】：B

【解析】：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故

本题答案选C。

29、个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤排序依次是（）o

①监控执行进度和再评估②执行个人理财规划③制订个人理财规划④评

估理财环境和个人条件⑤制订个人理财目标

A、③②①⑤④

B、③④②⑤①

C、④⑤③②①

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】个人理财过程大致可分为五个步骤：步骤一：评估理财环

境和个人条件。理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、

个人所处的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、

收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）

以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）；步骤二：

制定个人理财目标。个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同

时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目

标

30、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变

量分为（）O

A、确定型随机变量和不确定型随机变量

B、离散型随机变量和跳跃型随机变量

C、离散型随机变量和连续型随机变量

【参考答案】：c

【解析】：根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，

随机变量分为离散型随机变量和连续型随机变量。故选D。

31、在操作风险资本计量的方法中，O的原理是，将商业银行的

所有业务划分为八大类业务条线。对每大业业务条线规定不同的操作风

险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本,

即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A、高级计量法

B、标准法

C、内部评级法

【参考答案】：B

【解析】：本题考查的是操作风险资本计量的标准法。

32、关于自主支付的说法，错误的是()o

A、由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

B、受托支付是实贷实付的主要方式

C、自主支付是受托支付的补充

【参考答案】：B

【解析】：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方

式，是贷款支付的主要方式。故选C。

33、下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正确的是()o

A、所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的50%

B、所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的80%

C、所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格

的50%

【参考答案】：c

【解析】：所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格

的80%；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的70%；

所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%o

34、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是O。

[2013年11月真题]

