2023年中国建设银行广东佛山分行校园招聘入职意向收集信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中国建设银行广东佛山分行校园招聘入职意向收集信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.错误监控／报告是指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。

A.法律规定

B.监管职责

C.汇报义务

D.风险计量义务

2.如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变

3.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（

）风险敏感度最高。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.标准法

D.基本指标法

4.风险文化中最为重要和最高层次的因素是（）。

A.管理战略

B.管理制度

C.风险管理理念

D.内部控制

5.关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。

A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算

B.商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易

D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20％

6.假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从5．5％上升到6％，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.增加14.22亿元

B.增加14.63亿元

C.减少14.22亿元

D.减少14.63亿元

7.在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。

A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权

B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权

C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权

D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权

8.下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。

A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元

B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款

C.某商业银行不恰当解除劳动合同

D.银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证

9.以下不属于风险限额作用的是（）。

A.控制最高风险水平

B.降低流动性风险

C.提供风险参考基准

D.满足监管要求

10.商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。

A.资本折价风险

B.负债流动性风险

C.资产减值风险

D.投资风险

11.金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

12.下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失

B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失

C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷

D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”

13.在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流动性管理水平

B.盈利能力和风险管理水平

C.资本金规模和流动性管理水平

D.资本充足率水平和风险管理水平

14.某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3

15.下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（）。

A.行业盈亏系数

B.行业产品产销率

C.行业销售利润率

D.行业资本积累率

二.多选题(共15题)

1.商业银行应当高度重视风险管理的原因（

）。

A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

E.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

2.根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的有（）。

A.企业集团下属地方分公司

B.公立医院

C.国家机关

D.企业集团下属子公司

E.私立贵族学校

3.下列指标中，是衡量杠杆比率的是（）。

A.存货周转率

B.资产负债率

C.有形净值债务率

D.利息保障倍数

E.资产回报率

4.内部评级法初级法下，合格净额结算包括（）。

A.表内净额结算

B.表外净额结算

C.回购交易净额结算

D.场外衍生工具净额结算

E.交易账户信用衍生工具净额结算

5.新产品（业务）风险管理措施包括（）。

A.风险识别

B.风险评级

C.制定风险防控措施

D.新产品风险管理评价

E.风险防控措施调整

6.存在信用风险的表外业务有()。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.衍生产品交易

7.在国别风险等级分类中，低国别风险的表现主要有（）。

A.国家或地区政体稳定

B.经济政策被证明有效且正确

C.信用风险较为严重

D.不存在任何外汇限制

E.有及时偿债的超强能力

8.根据所考虑因素的复杂性，压力测试可以分为（）。

A.敏感性测试

B.情景分析

C.情景测试

D.敏感性分析

E.高级计量法

9.下列不可以作为保证人的有（）。

A.学校

B.医院

C.幼儿园

D.国家机关

E.具有代为清偿能力的法人

10.影响期权价值的主要因素包括（）。

A.标的资产的市场价格

B.期权的执行价格

C.期权的到期期限

D.标的资产价格的波动率、货币利率

E.标的资产历史平均收益率

11.巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循八大原则，其中包括（）。

A.商业银行应保持公司治理的透明度

B.董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用

C.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻

D.董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督

E.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制

12.商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，其包括的要素有（）。

A.制定持续的风险识别和评估流程

B.制定全面的信息科技风险管理策略

C.实施全面的风险防范措施

D.建立持续的信息科技风险计量和监测机制

E.遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求

13.日常国别风险信息监测渠道中，新闻平台收集到的信息包括()。

A.利率大幅变化

B.汇率大幅变化

C.GDP增长率

D.贸易差额

E.货币供应增加或紧缩

14.目前，我国商业银行流动性风险管理的通常做法主要包括()。

A.由计划资金部门负责日常流动性管理

B.成立由行长和各主要业务部门负责人参加的流动性委员会

C.在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策

D.运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在分行分散管理、配置资金

E.通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强对全行流动性的管理

15.在组合限额管理中，授信集中度限额最常用的组合限额设定维度包括()。

A.交易对象

B.行业

C.产品

D.风险等级

E.担保

三.判断题(共15题)

