银行保险历史及发展前景教材

银行保险历史及发展前景总公司培训部2013年8月1课程目标：课程大纲：

了解银行保险的产生历史了解银行保险的发展现状展望银行保险业未来前景

银行保险的历史国内银行保险销售模式

银行保险未来发展前景课程简介2123国内银行保险销售模式银行保险的历史银行保险未来发展前景目录3银行保险的概念是指保险公司和银行采用相互渗透和融合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以银行代理销售或者一体化的经营形式来满足客户多元的金融服务需求。一、银行保险的概念银行保险产品投资型产品分红趸缴型产品期缴型产品万能型产品银行保险销售模式储蓄柜面模式理财专柜模式金融计划模式销售渠道多元化

银行

邮政储蓄

证券公司基金公司银行保险的起源

开端于20世纪成熟于80年代鼎盛于90年代源于欧洲二、银行保险的起源

1971年，法国克雷迪雷奥内斯CreditLyonnais银行收购LaMedicatedeFrance保险公司，这是银行保险的开端。1973年，佳迪福（Cardif）寿险公司由CompasnicBancaire银行创办，这是第一家专业银行保险公司。1980年，法国国家人寿保险公司（CNP）创办NatioVie银行保险公司，在银行销售点设置保险专家，开创专家化模式。现在CNP已是法国最大的银行保险公司。起源于法国国外银保业务的发展历程（三阶段）第一阶段1980年以前银行开发出一些金融产品并陆续介入保险领域。以便在竞争中占据优势地位。银行保险的真正起源。第二阶段1980年代银行充当保险公司的代理人，银行保险尚未真正出现。银行通过向保险公司收取手续费介入保险领域。银行与保险公司的关系纯粹是合作关系。国外银保业务的发展历程（三阶段）第三阶段80年代末至今银行所推出的保险产品增加，并介入保险的形式趋于多样化，银行保险的组织形式也更为复杂。银行借助于其特有的优势使银行保险业务得到了迅速发展，是银行保险发展的关键时期。近几年

随着欧洲银行保险业的发展，其他国家纷纷仿效，在全球范围内掀起了银行保险发展的浪潮；1998年11月美国花旗银行兼并了旅行者集团，通过资本融合方式将银行保险的发展推向了高潮。1999年欧美银行在寿险保费中所占的市场份额40–80%20–40%0–20%35%瑞典40%挪威23%丹麦19%德国11%*英国6%*美国50%比利时11%瑞士15%荷兰53%意大利57%法国75%葡萄牙77%西班牙

在亚洲，银行保险从2000年开始蓬勃发展，成为重要的保险销售渠道之一，到2005年迅速增长到占亚洲寿险保费收入的28%。2000年以来在亚洲得到蓬勃发展银行保险保费占新增寿险保费比重20世纪90年代：90年代初，银行、保险公司等金融机构开始积极转变经营观念、朝着以效益为中心，以市场为导向的方向迈进，并不断探索新的业务领域。1996年以后，国内几家主要的保险公司开始与银行签定代理合作协议，尝试在银行储蓄柜面销售养老年金等保险产品，迈出银行代理保险的第一步。96年至99年银行保险保费收入约11亿元，该时期银保合作取得了一定的成效，特别是在代收代付业务合作方面。但银行代理保险业务并没有得到真正的启动，保费收入规模很小。其根本原因在于银行和保险公司对银行保险业务并未予以真正的重视。另外，缺乏适销对路的银行保险专用产品也是一个重要的原因。

我国银行保险的发展历程客户：方便快捷的一站式服务银行提供综合金融产品服务强大可靠的品牌保证投资更加安全银行：获得更多忠实客户品牌形象得到了加强获得更多中间业务收入保险公司：低成本高销量的渠道，迅速渗透市场降低了保险公司后台办公系统成本强大的销售控制和更精确的前景定位积累更多的老客户15三、银保创造的价值监管当局：销售环境规范，加强了对客户的保护银行分销与传统分销渠道相比，客户投诉率大大降低动力来源于金融机构内在的竞争力提升政府的支持制度环境的支持消费者金融需求的多样化和人口结构的变化以银行为主导的金融体系构成了银保发展的优质土壤16四、国外银保的共同特征123国内银行保险销售模式银行保险的历史银行保险未来发展前景目录1718银保的销售模式总的特征是利用银行庞大的客户群与银行进行共同开发。销售流程较简单，往往由银行人员进行销售，并且只需要简单的说明或资料说明即可促成，其销售模式有以下三类：巡点服务式驻点直销式产说促成式银保的销售模式1920123国内银行保险销售模式银行保险的历史银行保险未来发展前景目录21

近十年来银保市场规模保费与居民存款余额呈现正相关走势，比重稳步上升；

2010年银保市场保费收入5200亿左右，占30万亿居民储蓄性存款的1.7%；一、居民储蓄余额的不断增长带动银行保险发展数据来源：中国人民银行22二、国内外个人金融资产分配对比数据来源：万得资讯、彭博，截至2011年5月末23中国个人金融资产大部分仍以现金和存款形式存在。

银行业转型，为客户提供综合金融理财产品，以及中间业务收入需求日益强烈，促使银行业发展银行保险的动力和热情持续高涨。三、银行业转型的需要促进银行保险发展数据来源：同业交流且为渠道代理七大保险公司的数据七大主渠道代理保费规模单位：万元七大主渠道代理保险手续费收入单位：亿元数据来源：渠道交流24四、银保市场还将长期处于发展的黄金阶段银保市场的持续快速发展已是大势所趋。

当前我国保险业发展的基础逐步夯实，银保双方的重视及投入不断加大，为银保行业的持续、快速发展创造了良好的内外部环境。

行业十年持续发展，投保人群基数扩大的带动效应、资本市场震荡等因素提升了保险产品吸引力，将保险作为整体理财规划一部分已被更多的客户认可。

居民财富不断增长、消费结构优化升级、理财及养老意识不断增强，据国际经验人GDP3500美元以上居民财富开始由存款向寿险转移。理财、养老、健康综合理财规划成为预防性存款释放的最佳途径25场内作业高柜低柜私人银行理财中心对公信