A、回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定

期限后按照原价或约定价格购回所卖证券

B、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

C、回购协议比担保贷款的风险大

【参考答案】：A

【解析】：回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成

的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一

定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一

种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

35、下列不属于流动资金估算方法的是O。

A、比例系数法

B、趋势分析法

C、分项详细估算法

【参考答案】：B

【解析】：流动资金估计一般不采用趋势分析法，该法常用于企业

财务报表分析。

36、以下不是黄金价格的因素是()o

A、供求关系及均衡价格

B、利率

C、经济增长水平

【参考答案】：c

【解析】：黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、

利率、汇率。

37、下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是()o

A、除非借款合同另有规定.商业银行不能代客户填写借款凭证

B、商业银行公司业务部门须在借款人的提款期满之后.将借款人应

提未提的贷款额度通知借款人

C、借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费

用、支付劳务费用等

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】应在提款期满之前告诉。

38、某项头寸的累计损失达到或接近O限额时，就必须对该头寸

进行对冲交易或立即变现。

A、止损

B、风险

C、交易

【参考答案】：A

【解析】：止损限额是允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累

计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变

现。

39、在国际收支衡量指标中，O是国际收支中最主要的部分。

A、贸易收支

B、劳务输出

C、国外借款

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】在国际收支的衡量指标中，贸易收支是国际收支中最主要

的部分。

40、下列各项要在税收审查时进入项目总投资的有（）。

A、车船牌照使用税

B、城市维护建设税

C、投资方向调节税

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

［解析］我国现行的与项目评估有关的工商税收按其归属分类有：

进入项目总投资的有投资方向调节税、设备进口环节所交的增值税和关

税；进入产品成本的有土地使用税、房产税、车船牌照使用税；从销售

收入中扣除的有增值税、消费税、营业税、资源税、城市维护建设税、

土地增值税、教育费附加；从利润中扣除的有企业所得税。

41、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中

于O。

A、长期贷款

B、短期自偿性贷款

C、房地产贷款

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。商业贷款理论，也叫真实票据论，由18世

纪英国经济学家亚当•斯密在其《国富论》一书中提出的。其基本要求

是贷款应以真实交易背景的商业票据为依据。这种理论认为，贷款应是

短期和商业性的，用于实际生产和流通，有自偿性，最理想。认为商业

银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款，因此其资产业务集中于

短期自偿性贷款。

42、经办银行在发放国家助学贷款后，应于每季度结束后的（）个

工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇

总已发放的国家助学贷款的相关资料，经合作高校确认后上报总行。

A、10

B、20

C、30

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

43、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是O,是商

业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。

A、银行股本

B、上一年度的银行资本

C、预计的下一年度的银行资本（包括所有计划的资本注入）

【参考答案】：C

【解析】：组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。

其中，总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同

大类组合限额的基础上计算得出的；设定组合限额的第一步，按某组合

维度确定资本分配权重。“资本分配”中的资本是所预计的下一年度的

银行资本（包括所有计划的资本注入），是商业银行用来承担所有损失、

防止破产的真实的资本。

44、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自

用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。

A、80%,70%,50%

B、50%,70%,80%

C、80%,50%,70%

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车

的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款

金额不超过所购汽车价格的70%,其中，商用载货车贷款金额不得超过

所购汽车价格的60%；所购车辆为二手车的。贷款金额不得超过借款人

所购汽车价格的50%。

45、个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人

民币贷款业务，下列关于该贷款的说法错误的是Oo

A、个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医

院办理

B、国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院

校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款

C、个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、

相关的装修材料和厨卫设备款等

【参考答案】：B

【解析】：C项，银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学

生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款属于商业助学贷款。

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定

风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经

济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。

46、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是O。

A、账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益

部分

B、监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指

引发行的所有合格的资本工具

C、经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本。这个

知识点，考生要牢记，可估计的预期损失是用正常的收益来弥补的。

47、如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要

素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了O。

A、可衡量性原则

B、差异性原则

C、经济性原则

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】根据差异性原则，细分市场的标准必须能让银行明确划分

客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。

如果各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同

或类似的反应，就说明市场细分违反了差异性原则，应进行调整，否则

不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务。

48、作为专业理财规划师的王小姐首次拜访客户时应()o

A、为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

B、穿超短裙，显示自己年轻活力

C、化淡妆，以示尊重客户

【参考答案】：C

【解析】：化妆是自尊自爱，同时也是对客户尊重的体现。化妆时

应达到自然，“妆成有却无”的状态。戴首饰总的要求是符合身份，以

少为佳。

49、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当()o

A、利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售

B、将产品的优点和缺点全面介绍给客户

C、利用职务便利为客户谋求便利

【参考答案】：B

【解析】：

A、B、D三项均违反了职业操守中“风险提示”和“信息披露”原

则。

50、下列关于网上银行特征的说法，错误的是O。

A、微笑服务态度热情

B、设立成本高，操作成本低

C、业务时空界限模糊

【参考答案】：A

【解析】：网上银行的特征包括：①电子虚拟服务方式；②模糊的

业务时空界限；③设立成本高，操作成本低，降低了银行成本；④业务

实时处理，服务效率高；⑤运行环境开放；⑥严密的安全系统，保证交

易安全。网上银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行,

而不是采取“面对面”的传统柜台方式，因而不具有“态度热情、微笑

服务”的特征。故选A。

51、商业银行公司信贷市场营销的起点是O。

A、市场细分

B、产品策略

C、竞争分析

【参考答案】：B

【解析】：与其他企业一样，银行从事经营是为了满足客户的需求

并从中获利，这一目标的实现必须通过提供让客户满意的产品和服务来

实现。因此，产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业

银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

52、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是O。

A、努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B、保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理

C、声誉危机管理规划给商业银行创造了增加值

【参考答案】：A

【解析】：努力建设学习型组织是声誉风险管理的组成部分。

53、下列各种方法中，O是国际先进商业银行用来考量商业银行

盈利能力和风险水平普遍使用的方法。

A、股本收益率(ROE)

B、杠杆率

C、经风险调整的业绩评估方法(RAPM)