1.银行往往用短期借款去支持长期的贷款出现期限错配。（）

2.商业银行的代理业务即使发生操作风险损失也不大，因此不必过于关注。（

）

3.中国银行业监督委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。()

4.权重法下，所有资产类别都对应相同的风险权重。（）

5.银行的审计部门应当定期，至少每半年一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。（）

6.风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于静态的指标。（）

7.风险和损失是两个不同的概念，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。()

8.在风险为本的持续经营监管框架中，现场检查是风险为本的监管最核心的步骤。()

9.董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。（）

10.最常见的资产负债的期限错配的情况是，商业银行将大量长期借款用于短期贷款。()

11.易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

12.对于重大的业务和事项，应当实行集体决策审批或者联签制度，特殊情况下个人可以单独进行决策。（）

13.基本指标法以多种指标构成的指标体系作为衡量商业银行整体操作风险的尺度。()

14.对外赔偿是指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。（）

15.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向监事会报告。()

四.单选题(共15题)

1.当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取（）。

A.区域型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.职能型营销组织

2.下列关于个人贷款合同的说法中，错误的是()。

A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

3.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

4.银行最终选择的目标市场是（）。

A.银行认为风险最大的一组客户

B.银行认为风险最小的一组客户

C.银行认为最有吸引力的一组客户

D.银行认为收益最大的一组客户

5.（）是银行的一种整体定位。

A.联盟定位策略

B.形象定位策略

C.竞争定位策略

D.产品定位策略

6.在等额累进法中，对收入增加的客户，可采取（）的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

A.增大累进额、缩短间隔期

B.减少累进额、缩短间隔期

C.减少累计额、延长间隔期

D.增大累进额、延长间隔期

7.关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）。

A.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

B.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位

C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查

D.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合监管部门规定的有关放款条件

8.在个人住房贷款业务中，贷后与档案管理工作不包括（）。

A.合同签约

B.贷款档案管理

C.贷后检査

D.不良贷款管理

9.在个人住房贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是（）。

A.与借款人有关系的自然人

B.不具有代偿能力的法人

C.有重大违法行为损害银行利益的法人

D.三年内连续亏损的法人

10.下列关于汽车贷款额度的说法中，错误的是()。

A.所购车辆为进口豪华车的，贷款额度不得超过价款人所购汽车价格的50％

B.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％

C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％

D.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％

11.以下各项中，不属于专项贷款的是()。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.交通银行的个人商铺贷款

D.光大银行的个人工程机械按揭贷款

12.2009年6月1日，张自强打算以“商住两用房”的名义购买一套价值200万元的商用房。则其可获得的最大贷款额度为（）万元。

A.60

B.100

C.110

D.140

13.商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不包括（）。

A.借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料

B.已支付所购或所租商用房价款30%首付款的证明

C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

D.涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵（质）押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

14.下列关于国家助学贷款风险补偿金管理说法中，错误的是（）。

A.风险补偿金管理经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总，经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表，，上报分行

B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行.由总行提交全国学生贷款管理中心

C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划人对应账户

15.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％?

五.多选题(共15题)

1.在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应形成（）提出意见或建议。

A.是否同意贷款

B.贷款额度

C.担保方式

D.还款方式

E.划款方式

2.规避个人经营贷款抵押物价值下降而带来的信用风险，银行采取的措施包括（）。

A.要求更换为其他足值抵押物

B.如借款人正常还款，可暂不采取措施

C.按合同约定提前收回贷款

D.要求借款人恢复抵押物价值

E.重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵押物

3.个人保证贷款整个过程涉及（）。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.第三方

E.公证人

4.个人经营类贷款的特征是（）。

A.适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求

B.银行审批手续相对简便

C.贷款期限相对较短

D.贷款用途多样

E.风险控制难度较大

5.个人申请汽车贷款可以采取的担保措施有（）。

A.质押

B.以所购车抵押

C.房产抵押

D.第三方保证

E.购买保险

6.个人贷款档案中贷后管理的相关资料包括()

A.贷后检查记录和检查报告

B.逾期贷款催收通知书

C.贷款制裁通知书

D.法律仲裁文件

E.贷款核销文件

7.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。

A.是否按期足额归还贷款

B.是否符合条件、资信是否良好

C.还款来源是否足额可信

D.有无卷入重大经济纠纷

E.商用房的出租情况

8.下列哪些异议可以向中国人民银行征信管理部门提出异议申请？()

A.个人对姓名、性别、身份证号码等信息有异议

B.对个人养老保险金和住房公积金信息有异议

C.对个人+电信缴费信息和结算账户信息有异议

D.个人信用报告漏记了个人的信用交易信息

E.个人对户籍地址、最高学历、最高学位等信息有异议

9.押品的日常管理与监控包括哪些内容（）

A.日常监控

B.台账制度

C.权证核对

D.岗位制约

E.随机抽查

10.《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括（）。

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类型

C.减少了贷款购车的品种

D.增加了二手车贷款

E.扩大了贷款购车的品种

11.在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了（）措施。

A.授权查询

B.限定用途

C.保障安全

D.查询记录

E.违规处罚

12.为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行采取了（）等措施，保护个人隐私和信息安全。

A.授权查询

B.限定用途

C.保障安全

D.违规处罚

E.查询记录

13.个人消费类贷款包括()。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人医疗贷款

D.个人汽车贷款

E.个人商用房贷款

14.下列属于个人贷款贷后检查对象的有（）。

A.借款人

B.抵押物

C.保证人

D.质押物

E.合作开发商及项目

15.商业银行要求个人贷款客户至少需要满足的条件有()。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.具有还款意愿

C.具有完全民事行为能力的自然人或法人

D.年龄在18(含)周岁～60(含)周岁

E.贷款具有真实的使用用途

六.判断题(共15题)

1.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）

A.对

2.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～2年，最长不超过3年（含3年）。()

3.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）

4.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

5.信用卡逾期还款或到期不还款，会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利的影响。（）

6.一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。()

7.定金担保是指贷款银行从贷款款项中扣除一部分作为定金的行为。()

8.个人质押贷款的业务操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制。()

9.如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。()

10.审贷分离的要义是贷款审批通过即放款。()

11.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

12.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（）

13.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

14.个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。（）

15.大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营销以销售为最终目的。()

七.单选题(共15题)

1.如果相信市场有效，下列说法正确的是()。

A.投资者将采取被动投资策略

B.投资者将退出市场策略

C.投资者将采取主动投资策略

D.投资策略不取决于市场是否有效

2.下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（

）。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同

3.商业银行开展个人理财业务的违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。

A.弱型有效市场

B.完全有效市场

C.微观市场

D.半弱型有效市场

4.银行职业道德首先应该具备的职业操守是()。

A.专业胜任

B.忠于职守

C.勤勉尽责

D.诚实守信

5.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（）。

A.收入型基金

B.成长型基金

C.债券型基金

D.封闭型基金

6.在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。

A.电话银行

B.手机银行

C.短信银行

D.网上银行

7.下列各项不属于保险规划风险的是（）。

A.未充分保险的风险

B.过分保险的风险

C.不必要保险的风险

D.不适当保险的风险

8.商业银行应向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。

A.投保提示书

B.财产清单

C.保险单

D.产品说明书

9.下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围

10.2007年3月，（）首开私人银行业务。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

11.下列关于现金管理的说法，不正确的是（）。

A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产／月固定支出来计算

B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金

C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本

D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

12.委托管理机制存在以下（

）不足之处。

A.委托法律关系稳定

B.委托法律关系不可随时解除

C.第三方承担的责任较轻.约束不够

D.基金管理公司存在过错.不用承担投资失败的法律责任

13.某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。

A.1047.86

B.1036.05

C.1082.43

D.1080.00

14.下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧？()

A.创造良好的办公桌环境

B.养成及时高效的邮件处理习惯

C.进退得宜地处理社交事项

D.有效利用成块时间

15.某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入10万元，若年利率为10%，则5年后该项基金的本利和将为（?）元。

A.671550

B.564100

C.871600

D.610500

八.多选题(共15题)