【参考答案】：C

【解析】：股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)这两项指标无

法全面、深入地提示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平，在考量

风险水平时有很大的局限性；而杠杆率是衡量总资产规模可能带来风险

的指标。

54、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部

数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备O的

内部损失数据。

A、至少5年

B、至多5年

C、至多3年

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于

内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证.商业银行必须具备至

少5年的内部损失数据。初次使用高级计量法的商业银行，可使用3年

期的内部损失数据。

55、关于久期缺口，下列叙述不正确的是()o

A、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则银行最终的市场

价值将减少

B、久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化就越不敏感

C、久期缺口是负债加权平均久期与资产加权平均久期和资产负债

率乘积的差额

【参考答案】：C

【解析】：D项，久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久

期和资产负债率乘积的差额。

56、贷款分类的目标不包括()o

A、揭示贷款的实际价值

B、提高存贷比

C、为判断货款损失准备金是否充足提供依据

【参考答案】：B

【解析】：通过贷款分类应达到以下目标：①揭示贷款的实际价值

和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。②及时发现信贷管理

过程中存在的问题，加强贷款管理。③为判断贷款损失准备金是否充足

提供依据。故选C。

57、O是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大

增加.而银行体系本身又无法满足这种需求时.由中央银行向银行体系

提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A、最后贷款人制度

B、存款保险制度

C、金融风险防范制度

【参考答案】：A

【解析】：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体

系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无

法满足这种需求时.由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系

稳健经营的一种制度安排。

58、以下不属于债券市场功能的是()o

A、融资功能

B、社会管理功能

C、宏观调控功能

【参考答案】：B

【解析】：债券市场的功能主要包括：融资功能、价格发现功能、

宏观调控功能。C项，社会管理是保险市场的功能。

59、以下关于流动比率和企业资产的变现能力关系的说法中，正确

的是O

A、流动比率越高，说明企业资产的变现能力越强

B、流动比率越低，说明企业资产的变现能力越强

C、流动比率与企业资产的变现能力没有关系

【参考答案】：A

【解析】：一般来说，流动比率越高，说明企业资产的变现能力越

强；反之亦成立。

60、下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是()o

A、投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立

B、依法成立的保险合同.自成立时生效

C、投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险人不可

以

【参考答案】：C

【解析】：投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期

限。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、O批准和授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。

A、国务院

B、证监会

C、保监会

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】利率一般可分为年利率、月利率和日利率。国务院批准和

国务院授权中国人民银行制度的各种利率为法定利率

2、决定贷款能否偿还的最主要因素是O。［2012年10月真题］

A、贷款人的信用等级

B、贷款人的还款能力

C、担保人资金实力

【参考答案】：B

【解析】：银行最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况,

并把贷款项目的还款能力作为评估重点。

3、受法律保护的借贷关系开始于()

A、贷款审查通过

B、签署借款合同

C、借款合同生效

【参考答案】：C

【解析】：借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告

确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。

4、设备的配套性是指()o

A、同类设备、器具之间的数量、各种技术指标和参数的吻合程度

B、相关设备、器具之间的数量、质量的吻合程度

C、相关设备、器具之间的数量、各种技术指标和参数的吻合程度

【参考答案】：C

【解析】：设备的配套性是指相关设备、器具之间的数量、各种技

术指标和参数的吻合程度，它是项目设备评估的一部分。

5、个人贷款的基本准则是O。

A、申贷分离制度

B、诚实守信、严格审批制度

C、贷款面谈、借款合同面签制度

【参考答案】：C

【解析】：个人贷款管理中的“贷款面谈、借款合同面签制度”，

是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。

我国个人贷款管理中坚持要求的面谈、面签制度，对于直接获取借款人

信息、降低信息不对称、防范“假按揭”具有重要意义。

6、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，不

需要报告的交易是O。

A、当日累计外币交易6000美元的现金收支

B、个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币

C、单笔人民币交易30万元的现金收支

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】应报告的大额交易具体包括：单笔或者当日累计人民币交

易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、

现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收

支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币

等值20万美元以上的转账；个人银行账户之间，以及个人银行账户与

单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值

10万美元以上的款项划转：交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1

万美元以上的

7、大户报告制度与O紧密相关。

A、保证金制度

B、持仓限额制度

C、每日结算制度

【参考答案】：B

【解析】：大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操

纵市场价格、控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓

量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效

防范市场风险有积极作用。

8、项目可行性报告是O进行投资决策、报批项目和申请贷款的

必备材料，因此.项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用

于项目报批和贷款申请。

A、项目业主

B、贷款人

C、担保人

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】项目可行性报告是项目业主进行投资决策、报批项目和申

请贷款的必备材料，因此，项目业主进行的项目可行性研究除了判断项

目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请。项目的可行性研究一

般是由项目业主委托有资格的单位承担。

9、某甲共育有三儿一女，2000年甲在公证机关公证下立a遗嘱将

其财产给予其小儿子所有，后因与小儿子关系恶化，甲又自书b遗嘱决

定将财产给予二儿子所有。根据我国《继承法》的相关规定，下列表述

正确的是()O

A、a遗嘱因经公证而效力优先.故应以a遗嘱为准

B、A、b遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效

C、A、b遗嘱均因可能侵犯其他继承人的合法权利而效力待定

【参考答案】：A

【解析】：《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国继承法

〉若干问题的意见》第42条规定，遗嘱人以不同形式立有数份内容相

抵触的遗嘱，其中有公证遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准：没有公证

遗嘱的，以最后所立的遗嘱为准。故本题答案选A。

10、合格净额结算的认定要求不包括O。

A、可执行性

B、风险监控

C、限额合理

【参考答案】：C

【解析】：合格净额结算的认定要求包括:①可执行性，具有法律

上可执行的净额结算协议，无论交易对象是无力偿还或破产，均可实施;