1.国债具有的风险包括()。

A.价格风险

B.违约风险

C.再投资风险

D.提前偿付风险

E.赎回风险

2.短期政府债券二级市场的参与者包括（）。

A.中英银行

B.其他国家的政府

C.商业银行

D.保险公司

E.个人投资者

3.下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有（）。

A.工商业企业

B.金融监管机构

C.财务公司

D.证券评级公司E、商业银行

4.大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。下列关于其说法正确的有（

）。

A.不记名

B.不能提前支取

C.可以在二级市场上流通转让

D.利率一般比同期限定期存款的利率高

E.利率有固定的，也有浮动的

5.按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确的有（）。

A.折价发行债券发行价格低于债券票面金额

B.平价发行按面值发行，按面值偿还

C.平价发行其间按期支付利息

D.溢价发行的发行价格高于票值

E.折价发行偿还本金时按照票面金额偿还

6.下列关于票据权利的说法，正确的有（

）。

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

7.银行代理信托计划的风险有()。

A.投资项目风险

B.提前偿付风险

C.通货膨胀风险

D.项目主体风险

E.流动性风险

8.商业银行应向投保人提供完整的合同材料，包括（

）。

A.投保提示书

B.投保单

C.保险单

D.保险条款

E.现金价值表

9.李先生现如今55岁，多年从事金融事业，年收人为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业；最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易；不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验，并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（）。

A.李先生的风险厌恶系数比较低

B.李先生正处于家庭成熟期，承受风险的能力增加

C.为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划

D.李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中

E.李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中

10.商业银行理财产品销售文件应当包含专页客户权益通知，应当至少包括的内容有()。

A.风险提示内容

B.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等

C.客户办理理财产品的流程

D.客户向商业银行投诉的方式和程序

E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

11.债券票面的基本要素有()。

A.面额

B.到期日

C.息票率

D.债券发行者名称

E.到期收益率

12.刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。

A.刘先生执行期权后收益为40元

B.刘先生执行期权后收益为20元

C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元

D.刘先生购买的是买入看涨期权

E.刘先生的损失是无限的

13.QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有（）。

A.基金

B.ETF

C.LOF

D.外汇

E.债券

14.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知（）。

A.所推荐金融产品的特性、风险、收益

B.业务处理流程

C.风险控制框架

D.产品的设计过程

E.法律关系

15.按内在属性分类，主要包括按客户的（

）进行分类。

A.财富观

B.风险态度

C.交际风格

D.生命周期理论

E.消费行为

九.单选题(共15题)

1.对“人及其行为”的调查属于（）。

A.经营状况监控的特点

B.管理状况监控的特点

C.财务状况监控的特点

D.与银行往来情况监控的特点

2.替代品性价比越（），用户转换成本越（），其所能产生的竞争压力就越强。

A.低；低

B.低；高

C.高；低

D.高；高

3.银行债权应首先考虑以（）形式受偿，从严控制以（）抵债。

A.货币；物

B.物；货币

C.债权；资产

D.资产；债权

4.同样是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的（）。

A.风险预期

B.风险偏好

C.风险认知度

D.实际风险承受能力

5.以下关于担保方式的说法中有误的是（）。

A.抵押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权

B.质押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权

C.留置的对象只能是动产

D.定金较少用于银行信贷业务中

6.对于由第三方提供担保的保证贷款，在（）的情况下，银行无权要求借款人追加新的保证人。

A.由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度

B.保证人的担保资格发生不利变化

C.抵押品市场价值出现变化

D.担保人自身的财务状况恶化

7.下列关于工艺技术方案评估的说法中，错误的是（）。

A.要对所收集到资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究

B.目的是分析工艺的先进性

C.要熟悉项目产品国内外现行工业化生产工艺的技术特点及优缺点

D.要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势

8.按照五层次理论，银行各种软件和硬件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（）。

A.核心产品

B.基础产品

C.期望产品

D.延伸产品

9.（）系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

10.贷款分类应及时、动态的根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果属于（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.审慎性原则

D.客观性原则

11.处在成熟阶段的行业增长较为稳定，根据宏观经济增长速度的不同，一般年增长率在（）之间。

A.1％～5％

B.5％～10％

C.10％～20％

D.20％～30％

12.贷款合规性调查是指（）。

A.银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定

B.银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展

C.贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力

D.以上选项均不正确

13.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。

A.自营贷款

B.基本建设贷款

C.技术改造贷款

D.流动资金贷款

14.依法收贷的对象是（）。

A.损失类贷款

B.不良贷款

C.风险贷款

D.展期贷款

15.资产负债表中的项目变动对现金流量的影响表现为：资产增加，现金（）；负债减少，现金（）。

A.流出；流出

B.流出；流入

C.流入；流出

D.流入；流入

十.多选题(共15题)

1.关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是()。

A.两者权威性相同

B.两者发生时间不同

C.两者范围和侧重点不同

D.两者的目的不同

E.两者发起主体相同

2.贷款期限的审定要点有（）。

A.贷款期限应与借款人资产转换周期相匹配

B.贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定

C.贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内

D.贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配

E.贷款期限应与其他特定还款来源的到账时间相匹配

3.下列选项中，不属于贷款合规性调查内容的有（）。

A.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制

B.对抵押物的价值评估情况做出调查

C.对货款使用合法合规性进行认定

D.认定授权委托人的公章和签名的真实性和有效性

E.对购销合同的真实性进行认定

4.项目总投资包括()。

A.建设期利息

B.投资方向调节税

C.折旧费用

D.流动资金

E.建设投资

5.下列关于贷款担保的作用的说法，正确的有（）。

A.贷款担保有利于协调和稳定商品流转秩序

B.贷款担保把借款企业不还贷的风险转移给了第三者

C.促进借款企业改善经营管理状况

D.贷款担保有利于银行信用的实现

E.贷款担保降低了银行信贷资金的使用效率

6.财务预测的审查包括()。

A.成本、利润的审查

B.销售收入审查

C.税金的审查

D.项目总投资的审查

E.无形资产摊销办法的审查

7.银团贷款中，代理行的主要职责有（）。

A.制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记

B.借款人出现违约事项时，及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置

C.审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务

D.划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款协议约定，及时划转到银团贷款成员指定的账户

E.办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作

8.下列关于合同管理的做法正确的有（）。

A.银行应全面梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程、框架和内容

B.着重强化贷款用途的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力

C.着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力

D.按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用

E.银行无需梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程，而应重点强化审查环节

9.企业在工商管理部门登记的注册资金称为（）。

A.股本

B.资本金

C.实收资本

D.资本公积金

E.净资产

10.对贷款客户的限制性条款主要包括（）。

A.办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求

B.贷款担保方面的要求

C.对外担保的限制

D.对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求

E.资本出售的限制

11.下列可作为不良贷款以资抵债资产的是（）。

A.土地所有权

B.期权

C.股票

D.原材料、半成品

E.机器设备

12.下列关于并购融资的说法，正确的有（）。

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否有这样的投资计划或战略安排

D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

E.银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因

13.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为（）。

A.公司

B.主权

C.银行

D.批发

E.股权

14.授信额度包括（）。

A.信用证开证额度

B.提款额度

C.保函额度

D.承兑汇票额度

E.现金额度

15.面谈过程中，调查人员可以采用国际通行的信用“6C”的标准原则，以下不属于该原则内容的有（

）。

A.品德

B.资本

C.优势

D.劣势

E.控制

十一.判断题(共15题)

1.担保人可以是国家机关、以公益为目的事业单位或企业法人的职能机构。（）

2.在固定成本较高的行业中，经营杠杆及其产生的信用风险一较低。（）

3.贷款的合规性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。（）

4.健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。（）

5.担保人不能为国家机关，但是以公益为目的的事业单位或企业法人可以作担保人。（）

6.提供抵押财产的债务人或者第三人称为抵押权人。

7.即使借款公司有明确的借款需求原因时，银行也要对其进行借款需求分析。（）

8.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。()

9.当主合同无效时，为了保护债权人的利益，从合同仍然有效。()

10.在分析保证人的保证实力时，银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。（）

11.搜寻调查是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，因为搜寻调查的信息最具权威性、可行性和全面性。()

12.如果公司的目前盈利能够满足日常的经营支出，但没有足够的现金用于营运资本和厂房设备的投资，银行受理此种贷款申请时也要非常谨慎。（）

13.同笔贷款可进行拆分分类。

14.在实务操作中，建议信贷人员采用突击检查方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。

15.在实际借款需求分析中，单独一年的经营利润不能全面衡量盈利变化对现金流状况和借款需求的长期影响。（）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