②法律确定性，在任何情况下，能确定同一交易对象在净额结算合同下

的资产和负债；③风险监控，在净头寸的基础上监测和控制相关风险暴

露。

11、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于

()o[2013年11真题]

A、4%

B、5%

C、3%

【参考答案】：C

【解析】：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率

监管指标基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有

表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银

行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低

于3%,要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第

一支柱框架。

12、个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）。

A、个人贷款的利率明显高于公司贷款

B、个人贷款的品种较多、用途较广

C、个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同

【参考答案】：C

【解析】：个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种

结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是

与公司贷款业务相区别的重要特征。故选D。

13、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计

量系统过程中，必须有（）严格的程序。

A、违约风险模型和模型独立控制

B、系统风险模型和模型独立操作

C、操作风险模型和模型独立验证

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。使用高级计量法计算风险资本配置时，商业

银行在开发内部计量系统过程中，必须有操作风险模型和模型独立验证

严格的程序

14、个人征信查询系统中个人基本信息不包括()o

A、个人身份信息

B、个人家族信息

C、个人职业信息

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】个人征信查询系统中个人基本信息包括：个人身份信息；

居住信息；个人职业信息。

15、2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致

我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属

于O通货膨胀。

A、需求拉上型

B、成本推动型

C、供求混合型

【参考答案】：B

【解析】：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在

商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

生产成本的提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②

利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产

成本提鬲O

16、资本项目项下的个人外汇业务按照O管理。

A、可兑换准则

B、可兑换原则

C、可兑换进程

【参考答案】：C

【解析】：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理.资

本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。

17、下面O不是高净值客户。1：小王单笔认购理财产品150万

元人民币。2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。

3：小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元。4：小赵提

供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。

A、小李

B、小赵

C、小张

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单

笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时,

个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人；个人收入在最

近三年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每

年超过30万元人民币的自然人。

18、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%,

2008年初所有者权益为39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿

元人民币，则该企业2008年净资产收益率为()o

A、3.00%

B、3.33%

C、3.58%

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。将已知条件代入净资产收益率公式，得净资

产收益率一净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合

#)/2]X100%=(10X14%)/[(39+45)/2]X100%%3.33%0

19、对贷款展期的期限，表述不正确的是()o

A、短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限

B、长期贷款展期的期限累计不得超过3年

C、长期贷款展期的期限累计不得超过2年

【参考答案】：C

【解析】：解析：《贷款通则》对贷款展期的期限作了如下规定：

短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限：中期贷款展期的期限累

计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年。

国家另有规定者除外。

20、按照O划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积

金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

A、资金来源

B、住房交易形态

C、贷款利率的确定方式

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】本题考查个人住房贷款的分类。按照资金来源划分，个人

住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组

合贷款。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、实施行政许可，应当遵循公开、公平、公正的原则，无需遵循

便民的原则。O

【参考答案】：错误

【解析】：行政许可的设定和实施，应当遵循公开、公平、公正的

原则；实施行政许可，应当遵循便民的原则。

2、贷存比高表明银行资金利用率高，但同时也意味着流动性风险

大。（）

【参考答案】：正确

【解析】：没有试题分析

3、累积加总所获得的整体层面的经济资本大于各单个经济资本的

简单加总。O

【参考答案】：错误

【解析】：根据投资组合原理，累积所得的整体层面的经济资本应

小于各单个经济资本的简单加总。

4、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用

组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。O

【参考答案】：错误

【解析】：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,

利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。

5、银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银

行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责

A.对

B.错

【参考答案】：错误

【解析】：中国人民银行仍保留部分监管职责

6、如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。

()

【参考答案】：正确

【解析】：如果利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无

法获得原有的较高息票率，就面临再投资风险。

7、留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。

【参考答案】：错误

【解析】：留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

8、下岗失业人员小额担保贷款未清偿之前，不得对同一借款人发

放新的贷款。O

【参考答案】：正确

9、商业银行发售理财产品，应按照企