B.(一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

C.(核心-级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

D.(二级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

2.机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.100

B.500

C.1000

D.2000

3.由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后租赁

D.联合租赁

4.下列不属于银行二级资本的是（）。

A.超额贷款损失准备

B.实收资本

C.二级资本工具

D.少数股东资本可计入部分

5.下列（)属于社会责任类的指标。

A.收入结构调整指标

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.公众金融教育

6.银行承兑汇票的()必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

7.（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务

8.在内部控制中，内部环境的组织架构不包括()。

A.治理结构

B.内部机构设置

C.监督结构

D.权责分配

9.商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。

A.资本增值

B.时间管理

C.经营风险

D.客户资本

10.流动资金贷款用途限于借款人()。

A.投资理财

B.购置流动资产

C.日常消费

D.日常生产经营周转

11.汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。

A.资产证券化

B.同业拆入

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

12.下列关于风险转移的说法，正确的是（）。

A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.风险转移可分为保险转移和非保险转移

C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人

D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿

13.我国对活期存款实行按()结息。

A.日

B.月

C.季

D.年

14.银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合()的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应

15.财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。

A.6％

B.7.5％

C.8％

D.10％

十三.多选题(共15题)

1.从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.混合工具

B.债权工具

C.公司债券

D.投资基金

E.股权工具

2.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（

）。

A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险

C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中

E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段

3.银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.在职责范围内调查可疑交易活动

C.建立客户身份识别制度

D.开展反洗钱培训和宣传工作

E.向中国人民银行报告分析结果

4.下列关于存款准备金的表述，正确的有（）。

A.存款准备金是金融机构为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金

B.存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例

C.存款准备金制度是一种货币政策工具

D.商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高

E.商业银行资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率越高

5.我国于1999年先后成立了四家金融资产管理公司，分别是()。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国华融资产管理公司

E.中国中信资产管理公司

6.重组型非金业务模式是在确认债权债权关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.还款时间

B.还款金额

C.担保措施

D.还款方式

E.违约责任

7.中国银监会一直倡导的“三管一提高”是指()。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

E.提高独立性

8.下列选项中，属于信用风险计量所经历的阶段有（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.内部评级体系

D.违约概率模型

E.二维评级体系

9.考核指标最终权重的确定，应当充分体现的原则包括（）。

A.与银行业绩的影响程度成反比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映经营决策导向

D.反映各项指标冲突时的取舍原则

E.考虑相关性较高指标的综合权重

10.有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。

A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险

B.个人不会遭受国家风险

C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险

11.大额存单的发行主体包括（）

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.中国进出口银行

12.《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括()。

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

13.单位定期存款的存期包括（）。

A.3个月

B.6个月

C.2年

D.3年

E.5年

14.金融消费者的金融资产保密权、安全权体现在金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其（）等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。

A.姓名

B.年龄

C.财产状况

D.信用信息

E.健康状况

15.根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为()。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人质押类贷款

E.个人信用类贷款

十四.判断题(共10题)

1.《银行业监督管理法》中规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可包括：机构准入许可、业务准入许可、人员准入许可和股东变更审查。（）

2.法律风险是一种一般类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。()

3.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评。（

）

4.信息科技系统事件指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

5.银行消费知识的教育权是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。（）

6.市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

7.核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。

8.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。

9.产业布局政策是行业协会或地方部门制定的政策措施。()

10.银行业金融机构应承担消费者教育的责任，主动承担信用体系建设的责任，积极开展诚实守信的社会宣传，引导和培育社会公众的信用意识。()

十五.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A.性质不同

B.效力不同

C.数额限制不同

D.适用法律不同

2.（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.行长联席会议

C.风险管理委员会

D.董事会

3.国民经济发展的总体目标一般包括（）。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

4.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

5.市场细分的基础是（

）。

A.可衡量性原则

B.可进人性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

6.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

7.下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。

A.出口信贷

B.办理国际银行间贷款

C.提供对外担保

D.农业政策性贷款

8.我国的城市商业银行是以（）为基础，通过组建改制而成。

A.信托机构

B.农村信用社

C.城市信用社

D.储蓄所

9.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。

A.经济资本可以用于绩效考核

B.经济资本可以用于风险定价

C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置

D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中

10.下列关于商业银行代理业务的说法，不正确的是（）。

A.张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务

B.代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务

C.中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务

D.银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债

11.中国反洗钱检测分析中心设在（）。

A.公安部

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.中国银联

12.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类。下列不属于保证金存款的是（）。

A.商业承兑汇票

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.远期结售汇保证金

13.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，对非住宅部分投资占总投资比例超过（）的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

A.40％

B.60％

C.70％

D.50％

14.诚信审贷的内容不包括（）。

A.借款人恪守诚实守信原则

B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件

D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

15.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（）。

A.法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少

B.现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多

C.超额准备金与活期存款总额同向变化

D.定期存款的存款准备余率越高，商业银行创造存款货币的数量越多

十六.多选题(共15题)

1.商业银行理财产品按照投资性质的不同，分为（）。

A.浮动收益理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理财产品

D.商品及金融衍生品类理财产品

E.混合类理财产品

2.关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

3.常见的抵质押品包括（）。

A.土地使用权

B.应收账款

C.金融质押品

D.商用房地产

E.居住用房地产

4.票据权利包括（）。

A.付款请求权

B.支付本金利息权

C.追索权

D.提示付款权

E.抵押权

5.银行业从业人员从业过程中应该对以下的（）客户信息保密。

A.客户的身份证号码

B.客户联系电话

C.客户婚姻状况

D.客户地址

E.客户财务状况

6.下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。

A.履约保函是对保函申请人诚信.善意.及时履行基础交易中约定义务的保证

B.即期付款保函是保证申请人因购买商品.技术.专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函

C.银行保函是银行应申请人的要求向受益人做出的书面付款保证承诺

D.关税保函是为进口物品缴纳关税提供的担保

E.预付款保函下.银行承担在基础交易违约的情况下向受益人返还预付款的保证责任

7.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。

A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

8.我国商业银行自深化股份制改革以后，在银行组织架构的发展方面着重于（）。

A.渐进式推进事业部制改革

B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.建立垂直化风险管理体系

E.建设流程银行

9.中国人民银行防范和化解金融风险，维护金融稳定主要包括()

A.作为最后贷款人，在必要时救助高风险金融机构

B.管理中央公共财政支出

C.共享监管信息

D.由国务院建立监管协调机制

E.以上选项都正确

10.以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是（）。

A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

11.我国商业银行的会计资本包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.未分配利润

D.商誉

E.可转换债券

12.商业银行的内部控制构成要素包括()。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督、评价与纠正

13.久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。

A.内部资金转移定价

B.负债久期

C.资产久期

D.收益率曲线

14.下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有()。

A.充分揭示与创新产品和服务有关的权力、义务和风险

B.区分银行资产和客户资产

C.妥善处理客户投诉

D.准确、公平、没有误导地进行信息披露

E.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费

15.下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。

A.外部欺诈

B.内部欺诈

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.就业制度和工作场所安全性有问题

十七.判断题(共15题)

1.QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。()

2.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

3.受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（）

4.金融机构不需要向中国反洗钱监测中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（）

5.信托的委托人没有民事行为能力的限制。（）

6.商业银行可发行分级理财产品。（）

7.全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。（）

8.商业银行及其工作人员对银监会、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。

9.如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以随意将消息发布给媒体。()

10.统一法人制组织构架和多法人制组织构架都是相对集权的组织形式。

11.无形市场也称为场外交易市场。

12.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（）

13.如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。（）

14.背书是转让票据权利的行为，只有持票人才能进行票据的背书。

15.商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：错误监控／报告是指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确。

2.答案：C

本题解析：贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。将信贷资产分散于相关性较小或负相关的不同行业/地区/贷款种类的借款人，有助于降低商业银行贷款组合的整体风险。相反，如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的信用风险。

3.答案：A

本题解析：操作风险资本计量方法包括基本指标法、标准法和高级计量法。其中，高级计量法风险敏感度高，具有资本激励和管理激励效应，实现了风险计量和风险管理有机结合，有助于展示银行风险管理成效，因而得到了国际大型银行的重视。

4.答案：C

本题解析：答案为C。风险文化又称风险管理文化，是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。其中，风险管理理念是风险文化的精神核心，是风险文化中最为重要和最高层次的因素。

5.答案：B

本题解析：表外项目处理时，商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产。

6.答案：C

本题解析：用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产，VL表示总负债，R为市场利率，当市场利率变动时，资产和负债的变化可表示为：△VA=-[DA×VA×△R／（1+R）]△VL=-[DL×VL×△R／（1+R）]将题目中的数据代入上述公式，△VA=-[6×900×0.5％／（1+5，5％）]=-25.59（亿元），△VL=-[3×800×0.5％／（1+5.5％）]=-11.37（亿元），△VA-△VL=-14.22（亿元），故商业银行的整体价值减少14.22亿元。

7.答案：B

本题解析：符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权的权重均为75%。

8.答案：B

本题解析：A项属于由于外部事件而引发的操作风险；CD两项属于由于人员因素而引发的操作风险。

9.答案：B

本题解析：风险限额起着三个作用：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。考点：流动性风险限额监测

10.答案：B

本题解析：流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。

11.答案：D

本题解析：金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行全面风险管理模式阶段。

12.答案：D

本题解析：操作风险在内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。

13.答案：D

本题解析：在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的两个重要因素是：①资本充足率水平，资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力；②商业银行的风险管理水平，资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平。

14.答案：B

本题解析：根据公式，流动资产周转率=销售收入／[（期初流动资产+期末流动资产）／2]。则，流动资产周转率=6900／2760=2．5。

15.答案：A

本题解析：。系数越大，相关性大，受制约越多，风险就越大。另外，排除其他选项，对一个行业来说，产销率越高，说明供不应求，前景良好；利润率越高，获利能力强；资本积累率高，应对风险的能力就强。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理对于商业银行经营的作用主要体现在以下几个方面。（1）健全的风险管理体系能为商业银行创造价值

（2）良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

（3）风险管理可以改变商业银行的经营模式

（4）风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

（5）风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

2.答案：A、B、C

本题解析：

。具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关（除经国务院批准），学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。私立贵族学校以营利为目的，可以作为保证人；子公司是法人实体，它可以独立承担法律责任，不是企业法人的分支机构，可以作为保证人。

3.答案：B、C、D

本题解析：

存货周转率是效率比率，资产回报率既是盈利能力比率又是效率比率。

4.答案：A、C、D、E

本题解析：

内部评级法初级法下，合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额结算、场外衍生工具及交易账户信用衍生工具净额结算。银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。

5.答案：B、C、D

本题解析：

新产品（业务）风险管理措施包括：1.风险评级；2.制定风险防控措施；3.新产品风险管理评价。

6.答案：C、D、E

本题解析：

A、B两项属于表内业务。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策(无论在经济繁荣期还是萧条期)被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。目前及未来可预计一段时间内，不存在导致对该国家或地区投资迎受损失的国别风险事件，或即便事件发生，也不会影响该国或地区的偿债能力或造成其他损失。

8.答案：A、C

本题解析：

根据所考虑因素的复杂性，压力测试可以分为敏感性测试和情景测试。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。根据《民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

。影响期权价值的因素：标的资产市场价格和期权执行价格的关系、期权到期期限、标的资产价格的波动率、货币利率。没有标的资产历史平均收益率这个因素。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会认为，商业银行公司治理应遵循以下八大原则：(1)董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对商业银行的各项事务作出正确的判断。(2)董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻。(3)有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制。(4)董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督。高级管理层是商业银行公司治理的关键部门，为防止内部人控制，董事会必须对其实行有效监督。(5)董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用。在公司治理过程中，审计是至关重要的，审计的有效性会保证董事会及高级管理层职能的实现。(6)董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致。(7)商业银行应保持公司治理的透明度。这是商业银行正常运转的积极表现，否则，商业银行将很难把握董事会和高级管理层是否对其行为和表现负责。(8)董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构，包括在低透明度国家或在透明度不高的架构下开展业务(了解商业银行的架构)。本题最佳答案为ABCDE选项。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，确保配置足够人力、财力资源，维持稳定、安全的信息科技环境。包括以下要素：制定全面的信息科技风险管理策略；制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患